专利名称：以移动设备为支付载体的现场支付方法
技术领域：
本发明涉及一种支付系统和方法，该方法解决了以移动设备为支付主体的通过银行机构在商家设立的POS机完成费用支付的问题。简单说，就是在商场购物时，使用移动设备付钱；在餐馆就餐时，使用移动设备付餐费；等等。
注这里提到的移动设备包括手机、PDA、各种手持设备等，具有移动通讯能力的智能设备，下文中这类设备统称为移动设备。
目前，日常生活中的费用支付(购物、就餐、交费等)还是以现金支付为主。当然，近年来银行大力推广的各种信用卡、借记卡也逐步成为一种主要的支付手段。但随着电子商务的蓬勃发展，对支付手段有了新的需求，当然随着各种安全加密技术的广泛采用，网上联机费用支付在一定范围内得到应用，但也仅限于网上消费使用。而类似于商场现场购物支付费用的电子支付方法一直没有得到解决。随着移动网络技术在近年来的巨大飞跃，移动网络速度得到成倍地提高，这为解决移动现场支付提供了很好的技术及环境基础。
本发明阐述的方式就是一种以移动网络为基础，使用移动设备完成现场支付的方法。采用这种方法可以很好地解决客户-商家-银行机构间的关系，在保证各方利益相互独立的前提下，提供了一种方便、可靠的移动现场支付方法，同时该方法还很好地解决了网上传递客户信息的安全性。
本发明所阐述的方法把支付分为两个阶段，即“客户支付准备”、“客户费用支付”。
“客户支付准备”是指客户使用自己的移动设备连接提供服务的银行机构系统，完成客户身份确认以后，申请“客户费用支付码”，并把该码传递到客户的移动设备上(“客户费用支付码”是由银行机构系统自动生成的，与该客户支付用银行账户对应的，具有有效时限的数字代码)，并在银行机构系统内生成“客户费用支付申请记录”，该记录主要包括如下信息“客户支付用银行账号”、“客户费用支付码”、以及“有效时限”等。
“客户费用支付”是指“客户支付准备”完成以后，把银行机构传回的“客户费用支付码”通过与银行POS间的“耦合机制”传递给银行POS机，然后客户在银行POS的密码键盘上输入支付密码，收款员完成金额输入，把带有“商户信息”、“客户费用支付码”、“支付密码”、“支付金额”等信息通过银行POS与银行机构间的通讯手段传回银行机构的系统，与系统内“客户支付准备”阶段生成的“客户费用支付申请记录”匹配并取出其中的“客户支付账号”，与POS传来的“支付密码”再次验证客户身份的有效性，同时验证“支付金额”的有效性以及“客户费用支付码”是否超时等。最后，生成有效/无效记录返回给POS机完成或者拒绝该笔支付申请。
下面分步骤说明支付的过程。
1.客户使用移动设备连接银行机构的系统2.向银行机构系统发出“客户支付准备”指令，该指令中包含“客户号”和“客户密码”。
3.银行机构系统验证客户身份的合法性，并生成“客户费用支付码”4.银行机构系统生成“客户费用支付申请记录”，并存储在本系统内，该记录包括“客户支付用银行账号”、“客户费用支付码”、以及“有效时限”等5.“客户费用支付码”传递到客户移动设备上6.客户移动设备自动断开与银行系统的连接7.把银行机构传回到客户移动设备上的“客户费用支付码”通过与银行POS间的“耦合机制”传递给银行POS机8.客户在银行POS机上输入“支付密码”，该密码与步骤4中提到的客户支付用银行账号”对应9.商家的收款员输入“支付金额”10.银行POS机把包含“商户信息”、“客户费用支付码”、“支付密码”、“支付金额”等信息组成的“支付请求记录”通过银行POS与银行机构间的通讯手段传回银行机构的系统。
11.银行机构系统通过步骤10中的“客户费用支付码”匹配步骤4中生成的“客户费用支付申请记录”，并在匹配的记录中取出“客户支付用银行账号”，与步骤10中带的“支付密码”再次验证客户身份的有效性，同时验证“客户费用支付码”是否超时以及步骤10中的“支付金额”的合法性。验证通过，转步骤12，验证错误，转步骤1512.验证通过，则从“客户支付用银行账号”向步骤10中“商户信息”所指示的商户付款(这里的付款并不一定就是直接资金划转，也可能是冻结等，具体付款方法参照具体银行机构采取的方法，这里不详细论述)，付款的金额是步骤10中的“支付金额”。
13.向发出支付指令的银行POS机发送支付成功通知14.在银行POS机上打印出付款凭证，结束整个支付过程15.向发出支付指令的银行POS机发送支付失败通知说明●上文中提到的“移动现场支付”指使用移动设备在消费现场完成费用支付的方式●“银行机构系统”指运营此项业务的银行机构内支持此项业务的计算机及网络系统●上文中提到的银行机构并不特指商业银行，而是指包括商业银行、信用卡商在内的具有合法经营此项业务资质的机构。
●“客户支付准备”阶段，客户移动设备与银行机构间的数据传递采用必要的加密方法进行加密●步骤7中提到的“耦合机制”是指如何把传到移动设备上的“客户费用支付码”传递给银行POS机的方法●步骤10中提到的“商户信息”指银行机构分配给该商家的标识，采用与现有银行POS相同的方法●支付过程中的步骤14中的打印付款凭证在银行机构同意的前提下可以省略，或者不打印“客户支付用银行账号”，由于本方案涉及的是一个移动联机支付方案，而客户每次的支付记录在银行机构系统保存着详尽的日志记录，客户可以随时通过移动设备或者互联网查询支出记录移动设备和银行POS间的“耦合机制”有多种选择，例如
●从银行POS上的密码键盘输入“客户费用支付码”●支持此方法的银行POS上有条码扫描设备，而传到客户移动设备上的“客户费用支付码”显示为条码，使用条码扫描设备扫描移动设备上的条码以读取“客户费用支付码”●银行POS和客户移动设备都支持红外线、蓝牙技术或者无线网络，使用这些方法传递
权利要求
1.一种移动支付系统方案，其特征在于，该方案能够完成使用移动设备在消费现场实现费用支付
2.根据权利要求1所述支付系统，其特征在于支付过程由“客户支付准备”和“客户费用支付”两个阶段组成，不同阶段使用各自的通讯线路完成
3.根据权利要求2中所述“客户支付准备”阶段，其特征在于要求客户输入客户标识和客户密码
4.根据权利要求2中所述“客户支付准备”阶段，其特征在于银行机构系统生成与该客户对应的“客户费用支付码”
5.根据权利要求2中所述“客户支付准备”阶段，其特征在于银行机构系统生成并存储“客户费用支付申请记录”，记录内容包括“客户支付用银行账号”、“客户费用支付码”、以及“有效时限”等
6.根据权利要求4中所提到的“客户费用支付码”，其特征在于该代码具有“有效时限”
7.根据权利要求4中所提到的“客户费用支付码”，其特征在于该代码传回到客户的移动设备上
8.根据权利要求2中提到的“客户支付准备”和“客户费用支付”阶段，以及权利要求7中提到传回到客户的移动设备上的“客户费用支付码”，其特征在于通过“耦合方式”把客户移动设备上的“客户费用支付码”传递到银行POS上
9.根据权利要求2中提到的“客户费用支付”阶段，其特征在于银行POS传回到银行机构系统的“支付请求记录”中包含有“客户费用支付码”和“支付密码”
10.根据权利要求9中的“客户费用支付码”和“支付密码”和权利要求5中的“客户费用支付申请记录”，其特征在于银行机构系统利用“客户费用支付码”搜索“客户费用支付申请记录”，利用该记录中包含的“客户支付用银行账号”与“支付密码”验证客户信息的合法性
11.根据权利要求8中的“耦合方式”，其特征在于能够完成从移动设备到银行POS的数据传递，一个主要的方式为“客户费用支付码”在移动设备上显示为条码，通过银行POS上的条码扫描器扫描读入
全文摘要
以移动设备为支付载体的现场支付方法提供客户使用移动设备完成现场费用支付的方法。本方法把支付过程分为“客户支付准备”、“客户费用支付”两个阶段，在“客户支付准备”阶段客户获得“客户费用支付码”，并通过“耦合方式”把该代码传递给银行POS机，进入“客户费用支付”阶段；在“客户费用支付”阶段收款员输入金额，客户输入支付密码，由银行POS机发送支付命令并完成支付。
文档编号G06K7/10GK1448872SQ0210384
公开日2003年10月15日 申请日期2002年4月2日 优先权日2002年4月2日
发明者王森林 申请人:王森林