专利名称：无交易转按揭系统与方法
技术领域：
本发明涉及一种无交易转按揭系统与方法，其主要是一种在没有交易 的状况下，可以将按揭货款由上家银行转到下家银行的系统与方法。
背景技术：
一般人在购屋时会向银行办理按揭货款，但是在按揭货款手续完成之 后银行与货款人之间的相对关系即告确立，除非货款人将所有款项还清， 否则货款人与银行之间的借货关系是无法改变或终止的。
但因为诸多因素的影响，许多货款人在借货关系存续期间会希望将该
按揭货款的银行作改变，然而在实际操作上却无法达成目的；首先就货款 人会希望变更按揭货款银行的因素作说明
一、 银行货款利率有差别时每家银行的货款利率不同，当货款人发 现有其它银行的利率比原先货款的银行利率低时，货款人就会希望转换按 揭货款的银行；
二、 货款人希望提高按揭额度时当房价上涨而货款人又需要用钱时 ，货款人往往希望透过提高按揭额度来取得现金；
三、 银行服务质量有差别时由于银行数目不断增加，，每家银行提供 的服务质量会有差别，货款人必然希望能够向服务质量好一银行来办理按 揭货款。
接下来再由银行角度来探讨，银行本身的货款业务是为了賺取利息作 为收入，倘若按揭货款手续完成之后，银行即可确定未来一段时间的利息 收入，而且许多银行的按揭货款在整体利率上升时即由银行主动调高利率 ,但在利率下滑时却不会主动下调利率，此对代款人而言即成为相对弱势 ，此一利率调整的机动性即反映了银行自身的服务质量；另对一些新进入 市场的银行而言，为了争取较多的按揭货款业务，其必然要提供更为优惠 的条件，才能够吸引到较多的货款人的青睐，然而，在现有的按揭货款业 务制度下，除非时货款人重新办理购屋手续，在一个全新的交易过程中才能够转换按揭货款的银行，但此种操作方式显然不切实际，亦即已办妥按 揭货款的货款人想要变更原有的货款银行，在操作上确实有 一定的困难度
发明内容
本发明所要解决的技术问题是提供一种无交易转按揭系统与方法，其 可让已办妥按揭货款的货款人可以在没有交易手续的状况下，将按揭货款 由原先的上家银行转至下家银行。
本发明的技术方案在于提供一种无交易转按揭系统与方法，其是由 一担保公司配合货款人来进行转按揭的操作，该系统包括有原先已建立 按揭货款借货关系的上家银行与货款人、担保公司，以及下家银行；
该方法包括以下步骤
a 、由货款人向担保公司提供按揭货款所需相关资料；
b 、在担保公司核实货款人提供的相关资料后，将相关资料提交下家
银行；
c 、下家银行对担保公司提交的货款人相关资料进行审批； d 、下家银行对担保公司提交的货款人相关资料审批通过后，通知担 保公司可以进行放款；
e 、由担保公司通知货款人，并由担保公司向下家银行对货款人提供
担保；
f、由担保公司陪同货款人到下家银行领取放款，同时由担保公司陪 同货款人到上家银行还清原先的按揭货款。
前述的无交易转按揭系统与方法，该担保公司的利润由货款人支付。 前述的无交易转按揭系统与方法，该担保公司的利润由下家银行支付
前述的无交易转按揭系统与方法，该货款人在整个转按揭程序中无需 支付任何费用。
前述的无交易转按揭系统与方法，该担保公司可以从下家银行支付的 费用中提取一部份返利给货款人。
如此即可在没有交易的状况下将代款人的按揭货款由上家银行转至 下家银行，完成一个转按揭的程序。
本发明由担保公司对货款人提供担保，而在货款人向上家银行货款的借货关系尚未解除之前，即由下家银行取得货款来还给上家银行，以达成 按揭货款转换银行的目的，其确实解决了现有按揭货款无法由货款人自行 进行银行转换的问题，从而让按揭货款的市场操作更为灵活，也促进了银 行间的良性竟争，当然更保障了货款人应有的权益。
图l是本发明无交易转按揭系统的相应关系图。
具体实施例方式
如图l所示，本发明的无交易转按揭系统包括有原先已建立按揭货 款借货关系的上家银行与货款人、作为转按揭操作关键的担保公司，以及 下家银行。
本发明的无交易转按揭货款方法主要是运用在货款人与上家银行的 按揭货款已然确立的状况之下，该方法包括以下步骤
a、由货款人向担保公司提供按揭货款所需相关资料，以及担保公司 认为需要的资信资料或相关证明；
b 、在担保公司核实货款人提供的相关资料后，将相关资料提交下家
银行；
c 、下家银行对担保公司提交的货款人相关资料进行审批； d 、下家银行对担保公司提交的货款人相关资料审批通过后，通知担 保公司可以进行放款；
e 、由担保公司通知货款人，并由担保公司向下家银行对货款人提供
担保；
f、由担保公司陪同货款人到下家银行领取放款，同时由担保公司陪 同货款人到上家银行还清原先的按揭货款。 如此操作即可完成整个转按揭的程序。
由于本发明的方法是由担保公司对货款人进行担保，因而下家银行可 以在货款人对上家银行的按揭货款尚未还清的状况下先行放款，因此整个 转按揭的流程方得以进行；倘货款人取得下家银行放款之后不将上家银行 的货款还清，则下家银行可以向担保公司追索债权，如此即可保障下家银 行的放;款安全。
在本发明的无交易转按揭系统与方法中，担保公司的利润可以由货款人支付，也可以由下家银行支付，在配合条件较佳的状况之下，下家银行 可以由货款人支付的利息中抽取一部份返利给担保公司，也就是说担保公 司的利润可以完全由下家银行支付，而货款人在整个转按揭程序中无需支 付任何费用，甚至于担保公司还可以从下家银行支付的费用中提取一部份 返利给货款人，让各方均受惠。
虽然在下家银行返利过程中会减少下家银行的获利，但在经济市场的 竟争之下，虽然减少了按揭货款的利息收入，但却能够争取到更多的放款 业务，藉以达到薄利多销的目的。
在本发明的无交易转按揭系统与方法中，货款人达到了转按揭的目的 ，而担保公司也获取了应有的利润，下家银行也争取到了放款业务，对上 家银行而言虽然预期利益减少，但也没有任何实质的损失，此确为一相当 优异的方法。
权利要求
1. 一种无交易转按揭系统与方法，其特征在于该系统包括有原先已建立按揭贷款借贷关系的上家银行与贷款人、担保公司，以及下家银行；该方法包括以下步骤a、由贷款人向担保公司提供按揭贷款所需相关资料；b、在担保公司核实贷款人提供的相关资料后，将相关资料提交下家银行；c、下家银行对担保公司提交的贷款人相关资料进行审批；d、下家银行对担保公司提交的贷款人相关资料审批通过后，通知担保公司可以进行放款；e、由担保公司通知贷款人，并由担保公司向下家银行对贷款人提供担保；f、由担保公司陪同贷款人到下家银行领取放款，同时由担保公司陪同贷款人到上家银行还清原先的按揭贷款。
2. 如权利要求1所述的无交易转按揭系统与方法，其特征在于该 担保公司的利润由货款人支付。
3. 如权利要求1所述的无交易转按揭系统与方法，其特征在于该 担保公司的利润由下家银行支付。
4. 如权利要求3所述的无交易转按揭系统与方法，其特征在于该 货款人在整个转按揭程序中无需支付任何费用。
5. 如权利要求3或4所述的无交易转按揭系统与方法，其特征在于 :该担保公司可以从下家银行支付的费用中提取一部份返利给货款人。
全文摘要
一种无交易转按揭系统与方法，其由担保公司向下家银行对贷款人提供担保，而在贷款人向上家银行贷款的借贷关系尚未解除之前，即由下家银行取得贷款来还给上家银行，以达成按揭贷款转换银行的目的，其解决了现有按揭贷款无法由贷款人自行进行银行转换的问题。
文档编号G06Q40/00GK101425172SQ20071004358
公开日2009年5月6日 申请日期2007年7月9日 优先权日2007年7月9日
发明者胡书来 申请人:上海华燕抵押贷款顾问有限公司