一种电子转账支票系统及其支付结算方法

专利名称：一种电子转账支票系统及其支付结算方法
技术领域：
本发明涉及一种银行支付结算系统，还涉及使用该系统进行支付结算的方法，更 具体地说，涉及一种电子转账支票系统及其支付结算方法。
背景技术：
纸质支票处理系统是一种传统的银行支付结算业务系统。现有的纸质支票支付结 算业务的程序如下付款人预先在银行购买银行印制的纸质支票，在办理支付结算业务时， 付款人在纸质支票上填写授权付款信息并签名盖章后，将纸质支票交付收款人，收款人持 纸质支票到银行柜台提示付款，银行柜员验证确认纸质支票的真实性及支票印鉴与付款方 预留印鉴相符后，按照纸质支票载明的付款信息完成支付结算帐务处理。现有的纸质支票处理系统存在如下缺陷付款人需要到银行柜台购买空白纸质支 票并妥善保管，需要花费较高的时间及交通成本，一旦出现支票遗失等情况，还可能发生资 金风险；收款人需要在规定的期限内到银行柜台递交纸质支票提示付款，同样需要花费较 高的时间及交通成本；银行需要柜员对支票的真伪进行鉴定并完成资金结算操作，处理支 票业务占用大量人力资源，业务处理成本较高，并且还可能发生接受假票入帐的资金风险。为了寻求克服现有纸质支票处理系统存在的上述缺陷，出现了电子转账支票。现 有的电子转帐支票为隐含了加密校验信息的电子图像，可以通过显示器等屏幕显示出来， 其图像显示效果与纸支票相似，支票要素信息填写方式也基本相同，如收款人姓名、账号、 金额和日期等。电子图像隐含的加密校验信息仅提供支票真实性校验手段，并不提供支票 要素信息保密手段。现有的电子转帐支票支付结算业务是采用如下程序实现的(一 )付款方使用专用电子转帐支票设备通过专用网络向收款方发出隐含了加密 校验信息的电子转帐支票图像，同时向银行发出付款通知单；(二)收款方收到电子转帐支票图像邮件后，用电子签名签署已收到电子转帐支 票图像的确认信息，同时收款方使用专用电子转帐支票设备通过验证中心对付款方提供的 电子转帐支票进行验证，验证无误后将电子转帐支票送交银行提示兑付；(三)银行在付款方提示付款时通过验证中心对付款方提供的电子转帐支票进行 验证，验证无误后即向收款方帐户转帐。上述现有电子转帐支票虽然解决了纸质支票存在的占用付款人、收款人时间成本 高、占用银行人力资源成本高、纸质支票遗失造成的资金风险和银行柜员对纸质支票真伪 辨认失误给银行带来的资金风险等缺陷，实现了支票支付业务的高效便捷，控制了支付业 务的安全性，但是，现有电子转帐支票系统及其实现方法仍然存在如下缺陷1、收付双方均必须使用专用电子转帐支票设备，通过专用网络才能完成电子转账 支票转帐交易，导致用户网络投资成本高，成为其推广普及的极大障碍；2、由于电子转账支票转帐交易必须通过上述专用设备完成，要求用户必须随身携带上述专用设备，才能实现随时随地使用电子转账支票进行交易，现有电子转账支票系统的这一特点不仅带来随身携带上述专用设备不便的麻烦，同时存在专用设备遗失的风险， 可能带来更大的麻烦，因此，通过专用设备实现电子转账支票的交易功能不能给用户带来 真正的便利。迄今为止，尚未出现使用普通通信设备和以普通电子文字信息作为支付凭证实现 电子转账支票安全支付的技术。

发明内容
本发明要解决的技术问题之一在于，提供一种电子转账支票系统，采用现有通信 设备以普通电子文字信息作为支付凭证实现电子转账支票安全支付业务，克服现有电子转 账支票需采用专用设备实现交易带来的缺陷。本发明要解决的技术问题之二在于，提供一种电子转账支票支付结算方法，通过 上述电子转账支票系统，采用现有通信设备实现电子转账支票转账支付业务，克服现有电 子转账支票需采用专用设备实现交易带来的缺陷。本发明解决其技术问题之一所采用的技术方案是提供一种电子转账支票系统， 包括本行帐务处理系统和他行帐务处理系统，所述本行帐务处理系统包括本行收款方帐户 数据库、本行付款方帐户数据库、转帐交易处理模块和本行跨行转帐处理模块，所述他行帐 务处理系统包括他行跨行转帐处理模块和他行收款方帐户数据库，所述转帐交易处理模块 用于在本行收款方帐户数据库和本行付款方帐户数据库之间进行转账交易处理和数据交 互，并通过本行跨行转帐处理模块与他行跨行转帐处理模块的数据交互实现本行付款方帐 户数据库与他行收款方帐户数据库之间的转账交易处理和数据交互；其特征在于，还包括收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统、交易受理系统、 付款方转帐支票信息录入系统、付款方转帐支票签发系统、电子转帐支票传送系统和电子 转帐支票校验处理系统；所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统包括文字信息通信终端和该文字 信息通信终端使用的用户号，所述用户号在其相应的文字信息通信系统中具有唯一性；所述交易受理系统包括付款方用户校验模块和电子转账支票生成模块，所述付款 方转帐支票信息录入系统包括付款方用户登录模块和支票信息录入模块，所述付款方转帐 支票签发系统包括付款方用户登录模块和电子支票签发模块，所述电子转帐支票传送系统 包括电子支票发送模块和电子支票提示兑付信息接收模块，所述电子转帐支票校验处理 系统包括顺序进行数据交互的交易控制指令输出模块、电子支票校验模块和电子支票数据 库；所述交易受理系统用于通过通信网络对所述付款方转帐支票信息录入系统的用 户登录信息进行校验、根据该录入系统的支票录入信息生成电子转账支票系统档案信息和 支付凭证文字信息，通过通信网络对所述付款方转帐支票签发系统的用户登录信息进行校 验、根据该签发系统的支票签发信息将生成的所述电子转账支票支付凭证文字信息发送至 所述电子转帐支票传送系统，将生成的所述系统档案信息最终发送至所述电子支票数据 库；所述电子转帐支票传送系统用于通过通信网络向所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统发送所述电子转账支票支付凭证文字信息、接收并将该收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的提示兑付电子转账支票指令发送至所述电子转帐支票校验处理 系统；所述电子转帐支票校验处理系统用于将接收到的所述提示兑付电子转账支票指 令和提示兑付日期与存储在所述电子支票数据库中的所述电子转账支票系统档案信息进 行校验，并在校验合格时向帐务处理系统输出执行帐务处理交易的交易控制指令。在本发明的电子转账支票系统中，所述通信网络为互联网、音频电话网络或移动 通信网络。在本发明的电子转账支票系统中，所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统 的文字信息通信终端为手机，所述用户号为SIM卡用户号，所述电子转帐支票传送系统与 所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的通信网络为移动文字短信通信网络。在本发明的电子转账支票系统中，所述付款方转帐支票信息录入系统为包括所述 付款方用户登录模块和支票信息录入模块的网络接入文字信息通信终端，所述付款方转帐 支票签发系统为包括所述付款方用户登录模块和电子转账支票签发模块的网络接入文字 信息通信终端。在本发明的电子转账支票系统中，所述付款方转帐支票信息录入系 统包括付款方 电子支票查询模块和或所述付款方转帐支票签发系统包括付款方电子支票查询模块。在本发明的电子转账支票系统中，所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付终端 包括收款方电子支票查询模块。本发明解决其技术问题之二所采用的技术方案是提供一种电子转账支票支付结 算方法，基于电子转账支票系统完成支付结算交易，该电子转账支票系统包括本行帐务处 理系统和他行帐务处理系统，所述本行帐务处理系统包括本行收款方帐户数据库、本行付 款方帐户数据库、转帐交易处理模块和本行跨行转帐处理模块，所述他行帐务处理系统包 括他行跨行转帐处理模块和他行收款方帐户数据库，所述转帐交易处理模块用于在本行收 款方帐户数据库和本行付款方帐户数据库之间进行转账交易处理和数据交互，并通过本行 跨行转帐处理模块与他行跨行转帐处理模块的数据交互实现本行付款方帐户数据库与他 行收款方帐户数据库之间的转账交易处理和数据交互；其特征在于，还包括收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统、交易受理系统、 付款方转帐支票信息录入系统、付款方转帐支票签发系统、电子转帐支票传送系统和电子 转帐支票校验处理系统；所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统包括文字信息通信终端和为该文 字信息通信终端使用的用户号，所述用户号在其相应的文字信息通信系统中具有唯一性；所述交易受理系统包括付款方用户校验模块和电子支票生成模块，所述付款方转 帐支票信息录入系统包括付款方用户登录模块和支票信息录入模块，所述付款方转帐支票 签发系统包括付款方用户登录模块和电子支票签发模块，所述电子转帐支票传送系统包括 电子支票发送模块和电子支票提示兑信息接收模块，所述电子转帐支票校验处理系统包括 顺序进行数据交互的交易控制指令输出模块、电子支票校验模块和电子支票数据库；所述方法依次包括电子转帐支票录入与签发、电子转帐支票生成、电子转帐支票 发送和接收、电子转帐支票提示兑付、电子转帐支票合法性校验及交易控制指令输出、电子 转帐支票资金结算步骤；
所述电子转帐支票录入与签发步骤包括Al、付款方操作员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择电子转帐支票 支付指令录入功能模块，录入包括在其通信系统中具有唯一性的所述收款方用户号信息和 电子转帐支票信息，经通信网络提交交易受理系统；A2、交易受理系统将所述录入信息提交付款方审批人员审批；A3、付款方审批人员通过通信网络向交易受理系统提交该电子转帐支票签发信 息；所述电子转帐支票录入与签发步骤形成的交易指令信息包括所述收款方用户号 信息、所述电子转帐支票信息和所述电子转帐支票签发信息；所述电子转帐支票生成步骤包括Bi、当所述签发信息为签发时，交易受理系统电子支票生成模块根据所述交易指 令信息生成该电子转帐支票系统档案信息，该电子转帐支票系统档案信息包括文字信息通 信系统标识及在其通信系统内具有唯一性的所述收款方用户号信息、在所述交易受理系统 内具有唯一性的电子转帐支票识别号及电子转帐支票信息，所述交易受理系统发送生成的 所述系统档案信息，该系统档案信息作为付款方不可撤销支付承诺电子凭证最终传送至电 子支票校验处理系统，记载于电子支票校验处理系统的电子支票数据库中；所述文字信息通信系统标识可由系统根据收款方选用的通信系统自动生成可区 分不同文字信息通信系统(如手机短信、QQ、MSN、电子邮箱等)的专用识别标志，避免因不 同文字信息通信系统之间用户号可能存在的重复而影响其唯一性。B2、当所述签发信息为签发时，交易受理系统电子支票生成模块根据所述交易指 令生成电子转帐支票支付凭证文字信息，向电子转帐支票传送系统提交该电子转帐支票支 付凭证文字信息和所述收款方文字信息通信系统用户号，所述电子转帐支票支付凭证文字 信息包括所述电子转帐支票识别号和所述电子转帐支票信息；当所述签发信息为拒绝签发时，交易受理系统电子支票生成模块结束该电子转帐 支票的信息处理；步骤B2可以在步骤Bl之前、之后或与步骤Bl同时进行；所述电子转帐支票发送和接收步骤包括Cl、电子转账支票传送系统的电子转账支票发送模块将该电子转帐支票支付凭证 文字信息经通信网络发送到收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统；C2、收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统接收所述电子转帐支票支付凭证文
字信息；所述电子转帐支票提示兑付步骤包括D1、收款方通过收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字信息通信终端发 送提示兑付指令信息到电子转账支票传送系统的电子支票提示兑付信息接收模块，该提示 兑付指令信息包括兑付指令专用码及所述电子转帐支票识别号；D2、银行电子支票传送系统读取所述提示兑付指令并发送该提示兑付指令和提示 兑付日期至电子转帐支票校验处理系统；所述电子转帐支票合法性校验及交易控制指令输出步骤包括E1、电子转帐支票校验处理系统电子支票校验模块根据接收到的提示付款指令信息，从电子支票数据库取出相应电子转帐支票系统档案信息；E2、电子转帐支票校验处理系统将接收到的提示付款指令信息和提示兑付日期与 电子支票数据库中存储的对应电子转帐支票系统档案信息进行比对判断，校验提示付款指 令信息的合法性；E3、当提示付款指令信息合法，电子转帐支票校验处理系统交易控制指令输出模 块向本行帐务处理系统输出执行帐务处理交易控制指令，该交易控制指令包括支票要素信 息；当提示付款指令信息非法，电子转帐支票校验处理系统交易控制指令输出模块向电子 转帐支票传送系统输出拒绝交易控制指令，由电子转帐支票传送系统将拒绝交易控制指令 通知收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统；所述电子转帐支票资金结算步骤包括F1、本行帐务结算处理系统接收到电子转帐支票校验处理系统交易控制指令输出 模块提交的执行帐务处理交易控制指令后，按照相应的所述支票要素信息作如下处理当 付款方账户、收款方账户存在、信息正确、状态正常、付款方账户余额足以支付时，将款项从 付款人帐户扣除，转入收款人帐户，当收款人帐户为他行账户，将入账指令经本行跨行转帐 处理模块提交他行帐务处 理系统进行入账处理，转账成功；否则转账失败；F2、帐务处理结束后，帐务结算处理系统将帐务处理结果返回电子转账支票校验 处理系统在电子支票数据库中予以记载。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述收款方电子转帐支票接收及提示 兑付系统的文字信息通信终端为具有文字短信通信功能的手机，所述用户号为SIM卡用户 号，所述步骤Cl中的通信网络为移动文字短信通信网络；或所述收款方电子转帐支票接收 及提示兑付系统的文字信息通信终端为具有上网功能的手机，所述用户号为互联网即时通 信系统用户号，所述步骤Cl中的通信网络为移动互联网；或所述收款方电子转帐支票接收 及提示兑付系统的文字信息通信终端为具有上网功能的手机，所述用户号为电子邮箱号， 所述步骤Cl中的通信网络为移动互联网；或所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系 统的文字信息通信终端为电脑，所述用户号为互联网即时通信系统用户号，所述步骤Cl中 的通信网络为有线或无线互联网；或所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字 信息通信终端为电脑，所述用户号为电子邮箱号，所述步骤Cl中的通信网络为有线或无线 互联网。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述付款方转帐支票信息录入系统为 包括所述付款方用户登录模块和支票信息录入模块的网络接入文字信息通信终端，所述付 款方转帐支票签发系统为包括所述付款方用户登录模块和电子转账支票签发模块的网络 接入文字信息通信终端。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述电子转帐支票识别号为日期+在 所述交易受理系统内当日唯一的分段流水号或收款方文字信息通信系统用户号+在所述 交易受理系统内对该收款方唯一的分段流水号或收款人文字信息通信系统标识及用户号+ 日期+在所述交易受理系统内对该收款方当日唯一的分段流水号。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述步骤F2包括帐务结算处理系统 将帐务处理结果信息经电子支票传送系统返回收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述步骤C2包括所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统接收到所述电子转帐支票支付凭证文字信息后，回复所述电子 转账支票传送系统，确认或拒绝接受该电子转帐支票支付凭证。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，当在规定时间内所述收款方电子转帐 支票接收及提示兑付系统回复确认接受所述电子转帐支票支付凭证时，所述交易受理系统 将该确认接受结果向付款方反馈；当在规定时间内所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统回复拒绝接受所 述电子转帐支票支付凭证时，所述电子转账支票传送系统取消该电子转帐支票支付凭证， 在所述电子转帐支票校验处理系统的电子支票数据库中予以记载，所述交易受理系统将结 果向付款方反馈；
当在规定时间内所述电子转帐支票传送系统未接收到所述收款方电子转帐支票 接收及提示兑付系统的回复信息时，约定所述电子转帐支票传送系统默认为所述收款方确 认接受所述电子转帐支票支付凭证或拒绝接受所述电子转帐支票支付凭证。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述付款方转帐支票信息录入系统包 括付款方电子支票查询模块，所述电子转帐支票生成步骤完成后，包括付款方查询步骤，该 付款方查询步骤包括Ml、付款方操作员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择付款方电子支 票查询模块，向交易受理系统发送付款方查询指令，该付款方查询指令包括付款方查询专 用码；M2、交易受理系统向付款方转帐支票信息录入系统返回查询结果；和或所述付款方转帐支票签发系统包括付款方电子支票查询模块，所述电子转帐 支票生成步骤完成后，包括付款方查询步骤，该付款方查询步骤包括Ni、付款方审批人员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择付款方电子 支票查询模块，向交易受理系统发送付款方查询指令，该付款方查询指令包括付款方查询 专用码；N2、交易受理系统向付款方转帐支票签发系统返回查询结果。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述查询步骤Ml的付款方查询指令 包括需查询的电子转帐支票识别号，所述查询步骤M2包括交易受理系统向付款方转帐支 票信息录入系统返回所述电子转账支票当前状态查询结果。 在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述收款方电子转帐支票接收及提示 兑付系统包括收款方电子支票查询模块，所述电子转帐支票发送和接收步骤完成后，包括 收款方查询步骤，该收款方查询步骤包括Pl、收款方选取收款方电子支票查询模块、编辑收款方查询指令发送至所述电子 转帐支票传送系统，该收款方查询指令包括收款方查询专用码；P2、电子转帐支票传送系统判断查询系统是否指定的收款方电子转帐支票接收及 提示兑付系统，当查询系统是所述指定的收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统时，向 该查询系统发送查询结果，否则终止查询。在本发明的电子转账支票支付结算方法中，所述查询步骤Pl的收款方查询指令 包括需查询的电子转账支票识别号，所述查询步骤P2包括电子转帐支票传送系统向所述 查询系统发送所述电子转账支票当前状态查询结果。
实施本发明的电子转账支票系统及其支付结算方法，与现有技术比较，其有益效 果是1.实现了充分利用社会已有终端设备和公共网络进行电子转帐支票结算，具有投 资小、成本低、容易普及等优点；2.采用现有移动的网络接入文字信息通信终端时，可以实现随时随地使用电子转 账支票进行交易，给用户带来真正的便利；3.本发明的普及实施，具有很高的经济效益和社会效益。


下面将结合附图及实施例对本发明作进一步说明，附图中图1是本发明电子转账支票系统一种实施例的结构图。图2是本发明电子转账支票支付结算方法中电子转帐支票信息录入一种实施方 式的交易流程图。图3是本发明电子转账支票支付结算方法中电子转帐支票签发一种实施方式的 交易流程图。图4是本发明电子转账支票支付结算方法中电子转帐支票提示兑付、校验及帐务 处理的交易流程图；图5是本发明电子转账支票支付结算方法中电子转帐支票签发另一种实施方式 的交易流程图。图6是本发明电子转账支票支付结算方法中，付款方对电子转账支票状态查询的 流程图。图7是本发明电子转账支票支付结算方法中，收款方对电子转账支票状态查询的 流程图。
具体实施例方式如图1所示，本发明的电子转账支票系统包括交易受理系统20、付款方转帐支票 信息录入系统10、付款方转帐支票签发系统30、电子转帐支票传送系60、电子转帐支票校 验处理系统70、收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50、本行帐务处理系统80和他行 帐务处理系统90。收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50包括文字信息通信终端51和为该文 字信息通信终端51使用的用户号52，用户号52在其相应的文字信息通信系统中具有唯一 性。文字信息通信终端5包括但不限于手机、电脑等，相应地用户号52为手机号(由SIM 卡(Subscriber Identity Module用户识别卡)确定)、QQ用户号、MSN用户号、电子邮箱号等。本行帐务处理系统80为现有的实施电子转账支票支付结算业务的银行帐务处理 系统，包括本行收款方帐户数据库82、本行付款方帐户数据库81、转帐交易处理模块83和 本行跨行转帐处理模块84。他行帐务处理系统90为现有的与本行帐务处理系统80进行电子转账支票支付结 算业务的银行帐务处理系统，包括他行跨行转帐处理模块91和他行收款方帐户数据库92。
转帐交易处理模块83用于在本行收款方帐户数据库82和本行付款方帐户数据库 81之间进行转账交易处理和数据交互。在收款方是他行客户时，转帐交易处理模块83通过 本行跨行转帐处理模块84与他行跨行转帐处理模块91的数据交互，实现本行付款方帐户 数据库81与他行收款方帐户数据库92之间的转账交易处理和数据交互。付款方转帐支票信息录入系统10包括付款方用户登录模块11和支票信息录入模 块12，交易受理系统20包括付款方用户校验模块21和电子转账支票生成模块22，付款方 转帐支票签发系统30包括付款方用户登录模块31和电子支票签发模块32，电子转帐支票 传送系统60包括电子支票发送模块61和电子支票提示兑付信息接收模块，电子转帐支票 校验处理系统70包括顺序进行数据交互的交易控制指令输出模块71、电子支票校验模块 72和电子支票数据库73。付款方转帐支票信息录入系统可以采用内置付款方用户登录模块11和支票信息 录入模块12的网络接入文字信息通信终端，如内置付款方用户登录模块11和支票信息录 入模块I2等客户端软件的电脑、手机等，也可以采用将付款方用户登录模块11和支票信息 录入模块12内置在银行业务处理系统的服务器中的方式，客户通过采用电脑、手机等通信 设备通过网上银行、电话银行等对付款方转帐支票信息录入系统进行访问。同样，付款方转帐支票签发系统也可以采用内置付款方用户登录模块31和电子 转账支票签发模块32的网络接入文字信息通信终端，如内置付款方用户登录模块31和电 子转账支票签发模块32等客户端软件的电脑、手机等，也可以采用将付款方用户登录模块 31和电子转账支票签发模块32内置在银行业务处理系统的服务器中的方式，客户通过采 用电脑、手机等通信设备通过网上银行、电话银行等对付款方转帐支票签发系统进行访问。在其他实施例中，为了实现付款方查询电子转账支票状态的功能，在上述付款方 转帐支票信息录入系统10中，还设置付款方电子支票查询模块，或在上述付款方转帐支票 签发系统30中，还设置付款方电子支票查询模块，或在上述付款方转帐支票信息录入系统 10、付款方转帐支票签发系统30中分别设置付款方电子支票查询模块。在其他实施例中，为了实现收款方查询电子转账支票状态的功能，在上述收款方 电子转帐支票接收及提示兑付系统50中内置收款方电子支票查询模块。交易受理系统20用于通过通信网络40对付款方转帐支票信息录入终端10的用 户登录信息进行校验、根据付款方转帐支票信息录入终端10的支票录入信息生成电子转 账支票系统档案信息和支付凭证文字信息，根据付款方转帐支票签发终端30的支票签发 信息将生成的电子转账支票支付凭证文字信息发送至电子转帐支票传送系统60，将生成的 系统档案信息最终发送至电子支票数据库73，如可将系统档案信息先发送至电子转帐支票 传送系统60，再由电子转帐支票传送系统60发送至电子转帐支票校验处理系统70、存储 于电子支票数据库73中；也可由交易受理系统20直接发送至电子转帐支票校验处理系统 70、存储于电子支票数据库73中。电子转帐支票传送系统60用于通过通信网络40向收款方电子转帐支票接收及提 示兑付系统50发送电子转账支票支付凭证文字信息、接收并将收款方电子转帐支票接收 及提示兑付系统50的提示兑付电子转账支票指令发送至电子转帐支票校验处理系统70。上述通信网络40为满足相应系统(付款方转帐支票信息录入系统10、付款方转帐支票签发系统30或收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50)通信要求的通信网络，包括但不限于互联网、音频电话网络或移动通信网络等。例如，当收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50的文字信息通信终端为具有文字短信通信功能的手机，用户号为SIM卡用户号时，电子转帐支票传送系统60与收款 方电子转帐支票接收及提示兑付系统50的通信网络40为移动文字短信通信网络，电子转 账支票的支付凭证文字信息、提示兑付电子转账支票指令、电子转账支票状态查询指令等 信息，可以采用短信方式传送，也可以采用电子邮件方式传送。当收款方电子转帐支票接收 及提示兑付系统50的文字信息通信终端为具有上网功能的手机，用户号为互联网即时通 信系统用户号时(如QQ号、MSN号等)，电子转帐支票传送系统60与收款方电子转帐支票 接收及提示兑付系统50的通信网络40为移动互联网，电子转账支票的支付凭证文字信息、 提示兑付电子转账支票指令、电子转账支票状态查询指令等信息采用QQ或MSN等即时消息 方式传送。当收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字信息通信终端为具有上网功 能的手机，用户号为电子邮箱号时，电子转帐支票传送系统60与收款方电子转帐支票接收 及提示兑付系统50的通信网络40为移动互联网，电子转账支票的支付凭证文字信息、提示 兑付电子转账支票指令、电子转账支票状态查询指令等信息采用电子邮件方式传送。当收 款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字信息通信终端为电脑，用户号为互联网即时 通信系统用户号时，电子转帐支票传送系统60与收款方电子转帐支票接收及提示兑付系 统50的通信网络40为有线或无线互联网，电子转账支票的支付凭证文字信息、提示兑付电 子转账支票指令、电子转账支票状态查询指令等信息采用QQ或MSN等即时消息方式传送。 当收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字信息通信终端为电脑，用户号为电子邮 箱号时，电子转帐支票传送系统60与收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50的通信 网络40为有线或无线互联网，电子转账支票的支付凭证文字信息、提示兑付电子转账支票 指令、电子转账支票状态查询指令等信息采用电子邮件方式传送。电子转帐支票校验处理系统70用于将接收到的提示兑付电子转账支票指令和提 示兑付日期与存储在电子支票数据库73中的电子转账支票系统档案信息进行校验，在校 验合格时，由交易控制指令输出模块71向本行帐务处理系统80输出执行帐务处理交易的 交易控制指令。本发明的电子转账支票支付结算方法通过上述电子转账支票系统实现电子转账 支票支付结算业务。如图2至图5所示，本发明的电子转账支票支付结算方法依次包括一、电子转帐支票录入与签发步骤二、电子转帐支票生成步骤三、电子转帐支票发送和接收步骤四、电子转帐支票提示兑付步骤五、电子转帐支票合法性校验及交易控制指令输出步骤六、电子转帐支票资金结算步骤其中电子转帐支票录入与签发步骤包括Al、付款方操作员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择电子转帐支票 支付指令录入功能模块11，录入包括在其通信系统中具有唯一性的收款方用户号信息和电子转帐支票信息，经通信网络提交交易受理系统，经通信网络40提交交易受理系统20。收 款方文字信息通信终端的编号信息可以是收款方指定人员手机号、收款方指定QQ用户号、 MSN用户号、电子邮箱号等，电子转帐支票信息包括但不限于付款人帐号、付款人户名、收款 人帐号、收款人户名、收款人开户行、转帐金额、用途、出票日期等支票要素信息。A2、交易受理系统20将上述录入信息提交银行授权的付款方审批人员审批。可由 交易受理系统20通过通信网络40将上述录入信息发送至电子支票签发模块32，由银行授 权的付款方审批人员登录电子支票签发模块32后进行审批。也可以由交易受理系统20将 该信息经通信网络40 (移动文字通信信息传输网络)向付款方用户(授权审批人员)的签 约手机等文字信息通信终端发送待审批支票信息，由该用户进行审批。A3、银行授权的付款方审批人员通过通信网络40向交易受理系统20提交该电子 转帐支票的签发信息。签发信息可以为签发或拒绝签发。银行授权的付款方审批人员对该电子转帐支票不予批准时，该电子转帐支票废 止，交易受理系统电子支票生成模块结束该电子转帐支票的信息处理。付款方用户(授权审批人员)登录开户银行自助交易系统(如网银或电话银行 或其他渠道)，完成付款方身份认证后，选择电子支票审批签发功能模块32，经通信网络 40(如互联网或音频电话网络或其他信息传输网络)提交交易受理系统20的电子支票生成 模块22签发该转帐支票。
或付款方用户(授权审批人员)的签约手机等文字信息通信终端接收到待审批支 票信息后回复约定指令，经通信网络40 (移动文字通信信息传输网络)提交交易受理系统 20的电子支票生成模块22签发该转帐支票。上述电子转帐支票录入与签发步骤形成的交易指令信息包括指定的收款方文字 信息通信终端的编号信息、电子转帐支票信息和电子转帐支票签发信息。电子转帐支票生成步骤包括Bi、当所述签发信息为签发时，交易受理系统电子支票生成模块22根据上述交易 指令信息生成该电子转帐支票的系统档案信息，该电子转帐支票系统档案信息包括文字信 息通信系统标识及在其通信系统内具有唯一性的收款方用户号信息、在交易受理系统20 内具有唯一性的电子转帐支票识别号及电子转帐支票信息，交易受理系统20发送生成的 系统档案信息，该系统档案信息作为付款方不可撤销支付承诺电子凭证最终传送至电子支 票校验处理系统70，记载于电子支票校验处理系统70的电子支票数据库73中。当所述签发信息为签发时，交易受理系统20可以将电子转帐支票的系统档案信 息发送至电子转帐支票传送系统60，再由电子转帐支票传送系统60发送至电子支票校验 处理系统70并记载于电子支票数据库73中，交易受理系统20也可以直接将电子转帐支票 的系统档案信息发送至电子支票校验处理系统70并记载于电子支票数据库73中，交易受 理系统20还可以采用其他方式将电子转帐支票的系统档案信息最终传送至电子支票校验 处理系统70，记载于电子支票数据库73中。当签发信息为拒绝签发时，交易受理系统电子支票生成模块结束该电子转帐支票 的信息处理。其中，电子转帐支票识别号只需确保在交易受理系统内具有唯一性即可，其编制 方法包括但不限于
(1)连续流水号(在交易受理系统内永不重复)；(2)日期+分段流水号(在交易受理系统内当日不重复)；(3)指定收款人文字信息通信系统用户号+分段流水号(对同一指定收款人文字信息通信系统标识+用户号在交易受理系统内永不重复)；(4)指定收款人文字信息通信系统用户号+日期+分段流水号(对同一指定收款 人文字信息通信系统标识+用户号在交易受理系统内当日不重复)；(5)连续流水号(在交易受理系统内永不重复)+1位或多位校验码(由交易受理 系统根据支票要素、银行密钥、随机数或其它任何信息按一定规则自动生成)；(6)日期+分段流水号(在交易受理系统内当日不重复)+1位或多位校验码(由 交易受理系统根据支票要素、银行密钥、随机数或其它任何信息按一定规则自动生成)；(7)指定收款人文字信息通信系统用户号+分段流水号(对同一指定收款人文字 信息通信系统标识+用户号在交易受理系统内永不重复)+1位或多位校验码(由交易受理 系统根据支票要素、银行密钥、随机数或其它任何信息按一定规则自动生成)；(8)指定收款人文字信息通信系统用户号+日期+分段流水号(同一指定收款人 文字信息通信系统标识+用户号在交易受理系统内当日不重复)+1位或多位校验码(由系 统根据支票要素、银行密钥、随机数或其它任何信息按一定规则自动生成)。电子转帐支票识别号编制的长度位数以确保满足系统电子转帐支票签发数量要 求为原则，同时为兼顾后续操作的便利性，应尽可能缩短。文字信息通信系统标识可由系统根据收款方选用的通信系统自动生成可区分不 同文字信息通信系统(如手机短信、QQ、MSN、电子邮箱等)的专用识别标志，避免因不同文 字信息通信系统之间用户号可能存在的重复而影响其唯一性。电子转帐支票识别号编制中加入了指定收款人文字信息通信系统用户号时，发送 到指定收款方电子转帐支票短信支付凭证文字信息内容中的电子转帐支票识别号可省略 指定收款人文字信息通信系统用户号。电子转帐支票系统档案信息内容还可包括其它相关信息(如付款方录入和签发 人员用户号或终端号及录入和签发时间等)，在具体实施时可根据需要适当增加和减少。B2、交易受理系统电子支票生成模块22根据上述交易指令生成电子转帐支票支 付凭证文字信息，向电子转帐支票传送系统提交该电子转帐支票支付凭证文字信息和收款 方文字信息通信系统用户号，电子转帐支票支付凭证文字信息包括电子转帐支票识别号和 电子转帐支票信息。步骤B2可以在步骤Bl之前、之后或与步骤Bl同时进行。电子转帐支票发送和接收步骤包括Cl、电子转账支票传送系统的电子转账支票发送模块61将该电子转帐支票支付 凭证文字信息经通信网络40发送到收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50。当收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50的文字信息通信终端51采用手 机，用户号为指定SIM卡用户号时，步骤Cl中的通信网络40为移动文字短信通信网络。C2、收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50接收电子转帐支票支付凭证文 子fe息。在其他实施例中，步骤C2还包括收款方电子转帐支票接收及提示兑系统50接收到电子转帐支票支付凭证文字信息后，回复电子转账支票传送系统60，确认或拒绝接受该电子转帐支票支付凭证。当在规定时间内收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统回复确认接受电子转 帐支票支付凭证时，交易受理系统将该确认接受结果向付款方反馈。当在规定时间内、收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统回复拒绝接受电子转 帐支票支付凭证时，电子转账支票传送系统取消该电子转帐支票支付凭证，在电子转帐支 票校验处理系统的电子支票数据库中予以记载，交易受理系统将结果向付款方反馈。当在规定时间内电子转帐支票传送系统未接收到收款方电子转帐支票接收及提 示兑付系统的回复信息时，约定电子转帐支票传送系统默认为收款方确认接受电子转帐支 票支付凭证或拒绝接受电子转帐支票支付凭证。当收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50回复拒绝接受或案默认方式拒绝 接受该电子转帐支票支付凭证时，电子转账支票传送系统60取消该电子转帐支票支付凭 证，在电子转帐支票校验处理系统的电子支票数据库73中予以记载，交易受理系统20将结 果向付款方反馈。电子转帐支票提示兑付步骤包括D1、收款方通过收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50的文字信息通信终 端51发送提示兑付指令信息到电子转账支票传送系统60的电子支票提示兑付信息接收模 块62，该提示兑付指令信息包括兑付指令专用码及电子转帐支票识别号。兑付指令专用码采用约定代码，如采用“支票提示付款”的拼音字头“ZPTSHT作 为兑付指令专用码等。D2、银行电子支票传送系统60读取提示兑付指令并发送该提示兑付指令和提示 兑付日期至电子转帐支票校验处理系统70。电子转帐支票合法性校验及交易控制指令输出步骤包括E1、电子转帐支票校验处理系统电子支票校验模块72根据接收到的提示付款指 令信息，从电子支票数据库73取出相应电子转帐支票系统档案信息。E2、电子转帐支票校验处系统70将接收到的提示付款指令信息和提示兑付日期 与电子支票数据库中存储的对应电子转帐支票系统档案信息进行比对判断，校验提示付款 指令信息的合法性。E3、当提示付款指令信息合法，电子转帐支票校验处理系统交易控制指令输出模 块71向本行帐务处理系统80输出执行帐务处理交易控制指令，该交易控制指令包括支票 要素信息。当提示付款指令信息非法，电子转帐支票校验处理系统交易控制指令输出模块 71向电子转帐支票传送系统60输出拒绝交易控制指令，由电子转帐支票传送系统60将拒 绝交易控制指令通知收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50。电子转帐支票资金结算步骤包括F1、本行帐务结算处理系统80接收到电子转帐支票校验处理系统交易控制指令 输出模块71提交的执行帐务处理交易控制指令后，按照相应的支票要素信息作如下处理 当付款方账户、收款方账户存在、信息正确、状态正常、付款方账户余额足以支付时，将款项 从付款人帐户扣除，转入收款人帐户，当收款人帐户为他行账户，将入账指令经本行跨行转 帐处理模块84提交他行帐务处理系统进行入账处理，转账成功；否则转账失败；
F2、帐务处理结束后，帐务结算处理系统80将帐务处理结果返回电子转账支票校 验处理系统70在电子支票数据库73中予以记载。在其他实施例中，步骤F2中包括将帐务处理结果信息经电子支票传送系统60返 回收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统50。帐务处理结果包括1)付款方账户、收款方账户存在、信息正确、状态正常、付款 方账户余额足以支付，转帐处理成功；2)付款帐户不存在或已销户转帐处理失败、付款帐 户可用余额不足转帐处理失败、付款帐户状态不正常转帐处理失败、收款帐户不存在或已 销户转帐处理失败、收款帐户状态不正常转帐处理失败、收款方或付款方帐户户名不符转 帐处理失败等。如图6所示，在其他实施例中，包括付款方查询步骤。在电子转帐支票生成步骤完 成后，付款方按照如下步骤对电子转帐支票的当前状态进行查询Ml、付款方操作员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择付款方电子支 票查询模块，向交易受理系统发送付款方查询指令，该付款方查询指令包括付款方查询专 用码。当付款方查询指令中仅包括查询码，系统查询付款方对应的全部电子转帐支票， 当付款方查询指令中包括查询码和电子转帐支票识别号时，系统查询指定识别号的电子转 帐支票。付款方查询专用码采用约定代码，如采用“支票支付查询”的拼音字头“ZPZFCX”作 为兑付指令专用码等。M2、交易受理系统向付款方转帐支票信息录入系统返回查询结果。查询结果为所查电子转账支票的当前状态信息。或者，在电子转帐支票生成步骤完成后，付款方按照如下步骤对电子转帐支票的 当前状态进行查询Ni、付款方审批人员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择付款方电子 支票查询模块，向交易受理系统发送付款方查询指令，该付款方查询指令包括付款方查询 专用码。当付款方查询指令中仅包括查询码，系统查询付款方对应的全部电子转帐支票， 当付款方查询指令中包括查询码和电子转帐支票识别号时，系统查询指定识别号的电子转 帐支票。N2、交易受理系统向付款方转帐支票签发系统返回查询结果。或者同时具备上述两种查询方式。如图7所示，在其他实施例中，包括收款方查询步骤。在电子转帐支票发送和接收 步骤完成后，收款方按照如下步骤对电子转帐支票的当前状态进行查询Pl、收款方选取收款方电子支票查询模块、编辑收款方查询指令发送至所述电子 转帐支票传送系统，该收款方查询指令包括收款方查询专用码。当收款方查询指令中仅包括查询码，系统查询收款方对应的全部电子转帐支票， 当收款方查询指令中包括查询码和电子转帐支票识别号时，系统查询指定识别号的电子转 帐支票。收款方查询专用码采用约定代码，如采用“支票收款查询”的拼音字头“ZPSKCX”作为兑付指令专用码等。P2、电子转帐支票传送系统判断查询系统是否指定的( 即电子转帐支票指定的) 收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统，当查询系统是指定的收款方电子转帐支票接收 及提示兑付系统时，向该查询系统发送查询结果，否则终止查询。查询结果为所查电子转账支票的当前状态信息。
权利要求
一种电子转账支票系统，包括本行帐务处理系统和他行帐务处理系统，所述本行帐务处理系统包括本行收款方帐户数据库、本行付款方帐户数据库、转帐交易处理模块和本行跨行转帐处理模块，所述他行帐务处理系统包括他行跨行转帐处理模块和他行收款方帐户数据库，所述转帐交易处理模块用于在本行收款方帐户数据库和本行付款方帐户数据库之间进行转账交易处理和数据交互，并通过本行跨行转帐处理模块与他行跨行转帐处理模块的数据交互实现本行付款方帐户数据库与他行收款方帐户数据库之间的转账交易处理和数据交互；其特征在于，还包括收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统、交易受理系统、付款方转帐支票信息录入系统、付款方转帐支票签发系统、电子转帐支票传送系统和电子转帐支票校验处理系统；所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统包括文字信息通信终端和该文字信息通信终端使用的用户号，所述用户号在其相应的文字信息通信系统中具有唯一性；所述交易受理系统包括付款方用户校验模块和电子转账支票生成模块，所述付款方转帐支票信息录入系统包括付款方用户登录模块和支票信息录入模块，所述付款方转帐支票签发系统包括付款方用户登录模块和电子支票签发模块，所述电子转帐支票传送系统包括电子支票发送模块和电子支票提示兑付信息接收模块，所述电子转帐支票校验处理系统包括顺序进行数据交互的交易控制指令输出模块、电子支票校验模块和电子支票数据库；所述交易受理系统用于通过通信网络对所述付款方转帐支票信息录入系统的用户登录信息进行校验、根据该录入系统的支票录入信息生成电子转账支票系统档案信息和支付凭证文字信息，通过通信网络对所述付款方转帐支票签发系统的用户登录信息进行校验、根据该签发系统的支票签发信息将生成的所述电子转账支票支付凭证文字信息发送至所述电子转帐支票传送系统，将生成的所述系统档案信息最终发送至所述电子支票数据库；所述电子转帐支票传送系统用于通过通信网络向所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统发送所述电子转账支票支付凭证文字信息、接收并将该收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的提示兑付电子转账支票指令发送至所述电子转帐支票校验处理系统；所述电子转帐支票校验处理系统用于将接收到的所述提示兑付电子转账支票指令和提示兑付日期与存储在所述电子支票数据库中的所述电子转账支票系统档案信息进行校验，并在校验合格时向帐务处理系统输出执行帐务处理交易的交易控制指令。
2.如权利要求1所述的电子转账支票系统，其特征在于，所述通信网络为互联网、音频 电话网络或移动通信网络。
3.如权利要求1所述的电子转账支票系统，其特征在于，所述收款方电子转帐支票接 收及提示兑付系统的文字信息通信终端为手机，所述用户号为SIM卡用户号，所述电子转 帐支票传送系统与所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的通信网络为移动文字 短信通信网络。
4.如权利要求1所述的电子转账支票系统，其特征在于，所述付款方转帐支票信息录 入系统为包括所述付款方用户登录模块和支票信息录入模块的网络接入文字信息通信终 端，所述付款方转帐支票签发系统为包括所述付款方用户登录模块和电子转账支票签发模 块的网络接入文字信息通信终端。
5.如权利要求1至4之一所述的电子转账支票系统，其特征在于，所述付款方转帐支票 信息录入系统包括付款方电子支票查询模块和或所述付款方转帐支票签发系统包括付款 方电子支票查询模块。
6.如权利要求1至4之一所述的电子转账支票系统，其特征在于，所述收款方电子转帐 支票接收及提示兑付终端包括收款方电子支票查询模块。
7.一种电子转账支票支付结算方法，基于电子转账支票系统完成支付结算交易，该电 子转账支票系统包括本行帐务处理系统和他行帐务处理系统，所述本行帐务处理系统包括 本行收款方帐户数据库、本行付款方帐户数据库、转帐交易处理模块和本行跨行转帐处理 模块，所述他行帐务处理系统包括他行跨行转帐处理模块和他行收款方帐户数据库，所述 转帐交易处理模块用于在本行收款方帐户数据库和本行付款方帐户数据库之间进行转账 交易处理和数据交互，并通过本行跨行转帐处理模块与他行跨行转帐处理模块的数据交互 实现本行付款方帐户数据库与他行收款方帐户数据库之间的转账交易处理和数据交互；其特征在于，还包括收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统、交易受理系统、付款 方转帐支票信息录入系统、付款方转帐支票签发系统、电子转帐支票传送系统和电子转帐 支票校验处理系统；所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统包括文字信息通信终端和为该文字信 息通信终端使用的用户号，所述用户号在其相应的文字信息通信系统中具有唯一性；所述交易受理系统包括付款方用户校验模块和电子支票生成模块，所述付款方转帐支 票信息录入系统包括付款方用户登录模块和支票信息录入模块，所述付款方转帐支票签发 系统包括付款方用户登录模块和电子支票签发模块，所述电子转帐支票传送系统包括电子 支票发送模块和电子支票提示兑信息接收模块，所述电子转帐支票校验处理系统包括顺序 进行数据交互的交易控制指令输出模块、电子支票校验模块和电子支票数据库；所述方法依次包括电子转帐支票录入与签发、电子转帐支票生成、电子转帐支票发送 和接收、电子转帐支票提示兑付、电子转帐支票合法性校验及交易控制指令输出、电子转帐 支票资金结算步骤；所述电子转帐支票录入与签发步骤包括A1、付款方操作员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择电子转帐支票支付 指令录入功能模块，录入包括在其通信系统中具有唯一性的所述收款方用户号信息和电子 转帐支票信息，经通信网络提交交易受理系统；A2、交易受理系统将所述录入信息提交付款方审批人员审批； A3、付款方审批人员通过通信网络向交易受理系统提交该电子转帐支票签发信息； 所述电子转帐支票录入与签发步骤形成的交易指令信息包括所述收款方用户号信息、 所述电子转帐支票信息和所述电子转帐支票签发信息； 所述电子转帐支票生成步骤包括B1、当所述签发信息为签发时，交易受理系统电子支票生成模块根据所述交易指令信 息生成该电子转帐支票系统档案信息，该电子转帐支票系统档案信息包括文字信息通信系 统标识及在其通信系统内具有唯一性的所述收款方用户号信息、在所述交易受理系统内具 有唯一性的电子转帐支票识别号及电子转帐支票信息，所述交易受理系统发送生成的所述 系统档案信息，该系统档案信息作为付款方不可撤销支付承诺电子凭证最终传送至电子支票校验处理系统，记载于电子支票校验处理系统的电子支票数据库中；B2、当所述签发信息为签发时，交易受理系统电子支票生成模块根据所述交易指令生 成电子转帐支票支付凭证文字信息，向电子转帐支票传送系统提交该电子转帐支票支付凭 证文字信息和所述收款方文字信息通信系统标识及用户号，所述电子转帐支票支付凭证文 字信息包括所述电子转帐支票识别号和所述电子转帐支票信息；当所述签发信息为拒绝签发时，交易受理系统电子支票生成模块结束该电子转帐支票 的信息处理；步骤B2可以在步骤B1之前、之后或与步骤B1同时进行； 所述电子转帐支票发送和接收步骤包括C1、电子转账支票传送系统的电子转账支票发送模块将该电子转帐支票支付凭证文字 信息经通信网络发送到收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统；C2、收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统接收所述电子转帐支票支付凭证文字信息；所述电子转帐支票提示兑付步骤包括D1、收款方通过收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字信息通信终端发送提 示兑付指令信息到电子转账支票传送系统的电子支票提示兑付信息接收模块，该提示兑付 指令信息包括兑付指令专用码及所述电子转帐支票识别号；D2、银行电子支票传送系统读取所述提示兑付指令并发送该提示兑付指令和提示兑付 日期至电子转帐支票校验处理系统；所述电子转帐支票合法性校验及交易控制指令输出步骤包括 E1、电子转帐支票校验处理系统电子支票校验模块根据接收到的提示付款指令信息， 从电子支票数据库取出相应电子转帐支票系统档案信息；E2、电子转帐支票校验处理系统将接收到的提示付款指令信息和提示兑付日期与电子 支票数据库中存储的对应电子转帐支票系统档案信息进行比对判断，校验提示付款指令信 息的合法性；E3、当提示付款指令信息合法，电子转帐支票校验处理系统交易控制指令输出模块向 本行帐务处理系统输出执行帐务处理交易控制指令，该交易控制指令包括支票要素信息； 当提示付款指令信息非法，电子转帐支票校验处理系统交易控制指令输出模块向电子转帐 支票传送系统输出拒绝交易控制指令，由电子转帐支票传送系统将拒绝交易控制指令通知 收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统； 所述电子转帐支票资金结算步骤包括F1、本行帐务结算处理系统接收到电子转帐支票校验处理系统交易控制指令输出模块 提交的执行帐务处理交易控制指令后，按照相应的所述支票要素信息作如下处理当付款 方账户、收款方账户存在、信息正确、状态正常、付款方账户余额足以支付时，将款项从付款 人帐户扣除，转入收款人帐户，当收款人帐户为他行账户，将入账指令经本行跨行转帐处理 模块提交他行帐务处理系统进行入账处理，转账成功；否则转账失败；F2、帐务处理结束后，帐务结算处理系统将帐务处理结果返回电子转账支票校验处理 系统在电子支票数据库中予以记载。
8.如权利要求7所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字信息通信终端为具有文字短信通信功能的手机，所述用 户号为SIM卡用户号，所述步骤C1中的通信网络为移动文字短信通信网络；或所述收款方 电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字信息通信终端为具有上网功能的手机，所述用户 号为互联网即时通信系统用户号，所述步骤C1中的通信网络为移动互联网；或所述收款方 电子转帐支票接收及提示兑付系统的文字信息通信终端为具有上网功能的手机，所述用户 号为电子邮箱号，所述步骤C1中的通信网络为移动互联网；或所述收款方电子转帐支票 接收及提示兑付系统的文字信息通信终端为电脑，所述用户号为互联网即时通信系统用户 号，所述步骤C1中的通信网络为有线或无线互联网；或所述收款方电子转帐支票接收及提 示兑付系统的文字信息通信终端为电脑，所述用户号为电子邮箱号，所述步骤C1中的通信 网络为有线或无线互联网。
9.如权利要求7所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述付款方转帐支 票信息录入系统为包括所述付款方用户登录模块和支票信息录入模块的网络接入文字信 息通信终端，所述付款方转帐支票签发系统为包括所述付款方用户登录模块和电子转账支 票签发模块的网络接入文字信息通信终端。
10.如权利要求7所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述电子转帐支票 识别号为日期+在所述交易受理系统内当日唯一的分段流水号或收款方文字信息通信系 统用户号+在所述交易受理系统内对该收款方唯一的分段流水号或收款人文字信息通信 系统标识及用户号+日期+在所述交易受理系统内对该收款方当日唯一的分段流水号。
11.如权利要求7所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述步骤F2包括 帐务结算处理系统将帐务处理结果信息经电子支票传送系统返回收款方电子转帐支票接 收及提示兑付系统。
12.如权利要求7至11之一所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述步 骤C2包括所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统接收到所述电子转帐支票支付 凭证文字信息后，回复所述电子转账支票传送系统，确认或拒绝接受该电子转帐支票支付 凭证。
13.如权利要求12所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，当在规定时间内 所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统回复确认接受所述电子转帐支票支付凭证 时，所述交易受理系统将该确认接受结果向付款方反馈；当在规定时间内所述收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统回复拒绝接受所述电 子转帐支票支付凭证时，所述电子转账支票传送系统取消该电子转帐支票支付凭证，在所 述电子转帐支票校验处理系统的电子支票数据库中予以记载，所述交易受理系统将结果向 付款方反馈；当在规定时间内所述电子转帐支票传送系统未接收到所述收款方电子转帐支票接收 及提示兑付系统的回复信息时，约定所述电子转帐支票传送系统默认为所述收款方确认接 受所述电子转帐支票支付凭证或拒绝接受所述电子转帐支票支付凭证。
14.如权利要求7至11之一所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述付款 方转帐支票信息录入系统包括付款方电子支票查询模块，所述电子转帐支票生成步骤完成 后，包括付款方查询步骤，该付款方查询步骤包括Ml、付款方操作员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择付款方电子支票查询模块，向交易受理系统发送付款方查询指令，该付款方查询指令包括付款方查询专用 码；M2、交易受理系统向付款方转帐支票信息录入系统返回查询结果；和或所述付款方转帐支票签发系统包括付款方电子支票查询模块，所述电子转帐支票 生成步骤完成后，包括付款方查询步骤，该付款方查询步骤包括N1、付款方审批人员登录开户银行自助交易系统，经身份认证后，选择付款方电子支票 查询模块，向交易受理系统发送付款方查询指令，该付款方查询指令包括付款方查询专用 码；N2、交易受理系统向付款方转帐支票签发系统返回查询结果。
15.如权利要求14所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述查询步骤Ml 的付款方查询指令包括需查询的电子转帐支票识别号，所述查询步骤M2包括交易受理系 统向付款方转帐支票信息录入系统返回所述电子转账支票当前状态查询结果。
16.如权利要求7至11之一所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述收款 方电子转帐支票接收及提示兑付系统包括收款方电子支票查询模块，所述电子转帐支票发 送和接收步骤完成后，包括收款方查询步骤，该收款方查询步骤包括P1、收款方选取收款方电子支票查询模块、编辑收款方查询指令发送至所述电子转帐 支票传送系统，该收款方查询指令包括收款方查询专用码；P2、电子转帐支票传送系统判断查询系统是否指定的收款方电子转帐支票接收及提示 兑付系统，当查询系统是所述指定的收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统时，向该查 询系统发送查询结果，否则终止查询。
17.如权利要求16所述的电子转账支票支付结算方法，其特征在于，所述查询步骤P1 的收款方查询指令包括需查询的电子转账支票识别号，所述查询步骤P2包括电子转帐支 票传送系统向所述查询系统发送所述电子转账支票当前状态查询结果。
全文摘要
一种电子转账支票系统及其支付结算方法，该系统包括交易受理系统、付款方转帐支票信息录入系统、付款方转帐支票签发系统、电子转帐支票传送系统、电子转帐支票校验处理系统、收款方电子转帐支票接收及提示兑付系统、本行帐务处理系统和他行帐务处理系统；该方法基于该系统，依次包括电子转帐支票录入与签发、电子转帐支票生成、电子转帐支票发送和接收、电子转帐支票提示兑付、电子转帐支票合法性校验及交易控制指令输出、电子转帐支票资金结算步骤，实现支票支付结算业务。本发明利用现有通信系统、终端设备和网络资源实现支票支付结算，投资小、成本低、易普及；采用移动终端可实现即时支票交易，带来最大便利，具有极高的经济效益和社会效益。
文档编号G06Q40/00GK101833733SQ20101011509
公开日2010年9月15日 申请日期2010年2月22日 优先权日2010年2月22日
发明者王坚 申请人:中国农业银行股份有限公司深圳市分行