处置多功能交易的系统及方法

专利名称：处置多功能交易的系统及方法
技术领域：
本发明涉及一种处置多功能交易的系统及方法。更具体地，尽管不是绝对的，但
是本发明涉及一种处理新的多功能交易的方法和系统，所述方法和系统支持比先前金融产 品更具吸引力的新的金融产品，但是同时所述方法和系统在从这种交易中正当衍生出的获 益符合严格的伊斯兰教法律(和/或对那些产品的功能操作采取严格限制的其它法律或法 规)。本发明旨在处理这种新的多功能交易而不是所述新的金融产品本身的技术系统和方 法。
背景技术：
本发明源自于长时间觉得需要在国家强制的金融法律下(例如沙里亚法 (Sharia' h)(伊斯兰教法律))在可接受的产品的约束条件内向长期金融投资产品提供吸 引力。创建能符合这些法律的产品将技术约束条件置于任何处理这种新的金融产品的系统 上。克服这些技术约束条件提出了本发明旨在解决的技术问题。由此，为了理解本技术发 明需要遵守的这些约束条件，需要理解复杂的沙里亚法律中对一些禁令的解释。这仅将作 为理解本发明的背景信息而在下面予以说明。 御斤S遍,卿t驶口口口 利息与高利贷。伊斯兰银行学的基本原理是禁止里巴(Riba)，里巴可能荒谬地被 译为高利贷或利息。这在伊斯兰学者中形成了一些不同意见。 利息或重里巴(AI-RIBA)在其于阿拉伯语中使用时的字面意义指的是超过 (exceed)或增加。在主流伊斯兰术语中，利息与高利贷同义，且意味着无代价获益、或者 为源自无赔偿的获益、或者无买卖代价或风险所获得的额外收入。 一个学者Hazrat Shah Waliullah Dehlvi说，"里巴就是借贷，条件是借款人将比所借的量多或更多地返还给借贷 人"。 伊斯兰金融原理是基于已确立的规定，其指出"事物的收益为针对那个事物的损 失的义务所得的回报"。从而风险共享是被接受的，且避免不公平交易，所述不公平交易提 供不被接受的无风险或非劳动所得的报酬。 伊斯兰金融避开了任何基于利息的交易，然而最近有时，更经常地出现在西方金 融机构的器械库(arsenal)中的过去的零息债券和其他基于利息的构建已被采用，但是现 在被废弃不用了。 在利息和高利贷之间的含义上的差异，存在着相当大的争议。 与里巴或"高利贷"相对的利息为英文单词，且在一些学者将里巴定义为利息而其 他学者却将里巴定义为高利贷的情况下在此存在着误解，这考虑了不同形式的金融方法。
像Mohammad Fadel之类的学者持有不同观点，其中，里巴为两个类型，债务里巴 (riba duyun)和销售里巴(riba buyu)。前者为可兰经称之为违背上帝及其先知的战争。 后者为被先知在其圣行(su皿a)中具体禁止的一些事物。在启示录时期，由圣行所描述的 涉及里巴的那些交易未被阿拉伯人理解成所涉及的里巴。
当债权人同意允许他的债务人延迟支付到期债务，以换取债务增加时，便发生债 务里巴。例如，A负有于1月1日支付BS100的义务。在l月1日，B不能支付A，因此A同 意在2月1日前不收他的债务，以换取8同意支付他$110而不是$100。这就是在原本债务 上的增加，而且出于那个理由，称为欠债里巴(riba dayn)或债务里巴(债务增加)。这种 交易被明文禁止。叫做伽赫利耶里巴(riba al-jahiliyya)或伊斯兰先行时期的高利贷， 伽赫利耶不具有其全部的潜在含义，即"蒙昧"。它是具体地使阿拉伯人将里巴理解为包括 这种交易。 圣行中的里巴适用于某些类型的买卖交易，不仅是直接交易而且是信用交易。物 品是特定的。专属于直接交易的里巴称为法德勒里巴(riba al-fadl)。基本规则就是直接 交易不遵循里巴规则，除非存在着所讨论的物品遵循所述特定的法德勒里巴规则的引证或 证据。只要物品类属上不同，法德勒里巴的规则绝不是直接交易的障碍。由此，根据法德勒 里巴，尽管禁止一磅高质量椰枣换两磅低质量椰枣，但是， 一磅高质量椰枣换两磅小麦就不 是法德勒里巴，即使所述小麦随后对换两磅低质量椰枣。 适用于信用买卖的里巴称为纳斯亚里巴(riba nasi' a)。纳斯亚意味着延迟。再 次应用相同的结构。信用买卖不遵循纳斯亚里巴规则，除非存在着所交易的物品已由特定 的规则在市场上交易的证据。这种类型的里巴中的禁止理由是仅在交换(纳斯亚)上的延 迟，而不是在现金价格和信用价格上有差异。再，给出一个例子，例如，一辆汽车销售的现金 价格为$10， 000、而信用价格为$12， 000且5年后到期可支付，这在纳斯亚里巴规则下并未 禁止依据教法学家(fuqaha')，物品仅具有两个不同的价格，即现金价格和信用价格。这 种交易既不暗含着债务里巴(因为购买者招致债务)，也不使原本债务的值增加(换取更多 时间，以还清债务)。由此，它也不涉及伽赫利耶里巴。 依据经济学家，价差为货币的时间价值(即利息)的函数。因此，术语里巴和利息 不同义，而法德尔由此认为，穆斯林应停止将这个和另一个混同。某些里巴为利息，但不是 全部，例如， 一磅高质量椰枣对换两磅低质量椰枣根本不暗含着货币的时间价值，然而伊斯 兰却将其描述为里巴。同样地，某些利息为里巴，但不是全部如果我欠银行$100且同意延 期还清债务，以增加我的债务作为交换，这既是利息也是里巴。然而，如果我以信用的方式 购买一辆车，则我将支付利息而不是里巴。
伊斯兰银行学的主要原理
a)禁止实际本金值之上的任何预定支付 伊斯兰允许仅一种借贷且其为卡德_伊尔_哈桑(字面为好借贷)，在此贷方不收 取任何利息或贷出货币之外的额外金额。传统的穆斯林法理学家已经将这种原理严格解释 成依据一个解说者，"这种禁止适用于任何利益或收益，使贷方可能不要求担保卡德(借 贷)，例如骑着借方的驴、在他的餐桌上吃饭、或者趁机利用他的墙荫"。源自所述引用的原 理强调了禁止相关或间接的获益。 b)贷方必须共享源自将货币贷给的企业所得的收益或损失。 伊斯兰鼓励穆斯林将他们的货币进行投资并成为合作伙伴，以便共享商业利润和 风险，而不是变为债权人。如在沙里亚中所定义的，伊斯兰金融是基于信仰资本的提供者 和资一的使用者应平等地享有商业投机的风险和成功，不管那些为工业、农场、服务公司还 是简单的贸易交易。译成银行学术语，就是存款人、银行、以及借方应全部享有为商业投机提供资金的风险和回报。这不像基于利息的商业银行系统，其中，所有的压力置于借方他 必须连同所协议的利息一起偿还其借贷，不管他的投机是成功还是失败。 伊斯兰鼓励投资，以便社会可以受益。然而，针对那些不想投资并承担风险但储藏 货币或存入货币于银行来接受这些资金的无任何风险(除了银行将破产之外)地增加而获 得回报的人而言，伊斯兰不愿意允许漏洞存在。相应地，在伊斯兰教下，或者个人带风险地 投资，或者遭受由于保持他们的货币的闲置而由通货膨胀导致贬值的损失。伊斯兰鼓励高 风险和高回报的概念，且通过留给投资者没有任何其他道路可走来促进它。目的就是高风 险的投资对经济提供了剌激并鼓励企业家尽他们最大的努力。
c)由货币赚钱不为伊斯兰所接受。 货币仅是交易媒介，一种定义东西价值的方式；它自身无任何价值，且由此不应允 许仅通过将它放入银行或借给其他人而通过固定利息支付产生更多货币。在多产投资中涉 及的人类的努力、主动性、以及风险要比用于给它提供资金的货币更重要。穆斯林法理学家 将货币视为潜在的资本而不是资金，意味着货币仅在它被投资到商业中时才变为资金。由 此，以借贷进入到商业中的货币被视为商业债务，而不是资金，且如此，它不能被赋予任何 回报(即利息)。 穆斯林被鼓励购买并不鼓励将货币闲置，从而例如储藏货币被视为是不可接受 的。在伊斯兰，货币代表购买力，购买力被视为货币的唯一合适的用途。这种购买力(货 币)在其没有经历被用于购买货物和服务的中间步骤的情况下，不能用于获得更多的购买 力(货币)。 d)不明确(gharar)(不确定)也被禁止。 在这种禁止下，任何进入的交易应无不确定性，所述不确定性有时在含义上有些 扩大，以包括风险和投机。订约当事人应具有意欲交换作为它们交易结果的对价的精通知 识。此外，当事人不能预先确定保证收益。这是基于"不确定收益"的原理，在严格解释意 义上，所述原理甚至不允许消费者承诺偿还所借资金加上将通货膨胀考虑进去的金额。所 述禁止后面的基本原理是希望保护弱者不被剥削。因此，期权和期货均被视为非伊斯兰的， 而且这样就是远期外汇交易，因为汇率由息差来确定。 许多伊斯兰学者不赞成通货膨胀的负债指数，且将在卡德_伊尔_哈桑框架下解 释这种禁止。依据这些学者，债权人预付借贷，以赢得阿拉的保佑并希望从阿拉那里单独地 获得回报。 许多交易被视为是不明确原理的例外带有预先支付的销售(延迟付款)、制造合 同(委托预定)、以及雇佣合同(租赁)。然而，对于这些合同的缔结存在着法律要求，以使 风险最小化的方式来组织合同。 e)投资应仅扶持伊斯兰未禁止的业务或产品 例如，酒精贸易将不会获得伊斯兰银行的资金支持；不动产借贷不能用于建造娱 乐场所；而且银行不会有息地将货币借给其他银行。
可介i午产品及方案 由此存在着所获得的多个交易，它们避开利息并避免其他禁止、且由此被视为在 伊斯兰法律下哈俩里(Halal)或可允许的；且它们可潜在地被当做创建伊斯兰金融产品产 品的基础，这些是
成本加融资(Murabaha)
禾U润分享(Mudaraba)
股本参与(Musharaka)
借贷股份(Muqarada)
租赁(Ijarah)
交货销售(Salam)
委托预定(Istisna)
延迟付款(BBA)贝針蹄2 P翩針惠禾口翻,雄魏 简单地说，如先前法理学家或教法学家所做的，在伊斯兰赌博为一方赢而另一方输的游戏。此外，损益于其中的每次交易在沙里亚术语学中被称为"博彩(Qimaar)"和"赌博(May sir)，，。 若干学者提出在证券市场中的是否投机与赌博类似，从不同的角度看，投机必然地涉及技能水平。卡玛里(1996)将投机定义为由"基于过去和现在条件下的证据和知识对未来价格趋势进行智慧合理的预测"构成。基于古兰经经文和先知圣训，伊本 泰米叶指出，如果买卖含有不确定且贪占他人财产，则其与赌博相同，这明确禁止。因此，对于与赌博等同的交易，它必会涉及贪婪地非法占有他人的财产。与这个背景相反，商业中存在的投机风险，其涉及资产、技术以及人工的投资，因此，其与赌博不相似。这是因为买方从事旨在通过贸易而不是通过简单地占有他人财产来获取利润的交易。 尽管，对于证券市场中的一些穆斯林的投机可能看起来像赌博，但其绝不与赌博相似。从伊斯兰观点看，投机具有正面和反面。它的正面在于它能有助于稳定价格并使存在着薄弱贸易的市场有活力。它也为很少被通知的投资者提供了信号，依据该信号来采取行动。投机的负面效应在于它的过量可能会使市场中的价格变动不稳定。因此，大多数穆斯林认为不应允许过多的投机，但是可将其允许到合理的程度内。在日交易量上的定量限制以及法律规范可有助于将投机容纳在健康的范围内，然而，将过度投机和合理投机区分的可操作定义并未定义出。 此外，任何类型的带有与交易自身相关的金融不确定性和风险的金融交易也是被禁止的，且因此伊斯兰宗教禁止这种交易与所有类型的赌博(包括彩票、下赌注、以及娱乐场所)结合在一起。 应强调的是，伊斯兰不禁止合同，仅因为它涉及风险。仅当风险为一方在使另一方为代价的条件下获益的通道时，就是变成不明确，这是被禁止的。 零和度量的关键方面在于它基于每个局中人的损益。由此问题便产生，如何确定标准，从而通过所述标准，考虑一个人是损失还是获益？例如，可探讨丢失骆驼的卖家不损失任何东西。因为骆驼已经丢失，他并未通过卖掉它而受损。实际上，他的财富值要比未卖出的高，即使骆驼被找回。由此，他如何是受损者？ 答案就是他损失了他享有若是他不卖掉骆驼时的潜在收益。为了阐明这个观点，假设骆驼值1000元，而且假定骆驼纯属偶然地被发现。假设卖家相信找到骆驼的机会为20%。随后，他将不接受低于0.2 (1000) = 200的价格。如果机会为40%，则他会改为要400。为什么？因为这就是卖家正在放弃什么。买家从合同中获益的是卖家作为放弃收益
8所放弃的东西。若所有权人未卖掉骆驼，他会自己找到它并享有它全部的市场价格。从而， 如果找回骆驼，卖家不会损失它的市场价值(他被赋予享有的)和他所接受的价格之间的 差价，即200-1000 = -800，这与买家赚取的量精确地相同。如果未找回骆驼，卖家赢得买家 损失的价格200，即买家损失的。从而这就是一方仅在以另一方为代价的情况下赢利的零和 游戏。然而，单单理论上获益不会被覆盖，即如果骆驼依然不被拥有或者至少已经为卖家所 拥有，则西方经济学家的机会成本概念将不会是充分的。 在许多方面，证券市场被一些人视为赌博娱乐场所。在这些市场上的许多业务被 视为不确定，而且因此具有强烈的赌博相似性。然而，产生了涉及购买彩票和购买证券市场 中的股票之间的差异的合法性问题。明显区别在于彩票为零和游戏。在证券市场中，所有 参与者当经济条件有利时可能赢。在彩票中集体赢利是不可能的，但在证券市场上是可行 的。由此，前者为零和游戏，而后者不意味着零和游戏即零和度量明确是以经济上了解交易 为基础的。在此，任何人发现由沙里亚规则和格言所阐述的标准。不令人惊讶地而是与共 同信念相反，在沙里亚中存在着明确定义和清楚的不确定性度量这就是所建立的圣训"责 任使利益或回报正当"
责任使回报正当 —般而言，几乎所有非法交易违反这个包括不确定性在内的格言。在圣训中的术 语"责任"其本质上涉及风险。它意味着将资产的损失或损害的风险假定成它不再有益或可 利用。"责任使利益正当"的格言伊斯兰经济中建立了"公正"的原理。权利和义务必须平 衡，尽管不精确或对等，而且这种平衡对于适当的经济激励是基本的。由此，尽管它可以容 易被观察到不劳而获地吞掉他人的货币必定暗含着对于各方的权利和义务之间的不平衡， 但是问题在于测量不平衡回报和风险。也就是说，零和结构是不公平的，正如伊本*泰米叶 所指出的。 溢价债券(Premium Bond)市场和彩票链接存款账户。在禁止或限制赌博的国家 中，政府也已努力间接(secondary)倡议通过引入在普通金融市场制度之下的赌博类产
<formula>formula see original document page 9</formula> 由此，在90年代开始时在多个穆斯林国家通过本发明人使部分响应倡议，而部分 响应英国溢价债券方案的结果，世界上的多个政府和多个银行已经引入了结合了储蓄和彩 票的储蓄产品，储蓄产品包括传统的溢价债券和彩票链接银行账户。因此，彩票链接银行账 户不是新想法。它们代表了实际及假想的有价证券与随机赢利范围的子集。
彩票链接存款账户(LLDA)的基本结构简单。典型地，银行以彩票方式自动登记那 些存款人，那些存款人在指定账户中对于某个特定时期保留某个特定大小的存款。 一般地， 存款人每个月为他在那个月存有的每X元就收到一张彩票或机会。相对于不具有彩票特征 的账户而言，购买者通过前述利息支付了她的彩票。彩票不影响债券或存款的本金，但是持 有人拿到每期的利率为随机可变的。持有人实际拿到的利率会是非常低(也许是零或仅仅 有名无实，依赖于该方案的结构)，或者它可以非常高，如果所有权人足够幸运地赢得大奖。
发行商提供所述账户或债券的激励在于储户喜欢彩票特征，而且通过在账户上接 受比他们会在账户上拿到那个提供的固定回报低的回报来酬谢发行商。账户持有人可以接 受对他们不公平或者公平的赌注。 彩票特征可仅仅为将账户与其他类型储蓄工具区分开的营销装置。同样地，账户可以降低提供银行的资金成本。当彩票不是公平游戏时，即当彩票的期望价值低于前述利 息时，银行获益。 对于提供LLDA的银行，货币成本是确定的而不是随机的，而且由三个部分构成 管理成本、规定支付的利息成本、以及随后的彩票支出。不仅普通存款账户而且LLDA均要 求管理部门，而且看起来对LLDA的管理成本高于对普通账户的管理成本。LLDA为有息的， 但是利率为普通储蓄存款的二分之一或三分之二。针对彩票部分而言，银行事先通告支出 独立于合格账户中的金额的支出。不像在许多州乐透游戏的情形，所有奖金均被给予而且 不存在任何再投资。随着时间的过去，银行能针对合格账户的数量来调整奖金的数量和值， 以保持目标期望值，且银行之间的竞争应至少导致周期性的调整。银行会不得不周期性地 改变奖金，以保持客户的利息。 提供LLDA遵循生产和消费经济规模。银行不得不在计算机程序上进行投资，以分 配机会给账户，并选出获奖账户。它还不得不为所述账户进行做广告。这些投资均为固定成 本，该固定成本不会随着银行持有的账户数量而增加。对于规模也可存在不同的利益。小 银行在奖金的频率和丰富性上不能与大银行竞争，而且当这种情况针对彩票的需求时，这 已导致几个小的美国州联合在一起来提供联合彩票。尽管具有其较低频率奖金的小银行在 其账户的期望值方面可与更大的银行竞争，但是它可能经历营销不利人员通过代表经常预 测并过高评估罕有凸显事件的可能性。为获奖者做广告比其竞争对手更频繁的银行可以从 这种效应中获益。最后，更大的银行能更迅速地增加它的倾斜支出。 提供LLDA的银行不得不了解如何营销所述账户。这涉及不仅仅是做广告，而且涉 及奖金在它们的结构和组成方面的管理，从而它们的银行会不得不周期性地改变奖金，以 保持客户的利息。 在考虑针对上述问题的方案时，也需要考虑如何实现创新方案的问题。这也可导 致需要克服进一步的挑战。 期望克服上述略述的问题。更具体地，希望提供一种处置和处理新的多功能交易 的系统和方法，所述系统和方法符合沙里亚法律(和/或对这些产品的功能操作采取严格 限制的其他法律或法规)以及其中之一减少了管理负担。

发明内容
依据本发明的一个方面，提供一种用于处理多功能票的系统，所述票表示在短期 多记项事件和长期事件中的记项项目，所述系统包括接收装置，用于接收进入到所述短期 多记项事件中的用户记项的请求；授权装置，用于完成对所述请求进行授权的授权事件，所 述授权装置设置成生成与所述用户记项相关联的唯一票标识符；第一存储装置，用于将所 述唯一票标识符以及与所述请求授权事件相关的时间戳存储在与所述票的第一功能相关 的数据库记录中；标识符获取装置，用于获取与所述授权事件无关的、而与所述多功能票的 所有权人相关的所有权人身份信息；以及第二存储装置，用于将所述所有权人身份信息、所 述唯一票标识符或与所述票标识符唯一关联的标识符、以及所述时间戳或与所述时间戳关 联的日期存储在与所述票的第二功能相关的数据库记录中；其中，所述第一功能和所述第 二功能在不同的时间尺度上执行，且所述第一功能涉及所述短期事件，而所述第二功能涉 及所述长期事件。
将意识到的是，术语"长期"定为具有超过至少六年的期限的具体含义，优选超过十年，且可能超过二十年。而且，术语"中期"定为指的是一年到四年，而术语"短期"定为少于一年优选地为一个月或两个月的特定含义。 本发明的系统设置成处置例如符合沙里亚法律(和/或对这些产品的功能操作施加严格限制的其它法律或法规)的新型金融投资产品，所述新型金融投资产品在下文中成为新的有奖激励债券。所述新产品的特性创建了在由本发明解决的系统实施时的困难。所述新的有奖激励债券基于如下认识，即沙里亚法律所限定的金融条件可以在增强的长期投资产品中被接纳，所述长期投资产品具有与其关联的短期营销特征(aspect)。典型地，那个短期营销概念为自动选择或自己选择为基础的奖励方案，这可有助于营销与其相关的长期金融投资产品。这在增强用户对长期金融产品的吸引力上具有优势。 在沙里亚法律的可接受性下的新的有奖激励债券的主要概念在于，有奖激励的支付金额完全通过同时能用于短期中奖事件的长期投资来返还。这不被视为沙里亚法律禁止的赌博，因为所述支付金额(即购买货币等)可在所述长期结束时完全收回。因为技术上未考虑有奖激励奖券的奖金方案，所以购买者在技术上极不能成为损失者。而且，因为不再存在损失者，所以不再是具有如在伊斯兰法律所公知的不确定性或不明确性的零和游戏。由此，由本发明的系统处置和处理的这个新的有奖激励债券是可允许的。 自身支持该新型金融产品的短期事件和长期事件的组合实施上形成了技术困难。这是因为短期功能的考虑和要求与长期事件的考虑和要求在许多方面极其不同，而且导致了不兼容的问题。例如，对于短期事件，重要的是用户能快速且在许多不同类型的购买出口处验证他们的票。这种交易的纯粹本质要求所述票便宜且具有较短使用寿命。而且，所述票在这些短期事件中自身典型地作为交易的仅有的用户记录，且如果需要，赋予它的所有权人它的短期价值。 相反，长期事件在其纯粹本质上为更实质的问题，且票需要能提供一种能以可靠方式参与长期事件的手段。它也典型地涉及与短期事件不同的提供实体，而且通常要求登记，因为否则它会在本质上变成与不记名债券类似。采用登记时，便出现使得与终端之间交互作用减慢的身份证明问题。 这些不兼容性问题稍后将更详细地予以讨论，且通过本发明提供的技术方案来解决。 通过有效地创建多功能(长期事件和短期事件)能力，有奖激励债券获得许可。更具体地，由消费者提供的购买他的票的对价的一部分被放置到一种形式的电子交易中，通常购买某些种类的资本/金融市场产品(不管股票、期货、期权、债务或其它金融交易对于所述原理的工作是否无关紧要)，而且其他部分用于基于奖励的短期事件，其中消费者通过确定用户选定选项来主动参与的事件。相应地，整个交易的本质就改变成符合法律。由此，这就是命名为实施可接受性原理的抽象方法(可接受性原理部分源自这样的思想，即通过将机会从支付那个机会的赢奖机会中分离，从而赢奖机会从支付那个机会中去除，除非借助前述另一机会来赚取利息，奖励赚取机会产品不再被视为游戏)。通过使有奖赚取机会产品产品变得可接受，它能使长期金融投资变得更具有吸引力，而不会与伊斯兰法律相抵触。
本发明处置的考虑所述新产品的方式是将它考虑成与修改的溢价债券型产品类似。然而，上述所指的新型交易产品在几个方面与常规溢价债券明显不同。第一，在债券由消费者购买的相对短期限内-通常在短期至中期(即及从几个月(短期)至一到四年(中 期))，通常的溢价债券偿还或有能力偿还它的本金或平价的面值。第二，由此，比通常与短 期抽奖关联的那些相比(例如，当从短期利息率池中通常抽取的奖)，溢价债券的奖金整体 上是相当小的，由于溢价债券趋于不支付股息或利息直到一年或两年届满时为止。第三，溢 价债券通常不匿名，而且必须以某种方式来登记购买者。否则，如果他们是不记名可赎回， 则生成它们且销售它们的交易成本会变得非常高，因为债券自身会由于它们会对伪造者产 生诱惑而不得不包括与现金相当或比现金更高的安全装置，。第四，溢价债券无任何与它们 关联的长期事件(例如偿还事件)，在购买之后的初始阶段之后的任意时间，它们是可赎回 的。再有，溢价债券常要求购买的量最小，例如，一百张￡1溢价债券，从而通过较高的安全 出口来抵消销售成本。最后，溢价债券常赋予持有人享有进入多次抽奖的权利，这进一步縮 减了奖池。 重要的是要理解新型有奖激励债券的属性和变化，以便更好地理解本发明用于处 置和处理债券的方法和系统所解决的问题。因此，下面所述的是关于新交易产品的一些进 一步的详细资料。 有奖激励债券具有相对低的价值，但是用于以购买者的名义购买某些种类的金融 产品/担保投资，在某个长期日期支付可预测的总额(类似于零息债券等，在要求纯粹伊斯 兰利息避开结构的情况下尽管不等同)。术语"低价值"意指暗含与典型的彩票价钱类似的 低于￡10且优选低于￡1的价值。如前面提及的，债券也具有用于短期抽奖的元素，所述短 期抽奖在其他方面是常规的，除了以下事实，即仅部分购买者(参与者)的相对低价值的原 始股本用于抽奖，即它作为购买长期债券的激励。 这种利用部分购买者的股本以他的名义以这种方式购买某些种类的金融产品目 的在于，确保在将来某个时候实际可能完全返还他的原始股本。这种实际可能的股本返还 将有奖激励票从被可能视为赌博产品转变为某些类别的金融产品(例如债务和/或股票产 品)。实际将来返还日(且由此挑选的投资类型)为长期(如前所述)，但是可由不同因素 来确定，所述不同因素可依赖于管理资本市场的法律体系、地方州赞助组织的偏好、本地购 买者的偏好、以及参与者在返还其原始股本之前将容忍延期的事情。 对于这种在将来的仅有的一个特定(长期)时间返还全部原始股本的金额的方 法，存在有多种替代。这些替代可依据本地要求来调整，例如，已经放置在将来的某个单独 时间点到期的零息类型投资中的部分或全部金额，可转为多息票投资，所述多息票投资间 隔支付利息股息、由此最终累加到购买者原始投机的总股本金额。可替代地，所述投资可放 置在股票和/或期货基金中，即当他的金钱被担保返还时，作为他具有非担保机遇甚至更 早偿还(可能带有获益)的回报，冲销参与者被给予确切日期的机会。而且概念上通过使 偿还的担保日延迟，由此将更多的原始金额从存放在产品(具有担保返还)中释放到非担 保投资中存放，购买者将被许诺在担保他的股本返还上的低利率回报。再有，强调的是，在 所有上述情况中，六年最短期限会适用于最先可能的偿还。在这种方式下，保持了本发明的 长期事件和短期事件的特性。 也可创建采用新的所谓的伊斯兰债券建构的纯粹伊斯兰债券，所述伊斯兰债券建 构由伊斯兰银行作为用于交易的优先投资工具加以促进。虽然这些伊斯兰债券在概念和建 构上对于发行商显得十分复杂，但是它们的优点在于它们对于购买者而言非常简单直接。
这种伊斯兰债券产品会替代上述具有纯粹伊斯兰金融方法元素的有奖激励债券 的零息/金融产品元素。有奖激励债券票买卖已经进行的份额(其将被放置到本地银行发 行的零息债券中)，现在可以票购买者名义放入到基于获益的、由伊斯兰银行或本地银行的 伊斯兰分行管理的伊斯兰股票或其它形式的投资中。 这些伊斯兰投资概念中在适用于抽奖激励合同的一些概念是值得在此更具体地 予以解释的，尽管所述建构在理论上是复杂的，但是事实上所有正在发生的是已经存入零 息债券中的金钱的一部分会被存入在另一金融产品中，即伊斯兰债券。消费者将看到的仅 有的实质变化将是如下解释的在票上的措辞以及短句形式。 赢奖为哈俩里(允许由此保佑，但是如果它们仅不涉及与理论或机会相对的现实 损失，即通过带有主要赢奖目的金钱支出而不存在真实的货物或技能对换形成的损失)。在 零息方案的情况下，通过确保在将来某个时间点返还金钱，以避开沙里亚法律的禁止，这意 味着通过没有任何真实损失的金钱支出正在实际发生_而只是通过在伊斯兰下为可允许 的具有慈善目的的无利息借贷的理论机会的代价。由于所述奖金不是借贷自身的获益，所 以它可定成术语为卡德哈桑(前面提及的)。 然而，采用携带作为激励购买的有奖的伊斯兰金融产品，可以预见获益，但是这是 不能具体明确或允诺的获益，否则它将被禁止，由于它被视为利息。此外，获益不能被担保， 它必须与实际损失前景结合，否则它再次变成利息赚取且这作为高利贷被禁止。由此，虽然 例如将票的购买价的10%放入到伊斯兰型零息债券中是可行的_即银行作为所述金钱的 受托人，以将它投资到项目中，所述项目在给定期限之后以租金方式返还，以便有效确保返 还本金，而且虽然所述租金可在开始时被暗含地略述，由此能使银行指定本金购买价(挫 败反游戏法律的零息元素)的返还日，在本金返还上的获益元素(即租金返还)可被指定 为获益且保持无固定的。 这里，关键在于银行能进入到与购票者的伊斯兰合同中，以使用他的金钱来建立 真实项目，所述真实项目技术上由购票者所拥有，而且银行随后从购买者借得所述金钱 (作为普通借款合同的订约方，所述借款合同能使银行来担保零息借款_即累积且一次付 清租金，以便在将来的某个时间点发出担保返还原始购买金钱。伊斯兰银行业也将自身宣 称是这些财产的转租中的购买者的合伙人，这些财产由银行租赁给所述财产的真正用户， 用于在银行支付返还本金的租金之上的租贷-获益元素。在银行支付的总租金和由转承租 人支付的总租金之间的差额将为银行资金成本和个人在市场上可获得的抵押率之间的差 额，因为当转承租人将在借贷结束时获得所述财产时，这将作为抵押进行运行。这种方式定 约能延伸至各种类型的交易，且例如已经包括甚至在马来西亚的几百万森林作业中的募集 资金。 事实上，既不是购买者也不是操作者能看到这些法律建构。这些操作者将收到他 的金钱，随后在抽象方法下将协议比例(例如购买价的最高25% )，以他的名义转给伊斯兰 银行，以完全由他们以他的名义投资。伊斯兰银行名称将位于有奖激励债券票上，因为发行 商允诺偿还所述持票人的带有获利(针对偿还的准确日期，参见银行")的金钱。然而，所 述偿还会依然归类为长期事件。 有争议的是，伴随所有伊斯兰金融实际发生的是，普通借贷合同以反应上述理论 金钱所有权流向的方式被重写，这种流向在伊斯兰法律下是允许的，但是实际上，试图在控
13制、实际责任以及利息率上尽可能接近地匹配普通银行交易。 在这种方案中，在银行和理论参与者之间的整个形式合同将由银行的沙里亚委员会来验证，且有奖激励债券例如将可在背面读到"您的金钱是带有获益的完全可返回，针对准确日期，参见显示在银行中的通知...，由银行的沙里亚委员会验证并由酋长X批准"。
—旦已经设想出新型投资财产，有奖激励债券、生成所述债券的方式、销售及使用已由本发明人解决。存在需要解决的源自链接长期事件和短期事件中用户参与的不兼容性的技术问题。 任何处置长期债券或进入到长期事件中记项的系统具有需满足的某些要求。
典型地，进入到中期至长期事件中的用户访问的记项要求用户具有长期票，所述长期票具有特定的针对票的使用本质的某些特性。 长期票需要从安全销售点获得，从而发行商对于进入到长期事件中的所述记项将在安全条件下售出具有信心。如果这不是所述情况，则会使得欺诈机会不可接受地增加，例如，销售者会说他已丢失了某些长期事件票且随后私自使用它们。典型地，安全销售点位于银行、邮局处、或通过安全金融机构。 长期事件票通常在用户的涉及长期事件的登记进入发行商的中央寄存器中便被发行。所述登记由作为中介的安全零售商来进行且涉及在所述销售点处的标识过程。在此，长期事件票分配给人名(通常，人名或者采用普通身份项目验证过程，例如护照，或者采用前述开户过程以及特定的身份验证，例如银行账号/详细地址/信用卡号等已进行验证)，并记录在发行商的通用寄存器中。所述寄存器将常链接于含有签名的文档，所述签名要求可能犯错的人的签名验证过程。这个过程耗时且要求安全零售商具有鉴别身份文件(诸如护照等)的能力。类似地，一旦完成长期事件，则长期事件票的所有权人将典型地被要求证明他们的身份，以获得任何通过完成长期事件已使他们应计的获益。 长期事件票通常要求为它建立安全特征，以防止欺诈。在实际票自身上的安全特
征被典型地要求为能在票的寿命周期内在不同点处验证长期事件票是真还是假。 一些长
期事件票可类似于无记名型债券，即票所有权人能在将来无需任何身份证明来主张它的价
值。在这种情况下，纸质票自身具有与钞票类似的价值，而且因此需要安全特征，以防止欺
诈复制。在这些情况下，采用了极其严格的防欺诈措施，诸如在钞票上使用的那些措施(水
印、纸中的箔带等)。此外，印刷票的纸也需足够坚固，以在将来事件发生时依然存在。依据
票的等级、价值以及所希望的寿命，这些安全措施是昂贵的且长期的。 然而，这些特征与下面将要说明的短期事件票的典型要求和特性不一致。 典型地，短期事件票要大量制作且需要比较便宜。例如，票基材仅需持续短时间
段，以用于主张与短期事件相关的奖金。然而，所述票自身需要具有某种形式的安全性，但
是安全程度远低于长期事件票的安全程度。票的销售和生成需要低成本，以便能售出低价
值的票。在这点上，所述票常由机器生成。而且为了广泛销售，短期事件票需要通过非安全
零售出口售出。票发行需要快，以便在一般目的零售环境中起到作用。此外，如果可能，所
述票需要能具有匿名票购买性能。典型地，在这些短期事件中，所述票自身用作唯一的用户
交易记录，且如果需要则将它的短期价值给予它的所有权人。 这些因素已经导致工业上广泛认可长期事件和短期事件用的票在它们具有这种不同的技术要求时相互排斥。这呈现了技术偏见，所述技术偏见已被本发明人克服。
本发明解决了这种偏见，由此提供了一种能用于实现这种新型有奖激励债券的技 术方案。它是通过如下来完成即通过提供多功能票以及与多功能票一起操作的系统，它们 一起操作以便于处理长期事件和短期事件，但是关键性地将进入到短期事件中的授权与进 入到长期事件中的登记分离。 术语"登记"意指是用于向系统或数据库用户登记的过程，所述系统或数据库涉及 用户输入他们的个人详细资料并创建个人详细资料的个人记录。虽然典型地，这是用户第 一次使用新系统，但是不意欲覆盖所述系统创建的、与那个用户与系统交换作用相关的记 录的情况，所述系统不涉及用户输入他们的所有个人详细资料。 长期事件的用户登记与短期事件授权的分离能使得所述两个不同功能不兼容的 偏见得以克服。如果需要，短期事件记项的简单授权可在非安全销售出口处(诸如超市或 便利店)匿名地快速进行。零售商不被委托任意价值的任意债券，且所述过程可通过使用 用于与所述系统连接的远程终端来自动进行。 尤其是，所述不兼容性可被如下解决，即通过使满足所有短期要求的多功能票具 有低成本、不要求过长操作来激活所述票、不要求身份证明来参与短期事件、且构造成具有 相对短的使用寿命。长期要求可通过如下解决；即通过将唯一票号分配给短期事件中的多 功能票来提供短期事件和长期事件之间的链接。在一个实施例中，所述唯一票号可以由在 短期事件涉及到的所述系统变得可获得，且优选地在多功能票的短期寿命(例如六个月) 内，它可用于利用身份证明将它的持有人登记到长期事件中。在参与短期事件之前，它可 替代地为预登记，而无需实现短期事件参与要求。 一旦登记，多功能票可被设置在载体(例 如，在更耐用的证书、专用磁条卡100、或移动电话(后面的实施例)上)上的唯一基准号来 替代。这个唯一基准号以可验证的方式与所述唯一票号相关，所述可验证方式要求未在所 述载体上出现的机器存储信息。 在一个实施例中，多功能票能被印刷在简单的降解热敏纸(针对低成本)上，而无 任何纸票安全特征。唯一安全特征会是系统生成的印制在票自身上的鉴别号(票ID号)。 在这个实施例中，票仅作为用于将票稍后登记长期事件的工具。在另一实施例中，在购买者 利用专有磁条卡上的预登记票的情况下，仅需要采用要求使用所述预登记票的安全性，例 如PIN码，PIN码的麻烦程度远低于票基材自身鉴别中的安全性。在任一实施例中，所述安 全性从零售商移动至所述系统的鉴别装置，且针对销售点登记过程的需求被取消。此外，有
利地，本发明便于推动购买多功能票以及用现金购买多功能票。 如果本实施例能在非安全零售出口处获得多功能票，则无需在销售点要求任何购 买者登记，并且采用自动终端。这保持所述票成本较低，且对于购买者而言，保持购买过程 相对快速。 邮递登记实施例具有与它关联的许多益处。例如，用户购票时匿名、用户用现金购 买多功能票的能力、可从广泛分布的网络上购买。购买者也可以自己的名义或他人名义购 买，甚至适应想法变化，其中购买者后来将多功能票转让给他人。在短期事件已经发生之 后，这是可能的，例如，我为自己买了赢得本周奖，但是将债券偿还留给了我的亲戚。在本发 明之前，例如为他人(即小孩或他人)购买溢价债券，意味着通过邮递或在安全场所处申请 能利用安全登记过程处置交易。
因此，尽管常规溢价债券通常为登记债券，但是针对多功能票的部分生命周期，利用本发明的系统，可将多功能票(同时完全保持针对购买者和发行商的安全性)分离成为 无记名债券，所述无记名债券随后可被登记且甚至在登记之前或之后合法且安全地改变所 有权。 例如通过电话或互联网常规购买溢价债券要求给予个人保密信息。在本发明的系 统中，安全无记名唯一登记在广泛分布的终端网络上、电话或互联网购买上完成，无需传送 购买者可能不愿意提供的私人信息。换句话说，本发明的系统仅需连系于鉴别装置的算法， 且由此仅号码而非个人信息被购买者知晓。 此外，常规溢价债券购买者在电话或互联网上的购买不具有购买的中等安全性， 即所述详细资料将经历延时购买者提供的详细资料验证过程。这意味着，现有技术在线站 点/电话中心将不得不占用时间来将所有详细资料如地址、生日、信用卡号等与所得到的 记录(这常在销售后进行)进行比较。如果购买者提供给现有在线溢价债券站点的信用卡 号和地址不与他先前提供给他的信用卡供应商的信用卡地址匹配，则所述销售无效，即使 错误会是无辜的或者无害的，如由信用卡供应商通过提供给网站的邮政编码而将错误间距 保持在记录上的邮政编码中。 本发明的另一有利特征涉及它的响应性。本发明的系统实时处置长期事件的管 理。这意味着所述系统知道所有已售的多功能票、那些票已中奖、那些票已兑奖、那些票已 过期、以及从这些票销售所产生的税收。这种实时信息在管理所述系统中是非常有用的，且 尤其在奖金为可变金额时是有用的，所述可变金额例如需为与多功能票的销售量成正比的 值。 本发明的重要技术元素存在于如下事实，即通过购买对于两个地域通用的由唯一 标识符作为基准的用户票，以横跨抽奖推销地域以及金融产品地域。这个唯一标识符允许 两个地域的不同要求，而同时保持两个地域的一体性。本发明系统在两个不同数据存储器 (第一和第二)中记录唯一标识符或者由所述唯一标识符可导出的信息，且本发明的优点 通过以这种方式将这种信息的不同使用分离，但同时保持这两种使用之间的链接来实现。
有利地，所述接收装置设置成接收带有所述授权请求的唯一卡登记标识符；且所 述授权装置设置成访问预登记用户数据库，以确定所述卡登记号是否授权有效。用户预登 记的采用意味着所述票可为专有多功能卡，一旦将所述专有多功能卡包含在长期事件和短 期事件中，所述专有多功能卡允许用于只与所述系统交易。 所述标识符获取装置优选为预登记用户的数据库，且所述系统还可包括用于询问 所述数据库来获得所述预登记用户的详细资料的装置。 可替代地，所述标识符获取装置为预登记用户的数据库，且所述系统还可包括用 于询问所述数据库来获得所述预登记用户的唯一预登记基准标识符的装置。这样，安全数 据可被访问，以在不放弃所述用户标识符的同时获得唯一用户基准。这是一种进入短期事 件和长期事件的非常安全的方式，无需将用户标识详细资料多年(长期事件)保存在非安 全数据库上。 在这种情况下，所述第二存储装置可设置成存储所述唯一预登记基准标识符，作 为与所述票标识符唯一关联的标识符。 优选地，所述请求包括至少一个用户选定选项，且所述第一存储装置将所述至少 一个用户选定选项存储在与所述票的所述第一功能相关的数据库记录中。这使得用于与所述更剌激的奖励交互作用，并使得所述新产品更具吸引力。 所述系统优选还包括处理装置，用于利用算法来将所述唯一的预登记基准标识符转换成与所述票标识符唯一关联的所述标识符。这能使得两个不同的唯一号用于两种不同事件，同时两个号通过所述系统链接。 所述请求可从远程售票终端处接收，且所述系统还可包括传送装置，用于将唯一标识号传送回给所述远程售票终端，所述唯一标识号链接于所述时间戳和所述至少一个用户选定选项。这考虑了分布系统被有利地使用成多个远程终端可为用户提供服务，同时例如单个中央服务器可以提供所述系统自身的中枢。这是配置这种系统最有效的方式。
这种布置解决了如下需要即当针对短期多用户事件以及长期事件中的严格身份要求，在票可能丢失且无记名债券型系统是不可接受的的情况下，即所述票的持有人为进入到长期事件中的所有权人时，所述系统需能适应匿名用户和登记用户。这个问题由本发明的以两个明显阶段(短期阶段以及随后长期事件的登记阶段)操作的一个实施例来解决，在短期阶段没有将用户身份提供给所述系统的任何要求。 所述系统还可包括远程售票终端，用于发行所述多功能票，且所述远程售票终端可包括设置成完成所述卡所有权人的本地身份验证程序的本地验证装置。这样，所有权人的安全检验可以被执行，例如，诸如CHIP和PIN检验。 所述远程售票终端可设置成访问所述第一存储装置，且设置成呈现所述唯一票标识符，来确定是否已发生所述短期事件以及与所述唯一票标识符关联的所述至少一个用户选定选项是否与存储的短期事件结果信息项匹配。例如，这种处理短期事件结果的方式意味着用户能返回终端，在此他们的票被发行，以例如主张短期奖。 所述接收装置可设置成接收所述唯一标识号；而且所述系统还可包括对比装置，用于将所述接收的唯一标识号与存储在所述第一存储装置中的所述唯一票号进行对比；以及长期事件处置装置，用于生成与所述唯一票号唯一相关的唯一长期事件标识号，且如果所述唯一标识号和所述唯一票号相匹配则用于将所述唯一长期事件标识号发送给所述第二存储装置。这是将所述票标识符存储在所述第二数据存储器中的一种替代，当所述第二存储器的操作员不具有在短期事件中采用的所述标识符知识时，这提供了更高的安全程度。 所述对比装置优选地设置成将所述标识符的收到日和与所述唯一标识符关联的所述时间戳进行比较，且如果当前日期和所述时间戳之间的时间小于预定值，则能生成所述唯一长期事件标识号。这样，用户长期事件中的分离登记可控制在特定时间范围内。这能使得登记过程的处置能在给定时间范围内确定。 所述系统还可包括远程发行终端，用于发行所述长期事件中的用户标识记项，所述发行终端包括一装置，用于将所述唯一标识号转发给所述接收装置；输入装置，用于输入用户标识信息；获取装置，用于获得与所述票标识符唯一关联的所述标识符；以及生成装置，用于生成针对所述长期事件中的记项的用户可标识证书。 所述远程发行终端可设置成访问所述第二存储装置，且可设置成呈现与所述票标
识符唯一关联的所述标识符以及用户标识信息，以确定是否已发生所述长期事件。 所述远程售票终端可包括放弃模块，设置成能因为短期事件已经过去而所述长
期事件依然未发生时放弃多功能票，所述放弃模块设置成能发行打折的新的多功能票、并将指令传送给所述第二存储装置，以用于注销与所述放弃票对应的所述长期事件中的记 项。 本发明还延伸至一种多功能票或类似信息存储装置，供前述的系统使用。
依据本发明的另一方面，提供一种多功能票或类似信息存储装置，代表在短期多 记项事件和长期事件中的记项项目，所述票包括机器可读唯一票标识符；标识符提供装 置，用于标识关于所述票的所有权人的预登记信息；以及关于票授权程序日期的时间戳或 与时间戳相关的信息；其中，通过采用所述机器可读唯一票标识符和所述时间戳，所述票的 多个可行功能中的特定一个可被确定和验证。 所述多功能票还可包括多个预付要素，各要素代表进入到所述多记项短期事件 和进入到所述长期事件中的记项，所述票设置成一旦它已经用于参与所述多记项短期事件 便标记每个预付要素。 所述票标识符、所述时间戳和所述用户选定选项均可电子存储于所述票中。例如， 这可以位于电子多功能卡的芯片内。可替代地，所述票优选包括在移动通讯设备中的电子 数据。 可替代地，所述票标识符、所述时间戳和所述用户选定选项均以图表方式存储于 所述票上，诸如以二维条形码为例。 优选地，所述多功能票还可包括具收集特性的图像或游戏装置的元素。这使得所 述票更吸引人来收集和玩耍，以及在前面提及的在短期和长期事件中使用所述票。
依据本发明的又一方面，提供一种处理多功能票的方法，所述票表示在短期多记 项事件和长期事件中的记项项目，所述方法包括接收用户进入到所述短期多记项事件中 的用户记项的请求；完成对所述请求进行授权的授权事件，所述授权步骤包括生成与所述 用户记项关联的唯一票标识符；将所述唯一票标识符以及与所述请求授权事件相关的时间 戳存储在与所述票的第一功能相关的数据库记录中；获取与所述授权事件无关的而与所述 多功能票的所有权人相关的所有权人身份信息；以及将所述所有权人身份信息、所述唯一 票标识符或与所述票标识符唯一关联的标识符、和所述时间戳或与所述时间戳关联的日期 存储在与所述票的第二功能相关的数据库记录中；所述方法还包括在不同的时间尺度上执 行所述第一功能和所述第二功能，且所述第一功能涉及所述短期事件，而所述第二功能涉 及所述长期事件。 现在参照随附附图来说明本发明的实施例。


图1是示出用于执行新型交易产品的第一及第二不同选项的示意图； 图2是示出依据本发明的实施例用于处置图1的多功能交易的第一选项的系统的
示意图； 图3是示出依据本发明的实施例用于处置图1的多功能交易的第二选项的部分专 有系统的示意图； 图4是示出依据本发明实施例用于处置图1的多功能交易的第二选项的部分非专 有系统的示意图；以及 图5是示出关于图2的系统的信息流和系统的示意图，其示出了系统如何工作的
18机理。
具体实施例方式
本发明可以诸多不同方式来实施。这些方式中的每一个涉及用户与售票终端互动 以及所述终端继而与中央服务器互动。中央服务器访问用于短期功能(例如抽奖)的信息 数据库和所述中央服务器的专用区域和/或专用服务器和/或发行银行服务器和用于长期 投资功能(例如债券)的数据库。这个后者的访问或者可以作为抽奖数据库的特别专用附 属设备或者可以通过通讯接口直达现有发行银行服务器及用于长期投资功能(例如债券) 的数据库。这将在下面参照图1至图5来更详细地予以说明。 参照图l，示出了用于实施本发明的可能选项(可利用的实施例)的总览。第一选 项(选项1)10为两阶段过程，其中，用户购买双功能票，而且其中，所述功能以两个离散阶 段来操作。第一阶段12涉及购票并登记短期事件(抽奖)，而第二阶段14涉及用户将所收 到的票向银行机构或专用登记设施登记。这将参照图2和图5来更详细地予以说明。
更详细示出在图3和图4中的另一选项(选项2) 16为单阶段过程，其中用户在 18处购买已登记的票，所述已登记的票仅要求服务器通知银行购买那张票。该选项(选项 2) 16具有两个变形(选项2a和2b)。选项2a 20包括利用专有预加载磁条卡/买家卡(或 类似的东西)登记并购票，而且这将更详细地描述于图3中。选项2b 22无需专有磁条卡 (例如身份证、驾驶证、信用卡等)便可登记，且更详细地描述于图4中。
采用哪个实施例或选项依赖于如何设置所述系统。决定此的关键因素24依赖于 买家(购票者)的要求、发行商的要求、以及代理商(售票终端操作员)的要求。
现在参照图2，提供了如何以高水平完成第一选项10的例子。这个两阶段过程从 第一阶段12开始，在步骤32中，用户30在用户终端(下文称为"售票终端")32处购买新 的比方说￡1.00的有奖激励债券票33。例如，购票12可包括用户选择一组抽奖号码或者 用户指定由终端34随机产生的抽奖号码并分配给正售出的票33。售票终端34产生分配 给票33的唯一票号36。包括唯一票号36和选定的抽奖号码(未示出)的票33的详细资 料，在售票终端34处编码，并于步骤35中在编码验证请求37中发送给中央服务器38，所 述中央服务器38包括安全离岸中央数据库(CBD)40。中央服务器38将所接收到的报文37 解码、验证票的详细资料、并将包括唯一票号36和关联抽奖号码在内的所述详细资料存储 于安全数据库40中。如果验证过程确认票请求37有效，则所述验证被编码并在步骤42中 以编码验证响应44的方式通讯返回给售票终端34。对本领域的普通技术人员而言，将熟知 的是存在着诸多公知的验证已售票号36的方法，从而本实施例的这个方面将不再进一步 予以说明。 验证响应44 一被收到，便被解码，且在步骤46中给用户打印出包括选定的抽奖号 和唯一票号36的票33。在步骤46中，也可打印出带有以机器可读方式(例如以条形码或 卡的磁条中的电子数据形式)存储在票上的信息的票。这个过程12被标记为"过程A"，且 典型地非常迅速(例如典型地在四秒内)地进行。 供给验证票33后，用户30随后就有相对短的时间期限(例如六个月)来完成第二 阶段14 (即登记过程(标记为过程B))。在此，在步骤50中，用户30将他的其上印刷有唯 一票标识符36的票33提供给银行52，以用于登记。在步骤54中，将票详细资料36 (至少
19包括该唯一票标识符36)输入到银行终端56或由银行终端56读取；而且，在步骤58中，终 端56将所述票详细资料通讯给结合有安全中央数据库40的中央服务器38。在服务器38 和中央数据库40上进行核查，以确定是否它是有效的票标识符(ID) 36。假设票ID有效，所 述服务器颁发唯一债券标识符(ID)62，在步骤60中唯一债券ID被回传给银行终端56。在 步骤64中，终端56为用户生成登记确认，而且这可以是新证书66的形式，例如所述新证书 包括唯一债券ID 62或其它的偿还时由其可确定唯一债券ID 62的号。
中央服务器38也将与这张消费者的票33关联的唯一债券标识符62和所述债券 的到期日通知给发行银行数据库68，从而可将这些详细资料存储，以用于长期功能，这在该 实施例中为具有预定20年(自购买日起)到期日的长期零息债券。银行52也可通过针对 债券到期(长期事件)并在将来(例如在该例子中为20年)偿还来添加他/她的联络详 细资料而输入信息来标识用户30。这种个人标识信息(未示出)也将存储在发行银行数据 库68中。 针对已生成债券记项的每次抽奖，在第二阶段14将存在着一定比例的未登记的 票。这里的含意将在后面进行讨论。 在更短的时间帧中，典型地在有奖激励债券12购买之后的一周或一个月，发生短 期奖事件。在此，用户30可核查，以查看如果他们进入到抽奖中(在该实施例中，查看选定 号的形式)，则他们已得奖。在得奖事件中，可将票33拿回到售票终端34，而且选定号码和 唯一票标识符36可被再次发送到中央服务器38，以相对于存储在中央安全数据库40中的 数据来校验真正的得奖票33。可生成校验码(未示出)并将校验码发送给终端34，以授权 支付奖金或提供用户通能收到付款的方式。短期事件得奖票的这种验证为公知程序，且在 此无需进一步予以详细解释。 对于未得奖的有奖激励债券票，票33依然具有如上所述的作为长期债券的价值。
用户30也具有以折扣再次购买此票33的能力。在这个过程中(标记为过程C)70， 已完成其短期功能(抽奖事件)的长期票33可有效地事先赎回(在长期事件到期之前)， 以用于抵免新有奖激励债券票33。在步骤72中，用户30在售票终端34处将他们的票33 提供，以用于再次购买；而且，例如，对于￡1.00的具有名义10%长期债券价值的票33，他 们可获得相对于新票33的￡0. 05的折扣，随后这实际上会花￡0. 95。在步骤74中的这次 再购买被通讯给发行银行52，从而在步骤76中，在发行银行数据库69中针对那张票33的 数据库记录可被注销，且在步骤78中，以如在过程A中所述的，利用在中央数据库40中针 对抽奖事件作出的新记项、以及带有其关联的新长期债券到期日(比方说，从新票33的售 出日起20年)的售出新票33，继续该过程。再有，这张新票33将必须在步骤14中登记，如 已在上面说明的与过程B 14相关的一样。 针对当短期事件已经发生时赎回本金但不是为了接收奖金的目的，由用户酌量 (和/或卖方确定通用规则选择，作为固定领域中的选项)，这个再购买过程可选择地由直 接现金买卖过程来替换，所述直接现金买卖过程将所有权转移给卖家或者第三方，且由此 具有再登记过程，其中，原始购买者30收到调整过的现金价值，而第三方登记为新的所有 权人。这个选项例证了多功能票33的本质在于在它的短期功能已使用过之后它依然具有 价值。然而，在步骤14中要求针对长期事件进行再登记必然经常带有所有权变更。
再主张过程(过程D) 80涉及用户30在将他们的登记证66提供给发行银行52之前等待长时间段(例如20年)。在这个到期日，银行52随后利用登记证66上的唯一债券 ID号62，以在步骤82中在银行的数据库68中校验它相应的债券账户记录84 (示意地示出 在图2中)，而且一确认验证登记证66有效且债券到期，则发行银行54支付购买者他们购 票价的债券的原始金额(在该实例中，上面这是￡1.00)。可替代地，发行银行52可决定 (或原则上预选)将原始金额与任何应计收益/利润(如有) 一起支付。另外，银行52可 要求用户30提供某种形式的身份证明，诸如护照和/或其它形式的安全身份文件或安全标 识符，以与可能已存储的个人身份信息相匹配。 债券账户84被分成每周抽奖账户86。对于每个均具有所列债券记项的每周抽奖 账户86，将存在一定比例的正确登记等候到期的债券88。也存在着一定比例的未登记的到 期的不能再主张债券的债券记项90。这些债券在一定长度的时间之后将被注销，而且在步 骤91中应计资金被转账到发行银行自己的账户92。也存在着一定比例的也适用步骤91的 那个转账的未登记债券记项90。然而，在未登记债券的情况下，所述转账不是在到期时而是 在例如六个月登记期限结束之后进行。 由此，债券账户84被分成多个每周抽奖账户86，每个每周抽奖账户均具有用于已 登记债券88、未登记债券、以及未主张债券90的子账户。 在图3中详细示出选项2a 20。在此，用户30具有预装载专有卡100，例如，预装 载专有卡100具有预装载数量的有奖激励债券票33 (在该实例中，为100张票)。此外，卡 100具有专有磁条卡ID号102。卡100可为现收现付(pay-as-you-go)卡或预付(pr印aid) 卡。用户30在购票时决定他希望激活多少张票33以及与那些票33相关的抽奖号；并在步 骤104中在售票终端34处刷他的卡100之后，用户将这些输入到终端34中。再有，如在上 面所述的选项1实施例一样，抽奖号可由终端34随机生成。可替代地，卡100为带有PIN码 的智能卡(smart card)，且在它被读取时保持在终端34内。对于PIN启用卡，用户30不得 不输入他或她的PIN码，以使用该卡，而且这防止了个人卡100的未授权使用。在这种情况 下，在步骤106中，接收数据105(代表购买证明)可被写入到卡100中，如下将要说明的。
终端34将为用户30提供某种形式的用于在债券到期时偿还/主张过程80的购 买证明。例如，终端34可为用户30生成收据票(未示出)，或者将电子文档(收据)存储 在用户的卡上。售票终端34也可更新在磁条卡100上存储的可用的票33的数量，即如果 购买了十张票33，则保留在卡100上的票33的数量计入贷方10张票。
终端34执行卡100的本地授权，诸如PIN码处理和/或校验卡ID号102成分，并 在步骤102中将购买数据105的证明返给用户30。本地授权可包括校验卡100上的预存储 票的数量是否大于或等于用户30希望在当前购买中激活的票33的数量。这种本地授权不 在此详细说明，因为这种技术已为本领域的普通技术人员所熟知。此外，从卡100中读取的 包括它的专有磁条卡ID号102、用户30输入或由终端34随机选定的抽奖号(用户选择)、 以及表示那些票33正被使用在内的数据均在步骤108中加载到中央服务器38中，并存储 在中央数据库(CDB)40中。在此，唯一ID号A 100(代表唯一债券ID号62)在步骤112中 与专有磁条卡唯一ID号102关联。然而，在该实施例中，没有要求其它确认信息。这样，用 户就没有必要提供地址详细资料或银行账户/信用卡详细资料，由此这使得所述系统非常 安全地免受基于潜听向中央服务器38的传输的数据偷听欺诈。ID号对于所述系统标识用 户是非常重要的，因为它对于欺骗者的使用是非常受限。
在步骤114中，唯一 ID号A 110被发送到发行银行数据库68，用于存储，作为长 期事件(比方说，在20年时间后偿还关联债券)的基准。在该实施例中，唯一磁条卡ID号 102与关联的用户详细资料一起也在步骤114中被发送给发行银行数据库68。
在该实施例中，用户30被预登记，而且这样，他或她的详细资料便在中央服务器 38处存储在已登记的用户数据库40中。这些详细资料与用户30的唯一磁条卡ID号102 链接，而且也可包括目前分配给那个卡100的票33的数量。 在这个实施例中，无需像第一实施例一样来进行用户30向银行52的分阶段登记 50，因为卡100为预登记卡100， CBD40拥有在CBD40处已存储在已登记用户数据库40中 的关联用户详细资料(未示出)。这些用户详细资料与磁条卡IOO相关联，而且因此作为 自动登记程序处理的一部分可直接传递给已登记债券持有人的安全的现有银行数据库68 中。债券发行银行52访问已登记债券持有人数据库(由债券账户84构成)，而且在以于过 程D80中已描述的方式作出债券到期主张时利用所述数据库用于验证。
在这个实施例中，针对从银行52再主张票金额(在债券到期时)存在着两种可能 的替代。第一种设置成上述购买证明105为卡100自身(或者卡100上的收据文件)，而且 这必须呈送给债券发行银行52处的出纳员，以授权债券偿还。(这会类似于不记名(现收 现付)Oyster 卡)。银行终端56会仅利用唯一磁条卡ID号102，来查找存储在它的银行 数据库68中的用户详细资料。 一旦用户将他们的身份向银行52验证，则收据数据105以 及债券的到期日会被验证，而且随后发行银行52支付购买者30他们购票价的债券的原始 金额(在该实例中，上文这个将是￡1.00)。 再主张票金额的第二种可能方式为这样一种，其中磁条卡100的唯一 ID号102用 作中央数据库40的基准，其中，在发行银行52的银行账户的详细资料可被访问(这将会类 似于已登记的Oyster 卡)。上述的第一种债券再主张程序和第二种再主张程序之间的差 异在于没有任何收据数据105被要求用于验证过程。而是，银行例如通过驾照或护照校验 用户身份的验证，将会足矣。像针对使用预登记卡的情形那样，他们也可要求将被传递的本 地PIN号校验。在这种情况下，在那个用户姓名下的仅到期债券均被赎回。在此，安全性为 利用分配有债券的唯一 ID号A110将先前磁条卡100的唯一号102与银行52中的账户84 的联接，例如史密斯先生的唯一号5的卡已在不同日期购买10张债券。
如图4所示的选项2b与图3所示非常类似，除了如下事实，即CDB 40不将用户详 细资料存储在本地登记的用户数据库40中，即可采用先前利用非专有磁条卡120进行的登 记。在这种情况下，可利用磁条卡120或其它机器可读用户标识信息(例如驾驶证详细资 料)来识别针对所述系统的用户30，且这种识别信息可用于访问向另一系统登记的在先用 户。在步骤1122中，将这种识别信息121从售票终端34传递给中央服务器38和CDB 40， 其中，用户识别信息(例如姓名数据121)被验证，例如通过步骤2124在政府ID数据库126 的质询来验证。典型地，在此需要穿过安全防火墙128，这可意味着除了简单的"Yes"还是 "No"之外没有任何其它信息，或者收到序列号130，作为对用户ID验证问询124的响应。假 设在响应用户ID验证问询124时收到序列号130，则这个随后被应用到中央服务器38处的 算法，以生成唯一登记(Reg)号134。该唯一 Reg号134随后在步骤3136中传递给发行银 行数据库68，作为可验证的用户标识符。 在此考虑的重点在于，用户在采用非专有磁条卡或其它机器可读用户识别信息时的经历与采用专有磁条卡时的经历类似。换句话说，用户30仅是不得不刷他们的卡，且系 统确定如何访问他们先前已登记信息(它是专有的且像在先前实施例中一样本地存储，或 者非专有且像本实施例中一样远程存储)。无论任一方式，所述程序相对快，从而用户未在 过长的时间段里体验与用户登记程序关联的显著量的数据记项。 随后，如前面已经所述的那样执行银行52的再主张程序80，除了不是采用发行银 行数据库68中的用户ID信息而是仅提供唯一登记号134来验证再主张用户30。该登记号 134用作针对与用户30关联的债券信息的基准。随后，在再主张事件中收到的用户身份信 息被传递给政府ID数据库126，以生成相应的序列号130。这随后发送给服务器38，在此， 算法132将它转换成登记号134，随后登记号被发送回银行数据库68并与先前存储的Reg 号134对比。Reg号134的匹配将验证用户30，以用于访问在这个登记号134下的任何到 期债券。 在图4所描述的用于创建唯一 Reg号134的过程中采用的数据库126相关，可存 在着一些变型。选项a)涉及采用与现有ID卡数据库关联的安全数据库126。这就是图4 所示的选项，但是能通过从数据库126而不仅是序列号130来获得ID信息，它可以变化。
选项b)将采用任意ID数据库并从该数据库获得姓名数据，随后将姓名数据作为 唯一Reg号134传递给发行银行数据库68。最终，债券需要发行给个人，而且从而要求某种 对个人的链接的途径。 选项c)涉及磁条卡数据，所述磁条卡数据仅验证使用该卡的人是否被授权以及
真实性。银行数据库68随后被提供有磁条卡信息，以分配给登记数据库记项84。 一旦偿还
债券80，则登记数据库68中的所述信息将返给政府数据库126，以仅进行验证。 最后也可行的选项修改了这些系统，以在独立的系统上提供登记和终端验证，用
于避免欺诈的额外安全性。 现在参照图5，以图表示出选项1如何工作的机理，其示出了系统和信息流。沿着 所示步骤，用户30希望购买新有奖激励债券票33。在步骤1140中，用户在终端34处选择 抽奖号并为票33付费。所述号码可以以任意方式选定。例如，类似于在英国国家彩票中使 用的那样，它们可以标记在机器可读号码选择回条上。该回条随后可被终端34扫描，以确 定所述号码。可替代地，抽奖号也可人工输入到终端34中。此外，抽奖号可由终端34自身 随机选择或者甚至由中央处理器38和数据库(DBD)40来选择，且仅仅向用户30通知他们 的票购买的验证。 —旦将详细资料读入到终端34中，就形成编码电子报文。报文37包括i)终端 标识符；ii)选定的抽奖号，如果在所述终端处确定或读入到所述终端中；iii)请求的时间 和日期；以及iv)用户的ID 102，如果采用磁条卡100、120。作为步骤1142的一部分，这个 编码数据被传送给服务器38和数据库(CBD)40。 这里在步骤2144中，接收到的报文37被解码，且为该票33创建新的数据文件，并 将新的数据文件存储在CDB数据库40中。该数据文件存储解码信息，包括i)抽奖号；ii) 请求的时间和日期；以及iii)唯一标识符A36、110，其在步骤3146中利用存储的算法132 来创建。 随后，该唯一标识符A 36、 110在步骤3146中以条形码(或其它机器可读码)来 提供，以用于输出返回给售票终端34，所述条形码也提供了终端34所要求的其它信息。可替代地，所述条形码可由算法132生成，以表示唯一标识符A36、110、以及其它所要求的信 息，且条形码自身可仅提供成用于返回给终端34。在步骤4148中，这种信息连同抽奖号一 起返回给终端34 ;并在步骤5150中打印出带有抽奖号和唯一标识符A36、110(以机器可读 格式)或者以电子格式存储在磁条卡100U20上的票33。 随后，用户30在其自己选择时使所述选项启动登记期限50(但是在这个实施例 中，在购票33的六个月内)。在推荐安全两部分登记过程中，该两部分登记过程的第一部 分要求执行步骤6152、步骤7154。用户30可具有在卡上提供给他们的用户ID号(磁条卡 ID号102)，用户ID号作为保持在CBD40上的用户记录的基准。例如，该信息连同所述票的 唯一号A36、110通过刷卡来提供。该信息向上返回通讯给服务器38和CDB 40，且票33的 唯一号A36、110能被验证，且此后与用户ID号102关联。 对此作出响应时，服务器38和CDB 40利用算法3在步骤10156中生成代表用户 标识符以及标识唯一票33的唯一号C 62。生成这个号的实际方式未重点说明，因为可采用 用于从相关的输入中生成该唯一号的任意算法132，且这些算法中的许多对于本领域的普 通技术人员而言为熟知。唯一号C62随后在步骤10156中被传送回给登记终端56，在此， 它被打印在用户30的、新的已登记的票66上，这代表债券登记票66，这将用于在步骤10a 158中的第二阶段的登记程序。 在单阶段登记程序50中，用户30也具有在发行银行出纳员56处直接登记的选 择，同时在步骤5150结束时他们从售票终端34上得到票33。然而，在这种场景下，用户ID 102将不得不提供给银行出纳员56，银行出纳员会对完成债券的登记程序负责。尽管这可 以实现，但是实际上，它为出纳员56提供了将所述登记操作成另一个人的欺诈机会，因为 银行出纳员56会利用现有银行技术链接姓名详细资料。 采用上述推荐的两部份登记程序，出纳员56不能做出这种欺诈，因为物理进入程 序160不得不链接于预先存在的唯一登记号C 62，唯一登记号C62寄存在银行系统68中且 通过出票终端34也打印在特制的登记回条66上，在步骤10a 158中，在登记过程的第二阶 段开始时，消费者30将登记回条手动递给银行出纳员56。 跳回登记过程的第一阶段，一旦票33在步骤46中已售出，而且用户ID102已与唯 一号A36、110相关联，则从用户角度看完成所述过程的第一阶段，在步骤8162中CBD40以 有规律时间间隔联络发行银行数据库68(穿过银行防火墙164)，来查看零售商是否已将用 于用户的票33的货币存入到发行银行52。在某个时间点，在步骤166中零售商将这些货币 存入到他们的中央银行账户168，且这在步骤9170中传送给发行银行52，以用于债券购买。 在这个阶段，唯一号A36、110和用户姓名可提供给发行银行的数据库68，以用于债券登记 目的。该数据被关联在一起并被存储，以等待所述登记过程的第二阶段。
含有唯一号C62的登记票66必须在最初购买之日起的六个月内进行登记(在所 述登记程序的第二部分中)。该过程也在发行银行52处进行。 在步骤10a 158，在所述登记的第二部分，数据在步骤160中输入到银行数据库68 中，并将票上的号(唯一ID号C62)以及原始票33上的机器可读条形码向上发送给CDB 40， 并经历算法1132和算法2132进行验证。具有两个验证算法132的目的在于增强安全性。 在此，算法1可整个保密且安全，且访问它可能极其受限。另一方面，算法2可被银行52访 问，从而它的输入和输出可被银行52观察到，但是算法1的界面对外不可见。无需在此描述用于验证的实际算法132，因为可采用任意验证算法132，而且对于本领域的普通技术人 员而言是显而易见的。如前所述，在中央服务器38和CDB 40中的独特算法3生成唯一号 C 62并在步骤10 156中将该唯一号发送给终端56。此后，打印带唯一号C62的另一张新 票66，这确认了票33的整个登记且可提供关于偿还和重购的说明。 在银行数据库68中，对该债券所有的个人姓名、唯一 ID号A36U10以及唯一号C 62在数据库记录中物理关联在一起。所述记录与特定抽奖(抽奖事件)相关且视为已登 记。各抽奖在到期时具有与它相关联的它自己的登记号组；各抽奖将具有登记的主张债券 和登记的未主张债券。 在步骤ll中，示出再购程序。在此，用户购买新票33。旧票33仅扫描传送给服务 器38和CDB 40并被注销。此外，服务器38和CDB 40将这种注销通知银行数据库68并售 出新票33。仅通知在债券账户84中从抽奖186到抽奖286a转账。 本发明的另一实施例涉及在移动通讯设备中实施多功能票。这里，如在先前实施 例中一样，用户对选项或变量的选择可在移动设备上进行，且经由移动设备的通讯渠道之 一 (例如通过SMS或email)传送给远程处理服务器。用户选定选项和移动设备的移动通 讯地址(例如移动电话号码)均存储在远程服务器上。此外，如后面所描述的，可利用公知 技术通过移动设备处理针对所述记项的付费。 远程服务器一旦收到有效的票请求并确认票已付款，便将用户选定选项存储并将 唯一票号(如前述实施例中一样)颁发给用户。所述唯一票号回传给移动设备并存储在移 动设备中，用作将来的基准。当要求用户在长期事件中(以与前述实施例中所描述的方式 类似的方式)登记时，所存储的号码可以在后面取回。此外，在用户购买许多这种多功能票 的情况下，移动设备存储多个唯一票号并将那些已登记用于长期事件的票号和未登记的那 些票号区分。此外，针对每张票的至少一个用户选定选项可存储在移动设备上，以用于确定 该票是否被选中为短期事件的中奖者。 为了在移动设备上完成这种服务，用户可或仅下载合适的软件应用程序至他们的 移动设备上并将其安装，或者用户可向用于这种服务的远程服务器进行登记(例如，通过 使用移动或固定互联网连接)、且作为结果被发送给用于安装在移动设备上的软件应用程 序。无需更详细地描述所述软件应用程序，因为仅从高水平概览这种软件应用程序的功能 性描述，本领域普通技术人员就非常理解应用程序的执行。 这个实施例的另一特征(其为独特且相当有优势)在于，一旦短期事件已发生且 例如抽奖的中奖票已被选定，则远程服务器可查询与该票号相关的移动通讯地址(例如移 动电话号码)并发送关于短期事件的结果通知给用户的移动设备。该通知可经由例如SMS 或email且存留在用户的移动设备上，直到用户阅读并删除该通知。因此，例如，如果从抽 奖中该用户已被选定为获奖，这可被通讯给用户，从而他们可主张获益的奖金。这个特征极 大地减少了由于中奖者不知晓短期事件的结果而导致的未主张奖金的问题。
票购买价的付款(例如￡1. 00)也可经由移动设备方便地进行。在一些国家，移动 通讯网络要比销售系统及其它交易系统的网点建立得更快。鉴于此，本实施例对于这些国 家而言，尤其具有优势。 货币价值可(经由商店/报亭中的售票终端以及通过互联网支付)可装载到用户 的移动设备(或移动用户的账户)上，以生成/增加可用于消费/储蓄的资金。这被定为
25移动设备钱包系统。这些资金或者被储蓄起来或者用于支持通常通过现金或信用卡完成的 交易、以及为了访问用户的银行账户和/或接受现金支付。对于不具有银行和/或信用卡 设施的个人而言，这些也具有能支持在对所述个人不容易开放的互联网上进行交易的附加 益处。针对现金占优/定向经济/客户，当不方便携带大量现金或强制实施电子支付方式 例如互联网购买等时，它们呈现出更安全更有效的途径，来实现现金型交易支付。通过伴随 这种系统的账户开放程序，可满足"了解你的客户"且反洗钱的要求。 已知这种类型的移动设备钱包系统，且在此不详细予以说明。然而，从作为本实施 例的一部分的所述已知的系统出发的是这种已知的移动钱包系统的使用方式，这将在下面 予以说明。 付款或接受付款可通过用户移动电话上的付款菜单来进行，当用户注册账户时， 用户移动电话下载有相关的电子应用程序。付款利用分享出口来进行，所述分享出口指定 商店所有权人的已在中央系统中保持的专门账户标识号，以允许接受来自客户移动电话账 户的付款。商店所有权人的ID码被输入到移动设备中或者由移动设备读取(例如，通过摄 像图像捕捉条形码)。移动设备ID也被传送并用于访问与那个移动设备ID关联的用户账 户。在进行交易之前，用户也可被要求提供PIN码(个人识别号)。这可在付款请求报文中 传送，或者如果要求更安全的系统，则这可在能构建有效报文之前在本地被要求。
随后，移动设备将含有商店所有权人码的报文通过移动网络传送给中央计算机。 中央服务器查询用户账户，确定他在账户内是否合适的资金。假设存在有足够的资金，则利 用商店所有权人的ID码查询商店所有权人的账户，且服务器随后生成并发送通讯(诸如 SMS文本信号或email)给在商店内的指定号码/接收器，所述商店或者通过陆线连接或者 在这不合适的情况下连接于属于商店所有权人/商店管理者等的财产的专用移动电话。针 对商店所有权人的实时支付可向银行账户(它的详细资料存储在中央计算机中)或者向商 店所有权人的移动电话做出。这允许付款向未开发银行设备的中小企业(SMEs)做出。对 于包括远程陆线不可访问的大多数商店所有权人而言，已以这种方式进行的付款将不仅给 商店所有权人和客户带来方便，而且潜在地将比在技术上更昂贵或具有针对考虑违约条款 收费更多的借记卡/信用卡/储值卡系统更便宜。 如果移动设备丢失，与移动设备关联的货币不会随移动设备丢失，因为内部访问 码仅为客户知晓，而且仅保持在中央系统自身上。对于窃贼而言，除了移动设备本身(例如 移动电话)之外，这毫无用处。整个账户打开过程可重复进行，且可替代的移动设备对于使 用从未使用的现金存款有效。移动设备将具有与其相关的唯一标识号，但是在没有第二安 全手段(即客户的PIN码)的情况下，这自身毫无用处。 已经说明了如何使用抽奖债券产品，以及在系统的抽奖侧和系统的债券侧之间的 界面管理中系统如何操作，将意识到的是，上述实施例仅为示范性的，且在不脱离本发明的 精神和范围的情况下，本领域的普通技术人员将想到那些修改。例如，在本实施例中已将长 期事件描述为长期零息债券。然而，这可以为另一类型的、例如为上面所述的伊斯兰教导优 选可接受的长期投资。 下面将说明几个专门产品，当与其它类似的今天市场上现在可购买到的产品相比
时，它们与上述概念相关但是它们自身具有独特的优点。这些产品采用了上述系统，但是在 技术方案的其它方面可变化。
所沭产品 部分排除埃及以及其它伊斯兰溢价债券，所述溢价债券上的相当可观的工作量已 在本申请之前由本发明人完成，所有在此描述的下列产品具有相对于以下事实的内在链 接 1)分配介质将指出，产品的一些在名义上为许多看起来类似的产品所共有的特征 实际上将与那些名义上类似的产品不同，即固定终端网络和/或移动电话分配介质二者依 赖于交易登记用的中央系统数据库以及与这些交易相关的计算，可仅依据影响产品特征不 同的某些参数中的一些来操作。由此，在中央系统及终端网络中提供的产品可不同于在中 央系统及移动电话网络中提供的产品。 2)所述介质为产品，即分配介质在消费者眼中可被视为所述产品自身。 下列产品每个自身均是创新的。各产品面向于本发明的不同方面以及所述方面的
组合，这将从完整理解本文将变得清晰。通过用于执行前面所述的附加原理的抽象方法，所
有这些产品可被认为可被全球穆斯林社会中的至少一部分接受。 产品A 处于蛇掘對口 /藤,戯口 /逝裤,口口口T",其月倫工JI 这些采用长期金融产品概念作为比抽奖更传统的游戏产品的抽象，S卩小比例购买
货币放入到金融产品中，以在将来(时间上超过十年)某一长定时时间点返回所述购买货
币，从而从奖金、报酬和机会的通用法律以及沙里亚定义中排除报酬。 添加到该抽象方法中的是任何形式的游戏概念，诸如上述的抽奖。所述产品可为 通过用户购票和银行登记来访问的任意通常游戏产品和上述长期金融工具的组合。可采用 相对更新的游戏产品，诸如在传统上视为"赌"钱的管辖区域内可市场化的低购买价的金融 市场指数赌博产品，针对给定金融指数的每个移动点作为赌博而不是作为反映优先指数的 金融产品，由此不从资本市场上获益，立法允许所述优先金融产品。 给定有意的广泛分布网络，以及给定希望收益于技能为本的活动的定义，所述产 品优选地面向于金融市场投机产品，由此所述类型产品系连于例如在指数波动上投机的指 数公司提供的金融市场的波动。这个产品面向于发达世界中的高度发展的市场，其中玩家 会感觉到他们具有某些市场如何运作的理解且通常不具有在市场上投机的资源，但是会利 用他们的技能通过在市场趋势上投入低股本来享受对他们回报的影响。换句话说，即对于 一元，玩家会预测市场的上行/下行趋势，由此如果正确，他们收到成倍回报，但是，如果他 们在最坏情况场景下进行选择，则他们会具有所述一元的止损，从而将不必在指数路径上 进行买卖选择，以包含潜在的购买股本的损失，这允许购买"赢它或输它"票。然而，在典型 正确使用导致登记长期金融产品(债券)的所述票中，这会导致无潜在的损失，而且这会将 这个产品从不许可范畴中提出来。 通过刷存在于世界上的许多管辖区域中用户国籍身份证、或者通过具有非经常账 户打开程序、或者通过在每次卖出之后(和在不同场所)的某一时刻要求登记长期金融产 品(债券)，可提供具有金融市场的"了解你的消费者"规定的非常便宜的处理选项，以使得 债券要素可变。在现实中，这由消费者判断，即如果他想使得债券部分激活来确保其货币或 者他想积累他的得奖的话。 为了在不采用交易选项的情况下而实现系连于指数的交易，需要实施止损条款以限制可购买的股本的大小。这意味着订约方应为游戏机构，在其它允许这的管辖区域中，所 述游戏机构有效地引导在交易一侧上的金融操作并停止在游戏交易另一侧。实际上，这会 是利用游戏团体来创建针对指数的虚拟交易选项。
产品组B"離麵m/溢德,口口口 溢价债券/储蓄债券概念为本的产品面向于鼓励父母以他们的小孩名义购买。由 此，这些面向成对小孩具有吸引力，小孩将劝说他们的父母，父母也必须认同优先实际要 素，以便替他们购买它，如在大多数管辖区域中，金融产品可仅由作为监护人的父母替小孩 来购买。 这个范畴下的所述产品结合了储蓄和/或有奖/游戏概念，且不包括下列元素来 构造(不仅对小孩具有吸引力，而对以他们的小孩名义购买它的小孩的父母也具有吸引 力)，这可结合来产生溢价债券/储蓄债券。每张票为带有小孩的儿童故事特性的可收集的 票/卡。购买每一张卡不仅满足可收集游戏，而且使参与者进入到抽奖中。此外，票价可通 过先前讨论的长期债券完全返还。当为他们的小孩做出储蓄决定时，父母通常趋于或者寻 求低风险或者寻求长期潜在升值型投资，而且所述产品就是为此特制的。
然而，在无关紧要的价格下，这些产品以($1.00)发行，且同时鼓励小孩寻求可收 集卡和红利玩具，这不是真正地设计成与由父母以小孩名义做出的其它储蓄决定形成竞 争。这是由带着小孩的父母在销售点进行的剌激购买，在那里小孩将由父母可认为不好的 许多事情被煽动，即糖果，而且父母被促使，因为相对于其它"不适于你购买"，这种购买作 为携带储蓄收益以及中奖机会！尽管这是新产品，其可使得父母从他们以小孩名义的普通 储蓄决定方式中产生分歧。也可通过减少中奖机会寻求通常父母投资方式的匹配，即将更 多购买价投入到优先储蓄产品中，这由此超出了购买价的简单回报，而且宁愿送还更大的 储蓄要素。例如，$1票可在20年后返还$2，提供可收集卡，且还给予参与者抽奖机会。
现在更详细地看这个产品，它可涉及可充电卡(可再印刷塑料卡)，以特别令人喜 欢的儿童特征的外观定制，所有均带有特别令人喜欢的儿童故事元素，由此，例如，哈利波 特精灵溢价债券，精灵为不管在那个国家售卖它们中的单独的货币单位。由此，单个精灵将 是带有可观回报和/或奖金的储蓄/溢价债券。 依据市场研究的指示，源自童话故事中的每个小孩特征或项目将匹配于优选投资 产品。由此，哈利波特巫师会包含股票市场为基础的优先工具，同时"黑魔王"或"伏地魔" 例如会包含高度换挡日用交通工具。 这些产品对于剌激由父母以小孩名义做出的购买是理想的，在此父母尤其善于接 受他们的小孩的要求，即家庭餐馆、儿童书店、超市、报刊销售商、服装店、儿童服装店和玩 具店。他们也可在银行或其它机构中进行，在此父母可能渴望考虑为他们的小孩进行储蓄。 这导致了已具有广泛终端分布网络的游戏公司的中央系统与AMEX、巴克莱卡和其它卡支付 系统的终端分布网络结合，在上述类型的公司中，除了超市和报刊销售商之外，这些公司的 大多数通常不用于抽奖票销售且由此不具有抽奖票终端。 利用上述精灵例子，比方说每次购买10张还可赋予小孩具有一些单纯玩具用品 的权利。由此，将小孩吸引到具收集本质的卡自身上，在所述卡上登记债券以及所述玩具， 这购买单个精灵和/或几个精灵赋予购买者具有玩具的权利。
对于长期债券，也可使用日用/股票市场结合投资工具。
产品组C 機贝者殿占扁介麟/鹏錄 这是个面向在线赌博者的忠诚方案，其表示只要一定金额保持在在线赌博账户 中，则那个金额能进入以通常溢价债券型多次抽奖为基础的抽奖中。这会必须为最小时间 段，在该时间段中，该金额(在此假想为$100)不会抵押用于赌博交易，从而在债券会被"放 置"(即卖回)给立即支持那个损失的赌博交易之前，允许它积累利息生成奖池。针对最短 期限必须保持的最小金额，其自身低于要求进入所述方案中的最小金额，二者之间的差异 为对于赌博交易而言是可利用的。对于那些希望进入互联网游戏但不具有信用卡/借记卡 的人而言，通过与在线游戏站点链接，便可使用终端网络，在此管辖区域允许在在线赌博账 户采取付款进行交付，便于允许他们这样做。 本发明可适用的另一产品为运动相关产品，其中，产生一系列多个技能为本的赢/ 输选项或抽奖选项的运动结果预测过程，可作为针对抽奖剌激的替代品。 一个尤其大众的 应用领域会是足球结果预测。
权利要求
一种用于处理多功能票的系统，所述票表示在短期多记项事件和长期事件中的记项项目，所述系统包括接收装置，用于接收进入到所述短期多记项事件中用户记项的请求；授权装置，用于完成对所述请求进行授权的授权事件，所述授权装置设置成生成与所述用户记项关联的唯一票标识符；第一存储装置，用于将所述唯一票标识符以及与所述请求授权事件相关的时间戳存储在与所述票的第一功能相关的数据库记录中；标识符获取装置，用于获取与所述授权事件无关的、而与所述多功能票的所有权人相关的所有权人身份信息；以及第二存储装置，用于将所述所有权人身份信息、所述唯一票标识符或与所述票标识符唯一关联的标识符、以及所述时间戳或与所述时间戳关联的日期存储在与所述票的第二功能相关的数据库记录中；其中，所述第一功能和所述第二功能在不同的时间尺度上执行，且所述第一功能涉及所述短期事件，而所述第二功能涉及所述长期事件。
2. 根据权利要求1所述的系统，其中，所述接收装置设置成接收带有所述授权请求的唯一卡登记标识符；且所述授权装置设置成访问预登记用户数据库，以确定所述卡登记号是否授权有效。
3. 根据权利要求2所述的系统，其中，所述标识符获取装置为预登记用户的数据库，且所述系统还包括用于询问所述数据库来获得所述预登记用户的详细资料的装置。
4. 根据权利要求2所述的系统，其中，所述标识符获取装置为预登记用户的数据库，且所述系统还包括用于询问所述数据库来获得所述预登记用户的唯一预登记基准标识符的装置。
5. 根据权利要求4所述的系统，其中，所述第二存储装置设置成存储所述唯一预登记基准标识符，作为与所述票标识符唯一关联的标识符。
6. 根据权利要求4所述的系统，还包括处理装置，用于利用算法来将所述唯一预登记基准标识符转换成与所述票标识符唯一关联的所述标识符。
7. 根据权利要求1所述的系统，其中，所述请求从远程售票终端处接收，且所述系统还包括传送装置，用于将唯一标识号传送回给所述远程售票终端，所述唯一标识号链接于所述时间戳和至少一个用户选定选项。
8. 根据前述任一权利要求所述的系统，还包括远程售票终端，用于发行所述多功能票。
9. 根据权利要求8所述的系统，其中，所述远程售票终端包括设置成完成所述卡所有权人的本地验证程序的本地验证装置。
10. 根据权利要求8或9所述的系统，其中，所述远程售票终端设置成访问所述第一存储装置，且设置成呈现所述唯一票标识符，来确定是否已发生所述短期事件以及与所述唯一票标识符关联的所述至少一个用户选定选项是否与存储的短期事件结果信息项匹配。
11. 根据权利要求8至10中任一项所述的系统，当从属于权利要求7时，其中，所述接收装置设置成接收所述唯一标识号；而且所述系统还包括对比装置，用于将所述接收的唯一标识号与存储在所述第一存储装置中的所述唯一票号进行对比；以及长期事件处置装置，用于生成与所述唯一票号唯一相关的唯一长期事件标识号，且如果所述唯一标识号和所述唯一票号相匹配用于将所述长期事件标识号发送给所述第二存储装置。
12. 根据权利要求11所述的系统，其中，所述对比装置设置成将所述唯一的标识符的收到日和与所述唯一标识符关联的所述时间戳进行比较，且如果在当前日期和所述时间戳之间的时间小于预定值，则能生成所述唯一的长期事件标识号。
13. 根据权利要求8至12中任一项所述的系统，当从属于权利要求7时，还包括远程发行终端，用于发行所述长期事件中的用户标识记项，所述发行终端包括一装置，用于将所述唯一标识号转发给所述接收装置；输入装置，用于输入用户标识信息；获取装置，用于获得与所述票标识符唯一关联的所述标识符；以及生成装置，用于生成针对所述长期事件中的记项的用户可标识证书。
14. 根据权利要求13所述的系统，其中，所述远程发行终端设置成访问所述第二存储装置，且设置成呈现与所述票标识符唯一关联的所述标识符以及用户标识信息，以确定是否已发生所述长期事件。
15. 根据权利要求13或14所述的系统，其中，所述远程售票终端包括放弃模块，设置成能因为短期事件已经过去而所述长期事件依然未发生时放弃多功能票，所述放弃模块设置成能发行打折的新的多功能票、并将指令传送给所述第二存储装置，以用于注销与所述放弃票对应的所述长期事件中的记项。
16. —种多功能票或类似信息存储装置，供依据前述任一权利要求所述的系统使用。
17. —种多功能票或类似信息存储装置，代表在短期多记项事件和长期事件中的记项项目，所述票包括机器可读唯一票标识符；标识符提供装置，用于标识关于所述票的所有权人的预登记信息；以及关于票授权程序日期的时间戳或与时间戳相关的信息；其中，通过采用所述机器可读唯一票标识符和所述时间戳，所述票的多个可行功能中的特定一个可被确定和鉴别。
18. 根据权利要求17所述的多功能票，还包括多个预付要素，各要素代表进入到所述多记项短期事件和进入到所述长期事件中的记项，所述票设置成一旦它已经用于参与所述多记项短期事件便标记每个预付要素。
19. 根据权利要求17或18所述的多功能票，其中，所述票标识符、所述时间戳和所述用户选定选项均电子存储于所述票中。
20. 根据权利要求19任一项所述的多功能票，其中，所述票包括在移动通讯设备中的电子数据。
21. 根据权利要求17或18所述的多功能票，其中，所述票标识符、所述时间戳和所述用户选定选项以图表方式存储于所述票上。
22. 根据权利要求21所述的多功能票，还包括具可收集特性的图像或游戏装置的元素。
23. 根据权利要求17所述的多功能票，还包括 一系列用户选定选项，与所述短期多记项事件相关。
24. —种依据权利要求1至15中的任一项所述的系统和依据权利要求16至23中任一 项所述的多功能票的组合。
25. —种处理多功能票的方法，所述票表示在短期多记项事件和长期事件中的记项项 目，所述方法包括接收进入到所述短期多记项事件中的用户记项的请求；完成对所述请求进行授权的授权事件，所述授权步骤包括生成与所述用户记项关联的 唯一票标识符；将所述唯一票标识符以及与所述请求授权事件相关的时间戳存储在与所述票的第一 功能相关的数据库记录中；获取与所述授权事件无关的而与所述多功能票的所有权人相关的所有权人身份信息；以及将所述所有权人身份信息、所述唯一票标识符或与所述票标识符唯一关联的标识符、 以及所述时间戳或与所述时间戳关联的日期存储在与所述票的第二功能相关的数据库记 录中；所述方法还包括在不同的时间尺度上执行所述第一功能和所述第二功，且所述第一功 能涉及所述短期事件，而所述第二功能涉及所述长期事件。
26. 根据权利要求25所述的方法，其中，所述请求包括至少一个用户选定选项；且所述 存储唯一票标识符和时间戳的步骤包括将所述至少一个用户选定选项存储在与所述票的 所述第一功能相关的数据库记录中。
全文摘要
本发明涉及一种用于处理多功能票的系统。所述票表示在短期多记项事件和长期事件中的记项项目。所述系统包括接收装置，用于接收进入到所述短期多记项事件中用户记项的请求；授权装置，用于完成对所述请求进行授权的授权事件，所述授权装置设置成生成与所述用户记项关联的唯一票标识符；第一存储装置，用于将所述唯一票标识符以及与所述请求授权事件相关的时间戳存储在与所述票的第一功能相关的数据库记录中；标识符获取装置，用于获取与所述授权事件无关的、而与所述多功能票的所有权人相关的所有权人身份信息；以及第二存储装置，用于将所述所有权人身份信息、所述唯一票标识符或与所述票标识符唯一关联的标识符、以及所述时间戳或与所述时间戳关联的日期存储在与所述票的第二功能相关的数据库记录中；其中，所述第一功能和所述第二功能在不同的时间尺度上执行，且所述第一功能涉及所述短期事件，而所述第二功能涉及所述长期事件。
文档编号G06Q40/00GK101790743SQ200880101775
公开日2010年7月28日 申请日期2008年9月17日 优先权日2007年8月3日
发明者拉尔夫·默罕默德·奥马尔 申请人:奥马尔科网络解决方案有限公司