专利名称：基于综合账务管理系统的应收计划处理方法
技术领域：
本发明涉及一种基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，属于信用服务技术 领域。
背景技术：
中小企业融资难是我国经济生活中面临的一个重要问题，为此，国家出台了多项 有关解决中小企业融资问题的政策，例如中国人民银行从2008年开始一再调增金融机构 信贷规模，从2008年9月16日起下调人民币贷款基准利率和中小金融机构人民币存款准 备金率，试图解决中小企业融资难的问题。目前，各大银行已陆续开始落实相关政策，创新 信贷产品，帮扶中小企业融资。中小企业融资业务本质上来讲是一种金融信贷产品，这种产品的特点是金融机构 (包括担保机构，下同)在掌握企业信用状况的前提下，对企业授信，然后基于授信额度的 结果，把资金借贷给企业，或者为企业借贷资金提供担保。这样，金融信贷产品在本质上其 实包含两个主要流程，一个是解决企业信用信息不对称问题、了解企业信用状况的征信业 务流程，另一个是在征信的基础上，对企业的授信业务流程，确定对企业发放贷款的额度、 期限和附加条件。于是，整个金融信贷的业务在业务流程其实主要体现为征信业务和授信 业务，这是信贷业务流程特征。我们把二者合起来称之为征授信业务，所以，对于信贷业务 来讲，它的业务实现机制就是征授信业务，反过来征授信业务的目的也就是实现对企业的 信贷服务。不过，征授信业务并不等同于一般银行的信贷业务，征授信业务是以信贷业务为 目的，除了银行服务产品之外，其实还包含了一系列与之相关的信用服务产品，例如担保业 务、保理业务等信用服务产品，这里为了简单起见，我们把上述信用服务业务统一归为金融 服务产品的范畴。在中小企业融资服务领域，由于风险控制要求较高，业务品种复杂，在业务上需要 有一种模型来指导这个领域的业务创新。而征授信业务正是从本质上把握了融资业务的基 本特征，形成了融资业务的统一过程模型，为金融产品的不断创新提供了一种支撑框架。相 应地，征授信业务系统也为征授信业务的开展提供了一个信息化的支撑平台，基于这个平 台，可以帮助金融服务机构高效率、高质量地实施各种中小企业融资业务，而为最终解决中 小企业融资难的问题提供一个有效的途径。在授信业务系统中，有关授信业务的账务处理是其中的一个主要议题。授信业务 涉及到合同费用相关的业务账目管理、授信后的应收账款管理、担保业务的代偿管理等业 务内容，要适应银行、小额贷款公司、担保公司等各种金融服务机构的业务要求，是一个非 常复杂的体系。
发明内容
本发明的目的是提供一种信息化的基于综合账务管理系统的应收计划处理方法。本发明的目的通过提供以下技术方案来实现
一种基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，所述综合账务管理系统包括 客户端装置、网络装置、服务器装置、数据总线和数据库，所述服务器装置上设有账务参数 管理装置、应收账款管理装置、代偿信息管理装置、收款信息管理装置、付款信息管理装置、 财务审核装置、银行扣款名单管理装置，上述服务器上的各个装置均通过网络装置连接到 客户端装置，通过数据总线连接到数据库，包括以下步骤业务贷款发放时，应收账款管理 装置生成业务对应的应收账款信息；应收账款管理装置生成应收计划，存储到数据库中； 应收账款管理装置在收款期限之前的预定时间向综合账务管理系统发出收款提示；客户还 款时，收款信息管理装置录入客户还款的金额，发送应收账款管理装置处理；应收账款管理 装置根据账务参数矩阵自动勾销款项和明细，生成新的应收计划，并更新数据库中的应收 计划信息；应收账款管理装置将客户还款信息发送给财务审核装置进行审核。优选的，方法还包括以下步骤对于委托用户扣款的应收计划，银行扣款管理装置 生成扣款名单交给银行处理，将银行扣款结果，提交应收账款管理装置处理；应收账款管理 装置根据账务参数矩阵自动勾销款项和明细，生成新的应收计划，并更新数据库中的应收 计划信息；应收账款管理装置将客户还款信息发送给财务审核装置进行审核。优选的，所述收款信息管理装置包括受理费用登记元件，用于提供登记业务受理 费用款项信息的功能；合同费用登记元件，用于提供登记合同费用款项信息的功能；贷款 本息登记元件，用于提供登记贷款本息还款信息的功能；保证金登记元件，用于提供登记保 证金信息的功能；理财资金登记元件，用于提供登记理财资金信息的功能；代收款项登记 元件，用于提供登记代收款项信息的功能；收款信息综合查询元件，用于提供综合查询收款 信息的功能。优选的，所述银行扣款管理装置包括银行扣款名单导出元件，用于提供给银行当 期委托扣款名单的导出功能；银行扣款结果导入元件，用于提供银行扣款结果电子文件的 导入功能。优选的，所述财务审核装置包括缴款审核登记元件，用于提供业务部门登记向财 务缴款信息的功能；当日缴款单位查询元件，用于提供查询当天已经完成缴款的单位的功 能。优选的，所述应收账款管理装置包括应收计划信息维护元件，用于提供对应收账 款的客户还款明细的建立和调整功能；应收计划信息查询元件，用于提供查询统计单个应 收账款账户下的应收计划信息的功能；合同账务综合查询元件，用于提供授信合同下各个 应收账款账户的应收计划明细的信息。优选的，所述网络装置为互联网或内部局域网。本发明的有益效果体现在通过信息技术手段作为支撑平台，在授信业务的执行 过程框架下，自动生成应收账款，并且针对应收账款进行全程自动管理，提高效率节省人 力。
下面结合附图对本发明作进一步说明图1 本发明的综合账务管理系统的基本框架示意图。图2 本发明的综合账务管理系统的具体框架示意图。
图3 本发明的综合账务管理系统的应收计划处理流程图。
具体实施例方式本发明给出了一种账务管理体系模型，账务体系通过账目和款项的组合设置来实 现，具体内容为不同类型的业务场景涉及到不同的账务处理，这时通过设置账目来实现， 业务收费，例如可以对合同签约建立合同收费账目，对发放贷款建立贷款本息账目，对保证 承诺建立保证金账目等；对应不同的账目，可以根据业务的需求设置多种款项，例如合同收 费账目包括首期付款、综合服务费、银行手续费、分期付款手续费、担保服务费等；账目与款 项形成一个二维矩阵，可以随着业务变化而进行扩展和调整；在这个二维矩阵基础上，又可 以对每个账目进行收付属性的设置，从而可以扩展成为一种多维的账务参数矩阵。由此上述的参数构成了一种完整的账务管理体系，也构成了 LPS征授信业务系统 账务处理的业务基础。如图1所示，综合账务管理系统由客户端装置、网络装置、服务器装置、数据总线 和数据库构成，所述客户端装置通过网络装置与服务器连接，所述服务器装置由数据总线 连接至所述数据库。其中客户端装置是用户的操作台，是一种用户交互界面，用户通过客户端装置填写数 据、提交业务处理请求、接受和显示处理的结果。服务器是处理部件的搭载平台，服务器内部安装了若干处理装置，按照预置的程 序逻辑执行业务处理步骤。网络装置是用来连接服务器和客户端装置的部件，完成服务器装置与客户端之间 的数据传输的功能，网络装置可以选择公网(即互联网)、专网(即单位内部的专用局域 网)等形式来实现。数据库是各个部件之间信息交换和存储的装置，由服务器装置通过其搭载各个处 理部件访问。下面介绍综合账务管理系统的具体架构。如图2所示，系统提供了针对各种业务场景账务信息进行处理的功能，在结构上， 前述的综合账务管理系统的服务器装置内的若干处理装置具体包括账务参数管理装置、 应收账款管理装置、代偿信息管理装置、收款信息管理装置、付款信息管理装置、财务审核 装置、银行扣款名单管理装置。这些装置均通过网络装置连接到客户端装置，通过数据总线 连接到数据库。以下依次详细介绍各个处理装置的结构和功能。一、账务参数管理装置综合账务处理系统的主要特点就是可以满足授信业务中不同业务品种、不同业务 阶段涉及到的账务处理功能，按照目前授信业务的实际情况，可以包括一般信贷业务的应 收账款账目处理，授信合同涉及到的各项合同费用、授信方等业务账目处理，担保业务涉及 到的代偿账目处理等内容，而且系统也提供了一种账目扩展的功能，能够根据业务的变化 随时扩展建立涉及到的账目。账务参数管理装置则是为账目的扩展提供了相应的配置管理功能，能够通过参数配置来扩展账务体系的内容账目内容，包括账目配置元件、款项配置元件、属性配置元件等 部件。其中账目配置元件提供了对账务体系中各个业务场景的账目参数的配置管理功能，产 生账务矩阵配置文件的账目参数部分，存储在数据库或者服务器文件系统中。款项配置元件提供了对账务体系中各个账目下所归属的款项参数的配置管理功 能，产生账务矩阵配置文件的款项参数部分，存储在数据库或者服务器文件系统中。属性配置元件提供了对账务体系中各个业务场景的账目参数的进行收付属性的 配置管理功能，产生账务矩阵配置文件的账目收付属性参数，存储在数据库或者服务器文 件系统中。二、应收账款管理装置应收账款管理装置提供了授信合同执行时产生的应收账款基本信息和客户还款 明细信息的维护功能，该装置为应收计划信息提供自动建立和人工建立两种方式，提供调 息功能。其部件包括应收计划信息维护元件、应收计划信息查询元件和合同账务综合查询 元件等内容。其中应收计划信息维护元件提供了针对应收账款的客户还款明细的建立和调整 功能，可以兼容人工和自动建立等两种方式。应收计划信息查询元件提供了根据截止日期、 客户名称等条件查询统计单个应收账款账户下的应收计划信息。合同账务综合查询元件提 供了授信合同下各个应收账款账户的应收计划明细的信息，可以根据合同编号、客户名称 条件查询并汇总对比统计合同的应收和实收信息。三、代偿信息管理装置在担保业务中，一旦客户出现违约行为，则担保公司需要承担还款责任，这时就发 生了代偿业务行为。针对代偿业务，代偿信息管理装置提供了从代偿申请到代偿结果的全 程管理功能，同时支持手工登记及银行代偿通知/代偿结果的批量导入功能。其部件包括 了代偿申请登记元件、代偿结果登记元件、当日代偿信息查询元件、代偿信息综合查询元 件、代偿款结果导入元件等。其中，代偿申请登记元件负责登记代偿申请信息，系统根据银行和客户名称自动 与合同进行匹配。代偿结果登记元件负责登记代偿执行的结果信息，系统根据银行和客户 名称自动与合同进行匹配。当日代偿信息查询元件提供了查询当日的代偿结果信息，可以 出具当日代偿的报表。代偿信息综合查询元件提供对代偿信息进行各种综合查询功能，可 以提供累计代偿次数和金额的统计等报表。代偿款结果导入元件提供了银行代偿结果电子 文件的导入功能，系统自动进行代偿登记。四、收款信息管理装置收款信息管理装置提供了针对收取客户付出的各种款项的台帐管理功能，其元件 包括受理费用登记元件、合同费用登记元件、贷款本息(期款)登记元件、保证金登记元件、 理财资金登记元件、代收款项登记元件、收款信息综合查询元件等部件。其中，受理费用登记元件提供了登记向客户收取的各种业务受理费用款项的信 息。合同费用登记元件提供了维护向客户收取各种合同费用款项信息的功能。贷款本息 (期款)维护元件提供了收取客户贷款本息(期款)等还款信息的功能。保证金登记元件 提供了维护向客户收取保证金信息的功能。理财资金登记提供了维护向客户收取理财资金信息的功能。代收款项登记提供了维护向客户收取各类代收款项信息的功能。收款信息综 合查询元件提供根据合同编号、款项类型等条件综合查询收款信息的功能。五、付款信息管理装置放款信息管理装置提供了向外付出款项的功能，包括为客户代付款项、向客户退 付款项等。其部件也包括了代付款项登记元件、退付款项登记元件、付款信息综合查询元件等。其中，代付款项登记元件用来登记金融服务机构为客户代付的款项信息。退付款 项登记元件提供登记金融服务机构向客户退付款项信息的功能。付款信息综合查询元件提 供了根据合同编号、款项类型等条件登记金融服务机构向客户退付款项信息等功能。六、财务审核装置财务审核装置提供了财务部门与授信业务部门的缴款信息接口，通过该装置财务 人员可以对缴款信息进行审核确认。其部件包括了缴款审核登记元件和当日缴款单位查询 元件。其中，缴款审核登记元件提供了业务部门登记向财务缴款信息的功能，系统会强 制查询当日收付款情况并汇总提示核对应缴款信息，以确保资金的安全性。当日缴款单位 查询元件用于查询当天已经完成缴款的单位，以确保工作的正常结束。七、银行扣款管理装置银行扣款管理装置为银行与其它授信服务机构通过了信息交换接口，可以在各个 机构之间交换扣款名单。其部件包括银行扣款名单导出元件、银行扣款结果导入元件等。其中，银行扣款名单导出元件提供给银行的当期委托扣款名单的导出功能，而银 行扣款结果导入元件提供银行反馈的扣款结果电子文件的导入功能。以下介绍本发明的综合账务管理系统的应收计划处理流程，具体为应收计划自动 建立和勾销工作流程系统可以在授信业务的执行过程框架下，自动生成应收账款，并且针对应收账款 进行全程自动管理。其实现方法如图3所示当业务贷款发放时，其它业务装置把业务信息发送给应收账款管理装置，应收账 款管理装置生成应收账款信息，存储到数据库中。应收账款管理装置依据合同约定和贷款发放的额度、时间，自动生成客户的还款 明细，也就是应收计划。应收计划管理装置在临近收款期限时向其它业务装置提示收款。在客户还款时，收款信息管理装置录入客户还款的金额，由应收账款管理装置处理。应收账款管理装置自动计算处理，按照账务参数矩阵逐笔自动勾销款项和明细， 并且调整生成下次的收款计划。更新数据库中的应收计划信息。还款情况提交给财务审核装置进行审核。对于委托用户扣款的应收计划，则通过银行扣款管理装置生成扣款名单交给银行 处理，完成后再倒入银行扣款结果，提交应收账款管理装置处理。应收账款管理装置勾销应收计划，并且调整生成下次的收款计划。
更新数据库中的应收计划信息。还款情况提交给财务审核装置进行审核。本发明尚有多种具体的实施方式，凡采用等同替换或者等效变换而形成的所有技 术方案，均落在本发明要求保护的范围之内。
权利要求
1.一种基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，所述综合账务管理系统包括客 户端装置、网络装置、服务器装置、数据总线和数据库，所述服务器装置上设有账务参数管 理装置、应收账款管理装置、代偿信息管理装置、收款信息管理装置、付款信息管理装置、财 务审核装置、银行扣款名单管理装置，上述服务器上的各个装置均通过网络装置连接到客 户端装置，通过数据总线连接到数据库，其特征在于，包括以下步骤业务贷款发放时，应收账款管理装置生成业务对应的应收账款信息； 应收账款管理装置生成应收计划，存储到数据库中；应收账款管理装置在收款期限之前的预定时间向综合账务管理系统发出收款提示； 客户还款时，收款信息管理装置录入客户还款的金额，发送应收账款管理装置处理； 应收账款管理装置根据账务参数矩阵自动勾销款项和明细，生成新的应收计划，并更 新数据库中的应收计划信息；应收账款管理装置将客户还款信息发送给财务审核装置进行审核。
2.根据权利要求1所述的基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，其特征在于， 还包括以下步骤对于委托用户扣款的应收计划，银行扣款管理装置生成扣款名单交给银行处理，将银 行扣款结果，提交应收账款管理装置处理；应收账款管理装置根据账务参数矩阵自动勾销款项和明细，生成新的应收计划，并更 新数据库中的应收计划信息；应收账款管理装置将客户还款信息发送给财务审核装置进行审核。
3.根据权利要求1所述的基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，其特征在于， 所述收款信息管理装置包括受理费用登记元件，用于提供登记业务受理费用款项信息的功能； 合同费用登记元件，用于提供登记合同费用款项信息的功能； 贷款本息登记元件，用于提供登记贷款本息还款信息的功能； 保证金登记元件，用于提供登记保证金信息的功能； 理财资金登记元件，用于提供登记理财资金信息的功能； 代收款项登记元件，用于提供登记代收款项信息的功能； 收款信息综合查询元件，用于提供综合查询收款信息的功能。
4.根据权利要求1所述的基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，其特征在于， 所述银行扣款管理装置包括银行扣款名单导出元件，用于提供给银行当期委托扣款名单的导出功能； 银行扣款结果导入元件，用于提供银行扣款结果电子文件的导入功能。
5.根据权利要求1所述的基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，其特征在于 所述财务审核装置包括缴款审核登记元件，用于提供业务部门登记向财务缴款信息的功能； 当日缴款单位查询元件，用于提供查询当天已经完成缴款的单位的功能。
6.根据权利要求1所述的基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，其特征在于， 所述应收账款管理装置包括应收计划信息维护元件，用于提供对应收账款的客户还款明细的建立和调整功能；应收计划信息查询元件，用于提供查询统计单个应收账款账户下的应收计划信息的功能；合同账务综合查询元件，用于提供授信合同下各个应收账款账户的应收计划明细的信息ο
7.根据权利要求1所述的基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，其特征在于 所述网络装置为互联网或内部局域网。
全文摘要
本发明提供一种基于综合账务管理系统的应收计划处理方法，综合账务管理系统包括包括客户端装置、网络装置、服务器装置、数据总线和数据库，所述服务器装置上设有授信后检查装置、应收计划管理装置、催收管理装置、诉讼管理装置，上述服务器上的各个装置均通过网络装置连接到客户端装置，通过数据总线连接到数据库。本发明的有益效果在于，通过信息技术手段作为支撑平台，在授信业务的执行过程框架下，自动生成应收账款，并且针对应收账款进行全程自动管理，提高效率节省人力。
文档编号G06Q40/00GK102096884SQ20101058535
公开日2011年6月15日 申请日期2010年12月13日 优先权日2010年12月13日
发明者何丽丽, 徐行, 林剑波, 董璐, 郑爱军 申请人:苏州德融嘉信信用管理技术有限公司