一种用于现场购物的移动支付方法
【专利摘要】本发明涉及一种用于现场购物的移动支付方法，属于移动支付【技术领域】。采用手机作为消费者的支付终端和商户的非接触POS终端。商户收银人员使用手机识读消费者选购的商品条码，并将订单信息和商家信息生成的交易二维码显示在手机屏幕上；消费者使用手机识读交易二维码信息，确认支付金额后请求互联网支付平台和银行交易系统进行支付。本发明方法在整个交易过程中，无需使用银行卡和POS机，消费者的银行卡信息和账户密码也不进入商户收银系统，既降低了商户的经营成本，又确保移动在线支付的安全性。本发明提出的移动支付系统对交易过程中产生的消费者消费行为数据和商户销售数据进行记录，为银行或银联积累具有巨大经济价值和社会价值的数据资源。
【专利说明】一种用于现场购物的移动支付方法
【技术领域】
[0001]本发明涉及一种用于现场购物的移动支付方法，特别涉及一种用于线下购物和线上支付的移动支付方法，属于移动支付【技术领域】。
【背景技术】
[0002]随着智能手机的快速普及和移动互联网的迅猛发展，各大银行和银联均实现了手机与银行卡(包括借记卡和信用卡)的连接，使消费者在网上购物时可以使用智能手机进行远程移动支付。但是消费者在商场购物使用非现金支付方式时，基本上采用传统的银行卡-POS (Point Of Sale)销售终端(以下简称POS机)刷卡支付方式，或是采用银联推出的近场通信手机终端(Near Field Communication,以下简称NFC)与带非接触式读写器的POS机进行联机交易或脱机交易。
[0003]传统的银行卡POS机刷卡支付方式存在如下问题:
[0004](I)刷卡操作时银行卡离开消费者，存在银行卡信息泄露的风险；
[0005](2)刷卡时银行卡信息和账户密码都进入POS机中进行处理，有机密信息被盗取的可能性；
[0006](3)交易金额由商户收银员人工输入,若持卡人在签字确认时未发现输入金额错误，会给双方带来损失；
[0007](4)商户需要部署POS机，增加了商户的经营成本，在中小商户和欠发达地区难以推广应用。
[0008]NFC手机终端近场移动支付方式存在如下问题:
[0009](I)消费者需将手中的普通智能手机更换为NFC手机，增加了用户使用成本；
[0010](2)NFC手机增加了 NFC近距离无线通讯模块和天线，同时增加了 NFC手机的成本，要形成一定的市场规模尚需较长的时间。
[0011](3) NFC手机支付方式需要智能手机生产商、网络运营商、金融机构、商家等多个环节的密切配合，各个环节之间在利益分配、权利和责任、费用结算等方面尚存在一定的分歧，在一定程度上影响了 NFC近场移动支付方式的推广。
[0012](4)消费者的小额电子现金存储在NFC手机中，手机一旦丢失，损失无法弥补。
[0013](5)商户需要部署带非接触式读写器的POS机，增加了商户的经营成本。
[0014]总之，传统的银行卡POS机刷卡支付方式和NFC手机近场移动支付方式均需要商户需部署POS机，既增加了商户的经营成本，又不利于在中小商户和欠发达地区推广应用。此外，现有的两种支付方式均未对交易过程中产生的消费者消费行为数据和商户销售数据进行记录，使蕴含巨大商业价值的大数据资源白白流失。
【发明内容】
[0015]本发明的目的是提出一种基于云支付平台的现场交易移动支付技术，以克服现有银行卡POS机刷卡支付方式和NFC手机移动支付方式的不足，降低经营成本，并提高消费者的财产安全性。
[0016]本发明提出的用于现场购物的移动支付方法，包括以下步骤:
[0017](I)消费者和商户分别在移动互联网支付平台注册，使消费者的手机号与消费者的银行付款账户关联，使商户的手机号与商户的银行收款账户关联；
[0018](2)商户收银人员使用商户手机拍摄消费者选购商品的商品条码，商户手机自动识别商品条码信息，并生成订单信息，包括订单号、商品名称、数量、单价和交易总金额；
[0019](3)商户手机对商户收款账户和订单信息进行加密和编码，生成交易二维码，并在商户手机屏幕上显示该交易二维码，同时商户手机将商户银行收款账户和订单信息发送到移动互联网支付平台；
[0020](4)消费者使用手机拍摄商户手机屏幕上显示的交易二维码，并对拍摄的交易二维码进行解码和解密得到交易信息，交易信息包括商户银行收款账户和订单信息，将交易信息中的订单信息显示在消费者手机屏幕上；
[0021](5)消费者根据消费者手机屏幕上显示的订单信息，对商品名称、数量、单价和交易总金额进行核对确认后，向消费者手机输入消费者银行付款帐户的支付密码，消费者手机将交易信息中的商户银行收款账户、订单信息和消费者银行付款帐户的支付密码组包后生成交易报文，经加密后发送到移动互联网支付平台，请求支付；
[0022](6)移动互联网支付平台对交易报文解密和解包，得到商户银行收款账户、订单信息和消费者银行付款帐户的支付密码，并将订单信息与步骤(3)中商户发送的订单信息进行比对和确认后，将商户银行收款账户、订单信息中的支付金额、消费者银行付款帐户的支付密码和经注册的消费者银行付款账户一起组包成支付报文，将该支付报文发送到银行交易系统；
[0023](7)移动互联网支付平台将步骤(6)确认的订单信息分别存储到消费者和商户在移动互联网支付平台的注册户头下；
[0024](8)银行交易系统对接收到的支付报文进行解包，得到商户银行收款账户、订单信息中的支付金额、消费者银行付款帐户的支付密码和经注册的消费者银行付款账户，审核消费者银行付款账户的支付密码，审核消费者银行付款账户余额，若审核合格，则根据订单信息中的支付金额，将货款从消费者银行付款账户划转到商户银行收款账户，完成支付后，银行交易系统向移动互联网支付平台发出支付完成指令，若审核不合格，则将支付密码错误或消费者银行付款账户余额不足的信息返回移动互联网支付平台；
[0025](9)移动互联网支付平台收到银行交易系统的支付完成指令后，分别向消费者手机和商户手机发出本次交易订单信息和支付完成指令，确认支付完成。
[0026]本发明提出的用于现场购物的移动支付方法，其优点是:
[0027]本发明方法利用手机作为消费者的支付终端和商户的非接触POS终端，在整个交易过程中，无需使用银行卡和POS机就能完成移动在线支付。消费者的银行卡信息和账户密码不进入商户POS系统，解决了银行卡信息在刷卡过程中容易被盗取的问题；交易金额由商户手机自动生成，不需要收银员手工输入交易金额，完全杜绝了支付过程中的人为输入错误；商户无需购置专用POS机，可在中小商户和欠发达地区普及应用。本发明提出的移动支付系统对交易过程中产生的消费者消费行为数据和商户销售数据进行记录，在为消费者和商户提供交易账户管理服务的同时，为银行或银联积累具有巨大经济价值和社会价值的大数据资源。
【专利附图】
【附图说明】
[0028]图1为本发明提出的用于现场购物的移动支付方法的流程示意图。
【具体实施方式】
[0029]本发明提出的用于现场购物的移动支付方法，其流程示意图如图1所示，包括以下步骤:
[0030](I)消费者和商户分别在移动互联网支付平台注册，使消费者的手机号与消费者的银行付款账户关联，使商户的手机号与商户的银行收款账户关联；
[0031](2)商户收银人员使用商户手机拍摄消费者选购商品的商品条码，商户手机自动识别商品条码信息，并生成订单信息，包括订单号、商品名称、数量、单价和交易总金额；
[0032](3)商户手机对商户收款账户和订单信息进行加密和编码，生成交易二维码，并在商户手机屏幕上显示该交易二维码，同时商户手机将商户银行收款账户和订单信息发送到移动互联网支付平台；
[0033](4)消费者使用手机拍摄商户手机屏幕上显示的交易二维码，并对拍摄的交易二维码进行解码和解密得到交易信息，交易信息包括商户银行收款账户和订单信息，将交易信息中的订单信息显示在消费者手机屏幕上；
[0034](5)消费者根据消费者手机屏幕上显示的订单信息，对商品名称、数量、单价和交易总金额进行核对确认后，向消费者手机输入消费者银行付款帐户的支付密码，消费者手机将交易信息中的商户银行收款账户、订单信息和消费者银行付款帐户的支付密码组包后生成交易报文，经加密后发送到移动互联网支付平台，请求支付；
[0035](6)移动互联网支付平台对交易报文解密和解包，得到商户银行收款账户、订单信息和消费者银行付款帐户的支付密码，并将订单信息与步骤(3)中商户发送的订单信息进行比对和确认后，将商户银行收款账户、订单信息中的支付金额、消费者银行付款帐户的支付密码和经注册的消费者银行付款账户一起组包成支付报文，将该支付报文发送到银行交易系统；
[0036](7)移动互联网支付平台将步骤(6)确认的订单信息分别存储到消费者和商户在移动互联网支付平台的注册户头下，消费者和商户可利用手机或计算机，随时通过移动互联网查看历史消费记录和销售明细，并使用互联网支付平台提供的统计查询等数据管理功倉泛;
[0037]( 8 )银行交易系统对接收到的支付报文进行解包，得到商户银行收款账户、订单信息中的支付金额、消费者银行付款帐户的支付密码和经注册的消费者银行付款账户，审核消费者银行付款账户的支付密码，审核消费者银行付款账户余额，若审核合格，则根据订单信息中的支付金额，将货款从消费者银行付款账户划转到商户银行收款账户，完成支付后，银行交易系统向移动互联网支付平台发出支付完成指令，若审核不合格，则将支付密码错误或消费者银行付款账户余额不足的信息返回移动互联网支付平台；
[0038](9)移动互联网支付平台收到银行交易系统的支付完成指令后，分别向消费者手机和商户手机发出本次交易订单信息和支付完成指令，确认支付完成。订单信息中包括商品名称、数量、单价、交易总金额等。
[0039]使用发明方法时，只要在商户手机上安装互联网支付平台提供的移动POS机客户端软件，与互联网支付平台之间通过无线通讯网络连接，用于识读商品条码信息，并将订单信息(订单号、商品名称、数量、单价、交易总金额等)和商户信息进行加密和编码，生成交易二维码并在手机屏幕上显示，同时将商户信息和订单信息发送到云支付平台；在消费者手机上安装有互联网支付平台提供的移动支付客户端软件，与互联网支付平台之间通过无线通讯网络连接，用于识读商户智能手机屏幕显示的交易二维码信息；确认订单信息后，移动支付客户端软件将商户信息、订单信息和支付密码组包后生成交易报文，经加密后发送给云支付平台，请求支付。
[0040]本发明方法中的互联网支付平台，与银行交易系统之间可以通过VPN或专线实现连接，用于为消费者和商户提供交易平台，在消费者、商户和银行之间建立支付流程并完成支付，同时为消费者和商户提供交易账户管理服务。用于消费者和商户移动支付业务的注册、管理和开通；接收消费者智能手机发送的交易报文，对交易报文进行解密、解包和校验；将支付信息(支付金额、支付账户、支付密码、收款账户)组包成支付报文后转发到银行交易系统；将消费者的消费行为信息和商户的销售信息分别记录到消费者和商户在云支付平台注册的户头下；将银行交易系统发出的支付完成指令转发给消费者智能手机和商户智能手机，同时将本次交易的订单信息(商品名称、数量、单价、交易总金额等)发给消费者智能手机和商户智能手机；
[0041]本发明方法中的银行交易系统，用于从互联网支付平台接收支付报文并进行处理，完成货款从消费者银行账户到商户银行账户的划转，并将支付完成指令发送给互联网支付平台。
【权利要求】
1.一种用于现场购物的移动支付方法，其特征在于，该方法包括以下步骤: (1)消费者和商户分别在移动互联网支付平台注册，使消费者的手机号与消费者的银行付款账户关联，使商户的手机号与商户的银行收款账户关联； (2)商户收银人员使用商户手机拍摄消费者选购商品的商品条码，商户手机自动识别商品条码信息，并生成订单信息，包括订单号、商品名称、数量、单价和交易总金额； (3)商户手机对商户收款账户和订单信息进行加密和编码，生成交易二维码，并在商户手机屏幕上显示该交易二维码，同时商户手机将商户银行收款账户和订单信息发送到移动互联网支付平台； (4)消费者使用手机拍摄商户手机屏幕上显示的交易二维码，并对拍摄的交易二维码进行解码和解密得到交易信息，交易信息包括商户银行收款账户和订单信息，将交易信息中的订单信息显示在消费者手机屏幕上； (5)消费者根据消费者手机屏幕上显示的订单信息，对商品名称、数量、单价和交易总金额进行核对确认后，向消费者手机输入消费者银行付款帐户的支付密码，消费者手机将交易信息中的商户银行收款账户、订单信息和消费者银行付款帐户的支付密码组包后生成交易报文，经加密后发送到移动互联网支付平台，请求支付； (6)移动互联网支付平台对交易报文解密和解包，得到商户银行收款账户、订单信息和消费者银行付款帐户的支付密码，并将订单信息与步骤(3)中商户发送的订单信息进行比对和确认后，将商户银行收款账户、订单信息中的支付金额、消费者银行付款帐户的支付密码和经注册的消费者银行付款账户一起组包成支付报文，将该支付报文发送到银行交易系统； (7)移动互联网支付平台将步骤(6)确认的订单信息分别存储到消费者和商户在移动互联网支付平台的注册户头下； (8)银行交易系统对接收到的支付报文进行解包，得到商户银行收款账户、订单信息中的支付金额、消费者银行付款帐户的支付密码和经注册的消费者银行付款账户，审核消费者银行付款账户的支付密码，审核消费者银行付款账户余额，若审核合格，则根据订单信息中的支付金额，将货款从消费者银行付款账户划转到商户银行收款账户，完成支付后，银行交易系统向移动互联网支付平台发出支付完成指令，若审核不合格，则将支付密码错误或消费者银行付款账户余额不足的信息返回移动互联网支付平台； (9)移动互联网支付平台收到银行交易系统的支付完成指令后，分别向消费者手机和商户手机发出本次交易订单信息和支付完成指令，确认支付完成。
【文档编号】G06Q20/32GK103854173SQ201410123226
【公开日】2014年6月11日 申请日期:2014年3月28日 优先权日:2014年3月28日
【发明者】齐联, 高宏, 郭京蓉 申请人:紫光股份有限公司, 齐联, 高宏