基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统及方法
【专利摘要】本发明公开基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统及方法，该系统包括：个人消费者端APP应用终端，根据不同交易类型提供对应交易操作步骤的数据；一金融终端，包括交易流程受理模块、信息输入模块、加密组包模块和信息输出模块；一后台云服务器，接收加密组包模块的组合加密数据进行判断及操作；商户端MIS系统，用于管理系统内的各种数据信息。本发明方法包括下载一个链接地址；提起一种交易类型；根据不同的交易类型组织相应的交易步骤，并将与交易步骤相关的数据传输给金融终端；金融终端接收数据并进行解析、显示，并在接收对应的输入数据后加密组包后传输给后台云服务器处理；后台云服务器将处理后数据传送给金融终端。
【专利说明】基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统及方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及金融领域中第三方支付公司给广大中小企业商户提供复用传统金融终端的集会员、储值、结算、积分于一体的无卡代发卡解决方案，尤其是一种基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统及方法。
【背景技术】
[0002]目前传统的代发卡方案是包含商户端的MIS系统、作为受理介质的卡片和专用的卡识别设备。对于中小企业商户来说发行自己企业的会员储值卡是受到制卡成本、制卡渠道、受理卡系统的购买成本和受理卡设备的购买成本的约束。前期一次性购买购入投入之后还会随着会员的不断发展而不断投入卡片的成本。而随着移动互联网的不断发展和大众对于移动智能设备接受度的不断提高，我们为了降低中小企业商户的发卡门槛和成本，推出了基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用。
【发明内容】
[0003]本发明的目的是通过构建一套基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用，来给中小企业商户提供安全性更高、使用成本更低、用户体验更好的一整套无卡代发卡解决方案。
[0004]为了实现上述发明目的，本发明揭示了基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统，包括:
[0005]个人消费者端APP应用终端，根据不同交易类型提供对应交易操作步骤的数据；
[0006]—金融终端,包括交易流程受理模块、信息输入模块、加密组包模块和信息输出模块，所述交易流程受理模块对所述数据进行解析，并通过信息输出模块显示对应交易操作步骤，在所述信息输入模块接收相应交易数据后，通过所述加密组包模块将所述交易数据和所述交易类型对应操作步骤的数据组合加密；
[0007]—后台云服务器，接收所述加密组包模块的组合加密数据进行判断及操作；
[0008]商户端MIS系统，用于管理系统内的各种数据信息。
[0009]比较好的是，本发明的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统，其特征在于，
[0010]所述交易类型包括转账、支付、充值、查询和办理会员卡。
[0011]比较好的是，本发明的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统，其特征在于，
[0012]所述交易操作步骤包括刷卡、输入密码、输手机号和输交易金额。
[0013]比较好的是，本发明的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统，其特征在于，
[0014]所述商户端MIS系统的数据信息包括所有储值会员信息、储值金额信息、充值消费流水和商户的商品服务信息。
[0015]本发明还揭示了一种基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，应用于个人消费者端APP应用终端，其特征在于，
[0016]步骤一，通过所述个人消费者端APP应用终端下载一个链接地址；
[0017]步骤二，通过所述个人消费者端APP应用终端提起一种交易类型；
[0018]步骤三，根据不同的交易类型组织相应的交易步骤，并将与所述交易步骤相关的数据传输给金融终端；
[0019]步骤四，所述金融终端接收数据并进行解析、显示，并在接收对应的输入数据后加密组包后传输给后台云服务器处理；
[0020]步骤五，所述后台云服务器将处理后数据传送给所述金融终端。
[0021]比较好的是，本发明的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于，所述步骤一进一步包括:
[0022]询问是否为储值会员；
[0023]如果不是储值会员，询问是否办理储值会员；
[0024]当需要办理储值会员，确定需要办理充值的金额，然后在商户端MIS系统中发起办理操作流程；
[0025]按照所述金融终端的提示提供账户和交易密码，所述金融终端传输到后台云服务器；
[0026]所述云服务器返回办理结果，当支付帐号重复时导致办理失败的结果，如果不重复，提示办理成功；
[0027]发送短信至所述个人消费者端APP应用终端上，内容包含充值的金额，会员的账号信息以及所述个人消费者端APP应用终端的下载地址。
[0028]比较好的是，本发明的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于，所述交易类型包括转账、支付、充值、查询和办理会员卡。
[0029]比较好的是，本发明的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于，所述交易操作步骤包括刷卡、输入密码、输手机号和输交易金额。
[0030]比较好的是，本发明的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于，所述商户端MIS系统的数据信息包括所有储值会员信息、储值金额信息、相关交易流水和商户的商品服务信息。
[0031]比较好的是，本发明的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于，所述步骤五中，进一步包括:
[0032]如果是用储值卡支付则在所述金融终端上输入储值卡账号和交易密码，该数据由所述个人消费者端APP应用终端传递给所述后台云服务器；
[0033]所述后台云服务器判断用户输入的账号、密码及金额是否有效，如果有效，转入下一步骤，如果无效，表示交易失败，转入支付现金或者刷银行卡付款的提示；
[0034]如果输入的帐号、密码和金额均有效，则交易成功，从储值账户中扣除本次消费金额。
[0035]本发明利用目前的移动互联网技术加上复用传统第三方支付网络通道，来实现中小企业商户基于传统金融终端的无卡代发卡业务。【专利附图】
【附图说明】
[0036]下面，参照附图，对于熟悉本【技术领域】的人员而言，从对本发明方法的详细描述中，本发明的上述和其他目的、特征和优点将显而易见。
[0037]图1所示为本发明整个系统是由个人消费者端APP应用、商户端MIS系统、后台云服务、传统POS金融终端和移动互联网组成；
[0038]图2是本发明的一个与支付相关的较佳流程图。
【具体实施方式】
[0039]如图1所示的整个系统是由个人消费者端APP应用终端100、商户端MIS系统400、后台云服务器300、传统POS金融终端200和移动互联网900组成。其中个人消费者端APP应用终端100用于查询管理储值金额、充值和消费的流水信息、消费者会员信息等；商户端MIS系统400用于管理所有的储值会员信息、储值金额信息、充值消费流水和商户的商品服务等信息；后台云服务器300负责交易的实现、数据的存储、安全保证等内容；传统POS金融终端200负责数据的录入、交易结果的显示和凭条打印。
[0040]结合如图2所示的实施例流程图，具体介绍本发明的相关实现方式:
[0041]在步骤I中，消费者在消费结束时准备付款结账；
[0042]在步骤2中，收银员会询问消费者是否是储值会员，如果不是储值会员，则转入步骤8 ;
[0043]在步骤3中，如果是储值会员的话是否使用储值卡支付，如果不用储值卡支付，转入步骤5 ；
[0044]在步骤4中，如果是用储值卡支付则在金融终端200上输入储值卡账号和交易密码，该数据通过无线网络900由个人消费者端APP应用终端100传递给后台云服务器300 ；
[0045]在步骤6中，后台云服务器300判断用户输入的账号密码是否有效，如果有效，转入步骤7，如果无效，表示交易失败，转入步骤5 ；
[0046]在步骤7中，如果输入的帐号和密码有效，则交易成功，从消费者的储值账户内扣除本次消费金额；
[0047]在步骤5中，如果交易失败，或者不用储值卡支付，或者储值卡余额不足，则支付现金或者刷银行卡付款，此时金融终端200的信息输出模块204进行提示；
[0048]当消费者确认不是储值会员时，进入步骤8中，收银员询问是否要办理储值会员，如果需要办理，转入步骤9，如果不要办理，转入步骤10 ；
[0049]在步骤9中，如果办理储值会员，确定需要办理充值的金额，然后在商户端MIS系统400中发起办理操作流程；
[0050]在步骤11中，消费者按照金融终端200的提示输入账户和交易密码，金融终端200将信息传输到后台云服务器300的后台；
[0051]在步骤12中，云服务器300后台返回办理结果，当支付帐号重复时，导致办理失败的结果，转入步骤11 ；
[0052]在步骤13中，当后台返回办理成功提示，并且发送短信至消费者的个人消费者端APP应用终端100上，内容包含充值的金额，会员的账号信息以及个人消费者端APP应用终端100的下载地址。
[0053]步骤14，消费者在安装激活APP应用之后，由个人消费者端APP应用终端100发起一个支付流程，跳转到步骤4继续完成支付流程。
[0054]在步骤8中，如果不办理储值会员，则跳转到步骤10，支付现金或者刷银行卡结账。
[0055]在采用本系统之前，需要预先进行步骤13的操作，即在个人消费者端APP应用终端100下载一个链接，并在步骤14由个人消费者端APP应用终端100发起一个流程，图2所示的实施例介绍的是一个支付流程，按照此思路，还可以包括其他交易类型的流程，例如:转账、充值、办理会员、查询等等。
[0056]结合图1，2，以下说明在支付流程中组织交易的步骤:
[0057]本发明将涉及支付交易的每个动作分解成A刷卡、B输密、C输手机号、D输交易金额等，根据交易类型的不同，传统收款可以是交易流程D->A->B的组合，也可以是D->C->A->B的组合。当图2中步骤14由个人消费者端APP应用终端100将与支付相关的交易流程发送到金融终端200上，交易流程受理模块201解析出每个交易流程的步骤，如果是A->B->C->D，即依次对应A刷卡、B输密、C输手机号、D输交易金额的顺序步骤，由交易流程受理模块201将该解析出来的步骤传输给信息输出模块204，在该输出模块204的显示屏上显示出来，消费者根据提示通过金融终端200的信息输入模块202输入用户的相关信息，然后由加密组包模块203进行加密组包之后，通过个人消费者端APP应用终端100传输给后台服务器300进行交易实现，最后交易结果通过个人消费者端APP应用终端100传输回金融终端200之后由信息输出模块204将交易结果显示出来。
[0058]通过上述介绍可见，本发明将传统的储值卡介质——实体卡片替换成了个人消费者端APP应用终端100。将固化交易流程的传统金融终端200进行改造，交易流程可以由个人消费者端APP应用终端100来组织。
[0059]综上所述，本发明利用目前的移动互联网技术加上复用传统第三方支付网络通道，来实现中小企业商户基于传统金融终端的无卡代发卡业务。整个方案原理归纳为:
[0060]1、商户端安装的无卡代发卡管理系统，是一个基于云服务的的管理系统。商户在该系统内录入消费者的个人信息(姓名、手机、性别、喜好、会员等级等)、储值金额、可享受的优惠折扣信息等。
[0061]2、初次使用时消费者在金融终端上输入手机号码(作为账号)和设置交易密码，以后可以通过该账号密码来完成储值卡内的余额支付。终端在校验成功消费者录入的用户密码之后将从后台相应账户扣减本次消费的金额。
[0062]3、消费者端安装有个人端的“电子钱包”应用。该应用可以查询储值卡的余额、查看登记的会员信息、查看和管理商户发放的优惠券、查看和管理积分等等操作。消费者还可以通过这个应用远程预约商户的服务，同时还可以完成远程支付等动作。
[0063]前面提供了对较佳实施例的描述，以使本领域内的任何技术人员可使用或利用本发明。对这些实施例的各种修改对本领域内的技术人员是显而易见的，可把这里所述的总的原理应用到其他实施例而不使用创造性。因而，本发明将不限于这里所示的实施例，而应依据符合这里所揭示的原理和新特征的最宽范围。
【权利要求】
1.基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统，包括: 个人消费者端APP应用终端，根据不同交易类型提供对应交易操作步骤的数据； 一金融终端，包括交易流程受理模块、信息输入模块、加密组包模块和信息输出模块，所述交易流程受理模块对所述数据进行解析，并通过信息输出模块显示对应交易操作步骤，在所述信息输入模块接收相应交易数据后，通过所述加密组包模块将所述交易数据和所述交易类型对应操作步骤的数据组合加密； 一后台云服务器，接收所述加密组包模块的组合加密数据进行判断及操作； 商户端MIS系统，用于管理系统内的各种数据信息。
2.根据权利要求1所述的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统，其特征在于， 所述交易类型包括转账、支付、充值、查询和办理会员卡。
3.根据权利要求2所述的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统，其特征在于， 所述交易操作步骤包括刷卡、输入密码、输手机号和输交易金额。
4.根据权利要求3所述的基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用系统，其特征在于， 所述商户端MIS系统的数据信息包括所有储值会员信息、储值金额信息、充值消费流水和商户的商品服务信息。
5.一种基于传统金融终端 的无卡代发卡和电子钱包应用方法，应用于个人消费者端APP应用终端，其特征在于， 步骤一，通过所述个人消费者端APP应用终端下载一个链接地址； 步骤二，通过所述个人消费者端APP应用终端提起一种交易类型； 步骤三，根据不同的交易类型组织相应的交易步骤，并将与所述交易步骤相关的数据传输给金融终端； 步骤四，所述金融终端接收数据并进行解析、显示，并在接收对应的输入数据后加密组包后传输给后台云服务器处理； 步骤五，所述后台云服务器将处理后数据传送给所述金融终端。
6.根据权利要求5所述基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于，所述步骤一进一步包括: 询问是否为储值会员； 如果不是储值会员，询问是否办理储值会员； 当需要办理储值会员，确定需要办理充值的金额，然后在商户端MIS系统中发起办理操作流程； 按照所述金融终端的提示提供账户和交易密码，所述金融终端传输到后台云服务器；所述云服务器返回办理结果，当支付帐号重复时导致办理失败的结果，如果不重复，提示办理成功； 发送短信至所述个人消费者端APP应用终端上，内容包含充值的金额，会员的账号信息以及所述个人消费者端APP应用终端的下载地址。
7.根据权利要求6所述基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于， 所述交易类型包括转账、支付、充值、查询和办理会员卡。
8.根据权利要求7所述基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于， 所述交易操作步骤包括刷卡、输入密码、输手机号和输交易金额。
9.根据权利要求8所述基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于， 所述商户端MIS系统的数据信息包括所有储值会员信息、储值金额信息、相关交易流水和商户的商品服务信息。
10.根据权利要求9所述基于传统金融终端的无卡代发卡和电子钱包应用方法，其特征在于，所述步骤五中，进一步包括: 如果是用储值卡支付则在所述金融终端上输入储值卡账号和交易密码，该数据由所述个人消费者端APP应用终端传递给所述后台云服务器； 所述后台云服务器判断用户输入的账号、密码及金额是否有效，如果有效，转入下一步骤，如果无效，表示交易失败，转入支付现金或者刷银行卡付款的提示； 如果输入的帐号、密码和`金额均有效，则交易成功，从储值账户中扣除本次消费金额。
【文档编号】G06Q20/18GK103489100SQ201310501105
【公开日】2014年1月1日 申请日期:2013年10月22日 优先权日:2013年10月22日
【发明者】陈建, 康建明, 付小兵, 赵凯 申请人:上海富友支付服务有限公司