用于交易审查服务的系统和方法

专利名称：用于交易审查服务的系统和方法
技术领域：
本发明涉及用于交易审查服务的系统和方法。
背景技术：
目前，所有资金转移和支付系统基本上使用帐号来识别来源和目标账户。例 如，自动清算所(ACH)网络是超过12,000个银行和金融机构的网络，这些银行和金 融机构符合电子转移资金和其它资产的国家ACH (NACHA)标准格式。另 一例子是环 球同业银行金融电讯协会(SWIFT),其是发布财务消息例如全世界成员银行之间的信 用证、支付和证券交易的消息服务的协作组织。 ACH和SWIFT网络的使用使转移资金快速和容易。作为结果，非法活动例 如洗钱、恐怖团体筹资等同样也增加了。政府已通过了法律例如爱国者法、银行保密法 等来防止和减少这些非法活动。政府可以设立例如海外资产控制办公室、联邦存款保险 公司、金融犯罪执法网络等机构来颁布规章制度以确保金融机构遵守和强制推行这些目 标。通常，遵守很多合法和调节规则的关键限制性条款是金融交易中的参与者的 身份识别和验证。然而，现有的网络例如ACH,不具有识别和验证金融交易中的参与 者的机制。SWIFT在特殊情况下可验证接收者。因此，接收者的验证必须在每个金融 机构手工进行。这增加了顺应性的成本同时也增加了交易的成本。不遵守现有的合法和 调节要求可能导致相当多的罚金。此外，金融机构的游说集团在美国国会前成功地改变了法案，这些法案通过 向国会陈述现有的交易和结算系统例如ACH没有将金融交易审查到使法律有效所需的 粒度水平的能力来限制其有效性(例如在线博弈法)。而且，使用现有的系统不可能提 供第三方认可或调节交易额。

发明内容
实施方式通常涉及处理金融交易的方法。该方法包括接收被请求的交易，其 中被请求的交易是将一笔资金或其它资产从发起者转移到接收者。该方法还包括将一组 规则应用于被请求的交易以审查被请求的交易，其中这组规则为合法交易的所述发起者 和接收者的管理权限限定调节规定和合法顺应性规则。该方法进一步包括从这组规则的 应用得到结果以及响应于该结果通过这组规则的所有要求而批准被请求的交易。另一实施方式通常涉及用于处理金融交易的系统。该系统包括被配置成提供 通信服务的网络以及被连接到该网络的多个金融机构。该系统还包括被连接到该网络的 交易审查服务。交易审查服务被配置成从多个金融机构中接收从第 一金融机构到第二金 融机构的被请求的交易，并将一组规则应用于被请求的交易以审查被请求的交易。交易 审查服务也被配置成从这组规则的应用获得结果，并响应于该结果通过这组规则的所有 要求而批准被请求的交易。另一实施方式通常涉及用于审查交易的装置。该装置包括被配置成与通信介 质连接的界面模块和被配置成存储验证信息的内部数据库。该装置还包括被配置成存储 多个规则的规则数据库，其中每个规则规定在金融机构之间的合法资金转移的至少一个 条件。该装置进一步包括审查处理器，其被配置成接收从第一金融机构到第二金融机构 的被请求的交易并应用来自规则数据库的一组规则。审查处理器还可以从这组规则的应 用得到结果。审查处理器还可以响应于该结果通过这组规则的所有要求而批准被请求的 交易。


可更充分地认识到实施方式的各种特征，因为当结合附图考虑时参考实施 方式的下面的详细描述这些特征变得更好理解，其中
图1描绘了根据一个实施方式的系统的示例性结构图2示出根据不同实施方式的交易审查服务的另一示例性结构图3示出才艮据不同实施方式的示例性用户界面；
图4示出根据不同实施方式的另一示例性流程图；以及
图5描绘根据不同实施方式的示例性流程图。
具体实施例方式为了简单和说明的目的，通过主要参考其中的示例性实施方式来描述本发明
的原理。然而，本领域普通技术人员应容易认识到，相同的原理同样适用于所有类型的 金融系统并可在这些金融系统中实现，以及任何这样的变化不偏离本发明的真正实质和 范围。而且，在下面的详细描述中，对示出特定实施方式的附图进行参考。可对实施方 式进行电子、机械、逻辑和结构的变化而不偏离本发明的实质和范围。因此，对下面的 详细描述不应限制性地理解，且本发明的范围由所附权利要求及其等效形式限定。实施方式通常涉及基于审查的资金转移交易的系统和方法。更具体地，交 易审查服务可被配置成确保资金在两个金融机构之间正确、安全和合法地转移。用户可 向交易审查服务提交交易请求。用户之前通过持有资金的金融机构向交易审查服务登 记。金融机构可接着为交易审查服务提供所需的信息。交易审查服务可接着将审查过程应用于被请求的交易。交易审查服务可将 一组规则应用于符合任何管理权限调节规定和合法要求的被请求的交易。交易审查服务 还可确定交易的发起者和接收者端的合法性。例如，如果任何信息从被请求的交易遗漏， 则交易审查服务可查询第三方数据库、源，以验证被请求的交易的发起者或接收者的身 份。交易审查服务可允许被请求的交易在从审查过程成功地确定之后继续进 行。交易审查服务还可使未决的被请求的交易延迟以进一步审查，或响应于审查过程将 对任何规则的违反返回从而停止被请求的交易。 —个简单的例子是在线购买酒。如果你符合饮酒年龄要求，则在大多数国 家在线购买酒是合法的。目前，没有酒的在线销售者用来验证购买者的年龄的方法，且 经销商必须完全知道在每个国家关于在线销售的法律。解决方案是提供审查服务，其在 这种情况下可验证三条信息一进行购买的人是被提取资金的帐户的所有者，持有该资金 的国家(或产品被运送到的国家，取决于特定的法律)以及该购买者年龄不低于21岁。 交易审查服务^t是供这种审查，无论所选择的支付方式如何。另一例子是对医疗服务的账单。对客户收取的价格常常取决于患者的保险 公司。该价格可能是最终供应商所不知道的，但在供应商PPO和保险公司之间被协商。 其次，供应商一般不知道是否满足可减免的费用或是否某些服务将会由保险公司支付。 不管支付方法如何，如果金融支付交易被发送到交易审查服务，则交易可为价格调节的 且还被保持未决以最后批准，或者如果需要来自供应商的额外的信息来处理交易。
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另一例子是基于批准支付的人设置开销限制。 一般公司对有帐户的签名承 包的其雇员设置开销批准限制。然而，银行将解释，它们不能强制执行这些自己强加的 限制。交易审查服务可强制执行基于单个交易额的公司规则、每日费用津贴和甚至关于 两个官员的要求的规则，以批准交易。再一次的，无论使用什么支付方式，且在本例中 什么公司帐户被用于进行支出也是不相关的 一交易审查服务将识别帐户所有权，且禁止 对特定帐户的任何专门规则，在所有帐户中对公司应用 一般开销授权规则。图1示出根据各种实施方式的示例性系统100。对本领域的普通技术人员来 说应容易明显，在图1中描绘出的系统IOO表示一般示意性图示，且可增加其它部件或 可移除或更改现有的部件。如图1所示，系统100包括通过网络120和PSTN网络125与金融机构(在 图1中标为"FI") 110和用户115连接的交易审查服务(在图1中标为"TVS") 105。 TVS 105可被配置成应用审查过程于被FI IIO或用户115所请求的交易。TVS 105可将 一组规则应用于被请求的交易，以确定是否被请求的交易符合任何管理权限调节规定和 合法要求。TVS 105也可通过帐户持有者的内部数据库来验证或鉴别交易的发起者和接 收者端。在一些实施方式中，内部数据库可包括用于验证目的的生物统计数据。在内部 数据库不包含必要的信息的情况下，TVS 105也可查询第三方数据库、源等，以验证被 请求的交易的发起者和接收者的身份。 TVS 105可允许被请求的交易在从审查过程成功地确定之后继续进行。TVS 105也可使未决的被请求的交易延迟以进一步审查，或响应于审查过程将对任何规则的 违反返回从而停止被请求的交易。 FI110可为银行、信用社或其它类似的金融机构。FI110可转发对交易的请 求，并通过各种方法乂人TVS 105的审查过程得到结果。例如，FI IOO可使用安全传输协 议例如HTTPS或其它形式的安全通信在网络120上访问TVS 105。阿络120可为局域 网的组合、广域网、互Jf关网或其中的组合。可选地，FI IIO可使用专用网例如虚拟专用 网130与TVS 105连接。 FI 110 (或用户115)的帐户持有者可通过^T入FI IIO的物理位置并安排例 如资金转移、支付等被请求的金融交易来访问TVS 105。用户115也可通过电话网PSTN 125直接访问TVS 105。更具体地，在一些实施方式中，TVS 105可具有可接收对金融 交易的请求的服务机构。服务机构可作为FI IIO将来自用户115的信息输入到TVS 105 中，以利用TVS 105的审查过程。
在来自用户115的被请求的信息不充足的情况下，TVS 105可配置成利用第 三方数据库、商业信息源和其它电子数据库来搜索丢失的信息。例如，被请求的交易可 列出最近创建的企业作为接收帐户持有者。TVS 105可被配置成搜索第三方数据库135， 例如公司信息的状态数据库、Dun & Bradstreet 、 Lexis-NexisTM或合法商业实体的其 它类似的电子数据库。TVS 105也可访问公共记录数据库，例如电话目录数据库、公共 记录数据库等，以验证在被请求的交易中的个人的身份。在一些实施方式中，发起者和接收者的身份的验证可能涉及一些步骤。初 始步骤是验证交易的发起者的身份。这可包括比较来自发起者的生物统计数据与现有的 生物统计数据，数字证书的使用或其它已被建立的认证程序。第二步骤可为验证发起者 有帐户的签名承保。这可包括查询有责任的金融机构或检查包含该信息的内部源数据 库。第三步骤可为验证对发起端帐户的所有权或所有权凭证(其可不同于被授权的签 名)。第四步骤可为验证接收帐户的所有权。 TVS 105可被进一步配置成提供验证服务。在某些实施方式中，TVS 105可 在交易时获得生物统计数据(例如，视网膜眼扫描，连接到计算机的指紋扫描仪或类似 的生物统计设备)。TVS 105也可使用由提供对TVS 105的服务的访问的实体提供的信 息。图2示出根据不同实施方式的图1所示TVS 105的更详细的结构图。对本 领域普通技术人员来说应容易明显，图2中描绘的结构图表示一般的示意性图示，且可 增加其它部件或可移除或更改现有的部件。如图2所示，TVS 105可包括审查处理器205、界面模块210、规则数据库 215和验证数据库220。审查处理器205可被配置成提供前面描述的和在下面更详细的 TVS 105的功能。审查处理器205可被实现为软件应用，其接着在计算平台例如服务器、 主计算机或其它类似的设备上执行。审查处理器205可被配置成与界面模块210连接。界面模块210可被配置 成为用户提供与TVS 105的服务进行交互的界面。例如，界面模块210可为FI 110和/ 或用户115产生登录屏，以访问TVS 105的服务。界面模块210也可产生交易请求用户 界面，如图3所示。图3示出根据不同实施方式的示例性用户界面300。对本领域普通技术人 员来说应容易明显，在图3描绘的用户界面(UI) 300表示一般的示意性图示，且可增 加其它部件或可移除或更改现有的部件。
如图3所示，UI 300可包括很多文本输入域。通常，UI 300可被分成三个 部分发起存款金融机构(ODFI)信息、接收存款金融机构(RDFI)信息以及交易信 息。ODFI可包括ODFI文本框305、帐号文本框310、帐户持有者名字315和地址文本 框320。 OFDI文本框305可被配置为待输入的金融机构的识别号码。帐号文本框310 可被配置为在金融机构中的发起帐号。帐户持有者名字315可被配置为帐户持有者的名 字。地址文本框320可被配置为帐户持有者的地址。其它可能的文本输入框也可为社会 安全号码(当被法律允许时)、保险成员资格号码、有在美国之外的国籍的个人的国家 身份证号码、生日或其它类似的识别项目。 RDFI文本框325可被配置为接收资金的金融机构的识别号码。帐号文本 框330可被配置为接收金融机构中的接收帐号。帐户持有者名字335可被配置为帐户持 有者的名字。地址文本框340可被配置为帐户持有者的地址。其它可能的文本输入框也 可为社会安全号码(当被法律允许时)、保险成员资格号码、有在美国之外的国籍的个 人的国家身份证号码、生日或其它类似的识别项目。交易类型框345可被配置成选择转帐的类型。例如，交易可为转帐或支付。 金额文本框350可被配置成保持被转移的钱、债券、股票或其它资产的金额。特殊指令 文本输入框355可被配置成为交易设置的任何指令或条件。例如，该框355可保持指令 或保持交易，直到程序包被发送。提交按钮360可被配置成响应于被触发而将UI 300的被填写的信息转移到 审查处理器205。取消按钮365可被配置成响应于被触发而丢弃UI 300中的任何信息。在很多情况下，所接收的信息中包括的数据并没有 面解释的数据那么多。 例如，ACH交易一^:只包括帐号和金额。必须通过其它装置例如第三方数据库135和/ 或其它源来获得所需的任何额外的信息。回到图2,界面模块210也可被配置成通过审查处理器205按需要向可被利 用的第三方数据库135提供界面。审查处理器可被连接到规则数据库(在图2中标为"规则数据库")215。 规则数据库215可被配置成存储规则以分析所请求的交易。更具体地，规则数据库215 可包含基本的行动、决策树和处理流程，以确保符合所有的管理法、规章制度和条件。 管理法和规章制度可为国内起源和/或国外起源。因此，储存在规则数据库215中的规 则从所有的应用法和规章制度225得到。
规则组的一个例子可被定向为在线酒精销售。据此，规则组包括规则例如 验证接收者是在合法饮酒年龄限制之外；没有酒精销售到下列国家x、 y、 z;确定接 收国家的税率；确定任何联邦税，等等。规则数据库215也可允许任何类型的交易。可为公司事件例如来自第三方 的授权或为购买事件例如当交货时批准支付来定义规则组。因此，规则数据库215的使 用可在TVS 105的服务的应用中提供极大的灵活性。审查处理器205可被进一步连接到验证数据库(在图2中标为"验证数据 库")220。验证数据库220可包含关于FI110的帐户持有者的信息。用户115可用其各 自的FI 110直接或间接注册其信息。在一些实施方式中，为了验证的目的，验证数据库 220也可包括帐户持有者的生物统计信息。作为例证性的例子，审查处理器205可被配 置成从FI IIO接收交易请求。审查处理器205可确定根据OFDI和RDFI应用于交易请 求的应用规则。审查处理器205可接着将那些选定的规则应用于转账请求，以审查交易 请求。在一些实施方式中，选定的规则可指定如前所述的验证过程的粒度。作为审查过 程的部分，审查处理器205可使用验证数据库来验证参与方的身份。如果丢失任何信息， 审查处理器205可利用第三方数据库135来搜索丢失的信息。审查处理器205可接着被配置成返回至少4个可能的结果。审查处理器205 可批准交易。如果被选定的规则要求，审查处理器205也可报告交易。审查处理器205 也可通过特殊指令按需要保持交易。审查处理器205可进一步停止交易并通知有关权力 机构。返回到保持条件，审查处理器205可被配置成根据指令或条件保持交易。 例如，审查处理器205可将交易一直保持到产品的交付。用于释放保持的条件可基于多 个条件。所述多个条件也可规定被转移的资金或其它资产的金额或接收方可变化。图4示出根据不同实.施方式由审查处理器205执行的流程图400。对本领域 普通技术人员来说应容易明显，图4中描绘的流程图400表示一般示意性图示，且可增 加其它步骤或可移除或更改现有的步骤。如图4所示，在步骤405中，审查处理器205可被配置成接收交易请求。 更具体地，审查处理器可通过界面模块210从FI IIO或用户115被转发交易请求UI300。在步骤410中，审查处理器205可被配置成从交易请求UI 300提取信息并 临时緩存该信息。在一些实例中，特殊指令可包括额外的信息例如所购买的物品的列表， 是根据其它条件或第三方认可对资金的释放的这些限制。特殊指令信息为某些交易提供必要的信息。这些专门指令可以被包括或可以不被包括在交易记录中。然而，这些专门 指令可被包括在规则数据库215中、额外的数据库中或在第三方数据库中被查找。在步骤415中，审查处理器205可使用ODFI和RDFI识别号码来从规则数 据库215中选择哪些规则应用于交易请求。审查处理器205可接着将选定的规则应用于 交易请求。审查处理器205可接着被配置成返回至少三个可能的结果。在步骤420中， 审查处理器205可批准交易。在一些实例中，在步骤425中，审查处理器205也可能需 要按需要通过选定的规则之一而报告交易。在步骤430中，审查处理器205也可按需要 通过特殊指令保持交易。因此，如果选定的规则需要，则在步骤435中，审查处理器 205也可能需要报告交易。在步骤440中，审查处理器205可进一步停止交易并在步骤 445中通知有关权力机构。图5示出根据不同实施方式由审查处理器205执行的流程图500。对本领域 普通技术人员来说应容易明显，图5中描绘的流程图500表示一般示意性图示，且可增 加其它步骤或可移除或更改现有的步骤。流程图500可在流程图400的步骤415所涉及的处理上扩展。如图5所示， 在步骤505中，审查处理器205可被配置成确定哪些规则应用于交易请求。例如，通过 确定OFDI和RDFI的识别号码，审查处理器205可确定交易请求是国内还是国际交易。 被选定的规则也可识别由审查处理器205使用的验证过程的粒度。在步骤510中，审查处理器可被配置成发起验证过程。如图5所示，验证 过程可包括至少4个步骤。在步骤510A中，审查处理器205可被配置成验证交易请求 的发起者的身份。审查处理器205可使用各种方法来验证身份，例如生物统计数据、口 令或与源账户相关的个人识别号码、生日、保险卡号码或其它类似的识别特征。审查处 理器205可使用任何被提供的验证数据来与验证数据库220中的任何储存的验证数据比 较。因此，审查处理器205可被配置成临时緩存来自发起者的身份的验证的结果。在验证数据库220没有任何预先储存的验证数据的情况下，审查处理器205 可被配置成搜索第三方数据库135以找到丢失的信息，如步骤510E、 510F所述。在一些实施方式中，审查发起者的身份可包括在交易记录内提供的信息例 如基于用户数字证书的加密，或包括个人身份号码等，或者，它可在发起交易时通过审 查服务直接从发起者得到，或者交易可被保持且验证发生在其之后发生。在步骤510B中，审查处理器205可被配置成验证交易请求的发起者的签名授权。更具体地，审查处理器205可检查验证数据库205,以察看有签名授权的发起者。 审查处理器205也可被配置成查询有责任的金融机构以得到该信息。因此，结果被审查 处理器205临时緩存。在步骤510C中，审查处理器205可被配置成验证交易请求的发起者是源账 户的所有者或具有源账户的所有权。更具体地，审查处理器205可检查验证数据库205 以察看源账户的所有者。审查处理器205也可被配置成查询有责任的金融机构以得到该 信息。因此，结果被审查处理器205临时緩存。在步骤510D中，审查处理器205可被配置成验证目标账户的所有权。更具 体地，审查处理器205可检查验证数据库205,以察看是否接收者的名字是目标账户的 所有者。审查处理器205也可被配置成查询有责任的金融机构以得到该信息。如果该信 息由验证数据库220或有责任的金融机构提供，则审查处理器可搜索第三方数据库135 以找到丟失的信息，如步骤510E、 510F所述。因此，结果被审查处理器205临时緩存。在步骤515中，审查处理器205可接着将选定的规则应用于交易请求连同 验证的结果。在步骤520中，审查处理器205可接着提供前面描述的结果。 —旦所有的参与者都知道完成交易所需的任何额外的规则，就可实现交易。 这些可包括对参与者的OFAC检查、交易的合法性的验证、适当的报告等。某些实施方式可作为计算机程序被执行。计算机程序可以活动和不活动的 各种形式存在。例如，计算机程序可作为由以源码、目标码、可执行码或其它格式的程 序指令组成的软件程序、固件程序或硬件描述语言(HDL)文件而存在。上面任何一个 都可体现在计算机可读介质上，计算机可读介质包括存储设备和以压缩或未压缩形式的 信号。示例性计算机可读存储设备包括传统的计算机系统RAM (随机存取存储器)、 ROM (只读存储器)、EPROM (可擦可编程ROM)、 EEPROM (电可擦可编程ROM) 以及磁盘或光盘或磁带。示例性计算机可读信号不管是否使用载波被调制，都是主持或 运行本发明的计算机系统可配置成访问的信号，包括通过互联网或其它网络下载的信 号。前述具体例子包括在CD-ROM上或通过互联网下载的计算机程序的可执行软件程 序的分配。在某种意义上，互联网本身作为抽象实体是计算机可读介质。这通常对计算 才几网纟各适用。虽然参考其中的示例性实施方式描述了本发明，本领域技术人员应能够对 所述实施方式进行各种更改，而不偏离其真正的实质和范围。这里使用的术语和描述仅 作为例子被阐述，且并不意味着限制。特别是，虽然通过例子描述了方法，但该方法的步骤可按与所示不同的顺序或同时被执行。本领域技术人员应认识到，这些和其它变化 在如下列权利要求及其等效形式中限定的实质和范围内是可能的。
权利要求
1.一种用于处理金融交易的方法，所述方法包括接收被请求的交易，其中所述被请求的交易是将一笔资金或其它资产从发起者转移到接收者；将一组规则应用于所述被请求的交易以审查所述被请求的交易，其中所述组规则为所述发起者和接收者的管理权限限定用于合法交易的调节和合法顺应性规则；从所述组规则的应用获得结果；以及响应于所述结果是通过所述组规则的所有要求而批准所述被请求的交易。
2. 如权利要求l所述的方法，进一步包括 响应于所述结果是可疑的交易而批准所述交易；以及 通知管理政府机构所述被请求的交易是可疑的。
3. 如权利要求1所述的方法，进一步包括响应于所述结果是通过所述组规则的要求而批准所述交易；以及 按所述组规则中的一个规则所需要而向管理政府机构通知所述被请求的交易。
4. 如权利要求1所述的方法，进一步包括响应于结果是需要额外的信息而保持所 述被请求的交易。
5. 如权利要求1所述的方法，进一步包括保持所述被请求的交易直到至少一个随 后的事件出现。
6. 如权利要求5所述的方法，进一步包括响应于所述至少一个随后的事件的出现 而更改所述一笔资金或其它资产。
7. 如权利要求5所述的方法，进一步包括将所述接收者更改为第二接收者。
8. 如权利要求1所述的方法，进一步包括响应于对所述组规则的违反而发送停止 交易消息，其中所述停止交易消息描述所述停止交易消息的原因。
9. 如权利要求8所述的方法，进一步包括向任何管理政府机构通知所述停止交易 消息和所述被请求的交易。
10. —种用于处理金融交易的系统，所述系统包括网络，其被配置成提供通信服务；多个金融机构，其被连接到所述网络；以及交易审查服务，其被连接到所述网络，其中所述交易审查服务被配置成从所述多个 金融机构接收从第 一金融机构到第二金融机构的被请求的交易；将一组规则应用于所述 被请求的交易以审查所述被请求的交易；从所述组规则的应用得到结果；以及响应于所 述结果是通过所述组规则的所有要求而批准所述被请求的交易。
11. 如权利要求10所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述结果是通过所述组规则的所有要求而批准所述被请求的交易。
12. 如权利要求10所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述结果是可疑的交易而批准所述交易，并通知管理机构所述被请求的交易是可疑的。
13. 如权利要求10所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述结果是通过所述组规则的要求而批准所述交易，并按所述组规则中的一个规则所需要 而向管理机构通知所述被请求的交易。
14. 如权利要求10所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于结 果是需要额外的信息而保持所述被请求的交易。
15. 如权利要求10所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成保持所述 被请求的交易直到至少 一个随后的事件出现。
16. 如权利要求15所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述至少 一个随后的事件的出现而更改与所述被请求的交易相关的金额。
17. 如权利要求15所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述至少 一 个随后的事件的出现而将与所述被请求的交易相关的接收者更改为第二接收者。
18. 如权利要求10所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于对 所述组规则的违反而发送停止交易消息，其中所述停止交易消息描述所述停止交易消息 的原因。
19. 如权利要求18所述的系统，其中所述交易审查服务进一步被配置成向任何管 理政府机构通知所述停止交易消息和所述被请求的交易。
20. —种用于审查交易的装置，所述装置包括 界面模块，其被配置成与通信介质连接；内部数据库，其被配置成存储验证信息；规则数据库，其被配置成存储多个规则，每个规则规定资金或其它资产在金融机构 之间的合法转移的至少一个条件；以及审查处理器，其被配置成接收从第一金融机构到第二金融机构的被请求的交易；应 用来自所述规则数据库的一组规则；从所述组规则的应用得到结果；以及响应于所述结 果是通过所述组规则的所有要求而批准所述被请求的交易。
21. 如权利要求20所述的装置，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述结果是通过所述组规则的所有要求而批准所述被请求的交易。
22. 如权利要求18所述的装置，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述结果是可疑的交易而批准所述交易，并通知管理机构所述被请求的交易是可疑的。
23. 如权利要求20所述的装置，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述结果是通过所述组规则的要求而批准所述交易，并按所述组规则中的一个规则所需要 而向管理机构通知所述被请求的交易。
24. 如权利要求20所述的装置，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于结 果是需要额外的信息而保持所述被请求的交易。
25. 如权利要求20所述的装置，其中所述交易审查服务进一步被配置成保持所述 被请求的交易直到至少 一个随后的事件出现。
26. 如权利要求20所述的装置，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述至少一个随后的事件的出现而更改与所述被请求的交易相关的金额。
27. 如权利要求20所述的装置，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于所 述至少一个随后的事件的出现而将与所述被请求的交易相关的接收者更改为第二接收 者。
28. 如权利要求20所述的装置，其中所述交易审查服务进一步被配置成响应于对 所述组规则的违反而发送停止交易消息，其中所述停止交易消息描述所述停止交易消息 的原因。
全文摘要
实施方式通常涉及处理金融交易的方法。该方法包括接收被请求的交易，其中被请求的交易是将一笔资金或其它资产从发起者转移到接收者。该方法还包括将一组规则应用于被请求的交易以审查被请求的交易，其中这组规则为合法交易的所述发起者和接收者的管理权限限定调节规定和合法顺应性规则。该方法进一步包括从这组规则的应用得到结果以及响应于该结果通过这组规则的所有要求而批准被请求的交易。
文档编号G06Q40/00GK101627574SQ200780047993
公开日2010年1月13日 申请日期2007年11月14日 优先权日2006年11月14日
发明者马克·弗列森 申请人:Sgl网络公司