银行报警系统和方法
【专利摘要】本发明提供了一种银行报警系统，该系统包括：设置单元，其被配置为对应银行帐户为用户提供不同于常规密码的报警密码并且将所述报警密码与用户身份信息关联；检测单元，其被配置为检测所输入的密码是否为所述报警密码；报警单元，其被配置为在所述报警密码被检测到的情况下，将所述用户身份信息连同报警信号一起传送至公安系统；以及帐户处理单元，其被配置为在所述报警密码被检测到的情况下，保持以所述报警密码在受理终端上对所述银行帐户的操作与以所述常规密码在受理终端上对所述银行帐户的操作大体上一致。另外，本发明还提供了一种银行报警方法。
【专利说明】银行报警系统和方法
【技术领域】
[0001]本发明一般地涉及银行安全【技术领域】，并且具体地涉及ー种银行报警系统和方法。
【背景技术】
[0002]银行是现代社会中必不可少的服务机构，人们通过在银行中开设账户以进行各种存款、取款、贷款等活动。通常在开设银行账户的过程中，用户会被要求设置账户密码以作为将来对该账户进行操作的身份检验凭证，由此来确保用户的财产安全。
[0003]随着银行卡使用的普及，现代银行会在营业场所以外设立诸如自动取款机(ATM)、自动存款机(CDM)等通过计算机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。因此，除了传统的银行柜面以外，用户还有可能需要在更多其他场合使用其账户密码以实现消费、取现、转账等操作，举例来说诸如包括银行的ATM机、商户的P0S终端等等。
[0004]由于各种类型的银行交易点日益增多，人们出门在外的时候所携帯的现金也趋向于逐渐減少。犯罪分子在对他人实施侵犯财产类犯罪吋，也更关注其银行账户的信息。人们在遭胁迫吋，往往会被逼迫提供其账户密码，从而使得犯罪分子能够自由访问其银行账户，就近在诸如ATM的終端上取得大量现金，或者将银行账户上的财产转移。事实上，一般人在遭遇歹徒威胁其提供账户密码时，很难有办法反抗。在犯罪分子得手之后，公安系统也会需要一段时间才能将罪犯绳之以法，但很有可能无法追回被盗取的资金。
[0005]因此，在银行账户安全方面，对于能够在第一时间既保护用户的人身安全又保护其资金安全，同时能够有利于快速侦破案件的解决方案有很大的需求。
【发明内容】
[0006]本发明的目的是提供ー种能够有效保护银行帐户所有人的人身安全和资金安全，同时便于公安机关快速抓获犯罪分子、维护生命财产安全的报警系统和方法。
[0007]为实现上述目的，本发明提供了ー种银行报警系统，该系统包括:设置单元，其被配置为对应银行帐户为用户提供不同于常规密码的报警密码并且将所述报警密码与用户身份信息关联；检测单元，其被配置为检测所输入的密码是否为所述报警密码；报警单元，其被配置为在所述报警密码被检测到的情况下，将所述用户身份信息连同报警信号一起传送至公安系统；以及帐户处理単元，其被配置为在所述报警密码被检测到的情况下，保持以所述报警密码在受理終端上对所述银行帐户的操作与以所述常规密码在受理終端上对所述银行帐户的操作大体上一致。
[0008]优选地，所述报警信号被设置为可以通过其来确定报警密码被输入的位置。
[0009]优选地，所述用户身份信息被设置为可以通过其对所述用户进行定位或跟踪。
[0010]优选地，所述用户身份信息为下列各项中的至少ー个:用户姓名、身份证号码、手机号、家庭住址、单位地址、紧急联系人信息。[0011]优选地，所述报警单元还被配置为:在以所述报警密码对银行帐户进行转账操作吋，将与转入行帐户相关信息传送至所述公安系统。
[0012]另ー方面，本发明还提供了ー种银行报警方法，该方法包括:对应银行帐户为用户提供不同于常规密码的报警密码；将所述报警密码与用户身份信息关联；检测所输入的密码是否为所述报警密码；以及在所述报警密码被检测到的情况下，将所述用户身份信息连同报警信号一起传送至公安系统，同时保持以所述报警密码在受理終端上对银行帐户的操作与以所述常规密码在受理終端上对所述银行帐户的操作大体上一致。
[0013]通过本发明所提供的银行报警系统和方法，能够在完全保护账户所有人资金安全的情况下，同时启动银行报警系统及公安报警系统，快速查找受害人的位置及抓捕犯罪嫌疑人。
【专利附图】
【附图说明】
[0014]本发明的前述和其他目标、特征和优点根据下面对本发明的实施例的更具体的说明将是显而易见的，这些实施例在附图中被示意。
[0015]图1示意性地示出了根据本发明的一个实施例的银行报警系统的框图。
[0016]图2示意性地示出了本发明所提供的银行报警系统的应用环境。
[0017]图3示意性地示出了根据本发明的一个实施例的银行报警系统的应用流程。
[0018]图4示意性地示出了根据本发明的另ー实施例的银行报警系统的应用流程。
【具体实施方式】
[0019]以下结合附图和【具体实施方式】进ー步详细说明本发明。需要说明的是，附图中的各结构只是示意性说明，用以使本领域普通技术人员最佳地理解本发明的原理，其不一定按比例绘制。
[0020]图1示意性地示出了根据本发明的一个实施例的银行报警系统的框图。如图1所示，银行报警系统100大体上包括设置单元、检测单元、报警单元以及帐户处理単元。应理解的是，图1中的单元划分仅是示例性的，其中所涉及的每个单元的功能也可以在ー个独立的模块中实现，或者以其他不同的方式来划分。
[0021]根据本发明的一个实施例，设置单元101被配置为对应银行帐户为用户提供不同于常规密码的报警密码，其中所述常规密码就是用户，也就是银行帐户的所有人在正常情况下对银行帐户进行诸如取款、消费、转账、查询等操作时所输入的密码。报警密码必须不同于用户的常规密码，以便指示非正常情况的出现。这里，非正常情况可以例如是银行帐户被犯罪分子访问，而所使用的报警密码是犯罪分子通过人身威胁的方式从用户处取得的。
[0022]进ー步地，设置单元101将所述报警密码与用户身份信息关联，用户身份信息可以例如是用户姓名、身份证号码、手机号、家庭住址、单位地址、紧急联系人信息检测单元。一般而言，这样的用户身份信息应当是能够被用于即时确定用户本人所在的位置及其行踪的信息。
[0023]检测单元103被配置为在银行帐户被操作时，检测所输入的密码是否为所述报警密码。
[0024]报警单元105被配置为在报警密码被检测到的情况下，将用户身份信息连同报警信号一起传送至公安系统。在实践中，报警密码可以被看作是银行报警程序的触发。一旦检测到报警密码，则报警系统100就会通过报警単元105与公安系统通信，将可能已经发生的侵犯财产犯罪事件通知警务人员并且向其提供有助于案件确认和侦破的信息。一方面，所述报警信号优选地被设置为可以通过其来确定报警密码被输入的位置。一般来说，银行的中心主机系统可以基于上送的交易报文来确定帐户通过其被操作的受理终端的位置。因此，可以将该位置信息包括在所述报警信号中以便于公安人员及时对可能的犯罪现场进行控制和侦测。另ー方面，银行报警系统100还可以第一时间将可能的受害人，即所述用户的身份信息提供给公安系统，使得警务人员能够及时掌握其动向，从而更高效地保护帐户所有人的人身安全。如上所述，优选地，用户身份信息可以例如是用户姓名、身份证号码、手机号、家庭住址、单位地址、紧急联系人信息检测单元。优选地，该报警単元105可以被设置为必须传送用户姓名、身份证号码和手机号，并且可选地传送诸如家庭住址及电话号码、単位地址及电话号码、账户人电子邮箱、紧急联系人信息等信息。
[0025]帐户处理单元107被配置为在报警密码被检测到的情况下，保持以所述报警密码在受理終端上对银行帐户的操作与以所述常规密码在受理終端上对银行帐户的操作大体上一致。也就是说，当报警密码被例如不法分子用于操作银行帐户时，其将在受理終端上获得与使用常规密码大体上一祥的响应，例如可以成功地从ATM机上取现或者在一段时间内的得到转账成功的指示。在以报警密码进行转账的情况下，报警单元105还被配置为将与转入行帐户相关信息传送至所述公安系统，以便公安系统能够对转入帐户进行控制和冻结，使之无法再转出或者取现，从而既可以保护资金安全，也可以有利于追踪罪犯。然而，对于报警密码的使用者而言，在受理終端上其所得到的信息将都被呈现为正常，即操作成功。
[0026]由于本发明所设计的银行报警系统可以使用户具有两个不同的密码，因此当账户所有人在面对歹徒威胁时可以通过提供报警密码来暂时保护自己的安全。进ー步地，在歹徒使用该报警密码操作相应的银行账户时，由于本发明所设计的报警系统将使其能够获得与使用常规密码相同的结果，犯罪者将会认为其已得手，用户的人身安全可以进一歩得到保障，而事实上该报警系统已经在后台与公安系统取得联系，并且提供了有助于即时解救受害人以及抓捕罪犯的重要信息。
[0027]图2示意性地示出了本发明所提供的银行报警系统的应用环境。
[0028]如图2所示，银行的受理終端可以例如是包括ATM机、CDM机、银行自助終端、互联网终端、P0S終端、银行网银入口以及传统的柜面終端在内的各种银行账户接入終端，这些終端通过各种通信渠道接入银行的核心系统。用户可以在这些受理終端上对其账户进行诸如消费、取款、查询以及转账等操作。
[0029]一般而言，银行的核心系统可以例如被划分为中心前置系统、银行主机系统以及银行报警系统。中心前置系统通常被用于对来自受理终端的信息进行诸如报文转换等预处理以及对其进行中转。银行主机进而对所接收的交易请求进行处理和响应，并且其与存储有用户身份信息、账户信息以及密码信息的各种数据库。本发明所提供的报警系统中的各个单元或者本发明所提供的报警方法的各个步骤可以通过银行主机以及图3所示的银行报警服务器这两部分共同来实现。该银行报警服务器也可以被实现为集成在银行主机中，而本发明所提供的银行报警系统和方法可以完整地实现在所述银行主机中。各个银行中的报警系统统ー连接到公安服务器，并且各个银行通过银行间信息交換系统以进行跨行交易处理。
[0030]图3示意性地示出了根据本发明的一个实施例的银行报警系统的应用流程。图4示意性地示出了根据本发明的另ー实施例的银行报警系统的应用流程。可以结合图2所示的应用环境来理解图3和图4中的流程，并且图3的流程主要针对诸如消费、取款等不涉及资金从一个银行的账户向另ー个银行的账户转移的操作，而图4的流程则主要针对诸如转账的操作。
[0031]与一般的银行账户操作及处理相似，在图3和图4所示的流程中，受理終端首先从用户处接手交易请求，可以例如是通过ATM机接收取款、转账请求，或者通过P0S終端接收消费请求。进而，该交易请求经中心前置系统预处理之后直接或间接地被传送至发卡行主机系统。在应用了本发明所提供的报警系统或方法的情况下，发卡行主机系统将判断与交易请求关联输入的账户密码是报警密码还是常规密码。如果是常规密码，则将执行正常的交易处理流程。如果是报警密码，则发卡行的主机系统将连同报警服务器一起将向公安系统发出报警信号，并且将该银行账户的所有人的用户身份信息以及报警密码被输入的位置信息传送至公安系统。公安机关可以基于上述报警信号及相关信息时立即采取行动。
[0032]同时，主机系统还将对以报警密码发起的交易请求作出“正常”的交易成功响应，例如使得歹徒可以通过报警密码从ATM机取现，从而降低其进ー步对用户造成伤害的可能性。图3和图4所示流程的主要区别在于，对于图4所示的涉及跨行转账的情况，发卡行方面还可以将资金转入行的信息传送至公安系统，并且由公安系统指示转入行对该转入账户进行监控或冻结，以保护资金安全并且更加有利于及时侦破案件。
[0033]本发明通过将银行账户管理系统与报警密码管理体系关联，在报警密码启动吋，同时将账户所有人的身份信息、交易地址信息等传输给公安机关，以便于公安机关迅速对账户所有人进行定位和保护。由于在受理終端上提供正常的交易处理和响应，因此用户在遭遇歹徒威胁时可以通过提供报警密码来更有效和安全地进行自我保护。
[0034]应当说明的是，以上【具体实施方式】仅用以说明本发明的技术方案而非对其进行限制。尽管參照上述【具体实施方式】对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解，依然可以对本发明的【具体实施方式】进行修改或对部分技术特征进行等同替换而不脱离本发明的实质，其均涵盖在本发明请求保护的范围中。
【权利要求】
1.ー种银行报警系统，其特征在于，所述系统包括: 设置单元，其被配置为对应银行帐户为用户提供不同于常规密码的报警密码并且将所述报警密码与用户身份信息关联； 检测单元，其被配置为检测所输入的密码是否为所述报警密码； 报警单元，其被配置为在所述报警密码被检测到的情况下，将所述用户身份信息连同报警信号一起传送至公安系统；以及 帐户处理单元，其被配置为在所述报警密码被检测到的情况下，保持以所述报警密码在受理終端上对所述银行帐户的操作与以所述常规密码在受理終端上对所述银行帐户的操作大体上一致。
2.如权利要求1所述的系统，其特征在于，其中所述报警信号被设置为可以通过其来确定报警密码被输入的位置。
3.如权利要求1所述的系统，其特征在于，其中所述用户身份信息被设置为可以通过其对所述用户进行定位或跟踪。
4.如权利要求3所述的系统，其特征在于，其中所述用户身份信息为下列各项中的至少ー个:用户姓名、身份证号码、手机号、家庭住址、单位地址、紧急联系人信息。
5.如权利要求1所述的系统，其特征在于，其中所述报警单元还被配置为: 在以所述报警密码对银行帐户进行转账操作吋，将与转入行帐户相关信息传送至所述公安系统。
6.—种银行报警方法,其特征在于，所述方法包括: 对应银行帐户为用户提供不同于常规密码的报警密码； 将所述报警密码与用户身份信息关联； 检测所输入的密码是否为所述报警密码；以及 在所述报警密码被检测到的情况下，将所述用户身份信息连同报警信号一起传送至公安系统，同时保持以所述报警密码在受理終端上对银行帐户的操作与以所述常规密码在受理终端上对所述银行帐户的操作大体上一致。
7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，其中所述报警信号被设置为可以通过其来确定报警密码被输入的位置。
8.如权利要求6所述的方法，其特征在于，其中所述用户身份信息被设置为可以通过其对所述用户进行定位或跟踪。
9.如权利要求8所述的方法，其特征在于，其中所述用户身份信息为下列各项中的至少ー个:用户姓名、身份证号码、手机号、家庭住址、单位地址、紧急联系人信息。
10.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括: 在以所述报警密码对银行帐户进行转账操作吋，将与转入行帐户相关信息传送至所述公安系统。
【文档编号】G07F9/02GK103456093SQ201210171265
【公开日】2013年12月18日 申请日期:2012年5月29日 优先权日:2012年5月29日
【发明者】黄华, 李继泽 申请人:中国银联股份有限公司