用于在移动环境中进行金融交易的方法和系统的制作方法

专利名称：用于在移动环境中进行金融交易的方法和系统的制作方法
技术领域：
本发明大体上涉及金融交易，且更明确地说，涉及用于使用例如移动电话(手机) 或无线连接的个人数字助理(PDA)等移动装置在移动环境中进行金融交易的方法和系 统。
背景技术：
身处移动社会的繁忙的消费者总是想在最大程度上利用他们的时间。例如个人数字 助理("PDA")和移动电话("手机")等电子装置通过允许用户不论走到哪里都能与其 他人和机构通信而提供了更加高效地利用时间的可能性。移动消费者的一个特别的需求 是更有能力安全地管理其财务状况，例如银行帐户、信用卡、其它资金来源等中的余额， 并且快速而又高效地履行金融义务，例如支付帐单、将资金转帐给第三方和家庭成员等。 有多种有用的基于网络和个人计算机(PC)的金融服务程序可供消费者和企业使用。这 些程序包含来自财捷公司(Intuit Inc.)的QUICKENTM产品和由微软公司(Microsoft Corp.)出品的微软理财(MICROSOFT MONEY)等流行程序。
然而，这些基于网络和PC的金融支付和财务管理解决方案需要用户能够使用连接 到网络的PC。当移动消费者需要支付帐单时，他或她可能并不总是能够容易地用到PC。 但是，例如手机或PDA等移动装置更有可能可供使用。(现代移动通信装置无处不在， 使得普通消费者在约6分钟内便会知道他们是否丢失了手机，但要在约18分钟后才会 意识到0己丢失了传统意义上的钱包。)
身处移动社会的消费者往往会携带多种个人财产，例如钥匙、钱包、卡和电子装置。 目前流行的电子装置包含移动电话、PDA、 MP3播放器或其它类型的音乐播放器(例如， 苹果的爱播播放器TM (APPLE iPODTM)和个人视频播放器(也是苹果的爱播播放器TM)。 此类电子装置在功能性上趋同，但普通移动社会消费者往往仍会携带过多的其它个人财 产，例如钱包、支票簿、多张信用卡、借记卡、会员卡、积分(点)卡、钥匙等。预期 电子和移动通信装置将来会进一步整合和趋同，这样便会减轻一些个人财产混乱状况， 但如今的通信和金融服务基础设施在有效地进行移动金融交易和减少个人财产混合状
176况的需要方面仍然存在不足。
遗憾的是，当前移动装置技术和金融服务基础设施并未对人们在移动环境中的金融 需求提供方便、安全且快速的办理。为了使得例如蜂窝式电话或PDA等移动装置能够 成功地用于移动金融交易，与交易有关的某种功能性是重要的。个人的金融支付义务起 因于许多来源一一支付帐单和抵押、寄钱、在零售点(POS)购物后结帐等。此类义务 可能涉及数十个(或更多的)不同实体。不同的实体可能需要不同的支付形式。能够吸 引移动消费者的移动金融交易系统将提供对支付义务的汇集和合并，且允许选择支付手 段，例如支票、直接转帐、使用信号卡帐户等。储值(SV)卡在一些群体中逐渐成为一 种流行的支付选择，特别是所谓的"不使用银行者"(即，可能未在银行开户且倾向于 用现金交易的人)。
同样，有的人可能有多种支付和资金来源一一信用卡、具有储蓄和支票服务特征的 银行帐户、借记卡等。人们通常在应使用哪种资金来源来支付某些支付义务方面有所偏 好。有些支付可能使用银行帐户比较合适，而出于许多原因，例如为了参加积分计划(例 如"常客"计划)，其它交易可能使用信用卡比较合适。在使用特定的资金来源进行支 付之前，消费者通常需要或想要得到关于可用资金余额或信用卡余额的信息。需要从移 动装置进行某种形式的帐户余额查询，或可能是实时的余额信息更新。除了余额信息之 外，还需要能够在移动时调用其它金融机构操作。此类其它操作包含随时随地进行帐户 间的转帐、从特定金融机构选择不同的支付来源或帐户、汇款和支付、查询和支付贷款 等，而无需亲自赶赴银行设施或连接到因特网的PC终端。
--些在线金融服务提供商(例如，免费查帐(CheckFree)公司)提供一种称为"帐 单汇集"或"帐单呈现"的服务，借此将多项支付义务收集到一台集中式计算机设施上， 并以列表的形式提供给消费者。举例来说，授予克勤(Kitchen)等人的第6,289,322号 美国专利描述了一种以电子形式呈现记帐信息的方法，其可与"在线帐单支付"结合使 用。这种方法包含接收与多个不同记帐方相关联的记帐信息，所述记帐信息中的不同部 分代表着给不同人(作为付款人)的帐单。为每位已注册用户或付款人合并帐单信息。 各个消费者可以去因特网网站注册帐户、添加关于记帐方的信息、添加关于金融机构的 信息和在线支付帐单。然而，在第6，289，322号美国专利中描述的系统是针对拥有PC并 能接入因特网的用户，且在移动环境中的使用方面具有多种不足之处。 一个特定的不足 之处在于，基于网络的用户界面实际上提供了关于用户帐户和帐单详情的过多信息，且 难以在小型移动装置上查看和导航。另一不足之处是未能将在线帐单支付与多种可方便 选择的不同支付来源的使用集成在一起。授予金(Kim)等人的第20050086164号美国公开专利申请案描述了一种用于经移 动电话网络核准利用移动电话来支付商品或所提供的服务费用的方法。首先，买方使用 他或她的移动电话连接到支付交易服务器。将买方和"商户"识别码(每一者的识别码) 以及商品或服务的帐单传输到支付交易服务器。支付交易服务器检査从移动电话接收的 数据，并基于对应于买方识别码的余额而确定核准交易。当受到核准时，向商户处的终 端发送核准通知。在商户处确认核准通知之后，买方接收商品或服务。
在金等人的公开案中描述的系统依赖于在用户用移动电话网络建立的预付帐户中 有预先建立的余额。此外，所述方法涉及经由移动电话向用户传递语音提示，并通过激 活移动电话小键盘上的按键来接收用户对选项的选择。虽然此装置和系统当然是一种可 使用移动电话进行金融交易的方式，但众所周知的语音提示进行小键盘数据输入的方法 较为缓慢且笨拙，而且据称会引起消费者受挫。此外，现代移动装置不仅仅是电话一一 许多此类装置现在包含显示器、控制器和小键盘，并且提供了除语音消息和提示之外的 更多无线交互方式。
移动通信装置和系统现在已经发展得超出了语音提示和电话小键盘数据输入及选 项选择的限制。第-一代(1G)移动电话系统局限于模拟无线电语音传输，且己被提供数 字信号传输特征并实现更大功能性的第二代(2G)系统所超越。目前的移动装置通信系 统(2G之后)现在全部是数字式的，且利用数据通信信道来携载语音信号以及其它数 据信号。通过数字数据通信实现的特征包含用于文本消息传输的短消息系统(SMS)消 息、铃声下载和其它特征。面向消费者的移动通信系统现在发展得超越了高级第二代 (2.5G)技术而进入了提供移动装置的高速宽带数据连接的第三代(3G)技术。新的3G 系统和装置可实现例如在移动装置上完全使用因特网、SMS消息传输能力、个人对个人 的直接呼叫、直接下载例如铃声、音乐和视频等内容以及许多其它特征等能力。
值得注目的是，现代移动装置现在涉及高度趋同的PDA和电话能力。新的移动装 置拥有彩色显示器、触摸屏、完全的电话能力以及音乐回放、串流视频、用于数据存储 的存储器(例如，存储卡)、无线手持送话器、红外数据连接和许多其它特征。便于进 行方便、安全且快速的移动金融交易的系统将无一例外地利用现代2.5G和3G网络及其 装置中的可用通信带宽和装置特征。然而，在本发明之前，尚未能有效地识别出消费者 想要的使用方法和特征，即允许用消费者友好的且可减少个人财产混乱的方式进行方 便、安全且快速的移动金融交易的方法和特征。
明确地说，消费者在使用其装置时需要有强大的安全性。他们需要在零售点(POS) 使用时迅速方便地结帐。他们必须能够随时使用许多不同方式中的任一方式"向任何人支付"。必须向他们提供他们进行交易需要的信息一一且仅仅是必要的信息_一并且此 信息必须是当前的信息。同样，金融机构需要在移动环境中起始的交易具有强大的安全 性，这其中包含鉴定。必须能够提高营业收入而且能留住用户。必须能够通过使用自动 化而降低消费者服务的开支。对于发送帐单的零售商和实体而言，必须能快速支付。任 何POS交易均必须快速清算。基于信用卡和借记卡进行的收费必须能快速鉴定和清 算一一防止和减少欺诈行为不但对金融机构而且对记帐实体以及其它收款人而言都极 为重要。能方便进行消费者积分计划或者至少与消费者积分计划兼容，也是非常需要的。
所有这些要求一一有些只是合乎需要而有些绝对是必不可少的一一都向现今的移 动通信和金融服务基础设施提出了难题。在本发明之前，尚没有制造出任何能以令人满 意的方式解决基于移动通信的金融交易系统的所有这些特征、目标和需求的系统。
因此，需要一种全面的解决方案，其可令使用移动装置的消费者能合并其帐单和其 它支付义务，随时随地使用任何可选的可用资金向商品或服务的卖方或向任何人或任何 其它指定实体支付此类帐单和其它义务，同时能知道待支付金额和资金可用余额。并且 当然，所有这些必须是方便、安全且快速的。
正如下文中将详细描述和解释的，本发明人己构造出多种用于在移动环境中完成金 融交易的系统和方法，其能满足对于高效、有效、稳固、安全且方便的解决方案的这些 和其它要求。

发明内容
简而言之，本发明涉及用于利用移动装置在移动环境中进行金融交易的方法和系 统，所述移动装置例如是与存储用户信息和交易信息的移动金融交易系统通信的移动电 话或无线连接的个人数字助理。明确地说，本发明涉及用于在无线环境中进行支付交易 的方法和系统。
本发明的各方面在移动装置、用于移动装置的软件(例如，采用计算机实施的方法 的形式)、移动金融交易系统(MFTS)、用于移动金融交易系统的软件(例如，采用计 算机实施的方法的形式)、组合移动装置和移动金融交易系统的方面的系统和用于此类 系统的软件(例如，采用用于移动装置的软件和实现计算机实施的方法的相关系统的形 式)中体现。
在一个主要方面中，本发明涉及一种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动 装置进行移动金融支付的方法。所述方法包括以下步骤(i)提供移动金融交易系统 (MFTS); (ii)在MFTS处接收对应于待由用户向收款人进行的支付的待进行支付信息；
179(iii)在MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息；(iv)以无线 方式经由MCSP将概括的待进行支付信息从MFTS传送到用户移动装置；以及(v)在 用户移动装置处显示对应于一个或一个以上可选的待进行支付的信息。此类可选的待进 行支付包含与收款人相关联的概括的待进行支付信息。所述方法进一步包括以下步骤 (vi)在用户移动装置处，接收对应于对待进行支付的选择和对用于进行支付的支付来源 的选择的用户输入；(vii)在用户移动装置处，响应于用户输入，产生移动支付指令， 所述指令包括对应于选定待进行支付和用于进行对应于所述选定待进行支付的支付的 选定支付来源的信息以及(viii)以无线方式将移动支付指令从用户移动装置传送到 MFTS。
根据本发明的此方面，所述方法进一步包括以下步骤(ix)在MFTS处且响应于接 收到移动支付指令，从MFTS数据库检索对应于所识别的用于接收移动支付指令所指示 的支付的收款人的信息和对应于移动支付指令中识别的选定金融服务提供商处的选定 帐户的信息。所述方法进一步包括以下步骤..(x)在MFTS处，向支付指令接收方产生 MFTS支付指令；以及(xi)将MFTS支付指令从MFTS传送到选定的支付指令接收方。 所述支付指令接收方响应于接收到MFTS支付指令而对所识别的收款人实行支付。
在优选实施例中，MFTS经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)而与用户的 移动装置进行无线通信。MFTS还经耦合以与能代表用户对收款人进行支付的一个或一 个以上支付指令接收方进行电子通信。MFTS包含MFTS数据库以用于存储用户信息、 与所述一个或一个以上支付指令接收方和/或收款人相关联的待进行支付信息以及与同 至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息。在一个方面 中，待进行支付信息包括帐单，且收款人是记帐实体。在另一方面中，支付指令接收方 是金融服务提供商、记帐汇集商或单独记帐实体中的一者。
本发明的另一方面涉及在用户移动装置上提供移动钱包应用程序。移动钱包应用程 序是移动装置应用程序，其提供用于查看和选择待支付帐单或其它待进行支付、查看和 选择用于进行此类支付的支付来源、查看余额等的功能性。在一个方面中，移动钱包应 用程序在移动装置上提供对可选命令的显示，所述命令包含査看帐单命令、查看支付来 源命令、支付帐单命令和向任何人支付命令中的一者或一者以上。在示范性方面中，査 看帐单命令向用户提供用于査看和/或选择待进行支付的方式。查看帐单可选命令致使 MFTS从帐单呈现系统检索帐单信息并在从帐单呈现系统接收到此信息后将概括的帐单 信息传送到移动装置。
在相关方面中，查看支付来源命令向用户提供用于査看和/或选择用于进行支付的支付来源的方式。对用于进行支付的支付来源的选择包含对金融服务提供商的选择和对与 选定金融服务提供商相关联的用于进行支付的特定帐户的选择。查看支付来源命令还致 使MFTS从一个或一个以上金融服务提供商检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以 上金融服务提供商接收到此信息后将当前帐户信息传送到移动装置。
在相关方面中，支付帐单命令向用户提供用于向用户对之具有金融义务(例如抵押 支付)的另一实体支付帐单或其它支付的方式。在另一相关方面中，向任何人支付命令 向移动装置的用户提供用于不管提供到MFTS的先前帐单或其它信息如何向任何人进行 支付的方式，所述支付例如通过输入收款人的姓名和/或收款人的移动号码来进行。
根据本发明的又一方面，通过外部来源将待进行支付信息提供到MFTS。所述外部 来源可以是提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统或个别记帐实体中的一 者或一者以上。所述信息可通过用户经由可由用户接入的因特网可接入网站或经由用于 输入待进行支付信息和收款人信息的移动装置来输入。
根据再一方面，待进行支付信息包括对应于以下各项中的一者或一者以上的信息 循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的帐单和/或"向任何人支付"支 付。根据本发明的一方面，响应于用户激活"査看帐单"功能而提供对应于在用户移动 装置处显示的一个或一个以上待进行支付的信息。此信息显示是响应于在移动装置处接 收到的来自MFTS的文本消息。此信息显示包含从MFTS提供的概括的帐单信息。概括 的待进行支付信息包含待进行支付信息的预定选定子集。
根据另一方面，MFTS支付指令包含识别选定金融服务提供商处的选定帐户的信息、 金额和对应于所识别的收款人的信息。所识别的收款人可以是将帐单信息传送到MFTS 的记帐实体或可对之进行支付的另一实体。在一个实施例中，传送到移动装置的概括的 待进行支付信息由收款人识别符、金额和到期日组成，以便仅将最少的信息从MFTS传 输到移动装置。在此方面中，移动装置利用概括的待进行支付信息中的收款人识别符， 并从移动装置本地存储器中检索对应于所识别的收款人的收款人姓名信息，且向用户显 示所述收款人姓名信息。
在一个实施例中，MFTS数据库还存储对应于用户的金融交易的交易信息。交易信 息包含待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行支付的状态的其它信息，连同以下信息 项中的一者或一者以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、 金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符和/或待决/完成旗标。
在一个实施例中，所述方法进一步包括响应于在进行所述支付中完成预定阶段而将 支付确认消息从支付指令接收方传送到MFTS的步骤。在另一实施例中，所述方法进一步包括响应于从支付指令接收方接收到支付确认消息而将支付确认消息传送到移动装 置的步骤。
本发明的另一方面涉及选择用于实行支付的支付方法。根据此方面，所述方法进一 步包括在用户移动装置处接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入的 步骤，且在用户移动装置处响应于用户输入而将对应于用于进行支付的选定方法的信息 包含在移动支付指令中。所述可选支付方法包含接收方定义的方法(其中接收方确定接 收支付的方式)、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
根据另一方面，MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等数据通信网络而与用户的 计算机进行电子通信。根据此方面的方法包括以下步骤(i)提供与MFTS相关联的网 络应用程序；(ii)经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商 处的帐户和收款人的用户信息；以及(iii)将经由所述网络应用程序输入的所述用户信 息存储在MFTS数据库中以供结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。在另一实 施例中，所述方法进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经由所述用户移动装置 进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示所述交易信息的步骤。
在一个实施例中，移动金融支付可包含从与用户相关联的一个帐户到与同一用户相 关联的另一帐户的余额转移。
本发明的另一方面涉及向用户的移动装置实时更新帐户信息。根据此方面的方法包 括以下步骤(i)将表示用户的至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐 户余额存储在所述移动装置中；(ii)与所述金融服务提供商通信以获得针对所述帐户的 经更新的帐户余额信息；(iii)以无线方式将经更新的帐户余额信息从MFTS传送到用 户移动装置；以及(iv)响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，经由移动 装置向用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
根据又一方面，本发明涉及一种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置 进行移动金融支付的系统。在另一方面中，本发明涉及一种用于使用经连接以与无线网 络进行通信的移动装置进行移动金融支付的方法。在又一方面中，本发明涉及一种用于 经由无线网络进行移动金融支付的移动装置。在再一方面中，本发明涉及一种用于移动 金融交易系统(MFTS)以促进经连接以与无线网络进行通信的移动装置所起始的移动 金融支付的计算机实施的方法。在又一方面中，本发明涉及一种用于促进经连接以与无 线网络进行通信的用户移动装置所起始的移动金融支付的移动金融交易系统(MFTS)。 在另一方面中，本发明涉及一种用于利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置而 经由纸张支票向收款人进行金融支付的方法。本发明的另一方面涉及用于利用移动装置而经由纸张支票向收款人进行金融支付 的方法和系统。所述移动装置以无线方式与存储用户信息和交易信息的移动金融交易系 统(MFTS)进行通信。用户经由移动装置输入识别收款人并指示纸张支票支付方法的 信息。所述移动装置产生移动支付指令，所述指令包含对应于所识别的收款人并指示纸 张支票支付方法的信息。以无线方式将所述移动支付指令传送到MFTS。 MFTS向可签 发纸张支票的支付指令接收方产生MFTS支付指令。MFTS将MFTS支付指令传送到支 付指令接收方，所述支付指令接收方安排通过打印纸张支票并将其邮寄给所述收款人而 对所识别的收款人进行支付。
本发明的另一方面涉及用于利用移动装置而经由储值(SV)卡向收款人进行金融支 付的方法和系统。所述移动装置以无线方式与存储用户信息和交易信息的移动金融交易 系统(MFTS)进行通信。用户经由移动装置输入识别收款人并指示储值卡支付方法的 信息。所述移动装置产生移动支付指令，所述指令包含对应于所识别的收款人并指示储 值卡支付方法的信息。以无线方式将所述移动支付指令传送到MFTS。 MFTS向可发行 新储值卡且/或将资金重新充值到预先存在的储值卡上的支付指令接收方产生MFTS支 付指令。MFTS将MFTS支付指令传送到支付指令接收方，所述支付指令接收方安排通 过发行新储值卡或将资金重新充值到预先存在的储值卡上而对所识别的收款人进行支 付。
本发明的另一方面涉及用于利用移动装置而査看汇集的金融义务的方法和系统。移 动金融交易系统(MFTS)经耦合以与用户的移动装置进行无线通信。MFTS还经耦合 以与汇集商进行电子通信，所述汇集商从用户与之具有金融关系的多个收款人处收集信 息。MFTS从汇集商接收对应于待由用户对收款人进行的支付的待进行支付信息。MFTS 产生概括的待进行支付信息，所述信息包括从汇集商接收的待进行支付信息的预定选定 子集。MFTS以无线方式将所述概括的待进行支付信息传送到用户的移动装置。接着在 用户的移动装置上显示所述概括的支付信息。
本发明的另一方面涉及用于利用移动装置向收款人进行金融支付的方法和系统。用 户将识别收款人、用于所述支付的支付来源和支付方法的信息输入到移动装置中。移动 装置产生包括对应于所识别的收款人、支付来源和支付方法的信息的移动支付指令，并 以无线方式将移动支付指令传送到移动金融交易系统(MFTS)。 MFTS向支付指令接收 方产生MFTS支付指令。MFTS支付指令包含识别支付来源的信息、金额、对应于所识 别的收款人的信息和指示支付方法的信息。MFTS将MFTS支付指令传送到支付指令接 收方。响应于接收到MFTS支付指令，支付指令接收方在无需所识别的收款人进行任何所需动作的情况下对收款人实行支付。
.本发明的另一方面涉及用于选择支付来源以供用于利用移动装置进行移动金融支 付的方法和系统。移动金融交易系统(MFTS)经耦合以与用户与之维持一个或一个以 上帐户的一个或一个以上金融服务提供商进行电子通信，且还用于与移动装置进行无线 通信。移动装置显示对应于用户可用作为支付来源以供结合使用移动装置进行支付使用 的帐户的信息。用户选择用于进行支付的支付来源。移动装置产生移动支付指令，所述 指令包括对应于所述支付和选定支付来源的信息。以无线方式将移动支付指令传送到 MFTS。 MFTS产生MFTS支付指令，所述指令包含金额、对应于所识别的收款人的信 息和指示选定支付来源的信息。将MFTS支付指令传送到支付指令接收方，所述接收方 利用选定支付来源实行支付。
本发明的另一方面涉及用于利用移动装置获得针对在一个或一个以上金融服务提 供商处维持的多个金融帐户的实时帐户余额信息的方法和系统。移动金融交易系统 (MFTS)经耦合以与用户的移动装置进行无线通信，且还经耦合以与用户与之维持一个 或一个以上帐户的一个或一个以上金融服务提供商进行电子通信。移动装置存储表示每 一帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额。MFTS与金融服务提供商通信 以获得针对用户的帐户的经更新的帐户余额信息。以无线方式将经更新的帐户余额信息 传送到用户的移动装置。响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动 装置显示对应于所述多个用户帐户的经更新的帐户余额信息。
本发明的另一方面涉及用于分配移动装置应用程序以供利用移动装置进行和接收 支付的方法和系统。可下载的移动装置应用程序当安装在兼容的移动装置上时操作以与 促进经由无线移动装置进行和接收支付的移动金融交易系统(MFTS)进行通信。经由 下载系统提供可下载的移动装置应用程序，所述下载系统根据适合于特定类型的移动装 置的下载程序而将应用程序下载到移动装置。当对具有移动装置的收款人进行支付时， 系统将一消息传送到收款人的移动装置，所述消息通知已进行支付并告知收款人可下载 的移动装置应用程序。如果移动装置用户/收款人在他或她的移动装置上下载并安装移动 装置应用程序并提供登记信息，那么准许MFTS与移动装置用户/收款人之间进行交互， 且将支付提供给作为用户/收款人的移动装置用户。
本发明的另一方面涉及用于利用移动装置进行移动金融支付的方法和系统。移动金 融交易系统(MFTS)经耦合以与用户的移动装置进行无线通信，且还经耦合以与能代 表用户向收款人进行支付的一个或一个以上支付指令接收方进行电子通信。移动装置允 许选择预先存在的收款人或输入收款人信息。用户在移动装置处提供输入以选择用于支
184付的收款人和用于支付的支付来源。以无线方式将包括对应于待进行支付和用于支付的 支付来源的信息的移动支付指令传送到MFTS。 MFTS产生MFTS支付指令并将其传送 到支付指令接收方，所述MFTS支付指令包含识别金融服务提供商处的选定帐户的信息、 金额和对应于所识别的收款人的信息。支付指令接收方接着对所识别的收款人实行支 付。
本发明的另一方面涉及用于接收通过使用移动装置促进的金融支付的方法和系统。 移动金融交易系统(MFTS)经耦合以与用户/收款人的移动装置进行无线通信，且还经 耦合以与通过各种方法实行支付的支付指令接收方进行电子通信。所述系统将对应于所 接收的支付的信息提供到用户/收款人的移动装置。向用户/收款人显示对应于可用于接 收支付的多个可选支付方法的信息。用户/收款人在他/她的移动装置上提供对应于对用 于接收支付的支付方法的选择的输入。移动装置产生指示选定支付方法的移动支付指 令，并以无线方式将所述移动支付指令传送到MFTS。 MFTS产生MFTS支付指令并将 其传送到支付指令接收方，所述MFTS支付指令包含金额，所识别的收款人和选定的支 付方法。支付指令接收方响应于接收到MFTS支付指令而利用选定的支付方法对用户/ 收款人实行支付。
通过前述内容，所属领域的技术人员将了解和明白，通过其用于移动装置、移动金 融交易系统、网络接口和功能性组合的各种方面，根据本发明各方面构造的系统向移动 装置用户提供在监视待支付帐单和其它待进行支付方面前所未有的便利性和灵活性、关 于实时提供的当前帐户余额的信息，并且以合理的经济成本和便利性提供对于移动装置 用户的迄今尚不可能的其它改进的功能性。
通过下文结合以下图式对优选实施例进行的详细书面描述将容易明白本发明的这 些和其它方面、特征和益处，但可在不脱离本发明的新颖概念的精神和范围的情况下在 其中进行更改和修改。


图1是体现本发明各方面的移动金融交易系统(MFTS)的示范性方面的高级概观。 图2是根据本发明示范性方面的示范性移动金融交易系统(MFTS)的较详细的概观。
图3由图3A和图3B组成，是计算机软件结构图，其说明根据本发明各示范性方面 的提供用于手机或移动装置应用程序的计算机实施的方法步骤(图3A)和用于MFTS 系统的操作的计算机实施的方法步骤(图3B)的各种计算机程序模块。图4是展示根据本发明各示范性方面构造的移动金融交易系统(MFTS)的主要程 序的操作的流程图。
图5是展示根据本发明各示范性方面构造的移动金融交易系统(MFTS)的主要程 序的操作的流程图。
图6说明根据本发明示范性方面的移动金融交易系统(MFTS)用户数据库的示范 性数据库模式(数据表格布局)。
图7说明根据本发明各示范性方面的移动金融交易系统(MFTS)交易数据库的示 范性数据库模式(数据表格布局)。
图8是说明根据本发明各示范性方面的体现用于MFTS的移动装置通信接口的操作 的计算机程序的计算机实施的方法步骤的流程图。
图9是说明根据本发明各示范性方面的体现用于MFTS的金融服务提供商(FSP) 通信接口的操作的计算机程序的计算机实施的方法步骤的流程图。
图IO是说明根据本发明各示范性方面的体现用于MFTS的用户网络应用程序输入/ 输出(I/O)接口的操作的计算机程序的计算机实施的方法步骤的流程图。
图11是说明根据本发明各示范性方面的体现用于登记新用户的网络应用程序的操 作的计算机程序的计算机实施的方法步骤的流程图。
图12是说明根据本发明各示范性方面的体现用于已注册用户的网络应用程序的操 作的计算机程序的计算机实施的方法步骤的流程图。
图13展示根据本发明示范性方面的用于查看可选支付来源和帐户余额的移动装置 画面显示序列。
图14是说明根据本发明示范性方面的用于査看支付来源和帐户余额的计算机实施 的方法步骤的序列图。
图15展示根据本发明优选实施例和替代实施例的用于查看帐单的移动装置画面显 示序列。
图16是说明根据本发明优选实施例和替代实施例的用于査看帐单的计算机实施的
方法步骤的序列图。
图17展示根据本发明示范性方面的用于支付帐单的移动装置画面显示序列。
图18A展示根据本发明优选实施例的用于支付帐单的计算机实施的方法步骤的序
列图，且图18B展示根据本发明替代实施例的用于支付帐单的计算机实施的方法步骤的
序列图。
图19是根据本发明示范性方面的在用户使用"向任何人支付"支付选项、从列表中选择姓名并使用"接收方定义"支付方法时从付款人角度看的移动装置画面视图序列。 图20是根据本发明示范性方面的使用"接收方定义"支付选项的"向任何人支付"
的从收款人角度看的移动装置画面视图序列。
图21展示根据本发明示范性方面的在用户使用"向任何人支付"支付选项、选择
收款人并选择支付方法时从付款人角度看的计算机实施的方法的序列图。
图22展示说明根据本发明示范性方面的在用户使用"向任何人支付"支付选项、
选择"接收方定义"支付方法、选择支付方法且接收支付时从收款人角度看的计算机实
施的方法的序列图。
图23展示根据本发明示范性方面的选择了 ACH支付方法的"向任何人支付"支付 特征的从付款人角度看的移动装置画面视图序列。
图24展示根据本发明示范性方面的使用ACH支付方法的"向任何人支付"支付特 征的从收款人角度看的移动装置画面视图序列。
图25是说明根据本发明示范性方面的使用ACH支付方法的"向任何人支付"支付 特征的计算机实施的方法步骤的序列图。
图26展示根据本发明示范性方面的在用户使用"向任何人支付"支付特征并选择 纸张支票支付方法时从付款人角度看的移动装置画面视图序列。
图27展示根据本发明示范性方面的使用纸张支票支付方法的"向任何人支付"支 付特征的从收款人角度看的移动装置画面视图序列。
图28是根据本发明示范性方面的涉及纸张支票支付方法的"向任何人支付"支付 特征的计算机实施的方法步骤的序列图。
图29展示根据本发明示范性方面的在用户使用"向任何人支付"支付特征并选择 储值(SV)卡支付方法时从付款人角度看的移动装置画面视图序列。
图30展示根据本发明示范性方面的使用储值(SV)卡支付方法的"向任何人支付" 支付特征的从收款人角度看的移动装置画面视图序列。
图31是说明根据本发明示范性方面的涉及使用储值(SV)卡支付方法的"向任何 人支付"支付方法的计算机实施的方法步骤的序列图。
图32展示根据本发明示范性方面的在用户转移资金或帐户余额时的移动装置画面 视图序列。
图33是说明根据本发明示范性方面的在支付来源的帐户之间转移资金或转移余额 的计算机实施的方法步骤的序列图。
图34展示说明根据本发明示范性方面的在可选地向收款人的移动装置安装了移动装置应用程序时对于具有移动装置的收款人的支付接收的移动装置画面视图序列。
图35是说明根据本发明示范性方面的收款人借以从作为病毒式金融商业系统的部
分的MFTS系统下载并安装移动装置应用程序的计算机实施的方法步骤的序列图。
图36是根据本发明示范性方面的改变个人识别号码(PIN)的从用户角度看的移动
装置画面视图序列。
图37由图37A到37D组成，其包括根据本发明优选实施例的说明用户如何通过网 络应用程序用户站登记以使用移动金融交易系统的网络应用程序输入/输出接口的画面 显示。
图38由图38A到38D组成，其包括根据本发明优选实施例的说明用户如何通过网 络应用程序用户站管理移动金融交易系统的金融帐户的网络应用程序输入/输出接口的 画面显示。
图39由图39A到39B组成，其包括根据本发明优选实施例的说明用户如何通过网 络应用程序用户站管理移动金融交易系统的收款人的网络应用程序输入/输出接口的画 面显示。
图40是根据本发明各替代示范性方面的网络应用程序帐户概要显示画面。 图41是根据本发明各替代示范性方面的网络应用程序记帐实体详情显示画面。 图42是根据本发明各替代示范性方面的网络应用程序支付来源详情显示画面。
具体实施例方式
在详细描述本发明之前，提供以下定义以便有助于理解本发明各方面的主题和术语 是示范性的而未必限制本发明，在权利要求书中表述本发明。不应将术语是否大写视为 定义或限制术语的意思。如本文档中使用的，大写术语应具有与非大写术语相同的意思， 除非使用上下文特别指示希望大写术语更具限制性的意思。词汇表里的大写术语通常指 示大写术语在词汇表中具有单独的定义。然而，所述术语在本文档其余部分中是否大写 并不希望用来进行必然的限制，除非上下文中清楚地指示希望进行此限制。
定义/词汇表
ACH:"自动清算所(Automated Clearing House)"的首字母縮写，其是根据由国家 自动清算所联盟(NACHA)和美联储(Fed)确立的规则和规章来处理大量贷记和借记 交易的电子银行网络。
应用程序在计算机系统上操作的计算机程序，例如(但不限于)在MFTS内操作 的计算机程序，或在手机或移动装置内操作的计算机程序(移动应用程序)。应用程序
188的其它实例包含执行数据库搜索、接收信息并将信息存储在移动装置的临时存储器中、
在移动装置上显示选定信息等的程序和几乎任何其它类型的产生交易或对交易作出响
应的程序。
帐单信息由记帐实体或帐单汇集商提供的关于或对应于待支付帐单的信息；通常 由记帐实体所提供的将出现在待支付帐单上且提供给用户或记帐汇集商的全部信息组 成。(见"概括的帐单信息"。)
记帐实体收款人；个人、商家或提供可支付给用户的帐单的实体。所述术语大体 上包含任何收款人，而不论是否发送帐单以提醒支付，但记帐实体通常可预期提供指示 记帐实体应得的金额的文档或消息(帐单)，而"向任何人支付"类型的收款人虽然通 常出于本发明各方面的目的而大体上被视为记帐实体，但可能并不一定要求在发送支付 前有帐单。
记帐(帐单)汇集商提供收集关于待支付帐单或对于用户或消费者与之维持金融
关系的实体的其它支付义务的信息的服务的实体，且在本发明的上下文中，其将关于一 个或一个以上待支付帐单的信息提供到如本文描述所构造的移动金融交易系统，并且视 情况而用作为用户处理帐单支付的金融服务提供商。
帐单呈现例如通过帐单汇集商陈述或呈现一实体的一个或一个以上支付义务(例
如待支付帐单或待进行支付)，并将一个或一个以上此类支付义务以电子形式传送给所 述实体以供检査和提供支付指令。帐单呈现可从记帐实体以逐帐单的形式提供，或者可 以是由提供收集待支付给一实体的帐单的服务的帐单汇集商提供的帐单分组或汇集。
消费者接入或使用移动装置来执行根据本发明各示范性方面的移动金融交易系统
(MFTS)的特定功能的个人或其它实体。与下文中的"用户"大体上同义。 DBMS:数据库管理系统。
企业利用本发明的组织或商家实体。企业可以是商家、政府机关、个人或几乎任
何其它进行反映其商业活动的商业交易的组织。
实体在本发明外具有单独且独特的存在或概念性实物的某物。 一个实例是记帐实 体，其发送出关于支付义务的记帐信息。
金融服务提供商(FSP):代表其消费者提供金融服务的实体，例如银行、信用卡公 司、信贷联盟、借记卡公司、代金卡公司、支付服务公司或其它金融机构，且特别用作
支付来源(PS)。如本文中使用的，FSP是代表具有移动装置的用户根据本发明各示范 性方面提供金融服务的实体。FSP还可以是支付指令接收方并实行支付。
I/O:输入/输出。LAN:局域网，经连接以进行电子通信的计算机的集合，所述计算机通常在地理位 置上靠近在一起(即在同一建筑中)。
移动通信服务提供商(MCSP)(与无线服务提供商大体上同义)向移动装置提供 与MFTS且可能与其它连接到网络的实体的通信服务的实体。举例来说，手机服务提供 商通常可用作MCSP。
移动客户端(与移动应用程序大体上同义)在移动装置上运行以根据本发明各示 范性方面提供如本文档中所描述的服务和操作的计算机程序。
移动装置任何用于经由无线通信网络通信的装置，例如蜂窝式电话、步话机、个
人数字助理(PDA)、寻呼机、智能电话或其任何组合。在本发明中操作的移动装置通 常运行移动客户端软件程序以实行本文中描述的功能性。虽然与移动电话大体上同义并 互换使用，但移动装置无需一定是电话类型的器件。
移动金融交易系统(MFTS):如本文中描述所构造的系统，其便于通过使用移动装 置来进行金融交易。
MFTS支付指令(MFTSPI): —种形式的支付指令(PI)(见下文)，其包括由MFTS 起始并传输到支付指令接收方(例如金融机构)以指令所述机构向所识别的选定实体进 行支付的通信。
移动支付指令(MPI): —种形式的支付指令(PI)(见下文)，其是根据本发明各示 范性方面从移动装置处产生和提供的。
移动钱包给予移动装置应用程序的名称，所述移动装置应用程序提供用于根据本
发明各示范性方面查看和选择待支付帐单或其它待进行支付、査看和选择用于进行此类 支付的支付来源、査看余额等的功能性。
向任何人支付本发明各方面的特征，其允许用户向具有无线连接的移动装置的人 (无论该人是否真实存在)进行支付，所述支付主要通过向收款人的无线装置传送消息、 征求指令和由收款人确定用于接收支付的优选方法来进行。
收款人接收支付的人或实体。收款人也可以是支付指令接收方。 付款人进行支付的人或实体。付款人也是发送出支付指令的人或实体。 支付指令(PI):通常包含一个或一个以上选定的待进行支付、至少一个用于进行 支付的支付来源和其它信息的信息集合。移动支付指令(MPI)是根据本发明各示范性
方面从移动装置初始地产生和提供的。MFTS支付指令(MFTSPI)是由MFTS起始并 传输到支付指令接收方以指令所述接收方对所识别的实体进行支付的通信。
支付指令接收方(PIR): —种实体，出于进行支付的目的而给予所述实体支付指令；支付指令接收方本身可以进行支付，或者可将指令提供到另一用以进行支付的实体(例 如金融服务提供商)。举例来说，支付指令接收方可以是金融服务提供商、帐单汇集商 或记帐实体(例如，得到付款人的从付款人的银行直接支取支付的授权的公司)。
支付方法支付指令接收方或其代理向收款人提供支付的方式(即，提供给收款人 的某种类型的金融手段)；支付可通过各种方式来进行，其中包含但不限于纸张支票、 储值卡、ACH资金转移、从信用卡帐户贷记、电汇、汇单、向PayPal或其它在线金融 帐户贷记、另一类型的金融手段等。根据本发明各方面，在某些实施例中可由付款人选 择支付方法，或者在其它实施例中可由收款人选择支付方法。支付来源与支付方法的不 同之处在于，支付来源为所选择的支付方法的手段提供资金。
待进行支付(PM):移动装置用户的支付义务，使用本发明各方面对所述支付义务 作出进行支付的指令。此类义务包含个人或家庭有规律地接收到的任何帐单，例如水费 帐单、电费帐单、煤气费帐单、抵押支付、汽车支付、保险支付、电话费和/或移动电话 费帐单、信用卡帐单等。这些支付义务还包含个人需要偶然进行的任何支付，例如汽油 购买、电影院电影票、任何限于现金的购买以及对任何个人的支付。
支付来源(PS):可供个人或家庭使用的资金或钱，通常经由可通过本发明各方面 接入的帐户来使用。这些来源包含信用卡帐户、借记卡帐户、支票和/或储蓄帐户、商场 信用卡帐户等。
支付来源信息存储在MFTS处的与支付来源有关的信息，所述信息的一部分(概 括的支付来源信息)被传送到用户的移动装置。
协议 一组描述如何传输数据(特别是经由网络)的形式规则。低级协议定义需遵
守的电子和物理标准、位和字节排序以及位流的传输和错误检测及校正。高级协议处理 数据格式化，包含消息的语法、终端与计算机的对话、字符集、消息序等。
储值(SV)卡支付卡，通常包含磁条或其它电、磁或携载电子信息的媒体，某些
商业企业接受用其作为一种支付形式；可通过各种不同的机构和系统将钱"充值"到SV 值卡上，接着可用其来支付帐单、购买商品等。储值(SV)卡既不是借记卡也不是信用 卡，但SV卡在物理上与此种其它类型的卡有几分相似。
概括的帐单信息经由用户的移动装置向用户显示的经精简的帐单信息子集。 概括的支付来源信息经由用户的移动装置向用户显示的与帐户和/或金融机构有关
的经精简的信息子集。
交易 一组系统动作，其导致完成商业活动，例如以下各项是示范性交易将特定
金额的钱(资金)从一人转移给另一人；从一人(例如，付款人)的信用卡帐户借记和向另一人(例如，收款人)的银行帐户相应地贷记；支付帐单；发出发行储值(SV)卡 的指令。
SMS:短消息服务，在许多数字移动装置或电话上可用的文本通信服务，其准许在 移动装置或电话之间发送短消息(也称为文本消息、消息或更通俗地称为SMS、文本乃 至txt)。
用户接入或使用移动装置以执行移动金融交易系统的某些功能的个人或其它实 体。也见消费者。如本文中使用的，这些术语大体上同义。如本文中所述，用户还可使
用网络接口来接入MFTS以进行配置和使用。
用户/收款人MFTS系统用户，也是接收支付的收款人。 用户/付款人MFTS系统用户，也是进行支付的付款人。
用户识别符(用户ID):用来向MFTS或向金融服务提供商或向另一出于与本发明 有关的某种目的而需要识别用户的信息的组件识别用户的代码。
UI:用户接口。通常意指软件应用程序，用户与所述应用程序交互以用于输入信息、
获得信息或致使执行相关联的系统的功能；包含移动装置用户接口。
WAN:广域网，其是经连接以进行电子通信的计算机的集合，通常其中计算机之间
的距离大于LAN且通过电话线、光纤电缆、卫星传输或无线电波而连接。
WLAN:无线局域网，例如用来通过无线无线电信号来连接装置的技术，所述装置
包含移动装置、膝上型计算机、台式计算机、娱乐设备等。实例包含已知的无线保真
(WiFi)和WiMAX数据通信标准。 系统概述
在本发明人预想的最佳模式中，优选使用经耦合以与移动金融交易系统(MFTS) 进行电子(优选是无线的)通信的移动装置来实施本发明的各方面。移动装置包含例如 手机和PDA等物件，其经连接以经由无线网络而与MFTS进行数据通信。MFTS又经 连接以允许用户进行远程网络接入(例如，因特网接入)以用于进行帐户设置、配置、 编辑、监视交易等。如所属领域的技术人员将知道的，此类移动装置本质上是小型的手 持式计算装置，其包含例如麦克风和扬声器(为了实现电话用途)、无线信号电路(例 如数字收音机)、微处理器(作为中央处理单元(CPU))、彩色显示器或其它显示器、 键盘或小键盘、手写笔、滚轮、控制按钮、蓝牙无线信令、红外数据信令等特征。MFTS 同样也是通用计算装置，其含有一个或一个以上处理器和/或中央处理单元(CPU)、具 有磁盘驱动器和随机存取存储器(RAM)形式的数据存储装置、通信接口 (例如LAN 连接、WAN连接、因特网连接、以太网连接)等。
192因此，将了解的是，本文中描述的本发明的各种实施例优选实施成专用或通用计算 机，其包含下文中更详细地论述的各种计算机硬件。属于本发明的范围内的实施例还包 含计算机可读媒体以用于携载或在其上存储计算机可执行指令或数据结构。此类计算机
可读媒体可以是任何可用的媒体，其可由通用或专用计算机存取，或可通过无线通信网 络下载到移动装置。举例来说且不作限制，此计算机可读媒体可包括物理存储媒体，例 如RAM、 ROM、快闪存储器、EEPROM、 CD-ROM、 DVD或其它光盘存储装置、磁盘 存储装置或其它磁性存储装置、任何类型的可移除式非易失性存储器(例如安全数字 (SD)、快闪存储器、存储棒等)或任何其它可用来以计算机可执行指令或数据结构的形 式携载或存储计算机程序代码且可由通用或专用计算机或移动装置存取的媒体。
当将信息经由网络或另一通信连接(硬连线的、无线的或硬连线与无线的组合)而 传递或提供到计算机时，所述计算机以适当的方式将连接视为计算机可读媒体。因此， 任何此类连接均以适当的方式命名并视为计算机可读媒体。以上各项的组合也应包含在 计算机可读媒体的范围内。计算机可执行指令包括(例如)致使通用计算机、专用计算 机或专用处理装置(例如移动装置处理器)执行一个特定功能或一群组功能的指令和数 据。
所属领域的技术人员将明白其中可实施本发明各方面的合适的计算环境的特征和 方面。虽然未作要求，但将在由联网环境中的计算机执行计算机可执行指令(例如程序 模块)的一般上下文中描述本发明。此类程序模块通常通过流程图、序列图、示范性画 面显示以及所属领域的技术人员用来传达如何制作和使用此类计算机程序模块的其它 技术来反映和说明。 一般来说，程序模块包含例行程序、程序、对象、组件、数据结构 等，其在计算机内执行特定任务或实施特定抽象数据类型。计算机可执行指令、相关联 的数据结构和程序模块代表用于执行本文中所揭示的方法的步骤的程序代码的实例。此 类可执行指令或相关联的数据结构的特定序列代表用于实施此些步骤中描述的功能的 对应动作的实例。
所属领域的技术人员还将明白，本发明可在具有许多类型的计算机系统配置的网络 计算环境中实践，所述计算机系统配置包含个人计算机、手持式装置、多处理器系统、 基于微处理器或可编程的消费型电子器件、联网的PC、微型计算机、大型计算机等。 本发明还可在分布式计算环境中实践，其中由通过通信网络而链接(通过硬连线链路、 无线链路或通过硬连线链路或无线链路的组合)的本地和远程处理装置来执行任务。在 分布式计算环境中，程序模块可位于本地和远程存储器存储装置中。
用于实施本发明的示范性系统(未说明)包含具有常规计算机形式的通用计算装置，其包含处理单元、系统存储器和将包含系统存储器在内的各种系统组件耦合到处理单元 的系统总线。所述计算机将通常包含一个或一个以上磁性硬盘驱动器(也称为"数据存 储"或"数据存储装置"或其它名称)以用于进行读取和写入。驱动器及其相关联的计 算机可读媒体提供对计算机可执行指令、数据结构、程序模块和其它用于计算机的数据 的非易失性存储。虽然木文中描述的示范性环境采用磁性硬盘、可移除式磁盘、可移除 式光盘，但可使用其它类型的用于存储数据的计算机可读媒体，其中包含磁带盒、快闪 存储卡、数字视频盘(DVD)、柏努利(Bernoulli)卡盒、RAM、 ROM等。
实施本文中描述的大部分功能性的计算机程序代码通常包括一个或一个以上可存 储在硬盘或其它存储媒体上的程序模块。如所属领域的技术人员已知的，此程序代码通 常包含操作系统、 一个或一个以上应用程序、其它程序模块和程序数据。用户可通过键 盘、定点装置或其它输入装置(未图示)将命令和信息输入到计算机中，所述其它输入 装置例如是麦克风、游戏手柄、圆盘式卫星电视天线、扫描仪等。这些和其它输入装置 通常通过己知的电、光或无线连接而连接到处理单元。
实行本发明的许多方面的主计算机将通常使用与一个或一个以上远程计算机或数 据来源(其在下文中进一步描述)的逻辑连接在联网环境中操作。远程计算机可以是另 --个人计算机、服务器、路由器、网络PC、对等装置或其它常用网络节点，且通常包 含许多或所有在上文中相对于实施本发明的主计算机系统而描述的元件。计算机之间的 逻辑连接包含局域网(LAN)和广域网(WAN),其在本文中作为实例而非限制来呈现。 此类联网环境在办公室范围或企业范围的计算机网络、内联网和因特网中是常见的。
当用于LAN联网环境时，实施本发明各方面的主计算机系统通过网络接口或适配 器而连接到局域网。当用于WAN联网环境时，计算机可包含调制解调器、无线链路或 其它用于经由广域网(例如因特网)建立通信的装置。在联网环境中，相对于计算机描 绘的程序模块或其部分可存储在远程存储器存储装置中。将明白的是，所描述或展示的 网络连接是示范性的，且可使用其它经由广域网或因特网建立通信的装置。
合并支付义务
现请在知晓前述实施方案结构的同时参看图1,该图提供根据本发明示范性方面的 移动金融交易系统(MFTS) 18和某些特征的概观。移动装置15 (例如手机或无线PDA) 的用户12用将描述的方式接入MFTS 18以选择待进行支付("PM")并选择用于进行此 类支付的支付来源("PS")。对MFTS 18的主要输入包括待进行支付20 (下文中称为 "PM")和支付来源30 (下文中称为"PS")。
待进行支付(PM):待进行支付(PM) 20包括任何和所有支付义务和/或指令，借此将钱或信贷从一个人或实体转移到另一个人或实体。这些义务包含个人或家庭有规律 地接收的帐单，例如水费帐单、电费帐单、煤气费帐单、抵押支付、汽车支付、保险支 付、电话费和/或移动电话费帐单、信用卡帐单等。这些支付义务还可包含个人或家庭起 始的任何支付，例如汽油购买、电影院电影票、任何仅限现金的购买、在零售点处的其 它零售支付以及对个人的支付。因此，PM可通过记帐实体呈现帐单而发生，或者响应 于用户的起始而发生。
可通过MFTS的帐单呈现信道将构成家用帐单的某些PM 20传送到MFTS。根据本 发明的示范性方面，以预定间隔或在用户通过与电子帐单汇集商(例如免费査帐 (CheckFree)公司)通信而作出请求时将规律的家用帐单传送到MFTS,所述电子帐单 汇集商以电子形式提供"帐单呈现"服务。
构成对个人的"偶然"购买(例如，在零售机构处)或支付的PM20通常是由用户 起始的，而不是像在第一个例子中是由汇集商或特定的记帐实体向MFTS提供的。通常 经由无线通信装置通过移动通信网络(此图中未展示)的服务将此类用户起始的交易发 送到MFTS。此类PM可表征为"向任何人支付"交易，因为其预期会在用户的起始下 向任何所识别的实体进行支付，所述实体包含个人以及商业实体。
一般来说，与PM20相关联的信息通常包含帐户所有人(如果是典型的家用帐单， 那么其即是负责进行支付的人)的姓名、与帐户和/或帐户持有人相关联的移动装置号码、 帐号、帐户余额、到期日、最低支付额、电子支付帐号、记帐实体的地址等。无论PM 是帐单呈现还是用户起始的结果，此信息通常都是相同的。
支付来源(PS):支付来源(PS) 30包括可供个人或家庭用以进行支付的任何和所 有资金。这些资金来源包含信用卡帐户、借记卡帐户、银行支票和/或储蓄帐户、商场信 用卡帐户等。这些资金通常分为两种主要类别银行实体和信贷实体。提供和/或保存此 类资金的实体通常是金融服务提供商(FSP)，其通常是金融机构(FI)。银行实体通常 包含支票和/或储蓄帐户，在所述帐户上保存可供个人或家庭使用的钱。信贷实体通常包 含所有可供个人或家庭使用的信用设施。
一般来说，与支付来源(PS) 30相关联的信息包含帐户所有人(即，拥有或控制资 金的人)的姓名、帐号、帐户余额、信用卡或其它信用设施的可用信用额度和最高信用 额度、可用的预借现金额、帐户的其它经授权用户或共有人的姓名、特殊的个人识别号 码(PIN)、帐户使用限制等。
仍参看图l，来自MFTS系统18的主要输出包括与一个或一个以上待进行支付(PM) 有关的信息子集、与一个或一个以上支付来源(PS)有关的信息子集，所述两者均从MFTS 18提供到个别移动装置15，并向用户12显示和/或呈现以进行反应和响应。响应 于呈现PM(或起始PM),移动装置15根据支付指令中的信息而将支付指令提供到支付 指令接收方(例如金融服务提供商或金融机构)以进行支付。根据本发明各示范性方面的用于进行支付的总体方法涉及七个主要步骤。MFTS 18 与移动装置15之间的交互是通过由移动通信服务提供商(MCSP，图1中未展示)提供 的通信服务建立的，且涉及所述方法中的前四个步骤。所述七个主要步骤如下1. 第一个步骤是将PM信息(步骤l中展示为三角形)和PS信息(步骤l中展示 为正方形)从MFTS 18推送到移动装置15,如步骤l处所示。2. 第二个步骤是移动装置15的用户12查看可用的待进行支付(步骤2中展示为三 角形)和可供用于进行选定支付的支付来源(步骤2中展示为正方形)，如步骤2处所 示。3. 第三个步骤是用户(作为一个实例)使用移动装置15上的移动装置应用程序激 活支付帐单功能，这导致基于用户12输入的信息来构造移动支付指令(MPI),如步骤 3处所示。4. 第四个步骤是将移动支付指令(MPI)从移动装置15传送到MFTS以供处理， 如步骤4处所示。5. 总体方法中的第五个步骤(但其并不涉及移动装置或与MCSP的通信)是利用 来自移动支付指令的信息构造MFTS支付指令，并将所述MFTS支付指令传送到支付指 令接收方，如步骤5处所示。6. 本发明的总体方法中的第六个步骤是使用选定支付来源，通常通过金融服务提供 商，将资金转移到支付指令接收方选择的收款人，如步骤6处所示。7. 本发明的总体方法中的第七个步骤是金融服务提供商在成功地处理了 MFTS支 付指令后将支付确认消息发送回MFTS。现在将提供关于这些步骤的更多细节。关于步骤1，推送到移动装置的信息包含步骤1处所示的待进行支付信息的子集 (PM)和/或步骤1处所示的支付来源信息的子集(PS)。所推送的信息并不包含MFTS 从待进行支付和/或支付来源接收到的全部可用信息。实际上是将待进行支付信息和/或 支付来源信息的精简子集推送到移动装置，以便于査看移动支付或支付来源。根据本发 明各示范性方面，对信息进行精简以便向用户提供更快速且更简洁的信息，其便于作出 关于进行支付和利用什么资金来源的决定。对于帐单而言，此精简信息通常仅包含记帐 实体的名称、结欠金额或应付支付和待进行支付的到期日。对于支付来源而言，将展示196消费者的帐户姓名、当前余额、可用资金等。关于步骤2，移动装置15的用户12査看如步骤2处所示的待进行支付(PM)，并 查看如步骤2处所示的用于进行支付的支付来源(PS)。根据本发明的示范性方面，当 MFTS 18接收到新的待进行支付和/或MFTS通过其它通信装置从金融机构接收到针对 与移动装置相关联的帐户的更新时，经由文本消息(SMS)通知移动装置用户12。根据 另一示范性方面，在激活了移动装置上的选定功能(例如"査看帐单"、"支付帐单"、"向 任何人支付")后，移动装置15从MFTS检索与新的待进行支付有关的信息或更新的金 融帐户信息，如本文中将结合各种功能软件模块详细描述。根据本发明的另一示范性方面，当移动装置用户12准备好检査待进行支付时，他/ 她可启动在移动装置上运行的"移动钱包"应用程序以检査PM和PS。通过"查看帐单" (也称为"査看待进行支付")功能査看PM,且通过"査看支付来源"功能査看PS。图 1中展示通过这些功能显示的信息的示范性显示画面。对于"查看帐单"功能，移动装 置用户可检查迄今接收到的帐单并决定何时支付哪个(哪些)帐单。通过"查看支付来 源"功能，移动装置用户可查看并决定将使用什么资金来源来支付他/她选择的帐单。直 到激活了 "支付帐单"功能，才将此步骤中所作的选择传输到MFTS。应了解的是，查 看待进行支付和支付来源并不一定要求用户选择待支付帐单，但这是本发明的主要既定 功能之--。关于步骤3，用户调用移动装置15上移动装置应用程序中的"支付帐单"功能，以 选择待进行支付和对应的支付来源，这会致使移动应用程序构造移动支付指令(MPI)。 此步骤包含选择待进行支付、选择支付来源和构造移动支付指令。移动支付指令通常包 含记帐实体信息、待支付金额、支付日期和/或时间以及用于此支付的选定支付来源。关于步骤4,移动应用程序经由无线连接将移动支付指令(MPI)从移动装置提供 到MFTS以供处理。关于步骤5, MFTS处理MPI并向支付指令接收方构造MFTS支付指令，所述支付 指令接收方在一些情况下是与选定支付来源相关联的选定金融服务提供商或金融机构。 完整的MFTS支付指令通常包含移动支付指令中所含有的信息，以及存储在MFTS的数 据库中的与移动装置用户相关联的其它选定信息，例如移动装置用户的帐号、待用于支 付的适当帐户、支付金额、支付日期和/或时间、帐户证书等。关于步骤6，支付指令接收方通过各种方式实行支付，例如其可亲自进行支付，或 者向选定金融机构提供指令以使用在MFTS支付指令中所识别的选定支付来源(PS)来 将资金转移到与待进行支付(PM)相关联的所识别实体的帐户或其它支付工具。关于步骤7，在成功地处理了 MFTS支付指令后，金融服务提供商(FSP)将确认 消息传送回MFTS。应特别注意到的是，因为提供到移动装置的信息是通常与金融交易相关联的用于使 用选定支付来源进行电子支付的信息的选定精简子集，所以移动装置用户仅看到他或她 决定进行特定支付所需要的最小程度上要求的信息以及待使用的来源。将完成交易所要 求的较详细且完整的信息以对用户透明的方式存储在MFTS中，但可检索和利用所述信 息来使用选定支付来源进行支付。有利的是，在用户方便的地点和时间使用他或她的移 动装置快速、简洁且高效地向用户呈现进行支付所需的要求的但有限的信息。此外，交 易的完整细节优选由MFTS捕获和存储，且可由用户以其方便的方式(例如通过网络接 口)接入和査看，如稍后将更详细地描述。下文将提供关于实施这些一般步骤的更多细节。现在参看图2，因为根据本发明各方面的系统200包含MFTS 18、移动通信服务提 供商(MCSP) 110、通信网络120 (例如因特网或私用网络)、帐单呈现系统190、用户 的网络接口 140、移动装置15、对记帐/支付实体180和支付来源30的连接或接口以及 其它用于某些用途的组件。MFTS 18包含计算机系统，其包括数据库158、电信接口 152和软件。MFTS 18支 持三种主要接口或通信方法金融服务提供商(FSP)通信接口 156、无线或移动装置 (移动客户端)接口 152和万维网(WWW)或因特网用户接口 (UI)。如所属领域的技 术人员已知的，"接口"是用于机器、装置、计算机程序或其它复合工具之间进行交互 的装置或方法，且用户接口 (UI)是用户借以与特定机器、装置、计算机程序或其它复 合工具交互的装置或方法。用户接口提供输入装置(允许用户向例如MFTS等系统发送 信息)和输出装置(允许MFTS系统向用户显示信息)。这些输入和输出经由因特网传 输，并由用户使用网络浏览器程序査看，所述程序例如是网景导航器(Netscape Navigator)、因特网探测器(Internet Explorer)、火狐(Firefox)或任何其它网络浏览器。 根据本发明各方面，用户提供个人信息以注册服务，向MFTS输入个人和金融信息，并 通过用户的计算机系统上的显示来验证此类信息。金融服务提供商(FSP)通信接口 156是对提供支付来源(PS)的金融实体30的接 口，且帐单呈现接口 155是对待进行支付(PM)的记帐/支付实体180的接口。 MFTS 的计算机系统通过各种类型的计算机网络连接到金融实体的计算机系统，所述计算机网 络例如是帧安全专用路径160、局域网(LAN)、广域网(WAN)等以及已知的因特网 120。无线或移动装置(移动客户端)接口 152提供与用户的移动装置15的连接。MFTS 的计算机系统具有多个接口，用以通过各种无线电信服务提供商与用户的移动装置通 信，所述无线电信服务提供商提供具有CDMA、 GSM、 GPRS、其它2G无线数据通信 服务以及新出现的3G无线数据服务的语音/数据服务。如所属领域的技术人员已知的， 除了移动电话的标准语音功能之外，许多移动装置支持许多额外服务，例如用于文本消 息传输的SMS、用于接入因特网的包交换和用于发送和接收相片、声音、音乐和/或视 频的MMS。系统18因此优选包含SMS产生器151以用于产生SMS消息。移动装置通 信接口 150允许用户无论在何处(前提是用户处于其MCSP的覆盖区域内)均可接收金 融和其它信息、与MFTS 18交互并完成各种金融交易。万维网(WWW)或因特网用户接口 (UI)包括一个或一个以上网络应用程序154， 用于供用户接入MFTS以进行注册而获得服务、配置和帐户设置、维护帐户、查看待进 行支付和支付来源以及状态等。优选的是，可例如通过与选定金融机构(其与MFTS的 运营商具有关系)的商业安排，从登记服务开始将用户帐户金融信息提交给MFTS。或者，用户也可使用网络用户接口来输入用户帐户金融信息。仍参看图2，在本发明的某些方面中，MFTS 18经由用户的移动装置15和/或用户 的相关联的计算机140、移动通信服务提供商110、例如因特网120等数据通信网络、 安全专用网络路径160、提供支付来源30的金融服务提供商(FSP) 30、记帐实体180 和/或帐单呈现系统190而与用户12通信。移动装置15经由无线连接(图示为天线112)使用由移动通信服务提供商(MCSP) IIO提供的无线通信服务而与MFTS 18通信。移动装置15包括任何经连接以经由MCSP IIO而与移动通信网络进行数据通信的装置。此类装置15可包含寻呼机15a、个人数字 助理(PDA) 15b、蜂窝式或移动电话15c或任何其它包含PDA或移动电话的功能性的 电子装置，其具有经由无线链路接收信息、接收用户输入和将数据(例如，支付指令) 传输到MFTS的能力。将关于大体上适用于由MCSP IIO提供的各种类型的移动通信服务来描述本发明。 所属领域的技术人员将了解并认识到，本发明不限于任何特定类型的移动或无线通信标 准，而是可使用许多不同但在功能上等效的无线数据通信标准中的任一者来实施本发 明。目前在美国，数字手机网络主要是基于两种基本标准GSM (全球移动通信系统) 和CDMA (码分多址)。 一些MCSP使用GSM，而其它MCSP使用CDMA。还有一些 MCSP使用称为PCS的标准，所述标准是基于CDMA但使用不同的频率。此外，当前 用于WLAN实施方案的所谓的"宽带"无线数据通信标准(称为WiFi和WiMAX)也可用于实施本发明的实施例，但此类标准目前并未广泛部署在手持式移动装置中。这些和其它(可能尚未创造出来)无线数据通信标准可在无需过度试验的情况下用 于构造本文中描述的本发明实施例，因为所属领域的技术人员将了解如何在制造本发明 的实施例时采用此类技术。还将了解，目前预期的对GSM和CDMA两种移动无线标准的升级以及对其它数据 通信标准的升级将可用于构造本发明的实施例。举例来说，为了更好地处理数据业务(除 了语音业务之外)，许多GSM网络现在使用称为GPRS (通用分组无线电服务)的标准 操作，所述标准可以高达56 Kbps的速度携载数据一一大约与拨号连接的速度相同一一 以及携载语音业务的GSM信号。更近些时候，使用GSM的网络已添加了称为EDGE (GSM演进增强数据速率)的增强，其将数据传输速度提高到144Kbps。 CDMA网络也 已使用称为lxRTT (无线电传输技术)的标准来加快其数据速度，lxRTT的处理量据测 量为144Kbps。对CDMA网络的更近期的更新称为lxEV-DO (仅演进数据)，其以每秒 若干兆位的理论最大速度携载数据一一与目前的DSL或电缆因特网连接一样快。此外， 一些MCSP现在提供称为UMTS (通用移动电信系统)的服务，其是对GSM网络的升 级，能将连接加速到最大384 Kbps且允许同步的语音与数据，这是用户在拨打和接听语 音呼叫且同时使用数据服务(例如无线膝上型计算机使用)时需要的特征。预期随着对无线数据通信的需求增长，MCSP将把甚至更快的标准和增强引入到其 网络。举例来说，所预期的Rev AEV-DO将把EV-DO网络提速到1.8 Mbps上行和3.1 Mbps下行，且HSDPA (高速下行包接入)(对UMTS的升级)预计1.8 Mbps的速度， 且也允许同步的语音和数据。此外，应了解，通常使用上述数据通信技术实施短文本消息传输(例如，SMS)技 术以携载文本消息。此类无线数据通信技术也用来支持以下功能，例如移动装置上的 无线因特网浏览；下载音乐、铃声、视频、相片；以及对无线应用程序(例如，按照本 文档中的描述而构造的移动应用程序)的协议支持。因此，所属领域的技术人员将了解，提供移动装置15与MFTS 18之间的无线连接 以用于以本文中描述的方式支持移动应用程序和促进交易的本发明元件的许多等效物 也预期用于构造本发明的实施例。包含众所周知的因特网在内的数据网络120提供通过有线或无线连接接入MFTS 18 的能力。用户12可通过其家庭/办公室连接以及通过其移动装置15接入因特网120。 140 处所示的用户的计算机通过其家庭/办公室连接或通过移动通信服务提供商以无线方式 连接到因特网120。根据本发明各方面，用户可用网络査看接入通过计算机在线地或用移动查看经由移动装置15灵活地存取记帐信息和支付信息。将了解的是， 一般来说，移动查看提供给用户的信息将比网络查看提供的信息少， 因为移动装置的显示画面通常较小(为了便于移动使用)，且倘若用户稍后可经由其它 装置获得更详细的信息，那么用户通常希望在移动环境中快速且高效地使用某些基本功 能性。然而，本发明特别预期可通过移动装置的功能以及通过使用用于因特网使用的计 算机140连接的网络査看来获得更多交易细节的操作模式。MFTS 18包含若干在与MFTS相关联的计算机服务器上执行的软件组件，稍后在本 文档中将更详细描述。此类组件包含SMS产生器151、 MFTS移动装置通信接口 150、 一个或一个以上网络应用程序154、多个合作伙伴金融服务提供商(FSP)接口 156和 用户数据库158。移动装置通信接口 152优选是HTTP远程程序调用(RPC)接口，其向移动客户端 提供对MFTS上可用的金融服务的接入。移动客户端接口优选经设计以促进MFTS 18 与移动用户之间的通信，包含所有数据传输和接收，以及通过SMS产生器151进行的 SMS传输和接收。SMS产生器是一种软件组件，其接收待传送到移动装置的消息，并 将消息转换成SMS格式(其通常是纯文本信息)，且将消息用由MCSP指定的SMS格 式传输到MCSP。可通过询问适用的MCSP来获得用于特定MCSP的所要求的SMS格 式的细节。网络应用程序154驻存在MFTS的服务器上，且包括以下主要组件中的一者或一者 以上用户站153和管理站157。用户站153是一种网络应用程序(HTML),其用途是允许用户登记或注册以获得 MFTS 18所提供的服务、管理其移动客户端并执行其它与用户有关的功能，例如帐户维 护、添加新的收款人、验证用于支付来源或待进行支付的帐户信息等。用户站153用于 供用户通过提供适当信息(例如姓名、地址、移动号码等)以便出于安全性目的获得用 户名和口令来登记以接收服务，并向MFTS 18提供关于用户的记帐实体及其支付来源的 详细信息，例如帐号、接入/鉴定方法等。管理站157是MFTS生产作业人员用来管理系统的应用程序(通常是网络或 HTML)。其通常由MFTS 18的信息技术(IT)管理员使用，用于故障诊断、回答询问、 帐户维护、查看交易历史、总体系统监视等。MFTS 18还包括对合作伙伴金融服务提供商(FSP) 30的多个金融服务提供商通信 接口 156，所述FSP是提供例如支付来源详情、帐单汇集或帐单支付连接等功能的实体， 或者是代表用户向之发送支付指令的实体。金融服务提供商通信接口 156促进MFTS与201个别金融服务提供商(例如银行实体、信贷实体等)之间的电子数据通信信息传递。对 于这些接口的技术要求会在其实施中有所变动，且可能需要定制以便适应每一个别金融 服务机构。此类接口通常实施成实时的网络服务接口或批量模式的文件传递协议，这取 决于参加的合作伙伴金融服务提供商的能力和要求。可直接从FSP获得特定FSP的数据 通信要求的细节。特殊的安全专用网络路径160(例如帧中继、私用网络、因特网虚拟私用网络(VPN) 或网络服务)优选用于MFTS 18与各种FSP之间的数据通信，以便确保金融信息传输 的安全性。关于特定形式的安全性、协议、要求等的细节将在MFTS 18与参加所述系统 和本文中描述的方法的每一金融机构之间确立。仍参看图2，与MFTS 18相关联的用户数据库158存储与所有用户、为用户服务的 金融服务提供商、为用户服务的记帐实体、收款人和如何对收款人进行支付有关的信息， 以及其它相关信息。结合图6和相关联的论述来提供关于存储在用户数据库158中的信 息的细节。如先前所述，提供支付来源(PS) 30的FSP包含银行实体，例如银行、信贷联 盟、储蓄和贷款、提供储蓄/支票/货币市场帐户的代理公司以及其它金融机构；信贷实 体，例如信用卡发行公司、银行和/或商场、汽油公司等；以及MFTS的用户与之有商业 来往的任何其它金融机构。支付来源30用本文中描述的方式向选定记帐实体180提供 支付194。记帐实体180包含为用户服务的服务公司，例如煤气185、水、电181、电话/手机 183、卫星/电缆/因特网提供商、信用卡公司和任何其它因所购买的产品或所提供的服务 而向用户发送帐单的实体。将了解的是，许多记帐实体180有规律地(通常是每月)发 送帐单192。帐单也可以来自向用户提供服务的记帐实体，例如保险公司、业主协会、 环卫清洁、宠物管理、汽车维修、草坪与花园、园林绿化、打扫等。 一些实体并不是每 月发送帐单，而是每半年、每季度或每年发送，或者是在提供服务时按要求发送。人们 可能偶然地需要单独地向他人进行支付，例如同事、朋友、家庭成员等。所有这些帐单 或非帐单支付义务都称为待进行支付(PM)。根据本发明的一个示范性方面，可利用帐单呈现系统190从记帐实体180接收帐单， 并将其汇集打包以用电子或其它方式呈现给用户。帐单呈现系统190可为MFTS 18的服 务或组件，或者是独立的服务实体。举例来说，免费查帐(CheckFree)公司、诺克斯 (Norcross)、乔治亚(Georgia)提供记帐汇集和帐单呈现服务。帐单呈现系统从一个或 一个以上个别记帐实体检索帐单，并将帐单呈现给MFTS系统；关于所收集/检索的帐单的信息存储在MFTS 18的用户数据库158中。将了解和明白的是，记帐汇集商和MFTS 18可构造成单独的系统，由相同实体或由 不同实体来操作，或者可构造成集成系统，其中将汇集商功能和MFTS功能携载作为互 补和相互通信的计算机过程。因此，虽然图2将MFTS 18和汇集商/帐单呈现系统190 展示为单独的实体，但所属领域的技术人员将了解，此类功能性可在集成系统中提供。根据本发明的示范性方面，移动装置15可经配置以通过从射频识别(RFID)装置 187接收待进行支付(PM)而结合记帐实体操作，所述记帐实体例如是零售机构。各种 形式的基于RFID的支付终端现正在商业领域中变得可用。如所属领域的技术人员将知 道的，基于RFID的支付终端可操作以检测RFID电子电路的存在(其可能包含在移动 装置中，在基于RFID的支付终端附近)，且自动将构成支付信息的无线(WiFi、蓝牙、 红外等)信号反过来传输到相关联的装置。预期移动装置15可经配置以用直接的方式 经由无线通信从销售点(POS)处的商户接收支付义务(PM),且进而向用户提供因所 提供的商品或服务而向记帐实体进行支付的能力和机会，如本文中描述。图2中还展示了特殊的金融服务提供商(FSP) 175,其代表MFTS 18提供特殊持 有帐户，目的是结合交易而临时或间歇地持有资金。持有帐户FSP 175提供经FDIC保 证的帐户，用于结合第三方保存型交易持有资金，其中以某个事件为条件释放对记帐实 体180的支付，所述事件例如是递送特定商品或服务，或来自用户的特定授权，或其它 用途等。可用以下示范性方式来利用持有帐户FSP 175:在用户选择了支付来源(PS) 以进行支付后，可用支付指令来指令选定的支付来源将资金转移到持有帐户175，将在 所述持有帐户175处代表用户持有此类资金，直到释放事件(例如，递送商品、执行协 定或其它预定事件)为止，此时持有帐户175将把资金传输给所指示的记帐或支付实体。MFTS的一般操作在论述本发明的优选实施例的软件结构之前，将简要描述所揭示的MFTS 18的总体 操作。将了解的是，本发明的实施例的大部分功能性是在计算机软件中实施的，且涉及 用户与他或她的移动装置的交互、创建数据记录、移动装置与MFTS 18之间的通信以及 MFTS 18与各种其它方及其系统(例如金融机构、记帐实体、作为支付对象的个人等) 之间的通信。在此方面仍参看图2,根据本发明某些方面的MFTS 18的总体操作包含以 下示范性步骤1.客户或用户12首先向MFTS 18注册，并针对MFTS服务创建帐户。此注册是通 过具有因特网连接的计算机140或通过具有因特网接入能力的移动装置15经由用户网 站接口 154完成的。出于安全性和鉴定的目的，帐户所有人(用户)选择用户名和口令，或者给予帐户所有人(用户)用户名和口令。为帐户创建用户简档，并将与帐户相关联 的例如移动装置识别号码或电话号码等必要信息输入并保存到用户数据库158的用户记 录中。用户将用户希望MFTS服务的所有用于待进行支付(PM)的记帐实体输入到用 户数据库中，包含帐号、帐户所有人的姓名和地址、记帐周期和任何其它相关信息。同 样，也将一个或一个以上支付来源(PM)输入到用户数据库中，包含银行路由号码和 帐号、帐户所有人的姓名和地址、接入代码(例如PIN)、接入方法、信用卡号码、信用 卡有效期等。或者，可通过FSP通信接口 156将FI信息推入到MFTS中。2. 根据本发明的一个示范性方面，用户12将移动客户端(也称为移动应用程序或 "移动钱包")从MFTS主网站下载到他/她的移动装置15，如215处所示。所下载的移 动应用程序可(a)对于移动装置的软件必须从PC加载的情形，下载到用户的计算机 140，以便稍后与移动装置同步和/或加载到移动装置中；或(2)对于移动装置能够直接 下载应用程序的情形，经由无线网络直接下载到移动装置中。移动客户端或应用程序是 针对用户12所拥有的移动装置15的品牌和型号来进行配置和保证的。举例来说，所揭 示的实施例中的移动应用程序是驻存在用户的移动装置上的应用程序。将了解的是，根 据本发明的优选示范性方面，因为移动客户端是在移动装置上独立运行的应用程序，且 不要求与MFTS 18主动通信连接，所以当移动装置处于其覆盖区域之外时或在此情况 下，其可通过利用移动装置上的本地存储装置以离线模式进行操作。利用装置上的本地 存储装置的能力允许高速缓存数据，这会加速最终用户的互动和将用户起始的交易排队 直到恢复连接为止的能力。此外，离线支持允许消除如今市面上基于WAP的解决方案 中所见的间歇性信号活动，所述间歇性信号活动可能会影响用户体验。3. MFTS以预定间隔向记帐汇集商(例如，帐单呈现系统190)或向记帐实体180 发送检索MFTS用户的帐单192的请求。或者，MFTS可以特定记帐周期从记帐实体接 收帐单、从记帐汇集商接收帐单或从记帐实体直接接收帐单。4. MFTS接收帐单并经由SMS (根据一个方面)向用户通知应付帐单。用户接着启 动移动装置15上的移动客户端软件，所述软件与移动装置通信接口 152通信，以便査 看可支付的帐单。SMS消息优选地只含有简短且縮略的信息，其可能简单到只含有记帐 实体的名称和应付金额的程度；可通过移动装置获得额外信息(见下一步骤)。5. 用户打开他/她的移动装置上的移动钱包应用程序，以便査看经由对所有适用的 记帐实体的请求而接收到的帐单。6. 如果用户决定支付帐单，那么用户可选择可用支付来源(PS)中的一者，并选 择可能多个帐单(PM)中的一者来进行支付。用户通过选择PM和选择用于PM的PS204来形成支付指令。
7. 优选在将支付提交给系统之前，在移动装置上向用户呈现确认画面，其呈现关于待支付帐单、支付定时、可用余额等的基本信息。如果用户确认了支付，那么移动装置15便将简略的移动支付指令发送到MFTS 18。
8. 响应于从移动装置接收到移动支付指令，MFTS 18附加上其它相关信息以形成完整的支付指令(MFTS支付指令)，其指令选定的金融服务提供商使用已预先选定或作为PM和PS选择过程的一部分而选择的支付方法通过将资金从选定PS转移到收款人来完成支付交易。
在本文档其它地方的各种流程图和图式中提供关于移动装置15、 MFTS 18、具有支付来源的FSP30、支付实体180、帐单呈现系统190等之间的特定通信的其它细节。软件结构
图3中展示移动金融交易系统(MFTS)的软件结构。根据本发明的一个实施例，MFTS的软件包括两个组要组件移动装置应用程序400 ("移动钱包")和MFTS软件500。移动装置应用程序400驻存在移动装置上，且由移动装置的所有人接入。MFTS软件应用程序500驻存在连接到因特网的服务器计算机上，且其由用户通过其移动钱包应用程序和网络浏览器来接入。
现在参看图3A，根据本发明的一个实施例展示移动装置应用程序400("移动钱包")的软件结构图。移动装置应用程序400包括移动装置主程序335，用于控制移动装置应用程序400的操作；移动装置输入/输出接口 331,用于显示消息、接收用户选择或输入，并促进用户的操作；安全性管理器333，用于提供用于无线通信的安全性措施；移动装置存储接口 337，用于向本地存储装置341存储数据和/或从其检索数据，所述本地存储装置341例如是移动装置内的非易失性存储器装置；以及移动装置通信接口 339，用于与移动装置上的移动装置无线电硬件343通信，所述移动装置无线电硬件343又根据其特定协议而与移动通信服务提供商(MCSP) 110通信。
图3A还说明许多例行程序或功能301、 303、 305、 307、 309、 311、 313、 315和321，其由移动装置软件或移动钱包应用程序400提供。如图所示，此类例行程序或功能在移动装置上提供用户功能性。査看支付来源例行程序301在用户的移动装置上提供支付来源的显示；图13和14中提供此例行程序的细节。查看帐单例行程序302在用户的移动装置上提供帐单或待进行支付的显示；图15和16中提供此例行程序的细节。支付帐单例行程序305提供用于在用户的移动装置上选择待支付帐单或待进行支付；图17和18中提供此例行程序的细节。按姓名向任何人支付例行程序307提供用亍在用户的移动装置上按照姓名向个人进行支付；图19到22和26到28中提供此例行程序的细节。按移动号码向任何人支付例行程序309提供用于在用户的移动装置上按照移动号码向个人进行支付图23到25和29到31中提供此例行程序的细节。余额转移例行程序311提供用于经由用户的移动装置在用户的帐户之间移动资金；图32和33中提供此例行程序的细节。下载应用程序例行程序313提供用于将移动钱包应用程序从MFTS下载到用户/收款人的移动装置，连同接收支付以允许收款人结合接收支付而使用本发明的方面；图34和35中提供此例行程序的细节。改变PIN例行程序315允许用户经由移动装置改变他或她的个人识别号码(PIN);图36中提供此例行程序的细节。接收SMS (文本消息)例行程序321提供用于向收款人发送文本消息(SMS)以通知收款人已接收到支付；图15和20中提供此例行程序的细节。
现在参看图3B，根据本发明的一个实施例展示MFTS软件500的软件结构图。MFTS软件500包括MFTS主程序350: MFTS移动装置通信接口 150，用于与移动通信服务提供商110通信；网络应用程序接口 154,用于通过用户网站经由因特网120接收用户的登记、注册、检索和更新信息；P2P服务375，用于促进个人对个人金融交易；存储/数据库(DB)接口 377，用于向MFTS用户数据库158存储数据和/或从其检索数据；金融帐户服务379,用于促进用户鉴定；金融服务提供商(FSP)通信接口 156，用于与金融服务提供商30以及MFTS银行持有帐户175 (如果适用的话)通信；以及帐户呈现接口 155，用于通过帐单呈现系统190从各种记帐实体180接收帐单。
MFTS主程序350与MFTS中的其它模块和服务交互并协调，且充当在各种存储和通信接口之间路由的信息的"交警"。
优选的网络应用程序输入/输出接口 154允许用户向MFTS系统登记或注册，添加/编辑/查看/删除移动客户端，添加/编辑/查看/删除信用卡/银行帐号，以及添加/编辑/查看/删除收款人或记帐实体。网络应用程序接口 154进一步允许用户初始化移动客户端，且解锁在一系列登录失败后被锁定的移动装置。结合图10到12展示和描述与优选网络应用程序接口 154相关联的示范性显示。
如果需要的话，优选的网络应用程序接口 154提供许多功能或例行程序以供用户经由因特网(网络)连接接入。将明白的是，用户可能更希望经由因特网网络接口而不是经由移动接口来进行某些类型的功能，例如登记、添加收款人、改变操作配置等。举例来说且根据本发明各方面，经由网络接口在优选实施例中提供的功能包含登记351(见例如图37);编辑移动客户端353 (见例如图37B、 37D);编辑信用卡和/或银行帐户355(见例如图38A到38D):编辑或添加收款人357 (见例如图39A、 39B);初始化移动客户端359 (见例如图37A、 37C);以及解锁移动客户端361 (见例如图37A)。结合参考数字提供优选软件例行程序的细节。
可用接口的替代实施例154'来替换优选的输入/输出接口 154,所述替代实施例提供不同的网络用户接口功能性和显示，如结合图40到42描述的。
移动装置软件
图4是根据本发明各方面的主程序335的流程图，所述主程序335是移动装置的软件模块中的一者或在移动装置12上运行的"移动钱包"软件400。从图3A将了解到，所揭示的实施例中的移动装置主程序335是移动钱包软件400的主程序循环.所述主程序循环协调其它移动装置软件模块的操作，所述软件模块包含移动装置输入/输出接口331、安全性管理器模块333、移动装置存储模块337和移动装置通信接口模块339。
在典型使用中，移动装置用户接通他/她的移动装置，检査任何新近的文本消息(在一些实施例中)，通过起始移动装置主程序335的操作来导航到或"启动"移动装置应用程序400，查看所述程序产生的显示，并与所述程序交互以提供命令和输入，例如以便查看帐单或选择支付来源或进行支付。根据本发明各方面，用户可响应于接收到指示有新帐单待支付的文本消息(或来自MFTS的其它消息)而启动移动装置应用程序400,或者可独立启动移动装置应用程序以调用査看帐单、支付帐单等功能。
在图4中，第--步骤405涉及移动装置检验是否已接收到文本消息(SMS)。举例来说，根据本发明的一方面，由MFTS向移动装置发送文本消息，以通知用户已接收到新帐单且可支付新帐单，或者通知用户已从另一用户接收到支付。在此方面参看图15和20。
将了解的是，接收到的文本消息可能与MFTS或其任何功能有关或者可能与其无关。然而，此处出于论述的目的将忽略任何无关的文本消息，并假设所有接收到的消息均与MFTS及其操作有关。还将了解的是，在一些移动装置中，通过独立的过程或模块来接收文本消息，且通过其它过程将其存储在存储器中以供存取，而文本消息接收和处理可视情况而作为集成功能并入在移动装置软件400内。如果已接收到与MFTS功能有关的文本消息，不论是通过移动装置中的独立过程还是在应用程序内一体式地接收，那么在步骤460处，用户可打开文本消息并确定响应于所述消息而作何动作。
在步骤470处，如果用户当前不是已登记用户，那么用户可选择下载移动装置软件(例如，下载移动钱包软件)。将向用户提供关于如何接入并下载所述软件的信息。在本文档的其它地方提供关于登记的更多信息。将要求用户下载移动钱包软件并在他/她的移动装置上执行所述软件，然后才可调用图4中的其它功能性中的任一者。在步骤460之后，程序循环到步骤490以寻找退出(终止)命令或事件，且可在连续循环中循环回到步骤405并重复操作。
返回到步骤405，如果未接收到文本消息，那么程序控制转到步骤410,其中用户可选择激活移动钱包软件400并利用由其提供的功能。如果没有(即，不存在令在步骤410处进入移动钱包软件的用户命令)，那么控制循环回到测试以寻找文本消息和/或激活移动钱包软件。
如果在步骤410处，用户已经启动了移动钱包软件400的操作，那么控制转到步骤415，其中用户可从移动装置上的软件提供的功能列表中进行选择。那些功能将在下文中描述。程序连续循环并等待用户对选定功能的输入，所述功能包含如步骤4卯处展示的"退出"命令。
根据本发明的一个实施例，在步骤415处，用户可选择调用或运行由移动装置主程序335提供的以下功能
1. 如步骤420中所示，查看支付来源和余额(见图13和14的进一步论述)；
2. 如步骤425处所示，查看帐单(见图15和16的进一步论述)；
3. 如步骤430处所示，支付帐单(见图17、 18A和18B的进一步论述)
4. 如步骤435中所示，调用"向任何人支付"功能(见图19到31的进一步论述)；
5. 如步骤440中所示，请求帐户余额转移(见图32和33的进一步论述)；以及
6. 如步骤445中所示，改变个人识别号码(PIN)(见图36的进一步论述)。如果具备用于査看传入和传出的支付的"收件箱"和"发件箱"功能，那么根据本
发明的一方面还提供其它功能
7. 如步骤450处所示，査看收件箱支付(见图20、 22到24的进一步论述)；以及
8. 如步骤455处所示，査看发件箱支付。
应了解的是，査看收件箱支付(步骤450)和查看发件箱支付(步骤455)的功能是 一 实施例的可选功能，在所述实施例中在移动装置中维持来自其它用户的传入支付(收件箱支付)的列表，且/或在支付待决时在移动装置中维持已从移动钱包软件产生并发送的传出支付的列表，用于独立地査看移动钱包软件的操作。
仍参看图4，在用户调用了特定的功能之后，移动装置执行用于实行那些功能的适当程序指令。结合图4中的参考数字提供对此类功能的示范性显示和论述，且读者可参阅其它地方的此类论述。在执行了每一功能之后，移动装置应用程序前进到步骤490，且循环回到测试以寻找对另一用户功能的输入或者退出。用户可继续对移动装置应用程序进行进一步操作或终止应用程序。如果用户决定继续，那么移动装置应用程序返回到步骤405以检验文本消息或继续操作移动钱包应用程序。
图5是根据本发明各方面的MFTS主程序350的流程图，所述MFTS主程序350是在MFTS 18中的计算机系统或服务器上运行的MFTS软件模块500中的一者。此主程序350协调如图2所示的MFTS的其它程序和功能，例如MFTS移动装置通信接口 150、SMS产生器151、网络应用程序153、 FSP通信接口 156、帐单呈现接口 155、用户数据库158的存取和维护等。将从图3B中了解的是，在所揭示的实施例中，MFTS主程序350是MFTS软件模块500的主程序循环，其协调与MFTS 18相关联且形成MFTS 18的一部分的其它软件模块的操作。
在典型使用中，MFTS 18连续操作以监视来自各种来源的输入。主要输入来自用户登记，其中用户输入信息以与MFTS系统运营商建立帐户或关系；在用户査看和支付帐单时，来自移动装置；来自与记帐实体、金融机构和/或FSP的通信，以接收待支付帐单、向此类机构和合作伙伴提供支付指令以及接收例如帐户余额和支付确认等信息。所属领域的技术人员将了解的是，软件500优选地经构造以在多线程、多任务、支持网络的、安全、实时24〃计算环境中在计算机服务器上运行，所述计算环境是由系统与之通信的各种实体用消息驱动的。
在图5中，MFTS主程序350的过程从确定己接收到来自相关联的实体的输入(例如，用户经由移动装置，用户经由网络接口、 FSP等)且必须处理所述输入开始。系统在步骤505处确定是否已从移动装置通信接口 152接收到输入，在步骤510处确定是否己从网络应用程序154接收到输入，在步骤515处确定是否已从帐单呈现系统接口 155接收到输入，且在步骤520处确定是否已从金融服务提供商(FSP)接口 156接收到输入。在步骤530处，程序350接着分支或执行到适当的例行程序或接口，以便执行与传入消息相关联的特定功能。具体来说，根据本发明各方面，此类例行程序或接口包括(a)经由帐单呈现接口 155处理与帐单呈现服务的通信和消息；(b)经由网络应用程序接口154处理与网络接入用户或管理员的通信和消息；(c)经由移动装置通信接口 152处理与移动装置的通信和消息；(d)通过个人对个人支付服务375处理与个人对个人(P2P)型支付有关的通信和消息；(e)经由金融帐户服务545处理与用户的金融帐户有关的通信和消息；以及(f)经由FSP通信接口 156处理与金融服务提供商(FSP)有关的通信和消息。
如上文结合图3B简要描述的，移动装置用户可能在从己注册用户接收到支付之后或者按他/她自己的意愿希望登记成为MFTS的已注册成员。用户可使用他/她的连接到因特网的计算机和网络浏览器接入由MFTS指定的网站以便使用网络应用程序。网站可
209含有与MFTS提供的服务和利益有关的信息以及供用户登记的特定页面。如果用户决定 登记，他/她接着接入由网络应用程序接口 154实行的网络应用程序，并选择功能来执行。 如图3B中大体上展示的，提供给用户的典型的网络可接入功能包含以下内容-
1. 向MFTS登记新移动客户端(见图37A的优选实施例和图40的替代实施例)；
2. 编辑移动客户端，包含添加、编辑、查看和删除移动客户端(见图37B和37D 的优选实施例和图40的替代实施例)；
3. 编辑信用卡和/或银行帐户，包含添加、编辑、查看和删除信用卡和/或银行帐户 (见图38A到38D的优选实施例和图42的替代实施例)；
4. 编辑收款人，包含添加、编辑、査看和删除收款人(见图39A到39B的优选实 施例和图41的替代实施例)；
5. 初始化移动客户端，包含将软件下载到指定的移动装置、设置口令和激活移动装 置(见图37A和37C的优选实施例)；以及
6. 在移动装置在登录失败预定次数后被锁定(可能是意外或者是为了防止欺诈)之 后将移动客户端解锁。
返回到图5，在执行了每一功能之后，MFTS主程序350通过循环回去以在步骤505、 510、 515和520处测试以寻找新输入而继续运行。 用户数据库和模式
虽然在图5中未具体展示为独立的步骤或处理，但在图3B中展示，所属领域的技 术人员将了解，MFTS 18包含存储/数据库(DB)接口 377以用于向MFTS用户数据库 158存储数据和从其检索数据。此数据库158存储两个主要类别的数据用户数据和交 易数据。用户数据包括关于系统的各个用户的信息，所述用户包含其相应的收款人、金 融机构和帐户。交易数据包括特定用户的特定交易所特有的信息，例如何时用户向系统 提供支付特定帐单的指令。交易信息是对由用户起始的每一交易的记录。交易数据和用 户数据两者均存储在用户数据库158的表格中，所述用户数据库158根据本发明各方面
以特定格式或模式进行布置。
图6说明根据本发明示范性方面的移动金融交易系统(MFTS)中的用户数据库158
的数据库模式(数据表格布局)。用户数据库158包括若干相关的数据表格主用户表 格610、用户金融帐户表格620、金融服务提供商(FSP)表格630和收款人表格640。 这些表格存储与用户、用户的帐户、同用户相关联的金融服务提供商(支付来源)和同 用户相关联的收款人相关联的数据。如所属领域的技术人员已知的，数据库表格通常包 括多个记录，每一记录含有相关联的一个或一个以上数据字段或项。此外，所属领域的技术人员将了解，数据库用语中的"记录"是单个实例或数据项，其通常由一个或一个 以上信息字段或子项的集合组成，每一字段或子项通常具有采用识别字段中的信息代表 什么内容的模式的字段识别符；多个记录的阵列或集合通常称为"表格"或"数据库"。 数据库或表格通常包含一个或一个以上索引字段或项，其允许快速存取特定记录，使得 可识别、检索并在交易中利用所述记录，或者在需要时用新的信息来更新所述记录。
主用户表格610包括针对每一已注册MFTS用户的一组信息(记录)。在如图6所 示的本发明的一个方面中，所述组信息包括用户识别符或用户ID、姓名(例如，用户的 全名)、用户名(例如，与用户相关联的登录名)和其它允许将系统的特定用户识别为 已登记而使用系统的信息。可包含在用户表格610中的其它信息包括帐号(例如，具有 操作MFTS的实体的用户的帐号)、用户的联系信息(例如邮寄地址、住宅电话号码和 移动电话号码、与MFTS相关联的移动装置的电话号码、电子邮件地址)和口令等。将 了解的是，根据本发明的各种方面，在用户登录后，移动装置通常将以某种形式把用户 识别符提供到MFTS，以便允许系统鉴定用户以用于使用系统来进行支付、查看帐单、 获得实时帐户余额等用途。
主用户表格610中的所述组信息优选进一步包括对用户金融帐户表格620、金融服 务提供商表格630和与用户相关联的收款人表格640中的条目的指针。如所属领域的技 术人员已知的，数据库中的"指针"是允许计算机程序模块定位和检索所述数据库中的 另一表格中的相关信息的信息。
根据本发明的一方面，每一用户可具有多个金融帐户和多个用于此类帐户的金融服 务提供商。对于每一用户，用户金融帐户表格620包括关于具有至少一个金融机构或金 融服务提供商(FSP)的用户的一个或一个以上帐户的信息，所述信息包含用户在特定 金融机构中的帐号、金融帐户类型(例如，支票、储蓄、信用卡、货币市场等)、用户 在他/她的金融机构中的帐号、对金融服务提供商表格630中的特定金融机构(展示为 "FSP ID"(提供商号码))或提供商的索引或指针等。还可存储和预期与对用户的金融 帐户的识别和/或利用有关的其它信息。
金融服务提供商表格630包括对应于与用户相关联的一个或一个以上金融服务提供 商的信息。对于表格630中的每一金融服务提供商条目，所述表格包含的信息包含但不 限于与用户金融帐户表格620中的相关联金融帐户相关联的索引号码和/或识别符(ID)、
提供商的名称和/或昵称、所提供的服务类型(例如，帐单呈现服务、银行、信用设施等)、 在金融服务提供商处的帐号(未图示)、相关联的口令(未图示)、帐户持有人的联系信 息、验证数据等。还可存储和预期与对用户的金融服务提供商的识别和/或利用有关的其它信息。
在收款人表格640中存储收款人信息。收款人信息是识别向之发送支付或可向之发 送支付的特定收款人以及应如何向所述收款人进行支付所需要的信息。可针对MFTS的 每一用户设置多个收款人。收款人可以是提供例如水、煤气、电力、通信服务(例如本 地电话或移动电话服务)、抵押、信用卡等服务的记帐实体和/或其它提供每月帐单或以 其它方式有规律地提供帐单的公司。另一方面，收款人也可以是用户可能对之具有偶然 的支付义务的个人(例如，用户的同辈、同事、熟人、亲戚等)。收款人表格640包括 使特定用户与一个或一个以上收款人有关或相关联的信息，包含与MFTS的用户相关联 的帐号或识别符(其将所述收款人与特定用户联系在一起)、识别收款人的收款人号码 或识别符(例如，收款人ID)、与收款人相关联的帐号、支付周期、支付授权等。还可 存储和预期与对用户的收款人的识别和/或利用有关的其它信息。根据本发明各方面，通 过经由移动支付指令向MFTS提供信息而在收款人表格640中识别与用户相关联的特定 收款人，这致使MFTS存取表格640以获得关于收款人的信息，使得可向所述收款人进 行支付。
现在参看图7，在交易数据库705中维持交易表格710以用于存储与移动交易有关 的信息，所述移动交易例如是支付来源余额查询、待进行支付査询和用户进行的支付。 所属领域的技术人员将了解，来自移动装置的每一支付或每一查询交易均导致创建至少 一个记录，所述记录存储在交易表格中，以用于创建査账索引、对交易的按日期记录且 促进数据库提交和返回操作的用途。每一交易记录包括的信息包含但不限于交易识别 符(唯一识别符)、开始和结束的日期和时间戳、用户名或ID或者所述两者、选定的一 个或一个以上与交易有关的金融机构、其名称或昵称或者经编码的识别符、选定帐户、 交易性质、用于同歩响应的定时器、与査询有关的每一帐户的余额金额、与帐单査询有 关的结欠金额、收款人姓名或经编码的识别符或者所述两者、收款人电话号码、支付金 额、与支付有关的状态旗标(待决/完成)。将了解的是，通常在移动装置处起始交易， 但也可由用户12使用网络应用程序来起始交易。将交易发送到MFTS。 MFTS处理查询 或支付，创建对应于交易数据库705的交易表格710中的交易的交易记录715,在交易 表格710中存储所述记录，为选定的特定金融机构或支付来源(PS)创建MFTS支付指 令(MFTSPI)，并将MFTSPI传输到所述金融机构或PS。在由PS完成支付且从PS接 收到发回的支付确认消息后，更新表格710中的对应交易记录715以指示支付已完成， 例如通过将状态旗标从待决改变成完成来进行此指示。根据本发明的一个实施例，将针 对已完成交易的记录移动到符合其完成时间的日志文件以供存档。还可存储和预期与交易及其状态有关的其它信息。 移动装置应用程序流程图
图8到9中根据本发明的实施例展示移动装置应用程序流程图。在图3A中，使用 移动装置通信接口 339来促进移动装置主程序335与移动装置无线电硬件343之间的通 信。移动装置通信接口 339经由无线通信通过MCSP 110而与MFTS 18中的MFTS移动 装置通信接口 150进行通信。
图8中展示MFTS移动装置通信接口 150的流程图。将了解的是，MFTS侧的此过 程150经由移动装置中的移动装置通信接口 339而与移动装置中的类型过程通信。在此 流程图中，在步骤805中，MFTS移动装置通信150接口首先建立到用户预订的移动通 信服务提供商(MCSP)的通信链路。在移动装置与MCSP之间设立移动装置通信接口， 且所述接口从这两侧接收数据通信。移动装置通信接口 150包括步骤810中所示的连续 循环，用以检验是否从MCSP或移动装置接收到任何新消息。如果未接收到消息，那么 所述循环继续进行，直到接收到新消息为止。当移动装置通信接口 150接收到消息时， 其在步骤815中通过检验发送者/接收者信息来确定消息来自何处。如果消息来自正从 MFTS服务器请求信息的移动装置，那么移动装置应用程序前进到步骤840，以便向处 理队列添加任务，并在步骤845中通过MCSP设置定时器以等待来自MFTS服务器的响 应。移动装置通信接口进行等待，直到其从MFTS服务器接收到响应或定时器超时(以 首先发生的为准)为止。如果移动装置通信接口在预定的超时周期内接收到响应，那么 在步骤850中将消息发送到移动装置。否则，如果MFTS移动装置通信接口 150未及时 接收到任何响应，那么将错误消息发送到移动装置，通知用户发生了故障。步骤850和 步骤820两者在步骤825中汇合，以便从自MCSP接收到的消息或响应中提取信息子集。 在步骤830中，将在步骤825中提取的信息发送到用户的移动装置以供显示。在显示了 消息之后，在步骤860中移动装置通信接口回去以等待下一消息，直到用户断开移动装 置并终止移动装置应用程序为止。
移动客户端安全性方面
为了使用MFTS 18，具有合适的移动装置15的用户12必须向操作MFTS 18的实 体登记以获得服务，所述MFTS 18是根据本发明的示范性方面构造的。此注册过程必然 涉及手动或经由外部系统来输入和存储关于用户的重要个人和金融信息。个人和金融信 息的保密性和安全性要求MFTS 18提供来自MFTS管理员的安全性保证和措施。根据 本发明的示范性方面，所揭示的MFTS 18在移动通信的两端上实施强大的安全性措施 (1)在移动客户端处；以及(2)在MFTS服务器系统自身处。根据本发明的示范性方
213面，相对于与移动装置的通信在MFTS 18中实施以下安全性措施中的一者或一者以上
安全移动客户端递送根据本发明的一个方面，经由安全无线递送方法将移动应用 程序递送(例如，通过下载)到移动装置中。根据此方面，将移动应用程序构造成可用 无线方式递送或下载的应用程序或"小程序(applet)",其从中央站(例如，从MFTS 18) 下载到移动电话中。所属领域的技术人员将了解的是，当前存在许多不同的但大体上等 效的编程环境用以开发用于各种类型的移动电话和无线数据通信技术的应用程序。
一种已知的安全递送方法是BREW 无线内容递送平台，其用于由高通公司 (Qualcomm, Inc)提供的CDMA通信技术。用于与高通兼容的移动装置的应用程序开发 和递送方法的细节可从制造商处获得。
另一种递送方法是经由JAVATM存档文件，也称为JAR,用于其的平台可从太阳微 系统公司(Sun Microsystem, Inc)获得。在此情况下，将移动应用程序构造成可下载的 JAVATM应用程序，所述应用程序被加载到与JAVA兼容的移动电话中。所属领域的技术 人员将了解，可使用Java 2微型版本(J2ME)编程环境来开发用于特定类型的移动电 话(例如，摩托罗拉(Motorola))的应用程序。此类应用程序也称为"小程序"或"中 程序(midlet)"，但本质上是在特定类型的移动电话的特定操作环境内运行的计算机程 序。J2ME应用程序开发环境的细节可从制造商处获得。
优选的是，用由鉴定过程发给MFTS 18的代码签字数字密钥以数字方式为用来分配 移动客户端应用程序的JAR文件签字，所述鉴定过程例如是验证签字公司(VeriSign， Inc) 提供的数字密钥过程。这允许用户验证移动客户端应用程序的真实性。由验证签字 (VeriSign)提供的移动安全性技术的细节可在验证签字公司(VeriSign, Inc)的文献和网 站处获得。
对MFTS服务器的SSL通信所属领域的技术人员将了解用于用户与MFTS 18之 间经由移动装置或经由网络接口的通信的安全性的重要性。因此，优选的是，对MFTS 18 中的服务器的所有HTTP通信都是经由HTTPS进行的，即经由已知的安全套接字层 (SSL)协议来保护的。如所属领域的技术人员将知道的，SSL是由网景通信公司(Netscape Communications Corporation)提供的用于经由因特网传输隐私文档的协议。SSL使用加 密系统，其使用两个密钥来加密数据一一所有人都知道的公共密钥和只有消息接收方知 道的私人或秘密密钥。SSL安全性协议的详细可从制造商处获得。
或者，可对通过使用已知的无线传输层安全性(WTLS)进行的无线通信实施较低 水平的安全性。然而，将了解的是，WTLS可能没有SSL协议那么安全，因为其使用的 加密算法较弱，而且对于所述协议已识别出若干利用漏洞。此外，用WTLS传送的数据在WAP网关处被解密，且经由SSL重新加密以发往目的地主机，这为损害WAP网关以 截取敏感传输提供了机会。
MFTS移动客户端应用程序优选对MFTS服务器进行直接的SSL连接，且不太会遭 受到破坏WTLS和WAP应用程序的安全性问题。因此将了解的是，如果HTTPS用于移 动客户端与MFTS服务器之间的所有通信，那么移动装置与MFTS之间的例如GPRS和 CDMA等基础移动数据传输技术应不对用于交易的数据的安全性造成显著负担。
客户端上的数字密钥根据本发明的另一示范性方面，向每一客户端(移动装置) 发出唯一数字密钥，以供用于以数字方式为到MFTS服务器的所有通信签字。这一措施 强有力地向服务器鉴定移动客户端，并劝阻冒充或欺骗移动客户端的企图。将了解的是， 此方法提供的安全性比只要求用户名和口令就可接入的在线银行站强大，后者比数字密 钥要容易损害得多。相信使用MFTS移动客户端来接入金融服务与常用的基于浏览器的 在线银行系统一样安全甚至比其更加安全，基于浏览器的在线银行系统只要求口令来进 行鉴定。
要求用PIN来解锁客户端根据本发明的另一方面，通过在每次启动移动客户端时 都要求用户输入PIN以解锁移动客户端来提供移动装置15的进一步安全性。这防止在 电话被盗或被"借用"的情况下使用所述应用程序。还优选在移动客户端上实施PIN锁 定，使得在若干次登录尝试失败之后将锁定客户端且不准许再次尝试登录，直到用户通 过联系MFTS系统的支持或登录到MFTS系统(例如经由网络应用程序)并调用用以解 锁移动客户端的程序来解锁客户端为止。这防止使用"硬算"来猜测PIN的企图。将了 解的是，PIN与数字证书的组合创建了双因数鉴定机制以供使用移动装置上的移动钱包 软件400。
在被盗或丢失的情况下禁用移动客户端如果用户的移动装置被盗或丢失，用户可
经由网络应用程序接入MFTS 18以禁用移动客户端。这将防止移动客户端与MFTS之 间的进一步通信，并从移动客户端中删除关于用户的移动钱包的所有人口统计信息。
对放置在本地存储装置中的数据加密优选对所有放置到移动装置15上的本地存 储装置中的数据进行加密。这确保如果移动装置丢失或被盗，本地存储装置中的移动客 户端中存储的数据不可读取。然而，将了解的是，因为移动装置并未存储关于用户的帐 户、银行、帐号等的全部信息，而是只存储了由代码表示的精简信息集合，所以降低了 损害用户的机密信息的风险。举例来说，移动装置只存储指示用户具有帐户的信息(例 如，我的支票或xxxxxx2125)，而用户的帐号存储在MFTS 18中而不是移动装置中。相 信这个方面是根据本发明构造的移动金融交易系统的结构的特别优点，即在移动装置中提供和存储精简的信息子集，而在安全服务器中存储更加完整的信息，这样做会增强移 动交易的总体安全性。
验证电话号码拥有情况根据又一方面，通过验证支付指令是起源于与用户相关联 的特定移动号码来提供进一步的安全性。通过提供与移动装置相关联的移动号码作为给 MFTS 18的移动支付指令(MPI)的一部分来实施此安全性措施，所述移动号码优选连 同MPI的其它信息一起被加密。MFTS响应于MPI以分析出移动号码，并确定支付指令 是否起源于既符合识别为支付来源(PS)的帐户又符合已经被输入并存储在用户数据库 中的收款人表格中的收款人姓名的移动号码。
根据本发明的又一示范性方面，在登记过程期间，将含有预定验证代码的SMS发 送到在设置移动客户端时所输入的电话号码。此代码必须由用户当在用户站网络应用程 序153上在线时输入，以便成功地初始化移动客户端以进行操作。这会防止个人以进行 欺诈的意图注册其并不拥有的电话号码。
用于初始化移动客户端的一次性口令通过在首次运行移动客户端以触发产生和安 装客户端的数字证书时要求输入初始化代码或口令来提供更进一步的安全性。此初始化 代码是- 次性过期的一次性口令，在移动客户端的初始化过程期间，在用户站网络应用 程序153处将所述口令呈现给用户。此过程在用户帐户与用户的移动装置上的移动客户 端的实例之间建立了难以伪造的链接。
移动客户端初始化以下步骤描述了当前预期的用于根据本发明各示范性方面构造 的系统中的用户登记过程和安装移动客户端的最佳模式
L具有可接入因特网的计算机(例如，图2中的计算机140)的用户导航到其浏览 器中的可接入因特网的用户站网络应用程序153，并完成网络应用程序所显示的登记表 (未图示)。用户通过在所显示的数据表中的适当字段中输入信息来提供所请求的信息。 或者，可通过MFTS系统运营商与之维持有关系的第三方登记系统(例如，相关联的金 融服务提供商)来实施登记。
2. 当完成登记时，用户接入用户站网络应用程序153的移动客户端管理区段，并添 加新的移动客户端。或者，可通过由MFTS系统运营商与之维持有关系的第三方(例如， 相关联的金融服务提供商或移动通信服务提供商)提供的过程来实施对新移动客户端的 添加。
3. 用户接着输入他/她希望在上面安装移动客户端的移动装置的电话号码并点击初 始化按钮。
4. 另一步骤涉及产生验证代码以激活移动装置上的移动客户端(a) 根据本发明的-一个示范性方面，MFTS 18将SMS发送到指定的电话号码；此 SMS含有验证代码。接着移动应用程序提示用户输入所述验证代码以激活移动客户端以 便实行交易。
(b) 根据另一方面，用户查看SMS中的验证代码并将验证代码输入到用户站网络 应用程序153处的浏览器验证画面中。具有验证代码的移动电话大概在登记期间将由用 户直接拥有。用户接着点击"验证"按钮以激活移动应用程序。
5. 另一步骤涉及产生初始化代码并将移动应用程序下载到移动装置中(以便新安装 移动装置软件)
(a) 根据本发明的一个示范性方面，接下来向用因特网接入用户站网络应用程序的 用户呈现用于移动客户端的初始化代码。稍后在提示后将此初始化代码输入到移动装置 中(见下文)以用于激活移动客户端。
(b) 根据本发明的另一示范性方面，在移动装置上，MFTS 18向移动装置发送第二 SMS，其含有用于下载移动客户端的可点击的链接。用户接着点击所述链接并将应用程 序下载到移动装置中。
6. 在移动客户端完成下载到装置中并由用户激活之后，其将呈现提示输入初始化代 码的画面。用户接着将把初始化代码键入到移动客户端中。
7. 接着将初始化代码从移动装置15传送到MFTS 18，以用于鉴定装置和移动客户 端。当MFTS 18接收到有效的初始化代码时，将唯一数字密钥放置到移动客户端上。
8. 在从MFTS 18接收到数字证书后，移动客户端接着提示用户输入并确认PIN。
9. 在接收并存储了 PIN之后，移动装置已准备好供使用，并显示主菜单画面，其 允许输入记帐实体、支付来源、査看先前由用户经由用户站网络应用程序153输入的帐 户中的余额等。
MFTS服务器系统安全性方面
根据本发明的示范性方面，通过适合于与MFTS通信的各种实体的各种软件例行程 序在MFTS 18中实施各种安全性措施。在优选的MFTS 18中实施以下安全性措施中的 一者或一者以上
网络应用程序要求SSL:优选的是，在MFTS 18处运行的所有可外部接入的网络应 用程序(例如，网络应用程序154，其包含用户站153和管理员站157)只准许SSL保 护的连接。如果用户试图初始化对一个网络应用程序的普通HTTP连接，那么其将被重 新引导到HTTPS连接。
口令复杂性要求用于网络应用程序登录的口令优选地必须满足严格的复杂性要
217求。可在各种操作阶段实施口令保护。
帐户锁定和口令重设优选但可选的是，在若干次尝试登录用户站网络应用程序153 失败之后将锁定帐户。帐户已被锁定的用户将必须激活在用户站153处提供的帐户解锁 功能，并输入对其在登记期间建立的口令重设问题的正确答案，以便解锁客户端并重设 其口令。如果用户不能够记住正确答案，那么其将必须联系客户服务设施(网站、代表 等)以解锁其帐户并重设口令。
FSP接口的安全性优选用适合于接口性质和/或由特定FSP要求的机制来保护对 FSP的接口。优选经由在金融服务行业中可接受的加密和鉴定要求来保护使用公共因特 网来进行数据传输的任何接口。应当从FSP获得对于与特定FSP通信的安全性要求的细
通过以上内容将了解和明白，可单独或组合地采用各种机制以用与上文针对与 MFTS 18的通信所描述的等效的方式来确保安全性，不管是经由移动装置15还是经由 用户站153。所属领域的技术人员可能会想到其它安全性措施和技术，而仍然属于本发 明的范围内。
MFTS接口软件例行程序
如上文结合图3B和图5所描述，MFTS软件500包括各种程序模块，其中包含主 程序350 (图5)和各种通信接口，用于处理与根据本发明的所揭示方面构造的系统中 涉及的各种实体相关联的通信和功能。其它软件或程序模块包含MFTS移动装置通信接 口 150、网络应用程序接口 154、金融服务提供商通信接口 156和帐单呈现接口 155。其 它软件例行程序包含P2P服务375、 SMS产生器151和金融帐户服务379。
接下来转向图8以描述根据本发明的一方面的MFTS移动装置通信接口软件或例行 程序150。 MFTS移动装置接口软件150优选作为连续的独立过程在MFTS服务器计算 机上与其它过程不同步地运行，并提供用于处理MFTS 18与用户的移动装置之间的通信 和消息。通过使用术语"接口"，意指计算机程序或例行程序150以及由程序驱动的相 关联的硬件，例如通信组件或存储元件。接口 150处理MFTS 18中的各种过程与移动装 置之间的消息传输，例如当移动装置处的用户产生"查看帐单"或"支付帐单"的命令 时，经由无线网络接收所述命令并由本文中描述的MFTS移动装置通信接口 150处理所 述命令，以致使MFTS 18执行根据本发明的功能。
在步骤805处开始，采取第一步骤以使得接口与移动通信网络建立通信，即与特定 的移动通信服务提供商(MCSP)建立通信，以便可建立MFTS 18与向特定网络预订服 务的移动装置之间的通信。本质上，这是初始化过程，其中涉及确定用于与特定MCSP通信的适当协议并通过以对应于所述通信协议的方式交换消息来与MCSP建立联系。在 建立通信之后，例如，如果记帐实体或帐单呈现系统提供关于特定用户的新帐单的信息， 那么接口在步骤810处进行测试以接收从移动装置或从MFTS 18内的另一过程传入的消 息。
在步骤815处，接口确定传入消息是任务起始消息(例如，来自附属的移动网络中 的移动装置)还是来自另一MFTS过程的消息(例如，来自FSP接口 156的响应消息)。 如果传入消息是任务起始消息，那么接口过程前进到步骤840，其中创建新的处理任务 并将所述处理任务添加到用于接口 150的处理队列。举例来说，从移动装置传入消息导 出的处理任务可以是移动支付指令(MPI)或"查看帐单"指令或"余额转移"或移动 钱包的各种功能中的其它功能。通常，处理任务将产生新的交易记录，其存储在用户数 据库158中的交易表格中。因此，在步骤842处，创建新的交易记录(如果对于传入消 息适当的话)并将其存储在交易数据库中。
在步骤845处，接口设置适合于特定任务和过程的定时器(预定的时间周期)，并 起始定时循环。控制接着转到步骤850，其中接口测试预定时间周期是否过期。如果定 时器已过期，那么已发生错误情况(添加到队列的任务尚未及时适当地处理)，且在步 骤855处产生错误消息并将其发送到触发所述任务的用户的移动装置。
如果在预定时间内接收到来自排队任务的适当响应，那么控制从步骤850转到步骤 860，其中用任何因处理排队任务产生的信息来更新结合传入消息而创建的交易记录。 举例来说，如果所述任务涉及使用特定支付来源向特定收款人进行支付，且选定金融服 务提供商接受并及时处理了所述支付，那么更新交易记录以指示对支付的确认。
在更新了交易记录之后(如果适用的话)，控制转到步骤870，且将与任务起始消息 有关的对应消息发出到请求的用户的移动装置或其它任务起始过程。举例来说，如果支 付指令是从移动用户接收的且所述支付指令按时且及时地被处理，那么将支付确认消息 发送到用户的移动装置。
返回到图8中的步骤815，如果MFTS移动装置通信接口 150确定传入消息是来自 另一MFTS过程(例如，响应消息或其它非任务起始消息)，那么控制转到步骤820，其 中对所述消息进行处理。举例来说，来自另一MFTS过程的消息可能是由记帐呈现系统 提供的关于己针对特定用户接收到待支付的新帐单的消息，或者是由金融服务提供商提 供的具有关于特定用户的特定帐户中的可用余额的信息的消息。根据本发明各方面，来 自各种其它过程和相关联的实体的消息可包含移动装置接口未要求的信息，即仅将向移 动装置提供精简的信息集合。具体来说，金融服务提供商(FSP) 30可提供关于用户的金融帐号的信息，所述信息比用于在移动装置上显示和处理所要求的更全面(即，"过 多的")，因为在移动装置上进行显示并不需要或要求来自FSP的所有信息。在此类情况 下，制备适合于在移动装置上显示的精简的信息集合(如在本文档其它地方展示的各种 示范性移动装置显示器中所示)以作为消息发送到移动装置。在此情况下，在步骤825 处，接收和/或存储在MFTS中的信息子集准备好传输到选定用户的移动装置。
控制从步骤825转到步骤860,其中用来自MFTS过程的消息的信息更新与消息(如 果存在的话)相关联的任何对应的交易记录。接着，在步骤870处，制备给移动装置的 对应于所处理(步骤810)的消息中的信息的适当消息以供传输到移动装置。过程150 接着循环回去以处理任何可能已到达的其它消息。
在步骤870之后，过程150循环回到步骤810以处理另一传入消息。通过以上内容， 所属领域的技术人员将了解和明白MFTS移动装置通信接口 150如何操作以处理来自移 动装置或来自其它MFTS过程的消息，传送采用供其它MFTS过程处理的任务的形式的 相关信息，更新任何对应的交易或用户数据库记录，且/或将适当的返回消息传送到用户 的移动装置或其它消息递送来源。
接下来转向图9,其描述根据本发明的一方面的金融服务提供商(FSP)接口软件 或例行程序156。金融服务提供商(FSP)接口 156优选作为连续的独立过程与其它过 程不同步地在MFTS服务器计算机上运行，并提供用于处理MFTS 18与用户的金融服
务提供商之间的通信和消息。
虽然图9展示了用于MFTS 18与一个或一个以上FSP 30之间的通信的接口的示范 性步骤，但应了解，对帐单呈现接口 155、金融帐户服务379 (用于第三方用户鉴定)、 P2P服务375采用类似方法。所有的都是类似的连续而独立的不同步的由计算机实施的 过程，其从另一MFTS过程或从经连接以与MFTS通信的第三方接收消息，通过确定适 当目的地(例如，在用户数据库158中存储数据以更新用户信息或者创建或更新交易记 录，传送到移动装置等)并将经过处理的信息转发到此类目的地来处理那些消息。因此， 除了所陈述的之外，图9的论述将理解为大体上还适用于其它通信接口过程。
在步骤卯5处开始，采取第一步骤以使得接口 156与金融服务提供商(FSP) 30建 立通信，以便可建立MFTS 18与FSP之间的通信。本质上，这是初始化过程，其涉及 确定用于与特定FSP通信的适当协议，并通过以对应于通信协议的方式交换消息来与 FSP建立联系。在建立通信之后，接口在步骤910处测试是否接收到从移动装置传入(经 由MFTS移动装置通信接口 150)或来自MFTS 18内的另一过程(例如，如果用户已经 由网络应用程序接口 154起始了交易)的消息。在步骤915处，接口确定传入消息是任务起始消息还是来自FSP 30的返回/响应消 息。任务起始消息是致使接口起始对特定FSP 30的通信的消息，例如是来自移动装置 (MFTS移动装置通信接口 150)或来自另一MFTS过程，例如由网络应用程序起始的支 付指令。如果传入消息是任务起始消息(例如来自移动装置)，那么接口过程前进到步 骤940，其中创建新的处理任务并将其添加到用于接口 156的处理队列。举例来说，从 移动装置传入消息导出的处理任务可以是移动支付指令(MPI)或"支付帐单"指令或 "余额转移"或"查看支付来源"或移动钱包的各种功能中的其它功能。对于FSP通信 接口 156,典型的新处理任务采用MFTS支付指令(MFTSPI)的形式，所述MFTSPI 被传送到选定FSP 30以便指令所述FSP使用选定帐户作为支付来源(PS)代表用户进 行支付。
如结合图8提到的，且根据本发明的示范性方面，从移动装置传入消息中导出的处 理任务产生新交易记录，所述新交易记录存储在用户数据库158中的交易表格中。将了 解的是，在用于接口 156中的队列的处理任务中利用来自此交易记录的信息，例如，在 将MFTSPI要求的信息汇编到选定FSP30时利用此信息。此外，将了解的是，如果必要 的话，在接收到响应后用来自FSP的信息更新交易记录。
在步骤945处，接口设置适合于特定任务和过程的定时器(预定的时间周期)并起 始定时循环。控制接着转到步骤950，其中接口测试预定时间周期是否过期。如果定时 器已过期，那么已发生错误情况(添加到队列的任务尚未及时适当地处理)，且在步骤 955处产生错误消息并将其发送到触发所述任务的过程。
如果在预定时间内接收到来自排队任务的适当响应(例如，来自FSP的含有关于用 户的帐户余额的信息、支付确认或其它信息的响应)，那么控制从步骤950转到步骤960，
其中用任何因处理排队任务而产生的信息来更新结合传入消息创建的交易记录。举例来 说，如果任务涉及使用特定支付来源对特定收款人进行支付，且选定金融服务提供商接 受并及时处理了支付，那么可更新交易记录以指示对支付的确认。如结合图8论述的， MFTS移动装置通信接口 150可负责更新对应的交易记录，但将明白的是，其它情形也 可要求FSP通信接口更新交易记录。与所述任务相关联的且从FSP接收的其它信息也可 导致更新用户数据库158中的其它记录，例如添加用户在选定FSP处的新帐户将要求在 用户金融帐户表格620 (图6)中添加记录，或者特定FSP对用户的关闭帐户状态将要 求更新(或删除)金融服务提供商表格630 (图6)中的记录。
在步骤960处更新交易记录或其它用户数据库表格(如果适用的话)之后，控制转 到步骤970，且将与来自FSP的响应有关的对应消息发出到起始所述通信的过程，例如发出到请求的用户的移动装置。举例来说，如果从移动用户接收到了支付指令，且选定 FSP按时且及时地处理了所述支付指令，那么将支付确认消息发送到用户的移动装置。 根据本发明的示范性方面，例如确认消息等此类型的消息采用传递到MFTS移动装置通 信接口 150的消息的形式。
返回到图9中的步骤915，如果FSP通信接口确定传入消息是来自FSP (而不是移 动装置通信接口或其它任务起始接口)，那么控制转到步骤920，其中处理消息且接收来 自FSP的任何响应信息。在步骤920之后，控制转到步骤970，其中将对应于来自FSP 的消息的信息转发到既定目的地，例如转发到移动装置通信接口或起始了支付指令的网 络应用程序接口。
在步骤970之后，过程156循环回到步骤910以处理另一传入消息。通过以上内容， 所属领域的技术人员将了解和明白FSP通信接口 156如何操作以处理来自各种MFTS过 程(例如来自MFTS移动装置通信接口 150)的消息，将相关信息传送到选定FSP，接 收响应消息，更新任何对应交易或用户数据库记录，且/或将适当的返回消息传送到用户 的移动装置或其它消息递送来源。
接下来转向图10，其描述根据本发明的--方面的网络应用程序接口软件或例行程序 154。网络应用程序接口 154优选作为连续的独立过程与其它过程不同步地在MFTS服 务器计算机上运行，并提供用于处理MFTS 18与使用计算机140 (图2)上的网络浏览 器(而不是移动装置)经由因特网120接入MFTS的用户之间的通信和消息。如所属领 域的技术人员将了解的，网络应用程序接口充当主程序循环，用于显示因特网可接入的 网页(例如图37所示的用户站)以供用户经由因特网接入MFTS 18以进行交易、査看 帐户历史、添加收款人、添加金融机构和帐户等。将从图3B回想起的是，根据本发明 的示范性方面，网络应用程序接口 154提供用于若干主要的网络可接入的功能，包含登 记新用户、编辑移动客户端、编辑信用卡或银行帐户、添加新收款人或编辑关于收款人 的信息、初始化移动客户端、解锁移动客户端和其它操作。
在图IO中在步骤1005处开始，网络应用程序接口软件154采取的第一步骤是初始 化接口，使得其准备好经由因特网而与用户通信。所属领域的技术人员将了解，此类初 始化操作必然要求初始化任何相关联的硬件，使得其可发送和接收对于因特网通信来说 是常规的TCP/IP包。控制接着转到步骤1010，其中所述过程循环并等待从导航到用户 站的用户或预期用户的网络浏览器接收到TCP/IP包。响应于接收到包，控制转到步骤 1015,其中接收到包并对所述包进行分析以确定其内容。
在步骤1015之后，控制转到查询步骤1020，其中査询正在发送包的用户是否已被
222鉴定和建立通信会话。如果不是，控制转到步骤1025，其中以所属领域的技术人员将已 知的方式执行登录操作(即，用户鉴定和会话建立)。如果用户无法被鉴定，那么执行 其它过程(未图示)以允许新用户登记或注册，或者拒绝正试图与MFTS通信的实体接 入(即，包被忽略或丢弃)。如果在步骤1020处用户先前己在先前操作和所建立的会话 中被鉴定，或者在登录/鉴定步骤1025之后，那么控制转到步骤1030，用于显示对应于 会话的当前状态的适当信息。
在步骤1030处，网络应用程序接口 154将返回包提供到对应于显示网页的用户， 所述网页适合于与用户的当前会话的状态。举例来说，如果用户正在初始登录以进行鉴 定，那么提供用于输入用户名和口令的常规用户登录画面(未图示)。作为另一实例， 如果用户处于管理关于其移动装置的信息的过程中，那么显示例如图37A所示的用户站 画面。作为另一实例，如果用户正在添加或编辑关于移动装置的信息，那么显示例如图 37B所示的用户站画面。
在显示步骤1030之后，控制转到步骤1040，其中接口接收并处理任何包含由用户 响应于所显示的网页而输入的信息的包。此后，在步骤1045处，接口存储任何从用户 接收的信息，并产生将要求递送到MFTS 18中的其它过程或接口的任何消息。举例来说， 用户的输入可能要求更新用户数据库158中的某些表格，或者可能要求产生支付指令或 "査看帐单"命令，其要求对金融服务提供商30的通信。
控制接着转到步骤1050,其中接口确定是否已从MFTS中的任何过程或接口接收到 任何消息。举例来说，如果用户的输入要求产生要求对FSP的通信的支付指令或"査看 帐单"命令，那么最终将把含有所请求的信息的返回或响应消息返回到网络应用程序接 口。如果接收到此消息，那么控制转到步骤1055，其中对所述消息进行处理'其中可包 含用接收到的消息中的任何信息来更新网页。控制从步骤1050 (如果未接收到来自另一 过程的消息)或从步骤1055 (在处理任何消息之后)返回到步骤1010,以等待进一步 的用户网络应用程序交互，即接收到额外的包。
通过以上内容，所属领域的技术人员将了解和明白网络应用程序接口 154如何操作 以处理经由因特网来自用户或来自其它MFTS过程的网络交互。
如从以上论述将回想起的，网络应用程序接口 15 4提供用于若干网络可接入的功能， 例如登记新用户、编辑移动客户端、编辑信用卡或银行帐户、添加新收款人或编辑关于 收款人的信息、初始化移动客户端、解锁移动客户端和其它操作。这些示范性功能之一 是登记新用户，即个人必须注册或登记以使用由MFTS的运营商提供的服务。根据本发 明的一方面，新用户可经由因特网接入MFTS 18并将信息提供到系统以登记获得服务。在此方面转向图11，其论述根据本发明的示范性方面的用于登记新用户以使用 MFTS 18的网络应用程序1100。新用户网络应用程序1100是作为图IO的一般网络应用 程序用户接口 154的补充的过程的示范，因为图11的过程利用网络接口 154以经由因 特网与用户交互，但图11的步骤是登记新用户的过程所特有的。具体来说，将了解的 是，新用户将不会通过图10中的鉴定步骤，且通常将向其呈现"新用户"网页，所述 网页包含允许用户输入个人信息和配置帐户的控制。
在图11中在步骤1105处开始，MFTS产生"登记新用户"网页(未图示)，其包含 新用户需要的信息且提供用于输入MFTS登记新用户所要求的信息的控制和数据输入字 段。在步骤1110处，新用户输入在"登记新用户"网页上提示的信息，例如姓名、地 址、电话号码、电子邮件地址和其它信息。登记用户还必须输入关于记帐实体(即，收 款人)、新用户与之维持关系和帐户的金融机构或金融服务提供商(FSP) 30的某些信 息，以及关于与此金融机构或FSP维持的可选择作为支付来源的特定帐户的信息。在步 骤1115处，系统测试编辑关于记帐实体或支付来源的信息的用户命令。如果所述命令 是与记帐实体相关联的，那么控制分支到步骤1120，其中系统测试输入新记帐实体或编 辑关于现存记帐实体的信息(例如，如果在此处理点处已经为了登记新用户而输入了--个或一个以上记帐实体)的命令。
在步骤1120处，如果已接收到输入关于新记帐实体的信息的命令，那么控制转到 步骤1125以接收和存储关于新记帐实体或收款人的信息。将了解的是，关于记帐实体 的信息存储在用户数据库158中的收款人表格中(见图6)。如果未接收到输入关于新记 帐实体的信息的命令，那么控制转到步骤1130以测试编辑现存记帐实体的命令。在步 骤1130处，如果已接收到编辑关于现存记帐实体的信息的命令，那么控制转到步骤1135 以便接收和存储关于现存记帐实体或收款人的已编辑信息。在完成了任何记帐实体输入 或编辑后，控制转到步骤1160，且循环回到步骤1115或者测试用户注销。
返回到步骤1115，系统测试编辑关于记帐实体或支付来源的信息的用户命令。如果 所述命令是与例如金融机构或金融服务合作伙伴等支付来源相关联的，那么控制分支到 步骤1140,其中系统测试输入新支付来源或编辑关于现存支付来源的信息(例如，如果 在此处理点处己经为了登记新用户而输入了一个或一个以上支付来源)的命令。
在步骤U40处，如果已接收到输入关于新支付来源的信息的命令，那么控制转到 步骤1145以接收和存储关于新支付来源的信息。将了解的是，关于支付来源的信息存 储在用户数据库158中的用户金融帐户表格和/或金融服务提供商表格中(见图6)。如 果未接收到输入关于新支付来源的信息的命令，那么控制转到步骤U50以测试编辑现存支付来源的命令。在步骤1150处，如果已接收到编辑关于现存支付来源的信息的命 令，那么控制转到步骤1155以接收和存储关于现存支付来源的已编辑信息。在完成了 任何支付来源输入或编辑后，控制转到步骤1160，且循环回到步骤1115或者测试用户 注销。
接下来转向图12，其论述根据本发明的示范性方面的允许已注册或已登记用户接入 和使用MFTS 18的已注册用户网络应用程序1200。已注册用户网络应用程序1200是作 为图IO的一般网络应用程序用户接口 154的补充的过程的示范，因为图12的过程利用 接口 154以经由因特网而与用户交互。然而，图12的步骤是已注册用户借以使用因特 网来添加或编辑关于记帐实体或收款人的信息和/或关于支付来源的信息的过程所特有 的。具体来说，将了解的是，已注册用户将登录并在图10中的鉴定步骤处被鉴定，且 通常将向其呈现已注册用户网页，所述网页包含允许用户输入和编辑关于记帐实体和支
付来源的信息的控制。因此，在步骤1205处，已注册用户首先登录到网络应用程序并 提供他或她的登录和口令信息，且向其呈现"已注册用户"网页，所述网页含有与所述 己注册用户相关联的记帐实体和支付来源所特有的信息。
通过审阅图11和12将明白的是，过程1100和1200的总体结构是类似的。因此， 所属领域的技术人员将了解和明白，图12中的剩余步骤与图11中的步骤类似，且本文 中无需进一步论述。
移动装置操作
图13和之后的图式随附于以下对根据本发明的示范性方面结合查看支付来源和帐 户余额由移动客户端应用程序在移动装置15上产生的示范性显示画面的论述。在呈现 移动装置15的画面视图的示范性序列之前，应注意，在之后的图式中，付款人的视图 由具有四个圆角的矩形画面视图表示，而收款人的视图由具有四个方角的矩形画面视图 表示。收款人的视图是结合本发明各方面中的特定支付序列和方法来提供的，例如特定 类型的"向任何人支付"支付涉及发送消息给移动装置的用户(第二用户，除了正在进 行支付的用户之外的用户)、显示文本消息和(如果选择了的话)将移动应用程序下载 到第二用户的移动装置中。此类收款人视图在图式中具有方角。
将了解的是，不同的移动装置通常具有不同画面外观、不同画面尺寸、不同画面布 局和字体等。然而，在以下图式中呈现了用于显示的主要消息。消息文本、字体、文本 显示线条可能会依据移动装置而有所变动。所属领域的技术人员将容易明白替代实施 例。查看、选择支付来源和査看每一可用帐户的帐户余额是MFTS移动应用程序的基本 功能性。通过以下描述还将明白，在本发明的各方面中预期用于选择收款人的各种方法(例 如，按姓名选择收款人、按移动电话号码选择等)，在本发明的各方面中预期用于将支 付事实传送给收款人的各种方法(例如，通过文本消息、通过在收款人/用户的移动装置 上显示消息等)，在本发明的各方面中预期用于实行支付的各种方法(例如，纸张支票、 ACH转移、储值卡等)，且在本发明的各方面中预期用于选择适用的支付方法的各种方 法(例如，付款人选择，收款人选择)。所属领域的技术人员因此将了解和明白，前述 各方面可用各种方式组合，以在识别和选择收款人以及选择支付方法方面提供灵活性和 选择，如将结合本发明的各种实施例和方面的各种示范性移动装置用户画面视图而描述 的。
移动装置操作——查看支付来源和帐户余额
现在参看图13，根据本发明的示范性方面呈现用户查看支付来源(PS)时的移动装 置的一系列用户画面视图1300。通常，在用户的移动装置上向其呈现选择画面，例如画 面1302，其允许选择应用程序以在移动装置上执行。如画面视图1302中所示，"移动钱 包"是应用程序的选择之一。用户可使用手写笔、多功能按钮、拨轮或其它导航输入装 置或控制来突出显示选择，或者使用数字小键盘来通过数字输入进行选择。举例来说， 用户可使用移动装置上的箭头键来导航并突出显示"移动钱包"，且按压"选择"键而 发往"移动钱包"应用程序。或者，用户可按压数字"1"键而直接发往"移动钱包" 应用程序。
应了解的是，使用针对选择应用程序而描述的类似输入和选择机制来选择已论述的 各种视图中的各种移动装置显示画面上的数据项。将不再重复这些细节，以免不必要地 重复。
响应于选择画面1302中的移动钱包应用程序，显示登录画面1304。在此画面中， 作为安全性措施，提示用户输入预定数目的数字作为PIN或通过代码以便进入"移动钱 包"。在替代实施例中，可将登录画面1304或等效的功能性放置在画面的其它位置处， 或者在其它情形中，比如当用户接通移动装置、选择应用程序、选择"移动钱包"、查 看帐单、支付帐单时或其它适当位置和/或环境。在描述其它支付场景的其它图式时，省 略了应用程序选择画面1302和登录画面1304，但将了解的是，如果需要的话可提供此
功能性。
响应于输入有效登录或PIN,在移动装置上显示画面1306。此画面1306优选包括 根据本发明的示范性方面的移动钱包应用程序的可用选项的菜单。在此实施例中，可用 应用程序包含(1)查看支付来源；(2)查看帐单；(3)支付帐单；(4)"向任何人支付"；(5)余额转移；以及(6)改变PIN。此处还可针对各种实施例或实施方案提供其 它功能以供选择。
当用户突出显示"查看支付来源"选项并按压"选择"按钮或输入"1"时，展示 新的画面视图1308,其显示可供用户使用的一个或一个以上已注册支付来源。如果画面 不足够大以显示所有支付来源，那么可在画面上包含滚动条(未图示)。用户激活导航 工具以突出显示支付来源并按压"选择"以选择特定的支付来源。选择特定支付来源会 导致显示与选定支付来源有关的信息1310，所述信息例如是用户的各种帐户的余额。举 例来说，画面1310展示用户的当前余额、可用信用额度和可用预借现金额度，连同金 融服务提供商的标志以便促进品牌辨识。显示金融机构的标志是可选的； 一些型号的移 动装置可能不具有图形能力，且可能只显示支付来源的名称而不是标志。
画面1310还在画面视图上展示示范性的"返回"和"下一步"键或按钮，其可用 来导航可用的支付来源。当按压"下一步"键时，循序显示其它支付来源视图，例如画 面1312、 1314和1316，直到按压了 "选择"键为止。在此实例中，如画面视图1312所 示，将发现卡(Discover Card)显示为可选的支付来源。分别在画面视图1314、 1316 中显示其它可选的支付来源"乔治亚储蓄与贷款"和"美国银行"。还在这些画面视图 中显示这些支付来源的帐户余额和其它相关信息。
根据本发明的示范性方面，在MFTS 18与移动装置15之间的通信会话期间由MFTS 18检索可供用户使用的余额，以便向用户显示实时(当移动装置处于无线服务范围内时) 帐户余额，可显示存储在移动装置的存储器中的最新知道的余额。将明白的是，"'l用户 正在各种支付来源画面1300中查看支付来源及其帐户余额时，移动装置15正在与MFTS 18通信并从对应的金融机构接收实时余额信息。根据本发明的另一示范性方面，在无线 信号不可供移动装置使用或MFTS 18无法与特定金融服务提供商/支付来源30通信的情 况下，将从移动装置15推送最新(最新近的)余额信息，因为此信息是高速缓存在移 动装置的本地存储器中的。在移动客户端从离线存储装置中检索余额的情况下，将显示 对服务器的最后一次成功请求的日期/时间。
仍参看图13，根据本发明的示范性方面，移动客户端应用程序经配置以使得将一个 特定的支付来源自动选择为默认的支付方法，用于供用户自动和默认地使用，除非其被 忽略。画面1318反应将特定支付来源(例如；美国银行)选择作为默认的支付来源。 因此，当如画面视图1316所示按压"选择"键时，用户选择画面上所显示的特定支付 来源作为默认的支付方法。在画面1316中，所选择的默认支付来源是"美国银行"。画 面1318优选提供提示消息"用作默认支付来源？"供用户确认。其它支付来源(例如不同的信用卡)也可供选择作为默认支付来源。优选的是，选定的默认支付来源将保持， 直到其在后续执行查看支付来源画面1308后被用户改变为止。根据此方面的变化形式， 系统还包含允许用户在运行中改变默认支付方法的移动应用程序和/或用户站的代码。
根据本发明的一方面，用户选择和激活移动钱包应用程序上的査看支付来源命令会 导致向MFTS产生移动支付指令，所述MFTS通过向可供用户使用的支付来源请求实时 更新的帐户余额信息作出响应，并将此(些)更新的帐户余额提供到用户的移动装置。 将明白的是，此更新的帐户余额信息包含所有类型的支付来源，其中包含银行帐户、信 用卡、信贷联盟或任何其它可通过本文中描述的系统和方法接入的金融帐户。
图14是说明根据本发明的一个示范性方面的用于査看支付来源和帐户余额的方法 1400的序列图。在图14和其它序列图中，将了解的是，跨越图式顶部的椭圆形物体代 表经由交换信号、消息、数据包、TCP/IP等以电子方式通信的实体沿着从通信实体向 下垂直延伸的线的矩形方框代表所述实体所采取的步骤；在矩形方框之间延伸的具有箭 头的线代表从一个实体引导到另一实体的通信；以及时间在从图式的顶部向底部的方向 上前进。除非另有说明，否则在所有说明本发明的实施例和方面的序列图中均利用此惯 例。
在图14中说明若干实体用户的移动装置15、MFTS服务器18和用户12(未图示) 与之具有商业关系的各种金融机构(FI)，例如(FI-1) 30A和(FI-N) 30N。通常，移 动装置15与MFTS 18之间的通信由无线运营商网络提供，在图式中未单独展示所述无 线运营商网络。MFTS 18与收款人或收款人的金融机构或任何第三方服务提供商之间的 通信通常由电信网络、因特网服务提供商、专用通信路径或任何其它可用的安全通信网 络提供，仴所述网络在图式中并未单独展示。
在图14中在步骤1402处开始，用户打开移动装置15上的"移动钱包"应用程序； 如步骤1404处指示，优选地要求他/她通过提供口令或PIN以供验证来登录。用户输入 口令或PIN，在本地对其进行验证，并经由鉴定消息(AM) 1406将经过签字的加密消 息发送到MFTS以供鉴定。在步骤1408处，MFTS 18验证登录，并允许移动钱包应用 程序例如通过将通信或鉴定确认消息(ACM) 1410提供回到移动装置15来执行，所述 通信或鉴定确认消息包含允许移动钱包应用程序在移动装置15上执行的信号或验证代 码。如果用户连续输入不正确的口令或PIN达预定次数，优选地拒绝向他/她提供服务 并锁定移动装置。在此情况下，要求用户采取步骤(未图示)来接入用户站153或联系 客户服务代表以解锁移动装置。
如果正确地输入了口令或PIN，那么来自MFTS 18的鉴定确认消息1410会通知移动装置15登录是有效的，并启动移动装置15上的"移动钱包"应用程序，如步骤1412 处所示。在步骤1414处，向用户呈现允许査看和选择支付来源和帐户余额的画面(例 如，图13)。
此外，在步骤1412处，用户可在画面1306 (如图13所示)上进行选择以查看支付 来源。根据本发明的一个示范性方面，在步骤1412处在登录后，MFTS 18自动检索各 种支付来源的帐户余额(并检索待支付的帐单)。根据本发明的另一示范性方面，MFTS 响应于对应功能的特定激活而检索此信息，例如，选择査看支付来源(图13中的画面 1306)会将消息发送到MFTS以导致检索例如帐户余额等支付来源信息，且选择査看帐 单(也是画面1306)会发送消息以导致检索待进行支付。
在示范性实施例中，移动装置15将对査看支付来源和帐户余额的请求传送到MFTS 18，且MFTS对应地与可用的支付来源交互，以便通过将请求1420A或1420B发出到 其对应的金融机构30A或30B来如步骤1418所示检索其相应的帐户信息。根据某些发 明的优选实施例，如步骤1422和1424所示，收集可供用户使用的所有支付来源帐户的 实时信息，并通过消息1426和1428将其发送回到MFTS。虽然出于说明目的仅在图14 中展示了两个金融机构，但将了解的是，所述系统操作以与一些或所有与用户相关联的 可用和已注册的金融机构通信。
在步骤1430处，MFTS 18从与用户相关联的各种金融机构收集和积累帐户余额信 息，并将含有此信息的-个或 - 个以上消息1432发送到移动装置15。根据某些发明的 一个方面，积累帐户余额信息的集合并将其在单个通信中传送到移动装置。根据另一方 面，在接收到特定金融机构的帐户余额信息后尽可能快速地将其传送到移动装置，因为 金融机构的各种系统是独立地且相对于其它系统不同步地操作。
在步骤1434处，在从金融机构接收到帐户余额后，向用户提供所有己注册帐户的 信息以供査看。他/她接着可使用导航控制来查看选定的支付来源和帐户余额。用户也可 执行其它功能，例如结合图13所描述的选择默认的支付方法。
根据本发明的示范性方面，在用户输入了有效口令或PIN之后，由MFTS系统18 验证登录。在此点，MFTS可开始在选择任何移动钱包选项之前收集用户的信息。在一 个实施例中，MFTS系统18将余额请求发出到部分或所有的用户的记帐实体，以便从这 些记帐实体检索精确的余额信息。在另一实施例中，MFTS系统18将支付来源信息请求 发出到全部或所有的用户的金融服务提供商以从这些实体检索精确的(实时的)余额信 息。在用户开始进行任何移动钱包选择之前完成这些操作。将从记帐实体和金融服务提 供商检索的信息存储(高速缓存)在用户的移动装置中的临时数据库或存储器中，禾口/或高速缓存在MFTS系统中。用户有可能在他/她登录到移动钱包之后对移动钱包操作进 行某种选择。当他/她对移动钱包操作进行任何选择(例如査看帐单、查看支付来源等) 时，用户将立刻从MFTS系统中的临时数据库或高速缓冲存储器中接收更新的信息。因 此，MFTS用在用户选择移动钱包操作之前接收到的信息向用户提供提示响应。将了解 的是，此方法的优点是快速响应和对用户的移动装置中的帐户余额信息的几乎"实时" 的更新。
查看帐单
图15是根据本发明各方面的在用户査看待支付帐单时移动装置的一系列用户画面 视图1500。根据此些方面，用户具有至少两种查看他/她的帐单的方式。第一种方法1500a 从用户激活"移动钱包"应用程序开始，而第二种方法1500b从自MFTS 18接收SMS 文本消息开始。
第一种方法1500a在画面1502处开始。当用户使用"移动钱包"应用程序来查看 帐单时，他/她从移动装置画面视图1502选择"移动钱包"选项，并向其呈现登录画面 视图1504。在用户登录并提供有效口令(或以其它方式向移动装置15鉴定)之后，如 画面1506所示向他/她呈现许多选择，例如查看支付来源、查看帐单、支付帐单等，"向 任何人支付"、余额转移、改变PIN等。根据本发明的此示范性方面，用户选择"査看 帐单"选项或按压数字键"2"。响应于通过任一方法选择查看帐单选项，向用户呈现查 看帐单画面1512。
根据另一方面，第二种方法1500b涉及接收SMS文本消息，而不是响应于用户激 活移动钱包应用程序。画面1522展示了示范性文本消息显示画面，其包含用户己接收 到的许多文本消息，例如应付的电费帐单、订购牛奶与果汁、应付的煤气费帐单、应付 的电话费帐单等。在此实例中，用户的文本消息显示画面中的若干SMS消息与支付帐 单有关，但并非所有消息都与帐单支付有关。如已知的，用户可接收与许多不同主题有 关的许多不同文本消息。根据本发明的某些方面，接收到与帐单支付有关的SMS消息 可提示用户激活移动钱包应用程序，或读取与应付帐单有关的SMS消息可激活移动钱 包应用程序，或者接收到含有预定代码的SMS消息可在某些预定情况下自动激活移动 钱包应用程序。
根据本发明的一个示范性方面，帐单汇集商(例如，如图2所示的帐单呈现系统190 的运营商)代表用户接收许多待支付帐单，并经由文本消息将关于那些帐单的信息呈现 给用户，以便通知用户己接收到新帐单，且用户可获得关于所述帐单的更多信息，或者 可激活移动钱包应用程序以支付帐单。根据本发明的此示范性方面，当在MFTS服务器处从帐单呈现系统接收到新帐单时，用短又本消息来通知用户。此短消息优选较简短， 且只通知用户新帐单已到达。在一个实施例中，所述消息限于记帐实体(例如，电力公 司、煤气公司等)的名称、应付的总金额和到期日。如果需要的话，也可在SMS消息 中提供其它信息，但根据本发明的此示范性方面，所述信息限于前述信息，以便可快速 且高效地仅向用户通知最重要的信息。
在图15的实例中，假设用户已选择了消息"应付电费帐单"，如画面1524处所示。 根据本发明的此示范性方面，当按压了"阅读"键时，移动应用程序自动检测到与待支 付帐单有关的文本消息(例如，"应付XXX帐单")是与待支付帐单有关的，且启用移 动装置上的移动钱包应用程序。响应于启动移动钱包应用程序，向用户呈现登录画面 1526以允许用户输入口令或PIN。在用户登录并提供了有效口令(或以其它方式向移动 装置15鉴定)之后，向他/她呈现查看帐单画面1512。
方法1500a、 1500b中的任一者均会引导到查看帐单画面1512。由于移动装置画面 的尺寸有限，所以将了解的是，"查看帐单"画面的内容不如用户有规律地接收的帐单 的纸张版本那么详细。然而，根据本发明的示范性方面，在本发明的一些实施例中显示 -一些或所有以下信息(1)记帐实体的名称；(2)接收到帐单的日期；(3)应付金额-， 和(4)到期日。依据移动装置画面的尺寸而定，还可显示其它相关信息，例如最低支 付金额、未付余额、记帐周期、最近支付金额和日期等。对于较大的显示，可添加可选 的滚动条。
显示画面1512、 1514、 1516说明根据本发明示范性方面的用户在使用导航控制(例 如，下一步按钮)以导致显示可支付的帐单时看到的不同帐单的序列。当用户如移动装 置画面视图1512所示按压"下一步"键时，在下一个移动装置画面视图1514中展示下 一个帐单。用户可使用"返回"和"下一步"键来査看每一个别帐单，直到如移动装置 画面视图1516所示按压"选择支付"键为止。
图16是根据本发明示范性方面的用于查看帐单的方法1600的序列图。所述方法或 过程1600涉及移动装置15、 MFTS 18和至少一个记帐实体之间的通信或消息。根据当 前预期的最佳模式，帐单呈现系统190代表用户从许多不同的记帐实体接收帐单，并将 与来自多个记帐实体的多个帐单有关的信息提供到MFTS 18。图16因此说明此模式或 实施例，但将了解和明白的是，MFTS 18可单独或独立地与记帐实体通信，而不要求由 帐单呈现系统190提供所有帐单或待进行支付。
在一个优选实施例中，用户通过如步骤1612所示打开他/她的移动装置的移动钱包 选项来查看帐单。根据本发明的替代示范性方面，记帐实体将信息提供到帐单呈现系统190，如步骤1602处所示。帐单呈现系统190将消息1606传送到MFTS 18，如步骤1604 处所示。在步骤1608处，MFTS 18通过SMS产生器151 (图2)和无线网络服务提供 商IIO将含有选定简略信息的短文本消息(SMS) 1610发送到用户。如先前所论述，用 户在他/她方便时打开移动钱包或读取文本消息，如步骤1612处所示。在步骤1614处提 示他/她登录并验证口令或PIN。响应于移动应用程序经由口令登录或通过其它鉴定方式 而验证用户，移动应用程序将鉴定消息(AM) 1616发送到MFTS 18。在步骤1618处， MFTS 18验证来自鉴定消息1616的登录，并将鉴定确认消息(ACM) 1620传送回到移 动装置15，所述鉴定确认消息允许执行移动钱包应用程序。在步骤1622处，移动装置 打开移动钱包应用程序，其允许用户查看关于待支付帐单或待进行支付的更加详细的信 息。在步骤1624处，用户选择"査看帐单"选项(结合图15展示和描述)。在步骤1626 处，用户选择一个帐单来查看。响应于选择帐单来查看，移动装置15将请求消息1628 传送到MFTS 18以请求与所述选定帐单有关的信息。
在步骤1630处，MFTS 18接收对与选定帐单有关的信息的请求，并向帐单呈现系 统190产生消息1632。在步骤1634处，帐单呈现系统检索与选定帐单(或视情况，与 特定用户相关联的一个或一个以上帐单)有关的信息并检索详细的记帐信息。因此优选 的是，经由消息1636将所有与用户相关联的帐单转发到MFTS。在步骤1638处，MFTS 18从帐单呈现系统190接收详细的记帐信息，并将详细的记帐信息存储在MFTS数据库 的详细记帐信息表格中(见图6)。 MFTS 18接着制备具有适合于移动装置的选定精简信 息(即，详细记帐信息的子集)的消息1639，并将含有详细记帐信息子集的消息转发到 用户的移动装置15。在步骤1640处，用户经由图15所示的画面查看他/她的应付帐单。
虽然图16展示了用于从帐单呈现系统获得帐单信息的步骤序列，但将了解的是， 所述步骤对于从记帐实体独立地获得信息是类似的。通过以上内容将明白，本发明的一 方面涉及用于获得与待进行支付(待支付帐单)有关的选定精简信息的方法，且此信息 是独立地或从帐单呈现系统190而从一个或一个以上记帐实体获得的。
支付帐单
图n是与用户支付他/她的帐单有关的移动装置的一系列用户画面视图noo。如在 其它地方描述的本发明的其它方面中，优选要求用户激活他们的移动装置上的移动钱包 应用程序，且鉴定用户(即，登录)以使用所述特定移动装置上的应用程序。因此，画
面1702展示了许多可选应用程序，例如移动钱包、下载音乐、游戏等，且画面704展 示了在画面1702中进行选择后初始执行移动钱包应用程序后产生的登录画面。在用户 如画面1702、 1704所示登录到"移动钱包"应用程序中之后，显示移动钱包画面1706。根据本发明的示范性方面，移动钱包画面包含许多可选选项，其提供用于各种与移动金 融交易查看、监视和支付有关的功能。举例来说，画面1706展示了用于查看支付来源、 查看帐单、支付帐单、"向任何人支付"、余额转移和改变PIN的选项。根据支付帐单的 方面，将支付帐单选项展示为突出显示(选定)，这指示用户已选择激活移动应用程序 的支付帐单功能。用户可通过从画面1706上的菜单中选择支付帐单来激活此功能，或 者可按压小键盘卜.的"3"键。作为响应，移动钱包应用程序如1708处所示呈现显示画 面支付帐单。
根据本发明的示范性方面，支付帐单画面1708提供可选择的待决帐单的列表。在 一个实施例中，可对所述列表进行排列，使得最新的帐单列在顶部，最旧的帐单列在底 部，如画面视图1708所示。也可实施其它排列，例如最旧的帐单首先列出。根据本发 明的一个示范性方面，且如画面1708所示，当选择了 "支付帐单"功能时，自动突出 显示最旧的帐单以供用户首先支付，例如"应付电话费帐单11/17/05 $34.45"。在此如在 本发明的其它示范性方面中，用户通过使用向上和向下导航控制来导航列表，并通过在 适当帐单被突出显示时按压"选择"键来选择他/她希望支付的帐单。
响应于选择特定帐单，将关于选定帐单的信息显示给用户，如画面1710所示。根 据本发明的示范性方面，显示与选定帐单有关的选定信息，例如记帐实体的名称、接收 到帐单的日期、帐单金额、(视情况)最低支付额和到期日，如画面视图1710所示。视 情况而定，但在画面1710中未展示，可展示帐户上的总结欠金额。示范性画面1710还 优选包含支付、返回和下一步按钮作为导航控制，其准许查看连续帐单列表中的其它帐 单。将明白的是，使用支付按钮或控制来支付当前显示的帐单。
根据本发明的示范性方面，当按压"支付"键时，移动钱包应用程序提供画面视图 1712，其允许用户选择待支付金额。在优选实施例中，向用户提供以下选项(1)支付 应付的最低金额；(2)支付应付的全部金额；或(3)支付用户指定的金额。前两个选 项是自我解释的，且基于记录上的信息而引导到适当的支付。第三选项向用户提供了指 定所要金额的灵活性。如果选择了第三选项，那么移动钱包应用程序提供允许输入所需 的待支付金额的画面视图(未图示)。示范性画面1712还优选包含支付、返回和下一步 按钮作为导航控制，其准许査看连续帐单列表中的其它帐单，或者继续支付选定帐单。 将明白的是，使用支付按钮或控制来支付当前选择的金额。
继续参看画面1712，当用户已决定待支付的金额且按压了 "支付"键时，显示画面 视图1714,其展示默认的支付来源(在此情况下是美国银行)及其相关信息。在示范性 画面1714中，默认的支付来源美国银行具有三个可选帐户，例如储蓄余额、支票余额和其它(例如，货币市场帐户或可能是借款帐户)。根据示范性方面，将特定的默认帐 户展示为突出显示(例如，支票余额)，以向用户指示此支付来源的支票帐户是将被利 用的默认支付来源，除非其被用户以其它方式忽略。
根据本发明的示范性方面，画面1714进一步包含提示用户确认当前显示的默认支 付来源的文本，例如文本的内容是"用默认的支付来源进行支付？"如果用户按压了画 面视图1714中的"选择"键，这指示确认将用默认支付来源来支付当前帐单，那么移 动钱包应用程序产生画面视图1716,其包含确认支付并更新支付来源信息的信息。在此 点，用户可按压"完成"按钮以完成移动支付交易，或者按压"下一步"以进行其它支 付。根据本发明的示范性方面，从默认支付来源(支票余额)上展示的余额中减去当前 支付的金额(在所展示的实例中为$34.45),从而即刻更新用户的支付来源信息以反应支 付，即支票余额减少了$34.45，如画面1714与1716之间所示。在示范性实施例中，即 使尚未实际上从用户的银行帐户中借记所述帐单的金额，也会发生此金额减少现象。
图18A是根据本发明的优选实施例的用于支付帐单的方法1800的序列图。所述方 法或过程1800涉及移动装置15、 MFTS 18、至少一个记帐实体(例如，帐单呈现系统 190或单独的记帐实体)和用作选定支付来源(PS)的选定金融机构30之间的通信或消 息。在此实例屮，将用户的默认金融机构(FI) 30A描述为选定支付来源。
在图18A中假设用户先前己查看了支付来源和帐户余额，且已选择了待支付的特定 帐单。因此，过程1800的初始步骤是步骤1802,其中用户已接收到关于所有待支付帐 单的信息，并准备好例如经由图17中的画面1708选择特定的待支付帐单。当用户准备 好支付帐单时，在步骤1804处，他/她选择特定的待支付帐单。如示范性画面视图1712 和1714所示，用户在步骤1806中选择支付来源并决定/输入待支付金额。响应于输入待 支付的金额，将移动支付指令(MPI)消息1808从移动装置15传送到MFTS 18，所述 消息包含所需的金额，并识别经选择以进行支付的金融机构。在步骤1810处，MFTS 18 接收MPI消息，并制备给选定金融机构30A的MFTS支付指令(MFTSPI)消息1812。 MFTSPI消息1812优选是给金融机构的查询消息，用以验证选定支付来源是否具有足够 资金用于进行支付，和/或进行支付的指令(如果有足够资金可用的话)。
进一步在步骤1814处，将MFTSPI消息1812传送到金融机构30A且在步骤1814 处接收所述消息。如果没有足够的资金可用来负担支付，那么FI 30A产生回复消息1816' (未图示)并将其传送到MFTS 18以告知金额不可用，且MFTS又将通知所请求的支付 失败的回执消息(未图示)发送给用户。否则，FI制备资金可用消息(FAM) 1816，其 指示有足够的资金可用，且将此消息传输到MFTS。在步骤1818处，MFTS 18接收资金可用消息，并制备给移动装置15的对应的资金可用消息1820，其准许移动钱包应用 程序继续产生支付指令消息。在步骤1822处在移动装置处接收此资金可用消息，其中 移动钱包应用程序继续处理支付。步骤1822包含例如产生对用户的支付确认显示(例 如，画面H14(图17))等动作，所述显示请求用户确认"用默认的支付来源进行支付？"。 当然将明白的是，用户可拒绝用默认支付来源进行支付，且使用导航控制选择不同的支 付来源，在此情况下产生来自移动钱包应用程序的进一步的且对应的适当消息并将其返 回到MFTS 18。
响应于用户确认支付来源，例如经由确认默认支付来源，移动钱包应用程序产生指 示对支付的确认的消息1824并将其传输到MFTS 18。在步骤1826处，在MFTS 18处 接收来自移动装置15的支付确认消息。在步骤1826处，MFTS 18从移动装置15接收 确认支付指令，并构造支付来源支付指令消息1828。根据本发明的示范性方面，如图 18A所示，将支付来源支付指令消息1828传送到帐单呈现系统190。在利用帐单呈现系 统190的情况下，在步骤1830处，系统190接收支付来源支付指令1828，向金融机构 30A产生对应的支付指令消息1832，并例如通过从用户的未支付帐单队列中清除帐单来 内部处理支付。
在步骤1834处，金融机构30A从帐单呈现系统190接收支付来源支付指令，并相 应地作出响应。将明白的是，金融机构内部地采取步骤以代表用户从选定帐户中提取资 金或输入借记，并向记帐实体产生适当的支付工具。在本文中的其它地方描述产生适当 的选定支付指令，例如纸张支票、ACH资金转移、储值卡等。
当在步骤1834处完成了用以产生支付并将支付传输到记帐实体的适当步骤后，由 金融机构30A产生支付确认消息1836,并将所述消息传输到帐单呈现系统190。在步骤 1831处，帐单呈现系统190接收支付确认消息，清除记录上的帐单，产生移动支付确认 消息1837,并将此消息1837传送到MFTS 18，如步骤1838所示。MFTS 18接收确认 消息1837，并将另一确认消息1840转发到移动装置15。在步骤1842处，移动装置15 接收移动支付确认消息1840并显示支付已确认信息，例如图17中的显示画面1716。
现在参看图18B，其展示本发明的替代实施例。此处，步骤/消息1802到步骤1826 和1838之后的步骤/消息均与图18A所示的步骤/消息相同或类似。在步骤1826处，MFTS 18从移动装置15接收已确认支付指令，并构造支付来源支付指令消息1828'。将支付来 源支付指令消息1828'传送到帐单呈现系统190。在利用帐单呈现系统190的情况下，在 步骤1830'处，系统190接收支付来源支付指令1828'，向金融机构30A产生对应的支 付指令消息1832'，并例如通过从用户的未支付帐单队列中清除应付帐单来内部处理支付。
在步骤1834'处，金融机构30A从帐单呈现系统190接收支付来源支付指令，并相 应地作出响应。当在步骤1834'处完成了用以产生支付并将支付传输到记帐实体的适当 步骤后，由金融机构30A产生支付确认消息1836'，并将所述消息传输到MFTS 18。
通过以上内容将明白，所属领域的技术人员将想到对于上述过程的更改。
向任何人支付支付方法
图19和图20说明结合"向任何人支付"支付过程分别在用户/付款人和第二用户/ 收款人的移动装置15上的示范性显示画面。"向任何人支付"支付过程是用于支付除了 用户的预先注册的规律记帐实体或服务提供商之外的实体的支付方法。实例包含在销售 点处进行支付，其中收款人的身分是在进行支付时确定的；向拥有能够运行移动钱包应 用程序(但可能尚未下载和操作)的移动装置的个人进行支付；向并不拥有移动装置但 请求某种形式的支付(例如纸张支票、电子资金转移、储值卡等)的个人或其它实体进 行支付。通过考虑以下显示画面和过程步骤将想到对"向任何人支付"支付方法的多种 更改。
因此将了解的是，"向任何人支付"支付方法的某些选项预期对已向MFTS 18注册 的实体进行支付，且其它选项预期对先前未注册的实体进行支付。"向任何人支付"支 付方法允许用户作为对现金的替代方式向其它己注册或未注册的人发送支付。所述方法 还预期在任何地方进行支付——在销售点、本地、跨地区和跨越国界(当然在适用的货 币管理条例的限制内)，而无需以物理方式处理现金或支票。所述方法还预期以接收方 对资金的相对快速(几乎实时)可用性来接收支付。
"向任何人支付"支付方法中的关键问题包含(1)识别收款人和(2)进行支付的 方式和/或形式。根据本发明的一个示范性方面，给用户通过移动装置从MFTS提供的列 表中选择收款人或通过输入/选择与收款人相关联的移动电话号码来选择/输入收款人的 选择。类似地，且根据本发明的示范性方面，存在供收款人接收支付的若干不同方式。 举例来说，用户/付款人可从以下支付方法中选择支付方法(l)"接收方定义"；(2) "银行汇票"(或ACH电子转帐)；(3)"纸张支票"；以及(4)"储值卡"。"接收方定义" 方法允许收款人选择剩余三种方法中的一者，即"银行汇票"、"纸张支票"和"储值卡"。
应注意到，收款人选择和支付方法选择是完全独立的。以下对"向任何人支付"的 优选实施例的描述说明将各种收款人选择和支付方法选择预期作为本发明的示范性方 面。举例来说，在图19和图26中，通过从列表中选择姓名来选择收款人，而在图23 和图29中，通过输入收款人的移动电话号码来选择收款人。在图19到图31中，论述所有四种不同的支付方法。鉴于以下教示，收款人选择和支付方法选择的任何组合都是 可能的。对本发明示范性实施例的描述仅出于说明和描述的目的而呈现，且并不意图是 详尽的或将本发明局限于所揭示的精确形式。
用接收方定义的支付方法向任何人支付图19展示根据本发明的示范性方面的当 用户使用"向任何人支付"选项、从列表中选择姓名并使用"接收方定义"支付方法时 付款人的移动装置画面视图序列1900。画面1902、 1904、 1906是用于显示移动钱包应 用程序的可选应用程序、登录和选择的示范性画面，其已在本文中的其它地方描述且将 不再重复。然而，将在画面1906中看到可选选项中的一者是"向任何人支付"选项， 其展示为突出显示且因此被选择。根据本发明的一个示范性方面，响应于选择了画面 1906中的"向任何人支付"选项，向用户呈现在画面视图1908中展示的短菜单，以允 许按姓名或按移动电话来选择收款人。根据此，用户可从列表中选择收款人的姓名或选 择/输入收款人的移动电话号码。
在此实例中，假设用户从菜单中选择了 "按姓名支付"选项。响应于选择此选项， 在移动装置上显示一画面(例如画面1910)，其包括预先输入的收款人的列表，其中有 姓名简.班尼特(Jane Bennett)、约翰'窦(JohnDoe)、罗伯特'约翰逊(Robert Johnson)、 卡罗.琼斯(Carol Jones)等。如画面190所示，收款人姓名约翰.窦被展示为突出显示 且因此被选择以进行动作。可将与画面1910中的列表上的姓名有关的信息本地存储在 移动装置中且/或存储在MFTS 18用户数据库中。
虽然并未结合图19论述，但将了解的是，用户可选择画面1908中的"按移动电话 支付"选项，并针对不同形式的支付而输入移动电话号码，如本文中其它地方所论述。
如在本文中描述的其它移动装置画面显示中，显示画面右侧上的滚动条导航控制指 示姓名列表比移动装置可显示的大，且允许向下滚动列表。同样，用户可激活"后退" 或"下一步"键或导航控制以导航姓名列表，并通过使用"选择"键在列表上选择收款 人。
继续参看所述实例，响应于选择画面1910中的特定收款人(例如，约翰.窦)，呈现 画面1912，其允许用户输入待支付的金额。在所述实例中，用户己输入$123.45。用户 接着按压"下一步"按钮，这导致请求确认默认支付来源的显示画面1914。在此点，用 户也可使用"后退"键来进行进一步的改变，或者按压"取消"键以放弃支付。
响应亍用户输入待支付的金额，移动钱包应用程序呈现示范性画面视图1914，如在 先前实例中，所述画面准许用户从默认支付来源的若干可用帐户中选择帐户。如在先前 实例中，将美国银行帐户展示作为默认支付来源，且将支票帐户展示为选定/突出显示作为默认使用的帐户。在选择了特定帐户之后，用户按压"选择"键以继续进行支付的过 程。
响应于选择了画面1914中的帐户，且根据本发明的一个示范性方面，向用户呈现 显示画面1916，其允许选择用于向收款人进行支付的多个不同支付工具或方法中的一 者。在此实例中，提供四个选择(I)接收方定义；(2) ACH (例如，银行汇票)；(3) 纸张支票；以及(4)储值卡。用户可使用"后退"和"下一步"键来导航菜单，并使 用"选择"键来选择特定支付方法或工具。在此实例中，选择"接收方定义"支付方法， 即当收款人接收到与支付有关的信息时，接收方可选择接收支付的方法。结合其它图式 (例如见图20)描述收款人对支付工具的选择。如将在图20中看到的，给收款人从ACH、 纸张支票或储值卡中进行选择的选择；结合图20论述针对接收方/收款人的此类步骤和 显示。
继续参看图19，响应于用户选择支付方法或工具，移动钱包应用程序产生允许用户 确认支付的显示画面1918。根据本发明的一个示范性方面，画面视图1918显示对支付 的确认和此交易中所使用的支付来源的剩余余额，例如，默认支付来源的支票余额从画 面1914中所示的余额中借记掉支付金额$123.45 。在此点处，用户可按压"完成"按钮 以完成"向任何人支付"应用程序，或者按压"下一步"按钮以起始另一交易。
接下来转向图20，其论述接收方定义的支付方法的收款人视图。应了解的是，图 20所示的显示画面假设收款人/支付接收方拥有能够运行移动钱包应用程序的移动装 置，其经配置以用于使用本文中描述的系统和方法来操作，且是对MFTS 18的已注册使 用。在收款人/接收方未经如此配置和注册的情况下，他或她可接收到指示付款人希望进 行支付且将关于如何下载移动钱包应用程序并在他或她的移动装置上执行移动钱包应 用程序的指令提供到收款人/接收方的文本消息(SMS)，或者采用其它行动来接收支付。 在本文中的其它地方提供针对未注册收款人/接收方的此类操作和特征的论述。
一般来说，且根据本发明的一个示范性方面，在收款人侧，收款人从MFTS SMS 产生器151 (图2)接收到SMS文本消息。如果收款人在他/她的移动装置上安装有移动 钱包应用程序，那么他/她可在读取SMS文本消息的同时直接调用所述应用程序以接收 支付。相应地，图20展示响应于接收到已调用"向任何人支付"选项、从列表中选择 姓名并使用"接收方定义"支付方法的用户/付款人产生的消息和通信的用户/付款人的 移动装置画面视图的序列2000。
显示画面2002是收款人响应于从MFTS 18接收到消息而看到的示范性移动装置显 示，所述消息例如是SMS消息或采用特别适合于MFTS 18与移动钱包应用程序之间的通信的格式的消息。如画面2002所示，向收款人显示信息，所述信息指示具有所识别 的移动号码(例如404-404-4040)的个人正在向收款人/接收方发送$123.45金额的支付， 并提示收款人/接收方从若干不同支付接收方法的列表中选择支付接收方法。根据本发明 的示范性方面，来自MFST18的消息(a)自动启动移动钱包应用程序或(b)提示收款 人/接收方激活移动钱包应用程序。在任一情况下，均通知收款人某个人(带有姓名或电 话号码)已发送了支付和支付的金额。请求/提示收款人从可能的支付递送方法的列表中 选择支付方法ACH、纸张支票或储值卡。接着，收款人根据如画面视图2002所示的 指令来进行选择。
ACH:根据本发明的一个示范性方面，响应于收款人选择了 ACH方法，移动钱包 应用程序提供显示画面2010以实行此方法。根据此方面，如画面视图2010所示向收款 人展示默认ACH帐户，带有默认的银行路由号码和帐号。所述画而优选包含用于确认、 改变帐户和取消的控制。确认控制有效地确认所显示的默认支付接收方法。如果收款人 确认了默认的支付接收方法，那么显示另一画面视图2012，其通知收款人ACH转帐已 完成。另一方面，收款人有能力通过选择改变帐户控制来改变成另一 ACH帐户，所述 选择会显示用于输入新的银行路由号码和帐号的单独显示画面(未图示)。移动钱包应 用程序接着优选在输入替代的银行路由号码和帐号后显示与2010处的画面类似的另一 画面，接下来是在完成和确认交易之后的确认，例如画面视图2012。
纸张支票根据本发明的一个示范性方面，响应于收款人从画面2002中选择了纸 张支票支付接收方法，移动钱包应用程序提供显示画面2020以实行此方法。根据此方 面，画面视图2020显示应向之邮寄纸张支票的默认邮寄地址。示范性画面还包含用于 确认、改变地址和取消的可选控制。画面有效地提示收款人确认存储在MFTS 18中的所 显示的默认邮寄地址。如果收款人通过按压"确认"控制而确认默认邮寄地址，那么显 示示范性画面视图2022以通知收款人纸张支票将邮寄到默认邮寄地址。另一方面，收 款人有能力通过选择改变地址控制而输入新邮寄地址来改变成另一邮寄地址，此选择会 显示用于输入不同邮寄地址的单独显示画面(未图示)。移动钱包应用程序接着优选在 输入了替代的邮寄地址后显示与2020处所示的画面类似的另一画面，接下来是在完成 和确认交易后的确认，例如画面视图2022。
储值卡根据本发明的一个示范性方面，响应于收款人从画面2002中选择了储值 卡支付接收方法，移动钱包应用程序提供显示画面2030以实行此方法。根据此方面， 画面视图2030显示默认的储值卡帐户，资金将存放在此储值卡帐户中。示范性雨面还 包含用于确认、改变帐户和取消的可选控制。所述画面有效地提示收款人确认存储在MFTS 18中的所显示的储值卡帐户。如果收款人通过按压"确认"控制而确认默认储值 卡帐户，那么显示示范性画面视图2032以通知收款人所指示的金额将存放在默认的储 值卡帐户中。另一方面，收款人有能力通过选择改变帐户控制而输入新帐户来改变成另 一储值卡帐户，所述选择会显示用于输入不同的储值卡帐号的单独显示画面(未图示)。 移动钱包应用程序接着优选在输入替代的储值卡帐户后显示与在2030处的画面类似的 另一画面，接下来是在交易完成和确认后的确认，例如画面视图2032。
根据本发明的一个示范性替代方面，不要求收款人/接收方在其移动装置上安装移动 钱包应用程序，特别是对于纸张支票和储值卡选项。根据本发明的此方面，主要含有图 20所示的信息的一个或一个以上文本消息(SMS)可由MFTS 18产生并传送到收款人/ 接收方拥有的移动装置，其中有给收款人/接收方的返回含有所指示的信息的文本消息 (SMS)的指令，例如以确认用于纸张支票或储值卡帐户的默认邮寄地址，或提供替代 的邮寄地址或储值卡帐户。因此将明白的是，对于具有并未安装移动钱包应用程序的移 动装置的收款人或收款人尚未选择使用和运行移动钱包应用程序的情况，可使用SMS 消息传输技术来容易地构造本发明各方面。
图21是说明根据本发明的示范性方面的用于"向任何人支付"支付方法的方法2100 的序列图。所述方法或过程2100涉及移动装置15与MFTS 18之间的通信或消息，且允 许用户选择特定支付形式以用于对在与系统交互期间识别的个人进行支付。此过程不同 于先前描述的用于对预先识别的记帐实体进行支付的方法。
在步骤2102处开始，用户激活移动钱包应用程序并在步骤2104处登录或以其它方 式提供鉴定信息。产生鉴定消息(AM) 2106并将其传送到MFTS 18' MFTS 18在步骤 2108处鉴定用户。当在步骤2108处通过MFTS鉴定用户后，MFTS 18将鉴定确认消息 (ACM) 2110返回到移动装置15,其准许移动钱包应用程序在移动装置上执行，如步骤 2112所示。根据本发明的一个示范性方面，在步骤2112处，MFTS 18还从用户数据库 中检索与用户相关联的预定义的收款人列表，并将此用户的收款人列表发送回到移动装 置，在移动装置处向用户显示所述列表(见图19中的示范性画面)。
当在步骤2112处打开移动钱包应用程序之后，假设用户在步骤2114中选择了 "向 任何人支付"选项。如步骤2116所示，他/她接着从预定收款人列表中选择姓名或者输 入移动电话号码以选择收款人，并在步骤2118中输入以美元和美分为单位的待支付金 额。在步骤2120处，如图19所示，用户选择可用支付方法中的一者，例如接收方定义、 ACH、纸张支票或储值卡。在此实例中，假设用户已选择了用接收方定义的支付方法来 支付。如步骤2124所示，在移动支付指令(MPI)消息2122中提供对应于选定支付方法的信息，并将所述信息转发给MFTS 18以供MFTS 18和其它相关方进一步处理。
图22是说明根据本发明的示范性方面的接收方定义的"向任何人支付"方法2200 的序列图。所述方法或过程2200涉及用户/付款人的移动装置15 (此处未图示)、MFTS 18、收款人的移动装置2202、用户/收款人的金融机构30A、收款人的金融机构2260、 收款人2270和储值卡发行公司2280之间的通信或消息。在此实例中，假设在图21中 用户已在步骤2120处选择了接收方定义的支付方法，且已将此决定传送到MFTS 18。 根据本发明的一个示范性方面，如在步骤2204处指示的，MFTS向收款人发送文本消息 (SMS) 2206，例如图20的画面视图2002中所示的文本消息。此消息2206通知收款人 特定金额的支付正在待决，且收款人应从选定支付方法的列表中进行选择，如步骤2208 所示。收款人接着优选在步骤2210中使用他/她的移动装置2202从所提供的三种支付方 中进行选择。此选择可通过返回文本消息来进行，或者通过使用移动钱包应用程序(如 果其已安装在收款人的移动装置上)来进行。在任一情况下，均将包含与选定支付方法 有关的信息的移动支付指令(MPI)消息2212返回到MFTS 18，所述消息例如是用于选 择ACH支付方法的消息2212A、用于选择纸张支票的消息2212B或用于选择储值卡支 付方法的消息2206C。
ACH支付方法如果收款人选择了 ACH支付方法，那么如步骤2214所示，通过 无线运营商网络将包含收款人的ACH帐户信息和支付金额的支付方法选择消息2212A 转发到MFTS18。接着如步骤2222处所示，将对应的请求2220A发送到用户/付款人的 金融机构30A (支付来源)，用于从用户指定的帐户对收款人的指定银行帐户进行支付。 一旦用户/付款人的金融机构30A验证了用户具有足以负担支付的金额，那么如步骤2226 处指示，付款人的金融机构将ACH汇票发送到收款人的金融机构2260的指定帐户。
纸张支票支付方法如果收款人选择了纸张支票支付方法，那么如步骤2216所示 通过无线运营商网络将包含收款人的邮寄地址信息和支付金额的支付方法选择消息 2212B转发到MFTS 18。接着将对应的请求2220B发送到用户/收款人的金融机构30A， 用于产生在用户/付款人的特定帐户上提取的纸张支票，并将所述支票邮寄给收款人，如 步骤2222处所指示。 一旦用户/付款人的金融机构30A验证了用户具有足以负担支付的 资金，付款人的金融机构便将支票2224B邮寄给收款人，收款人接收所述支票在步骤 2228处指示。
储值支付方法如果收款人选择了储值卡支付方法，那么如步骤2218所示，通过 无线运营商网络将包含收款人的储值卡帐户信息和支付金额的支付方法选择消息2212C 转发到MFTS 18。接着将对应的请求2220C发送到用户/付款人的金融机构30A，用于对收款人的所识别的储值卡帐户进行贷记(在用户/付款人的指定帐户上提取)，如步骤2222处所指示。一旦用户/付款人的金融机构30A验证了用户具有足以负担支付的资金，付款人的金融机构便向所识别的储值卡帐户(通过2224C)贷记指定的金额，收款人接收所述金额在步骤2230处指示。应了解的是，指示接收到已充值的储值卡的步骤2230反映以下两者(a)对与收款人相关联的预先存在的储值卡帐户进行贷记；或(b)向收款人发行新的已充值的储值卡，例如通过向收款人提供指示可获得未充值的储值卡的地点的信息且还提供例如验证代码等信息，所述验证代码将准许收款人向终端或代表呈现未充值的卡以便在卡中"充值"支付金额。所属领域的技术人员知道为储值卡充值和将储值卡递送到个人的此类细节，且此类细节并不形成本发明的单独部分。
将了解的是，对于支付而言，这三种方法可独立或组合使用，使得收款人可具有用ACH分配一部分支付且将支付的剩余部分分配给纸张支票和/或储值卡的灵活性。
按电话号码向任何人支付
图23展示根据本发明示范性方面的用于"按电话号码向任何人支付"支付方法的付款人的移动装置画面视图序列2300。在此特定方法中，付款人/用户选择/输入移动装置电话号码以识别收款人。具体说明的是根据本发明的示范性方面的"ACH"支付方法。将了解的是，付款人可替代地选择纸张支票或储值卡支付方法，且所描述的特定支付方法只是示范性的。
如在先前描述的实施例和方面中，用户首先选择画面2302中的移动钱包应用程序，经由画面2304提供鉴定信息(例如，登录)，且先由MFTS鉴定用户，然后才在画面2306处向用户呈现进行支付的选项。假设在画面2306中用户选择"向任何人支付"选项。响应于此选择，向用户提供如画面视图2308所示的短选项菜单以按姓名或按移动电话号码选择收款人。根据本发明的此示范性方面，响应于通过输入数字"2"或激活选择控制来选择"按移动电话支付"选项，向用户呈现画面2310以供输入收款人/接收方的移动电话号码。
根据本发明的此示范性方面，如画面视图2310所示输入示范性收款人的屯话号码404-555-2121。画面2310进一步包含用于下一步、后退和取消的控制，其用先前描述的方式操作以继续所述过程、返回到前一画面或取消交易。响应于用户在输入收款人的电话号码之后激活下一步控制，向用户呈现支付金额数据输入画面2312以供输入待支付的金额。用户接着输入待支付的金额。在此实例中，用户已输入$123.45。如在其它示范性画面中，金额输入画面232包含下一步、后退和取消控制。响应于用户激活下一步控制，向用户呈现画面2314，其显示默认支付来源(例如，美国银行)、默认支付来源的默认帐户中的可用余额，并提示用户确认选定的默认项。如在先前实例中，用户可激活"选择"控制以选择默认帐户和支付来源，或导航到替代的支付来源。
在经由画面2314选择和/或确认了支付来源之后，向用户呈现画面2316，其允许选择支付方法。用户使用"后退"和"下一步"键来导航菜单并使用"选择"控制来进行选择。在此实例中，"ACH"支付方法被展示为突出显示且因此被选择。响应于激活画面2316中的选择控制，向用户呈现画面2318，其显示确认支付、选定的支付方法和此交易中所使用的支付来源的剩余/经更新的余额。在此点处，用户可激活"完成"控制以完成"向任何人支付"应用程序，或激活"下一步"控制以起始另一交易。
图24展示根据本发明的示范性方面的对于"向任何人支付"选项经由收款人的移动装置从收款人的角度看的移动装置画面视图序列2400,其中用户选择/输入移动装置电话号码并使用"ACH"支付方法。如在其它实施例和方面中，可通过文本消息(SMS)序列向收款人呈现所展示的信息，或者如果已在收款人的移动装置上加载并激活了移动钱包应用程序，那么通过由移动钱包应用程序产生的显示来呈现所展示的信息。
如画面2402所示，从SMS产生器151接收SMS文本消息，或由在收款人的移动装置上运行的移动钱包应用程序产生的类似信息。根据此消息，通知收款人电话号码为404-404-4040的某个人已发送金额为$123.45的支付以供经由ACH资金转移来递送。根据本发明的 一 个示范性方面，给收款人的消息包含默认支付接收方法，例如存放到预定银行(通过银行路由号码来识别)和帐户。如果是由移动钱包应用程序产生的，那么画面2402优选包含"确认"控制、"改变帐户"控制和"取消"控制。通过激活"确认"控制，收款人/接收方可确认存储在MFTS数据库中的所显示的ACH银行路由号码和帐号对于支付而言是正确的。另一方面，收款人有能力通过激活"改变帐户"控制而输入新帐号和银行路由号码来改变成另一 ACH帐户。如在其它实例中，如果收款人激活了画面视图2402中的"改变帐户"控制，那么显示单独的画面(未图示)，在此画面处允许收款人输入另一 ACH银行路由号码和帐号。
如果收款人通过激活画面2402中的"确认"控制而确认支付递送方法，那么展示画面视图2404,其提示收款人确认存放到所识别的ACH帐户。画面2404还优选包含"完成"控制、"改变帐户"控制和"取消"控制。"改变帐户"控制用其它地方描述的方式运作。激活"完成"控制会导致显示画面2406，其提示用户将当前选择的银行帐户设置成用于收款人的默认ACH帐户。如果收款人激活了画面2406中的"是"控制，那么将默认ACH帐户信息发送回到MFTS 18以供与同此特定收款人有关的其它信息相关联地存储。否则，不改变默认ACH帐户。在通过激活"是"控制来确认银行帐户为默认ACH帐户或通过激活"否"控制以 使所识别的帐户保持原样后，显示画面2408，其提示收款人/接收方确认将支付存放到 当前选择的帐户。提供"是"和"否"控制以确认或拒绝存放到所述帐户。如果回答是 "是"，那么将收款人的回答发送到MFTS 18以供进一步处理交易。根据本发明的一个示 范性方面，响应于通过进行ACH支付来处理交易，收款人接收确认消息或显示2410， 其指示将把己接收到的支付存放到收款人先前指定的ACH帐户中。在此点处，收款人 可激活"完成"控制以完成接收支付，或激活"下一步"控制以处理另一交易(如果适 用的话)。
图25是根据本发明的示范性方面的用ACH支付方法或过程2500来"向任何人支 付"的序列图，其展示付款人/用户的移动装置15、收款人的移动装置2521、 MFTS 18、 第三方支付提供商2560和收款人的金融机构2580之间的交互。如在先前方面中，第三 方支付提供商2560是支付指令接收方，其对收款人实行支付，在此情况下通过将资金 转移到收款人的金融机构2580来实行。
如在其它地方中描述的先前方法中，步骤2502、2504涉及通过消息2506向MFTS 18 鉴定用户/付款人，在步骤2508中由MFTS 18进行鉴定，并将鉴定确认消息2510和用 户的收款人列表发送到用户的移动装置15。响应于鉴定，用户在2502中打开移动钱包 应用程序并在2504中输入口令或PIN, MFTS在步骤2508中鉴定登录并将用户的当前 收款人列表(2510)发送到用户的移动装置的用户的移动钱包。此动作允许用户在步骤 2512处继续使用移动钱包应用程序。用户接着在步骤2514中选择"向任何人支付"，并 在步骤2516中从在登录期间接收到的收款人列表中选择收款人姓名或者输入电话号码 以指定收款人。用户接着在步骤2518中用移动装置输入支付金额，并在步骤2520中选 择ACH支付方法。
响应于前述步骤，移动钱包应用程序产生移动支付指令(MPI)消息2522并将所述 消息传送到MFTS 18。 MPI 2522将通常包含支付金额、支付方法(在此情况下为ACH 支付)和包含收款人的电话号码在内的收款人信息。在步骤2524处，MFTS 18检查支 付指令并向收款人的移动装置2521产生消息2526，以请求收款人指定或确认用于支付 的ACH方法。在步骤2528处将此消息2526发送到收款人的移动装置并接收所述消息。 根据本发明的示范性方面，收款人可经由一个或一个以上文本消息或通过激活移动钱包 应用程序(未单独展示)的适当例行程序的通信来接收消息2526。在步骤2528处，收 款人选择应存放资金的帐户。产生返回支付帐户选择消息2530 (例如，来自收款人的装 置上的移动钱包的返回文本消息或通信)，其指示收款人希望存放支付的帐户。在步骤2532处将此返回支付帐户选择消息2530传输回到MFTS 18并接收所述消息。
在步骤2532处，MFTS 18接收支付帐户选择消息2530并确定产生ACH支付交易 的第三方支付提供商(即，支付指令接收方)的身分。产生MFTS支付指令(MFTSPI) 2534并将其传送到第三方支付提供商2560。在步骤2536处接收此MFTSPI 2534。在步 骤1562处，第三方支付提供商产生ACH资金转移(2538)，并用已知的ACH资金转移 方式以电子方式将所述ACH资金转移传送到收款人的金融机构2580。在步骤2540处展 示在收款人的金融机构处接收此ACH资金转移。优选通过收款人的金融机构2580或第 三方支付提供商2560来产生支付确认消息(未图示)，并将所述消息提供回到MFTS 18， 以便可更新与此支付相关联的数据记录，并将任何适当的支付确认消息提供到收款人的 移动装置和/或付款人的移动装置。
按姓名向任何人支付(纸张支付)
图26展示根据本发明的示范性方面的用于"按姓名向任何人支付"支付方法的付 款人的移动装置画面视图2600的序列。在此特定方法中，付款人/用户选择/输入姓名以 识别收款人。特别说明的是根据本发明的示范性方面的"纸张支票"支付方法。将了解 的是，付款人可替代地选择ACH支付方法(如上所述)或储值卡支付方法，且所描述 的特定支付方法只是示范性的。
如在先前描述的实施例和方面中，用户首先在画面2602中选择移动钱包应用程序， 经由画面2604提供鉴定信息(例如，登录)，且先由MFTS鉴定用户，然后在画面2606 处向用户呈现用于进行支付的选项。假设在画面2606中用户选择"向任何人支付"选 项。响应于此选择，向用户提供如画面视图2608所示的短选项菜单以按姓名或按移动 电话号码选择收款人。根据本发明的此示范性方面，响应于通过输入数字"1"或激活 选择控制来选择选项"按姓名支付"，向用户呈现包括可选择的预先输入的收款人的列 表的画面2610。
根据本发明的此示范性方面，示范性收款人的姓名"约翰.窦"在画面2610中被展 示为突出显示且因此被选择。画面2610进一步包含用于选择、向上和向下的控制，其 操作以选择特定姓名或导航预先输入的姓名的列表。响应于用户在特定收款人姓名之后 激活选择控制，向用户呈现支付金额数据输入画面2612，用于输入待支付的金额。用户 接着输入待支付的金额。在此实例中，用户已输入$123.45。如在其它示范性画面中，金 额输入画面2612包含下一步、后退和取消控制。响应于用户激活下一步控制，向用户 呈现画面2614,其显示默认支付来源(例如，美国银行)、默认支付来源的默认帐户中 的可用余额，并提示用户确认选定默认项。如在先前实例中，用户可激活"选择"控制以选择默认帐户和支付来源，或者导航到替代的支付来源。
在经由画面2614选择和/或确认支付来源之后，向用户呈现画面2616,其允许选择 支付方法。用户使用"后退"和"下一步"键来导航菜单，并使用"选择"控制或数字 键来进行选择。在此实例中，"纸张支票"支付方法被展示为突出显示且因此被选择。 响应于在画面2616中激活选择控制，向用户呈现画面2618,其请求确认支付及所选择 的支付方法，例如"将纸张支票发送到约翰.窦先生的默认地址？"。在此点处，用户可 选择"是"、"否"或"取消"控制。响应于在画面2618中选择"是"控制，向用户呈 现画面2620,其请求确认交易且包含关于交易的信息，其中包含收款人的姓名和邮寄地 址。画面2618包含"支付"、"改变地址"和"下一步"控制，其操作以确认支付或改 变收款人的地址。
响应于选择了支付控制(其指示支付确认)，显示画面2622。画面2622显示将通过 纸张支票向约翰.窦进行所指示金额$123.45的支付的确认信息，连同反映如MFTS 18记 录中所反映的从帐户余额中扣除支付金额的经更新的帐户余额信息。在此点处，用户可 激活"完成"控制以完成"向任何人支付"应用程序或激活"下一步"控制以起始另一 交易。
图27展示根据本发明的示范性方面的用于"向任何人支付"支付方法经由收款人 的移动装置从收款人的角度看的移动装置画面视图序列2700，其中用户选择/输入收款 人的姓名并使用纸张支票支付方法。如在其它实施例和方面中，可通过文本消息(SMS) 的序列向收款人呈现所展示的信息，或者如果已在收款人的移动装置上加载并激活了移 动钱包应用程序，那么通过移动钱包应用程序所产生的显示来呈现所展示的信息。
如画面2702所示，从SMS产生器151接收SMS文本消息，或接收由在收款人的 移动装置上运行的移动钱包应用程序产生的类似信息。根据此消息，通知收款人电话号 码为404-404-4040的某个人已经由邮寄到所指示的地址的纸张支票而发送了金额为 $123.45的支付。根据本发明的一个示范性方面，给收款人的消息包含用于邮寄支票的 默认支付地址。如果是由移动钱包应用程序产生的，那么画面2702优选包含"确认" 控制、"改变地址"控制和"取消"控制。通过激活"确认"控制，收款人/接收方可确 认存储在MFTS数据库中的所显示的姓名和地址对于邮寄所述支票是正确的。另一方面， 收款人有能力通过激活"改变地址"控制来改变邮寄地址。如在其它实例中，如果收款 人在画面视图2702中激活"改变地址"控制，那么显示单独的画面(未图示)，在所述 画面处允许收款人输入替代地址。
如果收款人通过在画面2702中激活"确认"控制来确认了支付递送方法，那么展示画面视图2704，其提示收款人确认邮寄地址。画面2704还优选包含"完成"控制、 "改变地址"控制和"取消"控制。"改变地址"控制用其它地方描述的方式运作。激活 "完成"控制会导致显示画面2706，其提示用户将当前显示的地址设置成用于收款人的 默认邮寄地址。如果收款人在画面2706中激活"是"控制，那么将默认地址信息发送 回到MFTS 18以供与同此特定收款人有关的其它信息相关联地存储。否则，不改变默认 地址。
在通过在画面2706中激活"是"控制来确认邮寄地址或通过激活"否"控制以使 所识别的地址保持原样后，显示画面2708，其提示收款人/接收方确认将支票邮寄到当 前显示的地址。提供"是"和"否"控制以确认或拒绝邮寄到所指示的地址。如果回答 是"是"，那么将收款人的回答发送到MFTS18以供进一步处理交易。根据本发明的一 个示范性方面，响应于处理交易以准备邮寄支票，收款人接收确认消息或显示2710，其 指示将把纸张支票支付邮寄到收款人先前指定的地址。在此点处，收款人可激活"完成" 控制以完成此功能，或激活"下一步"控制以处理另一交易(如果适用的话)。
图28是根据本发明的示范性方面的用纸张支票支付方法或过程2800来"向任何人 支付"的序列图，其展示收款人的移动装置2801、 MFTS18、第三方地址提供商2840、 第三方支付提供商2860和收款人2880之间的交互。根据本发明的示范性方面，收款人 的邮寄地址是通过以下方式定位的(1)检索存储在MFTS数据库中的与收款人相关联 的默认地址信息；(2)由用户(付款人)输入；或(3)由收款人输入；或(4)通过第 三方地址提供商。如果在用户请求纸张支票支付时地址信息不可用，那么MFTS将请求 发送到第三方地址提供商以执行地址査找。
如在其它地方描述的先前方法中，此方法2800涉及用于以下操作的步骤(未图示) 向MFTS 18鉴定用户/收款人，由MFTS 18进行鉴定，并将鉴定确认消息和用户的收款 人列表发送到用户的移动装置15。响应于鉴定，用户打开移动钱包应用程序并输入口令 或PIN， MFTS鉴定登录并将用户的当前收款人列表发送到用户的移动装置的用户的移 动钱包。此动作允许用户继续使用移动钱包应用程序。用户接着选择"向任何人支付" 并从在登录期间接收到的收款人列表中选出收款人姓名或者输入收款人姓名。用户接着 用移动装置输入支付金额并选择纸张支票支付方法。类似的步骤己在其它地方详细描述 且无需在此重复。
响应于前述步骤，由用户的移动钱包应用程序产生移动支付指令(MPI)消息(未 图示)并将所述消息传送到MFTS 18。 MPI通常将包含支付金额、支付方法(在此情况 下为纸张支票支付)和收款人信息。在MFTS 18处接收到MPI，并处理所述MPI以根据本发明的此方面起始纸张支票支付方法。
在步骤2804处开始，MFTS 18检查支付指令并向第三方地址提供商产生消息2808 以获得收款人的地址。根据本发明的一个示范性方面，将收款人地址信息存储在用户数 据库158 (图2)的表格中，所述表格按移动电话号码、按姓名或按其它信息来索引。 或者，将消息2806传送到独立的地址提供商2840,其响应于提供电话号码而提供地址
f曰息。
在步骤2810处，经由消息2810从第三方地址提供商2840提供所请求的地址信息。 在步骤2812处由MFTS 18接收到消息2810，且将所述消息格式化成传送到收款人的移 动装置2802的消息2814，其包含收款人的地址信息。如2802所指示，向收款人产生显 示，例如图27中的画面2702处所示的显示。将了解的是，收款人可接收具有此信息的 SMS消息，或者在收款人的移动装置上运行的移动钱包应用程序可将此信息提供给收款 人。
在步骤2818处，收款人经由图27所示的画面确认所呈现的地址。产生确认消息 2820，并将其返回到MFTS 18。在步骤2822处，MFTS格式化MFTS支付指令(MFTSPI) 消息2824,并将此消息传送到第三方支付提供商2860。第三方支付提供商在步骤2826 处接收所述消息，并处理MFTSPI消息2828以产生纸张支票，所述支票以消息屮所指 示的地址被邮寄给收款人。在步骤2830处，收款人2880经由邮件接收纸张支票支付。
向任何人支付——储值卡
图29展示根据本发明的示范性方面的用于"按电话号码向任何人支付"支付方法 的付款人的移动装置画面视图序列2900。在此特定方法中，付款人/用户选择/输入移动 装置电话号码以识别收款人，但将了解的是，还预期其它识别收款人的方式。具体说明 的是根据本发明的示范性方面的涉及使用储值(SV)卡的支付方法。将了解的是，付款 人可替代地选择ACH或纸张支票支付方法，且所描述的特定支付方法只是示范说明使 用储值卡的支付。
所属领域的技术人员将了解和明白的是，通过储值(SV)卡支付涉及支付交易基础 设施，其并不形成本发明的一部分，但是常规且广泛使用的。具体来说，按照本文中的 描述构造的系统向支付指令接收方提供支付指令，所述支付指令接收方具有用于发行新 的储值卡或向预先存在的储值卡充值的设施。将明白的是，各种实体均可提供支付指令 接收方的关于发行储值卡的功能，其中包含金融服务提供商或帐单汇集商(单独地或结 合另一处理SV卡的实体)、储值卡发行商或处理储值卡的零售机构。
一般来说，对储值卡进行支付通常涉及收款人从SV卡销售商获取"空白"或"未充值"磁条或电子智能卡，接下来是向卡中"充值"(即，可在其上提取的支付贷记额 度)，充值方法是通过向SV卡的销售商呈现卡，所述销售商具有可从卡上的磁条或其它 电子数据存储媒体读取信息的终端。销售商接着通过将指示卡上可供使用的贷记或支付 金额的信息提供到事务部门系统并将卡返回给持卡人来在卡上充值。持卡人接着可用类 似于其它支付卡(借记卡、信用卡)的方式来使用所述卡，区别仅在于，必须向可读取 所述卡并通过接入卡销售商的电子支付系统来确定"充值"到所述卡上的可用资金的实 体呈现所述卡。根据本发明的一个示范性方面，可用本文中展示和描述的方式从移动装 置(发行给收款人的新的储值卡，或向预先存在的储值卡充值或重新充值)向常规的储 值卡上充值资金。
如在先前描述的实施例和方面中，用户首先在画面2902中选择移动钱包应用程序， 经由画面2904提供鉴定信息(例如，登录)，并先通过MFTS鉴定用户，然后在画面2906 处向用户呈现进行支付的选项。假设在画面2906中用户选择"向任何人支付"选项。 响应于此选择，向用户提供如画面视图2908所示的短选项菜单以按姓名或按移动电话 号码选择收款人。根据本发明的此示范性方面，响应于通过输入数字"2"或激活选择 控制来选择"按移动电话支付"选项，向用户呈现画面2910以用于输入收款人/接收方 的移动电话号码。
根据本发明的此示范性方面，如画面视图2910中所示输入示范性收款人的电话号 码404-555-2121。画面2910进一步包含用于下-'步、后退和取消的控制，其用先前描 述的方式操作以继续所述过程、返回到前一画面或取消交易。响应于用户在输入收款人 的电话号码后激活下一步按钮，向用户呈现支付金额数据输入画面2912以用于输入待 支付的金额。用户接着输入待支付的金额。在此实例中，用户已输入$123.45。如在其它 示范性画面中，金额输入画面2912包含下一步、后退和取消控制。响应于用户激活下 一步控制，向用户呈现画面2914，其显示默认支付来源(例如，美国银行)、默认支付 来源的默认帐户中的可用余额，并提示用户确认选定默认项。如在先前实例中，用户可 激活"选择"控制以选择默认帐户和支付来源或者导航到替代的支付来源。
在经由画面2914选择和/或确认了支付来源之后，向用户呈现画面2916，其允许选 择支付方法。用户使用"后退"和"下一步"键来导航菜单，并使用"选择"来进行选 择。在此实例中，储值卡支付方法被展示为突出显示且因此被选择。响应于在画面2916 中激活选择控制，向用户呈现画面2918,其显示对支付和选定支付方法的确认。根据本 发明的一方面，示范性画面2918显示用于收款人的预先存在的卡的储值卡号码(预先 存储的)，并提供用于支付、新卡和取消的按钮。选择支付按钮会导致经由预先存在的储值卡进行支付，而选择新卡按钮会导致发行新的储值卡。当然将了解的是，收款人的 预先存在的卡的储值卡号码预先存储在用户/收款人的移动装置或其它地方，以便以此方 式实现支付。选择支付按钮将接着导致显示画面2922,其指示使用预先存在的卡号对储 值卡进行了$123.45的支付。
根据本发明的一个示范性方面，在用户选择新卡按钮的情况下，提供显示画面2920， 其指示可获得新的"己充值"储值卡的地点。举例来说，画面2920展示"请到大街123 号的便利店领取您的新储值卡"以及交易ID。如在其它实施例中，在此画面之后，显示 画面2922，且画面2922提供确认画面，其告知付款人向所识别的移动号码往所指示的 储值卡帐号上支付了指定金额(在此实例中为$123.45)的支付。此外，优选更新所利用 的支付来源的帐户余额，并显示帐户余额以反映可用资金的减少。
图30展示根据本发明的示范性方面的用于"向任何人支付"选项经由收款人的移 动装置从收款人的角度看的移动装置画面视图序列3000,其中用户选择/输入移动装置 电话号码并使用储值卡支付方法。如在其它实施例和方面中，可通过文本消息(SMS) 序列将所展示的信息呈现给收款人，或者如果已在收款人的移动装置上加载并激活了移 动钱包应用程序，那么通过移动钱包应用程序所产生的显示来呈现所展示的信息。
如画面3002所示，从SMS产生器151接收SMS文本消息，或由在收款人的移动 装置上运行的移动钱包应用程序产生的类似信息。根据此消息，通知收款人电话号码为 404-404-4040的某个人已发送了金额为$123.45的支付以供经由储值卡来递送。根据本 发明的一个示范性方面，给收款人的消息包含默认的支付接收方法，例如存放到预定储 值卡帐户。如果是由移动钱包应用程序产生的，那么画面3002优选包含"确认"控制、 "改变卡"控制和"取消"控制。通过激活"确认"控制，收款人/接收方可确认存储在 MFTS数据库中的所显示的储值卡帐号对于所述支付是正确的。另一方面，收款人有能 力通过在激活"改变卡"控制后输入新帐号来改变成另一储值卡帐户。
如果收款人在画面视图3002中激活了 "改变卡"控制，那么展示单独的画面3004， 其询问用户/收款人其是否想接收新卡。此画面上可用的控制是"是"、"否"和"完成"。
如果用户选择"是"，那么将在画面视图3006上提示其输入并确认用于领取所述卡 的邮政编码。此画面视图上可用的控制是"确认"、"后退"和"完成"。
在输入了有效的邮政编码并选择了 "确认"控制后，将在画面视图3008上向用户 呈现用于领取新卡的商店地点。此画面上可用的控制是"确认"、"后退"和"取消"。
根据本发明的一个示范性方面，响应于通过进行支付来处理交易，收款人接收到确 认消息或显示3010,其指示将在用户/收款人取回卡后将接收到的支付存放到新发行的储值卡帐户中。在此点处，收款人可激活"完成"控制以完成接收支付，或激活"下一 步"控制以处理另一交易(如果适用的话)。
图31展示根据本发明的示范性方面的涉及使用储值卡的"向任何人支付"支付方 法3100的序列图。此序列图展示以下各方之间的交互收款人的移动装置3102、 MFTS 18、第三方储值卡提供商3140和收款人3160。 一般来说，在此实例中，用户/收款人如 步骤3104所示选择储值卡支付方法，并通过MFTSPI3106将此决定传送到MFTS 18。 MFTS如步骤3108所示将创建交易和交易ID的请求发送到第三方储值卡提供商。从用 户(付款人)的支付来源提取支付金额，且第三方储值卡提供商在步骤3112中用消息 3110代表收款人配置储值卡帐户。如步骤3116所示，收款人在SMS消息中接收交易ID， 并通知收款人储值卡领取地点。收款人接着可从与储值卡销售商相关联的零售地点获取 储值卡并将卡"充值"，如步骤3U8所示。在步骤3122处，将消息3120发送到第三方 储值卡提供商以提供交易ID、卡号和电话号码等。
在步骤3104处开始，首先假设用户/付款人己经用其它地方描述的方式选择了储值 卡支付方法，且己向MFTS 18提供了移动支付指令(MPI)，其指示支付金额和选定支 付方法。MFTS 18接收此MPI并产生对应的MFTS支付指令(MFTSPI)消息3106，其 含有第三方预付(储值)卡提供商或销售商3140要求的信息，且如果要求的话，MFTS 18通过在用户/付款人的选定支付来源上提取来实行将资金转移给卡提供商。在步骤 3108处，将MFTSPI 3106传送到第三方储值卡提供商3140并接收所述MFTSPI 3106。 根据本发明的一个示范性方面，MFTSPI将包含由收款人或付款人提供的邮政编码，以 便于定位收款人可获得未充值的SV卡(或者可为现存的SV卡再充值)的一个或一个 以上零售地点。在步骤3108处，第三方储值卡提供商3140产生交易识别符(ID)并实 行邮政编码查找以定位收款人领取和/或充值储值卡的一个或一个以上附近的零售地点。 根据本发明的一个示范性方面，由卡提供商维持交易ID以用于在收款人请求向卡中充 值支付额时进行鉴定的目的。
进一步在步骤3108处，第三方卡提供商3140又向MFTS 18产生消息3110，以通 知所述系统储值卡帐户经配置且准备好供使用。根据本发明的一个示范性方面，此消息 3110包含允许收款人识别可获得未充值的储值卡且接着对其充值的地点以及交易ID号 码。在步骤3112处，MFTS 18接收消息3110并向收款人的移动装置3102产生消息3114， 所述消息3114告知已进行支付、可在与卡销售商相关联的某些零售地点获得且/或充值 卡的地点以及交易ID，需要所述交易ID以向收款人鉴定卡。图30展示了此方面的示范 性画面。在步骤3116处，收款人的移动装置3102接收消息3114并显示(经由SMS文本消 息或如果安装了移动钱包应用程序，那么经由移动钱包应用程序)通知收款人使用储值 卡支付方法的支付正在等待的信息以及关于用于获得和/或充值储值卡的可能领取地点 的信息。在步骤3118处，且根据本发明的一个示范性方面，收款人实际上发往消息中 识别的地点并获得储值卡，所述储值卡通常尚未充值。进一步在步骤3118处，具有储 值卡的收款人向与第三方卡提供商3140相关联的零售地点或终端呈现卡，以便为卡充 值以供使用。
在步骤3122处，收款人向第三方卡提供商3140呈现储值卡，并请求激活卡和/或向 卡中充值支付额。第三方卡提供商通常在此时要求鉴定信息来激活和/或充值储值卡。在 此情况下，鉴定信息包括以下信息项中的一者或一者以上交易ID号码、卡号、移动 电话号码和可选的其它信息，例如姓名、地址等。
在收款人向第三方卡提供商3140呈现了所要求的信息之后，在步骤3124处，卡提 供商向卡中充值早前提供的从用户/付款人处获得的资金。在步骤3128处，将现在已充 值有支付额的储值卡通过交易3126返回给收款人3160，收款人3160接着可在接受特定 类型的储值卡的地点处作为一种支付形式来使用所述卡。
根据本发明的示范性方面，如果收款人已经具有储值卡，那么他/她可联系第三方储 值卡提供商3140以主张用现存的储值卡来支付，并遵循从3122开始的步骤。
将明白的是，涉及使用储值卡支付方法的前述支付方法可用于对MFTS 18的订户/ 用户以及非订户进行支付，因为只需要向收款人提供交易ID号码和储值卡类型以便接 收支付。根据本发明的未详细描述的示范性方面，可在第一实例中向付款人显示对应于 储值卡的信息，用于提供(例如，经由通知或书面文件)给没有能接收SMS消息或运 行移动钱包应用程序的移动装置或根本没有移动装置的收款人。一H代表特定收款人创 建了初始储值卡帐户，用户/付款人便可将额外的资金充值到与收款人相关联的储值卡帐 户中，因为如上所述收款人的姓名将存储在MFTS 18中，且因此可快速且容易地再次使 用所述姓名以将额外资金提供给选定收款人。
余额转移
图32展示根据本发明的示范性方面的对应于"余额转移"金融交易选项的移动装 置画面显示的序列3200。余额转移是涉及在同一用户的不同帐户之间转移资金的金融交 易。余额转移允许MFTS的用户使用他或她的移动装置来获得和监视与用户的金融帐户 有关的信息，并将资金从一个帐户移动到另一个帐户。
如在先前描述的实施例和方面中，用户首先在画面3202中选择移动钱包应用程序，经由画面3204提供鉴定信息(例如，登录)，并先由MFTS鉴定，然后在画面3206处 向用户呈现进行支付(或余额转移)的选项。假设在画面3206中用户选择"余额转移" 选项。响应于此选择，向用户提供余额转移画面3208，其允许选择从多个可选帐户之一 中进行资金转移。举例来说如画面3208所示，用户可选择从万事达卡TM(MasterCardTM) 帐户、维萨TM (VISA )帐户、发现TM (Discover )帐户、GaSL帐户或美国银行帐 户作为可用于余额转移的支付来源来转移资金。根据本发明的此方面，还优选显示与此 类帐户相关联的对应余额。类似于其它功能中的画面，画面3208进一步优选包含"选 择"、"后退"和"下一步"控制以用于导航和选择。画面3208将美国银行帐户展示为 突出显示且因此其被选择。
响应于用户在可用帐户列表中作出选择时在画面3208中激活"选择"控制，显示 用于选定帐户(例如，美国银行)的示范性画面，作为画面3210。画面3210显示与特 定支付来源(美国银行)相关联的若千不同帐户，即储蓄余额、支票余额和其它(例如， 货币市场帐户)。类似于其它功能中的画面，画面3210进一步优选包含"选择"、"后退" 和"下一步"控制以用于导航和选择。画面3210将支票余额展示为突出显示且因此其 被选择。
响应于在可用帐户列表中作出选择(即，所展示的实例中的支票余额)时在画面3 210 中激活"选择"控制，显示画面3212。画面3212呈现可用帐户/支付来源列表，其类似 于画面3208的列表，区别仅在于是指示转移目的地而不是转移来源。类似于其它功能 中的画面，画面3212进一步优选包含"选择"、"后退"和"下一步"控制以用于导航 和选择。画面3212将GaSL帐户展示为突出显示且因此其被选择。
响应于用户在可用帐户列表中作出选择时在画面3212中激活"选择"控制，显示 用于选定帐户(例如，GaSL)的示范性画面作为画面3214。画面3214显示与特定帐户 (余额转移目的地，GaSL)相关联的若干不同帐户，即储蓄余额、支票余额和其它(例 如，货币市场帐户)。类似于其它功能中的画面，画面3214进一步优选包含"选择"、"后 退"和"下一步"控制以用于导航和选择。画面3214将支票余额展示为突出显示且因 此其被选择。
响应于用户在可用帐户列表中作出选择(例如，在GaSL处的支票帐户)时在画面 3214中激活"选择"控制，显示余额转移确认画面3216。根据本发明的一个示范性方 面，余额转移确认画面3216提供用于用户输入资金转移金额(例如，展示了$2000)的 数据输入区。类似于其它功能中的画面，画面3216进一步优选包含"转移"、"后退" 和"下一步"控制以用于导航和选择。响应于用户激活转移控制，显示余额转移确认画面3218，其含有指示已实行余额转移的信息。在所展示的实例中，将$2000的余额转移 从美国银行支票帐户转移到GaSL支票帐户。优选的是，画面3218还包含对余额转移中 涉及的每一帐户的当前余额的显示，其经更新以反映余额转移。
图33是根据本发明的示范性方面的余额转移支付方法或过程3300的序列图，其展 示付款人/用户的移动装置15、 MFTS 18、与用户相关联的第一金融机构30A和与用户 相关联的第二金融机构30B之间的交互。在这两个金融机构30A与30B之间实行余额 转移。
如在其它地方描述的先前方法中，余额转移方法中的初始步骤3302、 3304、 3307 和3309涉及从用户/收款人接收鉴定消息3306、由MFTS 18进行鉴定并将鉴定确认消息 3308发送到用户的移动装置15。响应于鉴定，用户在步骤3302处打开移动钱包应用程 序并在3304中输入口令或PIN， MFTS在步骤3307中鉴定登录并发送激活用户的移动 装置的用户的移动钱包。此动作允许用户在步骤3309中继续使用移动钱包应用程序。 用户接着在步骤3310中选择余额转移选项。在步骤3312处，移动装置格式化移动支付 指令(MPI)消息3314并将此消息传输到MFTS 18。根据本发明的一个示范性方面， MPI消息3320包含识别支付来源帐户、目的地帐户和余额转移金额的信息，使得MFTS 可向选定和识别的金融机构构造适当的MFTS支付指令。
在步骤3316处，MFTS 18接收MPI消息3314并构造适当的MFTS支付指令 (MFTSPI)消息3318以用于传送到第一或支付来源金融机构30A。在步骤3320处，第 一或支付来源金融机构30A接收MFTSPI消息3318并从选定帐户中借记所指示的资金 金额。第一或支付来源金融机构30A接着根据其自身的程序采取行动以通过消息3322 将这些资金转移到选定的第二金融机构30B,如步骤3320处指示。在步骤3324处，第 二或冃的地金融机构30B更新其记录以指示接收到资金。根据本发明的一个示范性方 面，第一和第二金融机构30A和30B将余额转移确认消息(其由消息3330A、 3330B指 示)提供回到MFTS 18，使得MFTS 18可更新其对每一金融机构处的每一帐户上的可 用资金的本地记录。
在步骤3328处，MFTS 18接收余额转移确认消息3330A、 3330B,并更新用户的记 录以反映余额转移。进一步在步骤3328处，MFTS 18将余额转移确认消息3332传送到 移动装置15。在步骤3334处，移动装置15接收余额转移确认消息3332并更新其对与 用户的帐户和金融机构相关联的余额的本地存储，以反映余额转移的完成。
通过移动钱包安装而在收款人移动装置处接收支付
读者可能已经通过以上论述而注意到，本发明各方面涉及收款人(1)接收和发送一系列SMS消息(文本消息)以便与MFTS交互从而选择支付接收方法，或(2)在收 款人的移动装置上安装并利用移动钱包应用程序以便与MFTS交互从而选择支付接收方 法和/或能够作为MFTS用户来实行交易(进行支付)。收款人因此无需在他或她的移动 装置上安装移动钱包应用程序以便实现本发明的某些方面的益处。然而，根据本发明的 某些特征和方面，向具有最新可用类型的移动装置的收款人呈现下载、安装并使用移动 钱包的机会。因此且根据本发明的示范性方面，可向用户希望对之进行支付的个人提供 下载移动钱包应用程序的机会，且其可收到根据本发明的所描述方面接收支付和选择支 付接收选项的益处，以及利用MFTS 18的运营商提供的移动支付服务。
为了将移动钱包的益处"传播"到收款人(其在安装和激活移动钱包应用程序后是 MFTS的可能用户)，本发明包含用于通知收款人下载和利用移动钱包应用程序并注册成 为MFTS的用户、经由无线下载提供用于移动钱包的代码、激活收款人成为MFTS服务 的用户并作为用户而利用移动钱包应用程序的机会。
在此方面转向图34，其论述用于供收款人从MFTS 18的用户处接收支付且还下载 并安装移动钱包应用程序的方法。图34展示用于支付接收方法经由收款人的移动装置 从收款人的角度看的移动装置画面视图序列3400，所述方法包含用于向收款人提供下载 并安装移动钱包应用程序、向MFTS注册以获得服务并进而自己成为MFTS服务的用户 的步骤。有利的是，所述方法允许所谓的"病毒式传播"移动钱包应用程序的益处和对 MFTS的使用，这通过向从己经参与MFTS系统的用户接收支付的收款人提供快速并容 易地下载和使用移动钱包应用程序以进而成为新的MFTS用户且又将益处传播到新 MFTS用户的收款人的能力来进行。又有可能向此类新用户的收款人提供加入并参与的 机会。
如在其它实施例和方面中，对于未在其移动装置上安装移动钱包应用程序的收款人 而言，将把所展示的信息通过文本消息(SMS)序列呈现给收款人。
如画面或消息3402处所示，收款人通常接收到文本(SMS)消息，其指示用户已 向收款人发送支付，并告知收款人如何接收支付。举例来说，画面或消息3402陈述 "404-404-4040已向您发送了$123.45的支付"。进一步根据本发明的此示范性方面，画 面或消息3402包含以下文本"您的移动装置没有用以接收所述支付所必要的应用程 序，您是否希望下载所述应用程序？"还优选提供"是"控制和"取消"控制，使得用 户可选择接收所下载的应用程序或者在不安装移动装置应用程序的情况下接收支付。如 果用户决定不安装移动装置应用程序或移动装置不能够安装移动装置应用程序，那么给 予用户其它接收支付的选项。如果用户选择如画面视图3402所示的"取消"按钮，那么显示一画面。画面视图(图34中未展示)向用户提供其它选项，例如用纸张支票、 借助于ACH交易或用储值卡接收支付。用户可用发回给付款人的文本(SMS)消息对 支付作出响应，并通知付款人他/她想要如何在不安装移动装置应用程序的情况下接收支 付。用户发送给付款人的响应可包含接收支付的方法，以及用户的地址信息或帐户信息 以及任何其它相关信息。
在收款人选择了 "是"控制的情况下，通过MCSP将带有移动装置的制造商名称、 型号的消息发回到MFTS。 MFTS识别收款人所拥有的移动装置的类型，并将可在收款 人的移动装置上执行的适当的移动钱包应用程序代码发送到移动装置，且在将移动钱包 应用程序代码下载到移动装置之后，自行安装过程在移动装置上启动。如画面视图3404 处所说明的，可显示指示已开始安装操作的文本消息。如画面或消息3404中所展示， 可显示常规的进程条作为安装过程的一部分，以告知收款人安装进展情况。视情况提供 "取消"控制，使得收款人在需要时可终止安装操作。
根据本发明的一个实施例，在完成了移动钱包应用程序下载后，显示完成画面或消 息3406。此完成画面视图3406优选指示移动钱包应用程序的安装已完成。根据本发明 的一个示范性方面，移动钱包应用程序接着执行并显示其产生的画面(或消息)。在此 阶段处，优选的是，移动钱包应用程序可视情况而提示收款人输入用于使用应用程序的 PIN和/或由MFTS运营商维持的收款人的帐户。优选的是，还为其指示的功能提供"下 -一步"、"后退"和"取消"控制。响应于收款人在画面或消息3406中选择了下一步控 制，优选接下来显示PIN确认画面3408，以提示收款人重新输入PIN以便确认。同样， 优选提供"下一步"和"取消"控制。
响应于收款人选择了下一步控制，显示支付已接收画面3410。此画面优选重复文本 "404-404-4040己向您发送了 $123.45的支付"，且进一步包含提示收款人选择多个可能 的支付接收方法之一的文本。在示范性画面3410中，向收款人呈现通过ACH、纸张支 票或储值(SV)卡来接收支付的选项。在本文档的其它地方已经描述了用于此类支付方 法的方法、画面显示和操作，且无需在此重复。举例而言而并非作为限制，在画面3410 中将纸张支票支付方法展示为突出显示且因此其被选择。MFTS能够基于电话号码通过 第三方地址提供商而获得用户的邮寄地址。如果用户决定以不同的地址接收纸张支票， 那么用户选择画面视图3412上的"改变地址"按钮。接下来可以是允许用户改变、编 辑和确认新邮寄地址的多个画面视图。所属领域的技术人员将了解这些画面视图，且在 此不再详细描述。
如在其它地方更详细描述的，优选显示请求确认邮寄地址等的画面3412。如其它地方更详细描述的，接下来优选显示确认支付的邮寄地址(或者其它选定支付方法(如果 选择了的话))的支付确认画面3414。
在此点处，收款人现在巳经下载并安装了移动钱包应用程序，且根据先前描述的本 发明的方面，在提供了进一步的注册信息(例如提供帐户信息)以设置可供收款人(现 在是用户)向记帐实体和其它个人进行支付的支付来源后能够进一步使用。虽然用户的 移动装置当前已在MFTS中登记且启用，但用户仍然需要访问MFTS用户网站以添加、 输入与支付来源、记帐实体等有关的信息。稍后将在本文档中论述此信息输入。
图35是根据本发明的示范性方面的通过收款人方法或过程3500来安装移动钱包的 序列图，其展示了收款人/可能用户的移动装置3501、 MFTS 18和第王方支付提供商30P 之间的交互以便使得收款人能够接收支付，将移动钱包应用程序下载并安装到收款人的 移动装置3501，并进而能够成为MFTS的用户。将了解的是，所述方法3500的步骤通 常在用户已指令MFTS 18按移动电话号码或姓名向特定收款人进行支付之后执行，且 MFTS通过一个或一个以上消息联系收款人以告知收款人有支付正在待决。方法3500 中的步骤因此通常在确定对收款人的支付递送方法的那点处发生。
在步骤3502处开始，所采取的第一步骤是收款人(并非MFTS 18运营商的服务的 订户)接收指示用户己向收款人进行支付的消息3503。根据本发明的 个示范性方面， 此消息是递送到收款人的移动号码的文本消息(SMS)。在步骤3502处，非订户/收款人 看到如图34的画面视图3402所示的消息，并确定他/她是否希望为他或她的移动装置下 载并安装移动钱包应用程序，所述下载并安装例如通过在图34的画面3402中选择"是" 控制来进行。将消息3506返回到MFTS 18，其中有对下载并安装移动钱包应用程序的 确认，以及移动装置的制造和模型号码或序列号。在步骤3508处，MFTS将适当的移动 钱包应用程序下载到指定的移动装置，并安装所下载的移动钱包应用程序，如消息3510 所指示。在步骤3512处，通知用户下载和安装操作已完成，且提示收款人/可能用户创 建登录(或在适当的情况下，创建PIN或口令)并成为MFTS的用户。在登录/口令/PIN 鉴定过程(见图34)之后，在步骤3516处，向收款人/用户提供支付巳接收画面，其包 含支付细节且请求选择支付方法。在步骤3518处，用户选择所需的支付方法(例如， ACH、纸张支票或储值卡)，并在步骤3520处提供收款人/用户接收支付所需要的适用的 帐户详情。经由一个或一个以上电子消息3520将此帐户设置信息传送到MFTS 18。
在步骤3522处，MFTS 18接收帐户设置信息并与对应于收款人/用户的识别信息相 关联地将帐户信息存储在MFTS的用户数据库中。在步骤3522处，MFTS 18还将MFTS 支付指令(MFTSPI)消息3523传送到选定的第三方支付提供商30P或金融机构30 (例如，ACH支付产生器或纸张支票签发商或储值卡销售商)，以致使如步骤3524所示向收 款人签发选定形式的支付。在将此MFTSPI提供到选定的支付提供商之后，在步骤3522 处，MFTS 18还通过他/她的移动装置3501将支付确认消息3526提供到收款人/用户。 在步骤3528处，收款人/用户接收支付已发送以供处理的支付确认信息。
在前述步骤之后，且如步骤3530处所指示，收款人(现在是MFTS服务的已注册 用户)经过授权且不但能够经由已安装的移动钱包应用程序接收进一步的支付，而且能 够向应对之进行支付的记帐实体以及收款人/用户的支付来源注册。收款人/现在的用户 还可通过向可能没有移动钱包的其他人进行支付来促进对移动钱包应用程序的传播并 便于使用MFTS和相关联的服务，且进而促进传播对本发明的系统和方法的使用。根据 本发明的示范性方面，优选向新用户提供信息，所述信息识别MFTS网站并提示新用户 接入网络应用程序(图37到42)以输入并提供与记帐实体、待支付的个人、支付来源、 帐户、查看交易细节、默认支付和接收方法等有关的详细信息。
现在参看图36，其展示根据本发明的一个实施例的用于当需要已注册用户改变登录 PIN时进行此动作的系列画面视图3600。画面视图3602和3604已在本文档的其它地方 解释且在此处不予描述。在画面视图3606中，用户从在画面视图上提供的菜单中突出 显示并选择"改变PIN"选项。出于安全性目的，此动作要求用户在画面视图3608中输 入当前PIN号码以进行验证。请求用户在画面视图3610中输入新PIN并在画面视图3612 中再次重新输入PIN以用于验证目的。根据本发明的--个实施例，PIN包括六个数字以 便容易记忆，且可扩展成任何合理长度。在另一实施例中，如果移动装置具有全键盘， 那么PIN包括字母数字。在一个实施例中，PIN包括对大小写敏感的字母数字。在另一 实施例中，PIN不包括对大小写敏感的字母数字。在一个实施例中，PIN具有固定长度。 在另一实施例中，PIN具有可变长度，其具有预定的最小长度和最大长度。
向MFTS发送消息以通知MFTS改变PIN并将改变后的PIN存储在MFTS的用户 数据库中。MFTS将确认消息发送回到用户的移动装置以通知用户PIN己成功改变，且 在画面视图3614上显示此消息。此处，选项按钮"主菜单"将用户带到移动钱包应用 程序的主菜单画面视图3616。
接下来转向图37，其由图37A到37D组成，用于论述根据本发明的一方面的用户 接口，其包括网络应用程序输入/输出接口的画面显示，说明用户通过网络应用程序用户 站登记以使用移动金融交易系统(MFTS)的各方面。图37是网络应用程序154特别是 用户站网络应用程序153 (图2)的说明性画面显示。明确地说，图37A说明用户登记 以使用由MFTS 18提供的服务的各方面。图37B、 37C和37D说明添加或编辑移动装置并编辑移动装置的各方面的各方面。
根据本发明的一方面，网络应用程序提供用户站画面显示3701，其包含第一区 3705，包含多个用于预定功能的可选链接或按钮；第二区3710，用于数据输入；以及多 个用户控制3715，用以提供特定功能性。在第一区3705中，提供标记为"移动装置"、 "帐户"、"收款人"和"注销"的可选择链接。用户选择移动装置链接会呈现如3701所 示的显示，其使得用户能够管理移动装置以根据本发明的一方面结合MFTS来使用。用 户激活帐户链接会提供将结合图38论述的显示。如下文中将论述的，用户激活收款人 的链接会提供如图39所示的用户的显示。
数据输入第二区3710显示任何先前已被当前用户登记以与MFTS 18—起使用的移 动装置的移动号码。第二区3710展示单个移动装置号码(404)505-6060，其是示范性的 移动电话号码。
可选择的用户控制3715提供结合已登记的移动号码实施功能的命令。根据本发明 的一方面(目前视为优选实施例)，用户控制3715包括"添加装置"按钮37H，"初始 化装置"按钮3720、"编辑装置"按钮3725、"丢失装置"按钮3730、"解锁装置"按钮 3735和"删除装置"按钮3740。
这些功能是一目了然的，且所属领域的技术人员将了解。在--个实施例中，"丢失 装置"功能是停用己报告丢失的移动装置以便实现用户保护。"解锁装置"功能是重新 启用己停用的移动装置或在连续若干次登录失败后重新激活移动装置。"删除装置"功 能是从移动金融交易系统服务中移除已登记的移动装置。
用户激活"添加装置"按钮3717或"编辑装置"按钮3725会致使MFTS网络应用 程序提供画面显示3701B，如图37B所示。显示画面3701B包含数据输入区3745，用 于输入移动装置电话号码，用户可在数据输入区中输入号码。提供"提交査询"按钮3750 是为了致使网络应用程序利用输入到数据输入区3745中的号码和输入/检索对应于移动 装置号码的用户信息，使得可输入信息以供结合MFTS 18来使用，或者可编辑与预先输 入的号码有关的属性或信息。"添加装置"按钮3715和"编辑装置"按钮3725允许用 户输入与移动装置有关的详细帐户信息。与移动装置有关的信息包括用户姓名、邮寄 地址、记帐地址、网络接入用户名和口令。
图37C说明根据本发明各方面的用户站显示画面3701C,所述画面在输入新移动装 置号码后向用户显示，以便配置移动装置以与MFTS 18—起使用。根据本发明的一个实 施例，在接收到新近输入的移动装置号码以在系统中使用后，将文本(SMS)消息传输 到具有所输入的移动装置号码的移动装置。根据本发明的一方面，此SMS消息在移动装置处向用户提供信息，用于下载和安装移动装置应用程序，以便配置移动装置以结合 所述系统来使用。优选向用户显示例如3760所示的指令信息，从而通知传输文本消息 和指令。此外且根据本发明的一方面，出于安全性目的而为移动装置提供初始化代码， 其中当在移动装置上运行移动装置应用程序后提示用户输入初始化开机代码。
图37D提供显示画面3701D,其包括响应于用户激活图37A中的"删除装置"按钮 3740而显示的消息3765。
图38说明响应于用户激活控制器区3705中的帐户链接或按钮而由网络应用程序 154显示的各种示范性用户站显示画面3801。在图38A中，最初响应于激活"帐户"按 钮而提供显示画面3801A。显示画面3801A包含信息显示区3805，包括与目前与MFTS 18交互的用户相关联的一个或一个以上帐户的列表；信息报告显示区3810，其显示关 于在区3805中展示为突出显示的选定帐户的特定详细信息；以及多个控制按钮3815， 用以相对于选定帐户实施功能。举例来说，在区3805中将帐户"凯尔的支票"展示为 突出显示，且在信息报告显示区3810中展示关于选定帐户的特定信息，例如路由号码、 帐号、帐户昵称等。
根据本发明的一方面，用户控制3815包含"添加帐户"下拉菜单3817、"编辑选定 帐户"按钮3820和"删除选定帐户"按钮3825。用户选择"添加帐户"菜单3817或激 活"编辑选定帐户"按钮3820会引导到例如在图38B中展示为画面3801B的显示画面。
图38B说明用于编辑与选定帐户有关的信息的网络应用程序的各方面。显示画面 3801A包含示范性数据输入区3830，用于显示和编辑与选定帐户有关的特定信息。举例 来说，根据本发明的一方面，提供用于以下各项的区输入和编辑路由和交换号码3832、 输入和编辑帐号3835、输入和编辑帐户类型3840以及输入和编辑帐户的昵称3845。提 供"提交"按钮3850以更新和保存信息，并提供"取消"按钮3855，其用所属领域的 技术人员已知的方式操作。
图38C是示范性的用户站显示画面3801C，其是由网络应用程序154响应于用户在 区3805 (图38A)中选择了帐户而显示的，所述帐户是卡类帐户，例如信用卡或储值卡， 而不是例如图38B所示的银行帐户。显示3801C包含用于与卡类帐户有关的信息的信息 显示区3860。如图38C所示，显示区域包含卡号显示区3862和昵称区3865，所述昵称 区3865用于输入帐户的简称以便于记忆。"下一步"按钮3870移动到由MFTS 18存储 和维持的多个帐户中的另一帐户，且"取消"按钮3875用已知的方式操作。
图38D说明示范性的显示画面3801D,其响应于用户改变与卡帐户有关的信息而显 示，例如如果用户改变与例如图38C中的卡帐户有关的任何信息。显示画面3801D包含信息报告显示区3880，用于显示已被选择来输入或编辑的帐户的卡号；以及个人识别号 码(PIN)数据输入区3885，用于输入与卡帐户相关联的PIN以用于安全性目的。提供 "提交"按钮3890和"取消"按钮389S,其用己知的方式操作。 识别信息
图39说明根据本发明的一方面的响应于用户在区3705中激活"收款人"链接或按 钮而显示的用于管理接收支付的收款人的用户站显示画面3901。在图39A中，"管理收 款人"显示画面3901A包含区3905，用于显示与收款人有关的先前由用户输入到MFTS 18中的信息，所述信息由网络应用程序154输入或在合适的情况下经由移动装置应用程 序输入。如图3901A所示，至少显示与收款人的姓名和收款人的移动装置号码有关的信 息。根据本发明的另一方面，系统中的收款人具有与其相关联地存储的其它信息，其中 包含收款人的地址(如果可用的话)、默认支付方法、可供特定付款人使用的一个或一 个以上支付方法的优选帐号和其它识别信息。如图39A所示，可将特定收款人突出显示 或显示其特定信息和用于操作，例如编辑或删除。如图39A所示，还有"添加收款人" 按钮3910、"编辑选定收款人"按钮3915和"删除选定收款人"按钮3920的控制按钮。 用户选择"添加收款人"按钮3910或"编辑选定收款人"按钮3915会产生如图39B所 示的显示。
图39B是响应于网络应用程序的用户选择添加收款人或编辑选定收款人而显示的 示范性用户站显示画面3901B。示范性显示画面3901b包含数据输入和显示区3925，其 显示与在图39A中选定的特定收款人有关的信息，并允许输入或更新信息。在本发明的 此实施例中，提供"名"栏3927和"姓"栏3930以及"电话号码"栏3935。根据本发 明的另一方面，还提供地址信息、帐号信息、用于支付方法栏的默认选择和其它信息。 提供"提交"按钮3940和"取消"按钮3945，其用已知的方式操作。
所属领域的技术人员通过审阅图37到39将了解和明白，提供因特网可接入的网络 应用程序输入/输出接口 154，其允许用户输入和编辑与"移动装置"、"帐户"和"收款 人"有关的信息，以便提供在本文档中的其它地方描述的功能性。
图40是根据本发明的替代方面构造的由网络应用程序输入/输出接口 154产生的用 户显示画面的替代实施例。图40到42提供用于供用户与网络应用程序交互的替代方法， 其中相对于选定帐户、移动装置、记帐实体和支付来源来说显示信息和接收用户交互的 方式略微不同。
图40说明由网络应用程序提供的用于管理帐户的示范性显示画面4001。由网络应 用程序提供显示画面4001以用于管理帐户。显示画面4001包含三个可选择的选项卡，即"帐户概要"选项卡4005、"记帐实体"选项卡4010和"支付来源"选项卡4015。 图40中展示为选定的是"帐户概要"选项卡4005。与"帐户概要"选项卡4005相关联 的信息包含与特定用户有关的信息，其中包含帐号、与用户的移动装置相关联的移动号 码和其它所示的识别信息。优选在显示区域4035中提供与用户有关的其它相关信息， 例如地址信息、注册日期信息和与记帐实体及支付来源有关的其它信息。提供"编辑" 按钮4020以用于编辑所显示的信息，同时提供"新建"按钮4025以用于产生数据输入 显示画面，其将允许输入如图40所示的信息。
图41是响应于用户激活"记帐实体"选项卡4010而显示的示范性替代显示画面 4101。在显示画面4101中显示的信息包含识别当前用户的特定帐户或移动装置号码的 信息，以及显示区4120，其显示关于多个"记帐方"或记帐实体或者可对之进行支付的 个人(例如，如本文档中其它地方描述的收款人和"向任何人支付"支付场景)的信息。 提供"编辑"按钮4020和"新建"按钮4025，其用上文描述的方式操作且将是所属领 域的技术人员已知的。
如图41所示的记帐方数据区4120包含用于多个记帐方的可选择选项卡4105、 4110 和4115。激活"新建"按钮4025会添加用于新"记帐方"的新选项卡和新页面。示范 性选项卡4110展示为被选择，且显示与先前已输入其信息的特定记帐方有关的信息。 在图41所示的实例中，展示示范性记帐实体乔治电力公司，连同相关的帐号、地址和 其它要求的识别信息，以便使得MFTS 18能够根据本发明各方面从接收实体接收帐单并 对此记帐实体产生支付。
此外，画面4101中提供了当前余额数据显示区4125，其显示与相对于所识别和选 定的记帐方(例如，选项卡4110所示的"记帐方2")的当前帐户余额有关的信息。
图42是响应于选择支付来源选项卡4015而显示的采用显示画面4201形式的示范 性替代的网络应用程序显示。示范性显示画面4201包含识别正被查看的帐户的信息(例 如，如在先前画面中的帐号、移动号码等)，且还提供"编辑"按钮4020和"新建"按 钮4025,其如其它地方所描述且用已知方式操作。
"支付来源"选项卡4015还包含信息显示区4220，用于显示与选定帐户有关的信息。 在示范性可选择选项卡4205、 4210、 4215 (其识别为"银行1"、"银行2"和"银行3") 中提供相对于可供用户使用的特定帐户的多个可选择选项卡。图42中展示为被选定的 是"银行2" 4210。显示区4220因此显示与选定支付来源相关联的信息，其在此情况下 识别特定金融机构和与选定金融机构相关联的特定帐户。举例来说，所述信息优选包含 支付来源的名称，例如"乔治亚贝斯特银行"和对应的帐号、帐户类型、地址和其它识别信息。此外，优选提供的是信息显示区4225，用于显示与选定帐户相关联的当前余额。 通过前述内容，所属领域的技术人员将了解和明白，根据本发明各方面，网络应用
程序输入/输出接口 154可替代地提供如图40到42所示的显示画面和控制，以允许用户
输入数据和编辑支付来源、记帐实体或其它收款人。
仅出于说明和描述的目的呈现了对本发明的示范性实施例的以上描述，且所述描述
并不意图是详尽的或将本发明局限于所揭示的精确形式。鉴于以上教示，可能有许多修
改和更改。
选择和描述所述实施例是为了解释本发明的原理及其实际应用，以便使得所属领域 的技术人员能够利用本发明和各种实施例，并加以适合于所预期的实际用途的各种修 改。所属领域的技术人员将明白与本发明有关且不脱离其精神与范围的替代实施例。因 此，本发明的范围由随附权利要求书而不是以上描述和本文中描述的示范性实施例来定 义。
权利要求
1.(**用于在移动环境中进行支付交易的方法和系统**)一种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融支付的方法，其包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)而与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与一个或一个以上支付指令接收方进行电子通信，所述支付指令接收方能代表所述用户对收款人进行支付，所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息、与所述一个或一个以上支付指令接收方和/或收款人相关联的待进行支付信息以及与同所述至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；在所述MFTS处接收对应于待由所述用户向收款人进行的支付的待进行支付信息；在所述MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置；在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上可选的待进行支付的信息，所述一个或一个以上可选的待进行支付包含与收款人相关联的所述概括的待进行支付信息；在所述用户移动装置处，接收对应于对待进行支付的选择和对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入；在所述用户移动装置处，响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括对应于选定的待进行支付和用于进行对应于所述选定的待进行支付的支付的选定支付来源的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到所述MFTS；在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接收所述移动支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述移动支付指令中所识别的所述选定的金融服务提供商处的所述选定帐户的信息；在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别所述选定的金融服务提供商处的所述选定帐户的信息、金额和对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述选定的支付指令接收方；借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而对所述所识别的收款人实行支付。
2. 根据权利要求1所述的方法，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人是记帐实体。
3. 根据权利要求1所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐汇集商或单独记帐实体中的一者。
4. 根据权利要求1所述的方法，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所述MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
5. 根据权利要求4所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源是用于提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统或个别记帐实体中的一者或一者以上。
6. 根据权利要求1所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的--者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的帐争、"向任何人支付"支付。
7. 根据权利要求1所述的方法，其中在所述用户移动装置处显示的所述对应于一个或一个以上待进行支付的信息包括概括的帐单信息。
8. 根据权利要求1所述的方法，其中响应于用户激活"查看帐单"功能而提供所述在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上待进行支付的信息的步骤。
9. 根据权利要求1所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上待进行支付的信息的步骤。
10. 根据权利要求1所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包应用程序的步骤。
11. 根据权利要求IO所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供对可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单命令中的一者或一者以上。
12. 根据权利要求11所述的方法，其中响应于查看帐单命令的显示而提供所述对应于对待进行支付的选择的用户输入。
13. 根据权利要求11所述的方法，其中用户激活所述查看帐单可选命令致使所述MFTS从帐单呈现系统中检索帐单信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后将概括的帐单信息传送到所述移动装置。
14. 根据权利要求11所述的方法，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
15. 根据权利要求14所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
16. 根据权利要求ll所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
17. 根据权利要求1所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送到所述MFTS的记帐实体。
18. 根据权利要求1所述的方法，其中传送到所述移动装置的所述概括的待进行支付信息由收款人识别符、金额和到期日组成。
19. 根据权利要求18所述的方法，其屮所述移动装置利用所述概括的待进行支付信息中的所述收款人识别符，且从移动装置本地存储器中检索对应于所识别的收款人的收款人姓名信息，并向所述用户显示所述收款人姓名信息。
20. 根据权利要求1所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行支付的状态的其它信息。
21. 根据权利要求20所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
22. 根据权利要求1所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶段而将支付确认消息从所述支付指令接收方传送到所述MFTS的步骤。
23. 根据权利要求22所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
24. 根据权利要求l所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户移动装置处，接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入；以及在所述用户移动装置处，响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含在所述移动支付指令中。
25. 根据权利要求24所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
26. 根据权利要求1所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等数据通信网络而与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的用户信息以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
27. 根据权利要求26所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示所述交易信息的步骤。
28. 根据权利要求1所述的方法，其中所述移动金融支付包含从与用户相关联的一个帐户到与所述同一用户相关联的另一帐户的余额转移。
29. 根据权利要求l所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少--个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；与所述金融服务提供商通信以获得针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置；以及响应于从所述M FT S接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
30. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置而进行移动金融支付的系统，其包括用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述移动装置操作以用无线方式从所述MFTS接收概括的待进行支付信息，显示一个或一个以上可选的待进行支付，显示一个或一个以上用于进行所述支付的可选帐户，接收对应于对待进行支付的选择和对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入，向所述MFTS产生指示待进行支付的移动支付指令，且以无线方式将所述移动支付指令传送到所述MFTS;移动金融交易系统(MFTS)数据库，其与所述MFTS相关联，用于存储用户信 息、与一个或一个以上收款人相关联的待进行支付信息和与同用户的至少一个金融 服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库且在移 动金融支付所涉及的实体之间进行电子通信；移动通信接口，其用于经由移动通信服务提供商(MSCP)将用户移动装置耦合 到所述MFTS;接口，其用于将所述MFTS耦合到至少一个支付指令接收方；帐单呈现接口，其用于将所述MFTS耦合到至少一个记帐实体，所述记帐实体提供对应于待进行支付的信息；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，包括用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码经由所述帐单呈现接口接收对应于待由用户向收款人进行的支付的待进行支 付信息；基于与待进行支付相关的所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息， 所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送 到所述用户移动装置；响应于从移动装置接收到移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接收所述移动支付指令中所指示的所述支付的收款人的信息和对应 于所述支付指令中所识别的所述选定的金融服务提供商处的所述选定帐户的信 息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别 所述选定的金融服务提供商处的所述选定帐户的信息、金额和对应于所述所识别 的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方； 借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而利用所述选定金 融服务提供商处的所述选定帐户而对所述所识别的收款人进行支付。
31.根据权利要求30所述的系统，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
32. 根据权利要求30所述的系统，其中所述支付指令接收方包括金融服务提供商、记 帐汇集商或单独记帐实体。
33. 根据权利要求30所述的系统，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所述 MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的 因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
34. 根据权利要求33所述的系统，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源选自 包括以下各项的群组提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统，或个别 记帐实体。
35. 根据权利要求30所述的系统，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
36. 根据权利要求30所述的系统，其中用户移动装置响应于用户激活"查看帐单"功 能而显示对应于一个或一个以上待进行支付的信息。
37. 根据权利要求30所述的系统，其中在所述用户移动装置处显示的所述对应于一个 或一个以上待进行支付的信息包括概括的待进行支付信息。
38. 根据权利要求30所述的系统，其中所述用户移动装置响应于在所述移动装置处从 所述MFTS处接收到文本消息而显示对应于一个或一个以上待进行支付的信息。
39. 根据权利要求30所述的系统，其中所述MFTS提供移动钱包应用程序以供在所述 用户移动装置上执行。
40. 根据权利要求39所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
41. 根据权利要求40所述的系统，其中响应于查看帐单命令的显示而提供所述对应于 对待进行支付的选择的用户输入。
42. 根据权利要求40所述的系统，其中用户激活所述查看帐单可选命令致使所述MFTS 从帐单呈现系统中检索待进行支付信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后 将所述待进行支付信息传送到所述移动装置。
43. 根据权利要求40所述的系统，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
44. 根据权利要求43所述的系统，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
45. 根据权利要求40所述的系统，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述MFTS 从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以 上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
46. 根据权利要求30所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
47. 根据权利要求30所述的系统，其中由所述MFTS传送到所述移动装置的所述待进 行支付信息限于收款人识别符、金额和到期日。
48. 根据权利要求47所述的系统，其中所述移动装置利用所述待进行支付信息中的所 述收款人识别符，且从移动装置本地存储器中检索对应于所识别的收款人的收款人 姓名信息，并向所述用户显示所述收款人姓名信息。
49. 根据权利要求30所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述所存储的交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待 进行支付的状态的其它信息。
50. 根据权利要求49所述的系统，其中所述交易信息包含用户ID号码、交易识别符、 帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识 别符、待决/完成旗标中的一者或一者以上。
51. 根据权利要求30所述的系统，其进一步包括在所述MFTS处在进行所述支付完成 的预定阶段处从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
52. 根据权利要求51所述的系统，其中所述MFTS响应于从所述支付指令接收方接收 到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
53. 根据权利要求30所述的系统，其中所述用户移动装置接收对应于对用于进行支付 的支付方法的选择的用户输入；且响应于所述用户输入，所述用户移动装置将对应于所述选定的用于进行所述支付 的方法的信息包含在所述移动支付指令中。
54. 根据权利要求53所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
55. 根据权利要求30所述的系统，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络而与用户的计算机进行电子通信，且进一步包括所述MFTS软件中的 程序代码，所述程序代码包括网络应用程序，所述网络应用程序操作以接收对应于 金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的用户信息且其中所述MFTS操作以将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所 述MFTS数据库中以供结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
56. 根据权利要求55所述的系统，其进一步包括所述MFTS软件中的程序代码，所述 程序代码用于经由所述网络应用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交 易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示所述交易信息。
57. 根据权利要求30所述的系统，其中所述移动金融支付包含从与用户相关联的一个 帐户到与所述同一用户相关联的另一帐户的余额转移。
58. 根据权利要求30所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中其中所述MFTS与所述金融服务提供商通信以获得针对所述帐户的经更新的帐 户余额信息并以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户 移动装置；且其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
59. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置而进行移动金融支付的方 法，其包括以下步骤经由移动通信服务提供商接收以无线方式从移动金融交易系统(MFTS)传输到 所述移动装置的概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括存储在所 述MFTS处的所述待进行支付信息的预定的选定子集；在用户移动装置处显示对应于一个或一个以上可选的待进行支付的信息，所述一 个或一个以上可选的待进行支付包含从所述MFTS接收的所述概括的待进行支付 信息；在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上可选支付来源的信息，所述一 个或一个以上可选支付来源包括金融服务提供商，所述用户在所述金融服务提供商 处维持至少一个可选择用于进行支付的帐户；接收对应于对待进行支付的选择和对用于进行支付的支付来源的选择的用户输 入；在所述用户移动装置中产生移动支付指令，所述指令包括对应于选定的待进行支 付和用于进行对应于所述选定的待进行支付的支付的选定支付来源的信息；以及 以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到所述MFTS， 借此响应于所述移动支付指令，所述MFTS对所述所识别的收款人实行支付。
60. 根据权利要求59所述的方法，其中在所述用户移动装置处显示的所述对应于一个 或一个以上待进行支付的信息包括概括的待进行支付信息。
61. 根据权利要求59所述的方法，其中在所述用户移动装置处显示的所述对应于一个 或一个以上可选支付来源的信息包括概括的支付来源信息。
62. 根据权利要求59所述的方法，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所述 MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的 因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
63. 根据权利要求62所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源选自 包括以下各项的群组提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统，或个别 记帐实体。
64. 根据权利要求59所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
65. 根据权利要求59所述的方法，其中响应于用户激活"查看帐单"功能而提供所述 在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上待进行支付的信息的步骤。
66. 根据权利要求59所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示对应于 一个或一个以上待进行 支付的信息的步骤。
67. 根据权利要求59所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
68. 根据权利要求67所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
69. 根据权利要求68所述的方法，其中响应于查看帐单命令的显示而提供所述对应于 对待进行支付的选择的用户输入。
70. 根据权利要求68所述的方法，其中用户激活所述査看帐单可选命令致使所述MFTS 从帐单呈现系统中检索待进行支付信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后 将所述待进行支付信息传送到所述移动装置。
71. 根据权利要求68所述的方法，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
72. 根据权利要求71所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
73. 根据权利要求68所述的方法，其中用户激活所述査看支付来源命令致使所述MFTS 从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以 上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
74. 根据权利要求59所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
75. 根据权利要求59所述的方法，其中从所述MFTS传送到所述移动装置的所述待进 行支付信息限于收款人识别符、金额和到期日。
76. 根据权利要求75所述的方法，其中所述移动装置利用所述待进行支付信息中的所 述收款人识别符，且从移动装置本地存储器中检索对应于所识别的收款人的收款人 姓名信息，并向所述用户显示所述收款人姓名信息。
77. 根据权利要求59所述的方法，其进一步包括在所述移动装置处接收由所述MFTS 响应于在进行所述支付完成的预定阶段处从所述支付指令接收方接收到支付确认 消息而提供的支付确认消息的步骤。
78. 根据权利要求59所述的方法，其进一步包括以下步骤接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入；以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述支付指令中。
79. 根据权利要求78所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
80. 根据权利要求59所述的方法，其中所述移动金融支付包含从与用户相关联的一个 帐户到与所述同一用户相关联的另一帐户的余额转移。
81. 根据权利要求59所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；在所述用户移动装置处从所述MFTS接收经更新的帐户余额信息；以及 响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
82. —种用于经由无线网络进行移动金融支付的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器；以及 移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，包括用于执行以下计算机实施 的步骤的程序代码经由所述移动通信服务提供商接收以无线方式从所述移动金融交易系统 (MFTS)传输到所述移动装置的概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付 信息包括存储在所述MFTS处的所述待进行支付信息的预定的选定子集；在所述移动装置显示器上显示对应于一个或一个以上可选的待进行支付的信 息，所述一个或一个以上可选的待进行支付包含从所述MFTS接收的所述概括的 待进行支付信息；在所述移动装置显示器上显示对应于一个或一个以上可选支付来源的信息，所 述一个或一个以上可选的支付来源包括金融服务提供商，所述用户在所述金融服 务提供商处维持至少一个可选择用于进行支付的帐户接收对应于对待进行支付的选择和对用于进行支付的支付来源的选择的用户 输入；产生移动支付指令，所述指令包括对应于选定的待进行支付和用于进行对应于 所述选定的待进行支付的支付的选定支付来源的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令传送到所述MFTS以用于对所述所识别的收 款人实行支付。 82. 根据权利要求82所述的装置，其中在所述用户移动装置处显示的所述对应于一个 或一个以上待进行支付的信息包括概括的待进行支付信息。
83. 根据权利要求82所述的装置，其中在所述用户移动装置处显示的所述对应于一个 或一个以上可选支付来源的信息包括概括的支付来源信息。
84. 根据权利要求82所述的装置，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所述 MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的 因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
85. 根据权利要求83所述的装置，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源选自 包括以下各项的群组提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统，或个别 记帐实体。
86. 根据权利要求82所述的装置，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的帐单、"向任何人支付"支付。
86. 根据权利要求82所述的装置，其中响应于用户激活"査看帐单"功能而提供所述 显示对应于一个或一个以上待进行支付的信息的步骤。
87. 根据权利要求82所述的装置，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述显示对应于一个或一个以上待进行支付的信息的步骤。
88. 根据权利要求82所述的装置，其中所述移动装置软件包括移动钱包应用程序。
89. 根据权利要求88所述的装置，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
90. 根据权利要求89所述的装置，其中响应于查看帐单命令的显示而提供所述对应于 对待进行支付的选择的用户输入。
91. 根据权利要求89所述的装置，其中用户激活所述查看帐单可选命令致使所述MFTS 从帐单呈现系统中检索待进行支付信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后将所述待进行支付信息传送到所述移动装置。
92. 根据权利要求89所述的装置，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
93. 根据权利要求92所述的装置，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
94. 根据权利要求89所述的装置，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述MFTS 从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以 上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
95. 根据权利要求82所述的装置，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
96. 根据权利要求82所述的装置，其中从所述MFTS传送到所述移动装置的所述待进 行支付信息限于收款人识别符、金额和到期日。
97. 根据权利要求96所述的装置，其中所述移动装置利用所述待进行支付信息中的所 述收款人识别符，且从移动装置本地存储器中检索对应于所识别的收款人的收款人 姓名信息，并向所述用户显示所述收款人姓名信息。
98. 根据权利要求82所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以接收由所述 MFTS响应于在进行所述支付完成的预定阶段处从所述选定的金融服务提供商接收到支付确认消息而提供的支付确认消息。
99. 根据权利要求82所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述支付指令中。
100. 根据权利要求99所述的装置，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
101. 根据权利要求82所述的装置，其中所述移动金融支付包含从与用户相关联的一个 帐户到与所述同一用户相关联的另一帐户的余额转移。
102. 根据权利要求82所述的装置，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中； 其中所述移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
103. - —种用于移动金融交易系统(MFTS)以促进由经连接以与无线网络进行通信的移动装置所起始的移动金融支付的计算机实施的方法，其包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息、待进行支付信息 和与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；接收对应于待由移动装置用户向收款人进行的支付的待进行支付信息； 基于所述待进行支付而产生概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以无线方式将所述概括的待进行支付信息传送到所述用户移动装置； 接收从所述用户移动装置传送的支付指令，所述支付指令包括对应于用户的选定待进行支付和用户的用于进行对应于所述选定待进行支付的支付的选定支付来源的信息；响应于接收到所述支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接 收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于用于进行所述支付的 支付指令接收方的信息；向所述支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识 别所述选定的金融服务提供商处的所述选定帐户的信息、金额和对应于所述所识别 的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方。
104. 根据权利要求103所述的方法，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
105. 根据权利要求103所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或单独记帐实体中的一者。
106. 根据权利要求103所述的方法，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所述 MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的 因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
107. 根据权利要求106所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源是提 供来自多个记帐实体或单个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统中的一者。
108. 根据权利要求103所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
109. 根据权利要求103所述的方法，其进一步包括响应于从记帐实体接收到帐单信息而 将文本消息传送到用户移动装置的步骤。
110. 根据权利要求103所述的方法，其进一步包括向用户移动装置提供可下载的移动钱 包应用程序以促进移动装置与所述MFTS之间的通信的步骤。
111. 根据权利要求IIO所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对可 选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单命 令中的一者或一者以上。
112. 根据权利要求111所述的方法，其进一步包括响应于在所述移动装置处用户激活查 看帐单可选命令而从帐单呈现系统中检索待进行支付信息并在从所述帐单呈现系 统接收到此信息后将所述待进行支付信息传送到所述移动装置的步骤。
113. 根据权利要求111所述的方法，其进一步包括响应于在所述移动装置处用户激活所 述査看支付来源命令而从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并 在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息 传送到所述移动装置的步骤。
114. 根据权利要求103所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
115. 根据权利要求103所述的方法，其中传送到所述移动装置的所述待进行支付信息限 于收款人识别符、金额和到期日。
116. 根据权利要求103所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的移动金融 交易的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行 支付的状态的其它信息。
117. 根据权利要求116所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
118. 根据权利要求103所述的方法，其进一步包括在进行所述支付的预定阶段处从所述 支付指令接收方接收支付确认消息的步骤。
119. 根据权利要求118所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到 支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
120. 根据权利要求103所述的方法，其进一步包括从所述用户移动装置接收对应于对用 于进行支付的支付方法的选择的信息且将对应于所述选定支付方法的信息提供到 所述选定的支付指令接收方的步骤。
121. 根据权利要求120所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
122. 根据权利要求103所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如丙特网等数据通 信网络而与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
123. 根据权利要求122所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示所述 交易信息的步骤。
124. 根据权利要求103所述的方法，其中所述移动金融支付包含从与用户相关联的一个 帐户到与所述同一用户相关联的另一帐户的余额转移。
125. 根据权利要求103所述的方法，其进一步包括以下步骤与所述金融服务提供商通信以获得针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及 以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置； 借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
126. —种用于促进经连接以与无线网络进行通信的用户移动装置所起始的移动金融支 付的移动金融交易系统(MFTS)，其包括移动金融交易系统(MFTS)数据库，其用于存储用户信息、与一个或一个以上 收款人相关联的待进行支付信息和与同移动装置用户相关联的至少一个金融服务 提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库且在移 动金融支付所涉及的实体之间进行电子通信以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，包括用于执行以下计算机实施 的步骤的程序代码接收对应于待由移动装置用户向收款人进行的支付的待进行支付信息； 产生概括的待进行支付信息，其包括所述待进行支付信息的预定的选定子集； 经由与所述用户移动装置相关联的移动通信服务提供商将所述概括的待进行 支付信息传送到用户移动装置；接收从所述用户移动装置传送的移动支付指令，所述支付指令包括对应于用户 的选定待进行支付和用户的用于进行对应于所述选定待进行支付的支付的选定 支付来源的信息；响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的 用于接收所述移动支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于选定金 融服务提供商处的选定帐户的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别 所述选定的金融服务提供商处的所述选定帐户的信息、金额和对应于所述所识别 的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方，借此响应于所述MFTS支付指令，所述支付指令接收方对所述所识别的收款人实 行支付。
127. 根据权利要求126所述的系统，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
128. 根据权利要求126所述的系统，其中所述支付指令接收方包括金融服务提供商、记 帐汇集商或单独记帐实体。
129. 根据权利要求126所述的系统，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所述MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的 因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
130. 根据权利要求129所述的系统，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源是提 供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统或个别记帐实体中的一者或一者 以上。
131. 根据权利要求126所述的系统，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
132. 根据权利要求126所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从记帐实 体接收到帐单信息而将文本消息传送到用户移动装置。
133. 根据权利要求126所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以向用户移动装置 提供可下载的移动钱包应用程序以促进移动装置与所述MFTS之间的通信。
134. 根据权利要求133所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对可 选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单命 令中的一者或一者以上。
135. 根据权利要求134所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于在所述移 动装置处用户激活査看帐单可选命令而从帐单呈现系统中检索待进行支付信息并 在从所述帐单呈现系统接收到此信息后将所述待进行支付信息传送到所述移动装 置。
136. 根据权利要求134所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于在所述移 动装置处用户激活所述查看支付来源命令而从一个或一个以上金融服务提供商处 检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后 将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
137. 根据权利要求126所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
138. 根据权利要求126所述的系统，其中传送到所述移动装置的所述待进行支付信息限 于收款人识别符、金额和到期日。
139. 根据权利要求126所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的移动金融 交易的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行 支付的状态的其它信息。
140. 根据权利要求139所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
141. 根据权利要求126所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以在进行所述支付 的预定阶段处从支付指令接收方接收支付确认消息。
142. 根据权利要求141所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述支 付指令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
143. 根据权利要求126所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以从所述用户移动 装置接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的信息且将对应于所述选定支 付方法的信息提供到所述支付指令接收方。
144. 根据权利要求143所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
145. 根据权利要求126所述的系统，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通 信网络而与用户的计算机进行电子通信，且所述系统进一步包括以下计算机实施的 步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
146. 根据权利要求145所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以经由所述网络应 用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计 算机向用户显示所述交易信息。
147. 根据权利要求126所述的系统，其中所述移动金融支付包含从与用户相关联的一个 帐户到与所述同一用户相关联的另一帐户的余额转移。
148. 根据权利要求126所述的系统，其中所述MFTS与所述金融服务提供商通信以获得 针对所述帐户的经更新的帐户余额信息且以无线方式将经更新的帐户余额信息从 所述MFTS传送到所述用户移动装置，借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所 述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
149. 一种用于利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置而经由纸张支票对收款 人进行金融支付的方法，其包括以下步骤在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上可选的待进行支付的信息； 在所述用户移动装置处显示对应于用于所述支付的至少一个可选支付来源的信 息；在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上可选支付方法的信息，所述支 付方法至少包含纸张支票支付方法；在所述用户移动装置处，接收对应于对待进行支付的选择、对用于进行支付的支 付来源的选择和对纸张支票支付方法的选择的用户输入；在所述用户移动装置处，响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包 括对应于选定的待进行支付、用于进行对应于所述选定的待进行支付的支付的选定 支付来源和所述纸张支票支付方法的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统 (MFTS):在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，确定所识别的用于接收所述 支付指令所指示的所述支付的收款人；在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指 令至少包含识别金额的信息、对应于所述所识别的收款人的信息和指示通过所述纸 张支票支付方法进行支付的信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述选定的支付指令接收方；以及在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，通过打印纸张支 票并将其邮寄给所述收款人而对所述所识别的收款人进行支付。
150. 根据权利要求149所述的系统，其中所述支付指令接收方包括金融服务提供商或记 帐汇集商。
151. 根据权利要求149所述的方法，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息、与所述一个或一个以上收款人 相关联的待进行支付信息和与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户 相关联的支付来源信息；且其中所述确定用于接收所述支付指令所指示的所述支付的所述所识别的收款人 所识别的收款人和对应于所述支付指令中所识别的所述选定的金融服务提供商处 的所述帐户的信息的步骤通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息中检索所 述信息来实行。
152. 根据权利要求151所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行支付 的状态的其它信息。
153. 根据权利要求152所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
154. 根据权利要求149所述的方法，其中所述待进行支付信息首先由外部来源提供到所 述MFTS，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的 因特网可接入网站输入，或由所述用户在所述移动装置处输入，且此后被传送到所 述移动装置以供向所述用户显示。
155. 根据权利要求154所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源选自 包括以下各项的群组提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统，或个别 记帐实体。
156. 根据权利要求149所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
157. 根据权利要求149所述的方法，其中响应于用户激活"查看帐单"功能而提供所述 在所述用户移动装置处显示对应于--个或一个以上待进行支付的信息的步骤。
158. 根据权利要求149所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上待进行 支付的信息的步骤。
159. 根据权利要求149所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的歩骤。
160. 根据权利要求159所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
161. 根据权利要求160所述的方法，其中响应于査看帐单命令的显示而提供所述对应于 对待进行支付的选择的用户输入。
162. 根据权利要求160所述的方法，其中用户激活所述查看帐单可选命令致使所述 MFTS从帐单呈现系统中检索待进行支付信息并在从所述帐单呈现系统接收到此 信息后将所述待进行支付信息传送到所述移动装置。
163. 根据权利要求160所述的方法，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
164. 根据权利要求163所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
165. 根据权利要求163所述的方法，其中用户激活所述査看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
166. 根据权利要求149所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
167. 根据权利要求149所述的方法，其中由所述MFTS将待进行支付信息传送到所述移 动装置以供所述用户选择，且其中所述待进行支付信息限于收款人识别符、金额和 到期日。
168. 根据权利要求149所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而将支付确认消息从所述选定金融服务提供商传送到所述MFTS的步骤。
169. 根据权利要求168所述的方法，其进一步包括响应于从所述选定金融服务提供商接 收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
170. 根据权利要求149所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如冈特网等 数据通信网络而与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
171. 根据权利要求149所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；接收从所述MFTS到所述用户移动装置的经更新的帐户余额信息；以及 借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
172. (**用于在移动环境中经由纸张支票进行支付的方法和系统**)一种用于利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置经由纸张支票向收款人进行金融支付的方 法，其包括以下步骤在所述移动装置处接收识别待由支付指令接收方所签发的纸张支票进行的支付 的收款人的信息的用户输入；在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括 对应于所述所识别的收款人且指示纸张支票支付方法的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统 (MFTS);在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，确定对应于支付指令接收方 的信息；在所述MFTS处，向所述支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支 付指令包含识别金融服务提供商处的帐户的信息、金额、对应于所述所识别的收款 人的信息和指示通过所述纸张支票支付方法进行的支付的信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及 在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，安排通过打印纸 张支票并将其邮寄给所述所识别的收款人而对所述收款人进行支付。
173. 根据权利要求172所述的方法，在所述用户移动装置处，其进一步包括在所述用户 移动装置处显示对应于用于所述支付的至少-个可选支付来源的信息，接收对应于 对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入，以及将指示所述选定的支付来源的 信息包含在所述移动支付指令中的步骤。
174. 根据权利要求172所述的方法，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息。
175. 根据权利要求174所述的方法，其进一步包括确定对应于选定金融服务提供商处的 用于进行所述支付的选定帐户的信息的步骤，所述步骤通过从预先存储在所述 MFTS数据库中的信息中检索所述信息来进行。
176. 根据权利要求174所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行支付 的状态的其它信息。
177. 根据权利要求176所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
178. 根据权利要求172所述的方法，其中收款人信息由所述用户通过在所述移动装置处 输入来提供。
179. 根据权利要求172所述的方法，其中收款人信息由所述用户经由所述用户可接入以 输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后被传送到所述移动装置以向所 述用户显示。
180. 根据权利要求172所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
181. 根据权利要求180所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支 付方法选择命令。
182. 根据权利要求181所述的方法，其进一步包括响应于支付来源选择命令的显示而接 收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入的步骤。
183. 根据权利要求182所述的方法，其进一步包括接收用于进行所述支付的支付来源的 用户输入的步骤，所述用户输入包括对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融 服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
184. 根据权利要求181所述的方法，其中用户激活所述支付来源选择命令致使所述 MFTS从选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述选定金融服务提供 商处接收到此信息后将3前帐户信息传送到所述移动装置。
185. 根据权利要求172所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
186. 根据权利要求172所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而将支付确认消息从所述选定金融服务提供商传送到所述MFTS的步骤。
187. 根据权利要求186所述的方法，其进一步包括响应于从所述选定金融服务提供商接 收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
188. 根据权利要求172所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通 信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
189. 根据权利要求188所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算机上向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
190. 根据权利要求172所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中以及接收从所述MFTS到所述用户移动装置的经更新的帐户余额信息； 借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
191. 一种用于利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置经由纸张支票向收款人 进行金融支付的系统，其包括用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述 移动装置操作以接收识别待由所述用户与之维持关系的支付指令接收方所签发的 纸张支票进行的支付的收款人的用户输入，向所述MFTS产生指示待进行支付的移 动支付指令，且以无线方式将所述移动支付指令传送到所述MFTS;移动金融交易系统(MFTS),其包含MFTS软件，所述软件包括用于执行以下 计算机实施的步骤的程序代码响应于接收到所述移动支付指令，确定对应于支付指令接收方的信息； 向所述支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令包含识别 金融服务提供商处的帐户的信息、金额、对应于所述所识别的收款人的信息和指 示通过所述纸张支票支付方法进行支付的信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而安排通过打印纸张支票并 将其邮寄给所述所识别的收款人而对所述收款人进行支付。
192. 根据权利要求191所述的系统，其中所述移动装置在所述用户移动装置处显示对应 于用于所述支付的至少一个可选支付来源的信息，接收对应于对用于进行支付的支 付来源的选择的用户输入，且将指示所述选定的支付来源的信息包含在所述移动支 付指令中。
193. 根据权利要求191所述的系统，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息。
194. 根据权利要求193所述的系统，其中所述MFTS程序代码进一步操作以确定对应于 选定金融服务提供商处的用于进行所述支付的选定帐户的信息，这通过从预先存储 在所述MFTS数据库中的信息中检索所述信息来进行。
195. 根据权利要求193所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行支付 的状态的其它信息。
196. 根据权利要求195所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、 收款人识别符、待决/完成旗标。
197. 根据权利要求191所述的系统，其中收款人信息由所述用户通过在所述移动装置处 输入来提供。
198. 根据权利要求191所述的系统，其中收款人信息由所述用户经由所述用户可接入以 输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后被传送到所述移动装置以向所 述用户显示。
199. 根据权利要求191所述的系统，其中所述用户移动装置包含移动钱包应用程序。
200. 根据权利要求199所述的系统，其中所述移动钱包应用程序包含所述移动装置中的 程序代码，所述程序代码在所述移动装置上提供对可选命令的显示，所述可选命令 包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支付方法选择命令。
201. 根据权利要求200所述的系统，其中所述移动钱包应用程序操作以响应于支付来源 选择命令的显示而接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
202. 根据权利要求201所述的系统，其中所述移动钱包应用程序操作以接收用于进行所 述支付的支付来源的用户输入，所述用户输入包括对金融服务提供商的选择和对与 所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
203. 根据权利要求200所述的系统，其中用户激活所述支付来源选择命令向所述MFTS 产生命令以致使所述MFTS从选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所 述选定金融服务提供商处接收到此信息后将当前帐户信息传送到所述移动装置。
204. 根据权利要求191所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
205. 根据权利要求191所述的系统，其中所述MFTS在进行所述支付时完成预定阶段后 接收来自所述选定金融服务提供商的支付确认消息。
206. 根据权利要求205所述的系统，其中所述MFTS操作以响应于接收到支付确认消息 而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
207. 根据权利要求191所述的系统，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且所述系统进一步包括操作以进行以下操作 的计算机程序代码-提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合 经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
208. 根据权利要求207所述的系统，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算机上向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
209. 根据权利要求191所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收从所述MFTS到所述用户移动装置的经更新的帐户 余额信息；且其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
210. —种用于利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置经由纸张支票对收款人 进行金融支付的方法，其包括以下步骤在所述移动装置处接收识别待由用户与之维持关系的支付指令接收方所签发的 纸张支票进行的支付的收款人的信息的用户输入；在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括 对应于所述收款人且指示纸张支票支付方法的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统 (MFTS);以及在所述移动装置上显示经更新的金融帐户信息，所述信息指示反映所述纸张支票 的签发的所述选定帐户的当前帐户余额。
211. 根据权利要求210所述的方法，在所述用户移动装置处，其进一步包括在所述用户 移动装置处显示对应于用于所述支付的至少一个可选支付来源的信息，接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入，以及将指示所述选定的支付来源的 信息包含在所述移动支付指令中的步骤。
212. 根据权利要求210所述的方法，其中收款人信息由所述用户通过在所述移动装置处 输入来提供。
213. 根据权利要求212所述的方法，其中在所述移动装置上显示一个或一个以上可选收 款人以供所述用户选择。
214. 根据权利要求210所述的方法，其中收款人信息由所述用户经由所述用户可接入以 输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后被传送到所述移动装置以向所 述用户显示。
215. 根据权利要求210所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
216. 根据权利要求215所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支 付方法选择命令。
217. 根据权利要求216所述的方法，其进一步包括响应于支付来源选择命令的显示而接 收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入的步骤。
218. 根据权利要求217所述的方法，其进一步包括接收用于进行所述支付的支付来源的 用户输入的步骤，所述用户输入包括对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融 服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
219. 根据权利要求215所述的方法，其中用户激活所述支付来源选择命令致使从选定金 融服务提供商处检索当前帐户信息并将当前帐户信息传送到所述移动装置。
220. 根据权利要求210所述的方法，其中所述收款人对应于已将帐单信息传送到所述 MFTS的记帐实体。
221. 根据权利要求210所述的方法，其进一步包括响应于从所述MFTS接收到对应的支 付确认消息而在所述移动装置处显示支付确认消息的步骤。
222. 根据权利要求210所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通 信网络与用户的计算机进行电子通信，其中所述MFTS提供网络应用程序，所述网 络应用程序操作以接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人 的用户信息；且其进一步包括将所述信息传送到所述用户移动装置的步骤。
223. 根据权利要求210所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
224. —种用于经由无线网络经由纸张支票向收款人进行金融支付的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS) 进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器；以及移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，所述移动装置软件包括用于执 行以下计算机实施的步骤的程序代码在所述移动装置处接收识别待由用户与之维持关系的支付指令接收方所签发 的纸张支票进行的支付的收款人的信息的用户输入；产生移动支付指令，其包括对应于所述收款人并指示纸张支票支付方法的信 息；以无线方式将所述移动支付指令传送到所述移动金融交易系统(MFTS);以及 在所述移动装置上显示经更新的金融帐户信息，所述信息指示反映所述纸张支 票的签发的所述选定帐户的当前帐户余额。
225. 根据权利要求224所述的移动装置，其中所述移动装置进一步操作以在所述用户移动装置处显示对应于用于所述支付的至少一个可选支付来源的信 息，接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入，且 将指示所述选定的支付来源的信息包含在所述移动支付指令中。
226. 根据权利要求224所述的移动装置，其中收款人信息由所述用户通过在所述移动装 置处输入来提供。
227. 根据权利要求226所述的移动装置，其中在所述移动装置上显示一个或一个以上可 选收款人以供所述用户选择。
228. 根据权利要求224所述的移动装置，其中收款人信息由所述用户经由所述用户可接 入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后被传送到所述移动装置以 向所述用户显示。
229. 根据权利要求224所述的移动装置，其中所述移动装置包含移动钱包应用程序。
230. 根据权利要求229所述的移动装置，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令 和支付方法选择命令。
231. 根据权利要求230所述的移动装置，其中所述移动钱包应用程序操作以响应于支付 来源选择命令的显示而接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
232. 根据权利要求231所述的移动装置，其中所述移动钱包应用程序操作以接收用于进 行所述支付的支付来源的用户输入，所述用户输入包括对金融服务提供商的选择和 对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
233. 根据权利要求232所述的移动装置，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐 户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述MFTS所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息 并以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置；且 其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所 述帐户的经更新的帐户余额信息。
234. 根据权利要求229所述的移动装置，其中用户激活所述支付来源选择命令致使从选 定的金融服务提供商处检索当前帐户信息并将当前帐户信息传送到所述移动装置。
235. 根据权利要求224所述的移动装置，其中所述收款人对应于已将帐单信息传送到所 述MFTS的记帐实体。
236. 根据权利要求224所述的移动装置，其中所述移动装置操作以响应于从所述MFTS 接收到对应的支付确认消息而显示支付确认消息。
237. 根据权利要求224所述的移动装置，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数 据通信网络与用户的计算机进行电子通信，其中所述MFTS提供网络应用程序，所 述网络应用程序操作以接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收 款人的用户信息；且其中所述移动装置进一步操作以接收所述信息并将在所述用户移动装置处显示 所述信息。
238. —种供移动金融交易系统(MFTS)响应于经连接以经由无线网络进行通信的移动 装置经由纸张支票向收款人实行金融支付的计算机实施的方法，其包括以下步骤以无线方式从用户移动装置接收移动支付指令，所述移动支付指令包括对应于所 识别的收款人并指示纸张支票支付方法的信息；向与纸张支票签发实体维持关系的支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述 MFTS支付指令包含识别金额的信息、对应于所述所识别的收款人的信息和指示通过纸张支票支付方法进行的支付的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，通过打印纸张支票并将其邮寄给所述收款人而对所述所识别的收款人实行支付。
239. 根据权利要求238所述的方法，其中所述移动支付指令包含将收款人识别为预先存 储在所述MFTS处的多个姓名中的一者的信息。
240. 根据权利要求238所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商和记帐 汇集商中的一者。
241. 根据权利要求240所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
242. 根据权利要求238所述的方法，其中所述移动支付指令进一步包含选择所述用户用 于所述支付的至少一个可选支付来源的信息。
243. 根据权利要求242所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
244. 根据权利要求242所述的方法，其中选择支付来源致使所述MFTS从一个或一个以 上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供 商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
245. 根据权利要求242所述的方法，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；且所述方法进一步包括确定对应于所述支付指令中所识别的金融服务提供商处的 选定帐户的信息的步骤，所述步骤通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息中 检索所述信息来进行。
246. 根据权利要求238所述的方法，其中所述MFTS存储对应于用户的金融交易的交易 信息，所述交易信息包含所述支付信息以及用以跟踪所述支付的状态的其它信息。
247. 根据权利要求246所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、 收款人识别符、待决/完成旗标。
248. 根据权利要求238所述的方法，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后以无线方式传送到所 述移动装置以向所述用户显示。
249. 根据权利要求238所述的方法，其进一步包括提供可下载的移动钱包应用程序以供 在所述用户移动装置上安装并使用的步骤。
250. 根据权利要求249所述的方法，其中在所述移动钱包应用程序上用户激活支付来源 选择命令致使所述MFTS从所述选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从 所述选定金融服务提供商处接收到此信息后以无线方式将当前帐户信息传送到所 述移动装置。
251. 根据权利要求238所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消息的步骤。
252. 根据权利要求251所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到 支付确认消息而以无线方式将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
253. 根据权利要求238所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 记帐实体的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合 经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
254. 根据权利要求253所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算机上向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
255. 根据权利要求238所述的方法，其进一步包括以无线方式将消息传送到收款人的移 动装置的步骤，所述消息告知所述收款人所述用户已经由纸张支票发送了支付。
256. 根据权利要求255所述的方法，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息包括文 本消息。
257. 根据权利要求255所述的方法，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息经由安 装在所述收款人的移动装置上的移动钱包应用程序来提供。
258. —种用于响应于经连接以经由无线网络进行通信的移动装置经由纸张支票向收款 人实行金融支付的系统，其包括移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)与 用户的一个或一个以上移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与经由签发并 邮寄纸张支票实行支付的支付指令接收方进行电子通信，所述MFTS包含移动金融 交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和支付信息，所述MFTS包含MFTS 软件，所述MFTS软件包含用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码以无线方式从用户移动装置接收移动支付指令，所述移动支付指令包括对应于 所识别的收款人并指示纸张支票支付方法的信息；向与纸张支票签发实体维持关系的支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述 MFTS支付指令包含识别金额的信息、对应于所述所识别的收款人的信息和指示 通过纸张支票支付方法进行的支付的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，通过打印纸 张支票并将其邮寄给所述收款人而对所述所识别的收款人实行支付。
259. 根据权利要求258所述的系统，其中所述移动支付指令包含将收款人识别为预先存 储在所述MFTS处的多个姓名中的一者的信息。
260. 根据权利要求258所述的系统，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商和记帐 汇集商中的一者。
261. 根据权利要求260所述的系统，其中所述MFTS与所述金融服务提供商通信以获得 针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；其中所述MFTS以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述 用户移动装置；且借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
262. 根据权利要求258所述的系统，其中所述移动支付指令进一步包含选择所述用户用 于所述支付的至少一个可选支付来源的信息。
263. 根据权利要求262所述的系统，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
264. 根据权利要求262所述的系统，其中选择支付来源致使所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供 商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
265. 根据权利要求262所述的系统，其中所述移动金融交易系统(MFTS)数据库还存 储与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；且所述系统进一步包括确定对应于所述支付指令中所识别的金融服务提供商处的 选定帐户的信息的步骤，所述步骤通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息中 检索所述信息来进行。
266. 根据权利要求258所述的系统，其中所述MFTS存储对应于用户的金融交易的交易 信息，所述交易信息包含所述支付信息以及用以跟踪所述支付的状态的其它信息。
267. 根据权利要求266所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、 收款人识别符、待决/完成旗标。
268. 根据权利要求258所述的系统，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后以无线方式传送到所 述移动装置以向所述用户显示。
269. 根据权利要求258所述的系统，其进一步包括提供可下载的移动钱包应用程序以供 在所述用户移动装置上安装并使用的步骤。
270. 根据权利要求269所述的系统，其中在所述移动钱包应用程序上用户激活支付来源 选择命令致使所述MFTS从所述选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从 所述选定金融服务提供商处接收到此信息后以无线方式将当前帐户信息传送到所 述移动装置。
271. 根据权利要求258所述的系统，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消息的步骤。
272. 根据权利要求271所述的系统，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到 支付确认消息而以无线方式将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
273. 根据权利要求258所述的系统，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 记帐实体的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
274. 根据权利要求273所述的系统，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算机上向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
275. 根据权利要求274所述的系统，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息包括文 本消息。
276. 根据权利要求258所述的系统，其进一步包括以无线方式将消息传送到收款人的移 动装置的步骤，所述消息告知所述收款人所述用户已经由纸张支票发送了支付。
277. 根据权利要求276所述的系统，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息经由安 装在所述收款人的移动装置上的移动钱包应用程序来提供。
278. —种用于利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置经由纸张支票对收款人 进行金融支付的方法，其包括以下步骤在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上可选的待进行支付的信息； 在所述用户移动装置处显示对应于用于所述支付的至少一个可选支付来源的信 息；在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上可选支付方法的信息，所述支 付方法至少包含纸张支票支付方法；在所述用户移动装置处，接收对应于对待进行支付的选择、对用于进行支付的支 付来源的选择和对纸张支票支付方法的选择的用户输入；在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括 对应于选定的待进行支付、与至少一个金融服务提供商相关联的用于进行对应于所 述选定待进行支付的支付的选定支付来源和所述纸张支票支付方法的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统 (MFTS);在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，确定所识别的用于接收所述 支付指令所指示的所述支付的收款人和对应于选定金融服务提供商处的选定帐户 的信息；在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指 令至少包含识别所述选定金融服务提供商处的帐户的信息、金额、对应于所述所识 别的收款人的信息和指示通过所述纸张支票支付方法进行的支付的信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述选定的支付指令接收方；以及在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，通过打印纸张支 票并将其邮寄给所述收款人而对所述所识别的收款人进行支付。
279. 根据权利要求278所述的系统，其中所述支付指令接收方包括金融服务提供商或记 帐汇集商。
280. 根据权利要求278所述的方法，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息、与所述一个或一个以上收款人 相关联的待进行支付信息和与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户 相关联的支付来源信息；且其中所述确定用于接收所述支付指令所指示的所述支付的所述所识别的收款人 所识别的收款人和对应于所述支付指令中所识别的所述选定金融服务提供商处的 所述选定帐户的信息的步骤通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息中检索 所述信息来实行。
281. 根据权利要求280所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行支付 的状态的其它信息。
282. 根据权利要求281所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项屮的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
283. 根据权利要求278所述的方法，其中所述待进行支付信息首先由外部来源提供到所 述MFTS，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的 因特网可接入网站输入，或由所述用户在所述移动装置处输入，且此后被传送到所 述移动装置以供向所述用户显示。
284. 根据权利要求283所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源选自 包括以下各项的群组提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统，或个别 记帐实体。
285. 根据权利要求278所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的帐单、"向任何人支付" 支付。
286. 根据权利要求278所述的方法，其中响应于用户激活"査看帐单"功能而提供所述 在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上待进行支付的信息的步骤。
287. 根据权利要求278所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示对应于一个或一个以上待进行 支付的信息的步骤。
288. 根据权利要求278所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
289. 根据权利要求288所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、査看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
290. 根据权利要求289所述的方法，其中响应于査看帐单命令的显示而提供所述对应于 对待进行支付的选择的用户输入。
291. 根据权利要求288所述的方法，其中用户激活所述查看帐单可选命令致使所述 MFTS从帐单呈现系统中检索待进行支付信息并在从所述帐单呈现系统接收到此 信息后将所述待进行支付信息传送到所述移动装置。
292. 根据权利要求289所述的方法，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
293. 根据权利要求292所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
294. 根据权利要求292所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
295. 根据权利要求278所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
296. 根据权利要求278所述的方法，其中由所述MFTS将待进行支付信息传送到所述移 动装置以供所述用户选择，且其中所述待进行支付信息限于收款人识别符、金额和 到期日。
297. 根据权利要求278所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而将支付确认消息从所述选定金融服务提供商传送到所述MFTS的步骤。
298. 根据权利要求297所述的方法，其进一步包括响应于从所述选定金融服务提供商接 收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
299. 根据权利要求278所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
300. 根据权利要求278所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
301. (**用于在移动环境中经由储值卡进行支付的方法和系统**)一种用于利用经连接 以经由无线网络进行通信的移动装置经由储值(SV)卡向收款人进行金融支付的 方法，其包括以下步骤在所述移动装置处接收识别待通过储值(SV)卡支付方法进行的支付的收款人 的信息的用户输入；在所述用户移动装置处，响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包 括对应于所述所识别的收款人的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统 (MFTS);在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，确定对应于所识别的用于接 收所述支付的收款人的信息和指示通过SV卡方法进行支付的信息；在所述MFTS处，向与SV卡实体维持关系的支付指令接收方产生MFTS支付指 令，所述MFTS支付指令至少包含金额、对应于所述所识别的收款人的信息和对应 于通过SV卡支付方法进行的潜在支付的信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，通过储值卡对所 述所识别的收款人实行支付。
302. 根据权利要求301所述的方法，其中所述识别收款人的用户信息包括通过选择多个预先存储的姓名中的一者来识别收款人。
303. 根据权利要求301所述的方法，其中所述识别收款人的用户信息包括通过用户输入 移动号码来识别收款人。
304. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置处显示对应于所 述用户/付款人从多个不同支付方法中选择使用SV卡支付方法来对所述收款人实 行所述支付的信息的步骤。
305. 根据权利要求304所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
306. 根据权利要求301所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商、储值卡发行商、处理储值卡的零售机构中的一者。
307. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
308. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括以无线方式向所述收款人传送告知可 能接收到通过SV卡进行的支付的信息的步骤。
309. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置处接收对用于所 述支付的至少一个可选支付来源的用户选择的步骤。
310. 根据权利要求309所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
311. 根据权利要求309所述的方法，其中选择支付来源致使所述MFTS从一个或一个以 上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供 商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
312. 根据权利要求309所述的方法，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；且所述方法进一步包括确定对应于所述支付指令中所识别的金融服务提供商处的 选定帐户的信息的步骤，所述步骤通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息中检索所述信息来进行。
313. 根据权利要求301所述的方法，其中所述MFTS存储对应于用户的金融交易的交易 信息，所述交易信息包含所述支付信息以及用以跟踪所述支付的状态的其它信息。
314. 根据权利要求313所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、 收款人识别符、待决/完成旗标。
315. 根据权利要求301所述的方法，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后以无线方式传送到所 述移动装置以向所述用户显示。
316. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
317. 根据权利要求316所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支 付方法选择命令。
318. 根据权利要求317所述的方法，其中用户激活支付来源选择命令致使所述MFTS 从所述选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述选定金融服务提供商 处接收到此信息后以无线方式将当前帐户信息传送到所述移动装置。
319. 根据权利要求317所述的方法，其进一步包括响应于经由所述移动钱包对支付来源 选择命令的显示而接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入的步 骤。
320. 根据权利要求317所述的方法，其中所述对用于进行所述支付的支付来源的选择包 含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所 述支付的特定帐户的选择。
321. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消息的步骤。
322. 根据权利要求321所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到 支付确认消息而以无线方式将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
323. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括提供多个可选的支付方法的步骤，所 述支付方法除了储值(SV)卡方法以外还包含接收方定义的方法、ACH资金转移 方法和纸张支票方法中的一者或一者以上。
324. 根据权利要求301所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤 提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 记帐实体的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合 经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
325. 根据权利要求324所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算机上向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
326. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括向所述用户显示收款人的预先存在的 SV卡帐号以供确认所述支付将通过对收款人的预先存在的SV卡进行贷记来进行 的步骤。.
327. 根据权利要求326所述的方法，其中将对应于所述收款人的预先存在的SV卡的信 息存储在MFTS数据库中且以无线方式将所述信息传送到所述用户移动装置以供 向所述用户显示并通过用户命令来确认。
328. 根据权利要求301所述的方法，其进--步包括在所述移动装置上提供数据输入画面 以供输入收款人的预先存在的SV卡帐号以用于对收款人的预先存在的SV卡进行 贷记的目的的步骤。
329. 根据权利要求301所述的方法，其进一步包括以下步骤以无线方式将消息传送到收款人的移动装置，所述消息告知所述收款人所述用户 已经由SV卡发送了支付；以及在所述收款人的移动装置处接收来自所述收款人的输入，其指示所述收款人希望 经由SV卡接收所述支付的选定方式。
330. 根据权利要求329所述的方法，其中发往所述收款人.的移动装置的所述消息包括文 本消息。
331. 根据权利要求329所述的方法，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息经由安 装在所述收款人的移动装置上的移动钱包应用程序来提供。
332. 根据权利要求329所述的方法，其中所述收款人能经由SV卡接收支付的所述选定 方式包含向收款人的预先存在的SV卡贷记所述支付和发行新的SV卡。
333. 根据权利要求332所述的方法，其进一步包括响应于所述收款人对经由新SV卡接 收支付的指示而进行的以下步骤在所述收款人的移动装置上显示数据输入画面以接收用以识别接收新SV卡的地 点的信息的输入；接收用于识别接收所述新SV卡的地点的信息的收款人输入； 以无线方式将所述地点信息传送到所述MFTS;以及响应于识别接收所述新SV卡的地点的信息的收款人输入，以无线方式将识别可 获得所述新SV卡的特定零售地点的信息传送到所述收款人。
334. 根据权利要求332所述的方法，其进一步包括将卡领取信息传送到所述SV卡发行 商的步骤，所述信息使得所述SV卡发行商能够向所述收款人发行卡且进一步使得 发行SV卡的零售地点能够验证所述收款人的身份以供SV卡领取。
335. 根据权利要求334所述的方法，其中所述卡领取信息包括所述MFTS所提供的与所 述支付相关联的交易号码、卡号和与所述收款人相关联的移动电话号码。
336. 根据权利要求334所述的方法，其进一步包括以无线方式将所述卡领取信息传送到 所述收款人的移动装置的步骤。
337. —种用于经由使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置实行储值卡支付的系 统，其包括至少一个用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通 信且操作以接收收款人识别信息和支付信息的用户输入，所述移动装置进一步操作 以产生包括对应于所识别的收款人的信息的移动支付指令并以无线方式将所述移 动支付指令传送到所述MFTS;以及移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)与 用户的一个或一个以上移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与经由储值卡 实行支付的支付指令接收方进行电子通信，所述MFTS包含移动金融交易系统 (MFTS)数据库以用于存储用户信息和支付，所述MFTS包含MFTS软件，所述 MFTS软件包含用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码响应于接收到所述移动支付指令，确定对应于所识别的用于接收所述支付的收款人的信息和指示通过SV卡方法进行支付的信息；向与SV卡实体维持关系的支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额、对应于所述所识别的收款人的信息和对应于通过SV卡支付方法进行的潜在支付的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方，借此在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，通过储值卡实行对所述所识别的收款人的支付。
338. 根据权利要求337所述的系统，其中所述识别收款人的用户信息包括通过选择多个 预先存储的姓名中的一者来识别收款人。
339. 根据权利要求337所述的系统，其中所述识别收款人的用户信息包括通过用户输入 移动号码来识别收款人。
340. 根据权利要求337所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以显示对应于所述用 户/付款人从多个不同支付方法中选择SV卡支付方法来对所述收款人实行所述支 付的信息。
341. 根据权利要求340所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
342. 根据权利要求337所述的系统，.其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商、储值卡发行商、处理储值卡的零售机构中的一者。
343. 根据权利要求342所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息，并以无线方 式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置；且其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所 述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
344. 根据权利要求337所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以用无线方式向所 述收款人传送告知可能接收到通过SV卡进行的支付的信息。
345. 根据权利要求337所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以在所述用户移动装 置处接收对用于所述支付的至少一个可选支付来源的用户选择。
346. 根据权利要求345所述的系统，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
347. 根据权利要求345所述的系统，其中选择支付来源致使所述MFTS从一个或一个以 上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供 商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
348. 根据权利要求345所述的系统，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；且其中所述MFTS软件进一步操作以确定对应于所述支付指令中所识别的金融服 务提供商处的选定帐户的信息，这通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息检 索所述信息来进行。
349. 根据权利要求337所述的系统，其中所述MFTS存储对应于用户的金融交易的交易 信息，所述交易信息包含所述支付信息以及用以跟踪所述支付的状态的其它信息。
350. 根据权利要求349所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、 收款人识别符、待决/完成旗标。
351. 根据权利要求337所述的系统，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后以无线方式传送到所 述移动装置以向所述用户显示。
352. 根据权利要求337所述的系统，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
353. 根据权利要求352所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支 付方法选择命令。
354. 根据权利要求353所述的系统，其中用户激活支付来源选择命令致使所述MFTS 从所述选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述选定金融服务提供商 处接收到此信息后以无线方式将当前帐户信息传送到所述移动装置。
355. 根据权利要求353所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以响应于经由所述移 动钱包显示支付来源选择命令而接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的 用户输入。
356. 根据权利要求353所述的系统，其中所述对用于进行所述支付的支付来源的选择包 含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所 述支付的特定帐户的选择。
357. 根据权利要求337所述的系统，其中所述MFTS响应于在进行所述支付时完成预定 阶段而从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
358. 根据权利要求357所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述支 付指令接收方接收到支付确认消息而以无线方式将所述支付确认消息传送到所述 移动装置。
359. 根据权利要求337所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以提供多个可选的支付方法，所述支付方法除了储值(SV)卡方法以外还包含接收方定义的方法、ACH 资金转移方法和纸张支票方法中的一者或一者以上。
360. 根据权利要求337所述的系统，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其中所述MFTS软件进一步操作 以提供网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 记帐实体的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合 经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
361. 根据权利要求360所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以经由所述网络应 用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算 机上向所述用户显示所述交易信息。
362. 根据权利要求337所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以向所述用户显示收 款人的预先存在的SV卡帐号以供确认所述支付将通过对收款人的预先存在的SV 卡进行贷记来进行。
363. 根据权利要求362所述的系统，其中将对应于所述收款人的预先存在的SV卡的信 息存储在MFTS数据库中且以无线方式将所述信息传送到所述用户移动装置以供 向所述用户显示并通过用户命令来确认。
364. 根据权利要求337所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以在所述移动装置上 提供数据输入画面以供输入收款人的预先存在的SV卡帐号以用于对收款人的预先 存在的SV卡进行贷记的目的。
365. 根据权利要求337所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以以无线方式将消息传送到收款人的移动装置，所述消息告知所述收款人所述用户 已经由SV卡发送了支付；以及在所述收款人的移动装置处接收来自所述收款人的输入，其指示所述收款人希望 经由SV卡接收所述支付的选定方式。
366. 根据权利要求365所述的系统，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息包括文 本消息。
367. 根据权利要求365所述的系统，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息经由安 装在所述收款人的移动装置上的移动钱包应用程序来提供。
368. 根据权利要求365所述的系统，其中所述收款人能经由SV卡接收支付的所述选定 方式包含向收款人的预先存在的SV卡贷记所述支付和发行新的SV卡。
369. 根据权利要求368所述的系统，其中响应于所述收款人对经由新SV卡接收支付的 指示所述收款人的移动装置显示数据输入画面以接收用以识别接收新SV卡的地点的 信息的输入；接收用于识别接收所述新SV卡的地点的信息的收款人输入； 以无线方式将所述地点信息传送到所述MFTS;以及所述MFTS软件响应于识别接收所述新SV卡的地点的信息的收款人输入而以无 线方式将识别可获得所述新SV卡的特定零售地点的信息传送到所述收款人。
370. 根据权利要求368所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以将卡领取信息传 送到所述SV卡发行商，所述信息使得所述SV卡发行商能够向所述收款人发行卡 且进一步使得发行SV卡的零售地点能够验证所述收款人的身份以供SV卡领取。
371. 根据权利要求370所述的系统，其中所述卡领取信息包括所述MFTS所提供的与所 述支付相关联的交易号码、卡号和与所述收款人相关联的移动电话号码。
372. 根据权利要求370所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以将所述卡领取信 息传送到所述收款人的移动装置。
373. —种用于利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置经由储值(SV)卡对收 款人进行金融支付的方法，其包括以下步骤在所述移动装置处接收识别对待通过储值(SV)卡支付方法进行的支付的收款人的信息的用户输入；产生移动支付指令，其包括对应于所述所识别的收款人的信息；以及 以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统(MFTS)，所述MFTS经耦合以与能向收款人发行SV卡的支付指令接收方进行通信，借此所述MFTS将支付指令传送到支付指令接收方，且所述支付指令接收方经由 储值卡对所述所识别的收款人实行支付。
374. 根据权利要求373所述的方法，其中所述识别收款人的用户信息包括通过选择所述 移动装置中的多个预先存储的姓名中的一者来识别收款人。
375. 根据权利要求373所述的方法，其中所述识别收款人的用户信息包括通过用户输入 移动号码来识别收款人。
376. 根据权利要求373所述的方法，其进一步包括在所述移动装置处显示对应于所述用 户/付款人从多个不同支付方法中选择使用SV卡支付方法来对所述收款人实行所 述支付的信息的步骤。
377. 根据权利要求376所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
378. 根据权利要求373所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商、储值卡发行商、处理储值卡的零售机构中的一者。
379. 根据权利要求378所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
380. 根据权利要求373所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置处接收对用于所 述支付的至少一个可选支付来源的用户选择的步骤。
381. 根据权利要求380所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
382. 根据权利要求380所述的方法，其中选择支付来源致使所述MFTS从一个或一个以 上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供 商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息传送到所述移动装置，且其中所述移动装置操作以向所述用户显示所述当前帐户信息。
383. 根据权利要求373所述的方法，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后以无线方式传送到所 述移动装置以向所述用户显示。
384. 根据权利要求373所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
385. 根据权利要求384所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支 付方法选择命令。
386. 根据权利要求385所述的方法，其中用户激活支付来源选择命令致使所述MFTS从所述选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述选定金融服务提供商 处接收到此信息后以无线方式将当前帐户信息传送到所述移动装置。
387. 根据权利要求385所述的方法，其进一步包括响应于经由所述移动钱包对支付来源 选择命令的显示而接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入的步 骤。
388. 根据权利要求385所述的方法，其中所述对用于进行所述支付的支付来源的选择包 含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所 述支付的特定帐户的选择。
389. 根据权利要求388所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到 支付确认消息而在所述移动装置处以无线方式从所述MFTS接收所述支付确认消 息的步骤。
390. 根据权利要求373所述的方法，其进一步包括在所述移动装置上提供多个可选的支 付方法的步骤，所述支付方法除了储值(SV)卡方法以外还包含接收方定义的方 法、ACH资金转移方法和纸张支票方法中的一者或一者以上。
391. 根据权利要求373所述的方法，其进一步包括向所述用户显示收款人的预先存在的 SV卡帐号以供确认所述支付将通过对收款人的预先存在的SV卡进行贷记来进行 的步骤。
392. 根据权利要求391所述的方法，其中将对应于所述收款人的预先存在的SV卡的信 息存储在MFTS数据中且以无线方式将所述信息传送到所述用户移动装置以供向 所述用户显示并通过用户命令来确认。
393. 根据权利要求373所述的方法，其进一步包括在所述移动装置上提供数据输入画面 以供输入收款人的预先存在的SV卡帐号以用于对收款人的预先存在的SV卡进行 贷记的目的的步骤。
394. —种经由储值(SV)卡对收款人进行金融支付的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS) 进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器；以及 移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，所述移动装置软件包括用于执 行以下计算机实施的步骤的程序代码在所述移动装置处接收识别待通过储值(SV)卡支付方法进行的支付的收款 人的信息的用户输入；产生移动支付指令，其包括对应于所述所识别的收款人的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系 统(MFTS)，所述MFTS经耦合以与能向收款人发行SV卡的支付指令接收方进 行通信，借此所述MFTS将支付指令传送到支付指令接收方，且所述支付指令接收方经由 储值卡对所述所识别的收款人实行支付。
395. 根据权利要求394所述的装置，其中所述识别收款人的用户信息包括通过选择所述 移动装置中的多个预先存储的姓名中的一者来识别收款人。
396. 根据权利要求394所述的装置，其中所述识别收款人的用户信息包括通过用户输入 移动号码来识别收款人。
397. 根据权利要求394所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以显示对应于所述用 户/付款人从多个不同支付方法中选择SV卡支付方法来对所述收款人实行所述支 付的信息。
398. 根据权利要求397所述的装置，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
399. 根据权利要求394所述的装置，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商、储值卡发行商、处理储值卡的零售机构中的一者。
400. 根据权利要求399所述的装置，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户屮 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息并以无线方 式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置；且其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所 述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
401. 根据权利要求394所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以在所述用户移动装 置处接收对用于所述支付的至少一个可选支付来源的用户选择。
402. 根据权利要求401所述的装置，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
403. 根据权利要求401所述的装置，其中选择支付来源致使所述MFTS从一个或一个以 上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供 商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息传送到所述移动装置，且其中所述移动装置操作以向所述用户显示所述当前帐户信息。
404. 根据权利要求394所述的装置，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后以无线方式传送到所 述移动装置以向所述用户显示。
405. 根据权利要求394所述的装置，其中所述移动软件包括位于所述用户移动装置上的 移动钱包应用程序。
406. 根据权利要求405所述的装置，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支 付方法选择命令。
407. 根据权利要求406所述的装置，其中用户激活支付来源选择命令致使所述MFTS 从所述选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述选定金融服务提供商 处接收到此信息后以无线方式将当前帐户信息传送到所述移动装置。
408. 根据权利要求406所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以响应于经由所述移 动钱包显示支付来源选择命令而接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择的 用户输入。
409. 根据权利要求406所述的装置，其中所述对用于进行所述支付的支付来源的选择包 含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所 述支付的特定帐户的选择。
410. 根据权利要求394所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以响应于从所述支付 指令接收方接收到支付确认消息而在所述移动装置处以无线方式从所述MFTS接 收所述支付确认消息。
411. 根据权利要求394所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以在所述移动装置上 提供多个可选的支付方法，所述支付方法除了储值(SV)卡方法以外还包含接收 方定义的方法、ACH资金转移方法和纸张支票方法中的一者或一者以上。
412. 根据权利要求394所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以向所述用户显示收 款人的预先存在的SV卡帐号以供确认所述支付将通过对收款人的预先存在的SV 卡进行贷记来进行。
413. 根据权利要求412所述的装置，其中将对应于所述收款人的预先存在的SV卡的信 息存储在MFTS数据库中且以无线方式将所述信息传送到所述用户移动装置以供 向所述用户显示并通过用户命令来确认。
414. 根据权利要求394所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以在所述移动装 置上提供输入画面以供输入收款人的预先存在的SV卡帐号以用于对收款人的预先存在的SV卡进行贷记的目的。
415. —种供移动金融交易系统(MFTS)响应于经连接以经由无线网络进行通信的移动 装置经由储值(SV)卡向收款人实行金融支付的计算机实施的方法，其包括以下 步骤.-以无线方式从移动装置接收移动支付指令，所述移动支付指令至少包含对应于储 值卡支付方法和金额的信息响应于接收到所述移动支付指令，确定对应于所识别的用于接收所述支付的收款 人的信息和指示通过SV卡方法进行支付的信息；向与SV卡实体维持关系的支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支 付指令至少包含金额、对应于所述所识别的收款人的信息和对应于通过SV卡支付 方法进行的潜在支付的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方，借此在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，通过储值卡 对所述所识别的收款人实行支付。
416. 根据权利要求415所述的方法，其中所述移动支付指令包含将收款人识别为预先存 储在所述MFTS处的多个姓名屮的 一 者的信息。
417. 根据权利要求415所述的方法，其中所述移动支付指令包含经由移动号码识别收款 人的信息。
418. 根据权利要求415所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商、储值卡发行商、处理储值卡的零售机构中的一者。
419. 根据权利要求418所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
420. 根据权利要求415所述的方法，其进一步包括以无线方式向所述收款人传送告知可 能接收到通过SV卡进行的支付的信息的步骤。
421. 根据权利要求415所述的方法，其中所述移动支付指令进一步包含选择所述用户用 于所述支付的至少一个可选支付来源的信息。
422. 根据权利要求421所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
423. 根据权利要求421所述的方法，其中选择支付来源致使所述MFTS从一个或一个以 上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供 商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
424. 根据权利要求421所述的方法，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；且所述方法进一步包括确定对应于所述支付指令中所识别的金融服务提供商处的 选定帐户的信息的步骤，所述步骤通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息中 检索所述信息来进行。
425. 根据权利要求415所述的方法，其中所述MFTS存储对应于用户的金融交易的交易 信息，所述交易信息包含所述支付信息以及用以跟踪所述支付的状态的其它信息。
426. 根据权利要求425所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、 收款人识别符、待决/完成旗标。
427. 根据权利要求415所述的方法，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后以无线方式传送到所 述移动装置以向所述用户显示。
428. 根据权利要求415所述的方法，其进一步包括提供可下载的移动钱包应用程序以供 在所述用户移动装置上安装并使用的步骤。
429. 根据权利要求428所述的方法，其中在所述移动钱包应用程序上用户激活支付来源 选择命令致使所述MFTS从所述选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从 所述选定金融服务提供商处接收到此信息后以无线方式将当前帐户信息传送到所 述移动装置。
430. 根据权利要求415所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消息的步骤。
431. 根据权利要求430所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到 支付确认消息而以无线方式将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
432. 根据权利要求415所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤-提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 记帐实体的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合 经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
433. 根据权利要求432所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算机上向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
434. 根据权利要求415所述的方法，其中将对应于收款人的预先存在的SV卡的信息存 储在MFTS数据库中且以无线方式将所述信息传送到所述用户移动装置以供向所 述用户显示并通过用户命令来确认。
435. 根据权利要求415所述的方法，其进一步包括从所述移动装置接收对应于收款人的 预先存在的SV卡帐号的信息以用于对收款人的预先存在的SV卡进行贷记的目的 的步骤。
436. 根据权利要求415所述的方法，其进一步包括以下步骤以无线方式将消息传送到收款人的移动装置，所述消息告知所述收款人所述用户 已经由SV卡发送了支付；以及在所述收款人的移动装置处接收来自所述收款人的输入，其指示所述收款人希望 经由SV卡接收所述支付的选定方式。
437. 根据权利要求436所述的方法，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息包括文 本消息。
438. 根据权利要求436所述的方法，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息经由安 装在所述收款人的移动装置上的移动钱包应用程序来提供。
439. 根据权利要求436所述的方法，其中所述收款人能经由SV卡接收支付的所述选定 方式包含向收款人的预先存在的SV卡贷记所述支付和发行新的SV卡。
440. 根据权利要求439所述的方法，其进一步包括响应于所述收款人对经由新SV卡接收支付的指示而进行的以下步骤响应于识别接收所述新SV卡的地点的信息的收款人输入，以无线方式将识别可 获得所述新SV卡的特定零售地点的信息传送到所述收款人。
441. 根据权利要求439所述的方法，其进一步包括以下步骤将卡领取信息传送到所述SV卡发行商，所述信息使得所述SV卡发行商能够向所述收款人发行卡且进一步使得发行SV卡的零售地点能够验证所述收款人的身份 以供SV卡领取。
442. 根据权利要求441所述的方法，其中所述卡领取信息包括所述MFTS所提供的与所 述支付相关联的交易号码、卡号和与所述收款人相关联的移动电话号码。
443. 根据权利要求441所述的方法，其进一步包括以无线方式将所述卡领取信息传送到 所述收款人的移动装置的步骤。
444. 一种用于响应于来自经连接以与无线网络进行通信的移动装置的通信而实行储值 卡支付的系统，其包括移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)与 用户的一个或一个以上移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与经由储值卡 实行支付的支付指令接收方进行电子通信，所述MFTS包含移动金融交易系统 (MFTS)数据库以用于存储用户信息和支付信息，所述MFTS包含MFTS软件， 所述MFTS软件包括用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码以无线方式从移动装置接收移动支付指令，所述移动支付指令至少包含对应于 储值卡支付方法和金额的信息；响应于接收到所述移动支付指令，确定对应于所识别的用于接收所述支付的收 款人的信息和指示通过SV卡方法进行支付的信息；向与SV卡实体维持关系的支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS 支付指令至少包含金额、对应于所述所识别的收款人的信息和对应于通过SV卡支付方法进行的潜在支付的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，通过储值卡 对所述所识别的收款人实行支付。
445. 根据权利要求444所述的系统，其中所述移动支付指令包含将收款人识别为预先存 储在所述MFTS处的多个姓名中的一者的信息。
446. 根据权利要求444所述的系统，其中所述移动支付指令包含经由移动号码识别收款 人的信息。
447. 根据权利要求444所述的系统，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商、储值卡发行商、处理储值卡的零售机构中的一者。
448. 根据权利要求444所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以用无线方式向所 述收款人传送告知可能接收到通过SV卡进行的支付的信息。
449. 根据权利要求444所述的系统，其中所述移动支付指令进一步包含选择所述用户用 于所述支付的至少一个可选支付来源的信息。
450. 根据权利要求449所述的系统，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
451. 根据权利要求450所述的系统，其中所述MFTS与所述金融服务提供商通信以获得 针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；其中所述MFTS以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述 用户移动装置；且借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
452. 根据权利要求450所述的系统，其中选择支付来源致使所述MFTS从一个或一个以 上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供 商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
453. 根据权利要求450所述的系统，其中所述移动金融交易系统(MFTS)数据库还存 储与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；且其中所述MFTS软件进一步操作以确定对应于所述支付指令中所识别的金融服 务提供商处的选定帐户的信息，这通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息中检索所述信息来完成。
454. 根据权利要求453所述的系统，其中将对应于收款人的预先存在的SV卡的信息存 储在MFTS数据中且以无线方式将所述信息传送到所述用户移动装置以供向所述 用户显示并通过用户命令来确认。
455. 根据权利要求444所述的系统，其中所述MFTS存储对应于用户的金融交易的交易 信息，所述交易信息包含所述支付信息以及用以跟踪所述支付的状态的其它信息。
456. 根据权利要求455所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、 收款人识别符、待决/完成旗标。
457. 根据权利要求444所述的系统，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后以无线方式传送到所 述移动装置以向所述用户显示。
458. 根据权利要求444所述的系统，其中所述系统提供可下载的移动钱包应用程序以供在所述用户移动装置上安装并使用。
459. 根据权利要求458所述的系统，其中在所述移动钱包应用程序上用户激活支付来源 选择命令致使所述MFTS从金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述金融 服务提供商处接收到此信息后以无线方式将当前帐户信息传送到所述移动装置。
460. 根据权利要求444所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于在进行所 述支付时完成预定阶段而从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
461. 根据权利要求460所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述支 付指令接收方接收到支付确认消息而以无线方式将所述支付确认消息传送到所述 移动装置。
462. 根据权利要求444所述的系统，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络而与用户的计算机进行电子通信，且所述系统进一步包括与所述MFTS相关联的网络应用程序，所述MFTS操作以经由所述网络应用程 序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和记帐实体的用户信息； 以及所述MFTS软件进一步操作以将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存 储在MFTS数据库中以供结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
463. 根据权利要求462所述的系统，其中所述MFTS软件进 -步操作以经由所述网络应 用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算 机上向所述用户显示所述交易信息。
464. 根据权利要求444所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以从所述移动装置 接收对应于收款人的预先存在的SV卡帐号的信息以用于对收款人的预先存在的 SV卡进行贷记的目的。
465. 根据权利要求444所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以以无线方式将消息传送到收款人的移动装置，所述消息告知所述收款人所述用户 已经由SV卡发送了支付；以及在所述收款人的移动装置处接收来自所述收款人的输入，其指示所述收款人希望 经由SV卡接收所述支付的选定方式。
466. 根据权利要求465所述的系统，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息包括文 本消息。
467. 根据权利要求465所述的系统，其中发往所述收款人的移动装置的所述消息经由安 装在所述收款人的移动装置上的移动钱包应用程序来提供。
468. 根据权利要求465所述的系统，其中所述收款人能经由SV卡接收支付的所述选定 方式包含向收款人的预先存在的SV卡贷记所述支付和发行新的SV卡。
469. 根据权利要求468所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于所述收款 人对经由新SV卡接收支付的指示响应于识别接收所述新SV卡的地点的信息的收款人输入，以无线方式将识别可 获得所述新SV卡的特定零售地点的信息传送到所述收款人。
470. 根据权利要求468所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以将卡领取信息传 送到所述SV卡发行商，所述信息使得所述SV卡发行商能够向所述收款人发行卡 且进一步使得发行SV卡的零售地点能够验证所述收款人的身份以供SV卡领取。
471. 根据权利要求470所述的系统，其中所述卡领取信息包括所述MFTS所提供的与所 述支付相关联的交易号码、卡号和与所述收款人相关联的移动电话号码。
472. 根据权利要求470所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以用无线方式将所 述卡领取信息传送到所述收款人的移动装置。
473. (**用于在移动环境中查看汇集的支付义务的方法和系统**)一种用于使用经连接 以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融交易的方法，其包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP) 与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与汇集商进行电子通信，所 述汇集商从用户与之具有金融关系的多个收款人处收集信息，所述MFTS包含移动 金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与所述一个或一个以上收款 人相关联的待进行支付信息，在所述MFTS处从所述汇集商处接收对应于待由所述用户向收款人进行的支付 的待进行支付信息；在所述MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概 括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到 所述用户移动装置；以及在所述用户移动装置处显示概括的支付信息，所述概括的支付信息基于从所述 MFTS处接收的所述概括的待进行支付信息。
474. 根据权利要求473所述的方法，其中传送到所述移动装置的所述概括的支付信息由 收款人识别符、应付金额和到期日组成。
475. 根据权利要求473所述的方法，其中将所述汇集商和所述MFTS实施为集成系统。
476. 根据权利要求473所述的方法，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信 息包含经编码的收款人识别符以及其它选定支付信息，所述经编码的收款人识别符 相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
477. 根据权利要求476所述的方法，其中在所述移动装置处使用所述经编码的收款人识 别符来检索本地存储在移动装置存储器中的额外收款人信息。
478. 根据权利要求477所述的方法，其中所述额外收款人信息是与所述收款人相关联的 昵称。
479. 根据权利要求477所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述汇集商的记帐实体。
480. 根据权利要求473所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户移动装置处，接收对应于从由概括的待进行支付信息表示的多个支付 中对待进行支付的选择的用户输入；在所述用户移动装置处，响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包 括对应于选定的待进行支付和用于进行对应于所述选定的待进行支付的支付的支 付来源的信息以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到所述MFTS;在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检 索对应于所识别的用于接收所述移动支付指令所指示的所述支付的收款人的信息 和对应于所述移动支付指令中所识别的所述支付来源的信息；在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额和对应于所述所识别的收款人的信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及 在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，对所述所识别的收款人实行支付。
481. 根据权利要求480所述的方法，其中所述支付指令接收方是所述汇集商、金融服务 提供商、个别记帐实体中的一者。
482. 根据权利要求481所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
483. 根据权利要求480所述的方法，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户。
484. 根据权利要求480所述的方法，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金 融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
485. 根据权利要求473所述的方法，其中所述待进行支付信息的至少一部分是由所述用 户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的与所述MFTS相关 联的因特网可接入网站输入到所述MFTS的，或由所述用户在所述移动装置处输入 的。
486. 根据权利要求485所述的方法，其中所述待进行支付信息的所述部分包括收款人识 别信息。
487. 根据权利要求473所述的方法，其中响应于用户激活"查看帐单"功能而提供所述 在所述用户移动装置处显示概括的待进行支付信息的步骤。
488. 根据权利要求473所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示概括的待进行支付信息的步骤。
489. 根据权利要求473所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
490. 根据权利要求489所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
491. 根据权利要求489所述的方法，其中所述显示包括用于响应于查看帐单命令的显示 而进行的对待进行支付的用户选择的用户控制。
492. 根据权利要求489所述的方法，其中用户激活所述査看帐单命令致使所述MFTS 从所述汇集商处检索待进行支付信息并在从所述汇集商处接收到此信息后将概括 的待进行支付信息传送到所述移动装置。
493. 根据权利要求489所述的方法，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
494. 根据权利要求493所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
495. 根据权利要求489所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
496. 根据权利要求473所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含在选择待进行支付后从所述用户接收的待进行支付 信息以及用以跟踪所述用户所进行的支付的状态的其它信息。
497. 根据权利要求496所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以卜.用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
498. 根据权利要求497所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
499. 根据权利要求473所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合与所述用户移动装置的通信来使用。
500. —种用于经连接以与无线网络进行通信的移动装置的移动金融交易系统，其包括至少一个用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通 信，所述移动装置操作以用无线方式从所述MFTS接收概括的待进行支付信息并显 示所述信息，所述概括的支付信息基于从所述MFTS接收的信息；以及移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)与 用户的一个或一个以上移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与从用户与之 具有金融关系的多个收款人处收集信息的汇集商进行电子通信，所述MFTS包含移 动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与所述一个或一个以上收 款人相关联的待进行支付信息，所述MFTS包含MFTS软件，所述MFTS软件包 含用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码从所述汇集商处接收对应于待由所述用户向收款人进行的支付的待进行支付(pi息；在所述MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述 概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送 到所述用户移动装置。
501. 根据权利要求500所述的系统，其中传送到所述移动装置的所述概括的支付信息由 收款人识别符、应付金额和到期日组成。
502. 根据权利要求500所述的系统，其中所述汇集商和所述MFTS实施为集成系统。
503. 根据权利要求500所述的系统，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信 息包含经编码的收款人识别符以及其它选定支付信息，所述经编码的收款人识别符 相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
504. 根据权利要求503所述的系统，其中在所述移动装置处使用所述经编码的收款人识 别符来检索本地存储在移动装置存储器中的额外收款人信息。
505. 根据权利要求504所述的系统，其中所述额外收款人信息是与所述收款人相关联的 昵称。
506. 根据权利要求504所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述汇集商的记帐实体。
507. 根据权利要求500所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以接收对应于从由概括的待进行支付信息表示的多个支付中对待进行支付的选择 的用户输入响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括对应于选定的待进行支 付和用于进行对应于所述选定的待进行支付的支付的支付来源的信息；以及 以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到所述MFTS。
508. 根据权利要求507所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以进行以下计算机 实施的步骤响应于从所述移动装置接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对 应于所识别的用于接收所述移动支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对 应于所述移动支付指令中所识别的所述支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额和 对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方，借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而对所述所识别的收款人实行支付。
509. 根据权利要求508所述的系统，其中所述支付指令接收方是所述汇集商、金融服务 提供商、个别记帐实体中的一者。
510. 根据权利要求508所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
511. 根据权利要求508所述的系统，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户。
512. 根据权利要求508所述的系统，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金 融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
513. 根据权利要求500所述的系统，其中所述待进行支付信息的至少一部分是由所述用 户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的与所述MFTS相关 联的因特网可接入网站输入到所述MFTS的或由所述用户在所述移动装置处输入 的。
514. 根据权利要求513所述的系统，其中所述待进行支付信息的所述部分包括收款人识 别信息。
515. 根据权利要求500所述的系统，其中响应于用户激活"查看帐单"功能而提供所述在所述用户移动装置处显示概括的待进行支付信息的步骤。
516. 根据权利要求500所述的系统，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示概括的待进行支付信息的步骤。
517. 根据权利要求500所述的系统，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
518. 根据权利要求517所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
519. 根据权利要求517所述的系统，其中所述显示包括用于响应于査看帐单命令的显示 而进行的对待进行支付的用户选择的用户控制。
520. 根据权利要求517所述的系统，其中用户激活所述查看帐单命令致使所述MFTS 从所述汇集商处检索待进行支付信息并在从所述汇集商处接收到此信息后将概括的待进行支付信息传送到所述移动装置。
521. 根据权利要求517所述的系统，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
522. 根据权利要求521所述的系统，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
523. 根据权利要求517所述的系统，其中用户激活所述査看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
524. 根据权利要求500所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含在选择待进行支付后从所述用户接收的待进行支付 信息以及用以跟踪所述用户所进行的支付的状态的其它信息。
525. 根据权利要求524所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
526. 根据权利要求525所述的系统，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
527. 根据权利要求500所述的系统，其中所述MFTS进 一 步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络而与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合与所述用户移动装置的通信来使用。
528. —种使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融交易的方法，其包 括以下步骤在移动装置处以无线方式从移动金融交易系统(MFTS)接收概括的待进行支付 信息，所述概括的待进行支付信息基于从汇集商处接收的对应于待由所述用户向收 款人进行的支付的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括由所述汇集商提供到所述MFTS的所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及在所述用户移动装置处显示所述概括的支付信息，所述概括的支付信息基于从所 述MFTS处接收的所述概括的待进行支付信息。
529. 根据权利要求528所述的方法，其中传送到所述移动装置的所述概括的支付信息由 收款人识别符、应付金额和到期日组成。
530. 根据权利要求528所述的方法，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信 息包含经编码的收款人识别符以及其它选定支付信息，所述经编码的收款人识别符 相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
531. 根据权利要求530所述的方法，其中在所述移动装置处使用所述经编码的收款人识 别符来检索本地存储在移动装置存储器中的额外收款人信息。
532. 根据权利要求531所述的方法，其中所述额外收款人信息是与所述收款人相关联的 昵称。
533. 根据权利要求531所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述汇集商的记帐实体。
534. 根据权利要求528所述的方法，其进一步包括以下步骤-在所述用户移动装置处，接收对应于从由概括的待进行支付信息表示的多个支付 中对待进行支付的选择的用户输入；在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括对应于选定的待进行支付和用于进行对应于所述选定的待进行支付的支付的支付来源的信息以及以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到所述MFTS;借此所述MFTS将支付指令提供到支付指令接收方以对所识别的收款人实行支付。
535. 根据权利要求534所述的方法，其中所述支付指令接收方是所述汇集商、金融服务 提供商、个别记帐实体中的一者。
536. 根据权利要求535所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
537. 根据权利要求534所述的方法，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户。
538. 根据权利要求534所述的方法，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
539. 根据权利要求528所述的方法，其中所述待进行支付信息的至少一部分是由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的与所述MFTS相关联的因特网可接入网站输入到所述MFTS的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
540. 根据权利要求539所述的方法，其中所述待进行支付信息的所述部分包括收款人识别信息。
541. 根据权利要求528所述的方法，其中响应于用户激活"查看帐单"功能而提供所述在所述用户移动装置处显示概括的待进行支付信息的步骤。
542. 根据权利要求528所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示概括的待进行支付信息的步骤。
543. 根据权利要求528所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包应用程序的步骤。
544. 根据权利要求543所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单命令中的一者或一者以上。
545. 根据权利要求543所述的方法，其中所述显示包括用于响应于査看帐单命令的显示而进行的对待进行支付的用户选择的用户控制。
546. 根据权利要求543所述的方法，其中用户激活所述查看帐单命令致使所述MFTS从所述汇集商处检索待进行支付信息并在从所述汇集商处接收到此信息后将概括的待进行支付信息传送到所述移动装置。
547. 根据权利要求543所述的方法，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
548. 根据权利要求547所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
549. 根据权利要求543所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
550. —种用于查看由汇集商提供的待进行支付的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器；以及移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，所述移动装置软件包括用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码以无线方式从移动金融交易系统(MFTS)接收概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息基于从汇集商处接收的对应于待由所述用户向收款人进行的支付的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括由所述汇集商提供到所述MFTS的所述待进行支付信息的预定的选定子集以及在所述用户移动装置处显示所述概括的支付信息，所述概括的支付信息基于从所述MFTS处接收的所述概括的待进行支付信息。
551. 根据权利要求550所述的装置，其中传送到所述移动装置的所述概括的支付信息由收款人识别符、应付金额和到期日组成。
552. 根据权利要求550所述的装置，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信息包含经编码的收款人识别符以及其它选定支付信息，所述经编码的收款人识别符相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
553. 根据权利要求552所述的装置，其中在所述移动装置处使用所述经编码的收款人识别符来检索本地存储在移动装置存储器中的额外收款人信息。
554. 根据权利要求553所述的装置，其中所述额外收款人信息是与所述收款人相关联的昵称。
555. 根据权利要求553所述的装置，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送到所述汇集商的记帐实体。
556. 根据权利要求550所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以接收对应于从由概括的待进行支付信息表示的多个支付中对待进行支付的选择的用户输入；响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括对应于选定的待进行支付和用于进行对应于所述选定的待进行支付的支付的支付来源的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令传送到所述MFTS;借此所述MFTS将支付指令提供到支付指令接收方以对所识别的收款人实行支付。
557. 根据权利要求556所述的装置，其中所述支付指令接收方是所述汇集商、金融服务提供商、个别记帐实体中的一者。
558. 根据权利要求557所述的装置，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
559. 根据权利要求556所述的装置，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户。
560. 根据权利要求556所述的装置，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
561. 根据权利要求550所述的装置，其中所述待进行支付信息的至少一部分是由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的与所述MFTS相关联的因特网可接入网站输入到所述M FT S的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
562. 根据权利要求561所述的装置，其中所述待进行支付信息的所述部分包括收款人识别信息。
563. 根据权利要求550所述的装置，其中响应于用户激活"查看帐单"功能而提供所述在所述用户移动装置处显示概括的待进行支付信息的步骤。
564. 根据权利要求550所述的装置，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示概括的待进行支付信息的歩骤。
565. 根据权利要求550所述的装置，其中所述移动装置软件包含移动钱包应用程序。
566. 根据权利要求565所述的装置，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单命令中的一者或一者以上。
567. 根据权利要求565所述的装置，其中所述显示包括用于响应于查看帐单命令的显示而进行的对待进行支付的用户选择的用户控制。
568. 根据权利要求565所述的装置，其中用户激活所述查看帐单命令致使所述MFTS从所述汇集商处检索待进行支付信息并在从所述汇集商处接收到此信息后将概括的待进行支付信息传送到所述移动装置。
569. 根据权利要求565所述的装置，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
570. 根据权利要求569所述的装置，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
571. 根据权利要求565所述的装置，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
572. —种用于响应于用户而用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融交易的方法，其包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与汇集商进行电子通信，所述汇集商从用户与之具有金融关系的多个收款人处收集信息，所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与所述一个或一个以上收款人相关联的待进行支付信息，在所述MFTS处从所述汇集商处接收对应于待由所述用户向收款人进行的支付的待进行支付信息；在所述MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置。
573. 根据权利要求572所述的方法，其中传送到所述移动装置的所述概括的支付信息由收款人识别符、应付金额和到期日组成。
574. 根据权利要求572所述的方法，其中将所述汇集商和所述MFTS实施为集成系统。
575. 根据权利要求572所述的方法，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信息包含经编码的收款人识别符以及其它选定支付信息，所述经编码的收款人识别符相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
576. 根据权利要求575所述的方法，其进一步包括存储与收款人相关联的昵称的步骤。
577. 根据权利要求575所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送到所述汇集商的记帐实体。
578. 根据权利要求572所述的方法，其进一步包括以下步骤:从用户移动装置接收移动支付指令；响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接收所述移动支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述移动支付指令中所识别的支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额和对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方，借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而对所述所识别的收款人实行支付。
579. 根据权利要求578所述的方法，其中所述支付指令接收方是所述汇集商、金融服务提供商、个别记帐实体中的一者。
580. 根据权利要求579所述的方法，其进一步包括以下步骤与所述金融服务提供商通信以获得针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置，借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
581. 根据权利要求578所述的方法，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户。
582. 根据权利要求578所述的方法，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
583. 根据权利要求572所述的方法，其中所述待进行支付信息的至少一部分是由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的与所述MFTS相关联的因特网可接入网站输入到所述MFTS的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
584. 根据权利要求583所述的方法，其中所述待进行支付信息的所述部分包括收款人识别信息。
585. 根据权利要求572所述的方法，其进一步包括在从所述汇集商处接收到待进行支付信息后将文本消息提供到用户移动装置的步骤。
586. 根据权利要求572所述的方法，其中响应于在移动装置上用户激活查看帐单命令，所述MFTS从所述汇集商处检索待进行支付信息并在从所述汇集商处接收到此信息后将概括的待进行支付信息传送到所述移动装置。
587. 根据权利要求572所述的方法，其中响应于在移动装置上用户激活查看支付来源命令，所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
588. 根据权利要求572所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易的交易信息，所述交易信息包含在选择待进行支付后从所述用户接收的待进行支付信息以及用以跟踪所述用户所进行的支付的状态的其它信息。
589. 根据权利要求588所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
590. 根据权利要求589所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向所述用户显示所述交易信息的步骤。
591. 根据权利要求572所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供结合与所述用户移动装置的通信来使用。
592. —种用于促进用户用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行的移动金融交易的移动金融交易系统(MFTS)，其包括移动金融交易系统(MFTS)数据库，其用于存储用户信息和与同移动装置用户相关联的一个或一个以上收款人相关联的待进行支付信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库并在移动金融支付中所涉及的实体之间进行电子通信，所述实体包含从用户与之具有金融关系的多个收款人处收集信息的汇集商；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码从所述汇集商处接收对应于待由所述用户向收款人进行的支付的待进行支付信息；在所述MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及以无线方式经由移动通信服务提供商将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置。
593. 根据权利要求592所述的系统，其中传送到所述移动装置的所述概括的支付信息由收款人识别符、应付金额和到期日组成。
594. 根据权利要求592所述的系统，其中所述汇集商和所述MFTS实施为集成系统。
595. 根据权利要求592所述的系统，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信息包含经编码的收款人识别符以及其它选定支付信息，所述经编码的收款人识别符相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
596. 根据权利要求592所述的系统，其中所述MFTS数据库存储与收款人相关联的昵称。
597. 根据权利要求596所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送到所述汇集商的记帐实体。
598. 根据权利要求592所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以从用户移动装置接收移动支付指令；响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接收所述移动支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述移动支付指令中所识别的支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额和对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方，借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而对所述所识别的收款人实行支付。
599. 根据权利要求598所述的系统，其中所述支付指令接收方是所述汇集商、金融服务提供商、个别记帐实体中的一者。
600. 根据权利要求598所述的系统，其中所述MFTS与所述金融服务提供商通信以获得针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且其中所述MFTS以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置；且其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
601. 根据权利要求598所述的系统，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户。
602. 根据权利要求598所述的系统，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
603. 根据权利要求592所述的系统，其中所述待进行支付信息的至少一部分是由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的与所述MFTS相关联的因特网可接入网站输入到所述MFTS的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
604. 根据权利要求603所述的系统，其中所述待进行支付信息的所述部分包括收款人识别信息。
605. 根据权利要求592所述的系统，其进一步包括在从所述汇集商处接收到待进行支付信息后将文本消息提供到用户移动装置的步骤。
606. 根据权利要求592所述的系统，其中响应于在移动装置上用户激活查看帐单命令，所述MFTS从所述汇集商处检索待进行支付信息并在从所述汇集商处接收到此信息后将概括的待进行支付信息传送到所述移动装置。
607. 根据权利要求592所述的系统，其中响应于在移动装置上用户激活査看支付来源命令，所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
608. 根据权利要求592所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易的交易信息，所述交易信息包含在选择待进行支付后从所述用户接收的待进行支付信息以及用以跟踪所述用户所进行的支付的状态的其它信息。
609. 根据权利要求608所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
610. 根据权利要求609所述的系统，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向所述用户显示所述交易信息的步骤。
611. 根据权利要求592所述的系统，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通信网络而与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供结合与所述用户移动装置的通信来使用。
612. (**用于在移动环境中提供支付的方法和系统**)一种用于利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置从用户/付款人向收款人进行金融支付的方法，其包括以下步骤在所述移动装置处接收识别待进行支付的收款人的信息、识别用于所述支付的支付来源的信息和对应于一个或一个以上可选支付方法的信息的用户输入；在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括对应于所述所识别的收款人、所述支付来源和所述选定支付方法的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统(MFTS);在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别所述支付来源的信息、金额、对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付方法的信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方 ，以及在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，对所述所识别的收款人进行支付，而不需要所述收款人采取任何动作。
613. 根据权利要求612所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐汇集商或个别记帐实体中的一者。
614. 根据权利要求612所述的方法，其中所述支付来源包括所述用户与之维持关系的金融服务提供商，且其中所述金融服务提供商代表所述用户维持可选择以用作所述支付来源的一个或一个以上帐户。
615. 根据权利要求614所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应丁接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
616. 根据权利要求614所述的方法，其中所述用户与多个金融服务提供商维持关系，且其中所述对支付来源的识别包括对所述多个金融服务提供商中的一者处的帐户的选择。
617. 根据权利要求612所述的方法，其进一步包括响应于在所述MFTS处接收到所述移动支付指令而进行的以下步骤确定对应于在所述支付指令中识别为所述支付来源的选定金融服务提供商处的选定帐户的信息；向所述所确定的金融服务提供商产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别所述选定金融服务提供商处的所述选定帐户的信息、金额、对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付方法的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到作为所述支付指令接收方的所述选定金融服务提供商。
618. 根据权利要求617所述的方法，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务提供商相关联的至少--个帐户相关联的支付来源信息；且其中所述确定对应于所述支付指令中所识别的所述选定金融服务提供商处的所述选定帐户的信息的步骤是通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息屮检索所述信息来实行的。
619. 根据权利要求612所述的方法，其中所述收款人信息由所述用户通过在所述移动装置处输入来提供。
620. 根据权利要求612所述的方法，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后传送到所述移动装置以向所述用户显示并供其选择。
621. 根据权利要求612所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包应用程序的步骤。
622. 根据权利要求621所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支付方法选择命令中的一者或一者以上。
623. 根据权利要求622所述的方法，其中响应于支付来源选择命令的显示而提供对应于识别支付来源的用户输入。
624. 根据权利要求623所述的方法，其中所述对用于进行所述支付的支付来源的识别包含对与金融服务提供商相关联的特定帐户的选择。
625. 根据权利要求.622所述的方法，其中用户激活支付来源选择命令致使所述MFTS从选定的金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述选定金融服务提供商处接收到此信息后将当前帐户信息传送到所述移动装置。
626. 根据权利要求612所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送到所述MFTS的记帐实体。
627. 根据权利要求612所述的方法，其中所述MFTS包含用于存储用户信息和交易信息的数据库。
628. 根据权利要求627所述的方法，其中所述交易信息包括支付信息以及用于跟踪用户支付的状态的其它信息，所述其它信息包含以下信息项中的一者或一者以上用户ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、支付方法识别符、待决/完成旗标。
629. 根据权利要求627所述的方法，其中所述用户信息包括对应于收款人、金额和与用户相关联的金融服务提供商的预先存储的信息。
630. 根据权利要求612所述的方法，其进--步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消息的步骤。
631. 根据权利要求630所述的方法，其进--.步包括响应于从所述支付指令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
632. 根据权利要求612所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
633. 根据权利要求612所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
634. 根据权利要求633所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算机上向用户显示所述交易信息的步骤。
635. 根据权利要求612所述的方法，其中所述MFTS向所述收款人提供通知所述收款人已经进行了支付的消息。
636. 根据权利要求635所述的方法，其中所述消息是提供到所述收款人的移动装置的文本消息。
637. 根据权利要求636所述的方法，其中将所述消息提供到在收款人的移动装置上具有移动钱包应用程序的所述收款人，且其中在所述消息中通知所述收款人关于用于接收所述支付的选项。
638. 根据权利要求637所述的方法，其中所述用于接收所述支付的选项包含现存的储值卡、新的储值卡、与所述用户/付款人所指示的所述支付方法不同的支付方法中的一者或一者以上。
639. —种用于促进利用经连接以经由无线网络进行通信的移动装置从用户/付款人对收款人进行金融支付的系统，其包括用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述移动装置操作以接收识别待进行支付的收款人的信息、识别用于所述支付的支付来源的信息和对应于一个或一个以上可选支付方法的信息的用户输入；产生移动支付指令，其包括对应于所述所识别的收款人、所述支付来源和所述选定支付方法的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统(MFTS);移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其与用户移动装置进行无线通信且操作以在移动金融支付中所涉及的实体之间进行电子通信；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码响应于接收到所述移动支付指令，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别所述支付来源的信息、金额、对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付方法的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方，借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令对所述所识别的收款人实行支付，而不需要所述收款人采取任何动作。
640. 根据权利要求639所述的系统，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐汇集商或个别记帐实体中的一者。
641.根据权利要求639所述的系统，其中所述支付来源包括所述用户与之维持关系的金融服务提供商，且其中所述金融服务提供商代表所述用户维持可选择以用作所述支付来源的一个或一个以上帐户。
642，根据权利要求641所述的系统，其中所述用户与多个金融服务提供商维持关系，且其中所述对支付来源的识别包括在所述移动装置上对所述多个金融服务提供商中的一者处的帐户的选择。
643. 根据权利要求642所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所 述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
644. 根据权利要求639所述的系统，其进一步包括响应于在所述MFTS处接收到所述移 动支付指令而进行的以下步骤确定对应于在所述支付指令中识别为所述支付来源的选定金融服务提供商处的 选定帐户的信息；向所述所确定的金融服务提供商产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至 少包含识别所述选定金融服务提供商处的所述选定帐户的信息、金额、对应于所述 所识别的收款人的信息和指示所述选定支付方法的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到作为所述支付指令接收方的所述选定金融服务提供商。
645. 根据权利要求644所述的系统，其中所述移动金融交易系统(MFTS)包含移动金 融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；且其中所述确定对应于所述支付指令中所识别的所述选定金融服务提供商处的所 述选定帐户的信息的步骤是通过从预先存储在所述MFTS数据库中的信息中检索 所述信息来实行的。
646. 根据权利要求639所述的系统，其中所述收款人信息由所述用户通过在所述移动装 置处输入来提供。
647. 根据权利要求639所述的系统，其中至少一些收款人信息由所述用户经由所述用户 可接入以输入收款人信息的因特网可接入网站来输入，且此后传送到所述移动装置 以向所述用户显示并供其选择。
648. 根据权利要求639所述的系统，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
649. 根据权利要求648所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含向任何人支付命令、支付来源选择命令和支 付方法选择命令中的一者或一者以上。
650. 根据权利要求649所述的系统，其中响应于支付来源选择命令的显示而提供对应于 识别支付来源的用户输入。
651. 根据权利要求650所述的系统，其中所述对用于进行所述支付的支付来源的识别包 含对与金融服务提供商相关联的特定帐户的选择。
652. 根据权利要求649所述的系统，其中用户激活支付来源选择命令致使所述MFTS 从选定金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述选定金融服务提供商处接 收到此信息后将当前帐户信息传送到所述移动装置。
653. 根据权利要求639所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
654. 根据权利要求639所述的系统，其中所述MFTS包含用于存储用户信息和交易信息 的数据库。
655. 根据权利要求654所述的系统，其中所述交易信息包括支付信息以及用于跟踪用户 支付的状态的其它信息，所述其它信息包含以下信息项中的一者或一者以上:用户 ID号码、交易识别符、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识别 符、支付方法识别符、待决/完成旗标。
656. 根据权利要求654所述的系统，其中所述用户信息包括对应于收款人、金额和与用 户相关联的金融服务提供商的预先存储的信息。
657. 根据权利要求639所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于在进行所 述支付时完成预定阶段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消 息。
658. 根据权利要求657所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述支 付指令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
659. 根据权利要求639所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
660. 根据权利要求639所述的系统，其中所述MFTS进 一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤-提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在MFTS数据库中以供结合 经由所述用户移动装置起始的支付来使用。
661. 根据权利要求660所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以经由所述网络应 用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并在用户的计算 机上向用户显示所述交易信息。
662. 根据权利要求639所述的系统，其中所述MFTS向所述收款人提供通知所述收款人 已经进行了支付的消息。
663. 根据权利要求662所述的系统，其中所述消息是提供到所述收款人的移动装置的文 本消息。
664. 根据权利要求663所述的系统，其中将所述消息提供到在收款人的移动装置上具有 移动钱包应用程序的所述收款人，且其中在所述消息中通知所述收款人关于用于接 收所述支付的选项。
665. 根据权利要求664所述的系统，其中所述用于接收所述支付的选项包含现存的储值 卡、新的储值卡、与所述用户/付款人所指示的所述支付方法不同的支付方法中的 一者或一者以上。
666. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融支付的方法， 其包括以下步骤-提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP) 与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与一个或一个以上支付来源 进行电子通信，所述MFTS经耦合以与一个或一个以上收款人信息来源进行电子通 信，所述收款人信息指示待向之进行支付的收款人；所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息、与 所述一个或一个以上收款人相关联的待进行支付信息和支付来源信息；所述MFTS包含网络应用程序以用于接收对用户信息和与收款人相关的信息 的用户输入；在所述MFTS处从收款人信息来源处接收对应于待由所述用户对至少一个收款 人进行的支付的待进行支付信息；在所述MFTS处基于来自收款人信息来源的所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选 定子集；以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置；在所述用户移动装置处显示对应于所述概括的待进行支付的信息； 在所述用户移动装置处，接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择和对至少一个待进行支付的选择的用户输入；在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括对应于所述待进行支付和用于进行支付的选定支付来源的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到所述MFTS: 在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述支付来源的信息；在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额和对应于所述所识别的收款人的信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及 在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，对所述所识别的收款人实行支付。
667. 根据权利要求666所述的方法，其中所述在所述用户移动装置处显示对应于所述待 进行支付的信息的步骤包括显示对应于一个或一个以上可选的待支付帐单的信息， 所述一个或一个以上可选的待支付帐单包含与同待支付帐单相关联的记帐实体相 关联的所述待进行支付信息。
668. 根据权利要求666所述的方法，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
669. 根据权利要求666所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或单独记帐实体中的一者。
670. 根据权利要求666所述的方法，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信 息包含经编码的收款人识别符以及其它选定的待进行支付信息，所述经编码的收款 人识别符相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
671. 根据权利要求670所述的方法，其中在所述移动装置处使用所述经编码的收款人识 别符来检索本地存储在移动装置存储器中的更详尽的记帐实体信息。
672. 根据权利耍求666所述的方法，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户。
673. 根据权利要求672所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
674. 根据权利要求672所述的方法，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金 融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
675. 根据权利要求666所述的方法，其中所述待进行支付信息的至少一部分由所述用户 经由所述网络应用程序输入到所述MFTS或由所述用户在所述移动装置处输入。
676. 根据权利要求666所述的方法，其进一步包括响应于用户激活"查看帐单"功能而 在所述用户移动装置处显示待进行支付信息的步骤。
677. 根据权利要求666所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收到消息而提供所述在所述用户移动装置处显示待进行支付信息的步骤。
678. 根据权利要求677所述的方法，其中所述消息是文本消息。
679. 根据权利要求677所述的方法，其中在所述用户移动装置上经由移动钱包应用程序 显示所述消息。
680. 根据权利要求666所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
681. 根据权利要求680所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、査看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
682. 根据权利要求681所述的方法，其中所述显示包括用于响应于查看帐单命令的显示 而进行的对待支付帐单的用户选择的用户控制。
683. 根据权利要求681所述的方法，其中所述收款人信息来源包括至少一个帐单信息来 源，且其中用户激活所述查看帐单命令致使所述MFTS从所述帐单信息来源检索帐单信息并在从所述帐单信息来源接收到此信息后将帐单信息传送到所述移动装置。
684. 根据权利要求683所述的方法，其中所述帐单信息来源包括帐单汇集商。
685. 根据权利要求683所述的方法，其中所述帐单信息来源包括个别记帐实体。
686. 根据权利要求681所述的方法，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对 应于用于进行支付的支付来源的用户输入。
687. 根据权利要求686所述的方法，其中所述对应于支付来源的用户输入包含对金融服 务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特 定帐户的选择。
688. 根据权利要求681所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
689. 根据权利要求666所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将待进行支付信 息传送到所述MFTS的记帐实体。
690. 根据权利要求666所述的方法，其中传送到所述移动装置的所述概括的待进行支付 信息由经编码的收款人识别符、金额和到期日组成。
691. 根据权利要求666所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含在选择待进行支付后从所述用户接收的待进行支付 信息以及用以跟踪所述用户所进行的支付的状态的其它信息。
692. 根据权利要求691所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
693. 根据权利要求666所述的方法，其进一步包括以下步骤经'由所述网络应用程序接收对应于支付来源和收款人的用户信息 ，以及 将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合交易来使用。
694. 根据权利要求693所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
695. 根据权利要求666所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消息的步骤。
696. 根据权利要求695所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到 支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
697. 根据权利要求666所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户移动装置处，接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输 入；以及在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述 支付的方法的信息包含在所述移动支付指令中， 借此经由所述选定的支付方法实行所述支付。
698. 根据权利要求697所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
699. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融支付的系统， 其包括用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述 移动装置操作以用无线方式从所述MFTS接收概括的待进行支付信息，接收对应于 待进行支付和用于进行支付的支付来源的用户输入，向所述MFTS产生指示待进行 支付和支付来源的移动支付指令，且以无线方式将所述移动支付指令传送到所述 MFTS;移动金融交易系统(MFTS)数据库，其与所述MFTS相关联以用于存储用户信 息、与所述- 个或一个以上收款人相关联的待进行支付信息和与用户相关联的支付 来源信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库并在移 动金融支付中所涉及的实体之间进行电子通信，所述MFTS经耦合以与一个或一个 以上支付来源进行电子通信，所述MFTS经耦合以与一个或一个以上收款人信息来 源进行电子通信，所述收款人信息指示待向之进行支付的收款人；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作并包含网络应用程序以用于接收 对用户信息和与收款人相关的信息的用户输入，且包括用于执行以下计算机实施的 步骤的程序代码从收款人信息来源处接收对应于待由所述用户对至少一个收款人进行的支付 的待进行支付信息；基于来自收款人信息来源的所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信 息，所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送 到所述用户移动装置；响应于从移动装置接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于 所述支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额 和对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，对所述所识 别的收款人实行支付。
700. 根据权利要求699所述的系统，其中所述移动装置显示对应于一个或一个以上可选 的待支付帐单的信息，所述一个或一个以上可选的待支付帐单包含与同待支付帐单 相关联的记帐实体相关联的所述待进行支付信息。
701. 根据权利要求699所述的系统，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
702. 根据权利要求699所述的系统，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或单独记帐实体中的一者。
703. 根据权利要求699所述的系统，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信 息包含经编码的收款人识别符以及其它选定的待进行支付信息，所述经编码的收款 人识别符相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
704. 根据权利要求703所述的系统，其中在所述移动装置处使用所述经编码的收款人识 别符来检索本地存储在移动装置存储器中的更详尽的记帐实体信息。
705. 根据权利要求699所述的系统，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户。
706. 根据权利要求705所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
707. 根据权利要求705所述的系统，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金 融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
708. 根据权利要求699所述的系统，其中所述待进行支付信息的至少一部分由所述用户 经由所述网络应用程序输入到所述MFTS或由所述用户在所述移动装置处输入。
709. 根据权利要求699所述的系统，其中所述移动装置响应于用户激活"査看帐单"功能而显示待进行支付信息。
710. 根据权利要求699所述的系统，其中所述移动装置响应于在所述移动装置处从所述 MFTS处接收到消息而显示待进行支付信息。
711. 根据权利要求710所述的系统，其中所述消息是文本消息。
712. 根据权利要求710所述的系统，其中在所述用户移动装置上的移动钱包应用程序上 显示所述消息。
713. 根据权利要求699所述的系统，其中所述MFTS提供可下载的移动钱包应用程序以 供在用户移动装置上使用。
714. 根据权利要求713所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对可 选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单命 令中的一者或一者以上。
715. 根据权利要求714所述的系统，其中所述显示包括用于响应于查看帐单命令的显示 而进行的对待支付帐单的用户选择的用户控制。
716. 根据权利要求714所述的系统，其中所述收款人信息来源包括至少一个帐单信息来 源，且其中用户激活所述查看帐单命令致使所述MFTS从所述帐单信息来源检索帐 单信息并在从所述帐单信息来源接收到此信息后将帐单信息传送到所述移动装置。
717. 根据权利要求716所述的系统，其中所述帐单信息来源包括帐单汇集商。
718. 根据权利要求716所述的系统，其中所述帐单信息来源包括个别记帐实体。
719. 根据权利要求714所述的系统，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对 应于用于进行支付的支付来源的用户输入。
720. 根据权利要求719所述的系统，其中所述对应于用于进行支付的支付来源的用户输 入包含对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进 行所述支付的特定帐户的选择。
721. 根据权利要求714所述的系统，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
722. 根据权利要求699所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将待进行支付信 息传送到所述MFTS的记帐实体。
723. 根据权利要求699所述的系统，其中传送到所述移动装置的所述概括的待进行支付 信息由经编码的收款人识别符、金额和到期日组成。
724. 根据权利要求699所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含在选择待进行支付后从所述用户接收的待进行支付 信息以及用以跟踪所述用户所进行的支付的状态的其它信息。
725. 根据权利要求724所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
726. 根据权利要求699所述的系统，其中所述网络应用程序操作以接收对应于支付来源 和收款人的用户信息；且其中所述MFTS数据库存储经由所述网络应用程序输入的用户信息以供结合交 易来使用。
727. 根据权利要求726所述的系统，其中所述网络应用程序操作以检索对应于经由所述 用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向所述用户显示所述交 易信息。
728. 根据权利要求699所述的系统，其中所述MFTS软件操作以响应于在进行所述支付 时完成预定阶段而从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
729. 根据权利要求728所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述支 付指令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
730. 根据权利要求699所述的系统，其中所述移动装置操作以接收对应于对用于进行支 付的支付方法的选择的用户输入并将对应于所述用于进行所述支付的选定方法的 信息包含在所述移动支付指令中。
731.根据权利要求7 3 0所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。 732. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融支付的方法，其包括以下步骤-在移动装置上接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择和对至少一个待进 行支付的选择的用户输入；产生移动支付指令，其包括对应于所述待进行支付和用于进行支付的选定支付来 源的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系统 (MFTS),所述MFTS经耦合以与一个或一个以上支付来源进行无线通信且与一个 或一个以上收款人信息来源进行无线通信，所述收款人信息指示所识别的待向之进行支付的收款人，借此响应于接收到所述移动支付指令，所述MFTS通过将支付指令传送到支付指 令接收方而向所述所识别的收款人实行支付。
733. 根据权利要求732所述的方法，其进一步包括在所述移动装置上显示对应于所述待 进行支付的信息的步骤，所述信息对应于一个或一个以上可选的待支付帐单，所述 一个或一个以上可选的待支付帐单包含与同待支付帐单相关联的记帐实体相关联 的所述待进行支付信息。
734. 根据权利要求732所述的方法，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
735. 根据权利要求732所述的方法，其进一步包括接收由所述MFTS传送的概括的待进 行支付信息并显示对应于所述概括的待进行支付信息的信息的步骤。
736. 根据权利要求735所述的方法，其中所述概括的待进行支付信息包含经编码的收款 人识别符以及其它选定的待进行支付信息，所述经编码的收款人识别符相对于存储 在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
737. 根据权利要求736所述的方法，其中在所述移动装置处使用所述经编码的收款人识 别符来检索本地存储在移动装置存储器中的更详尽的记帐实体信息。
738. 根据权利要求735所述的方法，其中传送到所述移动装置的所述概括的待进行支付 信息由经编码的收款人识别符、金额和到期日组成。
739. 根据权利要求732所述的方法，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户。
740. 根据权利要求739所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
741. 根据权利要求739所述的方法，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金 融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
742. 根据权利要求732所述的方法，其中用于进行所述支付的所述待进行支付信息的至 少一部分由所述用户经由与所述MFTS相关联的网络应用程序输入到所述MFTS 或由所述用户在所述移动装置处输入。
743. 根据权利要求732所述的方法，其进一步包括响应于用户激活"査看帐单"功能而 在所述用户移动装置处显示待进行支付信息的步骤。
744. 根据权利要求732所述的方法，其进一步包括响应于在所述移动装置处从所述 MFTS处接收到消息而在所述用户移动装置处显示待进行支付信息的步骤。
745. 根据权利要求744所述的方法，其中所述消息是文本消息。
746. 根据权利要求745所述的方法，其中在所述用户移动装置上经由移动钱包应用程序 显示所述消息。
747. 根据权利要求732所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
748. 根据权利要求747所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
749. 根据权利要求748所述的方法，其中所述显示包括用于响应于查看帐单命令的显示 而进行的对待支付帐单的用户选择的用户控制。
750. 根据权利要求748所述的方法，其中所述收款人信息来源包括至少一个帐单信息来 源，且其中用户激活所述査看帐单命令致使所述MFTS从所述帐单信息来源检索帐单信息并在从所述帐单信息来源接收到此信息后将帐单信息传送到所述移动装置。
751. 根据权利要求750所述的方法，其中所述帐单信息来源包括帐单汇集商。
752. 根据权利要求750所述的方法，其中所述帐单信息来源包括个别记帐实体。
753. 根据权利要求748所述的方法，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对 应于用于进行支付的支付来源的用户输入。
754. 根据权利要求753所述的方法，其中所述对应于支付来源的用户输入包含对金融服 务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特 定帐户的选择。
755. 根据权利要求748所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
756. 根据权利要求732所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将待进行支付信 息传送到所述MFTS的记帐实体。
757. 根据权利要求732所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到支付确认消息而在所述移动装置处以无线方式从所述MFTS接收支付确认消息的 步骤。
758. 根据权利要求732所述的方法，其进一步包括以下步骤接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入；以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述移动支付指令中。
759. 根据权利要求758所述的方法，其中所述可选的支付方法包含:接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
760. —种用于经由无线网络进行移动金融支付的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS) 进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器以及移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，所述移动装置软件包括用于执 行以下计算机实施的步骤的程序代码接收对应于对用于进行支付的支付来源的选择和对至少一个待进行支付的选择的用户输入；产生移动支付指令，其包括对应于所述待进行支付和用于进行支付的选定支付 来源的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到移动金融交易系 统(MFTS)，所述MFTS经耦合以与一个或一个以上支付来源进行无线通信且 与一个或一个以上收款人信息来源进行无线通信，所述收款人信息指示所识别的 待向之进行支付的收款人，借此响应于接收到所述移动支付指令，所述MFTS通过将支付指令传送到支付指 令接收方而向所述所识别的收款人实行支付。
761. 根据权利要求760所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以显示对应于所述待 进行支付的信息，所述信息对应于一个或一个以上可选的待支付帐单，所述一个或 一个以上可选的待支付帐单包含与同待支付帐单相关联的记帐实体相关联的所述 待进行支付信息。
762. 根据权利要求760所述的装置，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
763. 根据权利要求760所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以接收由所述MFTS 传送的概括的待进行支付信息并显示对应于所述概括的待进行支付信息的信息。
764. 根据权利要求763所述的装置，其中所述概括的待进行支付信息包含经编码的收款 人识别符以及其它选定的待进行支付信息，所述经编码的收款人识别符相对于存储 在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
765. 根据权利要求764所述的装置，其中在所述移动装置处使用所述经编码的收款人识 别符来检索本地存储在移动装置存储器中的更详尽的记帐实体信息。
766. 根据权利要求763所述的装置，其中传送到所述移动装置的所述概括的待进行支付 信息由经编码的收款人识别符、金额和到期日组成。
767. 根据权利要求760所述的装置，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户。
768. 根据权利要求767所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息并以无线方 式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置；且其中响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
769. 根据权利要求767所述的装置，其中所述支付来源包括在-一个或一个以上可选的金 融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
770. 根据权利要求760所述的装置，其中用于进行所述支付的所述待进行支付信息的至 少一部分由所述用户经由与所述MFTS相关联的网络应用程序输入到所述MFTS 或由所述用户在所述移动装置处输入。
771. 根据权利要求760所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以响应于用户激活 "查看帐单"功能而显示待进行支付信息。
772. 根据权利要求760所述的装置，其中所述移动装置进一歩操作以响应于在所述移动 装置处从所述MFTS处接收到消息而显示待进行支付信息。
773. 根据权利要求772所述的装置，其中所述消息是文本消息。
774. 根据权利要求772所述的装置，其中在所述用户移动装置上经由移动钱包应用程序 显示所述消息。
775. 根据权利要求760所述的装置，其中所述移动装置软件包括移动钱包应用程序。
776. 根据权利要求775所述的装置，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
777. 根据权利要求776所述的装置，其中所述显示包括用于响应于査看帐单命令的显示 而进行的对待支付帐单的用户选择的用户控制。
778. 根据权利要求776所述的装置，其中所述收款人信息来源包括至少一个帐单信息来 源，且其中用户激活所述查看帐单命令致使所述MFTS从所述帐单信息来源检索帐 单信息并在从所述帐单信息来源接收到此信息后将帐单信息传送到所述移动装置。
779. 根据权利要求778所述的装置，其中所述帐单信息来源包括帐单汇集商。
780. 根据权利要求778所述的装置，其中所述帐单信息来源包括个别记帐实体。
781. 根据权利要求776所述的装置，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对 应于用于进行支付的支付来源的用户输入。
782. 根据权利要求781所述的装置，其中所述对应于支付来源的用户输入包含对金融服 务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特 定帐户的选择。
783. 根据权利要求776所述的装置，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
784. 根据权利要求760所述的装置，其中所述所识别的收款人对应于已将待进行支付信 息传送到所述MKTS的记帐实体。
785. 根据权利要求760所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以响应于从所述支付 指令接收方接收到支付确认消息而在所述移动装置处以无线方式从所述MFTS接 收支付确认消息。
786. 根据权利要求760所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入；以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述移动支付指令中。
787. 根据权利要求786所述的装置，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值'(SV)卡。
788. —种供移动金融交易系统(MFTS)响应于经连接以经由无线网络进行通信的移动 装置而向收款人实行金融支付的计算机实施的方法，其包括以下步骤提供网络应用程序以用于接收对用户信息和与收款人相关的信息的用户输入； 从收款人信息来源处接收对应于待由移动装置用户对至少一个收款人进行的支付的待进行支付信息；基于来自收款人信息来源的所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息， 所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以无线方式将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到用户移动装置；以无线方式从所述用户移动装置接收移动支付指令；响应于接收到所述移动支付指令，从MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接 收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额和 对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方，借此响应于接收到所述MFTS支付指令，所述支付指令接收方对所述所识别的收 款人实行支付。
789. 根据权利要求788所述的方法，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
790. 根据权利要求788所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或单独记帐实体中的一者。
791. 根据权利要求788所述的方法，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信 息包含经编码的收款人识别符以及其它选定的待进行支付信息，所述经编码的收款 人识别符相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
792. 根据权利要求788所述的方法，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户。
793. 根据权利要求792所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及响应于接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
794. 根据权利要求792所述的方法，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金 融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
795. 根据权利要求788所述的方法，其中所述待进行支付信息的至少一部分由所述用户 经由所述网络应用程序输入到所述MFTS或由所述用户在所述移动装置处输入。
796. 根据权利要求788所述的方法，其进一步包括响应于从收款人信息来源接收到待进 行支付信息而以无线方式将消息传送到用户移动装置的步骤。
797. 根据权利要求796所述的方法，其中所述消息经配置以经由移动钱包应用程序在用 户移动装置上显示。
798. 根据权利要求796所述的方法，其中所述消息是文本消息。
799. 根据权利要求788所述的方法，其进一步包括针对用户移动装置提供可下载的移动 钱包应用程序的步骤。
800. 根据权利要求788所述的方法，其中所述收款人信息来源包括至少一个帐单信息来 源，且其中在移动装置上用户激活查看帐单命令致使所述MFTS从所述帐单信息来 源检索帐单信息并在从所述帐单信息来源接收到此信息后将帐单信息传送到所述 移动装置。
801. 根据权利要求800所述的方法，其中所述帐单信息来源包括个别记帐实体。
802. 根据权利要求800所述的方法，其中所述帐单信息来源包括帐单汇集商。
803. 根据权利要求788所述的方法，其中所述移动支付指令包含对金融服务提供商的用 户选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的 选择。
804. 根据权利要求788所述的方法，其中在移动装置上用户激活査看支付来源命令致使 所述MFTS从一个或--个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一 个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息 传送到所述移动装置。
805. 根据权利要求788所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将待进行支付信 息传送到所述MFTS的记帐实体。
806. 根据权利要求788所述的方法，其中传送到所述移动装置的所述概括的待进行支付 信息由经编码的收款人识别符、金额和到期日组成。
807. 根据权利要求788所述的方法，其进一步包括存储对应于用户的金融交易的交易信 息的步骤，所述交易信息包含在选择待进行支付后从所述用户接收的待进行支付信 息以及用以跟踪所述用户所进行的支付的状态的其它信息。
808. 根据权利要求807所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
809. 根据权利要求788所述的方法，其进一步包括以下步骤经由所述网络应用程序接收对应于支付来源和收款人的用户信息；以及存储经由所述网络应用程序输入的所述用户信息以供结合交易来使用。
810. 根据权利要求809所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向所述用户显示 所述交易信息的步骤。
811. 根据权利要求788所述的方法，其进一步包括响应于支付指令接收方在进行所述支 付时完成预定阶段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消息的 步骤。
812. 根据权利要求811所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收到 支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
813. 根据权利要求788所述的方法，其中所述移动支付指令包含对应于对用于进行支付 的支付方法的选择的信息，且其中所述支付经由所述选定支付方法来实行。
814.根据权利要求813所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。 815. —种用于代表用户用经连接以与无线网络进行通信的移动装置实行支付的移动金 融交易系统(MFTS)，其包括移动金融交易系统(MFTS)数据库，其用于存储用户信息和与同移动装置用户 相关联的一个或一个以上收款人相关联的待进行支付信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库且在移动金融支付所涉及的实体之问进行电子通信；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作并包含网络应用程序以用于接收 对用户信息和与收款人相关的信息的用户输入，所述MFTS软件包括用于执行以下 计算机实施的步骤的程序代码从收款人信息来源处接收对应于待由移动装置用户对至少一个收款人进行的 支付的待进行支付信息；基于来自收款人信息来源的所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信 .息，所述概括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集； 以无线方式将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到用户移动装置； 以无线方式从所述用户移动装置接收移动支付指令；响应于接收到所述移动支付指令，从MFTS数据库中检索对应于所识别的用于 接收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述支付来源的<曰息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额 和对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方， 借此响应于接收到所述MFTS支付指令，所述支付指令接收方对所述所识别的收 款人实行支付。
816. 根据权利要求815所述的系统，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
817. 根据权利要求816所述的系统，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或单独记帐实体中的一者。
818. 根据权利要求816所述的系统，其中由所述MFTS传送的所述概括的待进行支付信 息包含经编码的收款人识别符以及其它选定的待进行支付信息，所述经编码的收款 人识别符相对于存储在所述MFTS处的收款人识别信息在大小上有所减小。
819. 根据权利要求815所述的系统，其中所述支付来源包括与至少一个金融服务提供商 相关联的至少一个帐户。
820. 根据权利要求819所述的系统，其中所述支付来源包括在一个或一个以上可选的金 融服务提供商处由所述用户维持的多个可选帐户。
821. 根据权利要求819所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述用户移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于从所述M FT S接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所 述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
822. 根据权利要求815所述的系统，其中所述待进行支付信息的至少一部分由所述用户 经由所述网络应用程序输入到所述MFTS或由所述用户在所述移动装置处输入。
823. 根据权利要求815所述的系统，其进一步包括响应于从收款人信息来源接收到待进 行支付信息而以无线方式将消息传送到用户移动装置的步骤。
824. 根据权利要求823所述的系统，其中所述消息是文本消息。
825. 根据权利要求823所述的系统，其中所述消息经配置以经由移动钱包应用程序在用 户移动装置上显示。
826. 根据权利要求815所述的系统，其进一步包括针对用户移动装置提供可下载的移动 钱包应用程序的步骤。
827. 根据权利要求815所述的系统，其中所述收款人信息来源包括至少一个帐单信息来 源，且其中在移动装置上用户激活査看帐单命令致使所述MFTS从所述帐单信息来 源检索帐单信息并在从所述帐单信息来源接收到此信息后将帐单信息传送到所述 移动装置。
828. 根据权利要求827所述的系统，其中所述帐单信息来源包括帐单汇集商。
829. 根据权利要求827所述的系统，其中所述帐单信息来源包括个别记帐实体。
830. 根据权利要求815所述的系统，其中所述移动支付指令包含对金融服务提供商的用 户选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的 选择。
831. 根据权利要求815所述的系统，其中在移动装置上用户激活査看支付来源命令致使 所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一 个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后以无线方式将所述当前帐户信息 传送到所述移动装置。
832. 根据权利要求815所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将待进行支付信 息传送到所述MFTS的记帐实体。
833. 根据权利要求815所述的系统，其中传送到所述移动装置的所述概括的待进行支付 信息由经编码的收款人识别符、金额和到期日组成。
834. 根据权利要求815所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以存储对应于用户 的金融交易的交易信息，所述交易信息包含在选择待进行支付后从所述用户接收的 待进行支付信息以及用以跟踪所述用户所进行的支付的状态的其它信息。
835. 根据权利要求834所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
836. 根据权利要求815所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以经由所述网络应 用程序接收对应于支付来源和收款人的用户信息，并存储经由所述网络应用程序输 入的所述用户信息以供结合交易来使用。
837. 根据权利要求836所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以经由所述网络应 用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计 算机向所述用户显示所述交易信息。
838. 根据权利要求836所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于支付指令 接收方在进行所述支付时完成预定阶段而在所述MFTS处从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
839. 根据权利要求838所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从支付指 令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
840. 根据权利要求826所述的系统，其中所述移动支付指令包含对应于对用于进行支付 的支付方法的选择的信息，且其中所述支付经由所述选定支付方法来实行。
841. 根据权利要求840所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
842. (**用于在移动环境中管理支付来源的方法和系统**)一种用于选择支付来源以用 于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融支付的方法，其包括 以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP) 与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与所述用户与之维持一个或 一个以上帐户的一个或一个以上金融服务提供商进行电子通信，所述MFTS包含移 动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息、与所述一个或一个以上收 款人相关联的待进行支付信息和与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个 帐户相关联的支付来源信息；在所述用户移动装置处显示对应于待进行支付的信息-，显示对应于所述用户可用作支付来源以供结合进行所述支付来使用的多个帐户 的信息；在所述用户移动装置处，接收对应于对用于进行所述支付的支付来源的选择的用 户输入；在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括 对应于所述支付和用于进行所述支付的选定支付来源的信息以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到所述MFTS;在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检 索对应于所识别的用于接收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对 应于所述支付指令中所识别的所述选定支付来源的信息；在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指 令至少包含金额、对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付来源的信 息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，利用所述选定支 付来源对所述所识别的收款人实行支付。
843. 根据权利要求842所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或个别记帐实体中的一者。
844. 根据权利要求842所述的方法，其中所述选定支付来源包括所述用户与之维持关系 的金融服务提供商，且其中所述金融服务提供商代表所述用户维持可选择以用作所 述支付来源的一个或一个以上帐户。
845. 根据权利要求844所述的方法，其中所述用户与多个金融服务提供商维持关系，且 其中所述对支付来源的选择包括对所述多个金融服务提供商中的一者处的帐户的 选择。
846. 根据权利要求842所述的方法，其进一步包括在所述MFTS处接收对应于待由所述 用户向收款人进行的支付的待进行支付信息的步骤。
847. 根据权利要求846所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概 括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到 所述用户移动装置。
848. 根据权利要求842所述的方法，其中所述移动支付指令包含识别选定金融服务提供 商处的选定帐户的信息。
849. 根据权利要求842所述的方法，其中所述待进行支付信息包括由外部来源提供到所 述MFTS的、由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的待进行支付信 息。
850. 根据权利要求849所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源包括 提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统以及个别记帐实体。
851. 根据权利要求842所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
852. 根据权利要求842所述的方法，其中在所述用户移动装置处显示的对应于所述待进 行支付的所述信息包括基于所述概括的待进行支付信息的信息。
853. 根据权利要求842所述的方法，其中对应于所述用户可用作支付来源以供结合进行所述支付来使用的所述多个帐户的所述信息包括概括的支付来源信息。
854. 根据权利要求842所述的方法，其中响应于在所述移动装置上用户激活预定功能而 实行所述在所述用户移动装置处显示对应于所述待进行支付和/或所述多个帐户的 信息的步骤。
855. 根据权利要求854所述的方法，其中所述用户激活预定功能致使所述MFTS从待进 行支付信息来源和/或支付来源检索信息并在接收到后将所述信息转发到所述用户 移动装置。
856. 根据权利要求842所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示对应于所述待进行支付的信息 的步骤。
857. 根据权利要求842所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
858. 根据权利要求857所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
859. 根据权利要求857所述的方法，其进一步包括响应于查看帐单命令的显示而提供接 收对应于对待进行支付的选择的用户输入的步骤。
860. 根据权利要求857所述的方法，其中用户激活所述查看帐中.命令致使所述MFTS 从帐单呈现系统中检索帐单信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后将所述 帐单信息传送到所述移动装置。
861. 根据权利要求857所述的方法，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
862. 根据权利要求857所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
863. 根据权利要求842所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
864. 根据权利要求842所述的方法，其中将默认支付来源存储为用户信息，其中所述移 动装置向所述用户显示使用所述默认支付来源或选择另一支付来源的提示，且其中在缺少所述用户对另一可用支付来源的选择的情况下，利用所述默认支付来源来进 行所述支付。
865. 根据权利要求842所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪用户支付的状态 的其它信息。
866. 根据权利要求865所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
867. 根据权利要求842所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而在所述MFTS处从所述支付来源接收支付确认消息的步骤。
868. 根据权利要求867所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付来源接收到支付确 认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
869. 根据权利要求842所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户移动装置处，接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输 入；以及在所述用户移动装置处响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述 支付的方法的信息包含在所述移动支付指令中。
870. 根据权利要求869所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
871. 根据权利要求842所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通 信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序； 经由所述网络应用程序而接收用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户移动装置起始的交易来使用。
872. 根据权利要求871所述的方法，其中经由所述网络应用程序接收的所述用户信息包 含对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的信息。
873. 根据权利要求872所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置实行的交易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示所述 交易信息的步骤。
874. 根据权利要求842所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；在所述用户移动装置处从所述MFTS接收经更新的帐户余额信息；以及 响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
875. —种操作以允许用户选择支付来源以用于使用经连接以与无线网络进行通信的移 动装置进行移动金融支付的移动金融交易系统，其包括以下步骤用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述 移动装置操作以用无线方式从所述MFTS接收概括的支付来源信息，显示一个或一 个以上用于进行所述支付的可选帐户，接收对应于对用于进行支付的支付来源的选 择的用户输入，向所述MFTS产生指示待进行支付的移动支付指令，且以无线方式 将所述移动支付指令传送到所述MFTS;移动金融交易系统(MFTS)数据库，其与所述MFTS相关联，用于存储用户信 息、与所述一个或一个以上收款人相关联的待进行支付信息和与同用户的至少一个 金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库且在移 动金融支付所涉及的实体之间进行电子通信；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行以下计算机实施的步骤的程序代码将对应于待进行支付的信息提供到用户移动装置；将对应于所述用户可用作支付来源以供结合进行所述支付来使用的多个帐户 的信息提供到用户移动装置；响应于从移动装置接收到移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所 识别的用于接收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述 支付指令中所识别的所述选定支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额、 对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付来源的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令，利用所述选定支付 来源来对所述所识别的收款人实行支付。
876. 根据权利要求875所述的系统，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐汇集商或个别记帐实体中的一者。
877. 根据权利要求875所述的系统，其中所述选定支付来源包括所述用户与之维持关系 的金融服务提供商，且其中所述金融服务提供商代表所述用户维持可选择以用作所 述支付来源的一个或一个以上帐户。
878. 根据权利要求877所述的系统，其中所述用户与多个金融服务提供商维持关系，且 其中所述对支付来源的选择包括对所述多个金融服务提供商中的一者处的帐户的 选择。
879. 根据权利要求875所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以接收对应于待由 所述用户向收款人进行的支付的待进行支付信息。
880. 根据权利要求879所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付 信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及以无线方式经由所述MCSP将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到 所述用户移动装置。
881. 根据权利要求875所述的系统，其中所述移动支付指令包含识别选定金融服务提供 商处的选定帐户的信息。
882. 根据权利要求875所述的系统，其中所述待进行支付信息包括由外部来源提供到所 述MFTS的、由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的或由所述用户在所述移动装置处输入的待进行支付信 息。
883. 根据权利要求882所述的系统，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源包括 提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统以及个别记帐实体。
884. 根据权利要求875所述的系统，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
885. 根据权利要求875所述的系统，其中在所述用户移动装置处显示的对应于所述待进 行支付的所述信息包括基于所述概括的待进行支付信息的信息。
886. 根据权利要求875所述的系统，其中对应于所述用户可用作支付来源以供结合进行 所述支付来使用的所述多个帐户的所述信息包括概括的支付来源信息。
887. 根据权利要求875所述的系统，其中响应于在所述移动装置上用户激活预定功能而 实行所述在所述用户移动装置处显示对应于所述待进行支付和/或所述多个帐户的信息的步骤。
888. 根据权利要求887所述的系统，其中所述用户激活预定功能致使所述MFTS从待进 行支付信息来源和/或支付来源检索信息并在接收到后将所述信息转发到所述用户 移动装置。
889. 根据权利要求875所述的系统，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示对应于所述待进行支付的信息 的步骤。
890.根据权利要求875所述的系统，其进一步包含位于所述用户移动装置上的移动钱包 应用程序。
891. 根据权利要求890所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
892. 根据权利要求890所述的系统，其中所述移动钱包应用程序操作以响应于查看帐单 命令的显示而接收对应于对待进行支付的选择的用户输入。
893. 根据权利要求890所述的系统，其中用户激活所述查看帐单命令致使所述MFTS 从帐单呈现系统中检索帐单信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后将所述 帐单信息传送到所述移动装置。
894. 根据权利要求890所述的系统，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
895. 根据权利要求890所述的系统，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
896. 根据权利要求875所述的系统，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
897. 根据权利要求875所述的系统，其中将默认支付来源存储为用户信息，其中所述移 动装置向所述用户显示使用所述默认支付来源或选择另一支付来源的提示，且其中 在缺少所述用户对另一可用支付来源的选择的情况下，利用所述默认支付来源来进 行所述支付。
898. 根据权利要求875所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪用户支付的状态 的其它信息。
899. 根据权利要求S98所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
900. 根据权利要求875所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于在进行所 述支付时完成预定阶段而从所述支付来源接收支付确认消息。
901. 根据权利要求900所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述支 付来源接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
902. 根据权利要求875所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入；以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述移动支付指令中。
903. 根据权利要求902所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
904. 根据权利要求875所述的系统，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通 信网络而与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序； 经由所述网络应用程序而接收用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户移动装置起始的交易来使用。
905. 根据权利要求904所述的系统，其中经由所述网络应用程序接收的所述用户信息包 含对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的信息。
906. 根据权利要求904所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以经由所述网络应 用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计 算机向用户显示所述交易信息。
907. 根据权利要求875所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
908. —种用于选择支付来源以用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行 移动金融支付的方法，其包括以下步骤在移动装置处以无线方式从移动金融交易系统(MFTS)接收概括的支付来源信 息，所述概括的支付来源信息基于从用户与之维持关系的金融服务提供商接收的支 付来源信息；在所述用户移动装置处显示对应于待进行支付的信息；显示对应于所述用户可用作支付来源以供结合进行所述支付来使用的多个帐户 的信息；从所述多个可用帐户接收对支付来源的用户选择；产生移动支付指令，其包括对应于所述支付和用于进行所述支付的选定支付来源 的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令从所述用户移动装置传送到所述MFTS， 借此所述MFTS利用所述选定支付来源实行所述支付。
909. 根据权利要求908所述的方法，其中所述MFTS利用来自所述移动支付指令的信息 向支付指令接收方提供指令，且其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或个别记帐实体中的一者。
910. 根据权利要求908所述的方法，其中所述选定支付来源包括所述用户与之维持关系 的金融服务提供商，且其中所述金融服务提供商代表所述用户维持可选择以用作所 述支付来源的一个或一个以上帐户。
911.根据权利要求910所述的方法，其中所述用户与多个金融服务提供商维持关系，且 其中所述对支付来源的选择包括对所述多个金融服务提供商中的一者处的帐户的 选择。
912. 根据权利要求908所述的方法，其进一步包括从所述MFTS处接收概括的待进行支 付信息的步骤，所述概括的待进行支付信息包括由所述MFTS从支付信息来源接收 的所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及在所述移动装置上显示所述概括的待进行支付信息的至少一部分。
913. 根据权利要求908所述的方法，其中所述移动支付指令包含识别选定金融服务提供 商处的选定帐户的信息。
914. 根据权利要求908所述的方法，其中所述待进行支付信息包括由外部来源提供到所 述MFTS的、由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的或由所述用户在所述移动装置处输入的待进行支付信息。
915. 根据权利要求914所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源包括 提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统以及个别记帐实体。
916. 根据权利要求908所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
917. 根据权利要求908所述的方法，其中在所述用户移动装置处显示的对应于所述待进 行支付的所述信息包括基于所述概括的待进行支付信息的信息。
918. 根据权利要求908所述的方法，其中响应于在所述移动装置上用户激活预定功能而 实行所述在所述用户移动装置处显示对应于所述待进行支付和/或所述多个帐户的 信息的步骤。
919. 根据权利要求918所述的方法，其中所述用户激活预定功能致使所述MFTS从待进 行支付信息来源和/或支付来源检索信息并在接收到后将所述信息转发到所述用户 移动装置。
920. 根据权利要求908所述的方法，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述在所述用户移动装置处显示对应于所述待进行支付的信息 的步骤。
921. 根据权利要求908所述的方法，其进一步包括在所述用户移动装置上提供移动钱包 应用程序的步骤。
922. 根据权利要求921所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的一者或一者以上。
923. 根据权利要求922所述的方法，其进一步包括响应于査看帐单命令的显示提供接收 对应于对待进行支付的选择的用户输入的步骤。
924. 根据权利要求922所述的方法，其中用户激活所述査看帐单命令致使所述MFTS 从帐单呈现系统中检索帐单信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后将所述 帐单信息传送到所述移动装置。
925. 根据权利要求922所述的方法，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
926. 根据权利要求922所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
927. 根据权利要求908所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
928. 根据权利要求908所述的方法，其中将默认支付来源存储为用户信息，其中所述移 动装置向所述用户显示使用所述默认支付来源或选择另一支付来源的提示，且其中 在缺少所述用户对另一可用支付来源的选择的情况下，利用所述默认支付来源来进 行所述支付。
929. 根据权利要求908所述的方法，其中响应于在进行所述支付时完成预定阶段而将支 付确认消息从所述支付来源提供到所述MFTS，且所述方法进一步包括响应于从所 述支付来源接收到支付确认消息而从所述MFTS接收移动装置支付确认消息的步 骤。
930. 根据权利要求908所述的方法，其中所述移动装置进一步操作以接收对应于对用于进行，的支付方法的诜择flllM^输入:以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述移动支付指令中。
931. 根据权利要求930所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
932. 根据权利要求908所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；接收从所述MFTS到所述用户移动装置的经更新的帐户余额信息；以及 借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
933. —种用于选择支付来源以供经由无线网络进行移动金融支付的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS) 进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器；以及移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，所述移动装置软件包括用于执 行以下计算机实施的步骤的程序代码以无线方式从移动金融交易系统(MFTS)接收概括的支付来源信息，所述概括的支付来源信息基于从用户与之维持关系的金融服务提供商接收的支付来源 信息；显示对应于待进行支付的信息；显示对应于所述用户可用作支付来源以供结合进行所述支付来使用的多个帐 户的信息；从所述多个可用帐户接收对支付来源的用户选择；产生移动支付指令，其包括对应于所述支付和用于进行所述支付的选定支付来 源的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令传送到所述MFTS， 借此响应于接收到所述移动支付指令，所述MFTS利用所述选定支付来源实行所 述支付。
934. 根据权利要求933所述的装置，其中MFTS响应于接收到所述移动支付指令而向支 付指令接收方提供用以实行所述支付的指令，且其中所述支付指令接收方是金融服 务提供商、记帐汇集商或个别记帐实体中的一者。
935. 根据权利要求933所述的装置，其中所述选定支付来源包括所述用户与之维持关系 的金融服务提供商，且其中所述金融服务提供商代表所述用户维持可选择以用作所 述支付来源的一个或一个以上帐户。
936. 根据权利要求935所述的装置，其中所述用户与多个金融服务提供商维持关系，且 其中所述对支付来源的选择包括对所述多个金融服务提供商中的一者处的帐户的 选择。
937. 根据权利要求933所述的装置，其中所述移动装置软件操作以从所述MFTS处接收概括的待进行支付信息，所述概括的待进行支付信息包括由 所述MFTS从支付信息来源接收的所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及 在所述移动装置上显示所述概括的待进行支付信息的至少一部分。
938. 根据权利要求933所述的装置，其中所述移动支付指令包含识别选定金融服务提供 商处的选定帐户的信息。
939. 根据权利要求933所述的装置，其中所述待进行支付信息包括由外部来源提供到所 述MFTS的、由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的或由所述用户在所述移动装置处输入的待进行支付信 息。
940. 根据权利要求939所述的装置，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源包括提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统以及个别记帐实体。
941. 根据权利要求933所述的装置，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
942. 根据权利要求933所述的装置，其中在所述用户移动装置处显示的对应于所述待进 行支付的所述信息包括基于所述概括的待进行支付信息的信息。
943. 根据权利要求933所述的装置，其中响应于在所述移动装置上用户激活预定功能而 实行所述在所述用户移动装置处显示对应于所述待进行支付和/或所述多个帐户的 信息。
944. 根据权利要求943所述的装置，其中所述用户激活预定功能致使所述MFTS从待进 行支付信息来源和/或支付来源检索信息并在接收到后将所述信息转发到所述移动装置。
945. 根据权利要求933所述的装置，其中响应于在所述移动装置处从所述MFTS处接收 到文本消息而提供所述显示对应于所述待进行支付的信息。
946. 根据权利要求933所述的装置，其中所述移动装置软件包括移动钱包应用程序。
947. 根据权利要求946所述的装置，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提供 对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐 单命令中的-者或一者以上。
948. 根据权利要求946所述的装置，其中所述移动钱包应用程序操作以响应于查看帐单 命令的显示而接收对应于对待进行支付的选择的用户输入。
949. 根据权利要求946所述的装置，其中用户激活查看帐单命令致使所述MFTS从帐单 呈现系统中检索帐单信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后将所述帐单信 息传送到所述移动装置。
950. 根据权利要求946所述的装置，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述对 应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
951. 根据权利要求946所述的装置，其中用户激活查看支付来源命令致使所述MFTS 从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以 上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
952. 根据权利要求933所述的装置，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含对 金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支 付的特定帐户的选择。
953. 根据权利要求933所述的装置，其中将默认支付来源存储为用户信息，其中所述移 动装置软件进一步操作以向所述用户显示使用所述默认支付来源或选择另一支付 来源的提示，且其中在缺少所述用户对另一可用支付来源的选择的情况下，利用所 述默认支付来源来进行所述支付。
954. 根据权利要求933所述的装置，其中响应于在进行所述支付时完成预定阶段而将支 付确认消息从所述支付来源提供到所述MFTS，且所述方法进一步包括响应于从所 述支付来源接收到支付确认消息而从所述MFTS接收移动装置支付确认消息的步 骤。
955. 根据权利要求933所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以-接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入；以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述移动支付指令中。
956. 根据权利要求955所述的装置，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
957. 根据权利要求933所述的装置，其中所述用户移动装置将表示所述至少' -个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
958. —种用于允许用户选择支付来源以用于经由经连接以与无线网络进行通信的移动 装置进行移动金融支付的方法，其包括以下步骤-提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP) 与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与所述用户与之维持一个或 一个以上帐户的一个或一个以上金融服务提供商进行电子通信，所述MFTS包含移 动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息、与所述一个或一个以上收 款人相关联的待进行支付信息和与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个 帐户相关联的支付来源信息；以无线方式从移动装置处接收移动支付指令，所述指令包括对应于待代表所述移 动装置用户进行的支付和用于进行所述支付的选定支付来源的信息；响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用 于接收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述支付指令中所识别的所述选定支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额、对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付来源的信息；以及 将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此响应于接收到所述MFTS支付指令，所述支付指令接收方利用所述选定支付来源对所述所识别的收款人实行支付。
959. 根据权利要求958所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或个别记帐实体中的一者。
960. 根据权利要求958所述的方法，其中所述选定支付来源包括所述用户与之维持关系 的金融服务提供商，且其中所述金融服务提供商代表所述用户维持可选择以用作所 述支付来源的一个或一个以上帐户。
961. 根据权利要求960所述的方法，其中所述用户与多个金融服务提供商维持关系，且 其中所述对支付来源的选择包括对所述多个金融服务提供商中的一者处的帐户的 选择。
962. 根据权利要求958所述的方法，其进一步包括在所述MFTS处接收对应于待由所述 用户向收款人进行的支付的待进行支付信息的步骤。
963. 根据权利要求962所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概 括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及以无线方式将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到所述用户移动装 置。
964. 根据权利要求958所述的方法，其中所述移动支付指令包含识别选定金融服务提供 商处的选定帐户的信息，且所述方法进一步包括从所述选定金融服务提供商处检索 当前帐户余额信息并以无线方式将所述当前帐户余额信息传送到所述移动装置的 步骤。
965. 根据权利要求958所述的方法，其中所述待进行支付信息包括由外部来源提供到所 述MFTS的、由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的或由所述用户在所述移动装置处输入的待进行支付信 息。
966. 根据权利要求965所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源包括 提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统以及个别记帐实体。
967. 根据权利要求958所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的帐单、"向任何人支付" 支付。
968. 根据权利要求958所述的方法，其中对应于所述用户可用作支付来源以供结合进行 所述支付来使用的所述多个帐户的所述信息包括概括的支付来源信息。
969. 根据权利要求958所述的方法，其进一步包括响应于在所述移动装置上用户激活预 定功能而以无线方式将对应于所述待进行支付和/或多个帐户的信息提供到用户移 动装置的步骤。
970. 根据权利要求969所述的方法，其中所述用户激活预定功能致使所述MFTS从待进行支付信息来源和/或支付来源检索信息并在接收到后将所述信息转发到所述用户 移动装置。
971. 根据权利要求958所述的方法，其进一步包括提供可下载的移动钱包应用程序以供 在所述用户移动装置上执行的步骤。
972. 根据权利要求971所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对可 选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、査看支付来源命令和支付帐单命 令中的一者或-一者以上。
973. 根据权利要求971所述的方法，其中用户激活查看帐单命令致使所述MFTS从帐单呈现系统中检索帐单信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息后将所述帐单信 息传送到所述移动装置。
974. 根据权利要求971所述的方法，其中用户激活査看支付来源命令致使所述MFTS 从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以 上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
975. 根据权利要求958所述的方法，其中所述移动支付指令包含对金融服务提供商的选 择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
976. 根据权利要求958所述的方法，其中将默认支付来源存储为用户信息，且其中在缺 少所述用户对另一可用支付来源的选择的情况下，利用所述默认支付来源来进行所 述支付。
977.根据权利要求95 8所述的方法，其中所述M FT S数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪用户支付的状态 的其它信息。
978. 根据权利要求977所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
979. 根据权利要求958所述的方法，其进一步包括响应于在进行所述支付时完成预定阶 段而从所述支付来源接收支付确认消息的步骤。
980. 根据权利要求979所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付来源接收到支付确 认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
981. 根据权利要求958所述的方法，其中所述移动支付指令包含由所述用户提供的对应 于用于进行所述支付的多个可选支付方法中的选定一者的信息。
982. 根据权利要求981所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方法、 ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
983. 根据权利要求958所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通 信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序 经由所述网络应用程序接收用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户移动装置起始的交易来使用。
984. 根据权利要求983所述的方法，其中经由所述网络应用程序接收的所述用户信息包 含对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的信息。
985. 根据权利要求983所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于经 由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示所述 交易信息的步骤。
986. 根据权利要求958所述的方法，其进一步包括以下步骤与所述金融服务提供商通信以获得针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及 以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置； 借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所 述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
987. —种用于允许用户选择支付来源以用于经由经连接以与无线网络进行通信的移动 装置进行移动金融支付的移动金融交易系统(MFTS)，其包括移动金融交易系统(MFTS)数据库，其用于存储用户信息和待进行支付信息以 及与移动装置用户相关联的支付来源信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库并在移 动金融支付中所涉及的实体之间进行电子通信，所述实体包含用户与之维持可选择 作为支付来源的一个或一个以上帐户的一个或一个以上金融服务提供商；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行 以下计算机实施的步骤的程序代码以无线方式从移动装置处接收移动支付指令，所述指令包括对应于待代表所述 移动装置用户进行的支付和用于进行所述支付的选定支付来源的信息；响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的 用于接收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述支付指 令中所识别的所述选定支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额、 对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付来源的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此响应于接收到所述MFTS支付指令，所述支付指令接收方利用所述选定支付 来源对所述所识别的收款人实行支付。
988. 根据权利要求987所述的系统，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记帐 汇集商或个别记帐实体中的一者。
989. 根据权利要求987所述的系统，其中所述选定支付来源包括所述用户与之维持关系 的金融服务提供商，且其中所述金融服务提供商代表所述用户维持可选择以用作所 述支付来源的一个或一个以上帐户。
990. 根据权利要求989所述的系统，其中所述用户与多个金融服务提供商维持关系，且 其中所述对支付来源的选择包括对所述多个金融服务提供商中的一者处的帐户的 选择。
991. 根据权利要求987所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以在所述MFTS 处接收对应于待由所述用户向收款人进行的支付的待进行支付信息。
992. 根据权利要求991所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以在所述MFTS处基于所述待进行支付信息而产生概括的待进行支付信息，所述概 括的待进行支付信息包括所述待进行支付信息的预定的选定子集；以及以无线方式将所述概括的待进行支付信息从所述MFTS传送到所述用户移动装 置。
993. 根据权利要求987所述的系统，其中所述移动支付指令包含识别选定金融服务提供商处的选定帐户的信息，且其中所述MFTS软件进一步操作以从所述选定金融服务 提供商处检索当前帐户余额信息并以无线方式将所述当前帐户余额信息传送到所 述移动装置。
994. 根据权利要求987所述的系统，其中所述待进行支付信息包括由外部来源提供到所 述MFTS的、由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的或由所述用户在所述移动装置处输入的待进行支付信息。
995. 根据权利要求994所述的系统，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源包括 提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统以及个别记帐实体。
996. 根据权利要求987所述的系统，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
997. 根据权利要求987所述的系统，其中对应于所述用户可用作支付来源以供结合进行 所述支付来使用的所述多个帐户的所述信息包括概括的支付来源信息。
998. 根据权利要求987所述的系统，其中所述MFTS软件进--步操作以响应于在所述移 动装置上用户激活预定功能而以无线方式将对应于所述待进行支付和/或多个帐户 的信息提供到用户移动装置。
999. 根据权利要求998所述的系统，其中在所述移动装置上用户激活预定功能致使所述 MFTS从待进行支付信息来源和/或支付来源检索信息并在接收到后将所述信息转 发到所述用户移动装置。
1000. 根据权利要求987所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以提供可下载的移 动钱包应用程序以供在所述用户移动装置上执行。
1001. 根据权利要求1000所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、査看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1002. 根据权利要求IOOO所述的系统，其中在移动装置上用户激活査看帐单命令致使所 述MFTS从帐单呈现系统中检索帐单信息并在从所述帐单呈现系统接收到此信息 后将所述帐单信息传送到所述移动装置。
1003. 根据权利要求IOOO所述的系统，其中在移动装置上用户激活查看支付来源命令致 使所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述 一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
1004. 根据权利要求987所述的系统，其中所述移动支付指令包含对金融服务提供商的选 择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述支付的特定帐户的选择。
1005. 根据权利要求987所述的系统，其中将默认支付来源存储为用户信息，且其中在缺 少所述用户对另一可用支付来源的选择的情况下，利用所述默认支付来源来进行所 述支付。
1006. 根据权利要求987所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪用户支付的状态 的其它信息。
1007. 根据权利要求165所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一者 以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提 供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
1008. 根据权利要求987所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于在进行所 述支付时完成预定阶段而从所述支付来源接收支付确认消息。
1009. 根据权利要求987所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述支 付来源接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
1010. 根据权利要求987所述的系统，其中所述移动支付指令包含由所述用户提供的对应 于用于进行所述支付的多个可选支付方法中的选定 一者的信息。
1011. 根据权利要求1010所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方 法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
1012. 根据权利要求987所述的系统，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据通 信网络与用户的计算机进行电子通信，且其中所述MFTS软件进一步操作以-提供与所述MFTS相关联的网络应用程序； 经由所述网络应用程序而接收用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户移动装置起始的交易来使用。
1013. 根据权利要求1012所述的系统，其中经由所述网络应用程序接收的所述用户信息 包含对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的信息。
1014. 根据权利要求1012所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以经由所述网络 应用程序检索对应于经由所述用户移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的 计算机向用户显示所述交易信息。
1015. 根据权利要求987所述的系统，其中所述MFTS与所述金融服务提供商通信以获得 针对所述帐户的经更新的帐户余额信息，且其中所述MFTS以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述 用户的移动装置；借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1016. (**用于在移动环境中进行实时帐户余额结算的方法和系统**) 一种用于使用经连 接以与无线网络进行通信的移动装置监视一个或一个以上金融服务提供商处所维 持的多个金融帐户的方法，其包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS),其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP) 与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与所述用户在其处维持一个 或一个以上帐户的一个或一个以上金融服务提供商进行电子通信，所述MFTS包含 移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务 提供商相关联的多个帐户相关联的金融帐户信息；将表示所述多个用户帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；与至少一个金融服务提供商通信以获得针对所述用户的至少一个帐户的经更新 的帐户余额信息；以无线方式将经更新的帐户余额信息传送到用户的移动装置；以及 响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用 户显示对应于所述多个用户帐户的经更新的帐户余额信息。
1017.根据权利要求1016所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户的移动装置处提供用户鉴定功能以便鉴定用户以存取所述移动装置 上的所述高速缓存的帐户余额信息；响应于所述移动装置处的用户鉴定，向所述MFTS提供指示用于无线通信的用户登录和连接的用户识别符；以及响应于在所述MFTS处接收到所述用户识别符，向所述一个或一个以上金融服务 提供商起始通信以便请求经更新的帐户余额信息，借此在用户激活和登录后，针对所述多个金融帐户自动获得经更新的帐户余额信 息并实时将其提供到所述用户的移动装置。
1018.根据权利要求1016所述的方法，其中所述金融服务提供商包含银行、信用卡公司、借记卡公司、储值卡提供商、信贷联盟、支付服务公司、金融服务提供商中的一者 或一者以上。 '
1019. 根据权利要求1016所述的方法，其中在所述用户的移动装置处显示的所述帐户信 息包括概括的帐户信息。
1020. 根据权利要求1016所述的方法，其中所述帐户信息包括支付来源信息。
1021. 根据权利要求1016所述的方法，其进一步包括以下步骤在确定用户的移动装置经连接且/或鉴定以用于与所述MFTS进行无线通信后， 将装置已连接信号从移动装置提供到所述MFTS;以及在所述MFTS处，响应于接收到所述装置已连接信号，起始与金融服务提供商的 通信以获得针对所述用户的一个或一个以上帐户的经更新的帐户余额信息。
1022. 根据权利要求1016所述的方法，其中所述与所述金融服务提供商通信的步骤包含 以下步骤在所述MFTS处从所述移动装置接收对应于所述用户的用户识别符；响应于所述用户识别符，确定对应于与所述用户相关联的金融服务提供商的至少 一个金融服务提供商识别符；确定存取对应于所述金融服务提供商识别符的所述金融服务提供商中的帐户信 息所需的鉴定信息；将鉴定信息提供到所述金融服务提供商；以及从所述至少一个金融服务提供商所维持的至少一个帐户处接收经更新的帐户余 额信息。
1023. 根据权利要求1022所述的方法，其中使用所述用户识别符确定多个金融服务提供 商且接收对应于多个不同金融服务提供商处的多个不同帐户的经更新的帐户余额。
1024. 根据权利要求1022所述的方法，其中所述用户识别符包含移动电话号码、MIN、 代码、姓名中的一者。
1025. 根据权利要求1016所述的方法，其中所述以无线方式将经更新的帐户信息传送到 用户的移动装置的步骤包括在所述MFTS处从至少一个金融服务提供商处接收所 述经更新的帐户信息并在直发操作中将所述经更新的帐户信息转发到所述用户的 移动装置。
1026. 根据权利要求1016所述的方法，其中所述与金融服务提供商通信的步骤包括周期 性地以预定时间间隔与所述金融服务提供商通信。
1027. 根据权利要求1016所述的方法，其中所述与金融服务提供商通信的步骤包括由所述金融服务提供商起始的推送通信。
1028. 根据权利要求1016所述的方法，其进一步包括将表示所述多个用户帐户中的截至 特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述MFTS中的数据库中的步骤。
1029. 根据权利要求1016所述的方法，其中与帐户识别符相关联地对存储在所述移动装 置中的所述多个用户帐户的每一者的所述高速缓存的帐户余额进行存储。
1030. 根据权利要求1029所述的方法，其中所述帐户识别符是帐户昵称。
1031. 根据权利要求1029所述的方法，其中所述帐户识别符是经编码的识别符。
1032. 根据权利要求1029所述的方法，其中也与鉴定信息相关联地将所述帐户识别符存 储在所述MFTS中，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商为了存取 关于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的。
1033. 根据权利要求1029所述的方法，其进一步包括以下步骤将所述帐户识别符从所述移动装置提供到所述MFTS;在所述MFTS处，检索预先存储的鉴定信息，所述鉴定信息是与每一帐户相关联 的金融服务提供商为了存取关于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的；将所述鉴定信息与用以获得经更新的帐户余额信息所需的其它信息-.起提供到 所述金融服务提供商；以及响应于从所述金融服务提供商处接收到所述经更新的帐户余额信息，与所述识别 符相关联地将所述经更新的帐户余额信息提供到所述移动装置。
1034. 根据权利要求1029所述的方法，其中所述识别符包含帐户昵称，且其中所述经由 所述移动装置向所述用户显示对应于所述多个用户帐户的信息的步骤包括与帐户 余额信息相关联地针对每一帐户显示所述帐户昵称。
1035. 根据权利要求1016所述的方法，其中所述经由所述移动装置显示帐户余额信息的 步骤包括针对所述多个帐户中的每一者而与帐户余额信息相关联地显示帐户昵称。
1036. 根据权利要求1016所述的方法，其中所述经由所述移动装置显示帐户余额信息的 步骤包括与所述帐户余额信息相关联地显示"截至"日期。
1037. 根据权利要求1016所述的方法，其中在多个不同金融服务提供商处维持多个金融 帐户，所述金融服务提供商每一者具有其自身的帐户余额信息提供系统，且其中所 述方法涉及响应于所述用户在所述用户的移动装置处的单个动作而从所述多个不 同金融服务提供商的每一者处获得经更新的帐户余额信息。
1038. 根据权利要求1016所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；在所述用户移动装置处从所述MFTS接收经更新的帐户余额信息；以及 响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1039. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置监视在一个或一个以上金 融服务提供商处所维持的多个金融帐户的系统，其包括用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述 移动装置操作以用无线方式从所述MFTS接收帐户信息并显示帐户信息，所述无线 装置操作以存储表示所述多个用户帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐 户余额；移动金融交易系统(MFTS)数据库，其与所述MFTS相关联以用于存储用户信 息和与同用户的至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的信息移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库且在所 述MFTS与所述一个或一个以上金融服务提供商之间进行电子通信以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行 以下计算机实施的步骤的程序代码与至少一个金融服务提供商通信以获得针对所述用户的至少一个帐户的经更 新的帐户余额信息；以及以无线方式将经更新的帐户余额信息传送到用户的移动装置；以及 所述移动装置响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息而操作以更 新所述高速缓存的帐户余额且向所述用户显示经更新的帐户余额信息。
1040. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以在所述用户的移动装置处提供用户鉴定功能以便鉴定用户以存取所述移动装置 上的所述高速缓存的帐户余额信息；响应于所述移动装置处的用户鉴定，向所述MFTS提供指示用于无线通信的用户 登录和连接的用户识别符；且其中所述MFTS软件进一步操作以响应于在所述MFTS处接收到所述用户识别 符而向所述一个或一个以上金融服务提供商起始通信以便请求经更新的帐户余额"f曰息，借此在用户激活和登录后，针对所述多个金融帐户自动获得经更新的帐户余额信 息并实时将其提供到所述用户的移动装置。
1041. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述金融服务提供商包含银行、信用卡公司、 借记卡公司、储值卡提供商、信贷联盟、支付服务公司、金融服务提供商中的一者 或一者以上。
1042. 根据权利要求1039所述的系统，其中在所述用户的移动装置处显示的所述帐户信 息包括概括的帐户信息。
1043. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述帐户信息包括支付来源信息。
1044. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以在确定用户的移 动装置经连接且/或鉴定以用于与所述MFTS进行无线通信后将装置已连接信号从 移动装置提供到所述MFTS;且其中所述MFTS软件进一步操作以响应于接收到所 述装置已连接信号而起始与金融服务提供商的通信以获得针对所述用户的一个或 一个以上帐户的经更新的帐户余额信息。
1045. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以从所述移动装置处接收对应于所述用户的用户识别符；响应于所述用户识别符，确定对应于与所述用户相关联的金融服务提供商的至少一个金融服务提供商识别符；确定存取对应于所述金融服务提供商识别符的所述金融服务提供商中的帐户信息所需的鉴定信息；将鉴定信息提供到所述金融服务提供商；以及从所述至少一个金融服务提供商所维持的至少一个帐户处接收经更新的帐户余 额信息。
1046. 根据权利要求1045所述的系统，其中所述用户识别符用以确定多个金融服务提供 商且接收对应于多个不同金融服务提供商处的多个不同帐户的经更新的帐户余额。
1047. 根据权利要求1045所述的系统，其中所述用户识别符包含移动电话号码、MIN、 代码、姓名中的一者。
1048. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述以无线方式将经更新的帐户信息传送到 用户的移动装置的操作包括在所述MFTS处从至少一个金融服务提供商处接收所 述经更新的帐户信息并在直发操作中将所述经更新的帐户信息转发到所述用户的 移动装置。
1049. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述与金融服务提供商通信的操作包括周期 性地以预定时间间隔与所述金融服务提供商通信。
1050. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述与金融服务提供商通信的操作包括由所述金融服务提供商起始的推送通信。
1051. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述MFTS系统进一步操作以将表示所述多 个用户帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述MFTS中 的数据库中。
1052. 根据权利要求1039所述的系统，其中与帐户识别符相关联地对存储在所述移动装 置中的所述多个用户帐户的每一者的所述高速缓存的帐户余额进行存储。
1053. 根据权利要求1052所述的系统，其中所述帐户识别符是帐户昵称。
1054. 根据权利要求1052所述的系统，其中所述帐户识别符是经编码的识别符。
1055. 根据权利要求1052所述的系统，其中所述帐户识别符也与鉴定信息相关联地存储 在所述MFTS中，所述鉴定信息是为了相对于每一帐户存取信息且/或进行交易而 由与所述帐户相关联的金融服务提供商需要的。
1056. 根据权利要求1052所述的系统，其中所述移动装置进一步操作以向所述MFTS提 供所述帐户识别符，且其中所述MFTS软件进一步操作以检索预先存储的鉴定信息，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商 为了存取关于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的；将所述鉴定信息与获得经更新的帐户余额信息所需的其它信息一起提供到所述 金融服务提供商；以及响应于从所述金融服务提供商处接收到所述经更新的帐户余额信息，与所述识别 符相关联地将所述经更新的帐户余额信息提供到所述移动装置。
1057. 根据权利要求1052所述的系统，其中所述识别符包含帐户昵称，且其中所述经由 所述移动装置向所述用户显示对应于所述多个用户帐户的信息的操作包括与帐户 余额信息相关联地针对每一帐户显示所述帐户昵称。
1058. 根据权利要求1039所述的系统，其中经由所述移动装置显示帐户余额信息的操作 包括针对所述多个帐户中的每一者而与帐户余额信息相关联地显示帐户昵称。
1059. 根据权利要求1039所述的系统，其中所述经由所述移动装置显示帐户余额信息的 步骤包括与所述帐户余额信息相关联地显示"截至"日期。
1060. 根据权利要求1039所述的系统，其中在多个不同金融服务提供商处维持多个金融 帐户，所述金融服务提供商每一者具有其自身的帐户余额信息提供系统，且其中所 述方法涉及响应于所述用户在所述用户的移动装置处的单个动作而从所述多个不 同金融服务提供商的每一者处获得经更新的帐户余额信息。
1061. 根据权利要求1039所述的装置，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中； 其中所述移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1062. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置监视在一个或一个以上金 融服务提供商处所维持的多个金融帐户的方法，其包括以下步骤将表示所述多个用户帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储 在所述移动装置中；以无线方式从移动金融交易系统(MFTS)接收经更新的帐户余额信息，所述 MFTS经耦合以与所述用户在其处维持一个或一个以上帐户的一个或一个以上金 融服务提供商进行电子通信且操作以获得经更新的帐户余额信息；以及经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述多个用户帐户的经更新的帐户余 额信息。
1063. 根据权利要求1062所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户的移动装置处提供用户鉴定功能以便鉴定用户以存取所述移动装置 上的所述高速缓存的帐户余额信息；以及响应于所述移动装置处的用户鉴定，向所述MFTS提供指示用于无线通信的用户 登录和连接的用户识别符。
1064. 根据权利要求1063所述的方法，其中所述MFTS响应于在所述MFTS处接收到所 述用户识别符而向所述一个或一个以上金融服务提供商起始通信以便请求经更新 的帐户余额信息，借此在用户激活和登录后，针对所述多个金融帐户自动获得经更新的帐户余额信 息并实时将其提供到所述用户的移动装置。
1065. 根据权利要求1062所述的方法，其中所述金融服务提供商包含银行、信用卡公司、 借记卡公司、储值卡提供商、信贷联盟、支付服务公司、金融服务提供商中的一者 或一者以上。
1066. 根据权利要求1062所述的方法，其中在所述用户的移动装置处显示的所述帐户信 息包括概括的帐户信息。
1067. 根据权利要求1062所述的方法，其中所述帐户信息包括支付来源信息。
1068. 根据权利要求1062所述的方法，其进一步包括在确定用户的移动装置经连接且/ 或鉴定以用于与所述MFTS进行无线通信后将装置已连接信号从移动装置提供到所述MFTS的步骤；且其中所述MFTS响应于接收到所述装置已连接信号而起始与金融服务提供商的 通信以获得针对所述用户的一个或一个以上帐户的经更新的帐户余额信息。
1069. 根据权利要求1062所述的方法，其进一步包括向所述MFTS提供对应于所述用户 的用户识别符的步骤，借此响应于所述用户识别符，所述MFTS确定对应于与所述用户相关联的金融服 务提供商的至少一个金融服务提供商识别符；确定存取对应于所述金融服务提供商识别符的所述金融服务提供商中的帐户信 息所需的鉴定信息；将鉴定信息提供到所述金融服务提供商；以及从所述至少一个金融服务提供商所维持的至少一个帐户处接收经更新的帐户余 额信息。
1070. 根据权利要求1069所述的方法，其中使用所述用户识别符确定多个金融服务提供 商且接收对应于多个不同金融服务提供商处的多个不同帐户的经更新的帐户余额。
1071. 根据权利要求1070所述的方法，其中所述用户识别符包含移动电话号码、MIN、 代码、姓名中的一者。
1072. 根据权利要求1062所述的方法，其中与帐户识别符相关联地对存储在所述移动装 置中的所述多个用户帐户的每--者的所述高速缓存的帐户余额进行存储。
1073. 根据权利要求1072所述的方法，其中所述帐户识别符是帐户昵称。
1074. 根据权利要求1072所述的方法，其中所述帐户识别符是经编码的识别符。
1075. 根据权利要求1072所述的方法，其中也与鉴定信息相关联地存储将所述帐户识别 符在所述MFTS中，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商为了存取 关于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的。
1076. 根据权利要求1072所述的方法，其进一步包括以下步骤将所述帐户识别符从所述移动装置提供到所述MFTS，借此所述MFTS响应于接收到所述帐户识别符而操作以检索预先存储的鉴定信 息，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商为了存取关于所述帐户的 信息且/或进行关于其的交易所需的；将所述鉴定信息与获得经更新的帐户余额信息所需的其它信息一起提供到所述 金融服务提供商；以及响应于从所述金融服务提供商处接收到所述经更新的帐户余额信息，与所述识别符相关联地将所述经更新的帐户余额信息提供到所述移动装置。
1077. 根据权利要求1072所述的方法，其中所述识别符包含帐户昵称，且其中所述经由 所述移动装置向所述用户显示对应于所述多个用户帐户的信息的步骤包括与帐户 余额信息相关联地针对每一帐户显示所述帐户昵称。
1078. 根据权利要求1062所述的方法，其中所述经由所述移动装置显示帐户余额信息的 步骤包括针对所述多个帐户中的每一者而与帐户余额信息相关联地显示帐户昵称。
1079. 根据权利要求1062所述的方法，其中所述经由所述移动装置显示帐户余额信息的 步骤包括与所述帐户余额信息相关联地显示"截至"日期。
1080. 根据权利要求1062所述的方法，其中在多个不同金融服务提供商处维持多个金融 帐户，所述金融服务提供商每一者具有其自身的帐户余额信息提供系统，且其中所 述方法涉及响应于所述用户在所述用户的移动装置处的单个动作而从所述多个不 同金融服务提供商的每一者处获得经更新的帐户余额信息。
1081. 根据权利要求1062所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；在所述用户移动装置处从所述MFTS接收经更新的帐户余额信息；以及响应于从所述M FT S接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1082. —种操作以经由无线通信监视一个或一个以上金融服务提供商处所维持的多个金 融帐户的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS) 进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器；以及移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，所述移动装置软件包括用于执 行以下计算机实施的步骤的程序代码将表示所述多个用户帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存 储在所述移动装置中；以无线方式从移动金融交易系统(MFTS)接收经更新的帐户余额信息，所述 MFTS经耦合以与所述用户在其处维持一个或一个以上帐户的一个或一个以上 金融服务提供商进行电子通信且操作以获得经更新的帐户余额信息；以及经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述多个用户帐户的经更新的帐户 余额信息。
1083. 根据权利要求1082所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以在所述用户的移动装置处提供用户鉴定功能以便鉴定用户以存取所述移动装置 上的所述高速缓存的帐户余额信息；响应于所述移动装置处的用户鉴定，向所述MFTS提供指示用于无线通信的用户 登录和连接的用户识别符。
1084. 根据权利要求1083所述的装置，其中所述MFTS响应于在所述MFTS处接收到所 述用户识别符而向所述一个或一个以上金融服务提供商起始通信以便请求经更新 的帐户余额信息，借此在用户激活和登录后，针对所述多个金融帐户自动获得经更新的帐户余额信 息并实时将其提供到所述用户的移动装置。
1085. 根据权利要求1082所述的装置，其中所述金融服务提供商包含银行、信用卡公司、 借记卡公司、储值卡提供商、信贷联盟、支付服务公司、金融服务提供商中的一者 或一者以上。
1086. 根据权利要求1082所述的装置，其中在所述用户的移动装置处显示的所述帐户信 息包括概括的帐户信息。
1087. 根据权利要求1082所述的装置，其中所述帐户信息包括支付来源信息。
1088. 根据权利要求1082所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以在确定用户 的移动装置经连接且/或鉴定以用于与所述MFTS进行无线通信后将装置已连接信 号从所述移动装置提供到所述MFTS;且其中所述MFTS响应于接收到所述装置已连接信号而起始与金融服务提供商的通信以获得针对所述用户的 一 个或 一 个以上帐户的经更新的帐户余额信息。
1089. 根据权利要求1082所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以向所述MFTS提供对应于所述用户的用户识别符，借此响应于所述用户识别符，所述MFTS确定对应于与所述用户相关联的金融服 务提供商的至少一个金融服务提供商识别符；确定存取对应于所述金融服务提供商识别符的所述金融服务提供商中的帐户信 息所需的鉴定信息；将鉴定信息提供到所述金融服务提供商；以及从所述至少 一 个金融服务提供商所维持的至少 一 个帐户处接收经更新的帐户余 额信息。
1090. 根据权利要求1089所述的装置，其中所述用户识别符用以确定多个金融服务提供商且接收对应于多个不同金融服务提供商处的多个不同帐户的经更新的帐户余额。
1091. 根据权利要求1089所述的装置，其中所述用户识别符包含移动电话号码、MIN、 代码、姓名中的一者。
1092. 根据权利要求1082所述的装置，其中与帐户识别符相关联地对存储在所述移动装 置中的所述多个用户帐户的每一者的所述高速缓存的帐户余额进行存储。
1093. 根据权利要求1092所述的装置，其中所述帐户识别符是帐户昵称。
1094. 根据权利要求1092所述的装置，其中所述帐户识别符是经编码的识别符。
1095. 根据权利要求1092所述的装置，其中所述帐户识别符也与鉴定信息相关联地存储 在所述MFTS中，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商为了存取关 于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的。
1096. 根据权利要求1092所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以将所述帐户识别符从所述移动装置提供到所述MFTS,借此所述MFTS响应于接收到所述帐户识别符而操作以检索预先存储的鉴定信 息，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商为了存取关于所述帐户的 信息且/或进行关于其的交易所需的；将所述鉴定信息与获得经更新的帐户余额信息所需的其它信息一起提供到所述 金融服务提供商；以及响应于从所述金融服务提供商处接收到所述经更新的帐户余额信息，与所述识别 符相关联地将所述经更新的帐户余额信息提供到所述移动装置。
1097. 根据权利要求1092所述的装置，其中所述识别符包含帐户昵称，且其中所述经由 所述移动装置向所述用户显示对应于所述多个用户帐户的信息的操作包括与帐户 余额信息相关联地针对每 一 帐户显示所述帐户昵称。
1098. 根据权利要求1082所述的装置，其中所述经由所述移动装置显示帐户余额信息的 操作包括针对所述多个帐户中的每一者而与帐户余额信息相关联地显示帐户昵称。
1099. 根据权利要求1082所述的装置，其中所述经由所述移动装置显示帐户余额信息的 操作包括与所述帐户余额信息相关联地显示"截至"日期。
1100. 根据权利要求1082所述的装置，其中在多个不同金融服务提供商处维持多个金融 帐户，所述金融服务提供商每一者具有其自身的帐户余额信息提供系统，且其中所 述装置响应于所述用户在所述用户的移动装置处的单个动作而从所述多个不同金 融服务提供商的每一者处获得经更新的帐户余额信息。
1101.根据权利要求1082所述的装置，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中； 其中所述移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1102. —种用于向在一个或一个以上金融服务提供商处维持多个金融帐户的移动装置用 户提供帐户余额信息的方法，所述移动装置经连接以用于与无线网络进行通信且包 含针对一个或一个以上金融服务提供商处的一个或一个以上帐户的高速缓存的帐 户余额，所述方法包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP) 与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与所述用户在其处维持一个 或一个以上帐户的一个或一个以上金融服务提供商进行电子通信，所述MFTS包含 移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息和与同至少一个金融服务 提供商相关联的多个帐户相关联的金融帐户信息；与至少一个金融服务提供商通信以获得针对所述用户的至少一个帐户的经更新 的帐户余额信息；以及以无线方式将经更新的帐户余额信息传送到用户的移动装置，借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户的移动装置向 所述用户显示对应于所述多个用户帐户的经更新的帐户余额信息。
1103. 根据权利要求1102所述的方法，其中所述用户移动装置包含用户鉴定功能以便鉴 定用户以存取所述移动装置上的所述高速缓存的帐户余额信息，且响应于所述移动 装置处的用户鉴定，向所述MFTS提供指示用于无线通信的用户登录和连接的用户 识别符；且其进一步包括响应于接收到所述用户识别符而向所述一个或一个以上金融服务 提供商起始通信以便请求经更新的帐户余额信息的步骤，借此在用户激活和登录后，针对所述多个金融帐户自动获得经更新的帐户余额信 息并实时将其提供到所述用户的移动装置。
1104. 根据权利要求1102所述的方法，其中所述金融服务提供商包含银行、信用卡公司、 借记卡公司、储值卡提供商、信贷联盟、支付服务公司、金融服务提供商中的一者 或一者以上。
1105. 根据权利要求1102所述的方法，其中在所述用户的移动装置处显示的所述帐户信 息包括概括的帐户信息。
1106. 根据权利要求1102所述的方法，其中所述帐户信息包括支付来源信息。
1107. 根据权利要求1102所述的方法，其中所述移动装置在确定用户的移动装置经连接 且/或鉴定以用于与所述MFTS进行无线通信后将装置已连接信号提供到所述 MFTS;且其进一步包括响应于接收到所述装置已连接信号而起始与金融服务提供商的通 信以获得针对所述用户的一个或一个以上帐户的经更新的帐户余额信息的步骤。
1108. 根据权利要求U02所述的方法，其中所述与所述金融服务提供商通信的步骤包含 以下步骤在所述MFTS处从所述移动装置接收对应于所述用户的用户识别符；响应于所述用户识别符，确定对应于与所述用户相关联的金融服务提供商的至少 一个金融服务提供商识别符；确定存取对应于所述金融服务提供商识别符的所述金融服务提供商中的帐户信 息所需的鉴定信息；将鉴定信息提供到所述金融服务提供商；以及从所述至少一个金融服务提供商所维持的至少-一个帐户处接收经更新的帐户余 额信息。
1109. 根据权利要求1108所述的方法，其中使用所述用户识别符确定多个金融服务提供 商且接收对应于多个不同金融服务提供商处的多个不同帐户的经更新的帐户余额。
1110.根据权利要求1108所述的方法，其中所述用户识别符包含移动电话号码、MIN、 代码、姓名中的一者。
1111.根据权利要求1102所述的方法，其中所述以无线方式将经更新的帐户信息传送到 用户的移动装置的步骤包括在所述MFTS处从至少一个金融服务提供商处接收所 述经更新的帐户信息并在直发操作中将所述经更新的帐户信息转发到所述用户的 移动装置。
1112.根据权利要求U02所述的方法，其中所述与金融服务提供商通信的步骤包括周期 性地以预定时间间隔与所述金融服务提供商通信。
1113. 根据权利要求1102所述的方法，其中所述与金融服务提供商通信的步骤包括由所 述金融服务提供商起始的推送通信。
1114. 根据权利要求1102所述的方法，其进一步包括将表示所述多个用户帐户中的截至 特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述MFTS中的数据库中的步骤。
1115.根据权利要求1102所述的方法，其中与帐户识别符相关联地对存储在所述移动装置中的所述多个用户帐户的每一者的所述高速缓存的帐户余额进行存储。
1116. 根据权利要求1115所述的方法，其中所述帐户识别符是帐户昵称。
1117. 根据权利要求1115所述的方法，其中所述帐户识别符是经编码的识别符。
1118.根据权利要求1115所述的方法，其中也与鉴定信息相关联地存储将所述帐户识别符在所述MFTS中，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商为了存取 关于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的。
1119. 根据权利要求1115所述的方法，其中所述移动装置将所述帐户识别符从所述移动 装置提供到所述MFTS;且其进一步包括以下步骤检索预先存储的鉴定信息，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商 为了存取关于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的；将所述鉴定信息与获得经更新的帐户余额信息所需的其它信息一起提供到所述 金融服务提供商；以及响应于从所述金融服务提供商处接收到所述经更新的帐户余额信息，与所述识别 符相关联地将所述经更新的帐户余额信息提供到所述移动装置。
1120. 根据权利要求1115所述的方法，其中所述识别符包含帐户昵称，且其中所述经由 所述移动装置向所述用户显示对应于所述多个用户帐户的信息的步骤包括与帐户 余额信息相关联地针对每一帐户显示所述帐户昵称。
1121. 根据权利要求1102所述的方法，其中在多个不同金融服务提供商处维持多个金融 帐户，所述金融服务提供商每一者具有其自身的帐户余额信息提供系统，且其中所 述方法涉及响应于所述用户在所述用户的移动装置处的单个动作而从所述多个不 同金融服务提供商的每一者处获得经更新的帐户余额信息。
1122. 根据权利要求1102所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；在所述用户移动装置处从所述MFTS接收经更新的帐户余额信息；以及 响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1123. —种用于向在一个或一个以上金融服务提供商处维持多个金融帐户的移动装置用 户提供帐户余额信息的系统，所述移动装置经连接以与无线网络进行通信且包含针 对一个或一个以上金融服务提供商处的一个或一个以上帐户的高速缓存的帐户余 额，所述系统包括移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)与 用户的一个或一个以上移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与用户与之维 持一个或一个以上金融帐户的一个或一个以上金融服务提供商进行电子通信，所述 MFTS包含移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息，所述MFTS 包含MFTS软件，所述MFTS软件包括用于执行以下计算机实施的步骤的程序代 码与至少一个金融服务提供商通信以获得针对所述用户的至少一个帐户的经更 新的帐户余额信息；以及以无线方式将经更新的帐户余额信息传送到用户的移动装置， 借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户的移动装置向 所述用户显示对应于所述多个用户帐户的经更新的帐户余额信息。
1124. 根据权利要求1123所述的系统，其中所述用户移动装置包含用户鉴定功能以便鉴 定用户以存取所述移动装置上的所述高速缓存的帐户余额信息，且响应于所述移动 装置处的用户鉴定，向所述MFTS提供指示用于无线通信的用户登录和连接的用户 识别符；以及其中所述MFTS软件进一步操作以响应于接收到所述用户识别符而向所述一个 或一个以上金融服务提供商起始通信以便请求经更新的帐户余额信息，借此在用户激活和登录后，针对所述多个金融帐户自动获得经更新的帐户余额信 息并实时将其提供到所述用户的移动装置。
1125. 根据权利要求1123所述的系统，其中所述金融服务提供商包含银行、信用卡公司、 借记卡公司、储值卡提供商、信贷联盟、支付服务公司、金融服务提供商中的一者 或一者以上。
1126. 根据权利要求1123所述的系统，其中在所述用户的移动装置处显示的所述帐户信 息包括概括的帐户信息。
1127. 根据权利要求U23所述的系统，其中所述帐户信息包括支付来源信息。
1128. 根据权利要求1123所述的系统，其中所述移动装置在确定用户的移动装置经连接 且/或鉴定以用于与所述MFTS进行无线通信后将装置已连接信号提供到所述 MFTS;且其中所述MFTS软件进一步操作以响应于接收到所述装置已连接信号而起始与 金融服务提供商的通信以获得针对所述用户的一个或一个以上帐户的经更新的帐 户余额信息。
1129.根据权利要求1123所述的系统，其中所述与所述金融服务提供商通信的操作包含 以下步骤在所述MFTS处从所述移动装置接收对应于所述用户的用户识别符；响应于所述用户识别符，确定对应于与所述用户相关联的金融服务提供商的至少 一个金融服务提供商识别符；确定存取对应于所述金融服务提供商识别符的所述金融服务提供商中的帐户信 息所需的鉴定信息；将鉴定信息提供到所述金融服务提供商；以及从所述至少一个金融服务提供商所维持的至少一个帐户处接收经更新的帐户余 额信息。
1130.根据权利要求1129所述的系统，其中所述用户识别符用以确定多个金融服务提供 商且接收对应于多个不同金融服务提供商处的多个不同帐户的经更新的帐户余额。
1131. 根据权利要求1129所述的系统，其中所述用户识别符包含移动电话号码、MIN、 代码、姓名中的一者。
1132. 根据权利要求1123所述的系统，其中所述以无线方式将经更新的帐户信息传送到 用户的移动装置的操作包括在所述MFTS处从至少一个金融服务提供商处接收所 述经更新的帐户信息并在直发操作中将所述经更新的帐户信息转发到所述用户的 移动装置。
1133. 根据权利要求1123所述的系统，其中所述与金融服务提供商通信的操作包括周期 性地以预定时间间隔与所述金融服务提供商通信。
1134. 根据权利要求1123所述的系统，其中所述与金融服务提供商通信的操作包括由所 述金融服务提供商起始的推送通信。
1135. 根据权利要求1123所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以将表示所述多 个用户帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述MFTS中 的数据库中。
1136. 根据权利要求1123所述的系统，其中与帐户识别符相关联地对存储在所述移动装 置中的所述多个用户帐户的每一者的所述高速缓存的帐户余额进行存储。
1137. 根据权利要求1136所述的系统，其中所述帐户识别符是帐户昵称。
1138.根据权利要求1136所述的系统，其中所述帐户识别符是经编码的识别符。
1139.根据权利要求1136所述的系统，其中所述帐户识别符也与鉴定信息相关联地存储在所述MFTS中，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商为了存取关于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的。
1140. 根据权利要求1136所述的系统，其中所述移动装置将所述帐户识别符从所述移动 装置提供到所述MFTS;且其中所述MFTS软件进一步操作以检索预先存储的鉴定信息，所述鉴定信息是与每一帐户相关联的金融服务提供商 为了存取关于所述帐户的信息且/或进行关于其的交易所需的；将所述鉴定信息与获得经更新的帐户余额信息所需的其它信息一起提供到所述 金融服务提供商；以及响应于从所述金融服务提供商处接收到所述经更新的帐户余额信息，与所述识别 符相关联地将所述经更新的帐户余额信息提供到所述移动装置。
1141. 根据权利要求1136所述的系统，其中所述识别符包含帐户昵称，且其中所述经由 所述移动装置向所述用户显示对应于所述多个用户帐户的信息的步骤包括与帐户 余额信息相关联地针对每一帐户显示所述帐户昵称。
1142. 根据权利要求1123所述的系统，其中在多个不同金融服务提供商处维持多个金融 帐户，所述金融服务提供商每一者具有其自身的帐户余额信息提供系统，且其中所 述方法涉及响应于所述用户在所述用户的移动装置处的单个动作而从所述多个不 同金融服务提供商的每"者处获得经更新的帐户余额信息。
1143. 根据权利要求U23所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户 中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所述用户显示对 应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1144. (**用于向移动装置分配移动钱包的方法和系统**) 一种用于分配移动装置应用程 序以用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行和接收支付的方法，其 包括以下步骤提供可下载的移动装置应用程序，其在安装于兼容的移动装置上时操作以与移动 金融交易系统(MFTS)通信，所述MFTS促进所述经由无线移动装置进行和接收 支付；提供用于存储所述可下载的移动装置应用程序并根据适合于特定类型的移动装 置的下载程序将所述移动装置应用程序下载到移动装置的下载系统；向移动装置用户传送消息，所述消息包含关于从付款人向所述移动装置用户进行 的支付的信息和关于所述可下载的移动装置应用程序的信息；以及响应于移动装置用户用以在所述用户的移动装置上下载并安装所述移动装置应 用程序且提供登记信息的动作，准许所述MFTS与所述移动装置用户之间进行交互 以向作为用户/收款人的所述移动装置用户提供所述支付。
1145. 根据权利要求1144所述的方法，其中所述MFTS经耦合以与经指定以签发支付的 至少一个金融服务提供商进行电子通信。
1146. 根据权利要求1144所述的方法，其中所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS) 数据库以用于存储用户信息、待进行支付信息和支付来源信息。
1147.根据权利要求U44所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述MFTS处从付款人处接收对应于待向所述用户/收款人进行的支付的待进 行支付信息在所述MFTS处产生支付已接收消息，所述消息含有对应于待向所述用户/收款 人进行的所述支付的信息以无线方式将所述支付已接收消息从所述MFTS传送到所述用户/收款人的移动 装置在所述用户/收款人的移动装置处显示对应于所述支付已接收消息的信息，所述 所显示的信息包含关于所述可下载的移动装置应用程序的信息；响应于所述用户/收款人用以在所述用户/收款人的移动装置上下载并安装所述移 动装置应用程序且提供登记信息的动作，以无线方式将第二支付已接收消息从所述 MFTS传送到所述用户/收款人的移动装置；在所述用户/收款人的移动装置处显示对应于所述第二支付已接收消息的信息， 所述所显示的信息包括关于所述支付的信息和关于用于接收所述支付的支付方法 的信息；在所述用户/收款人的移动装置处，接收与用于接收所述支付的支付方法相关的 用户输入；在所述用户/收款人的移动装置处响应于所述用户输入，产生包括对应于所述支 付方法的信息的指令；以无线方式将所述支付指令从所述用户/收款人的移动装置传送到所述MFTS:在所述MFTS处，向支付指令接收方产生用于进行所述支付的MFTS支付指令， 所述MFTS支付指令至少包含金额和对应于所述用户/收款人的识别信息； 将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及 在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，根据所述支付方法向所述用户/收款人进行支付。
1148. 根据权利要求1147所述的方法，其中所述支付指令接收方是所述付款人在其处维 持一个或一个以上帐户的金融服务提供商。
1149. 根据权利要求1147所述的方法，其中所述支付指令接收方是与拥有用于所述支付 的资金的所述MFTS相关联的金融服务提供商。
1150. 根据权利要求1147所述的方法，其中将用于向所述用户/收款人进行所述支付的识 别信息提供到所述MFTS。
1151. 根据权利要求1150所述的方法，其中付款人利用所述付款人的移动装置上的所述 移动装置应用程序将所述识别信息提供到所述MFTS。
1152. 根据权利要求1150所述的方法，其中付款人利用网络应用程序将所述识别信息提 供到所述MFTS。
1153. 根据权利要求1150所述的方法，其中所述用户/收款人利用所述用户/收款人的所述 移动装置上的所述移动装置应用程序提供额外识别信息。
1154.根据权利要求1150所述的方法，其中所述识别信息包括从以下群组选择的关于所 述用户/收款人的信息姓名与邮寄地址、储值(SV)卡帐户、ACH帐户。
1155.根据权利要求1150所述的方法，其中所述识别信息包括对应于选定支付方法的信 息，且其中将所述信息作为默认支付信息向所述用户/收款人显示。
1156.根据权利要求1155所述的方法，其中提示所述用户/收款人确认所述默认支付信息。
1157. 根据权利要求1156所述的方法，其中所述识别信息包括邮寄地址，且其中提示所 述用户/收款人确认所述邮寄地址作为默认邮寄地址。
1158. 根据权利要求1156所述的方法，其中所述识别信息包括储值(SV)卡帐户，且其 中提示所述用户/收款人确认所述SV卡帐户作为用于接收支付的默认方法。
1159. 根据权利要求1156所述的方法，其中所述识别信息包括识别所述用户/收款人的用 于接收所述支付的ACH帐户的信息，且其中提示所述用户/收款人确认所述帐户作 为用于接收支付的默认方法。
1160. 根据权利要求1147所述的方法，其中所述待进行支付信息至少识别金额、支付来 源和识别所述用户/收款人的移动装置的信息。
1161. 根据权利要求U47所述的方法，其中所述第二支付已接收消息中的所述与支付方 法相关的信息包括关于用于接收所述支付的一个或一个以上可选方法的信息。
1162. 根据权利要求1161所述的方法，其中所述与支付方法相关的用户输入包括对用于 接收所述支付的支付方法的选择，且其中所述支付指令包含关于所述选定支付方法的信息。
1163. 根据权利要求U47所述的方法，其进一步包括响应于在对所述用户/收款人进行所 述支付时完成预定阶段而接收从所述支付指令接收方到所述MFTS的支付确认消 息的步骤。
1164. 根据权利要求1163所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收 到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述收款人/用户的移动装置的步 骤。
1165. 根据权利要求1144所述的方法，其中所述消息包括传输给所述移动装置用户的移 动装置的文本消息。
1166. 根据权利要求1144所述的方法，其中由所述用户/收款人提供的所述登记信息包含 识别所述用户/收款人的用于接收所述支付的帐户的信息。
1167. 根据权利要求1166所述的方法，其中所述用户/收款人的所述帐户包括ACH帐户。
1168. 根据权利要求1166所述的方法，其中所述用户/收款人的所述帐户包括储值(SV) 卡帐户。
1169. 根据权利要求1144所述的方法，其中所述向所述用户/收款人显示的关于所述可下 载的移动装置应用程序的信息包括指令所述用户/收款人下载并安装所述移动装置 应用程序的消息。
1170. 根据权利要求U44所述的方法，其中所述可下载的移动装置应用程序包括移动钱 包应用程序。
1171. 根据权利要求U70所述的方法，其中所述移动钱包应用程序向所述用户/收款人提 供用以利用所述MFTS进行支付以及接收支付的功能性。
1172. 根据权利要求1171所述的方法，其中随后作为付款人的所述用户/收款人使用所述 移动钱包应用程序对作为用户/收款人的另一人员进行支付促进将所述移动钱包应 用程序以病毒方式传播到具有移动装置的其他人员。
1173. 根据权利要求1170所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1174. 根据权利要求1144所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据 通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户、支付方法和/或收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合进行或接收支付来使用。
1175. —种用于分配移动装置应用程序以用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动 装置进行和接收支付的系统，其包括移动金融交易系统(MFTS)，其促进所述经由无线移动装置进行和接收支付，所 述MFTS操作以将消息传送到移动装置用户，所述消息包含关于从付款人向所述移 动装置用户进行的支付的信息和关于可下载的移动装置应用程序的信息；服务器，其用于提供对可下载的移动装置应用程序的用户下载，所述应用程序在 安装于兼容的移动装置上时操作以结合支付而与所述MFTS通信；且所述MFTS响应于移动装置用户用以在所述用户的移动装置上下载并安装所述 移动装置应用程序且提供登记信息的动作而准许所述MFTS与所述移动装置用户 之间进行交互以向作为用户/收款人的所述移动装置用户提供所述支付。
1176. 根据权利要求1175所述的系统，其中所述MFTS经耦合以与经指定以签发支付的 至少一个金融服务提供商进行电子通信。
1177. 根据权利要求1175所述的系统，其中所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS) 数据库以用于存储用户信息、待进行支付信息和支付来源信息。
1178. 根据权利要求1175所述的系统，其中所述MFTS进--步操作以在所述MFTS处从付款人处接收对应于待向所述用户/收款人进行的支付的待进 行支付信息；在所述MFTS处产生支付已接收消息，所述消息含有对应于待向所述用户/收款 人进行的所述支付的信息；与关于所述可下载的移动装置应用程序相关联地，以无线方式将所述支付已接收 消息从所述MFTS传送到所述用户/收款人的移动装置；响应于所述用户/收款人用以在所述用户/收款人的移动装置上下载并安装所述移 动装置应用程序且提供登记信息的动作，以无线方式将第二支付已接收消息从所述 MFTS传送到所述用户/收款人的移动装置；所述第二支付已接收消息包含关于所述支付的信息和关于用于接收所述支付的 支付方法的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额和 对应于所述用户/收款人的识别信息将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及 在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，根据所述支付方 法向所述用户/收款人实行支付。
1179. 根据权利要求1178所述的系统，其中所述支付指令接收方是所述付款人在其处维 持一个或一个以上帐户的金融服务提供商。
1180. 根据权利要求1178所述的系统，其中所述支付指令接收方是与拥有用于所述支付 的资金的所述MFTS相关联的金融服务提供商。
1181. 根据权利要求1178所述的系统，其中将用于向所述用户/收款人进行所述支付的识 别信息提供到所述MFTS。
1182.根据权利要求1181所述的系统，其中所述识别信息由付款人利用所述付款人的移 动装置上的所述移动装置应用程序提供到所述MFTS。
1183. 根据权利要求1181所述的系统，其中所述识别信息由付款人利用网络应用程序提 供到所述MFTS。
1184. 根据权利要求1181所述的系统，其中由所述用户/收款人利用所述用户/收款人的所 述移动装置上的所述移动装置应用程序提供额外识别信息。
1185. 根据权利要求1181所述的系统，其中所述识别信息包括从以下群组选择的关于所 述用户/收款人的信息姓名与邮寄地址、储值(SV)卡帐户、ACH帐户。
1186. 根据权利要求1181所述的系统，其中所述识别信息包括对应于选定支付方法的信 息，且其中将所述信息作为默认支付信息向所述用户/收款人显示。
1187. 根据权利要求U86所述的系统，其中提示所述用户/收款人确认所述默认支付信息。
1188. 根据权利要求1187所述的系统，其中所述识别信息包括邮寄地址，且其中提示所 述用户/收款人确认所述邮寄地址作为默认邮寄地址。
1189. 根据权利要求1187所述的系统，其中所述识别信息包括储值(SV)卡帐户，且其 中提示所述用户/收款人确认所述SV卡帐户作为用于接收支付的默认方法。
1190. 根据权利要求1187所述的系统，其中所述识别信息包括识别所述用户/收款人的用 于接收所述支付的ACH帐户的信息，且其中提示所述用户/收款人确认所述帐户作 为用于接收支付的默认方法。
1191. 根据权利要求1178所述的系统，其中所述待进行支付信息至少识别金额、支付来 源和识别所述用户/收款人的移动装置的信息。
1192. 根据权利要求1178所述的系统，其中所述第二支付已接收消息中的所述与支付方 法相关的信息包括关于用于接收所述支付的一个或一个以上可选方法的信息。
1193.根据权利要求1192所述的系统，其中所述与支付方法相关的用户输入包括对用于 接收所述支付的支付方法的选择，且其中所述支付指令包含关于所述选定支付方法 的信息。
1194. 根据权利要求1178所述的系统，其中所述MFTS响应于在对所述用户/收款人进行 所述支付时完成预定阶段而从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
1195. 根据权利要求1194所述的系统，其中所述MFTS进一步操作以响应于从所述支付 指令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述收款人/用户的 移动装置。
1196. 根据权利要求U75所述的系统，其中所述消息包括传输给所述用户的移动装置的 文本消息。
1197. 根据权利要求1175所述的系统，其中由所述用户/收款人提供的所述登记信息包含 识别所述用户/收款人的用于接收所述支付的帐户的信息。
1198. 根据权利要求1197所述的系统，其中所述用户/收款人的所述帐户包括ACH帐户。
1199. 根据权利要求1197所述的系统，其中所述用户/收款人的所述帐户包括储值(SV) 卡帐户。
1200. 根据权利要求1175所述的系统，其中所述向所述用户/收款人显示的关于所述可下 载的移动装置应用程序的信息包括指令所述用户/收款人下载并安装所述移动装置 应用程序的消息。
1201. 根据权利要求1175所述的系统，其中所述可下载的移动装置应用程序包括移动钱 包应用程序。
1202. 根据权利要求1201所述的系统，其中所述移动钱包应用程序向所述用户/收款人提 供用以利用所述MFTS进行支付以及接收支付的功能性。
1203. 根据权利要求1202所述的系统，其中随后作为付款人的所述用户/收款人使用所述 移动钱包应用程序对作为用户/收款人的另一人员进行支付促进将所述移动钱包应 用程序以病毒方式传播到具有移动装置的其他人员。
1204. 根据权利要求1201所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1205. 根据权利要求1175所述的系统，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据 通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户、 支付方法和/或收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合进行或接收支付来使用。 1206.—种用于向经连接以与无线网络进行通信的移动装置的用户提供支付的方法，其包 括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS),其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP) 与用户/收款人的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与支付指令接收方 进行电子通信以用于实行所述支付，所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS) 数据库以用于存储用户信息、待进行支付信息和支付来源信息提供用于存储可下载的移动装置应用程序的下载系统，所述应用程序在安装于兼 容的移动装置上时操作以与所述MFTS进行通信；在所述MFTS处从付款人处接收对应于待向所述用户/收款人进行的支付的待进 行支付信息在所述MFTS处产生支付已接收消息，所述消息含有对应于待向所述用户/收款 人进行的所述支付的信息；以无线方式将所述支付已接收消息从所述MFTS传送到所述用户/收款人的移动 装置，所述支付己接收消息包含关于所述可下载的移动装置应用程序的信息；响应于所述用户/收款人用以在所述用户/收款人的移动装置上下载并安装所述移 动装置应用程序且提供登记信息的动作，以无线方式将第二支付已接收消息从所述 MFTS传送到所述用户/收款人的移动装置，所述第二支付已接收消息包括关于所述 支付的信息和关于用于接收所述支付的支付方法的信息；在所述用户/收款人的移动装置处，接收与用于接收所述支付的支付方法相关的 用户输入；在所述用户/收款人的移动装置处响应于所述用户输入，产生支付指令，所述指 令包括对应于所述支付方法的信息；以无线方式将所述支付指令从所述用户/收款人的移动装置传送到所述MFTS;在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指 令至少包含金额和对应于所述用户/收款人的识别信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及 在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，根据所述支付方法向所述用户/收款人进行支付。
1207. 根据权利要求1206所述的方法，其中所述支付指令接收方是所述付款人在其处维 持一个或一个以上帐户的金融服务提供商。
1208. 根据权利要求1206所述的方法，其中所述支付指令接收方是与拥有用于所述支付 的资金的所述MFTS相关联的金融服务提供商。
1209. 根据权利要求1206所述的方法，其中将用于向所述用户/收款人进行所述支付的识 别信息提供到所述MFTS。
1210. 根据权利要求1209所述的方法，其中付款人利用所述付款人的移动装置上的所述 移动装置应用程序将所述识别信息由提供到所述MFTS。
1211. 根据权利要求1209所述的方法，其中付款人利用网络应用程序将所述识别信息提 供到所述MFTS。
1212. 根据权利要求1209所述的方法，其中所述用户/收款人利用所述用户/收款人的所述 移动装置上的所述移动装置应用程序提供额外识别信息。
1213. 根据权利要求1209所述的方法，其中所述识别信息包括从以下群组选择的关于所 述用户/收款人的信息姓名与邮寄地址、储值(SV)卡帐户、ACH帐户。
1214. 根据权利要求1209所述的方法，其中所述识别信息包括对应于选定支付方法的信 息，且其中将所述信息作为默认支付信息向所述用户/收款人显示。
1215. 根据权利要求1214所述的方法，其中提示所述用户/收款人确认所述默认支付信息。
1216. 根据权利要求1215所述的方法，其中所述识别信息包括邮寄地址，且其中提示所 述用户/收款人确认所述邮寄地址作为默认邮寄地址。
1217. 根据权利要求1215所述的方法，其中所述识别信息包括储值(SV)卡帐户，且其 中提示所述用户/收款人确认所述SV卡帐户作为用于接收支付的默认方法。
1218. 根据权利要求1215所述的方法，其中所述识别信息包括识别所述用户/收款人的用 于接收所述支付的ACH帐户的信息，且其中提示所述用户/收款人确认所述帐户作 为用于接收支付的默认方法。
1219. 根据权利要求1206所述的方法，其中所述支付已接收消息包括传输给所述用户/ 收款人的移动装置的文本消息。
1220. 根据权利要求1206所述的方法，其中由所述用户/收款人提供的所述登记信息包含 识别所述用户/收款人的用于接收所述支付的帐户的信息。
1221. 根据权利要求1220所述的方法，其中所述用户/收款人的所述帐户包括ACH帐户。
1222. 根据权利要求1220所述的方法，其中所述用户/收款人的所述帐户包括储值(SV)卡帐户。
1223. 根据权利要求1206所述的方法，其中所述待进行支付信息至少识别金额、支付来 源和识别所述用户/收款人的移动装置的信息。
1224. 根据权利要求1206所述的方法，其中所述向所述用户/收款人显示的关于所述可下 载的移动装置应用程序的信息包括指令所述用户/收款人下载并安装所述移动装置 应用程序的消息。
1225. 根据权利要求1206所述的方法，其中所述第二支付已接收消息中的所述与支付方 法相关的信息包括关于用于接收所述支付的一个或一个以上可选方法的信息。
1226. 根据权利要求1225所述的方法，其中所述与支付方法相关的用户输入包括对用于 接收所述支付的支付方法的选择，且其中所述支付指令包含关于所述选定支付方法 的信息。
1227. 根据权利要求1206所述的方法，其中所述可下载的移动装置应用程序包括移动钱 包应用程序。
1228.根据权利要求1227所述的方法，其中所述移动钱包应用程序向所述用户/收款人提 供用以利用所述MFTS进行支付以及接收支付的功能性。
1229. 根据权利要求1228所述的方法，其中随后作为付款人的所述用户/收款人使用所述 移动钱包应用程序对作为用户/收款人的另一人员进行支付促进将所述移动钱包应 用程序以病毒方式传播到具有移动装置的其他人员。
1230. 根据权利要求1227所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1231. 根据权利要求1206所述的方法，其进一步包括响应于在对所述用户/收款人进行所 述支付时完成预定阶段而从所述支付指令接收方处接收支付确认消息的步骤。
1232. 根据权利要求1231所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收 到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述收款人/用户的移动装置的步 骤。
1233. 根据权利要求1206所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据 通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户、 支付方法和/或收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合进行或接收支付来使用。
1234. —种用于向经连接以与无线网络进行通信的移动装置的用户/收款人提供支付的系 统，其包括用户/收款人移动装置，其能够与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信； 移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其经耦合以使用移动通信服务提供商 (MCSP)与用户/收款人的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与支付指 令接收方进行电子通信以用于实行所述支付，所述MFTS包含移动金融交易系统 (MFTS)数据库以用于存储用户信息、待进行支付信息和支付来源信息；用于存储可下载的移动装置应用程序的下载系统，所述应用程序在安装于兼容的 移动装置上时操作以与所述MFTS进行通信；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行 以下计算机实施的步骤的程序代码从付款人处接收对应于待向所述用户/收款人进行的支付的待进行支付信息； 在所述MFTS处产生支付己接收消息，所述消息含有对应于待向所述用户/收 款人进行的所述支付的信息；以无线方式将所述支付已接收消息从所述MFTS传送到所述用户/收款人的移 动装置，所述支付已接收消息包含关于所述可下载的移动装置应用程序的信息； 响应于所述用户/收款人用以在所述用户/收款人的移动装置上下载并安装所述 移动装置应用程序且提供登记信息的动作，以无线方式将第二支付已接收消息从 所述MFTS传送到所述用户/收款人的移动装置，所述第二支付已接收消息包括 关于所述支付的信息和关于用于接收所述支付的支付方法的信息；从所述用户/收款人的移动装置处接收移动支付指令，所述指令包括对应于所 述支付方法的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额和对应于所述用户/收款人的识别信息；将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；以及 在所述支付指令接收方处，响应于接收到所述MFTS支付指令，根据所述支付方法向所述用户/收款人进行支付。
1235. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述支付指令接收方是所述付款人在其处维 持一个或一个以上帐户的金融服务提供商。
1236. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述支付指令接收方是与拥有用于所述支付 的资金的所述MFTS相关联的金融服务提供商。
1237. 根据权利要求1234所述的系统，其中将用于向所述用户/收款人进行所述支付的识 别信息提供到所述MFTS。
1238. 根据权利要求1237所述的系统，其中所述识别信息由付款人利用所述付款人的移 动装置上的所述移动装置应用程序提供到所述MFTS。
1239. 根据权利要求1237所述的系统，其中所述识别信息由付款人利用网络应用程序提 供到所述MFTS。
1240. 根据权利要求1237所述的系统，其中所述用户/收款人利用所述用户/收款人的所述 移动装置上的所述移动装置应用程序提供额外识别信息。
1241. 根据权利要求1237所述的系统，其中所述识别信息包括从以下群组选择的关于所 述用户/收款人的信息姓名与邮寄地址、储值(SV)卡帐户、ACH帐户。
1242. 根据权利要求1237所述的系统，其中所述识别信息包括对应于选定支付方法的信 息，且其中将所述信息作为默认支付信息向所述用户/收款人显示。
1243. 根据权利要求1242所述的系统，其中提示所述用户/收款人确认所述默认支付信息。
1244. 根据权利要求1242所述的系统，其中所述识别信息包括邮寄地址，且其中提示所 述用户/收款人确认所述邮寄地址作为默认邮寄地址。
1245. 根据权利要求1243所述的系统，其中所述识别信息包括储值(SV)卡帐户，且其 中提示所述用户/收款人确认所述SV卡帐户作为用于接收支付的默认方法。
1246. 根据权利要求1243所述的系统，其中所述识别信息包括识别所述用户/收款人的用 于接收所述支付的ACH帐户的信息，且其中提示所述用户/收款人确认所述帐户作 为用于接收支付的默认方法。
1247. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述支付已接收消息包括传输给所述用户/ 收款人的移动装置的文本消息。
1248. 根据权利要求1234所述的系统，其中由所述用户/收款人提供的所述登记信息包含 识别所述用户/收款人的用于接收所述支付的帐户的信息。
1249. 根据权利要求1248所述的系统，其中所述用户/收款人的所述帐户包括ACH帐户。
1250. 根据权利要求1248所述的系统，其中所述用户/收款人的所述帐户包括储值(SV) 卡帐户。
1251. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述待进行支付信息至少识别金额、支付来 源和识别所述用户/收款人的移动装置的信息。
1252. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述向所述用户/收款人显示的关于所述可下 载的移动装置应用程序的信息包括指令所述用户/收款人下载并安装所述移动装置 应用程序的消息。
1253. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述第二支付已接收消息中的所述与支付方 法相关的信息包括关于用于接收所述支付的一个或一个以上可选方法的信息。
1254. 根据权利要求1253所述的系统，其中所述与支付方法相关的用户输入包括对用于 接收所述支付的支付方法的选择，且其中所述支付指令包含关于所述选定支付方法 的信息。
1255. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述可下载的移动装置应用程序包括移动钱 包应用程序。
1256. 根据权利要求1255所述的系统，其中所述移动钱包应用程序向所述用户/收款人提 供用以利用所述MFTS进行支付以及接收支付的功能性。
1257. 根据权利要求1256所述的系统，其中随后作为付款人的所述用户/收款人使用所述 移动钱包应用程序对作为用户/收款人的另一人员进行支付促进将所述移动钱包应 用程序以病毒方式传播到具有移动装置的其他人员。
1258. 根据权利要求1255所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1259. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述MFTS操作以响应于在对所述用户/收款 人进行所述支付时完成预定阶段而从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
1260. 根据权利要求1259所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述 支付指令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述收款人/用 户的移动装置。
1261. 根据权利要求1234所述的系统，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据 通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户、 支付方法和/或收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合进行或接收支付来使用。
1262. —种用于分配移动装置应用程序以用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行和接收支付的方法，其包括以下步骤在移动装置上接收消息，所述消息包含关于从付款人向所述移动装置用户进行的 支付的信息和关于可下载的移动装置应用程序的信息，所述可下载的移动装置应用程序在安装于兼容的移动装置上时操作以与移动金融交易系统(MFTS)进行通信， 所述MFTS促进所述经由无线移动装置进行和接收支付；以及在所述移动装置用户用以在所述用户的移动装置上下载并安装所述移动装置应 用程序且提供登记信息的动作之后，与所述MFTS进行通信以接收作为用户/收款 人的所述移动装置用户的所述支付。
1263. 根据权利要求1262所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户/收款人的移动装置处从所述MFTS处接收支付巳接收消息，所述支 付己接收消息含有对应于待向所述用户/收款人进行的所述支付的信息；在所述用户/收款人的移动装置处显示对应于所述支付已接收消息的信息，所述 所显示的信息包含关于所述可下载的移动装置应用程序的信息；在于所述用户/收款人的移动装置上下载并安装所述移动装置应用程序且提供登 记信息之后，在所述用户/收款人的移动装置处从所述MFTS处接收第二支付己接 收消息；在所述用户/收款人的移动装置处显示对应于所述第二支付已接收消息的信息， 所述所显示的信息包括关于所述支付的信息和关于用于接收所述支付的支付方法 的信息；接收与用于接收所述支付的支付方法相关的用户输入； 产生包括对应于所述支付方法的信息的移动支付指令；以及 以无线方式将所述移动支付指令从所述用户/收款人的移动装置传送到所述 MFTS,借此所述MFTS响应于接收到所述MFTS支付指令而操作以将支付指令提供到 支付指令接收方，所述支付指令接收方根据所述支付方法对所述用户/收款人实行 所述支付。
1264. 根据权利要求1263所述的方法，其中所述支付指令接收方是所述付款人在其处维 持一个或一个以上帐户的金融服务提供商。
1265. 根据权利要求1263所述的方法，其中所述支付指令接收方是与拥有用于所述支付 的资金的所述MFTS相关联的金融服务提供商。
1266. 根据权利要求1263所述的方法，其中将用于向所述用户/收款人进行所述支付的识别信息提供到所述MFTS。
1267. 根据权利要求1266所述的方法，其中付款人利用所述付款人的移动装置上的所述 移动装置应用程序将所述识别信息提供到所述MFTS。
1268. 根据权利要求1266所述的方法，其中付款人利用网络应用程序将所述识别信息提 供到所述MFTS。
1269. 根据权利要求1266所述的方法，其中所述用户/收款人利用所述用户/收款人的所述 移动装置十.的所述移动装置应用程序提供额外识别信息。
1270. 根据权利要求1266所述的方法，其中所述识别信息包括从以下群组选择的关于所 述用户/收款人的信息姓名与邮寄地址、储值(SV)卡帐户、ACH帐户。
1271. 根据权利要求1266所述的方法，其中所述识别信息包括对应于选定支付方法的信 息，且其中将所述信息作为默认支付信息向所述用户/收款人显示。
1272. 根据权利要求1271所述的方法，其中提示所述用户/收款人确认所述默认支付信息。
1273. 根据权利要求1272所述的方法，其中所述识别信息包括邮寄地址，且其中提示所 述用户/收款人确认所述邮寄地址作为默认邮寄地址。
1274. 根据权利要求1272所述的方法，其中所述识别信息包括储值(SV)卡帐户，且其 中提示所述用户/收款人确认所述SV卡帐户作为用于接收支付的默认方法。
1275. 根据权利要求1272所述的方法，其中所述识别信息包括识别所述用户/收款人的用 于接收所述支付的ACH帐户的信息，且其中提示所述用户/收款人确认所述帐户作 为用于接收支付的默认方法。
1276. 根据权利要求1263所述的方法，其中所述待进行支付信息至少识别金额、支付来 源和识别所述用户/收款人的移动装置的信息。
1277. 根据权利要求1263所述的方法，其中所述第二支付已接收消息中的所述与支付方 法相关的信息包括关于用于接收所述支付的一个或一个以上可选方法的信息。
1278. 根据权利要求1277所述的方法，其中与支付方法相关的用户输入包括对用于接收 所述支付的支付方法的选择，且其中所述支付指令包含关于所述选定支付方法的信 息。
1279. 根据权利要求1263所述的方法，其进一步包括响应于在对所述用户/收款人进行所 述支付时完成预定阶段而接收从所述支付指令接收方到所述MFTS的支付确认消 息的步骤。
1280. 根据权利要求1279所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收 到支付确认消息而在所述收款人/用户的移动装置处接收所述支付确认消息的步骤。
1281. 根据权利要求1262所述的方法，其中所述消息包括传输给所述用户的移动装置的 文本消息。
1282. 根据权利要求1262所述的方法，其中由所述用户/收款人提供的所述登记信息包含 识别所述用户/收款人的用于接收所述支付的帐户的信息。
1283. 根据权利要求1282所述的方法，其中所述用户/收款人的所述帐户包括ACH帐户。
1284. 根据权利要求1282所述的方法，其中所述用户/收款人的所述帐户包括储值(SV) 卡帐户。
1285. 根据权利要求1262所述的方法，其中所述向所述用户/收款人显示的关于所述可下 载的移动装置应用程序的信息包括指令所述用户/收款人下载并安装所述移动装置 应用程序的消息。
1286. 根据权利要求1262所述的方法，其中所述可下载的移动装置应用程序包括移动钱 包应用程序。
1287. 根据权利要求1286所述的方法，其中所述移动钱包应用程序向所述用户/收款人提 供用以利用所述MFTS进行支付以及接收支付的功能性。
1288. 根据权利要求1287所述的方法，其屮随后作为付款人的所述ffl户/收款人使用所述 移动钱包应用程序对作为用户/收款人的另--人员进行支付促进将所述移动钱包应 用程序以病毒方式传播到具有移动装置的其他人员。
1289. 根据权利要求1286所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1290. 根据权利要求1262所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据 通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户、 支付方法和/或收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合进行或接收支付来使用。
1291. —种用于结合经由移动金融交易系统(MFTS)从付款人处接收支付而使用的移动 装置，所述移动装置经耦合以与无线网络进行无线通信，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器；所述移动装置能够接收消息，所述消息包含关于从收款人向所述移动装置用户进行的支付的信息和关于可下载的移动装置应用程序的信息；可下载的移动装置应用程序，其操作以与移动金融交易系统(MFTS)进行通信，所述MFTS促进所述经由无线移动装置进行和接收支付；以及所述移动装置应用程序在所述移动装置用户用以在所述用户的移动装置上下载并安装所述移动装置应用程序且提供登记信息的动作之后与所述MFTS进行通信以接收作为用户/收款人的所述移动装置用户的所述支付。
1292. 根据权利要求1291所述的装置，其中所述移动装置进一步操作以在所述用户/收款人的移动装置处从所述MFTS处接收支付已接收消息，所述支 付已接收消息含有对应于待向所述用户/收款人进行的所述支付的信息；在所述用户/收款人的移动装置处显示对应于所述支付已接收消息的信息，所述 所显示的信息包含关于所述可下载的移动装置应用程序的信息在于所述用户/收款人的移动装置上下载并安装所述移动装置应用程序且提供登 记信息之后，在所述用户/收款人的移动装置处从所述MFTS处接收第二支付已接 收消息；在所述用户/收款人的移动装置处显示对应于所述第二支付已接收消息的信息， 所述所显示的信息包括关于所述支付的信息和关于用于接收所述支付的支付方法 的信息；接收与用于接收所述支付的支付方法相关的用户输入； 产生包括对应于所述支付方法的信息的移动支付指令；以及 以无线方式将所述移动支付指令从所述用户/收款人的移动装置传送到所述 MFTS，借此所述MFTS响应于接收到所述MFTS支付指令而操作以将支付指令提供到 支付指令接收方，所述支付指令接收方根据所述支付方法对所述用户/收款人实行 所述支付。
1293. 根据权利要求1292所述的装置，其中所述支付指令接收方是所述付款人在其处维 持一个或一个以上帐户的金融服务提供商。
1294. 根据权利要求1292所述的装置，其中所述支付指令接收方是与拥有用于所述支付 的资金的所述MFTS相关联的金融服务提供商。
1295. 根据权利要求1292所述的装置，其中将用于向所述用户/收款人进行所述支付的识别信息提供到所述MFTS。
1296. 根据权利要求1295所述的装置，其中所述识别信息由付款人利用所述付款人的移 动装置上的所述移动装置应用程序提供到所述MFTS。
1297. 根据权利要求1295所述的装置，其中所述识别信息由付款人利用网络应用程序提 供到所述MFTS。
1298. 根据权利要求1295所述的装置，其中由所述用户/收款人利用所述用户/收款人的所 述移动装置上的所述移动装置应用程序提供额外识别信息。
1299. 根据权利要求1295所述的装置，其中所述识别信息包括从以下群组选择的关于所 述用户/收款人的信息姓名与邮寄地址、储值(SV)卡帐户、ACH帐户。
1300. 根据权利要求1295所述的装置，其中所述识别信息包括对应于选定支付方法的信 息，且其中将所述信息作为默认支付信息向所述用户/收款人显示。
1301.根据权利要求13 00所述的装置，其中提示所述用户/收款人确认所述默认支付信息。
1302. 根据权利要求1301所述的装置，其中所述识别信息包括邮寄地址，且其中提示所 述用户/收款人确认所述邮寄地址作为默认邮寄地址。
1303. 根据权利要求1301所述的装置，其中所述识别信息包括储值(SV)卡帐户，且其 中提示所述用户/收款人确认所述SV卡帐户作为用于接收支付的默认方法。
1304. 根据权利要求1301所述的装置，其中所述识别信息包括识别所述用户/收款人的用 于接收所述支付的ACH帐户的信息，且其中提示所述用户/收款人确认所述帐户作 为用于接收支付的默认方法。
1305. 根据权利要求1292所述的装置，其中所述待进行支付信息至少识别金额、支付来 源和识别所述用户/收款人的移动装置的信息。
1306. 根据权利要求1292所述的装置，其中所述第二支付已接收消息中的所述与支付方 法相关的信息包括关于用于接收所述支付的一个或一个以上可选方法的信息。
1307. 根据权利要求1305所述的装置，其中与支付方法相关的用户输入包括对用于接收 .所述支付的支付方法的选择，且其中所述支付指令包含关于所述选定支付方法的信 息。
1308. 根据权利要求1292所述的装置，其进一步包括响应于在对所述用户/收款人进行所 述支付时完成预定阶段而接收从所述支付指令接收方到所述MFTS的支付确认消 息的步骤。
1309. 根据权利要求1308所述的装置，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收 到支付确认消息而在所述收款人/用户的移动装置处接收所述支付确认消息的步骤。
1310. 根据权利要求1291所述的装置，其中所述消息包括传输给所述用户的移动装置的 文本消息。
1311. 根据权利要求1291所述的装置，其中由所述用户/收款人提供的所述登记信息包含 识别所述用户/收款人的用于接收所述支付的帐户的信息。
1312. 根据权利要求Dll所述的装置，其中所述用户/收款人的所述帐户包括ACH帐户。
1313. 根据权利要求1311所述的装置，其中所述用户/收款人的所述帐户包括储值(SV) 卡帐户。
1314. 根据权利要求1291所述的装置，其中所述向所述用户/收款人显示的关于所述可下 载的移动装置应用程序的信息包括指令所述用户/收款人下载并安装所述移动装置 应用程序的消息。
1315. 根据权利要求1291所述的装置，其中所述可下载的移动装置应用程序包括移动钱 包应用程序。
1316. 根据权利要求1315所述的装置，其中所述移动钱包应用程序向所述用户/收款人提 供用以利用所述MFTS进行支付以及接收支付的功能性。
1317. 根据权利要求1316所述的装置，其中随后作为付款人的所述用户/收款人使用所述 移动钱包应用程序对作为用户/收款人的另一人员进行支付促进将所述移动钱包应 用程序以病毒方式传播到具有移动装置的其他人员。
1318. 根据权利要求1315所述的装置，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、査看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1319. 根据权利要求1291所述的装置，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据 通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户、 支付方法和/或收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合进行或接收支付来使用。
1320. (**用于在移动环境中指示支付的方法和系统**) 一种用于使用经连接以与无线网 络进行通信的移动装置进行移动金融支付的方法，其包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以使用移动通信服务提供商(MCSP)与用户的移动装置进行无线通信，所述MFTS经耦合以与一个或一个以上支付指令 接收方进行电子通信，所述支付指令接收方能代表所述用户对收款人进行支付，所 述MFTS包含移动金融交易系统(MKTS)数据库以用于存储用户信息、与所述一 个或一个以上支付指令接收方和/或收款人相关联的待进行支付信息以及与同所述 至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；提供一个或一个以上可选收款人以供所述用户使用所述移动装置进行选择；在所述用户的移动装置处接收对应于对待进行支付的收款人和用于进行支付的 支付来源的选择的用户输入；在所述用户的移动装置处，响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令 包括对应于所述待进行支付和用于进行所述支付的支付来源的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户的移动装置传送到所述MFTS;在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检 索对应于所识别的用于接收所述移动支付指令所指示的所述支付的收款人的信息 和对应于所述移动支付指令中所识别的选定金融服务提供商处的选定帐户的信息；在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别所述选定金融服务提供商处的所述选定帐户的信息、金额和对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述选定的支付指令接收方； 借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而对所述所识别的收款人实行支付。
1321. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述一个或一个以上可选的收款人包括已在 所述MFTS处针对其预先存储支付信息的收款人。
1322. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述一个或一个以上可选的收款人包含先前 已对其进行支付且在所述移动装置上已存在针对其的支付信息的收款人。
1323. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款 人是记帐实体。
1324. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记 帐汇集商或单独记帐实体中的一者。
1325. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所 述MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
1326. 根据权利要求1325所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源是 用于提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统或个别记帐实体中的一者 或一者以上。
1327. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中 的一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司 的帐单、"向任何人支付"支付。
1328. 根据权利要求1320所述的方法，其进一步包括在所述用户的移动装置上提供移动 钱包应用程序的步骤。
1329. 根据权利要求1328所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、査看支付来源命令和支付 帐单命令中的一者或一者以上。
1330. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含 对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述 支付的特定帐户的选择。
1331. 根据权利要求1329所述的方法，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述 对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
1332. 根据权利要求1329所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
1333. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于己将帐单信息传 送到所述MFTS的记帐实体。
1334. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交 易的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进行支 付的状态的其它信息。
1335. 根据权利要求1334所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一 者以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务 提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
1336. 根据权利要求1320所述的方法，其进一步包括以下步骤响应于在进行所述支付时完成预定阶段而将支付确认消息从所述支付指令接收 方传送到所述MFTS。
1337. 根据权利要求1336所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收 到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
1338. 根据权利要求1320所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户的移动装置处接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户 输入以及在所述用户的移动装置处，响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行 所述支付的方法的信息包含在所述移动支付指令中。
1339. 根据权利要求1338所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方 法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
1340. 根据权利要求1320所述的方法，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网 等数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤-提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户的移动装置起始的支付来使用。
1341. 根据权利要求1340所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于 经由所述用户的移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示 所述交易信息的步骤。
1342. 根据权利要求1320所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；在所述用户移动装置处从所述MFTS接收经更新的帐户余额信息；以及 响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1343. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融支付的系统， 其包括用户移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述 移动装置提供一个或一个以上可选的收款人以供所述用户使用所述移动装置来选 择，所述移动装置操作以接收对应于对待进行支付的收款人和用于进行支付的支付 来源的选择的用户输入，所述移动装置进一步操作以产生包括对应于所述待进行支付和用于进行所述支付的支付来源的信息的移动支付指令并以无线方式将所述移 动支付指令传送到所述MFTS;移动金融交易系统(MFTS)数据库，其与所述MFTS相关联，用于存储用户信 息、与所述一个或一个以上收款人相关联的待进行支付信息和与同用户的至少一个 金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库且在移 动金融支付所涉及的实体之间进行电子通信；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行 以下计算机实施的步骤的程序代码响应于从移动装置接收到移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接收所述移动支付指令中所指示的所述支付的收款人的信息和对应于所述移动支付指令中所识别的选定金融服务提供商处的选定帐户的信息； 向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别所述选定金融服务提供商处的所述选定帐户的信息、金额和对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方；借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而利用所述选定金 融服务提供商处的所述选定帐户对所述所识别的收款人进行支付。
1344. 根据权利要求24所述的系统，其中所述一个或一个以上可选的收款人包括已在所 述MFTS处针对其预先存储支付信息的收款人。
1345. 根据权利要求24所述的系统，其中所述一个或一个以上可选的收款人包含先前已 对其进行支付且在所述移动装置上已存在针对其的支付信息的收款人。
1346. 根据权利要求24所述的系统，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款人 是记帐实体。
1347. 根据权利要求24所述的系统，其中所述支付指令接收方包括金融服务提供商、记 帐汇集商或单独记帐实体。
1348. 根据权利要求24所述的系统，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所述 MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息的 因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
1349. 根据权利要求1348所述的系统，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源选 自包括以下各项的群组提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统，或个别记帐实体。
1350. 根据权利要求24所述的系统，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中的 一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的 帐单、"向任何人支付"支付。
1351. 根据权利要求24所述的系统，其中所述MFTS提供移动钱包应用程序以供在所述 用户的移动装置上执行。
1352. 根据权利要求1351所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、査看支付来源命令和支付 帐单命令中的一者或一者以上。
1353. 根据权利要求1352所述的系统，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述 对应于对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入。
1354. 根据权利要求1353所述的系统，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含 对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述 支付的特定帐户的选择。
1355. 根据权利要求1352所述的系统，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述 MFTS从 -个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
1356. 根据权利要求24所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传送 到所述MFTS的记帐实体。
1357. 根据权利要求24所述的系统，其中由所述MFTS传送到所述移动装置的所述待进 行支付信息由收款人识别符、金额和到期日组成。
1358. 根据权利要求1357所述的系统，其中所述移动装置利用所述待进行支付信息中的 所述收款人识别符且从移动装置本地存储器中检索对应于所识别的收款人的收款 人姓名信息并向所述用户显示所述收款人姓名信息。
1359. 根据权利要求24所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的金融交易 的交易信息，所述所存储的交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待 进行支付的状态的其它信息。
1360. 根据权利要求1359所述的系统，其中所述交易信息包含用户ID号码、交易识别符、 帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务提供商识别符、帐户识别符、收款人识 别符、待决/完成旗标中的一者或一者以上。
1361. 根据权利要求24所述的系统，其进一步包括在所述MFTS处在进行所述支付的预 定阶段完成时从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
1362. 根据权利要求1361所述的系统，其中所述MFTS响应于从所述支付指令接收方接 收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
1363. 根据权利要求24所述的系统，其中所述用户的移动装置接收对应于对用于进行支 付的支付方法的选择的用户输入；且响应于所述用户输入，所述用户的移动装置将对应于所述选定的用于进行所述支 付的方法的信息包含在所述移动支付指令中。
1364. 根据权利要求1363所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方 法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
1365. 根据权利要求24所述的系统，其中所述MFTS进一步经耦合以经由例如因特网等 数据通信网络与用户的计算机进行电子通信，且进一步包括所述MFTS软件中的程 序代码，所述程序代码包括网络应用程序，所述网络应用程序操作以接收对应于金 融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和收款人的用户信息；且其中所述MFTS操作以将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所 述MFTS数据库中以供结合经由所述用户的移动装置起始的支付来使用。
1366. 根据权利要求1365所述的系统，其进一步包括所述MFTS软件中的程序代码，所 述程序代码用于经由所述网络应用程序检索对应于经由所述用户的移动装置进行 的交易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示所述交易信息。
1367. 根据权利要求24所述的系统，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户中 的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1368. —种用于使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置进行移动金融支付的方法， 其包括以下步骤提供一个或一个以上可选收款人以供所述用户使用所述移动装置进行选择； 在所述用户的移动装置处接收对应于对待进行支付的收款人的选择和对用于进行支付的支付来源的选择的用户输入；在所述用户的移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令包括对应于所述待进行支付和用于进行所述支付的支付来源的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令从所述用户的移动装置传送到移动金融交易系 统(MFTS)，所述MFTS能对所述所识别的收款人实行支付，借此响应于所述移动支付指令，所述MFTS对所述所识别的收款人实行支付。
1369. 根据权利要求1368所述的方法，其进一步包括以下步骤在所述用户的移动装置处显示对应于一个或一个以上可选支付来源的信息，所述 一个或一个以上可选支付来源包括金融服务提供商，所述用户在所述金融服务提供 商处维持至少一个可选择用于进行支付的帐户；以及接收对作为所述用于所述支付的支付来源的所述可选支付来源中的一者的用户 选择。
1370. 根据权利要求1369所述的方法，其中在所述用户的移动装置处显示的所述对应于 一个或一个以上可选支付来源的信息包括概括的支付来源信息。
1371. 根据权利要求1368所述的方法，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所 述MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
1372. 根据权利要求1371所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源选 自包括以下各项的群组提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统，或个 别记帐实体。
1373. 根据权利要求1368所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中 的一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司 的帐单、"向任何人支付"支付。
1374. 根据权利要求1368所述的方法，其进一步包括在所述用户的移动装置上提供移动 钱包应用程序的步骤。
1375. 根据权利要求1374所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付 帐单命令中的一者或一者以上。
1376. 根据权利要求1375所述的方法，其中响应于查看支付来源命令的显示而提供所述 对应于用于进行支付的支付来源的用户输入。
1377. 根据权利要求1376所述的方法，其中所述对用于进行支付的支付来源的选择包含 对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述 支付的特定帐户的选择。
1378. 根据权利要求1375所述的方法，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
1379. 根据权利要求1368所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传 送到所述MFTS的记帐实体。
1380. 根据权利要求1368所述的方法，其中从所述MFTS传送到所述移动装置的所述待 进行支付信息由收款人识别符、金额和到期日组成。
1381. 根据权利要求1380所述的方法，其中所述移动装置利用所述待进行支付信息中的 所述收款人识别符，且从移动装置本地存储器中检索对应于所识别的收款人的收款 人姓名信息，并向所述用户显示所述收款人姓名信息。
1382. 根据权利要求1368所述的方法，其进一步包括在所述移动装置处接收由所述MFTS 响应于在进行所述支付的预定阶段完成时从所述支付指令接收方接收到支付确认 消息而提供的支付确认消息的步骤。
1383. 根据权利要求1368所述的方法，其进一步包括以下步骤-接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入；以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述支付指令中。
1384. 根据权利要求1383所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方 法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
1385. 根据权利要求1368所述的方法，其进一步包括以下步骤将表示所述至少一个帐户中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；在所述用户移动装置处从所述MFTS接收经更新的帐户余额信息；以及 响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，经由所述移动装置向所述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1386. —种用于经由无线网络进行移动金融支付的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS) 进行无线通信，所述移动装置包含显示器、用户输入装置、处理器和存储器；移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，所述移动装置软件包括用于执 行以下计算机实施的步骤的程序代码提供一个或一个以上可选收款人以供所述用户使用所述移动装置进行选择；在所述用户的移动装置处接收对应于待进行支付的收款人和用于进行支付的 支付来源的用户输入；在所述用户的移动装置处响应于所述用户输入，产生移动支付指令，所述指令 包括对应于所述待进行支付和用于进行所述支付的支付来源的信息；以及以无线方式将所述移动支付指令从所述用户的移动装置传送到所述MFTS以 用于向所述所识别的收款人实行支付。
1387. 根据权利要求1386所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以在所述移动装置显示器上显示对应于一个或一个以上可选支付来源的信息，所述 一个或一个以上可选的支付来源包括金融服务提供商，所述用户在所述金融服务提 供商处维持至少一个可选择用于进行支付的帐户。
1388. 根据权利要求1387所述的装置，其中在所述用户的移动装置处显示的所述对应于 一个或一个以上可选支付来源的信息包括概括的支付来源信息。
1389. 根据权利要求1386所述的装置，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所 述MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
1390.根据权利要求1389所述的装置，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源选 自包括以下各项的群组提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统，或个 别记帐实体。
1391. 根据权利要求1386所述的装置，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中 的一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司 的帐单、"向任何人支付"支付。
1392. 根据权利要求1386所述的装置，其中所述移动装置软件包括移动钱包应用程序。
1393. 根据权利要求1392所述的装置，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、査看支付来源命令和支付 帐单命令中的一者或一者以上。
1394. 根据权利要求1393所述的装置，其中响应于査看支付来源命令的显示而提供所述 对应于用于进行支付的支付来源的用户输入。
1395. 根据权利要求1394所述的装置，其中所述对用于进行支付的支付来源的指示包含 对金融服务提供商的选择和对与所述选定金融服务提供商相关联的用于进行所述 支付的特定帐户的选择。
1396. 根据权利要求1393所述的装置，其中用户激活所述查看支付来源命令致使所述MFTS从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息并在从所述一个或 一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信息传送到所述移动 装置。
1397. 根据权利要求1386所述的装置，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传 送到所述MFTS的记帐实体。
1398. 根据权利要求1386所述的装置，其中从所述MFTS传送到所述移动装置的所述待 进行支付信息由收款人识别符、金额和到期日组成。
1399. 根据权利要求1398所述的装置，其中所述移动装置利用所述待进行支付信息中的 所述收款人识别符，且从移动装置本地存储器中检索对应于所识别的收款人的收款 人姓名信息，并向所述用户显示所述收款人姓名信息。
1400. 根据权利要求1386所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以接收由所述 MFTS响应于在进行所述支付的预定阶段完成时从支付指令接收方接收到支付确 认消息而提供的支付确认消息。
1401. 根据权利要求1386所述的装置，其中所述移动装置软件进一步操作以接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的用户输入以及 响应于所述用户输入，将对应于所述选定的用于进行所述支付的方法的信息包含 在所述支付指令中。
1402. 根据权利要求1401所述的装置，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方 法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
1403. 根据权利要求1386所述的装置，其中所述用户移动装置将表示所述至少一个帐户 中的截至特定日期的余额的高速缓存的帐户余额存储在所述移动装置中；其中所述移动装置接收针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；且 其中响应于接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用户显示对应于 所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1404. —种供移动金融交易系统(MFTS)促进由经连接以与无线网络进行通信的移动装 置起始的移动金融支付的计算机实施的方法，其包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户信息、待进行支付信息 和与同至少一个金融服务提供商相关联的至少一个帐户相关联的支付来源信息；接收从用户的移动装置传送的移动支付指令，所述移动支付指令包括对应于用户 的待进行支付和用于进行对应于所述选定待进行支付的支付的支付来源的信息；响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的用于接收所述支付指令所指示的所述支付的收款人的信息和对应于用于进行所述支 付的支付指令接收方的信息；向所述支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识 别所述支付来源的信息、金额和对应于所述所识别的收款人的信息；以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方以用于实行所述支付。
1405. 根据权利要求1404所述的方法，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款 人是记帐实体。
1406. 根据权利要求1404所述的方法，其中所述支付指令接收方是金融服务提供商、记 帐汇集商或单独记帐实体中的一者。
1407. 根据权利要求1404所述的方法，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所 述MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
1408. 根据权利要求1407所述的方法，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源是 提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统或单个记帐实体中的一者。
1409. 根据权利要求1404所述的方法，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中 的一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司 的帐单、"向任何人支付"支付。
1410. 根据权利要求1404所述的方法，其进一步包括响应于从记帐实体接收到帐单信息 而将消息传送到用户的移动装置的步骤。
1411. 根据权利要求1404所述的方法，其进一步包括向用户的移动装置提供可下载的移 动钱包应用程序以促进移动装置与所述MFTS之间的通信的步骤。
1412. 根据权利要求1411所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含查看帐单命令、查看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1413. 根据权利要求1412所述的方法，其进一步包括响应于在所述移动装置处用户激活 所述查看支付来源命令而从一个或一个以上金融服务提供商处检索当前帐户信息 并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息后将所述当前帐户信 息传送到所述移动装置的步骤。
1414. 根据权利要求1404所述的方法，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传 送到所述MFTS的记帐实体。
1415. 根据权利要求1404所述的方法，其进一步包括将待进行支付信息传送到所述移动装置的步骤，所述待进行支付信息由收款人识别符、金额和到期日组成。
1416. 根据权利要求1404所述的方法，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的移动金 融交易的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进 行支付的状态的其它信息。
1417. 根据权利要求1416所述的方法，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一 者以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务 提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
1418. 根据权利要求1404所述的方法，其进一步包括在进行所述支付时的预定阶段处从 所述支付指令接收方接收支付确认消息的步骤。
1419. 根据权利要求1418所述的方法，其进一步包括响应于从所述支付指令接收方接收 到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置的步骤。
1420. 根据权利要求1404所述的方法，其进一步包括从所述用户的移动装置接收对应于 对用于进行支付的支付方法的选择的信息且将对应于所述选定支付方法的信息提 供到所述支付指令接收方的步骤。
1421. 根据权利要求1420所述的方法，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方 法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
1422. 根据权利要求1404所述的方法，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据 通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户的移动装置起始的支付来使用。
1423. 根据权利要求1422所述的方法，其进一步包括经由所述网络应用程序检索对应于 经由所述用户的移动装置进行的交易的交易信息并经由用户的计算机向用户显示 所述交易信息的步骤。
1424. 根据权利要求1404所述的方法，其进一步包括以下步骤与所述金融服务提供商通信以获得针对所述帐户的经更新的帐户余额信息；以及 以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述用户移动装置； 借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述用户移动装置向所 述用户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1425. —种用于促进由经连接以与无线网络进行通信的用户移动装置起始的移动金融支 付的移动金融交易系统(MFTS)，其包括以下步骤移动金融交易系统(MFTS)数据库，其用于存储用户信息、与一个或一个以上 收款人相关联的待进行支付信息和与同移动装置用户相关联的支付来源信息；移动金融交易系统(MFTS)计算机系统，其用于维持所述MFTS数据库且在移 动金融支付所涉及的实体之间进行电子通信；以及MFTS软件，其在所述MFTS计算机系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行 以下计算机实施的步骤的程序代码接收从所述用户移动装置处传送的移动支付指令，所述移动支付指令包括对应 于待进行支付和用于进行支付的支付来源的信息；响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于所识别的 用于接收所述支付的收款人的信息和对应于支付来源的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含识别 所述支付来源的信息、金额和对应于所述所识别的收款人的信息以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方， 借此响应于所述MFTS支付指令，所述支付指令接收方对所述所识别的收款人实 行支付。
1426. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述待进行支付信息包括帐单，且所述收款 人是记帐实体。
1427. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述支付指令接收方包括金融服务提供商、 记帐汇集商或单独记帐实体。
1428. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述待进行支付信息是由外部来源提供到所 述MFTS的，由所述用户经由所述用户可接入以输入待进行支付信息和收款人信息 的因特网可接入网站输入的，或由所述用户在所述移动装置处输入的。
1429. 根据权利要求1428所述的系统，其中用于所述待进行支付信息的所述外部来源是 用于提供来自多个记帐实体的帐单信息的帐单呈现系统或个别记帐实体中的一者 或一者以上。
1430. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述待进行支付信息包括对应于以下各项中 的一者或一者以上的信息循环帐单、来自记帐汇集商的帐单、来自个别记帐公司的帐单、"向任何人支付" 支付。
1431. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从记帐 实体接收到帐单信息而将消息传送到用户的移动装置。
1432. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以向用户移动装 置提供可下载的移动钱包应用程序以促进移动装置与所述MFTS之间的通信。
1433. 根据权利要求1432所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在移动装置上提供对 可选命令的显示，所述可选命令包含査看帐单命令、査看支付来源命令和支付帐单 命令中的一者或一者以上。
1434. 根据权利要求1432所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于在所述 移动装置处用户激活所述査看支付来源命令而从一个或一个以上金融服务提供商 处检索当前帐户信息并在从所述一个或一个以上金融服务提供商处接收到此信息 后将所述当前帐户信息传送到所述移动装置。
1435. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述所识别的收款人对应于已将帐单信息传 送到所述MFTS的记帐实体。
1436. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以将待进行支付 信息传送到所述移动装置，其中传送到所述移动装置的所述待进行支付信息由收款 人识别符、金额和到期日组成。
1437. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述MFTS数据库存储对应于用户的移动金 融交易的交易信息，所述交易信息包含所述待进行支付信息以及用以跟踪所述待进 行支付的状态的其它信息。
1438. 根据权利要求1437所述的系统，其中所述交易信息包含以下信息项中的一者或一 者以上用户ID号码、交易识别符、帐单接收日、帐单到期日、金额、金融服务 提供商识别符、帐户识别符、收款人识别符、待决/完成旗标。
1439. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以在进行所述支 付时的预定阶段处从所述支付指令接收方接收支付确认消息。
1440. 根据权利要求1439所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以响应于从所述支付指令接收方接收到支付确认消息而将所述支付确认消息传送到所述移动装置。
1441. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以从所述用户的 移动装置接收对应于对用于进行支付的支付方法的选择的信息，且将对应于所述选 定支付方法的信息提供到所述支付指令接收方。
1442. 根据权利要求1441所述的系统，其中所述可选的支付方法包含接收方定义的方 法、ACH资金转移、纸张支票和储值(SV)卡。
1443. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述MFTS经耦合以经由例如因特网等数据 通信网络与用户的计算机进行电子通信，且其进一步包括以下计算机实施的步骤提供与所述MFTS相关联的网络应用程序；经由所述网络应用程序接收对应于金融服务提供商、金融服务提供商处的帐户和 收款人的用户信息；以及将经由所述网络应用程序输入的所述用户信息存储在所述MFTS数据库中以供 结合经由所述用户的移动装置起始的支付来使用。
1444. 根据权利要求1443所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以经由所述网络 应用程序检索对应于经由所述用户的移动装置实行的交易的交易信息并经由用户 的计算机向用户显示所述交易信息。
1445. 根据权利要求1425所述的系统，其中所述MFTS与所述金融服务提供商通信以获 得针对所述帐户的经更新的帐户余额信息其中所述MFTS以无线方式将经更新的帐户余额信息从所述MFTS传送到所述 用户的移动装置；以及借此响应于从所述MFTS接收到经更新的帐户余额信息，所述移动装置向所述用 户显示对应于所述帐户的经更新的帐户余额信息。
1446. (**用于在移动环境中由收款人进行支付方法选择的方法和系统**) 一种用于接收 通过使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置而促进的金融支付的方法，其包 括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以与用户/收款人的移动装置进行无 线通信，所述MFTS经耦合以与通过各种方法实行支付的支付指令接收方进行电子 通信，所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户/收款人 信息；将对应于所接收支付的信息提供到所述用户/收款人的移动装置； 显示对应于可供所述用户/收款人用于接收所述支付的多个可选支付方法的信 息；在所述移动装置处，接收对应于对用于接收所述支付的支付方法的选择的用户/ 收款人输入；在所述移动装置处响应于所述用户/收款人输入，产生移动支付指令，所述指令 包括对应于所述选定支付方法的信息；以无线方式将所述移动支付指令从所述用户/收款人的移动装置传送到所述MFTS;在所述MFTS处且响应于接收到所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检 索对应于在所述支付指令中所识别的所述选定支付方法的信息；在所述MFTS处，向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指 令至少包含金额、对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付方法的信 息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而利用所述选定支 付方法来对所述用户/收款人实行支付。
1447. 根据权利要求1446所述的方法，其中所述用户/收款人与金融服务提供商维持关系， 且其中所述对支付方法的选择包括对所述金融服务提供商处用于接收所述支付的 帐户的选择。
1448. 根据权利要求1446所述的方法，其中所述在所述用户/收款人的移动装置处提供对 应于所述所接收支付的信息的步骤包括将消息从MFTS提供到所述移动装置。
1449. 根据权利要求1448所述的方法，其中所述消息是文本消息。
1450. 根据权利要求1446所述的方法，其中所述在所述用户/收款人的移动装置处提供对 应于所述所接收支付的信息的步骤包括经由移动钱包应用程序显示所述信息。
1451. 根据权利要求1446所述的方法，其进- -步包括在所述用户/收款人的移动装置上提 供移动钱包应用程序的步骤。
1452. 根据权利要求1451所述的方法，其中所述用户/收款人从所述MFTS接收指示接收 到支付的消息，将所述移动钱包应用程序下载到所述用户/收款人的移动装置，且 此后利用所述移动钱包应用程序来接收所述支付。
1453. 根据权利要求1484所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含选择支付方法命令。
1454. 根据权利要求1446所述的方法，其中所述可选支付方法包含ACH支付方法、纸张 支票方法和储值卡方法中的一者或一者以上。
1455. 根据权利要求1446所述的方法，其中将默认支付方法存储为用户/收款人信息，其 中所述移动装置向所述用户/收款人显示对使用所述默认支付方法或选择另一支付 方法的提示，且其中在缺少所述用户/收款人对另一可用支付方法的选择的情况下，利用所述默 认支付方法来进行所述支付。
1456. —种用于接收通过使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置而促进的金融支 付的系统，其包括移动装置，其经耦合以与移动金融交易系统(MFTS)进行无线通信，所述移动 装置操作以接收对应于对支付方法的选择的用户/收款人输入，所述移动装置进一 步操作以产生包括对应于所述选定支付方法的信息的移动支付指令且以无线方式 将所述移动支付指令传送到所述MFTS;移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以与用户/收款人的所述移动装置进行无 线通信，所述MFTS经耦合以与通过各种方法实行支付的支付指令接收方进行电子 通信，所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户/收款人 信息以及MFTS软件，其在所述MFTS系统上操作，所述MFTS软件包括用于执行以下计 算机实施的步骤的程序代码将对应于所接收支付的信息提供到所述用户/收款人的移动装置； 提供对应于可供所述用户/收款人用于接收所述支付的多个可选支付方法的信息；响应于从所述用户/收款人的移动装置处接收到所述移动支付指令，从所述 MFTS数据库中检索对应于在所述支付指令中所识别的所述选定支付方法的信 息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额、 对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付方法的信息；以及将所述MFTS支付指令从所述MFTS传送到所述支付指令接收方， 借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而利用所述选定支 付方法来对所述用户/收款人实行支付。
1457. 根据权利要求1456所述的系统，其中所述用户/收款人与金融服务提供商维持关系， 且其中所述对支付方法的选择包括对所述金融服务提供商处用于接收所述支付的 帐户的选择。
1458. 根据权利要求1456所述的系统，其中在所述用户/收款人的移动装置处提供对应于 所述所接收支付的信息的操作包括将消息从MFTS提供到所述移动装置。
1459. 根据权利要求1458所述的系统，其中所述消息是文本消息。
1460. 根据权利要求1456所述的系统，其中所述在所述用户/收款人的移动装置处提供对 应于所述所接收支付的信息的操作包括经由移动钱包应用程序显示所述信息。
1461. 根据权利要求1456所述的系统，其中所述MFTS软件进一步操作以在所述用户/ 收款人的移动装置上提供移动钱包应用程序。
1462. 根据权利要求1461所述的系统，其中所述用户/收款人从所述MFTS接收指示接收 到支付的消息，将所述移动钱包应用程序下载到所述用户/收款人的移动装置，且 此后利用所述移动钱包应用程序来接收所述支付。
1463. 根据权利要求1461所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含选择支付方法命令。
1464. 根据权利要求1456所述的系统，其中所述可选支付方法包含ACH支付方法、纸张 支票方法和储值卡方法中的一者或一者以上。
1465. 根据权利要求1456所述的系统，其中默认支付方法存储为用户/收款人信息，其中 所述移动装置向所述用户/收款人显示对使用所述默认支付方法或选择另一支付方 法的提示，且其中在缺少所述用户/收款人对另一可用支付方法的选择的情况下， 利用所述默认支付方法来进行所述支付。
1466. —种用于接收通过使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置而促进的金融支 付的方法，其包括以下步骤在所述用户/收款人的移动装置处以无线方式从移动金融交易系统(MFTS)处接收对应于所接收支付的信息；在所述移动装置上显示对应于用于接收所述支付的多个可选支付方法的信息； 在所述移动装置上接收对应于对用于接收所述支付的支付方法的选择的用户/收款人输入；产生包括对应于所述选定支付方法的信息的移动支付指令；以及 以无线方式将所述移动支付指令从所述用户/收款人的移动装置传送到所述 MFTS，借此响应于接收到所述移动支付指令，所述MFTS利用所述选定支付方法对所述 用户/收款人实行支付。
1467. 根据权利要求1466所述的方法，其中所述用户/收款人与金融服务提供商维持关系， 且其中所述对支付方法的选择包括对所述金融服务提供商处用于接收所述支付的 帐户的选择。
1468. 根据权利要求1466所述的方法，其中所述在所述用户/收款人的移动装置处接收对 应于所述所接收支付的信息的步骤包括接收从所述MFTS到所述移动装置的消息。
1469. 根据权利要求1468所述的方法，其中所述消息是文本消息。
1470.根据权利要求1466所述的方法，其中所述在所述用户/收款人的移动装置处接收对 应于所述所接收支付的信息的步骤进一步包括经由移动钱包应用程序显示所述信 息。
1471.根据权利要求1466所述的方法，其进一步包括在所述用户/收款人的移动装置上提 供移动钱包应用程序的步骤。
1472. 根据权利要求1471所述的方法，其中所述用户/收款人从所述MFTS接收指示接收 到支付的消息，将所述移动钱包应用程序下载到所述用户/收款人的移动装置，且 此后利用所述移动钱包应用程序来接收所述支付。
1473. 根据权利要求1471所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含选择支付方法命令。
1474. 根据权利要求1466所述的方法，其中所述可选支付方法包含ACH支付方法、纸张 支票方法和储值卡方法中的一者或一者以上。
1475. 根据权利要求1466所述的方法，其中将默认支付方法存储为用户/收款人信息，其 中所述移动装置向所述用户/收款人显示对使用所述默认支付方法或选择另一支付 方法的提示，且其中在缺少所述用户/收款人对另 一可用支付方法的选择的情况下， 利用所述默认支付方法来进行所述支付。
1476. —种用于促进接收金融支付的移动装置，其包括移动装置，其经连接以经由移动通信服务提供商向移动金融交易系统(MFTS) 进行无线通信，所述移动装置包含显示器、输入装置、处理器和存储器；以及移动装置软件，其在所述移动装置处理器上操作，所述移动装置软件包括用于执 行以下计算机实施的步骤的程序代码在所述用户/收款人的移动装置处从移动金融交易系统(MFTS)处接收对应于所接收支付的信息；在所述移动装置上显示对应于用于接收所述支付的多个可选支付方法的信息； 在所述移动装置上接收对应于对用于接收所述支付的支付方法的选择的用户/ 收款人输入；产生移动支付指令，其包括对应于所述选定支付方法的信息；以及 以无线方式将所述移动支付指令从所述用户/收款人的移动装置传送到所述 MFTS,借此响应于接收到所述移动支付指令，所述MFTS利用所述选定支付方法对所述 用户/收款人实行支付。
1477. 根据权利要求1476所述的装置，其中所述用户/收款人与金融服务提供商维持关系， 且其中所述对支付方法的选择包括对所述金融服务提供商处用于接收所述支付的 帐户的选择。
1478. 根据权利要求1476所述的装置，其中所述在所述用户/收款人的移动装置处接收对 应于所述所接收支付的信息的操作包括在所述移动装置处从所述MFTS接收消息。
1479. 根据权利要求1478所述的装置，其中所述消息是文本消息。
1480. 根据权利要求1476所述的装置，其中所述在所述用户/收款人的移动装置处接收对 应于所述所接收支付的信息的操作进一步包括经由移动钱包应用程序显示所述信 息。
1481. 根据权利要求1476所述的装置，其中所述移动装置包含移动钱包应用程序。
1482. 根据权利要求1481所述的装置，其中所述用户/收款人从所述MFTS接收指示接收 到支付的消息，将所述移动钱包应用程序下载到所述用户/收款人的移动装置，且 此后利用所述移动钱包应用程序来接收所述支付。
1483. 根据权利要求1481所述的装置，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含选择支付方法命令。
1484. 根据权利要求1476所述的装置，其中所述可选支付方法包含ACH支付方法、纸张 支票方法和储值卡方法中的一者或一者以上。
1485. 根据权利要求1476所述的装置，其中默认支付方法存储为用户/收款人信息，其中 所述移动装置向所述用户/收款人显示对使用所述默认支付方法或选择另一支付方 法的提示，且其中在缺少所述用户/收款人对另一可用支付方法的选择的情况下， 利用所述默认支付方法来进行所述支付。
1486. —种用于通过使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置来促进金融支付的方 法，其包括以下步骤提供移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以与用户/收款人的移动装置进行无 线通信，所述MFTS经耦合以与通过各种方法实行支付的支付指令接收方进行电子 通信，所述MFTS包含移动金融交易系统(MFTS)数据库以用于存储用户/收款人 信息；将对应于所接收支付的信息提供到所述用户/收款人的移动装置； 将对应于可供所述用户/收款人用于接收所述支付的多个可选支付方法的信息提 供到所述用户/收款人的移动装置；以无线方式从所述用户/收款人的移动装置处接收移动支付指令，所述指令包括对应于选定支付方法的信息；响应于所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于在所述支付指令中 所识别的所述选定支付方法的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额、 对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付方法的信息；以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方，借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而利用所述选定支 付方法来对所述用户/收款人实行支付。
1487. 根据权利要求1486所述的方法，其中所述用户/收款人与金融服务提供商维持关系， 且其中所述对支付方法的选择包括对所述金融服务提供商处用于接收所述支付的 帐户的选择。
1488. 根据权利要求1486所述的方法，其中所述将对应于所述所接收支付的信息提供到 所述用户/收款人的移动装置的步骤包括将消息提供到所述移动装置。
1489. 根据权利要求1488所述的方法，其中所述消息是文本消息。
1490. 根据权利要求1486所述的方法，其中所述将对应于所述所接收支付的信息提供到 所述用户/收款人的移动装置的步骤包括提供信息以供经由移动钱包应用程序显 示。
1491. 根据权利要求1486所述的方法，其进一步包括提供可下载的移动钱包应用程序以 供在所述用户/收款人的移动装置上使用的步骤。
1492. 根据权利要求1491所述的方法，其中所述用户/收款人从所述MFTS接收指示接收 到支付的消息，将所述移动钱包应用程序下载到所述用户/收款人的移动装置'且 此后利用所述移动钱包应用程序来接收所述支付。
1493. 根据权利要求1491所述的方法，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含选择支付方法命令。
1494. 根据权利要求1486所述的方法，其中所述可选支付方法包含ACH支付方法、纸张 支票方法和储值卡方法中的一者或一者以上。
1495. 根据权利要求1486所述的方法，其中将默认支付方法存储为用户/收款人信息，其 中所述移动装置向所述用户/收款人显示对使用所述默认支付方法或选择另一支付 方法的提示，且其中在缺少所述用户/收款人对另一可用支付方法的选择的情况下， 利用所述默认支付方法来进行所述支付。
1496. —种用于通过使用经连接以与无线网络进行通信的移动装置促进金融支付的系统，其包括移动金融交易系统(MFTS)，其经耦合以与一个或一个以上移动装置进行无线通 信，所述移动装置包含拟定被支付的用户/收款人的移动装置，所述MFTS经耦合 以与能通过各种方法实行金融支付的支付指令接收方进行电子通信；移动金融交易系统(MFTS)数据库，其用于存储用户/收款人信息以及 MFTS软件，其包括用于执行以下计算机实施的步骤的计算程序代码 将对应于所接收支付的信息提供到用户/收款人的移动装置；将对应于可供所述用户/收款人用于接收所述支付的多个可选支付方法的信息 提供到所述用户/收款人的移动装置；以无线方式从所述用户/收款人的移动装置处接收移动支付指令，所述指令包 括对应于选定支付方法的信息-，响应于所述移动支付指令，从所述MFTS数据库中检索对应于在所述支付指令 中所识别的所述选定支付方法的信息；向支付指令接收方产生MFTS支付指令，所述MFTS支付指令至少包含金额、 对应于所述所识别的收款人的信息和指示所述选定支付方法的信息以及将所述MFTS支付指令传送到所述支付指令接收方， 借此所述支付指令接收方响应于接收到所述MFTS支付指令而利用所述选定支 付方法来对所述用户/收款人实行支付。
1497. 根据权利要求1496所述的系统，其中所述用户/收款人与金融服务提供商维持关系， 且其中所述对支付方法的选择包括对所述金融服务提供商处用于接收所述支付的 帐户的选择。
1498. 根据权利要求1496所述的系统，其中将对应于所述所接收支付的信息提供到所述 用户/收款人的移动装置的操作包括将消息提供到所述移动装置。
1499. 根据权利要求1498所述的系统，其中所述消息是文本消息。
1500. 根据权利要求1496所述的系统，其中所述将对应于所述所接收支付的信息提供到 所述用户/收款人的移动装置的操作包括提供信息以供经由移动钱包应用程序显 示。
1501. 根据权利要求1496所述的系统，其进一步包括服务器，所述服务器提供可下载的 移动钱包应用程序以供在所述用户/收款人的移动装置上使用。
1502. 根据权利要求1501所述的系统，其中所述用户/收款人从所述MFTS接收指示接收 到支付的消息，将所述移动钱包应用程序下载到所述用户/收款人的移动装置，且此后利用所述移动钱包应用程序来接收所述支付。
1503. 根据权利要求1501所述的系统，其中所述移动钱包应用程序在所述移动装置上提 供对可选命令的显示，所述可选命令包含选择支付方法命令。
1504. 根据权利要求1496所述的系统，其中所述可选支付方法包含ACH支付方法、纸张 支票方法和储值卡方法中的一者或一者以上。
1505. 根据权利要求1496所述的系统，其中默认支付方法存储为用户/收款人信息，其中 所述移动装置向所述用户/收款人显示对使用所述默认支付方法或选择另一支付方 法的提示，且其中在缺少所述用户/收款人对另一可用支付方法的选择的情况下， 利用所述默认支付方法来进行所述支付。
全文摘要
本发明提供用于利用移动装置在移动环境中进行金融交易的方法和系统，所述移动装置例如是与存储用户和交易信息的移动金融交易系统(MFTS)通信的移动电话或无线连接的个人数字助理(PDA)。所述MFTS代表移动装置用户接收对应于待支付帐单或其它待进行支付的信息。所述MFTS还接收对应于可供用于进行支付的支付来源的信息。经由无线网络将选定的支付信息和支付来源信息传送给所述移动用户，并显示所述信息以供用户选择。所述用户选择待进行支付和支付来源。产生移动支付指令，并将所述指令传送到所述MFTS。所述MFTS指令支付指令接收方对所识别的收款人进行支付。向所述用户的移动装置提供实时的经更新帐户和支付余额。
文档编号G06Q40/00GK101553838SQ200680055242
公开日2009年10月7日 申请日期2006年7月6日 优先权日2006年7月6日
发明者凯尔·莱顿·科克伦, 布拉迪·李·拉克利, 格雷戈里·迈克尔·里克曼, 沃伦·德里克·波特 申请人:火棘控股有限公司