专利名称：信贷管理系统及其信贷处理方法
技术领域：
本发明涉及计算机技术领域，尤其涉及一种信贷管理系统及利用其处理信贷的方法。
背景技术：
信贷是农村信用社运用资金取得效益最主要的途径，贷款质量的高低，直接关系到农村信用社的生存和发展。但由于农村信用社网点多、分布散、贷款笔数多、信贷员素质水平各异等原因，使得实行手工账管理的难度非常大，联社无法对基层社发生的每笔业务进行有效的监控，在业务跨越式发展的同时也潜在着巨大的风险。如何在技术手段上对可能出现的风险进行有效的控制和化解呢？唯一办法只能是在制度和操作流程上加以规范，将可能出现的风险扼杀在信贷业务发生之前。但又如何能将这些风险控制在信贷业务发生之前呢？现阶段只有将各网点的信贷数据在联社进行大集中，各联社对发生的每一笔业务 进行有效的监控。因此实行信贷管理电子化、信息化，建立信贷管理的有效操作平台势在必行。
发明内容
本发明的一目的在于，提出一种信贷管理系统，其可以迅速提高信用社的贷款管理水平，提高信用社的经济效益，规范信用社的贷款数据，方便各信用社自身的管理；本发明的另一目的在于，提供一种信贷管理系统的信贷处理方法，其极大地规范了贷款业务流程，可以有效防范信贷操作风险。为实现上述目的，本发明提供一种信贷管理系统，包括客户信息模块，用于登记客户的基本信息、黑名单信息管理、客户共同管理的录入、修改、删除及查看；贷款审批模块，用于对贷款申请、审批各流程环节形成的结论信息进行录入、修改、删除及查看操作，并打印登记客户的贷款申请书、贷款申请批准表；贷款发放模块，用于记载贷款发放信息，并对可贷款信息做查看、修改及删除操作；贷款收回模块，用于客户归还本金和利息；贷后管理模块，用于对诉讼、贷后检查及抵债资产管理信息的录入，并对到期贷款催收单的打印及贷款催收单回执进行登记；五级分类模块，用于进行贷款五级分类的矩阵调整和人工调整；查询分析模块，用于汇总统计、明细查询、客户关联度查询，并将查询统计结果用图表形式呈现，生成对比分析数据，为贷款分析提供依据；资料维护模块，用于对客户信息及贷款信息进行调整；系统设置模块，根据不同客户的需求，对系统进行相关设置。其中，所述黑名单信息管理用于记载信用差、恶意拖欠以及恶意逃费机构债务的黑名单客户信息，以此控制新贷款的发放。本发明的贷款发放模块内还包括贷款合同管理单元、贷款发放单元、贷款延期单元；贷款收回模块内包括还款计划单元、按期结算单元、还部分本息单元及提前还款单元。进一步地，所述贷后管理模块内包括诉讼管理单元、贷后检查单元、抵债资产管理单元、贷款催收单打印单元、贷款催收回执登记单元；该诉讼管理单元用于记载被起诉贷款客户或担保人客户的起诉和执行信息；贷后检查单元用于记载对贷款客户的贷后检查信息，并通过检查的内容来提示客户经理要加强对客户的风险管控；抵债资产管理单元用于记载抵债资产的接收明细及处置信息；贷款催收单打印单元用于到逾期贷款的催收单打印；贷款催收回执登记单元用于记载贷款催收单回执的信息。所述五级分类的矩阵调整具体为按照贷款五级分类的矩阵法设定参数，系统自动进行批量调整。 所述查询分析模块内的明细查询包括业务流水帐明细查询、贷款审批明细查询、贷款明细查询、还款还息明细查询、保证人明细查询、抵押物明细查询、质押物明细查询、抵债资产处置明细查询、抵债资产接收明细查询、诉讼明细查询、调五级分类明细查询、操作日志明细查询。进一步地，本发明还提供一种信贷管理系统的信贷处理方法，其包括如下步骤登陆到信贷管理系统主界面，通过客户信息模块创建客户信息，该客户信息包括家庭成员、资产负债情况、信用等级评定、指纹登记及贷款卡发放信息；向信贷机构提出贷款申请，并提供质押物相关信息；信贷机构对客户提出的贷款申请进行贷款调查、贷款审查及贷款审议，并出具相应的调查报告、审查报告及审议报告；信贷机构审批通过后进行贷款发放，并对应在贷款发放模块内录入抵押物、质押物及保证人信息；信贷机构对所发放的贷款进行检查，并通过贷后管理模块对诉讼、贷后检查及抵债资产管理信息进行录入，并打印到期贷款催收通知单及对贷款催收单回执进行登记；通过贷款回收模块归还贷款的本金和利息。本发明中，登陆到信贷管理系统主界面可以采用输入用户指令登陆方式或者采用指纹登陆方式。此外，在向信贷机构提出贷款申请步骤之前，还包括利用身份证读卡器进行身份核实的步骤。再者，本发明通过贷款回收模块归还贷款的本金和利息的步骤中，还包括还款凭证打印及导入银行扣款的操作。本发明信贷管理系统及其信贷处理方法，其系统适应性较强，功能较为完善，解决了农村信用社贷款监控、精确统计、农户档案资料管理、贷款及时催收、手工记帐和扎帐难、贷款准确计息及五级分类的难题；此外，其还可以将各网点的信贷数据在联社进行大集中，各联社对发生的每一笔业务进行有效的监控，实现信贷管理电子化、信息化。
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图I为本发明信贷管理系统一种具体实施例的模块示意图；图2为本发明信贷管理系统的信贷处理方法一种具体实施例的流程示意图；图3为图2中贷管理系统的信贷处理方法一种具体实施例的相信流程示意图。
具体实施例方式下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案 进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。如图I所示，本发明提供一种信贷管理系统，其包括客户信息模块1，其主要用于登记客户的基本信息、黑名单信息管理、客户共同管理的录入、修改、删除及查看等。作为本发明的一种具体实施例，该客户信息模块I内可以设置客户信息单元、信用等级评定单元、黑名单管理单元、客户共同管理单元、客户十大事记单元、贷款卡发放单元(未图示)。其中，该客户信息单元主要用于登记客户的基本信息，便于掌握和记录客户的一些基本情况，例如，可以按照企业单位客户信息、事业单位客户信息、其他单位客户信息、农户信息、个体工商户信息、助学客户信息、其他个人客户信息的分类分别建立客户信息。黑名单信息管理单元用于记载一些信用差、恶意拖欠以及恶意逃费机构债务的黑名单客户相关信息，通过该功能单元的管理来从严控制新贷款的发放。客户共同管理单元主要用于某客户在多机构同时放款时，需要进行客户共管。贷款审批模块2，其主要用于对贷款申请、审批各流程环节形成的结论信息进行录入、修改、删除及查看操作，并打印登记客户的贷款申请书、贷款申请批准表。客户可根据实际情况设置不同的流程。在本发明具体实施例中，该贷款审批模块2内还可以具体设置贷款申请单元21、贷款调查单元22、贷款审查单元23、贷款审批单元24。其中，该贷款申请单元21用于登记、修改、查看客户申请信息、打印贷款申请表，其可以通过点击客户号查找按钮，通过客户号、客户名称等快捷查找方式查找需要建立申请信息的客户并选定该客户，然后点击“返回”按钮回到上一界面再输入相关信息。贷款调查单元22用于登记、修改、查看客户调查信息，其可以通过贷款审批模块2进入贷款调查单元22，通过点击“查找”按钮，系统会出现申请信息的明细，通过客户号、客户名称等快捷查找方式或使用滚动条查找并选定需要调查的客户，点击“返回”按钮进入机构调查信息录入界面，点击“新建”按钮，输入相关信息。信息录完后提交下一环节，点击“保存”按钮，退出调查信息界面。所述贷款审查单元23用于登记、修改、查看贷款审查信息；贷款审批单元24用于登记贷款审定、审批信息，并打印贷款批复。贷款发放模块3，其主要用于记载贷款发放信息，并对可贷款信息做查看、修改及删除操作。在本发明具体实施例中，该贷款发放模块3内还设有贷款合同管理单元31、贷款发放单元32、贷款延期单元33。贷款收回模块4，用于客户归还本金和利息。在本发明中，该贷款收回模块4内还包括有还款计划单元41、按期结算单元42、还部分本息单元43及提前还款单元44。通过该还款计划单元41客户可以根据自身的情况，制定适合自己的还款计划，还可以通过提前还款单元44对贷款进行提前还款。贷后管理模块5，用于对诉讼、贷后检查及抵债资产管理信息的录入，并对到期贷款催收单的打印及贷款催收单回执进行登记。该贷后管理模块5还包括诉讼管理单元51、贷后检查单元52、抵债资产管理单元53、贷款催收查询打印单元54、催收单签收登记单元55。其中，该诉讼管理单元51主要用于记载被起诉贷款客户或担保人客户的起诉和执行信息；贷后检查单元52主要用于记载对贷款客户的贷后检查信息，并通过检查的内容来提示客户经理要加强对客户的风险管控；抵债资产管理单元53主要用于记载抵债资产的接收明细及处置信息；贷款催收单打印单元54用于到逾期贷款的催收单打印；贷款催收回执登记单元55主要用于记载贷款催收单回执的信息。五级分类模块6，其主要用于进行贷款五级分类的矩阵调整和人工调整。其中，该五级分类的矩阵调整具体为按照贷款五级分类的矩阵法设定参数，系统自动进行批量调 整。本发明中，该五级分类模块6进一步可以包括五级分类矩阵调整单元、五级分类人工调整单元、贷款科目矩阵调整单元、四级分类人工调整单元(未图示)。其中，该五级分类矩阵调整单元用于按照贷款五级分类的矩阵法设定参数，系统自动进行批量处理。或者，通过五级分类人工调整单元对贷款进行人工分类。贷款科目矩阵调整单元用于按照贷款科目设定参数，系统自动进行批量调整。查询分析模块7，是贷款管理信息系统“管理平台”和“分析平台”功能的体现，分为汇总统计、明细查询、客户关联查询，其主要用于汇总统计、明细查询、客户关联度查询，并将查询统计结果用二维表、柱状图、饼状图等图表形式呈现，生成对比分析数据，为贷款分析提供依据。在本发明中，该查询分析模块7可按照不同的统计要求、条件进行单项或多项组合统计、查询。作为本发明的一种具体实施例，该查询分析模块7内的明细查询包括业务流水帐明细查询、贷款审批明细查询、贷款明细查询、还款还息明细查询、保证人明细查询、抵押物明细查询、质押物明细查询、抵债资产处置明细查询、抵债资产接收明细查询、诉讼明细查询、调五级分类明细查询、操作日志明细查询。其中，所述贷款明细查询可以按明细方式查询每一笔贷款，并自动计算出贷款金额合计、结欠总金额合计数，可以查询已到期贷款明细，可以将查询结果输出到电子表格。还款还息明细查询可以按照明细方式来查询每一笔还款的明细。资料维护模块8，主要用于对客户信息及贷款信息进行调整。本发明中，该资料维护模块8通过筛选条件的不同组合，可以对客户经理管片贷款进行灵活调整。如将某机构的贷款、某客户类型的贷款、某客户的贷款或某客户经理管片的贷款，全部或部分的进行客户经理调整。在本发明具体实施例中，该资料维护模块8可具体包括客户经理调整单元81、客户类型调整单元82、数据接口单元83、贷款卡领用单元84。系统设置模块9，用于根据不同客户的需求，对系统进行相关设置。在本发明具体实施例中，该系统设置模块9还可以包括机构调整单元91、人员设置单元92、业务种类设置单元93、人员权限设置单元94、系统设置单元95。该机构调整单元91可以对机构及有贷款的机构、分支机构进行基本设置；人员设置单元92用于对用户进行资格认定，并使其具备查询功能，具体操作权限需在人员权限设置菜单中设定；业务种类设置单元93用于对业务种类进行设置；人员权限设置单元94用于对人员进行权限分配。本发明的信贷管理系统，其只需要通过设置于主界面10的客户信息模块I、贷款审批模块2、贷款发放模块3、贷款收回模块4、贷后管理模块5、五级分类模块6、查询分析模块7、资料维护模块8、系统设置模块9，即可将各网点的信贷数据在联社进行大集中，各联社对发生的每一笔业务进行有效的监控，实现信贷管理电子化、信息化，可以迅速提高信用社的贷款管理水平，提高信用社的经济效益，规范信用社的贷款数据，方便各信用社自身的管理，也可使联社管理部门更好的监督管理各基层社的违规贷款行为。进一步地，本发明还提供一种信贷管理系统的信贷处理方法，如图2所示，其包括如下步骤步骤a，登陆到信贷管理系统主界面，通过客户信息模块创建客户信息，该客户信息包括家庭成员、资产负债情况、信用等级评定、指纹登记及贷款卡发放信息。本发明中，在初次进入信贷管理系统时，需要首先进行网络设置，当网络设置好以后，通过输入用户指令 登陆方式或者采用指纹登陆方式登陆到信贷管理系统主界面。当使用指纹登陆方式时，可以通过一指纹仪进行登陆，按下指纹后，系统识别成功后会自动进入信贷管理系统的主界面。如图3所示，本发明创建客户信息的操作中，具体包括家庭成员、资产负债情况、信用等级评定、指纹登记、贷款卡发放等信息的创建。步骤b，向信贷机构提出贷款申请，并提供质押物相关信息。作为本发明的一种优选实施例，在向信贷机构提出贷款申请步骤之前，还包括利用身份证读卡器进行相同身份核实的步骤，以确保贷款申请人身份的真实性。步骤C，信贷机构对客户提出的贷款申请进行贷款调查、贷款审查及贷款审议，并出具相应的调查报告、审查报告及审议报告。步骤d，信贷机构审批通过后进行贷款发放，并对应在贷款发放模块内录入抵押物、质押物及保证人信息。步骤e，信贷机构对所发放的贷款进行检查，并通过贷后管理模块对诉讼、贷后检查及抵债资产管理信息进行录入，并打印到期贷款催收通知单及对贷款催收单回执进行登记。在本发明具体实施例中，信贷机构具体对抵押物相关信息、导入银行扣款及五级分类管理等贷款信息进行检查。步骤f，通过贷款回收模块归还贷款的本金和利息。在该贷款回收过程中，还包括还款凭证打印及导入银行扣款的操作。以上所述仅为本发明的较佳实施例而已，并不用以限制本发明，凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。
权利要求
1.一种信贷管理系统，其特征在于，包括 客户信息模块，用于登记客户的基本信息、黑名单信息管理、客户共同管理的录入、修改、删除及查看； 贷款审批模块，用于对贷款申请、审批各流程环节形成的结论信息进行录入、修改、删除及查看操作，并打印登记客户的贷款申请书、贷款申请批准表； 贷款发放模块，用于记载贷款发放信息，并对可贷款信息做查看、修改及删除操作； 贷款收回模块，用于客户归还本金和利息； 贷后管理模块，用于对诉讼、贷后检查及抵债资产管理信息的录入，并对到期贷款催收单的打印及贷款催收单回执进行登记； 五级分类模块，用于进行贷款五级分类的矩阵调整和人工调整； 查询分析模块，用于汇总统计、明细查询、客户关联度查询，并将查询统计结果用图表形式呈现，生成对比分析数据，为贷款分析提供依据； 资料维护模块，用于对客户信息及贷款信息进行调整； 系统设置模块，根据不同客户的需求，对系统进行相关设置。
2.如权利要求I所述的信贷管理系统，其特征在于，所述黑名单信息管理用于记载信用差、恶意拖欠以及恶意逃费机构债务的黑名单客户信息，以此控制新贷款的发放。
3.如权利要求I所述的信贷管理系统，其特征在于，所述贷款发放模块内包括贷款合同管理单元、贷款发放单元、贷款延期单元；贷款收回模块内包括还款计划单元、按期结算单元、还部分本息单元及提前还款单元。
4.如权利要求I所述的信贷管理系统，其特征在于，所述贷后管理模块内包括诉讼管理单元、贷后检查单元、抵债资产管理单元、贷款催收单打印单元、贷款催收回执登记单元；该诉讼管理单元用于记载被起诉贷款客户或担保人客户的起诉和执行信息；贷后检查单元用于记载对贷款客户的贷后检查信息，并通过检查的内容来提示客户经理要加强对客户的风险管控；抵债资产管理单元用于记载抵债资产的接收明细及处置信息；贷款催收单打印单元用于到逾期贷款的催收单打印；贷款催收回执登记单元用于记载贷款催收单回执的信肩、O
5.如权利要求I所述的信贷管理系统，其特征在于，所述五级分类的矩阵调整为按照贷款五级分类的矩阵法设定参数，系统自动进行批量调整。
6.如权利要求I所述的信贷管理系统，其特征在于，所述查询分析模块内的明细查询包括业务流水帐明细查询、贷款审批明细查询、贷款明细查询、还款还息明细查询、保证人明细查询、抵押物明细查询、质押物明细查询、抵债资产处置明细查询、抵债资产接收明细查询、诉讼明细查询、调五级分类明细查询、操作日志明细查询。
7.—种权利要求1-6任一项所述信贷管理系统的信贷处理方法,其特征在于,包括如下步骤 登陆到信贷管理系统主界面，通过客户信息模块创建客户信息，该客户信息包括家庭成员、资产负债情况、信用等级评定、指纹登记及贷款卡发放信息； 向信贷机构提出贷款申请，并提供质押物相关信息； 信贷机构对客户提出的贷款申请进行贷款调查、贷款审查及贷款审议，并出具相应的调查报告、审查报告及审议报告；信贷机构审批通过后进行贷款发放，并对应在贷款发放模块内录入抵押物、质押物及保证人信息； 信贷机构对所发放的贷款进行检查，并通过贷后管理模块对诉讼、贷后检查及抵债资产管理信息进行录入，并打印到期贷款催收通知单及对贷款催收单回执进行登记； 通过贷款回收模块归还贷款的本金和利息。
8.如权利要求7所述的信贷管理系统的信贷处理方法，其特征在于，所述登陆到信贷管理系统主界面采用输入用户指令登陆方式或者采用指纹登陆方式。
9.如权利要求7所述的信贷管理系统的信贷处理方法，其特征在于，所述向信贷机构提出贷款申请步骤之前，还包括利用身份证读卡器进行身份核实的步骤。
10.如权利要求7所述的信贷管理系统的信贷处理方法，其特征在于，所述通过贷款回收模块归还贷款的本金和利息的步骤中，还包括还款凭证打印及导入银行扣款的操作。
全文摘要
本发明公开了一种信贷管理系统及其信贷处理方法，该系统包括客户信息模块、贷款审批模块、贷款发放模块、贷款收回模块、贷后管理模块、五级分类模块、查询分析模块、资料维护模块及系统设置模块。本发明可以迅速提高信用社的贷款管理水平，提高信用社的经济效益，规范信用社的贷款数据，方便各信用社自身的管理，加强贷款的动态监管，化解和控制信贷风险，其可以将各网点的信贷数据在联社进行大集中，各联社对发生的每一笔业务进行有效的监控，真正实现信贷管理电子化、信息化。
文档编号G06Q40/02GK102800018SQ201210236949
公开日2012年11月28日 申请日期2012年7月9日 优先权日2012年7月9日
发明者李创 申请人:贵州摇钱树软件开发有限公司