专利名称：一种银行委托资产风险实时监控系统的制作方法
技术领域：
本发明关于银行客户资产管理技术领域，特别是关于全权委托资产管理风险监控技术，具体的讲是一种银行委托资产风险实时监控系统。
背景技术：
全权委托资产管理是依据资产管理人(银行)和资产持有人签订的全权委托资产管理合同，为资产持有人进行资产管理的一项业务，其目标是为资产持有人获取一定投资收益，资产管理人收取管理费用。在全权委托资产管理合同有效期间，资产管理人对委托资产有支配权，资产持有人有知情权。由于资产管理人有权在全权委托资产管理合同有效期内对资产持有人的资产进行支配，并且目标是为客户产生收益，因此如何有效实时的监控规范资产管理人的投资行为，准确、高效的监控委托资产动态，保证全权委托资产管理的资产安全和防范资产运作风险成为关键。
发明内容
本发明实施例提供了一种银行委托资产风险实时监控系统，以解决委托资产动态的实时监控问题，从而提高委托资产管理的资产安全性，防范委托资产运作风险。本发明的目的是，提供一种银行委托资产风险实时监控系统，该监控系统包括投资信息处理装置、数据存储装置、风险信息处理装置、客户信息处理装置、身份认证装置和客户终端；数据存储装置分别与投资信息处理装置、风险信息处理装置以及客户信息处理装置相连接；客户信息处理装置通过局域网分别与身份认证装置和客户终端相连接；投资信息处理装置包括用于存储银行委托资产协议信息的协议信息存储装置； 用于从外部采集委托资产的理财产品信息并向客户信息处理装置传送理财产品信息的产品信息收发装置；用于从所述客户信息处理装置接收投资操作指令并向外部输出投资操作指令的投资指令收发装置；数据存储装置用于存储理财产品信息、风险评估参数、委托资产协议分类信息、投资方案信息、风险分析结果信息、投资操作历史明细、客户信息以及风险事件信息；风险信息处理装置包括用于从投资信息处理装置和数据存储装置获取相关数据，生成投资方案的投资方案设计装置；用于根据预存的风险分析和计量模型对委托资产变动情况进行监控，并记录风险事件等级和性质的风险分析计量装置；用于根据风险事件性质将风险事件分配给对应客户的风险事件分配装置；用于接收客户通过客户终端提交的交易请求，并向客户终端反馈交易结果的客户请求处理装置；客户信息处理装置包括用于从外部采集客户基本信息和客户资产信息，并将采集的客户信息发送给数据存储装置进行存储的客户信息收发装置；用于接收客户终端发来的交易请求，并将交易请求分别发送给身份认证装置、数据存储装置和投资信息处理装置的客户请求收发装置；用于对交易请求中的投资操作指令进行审核的操作指令监控装置；
身份认证装置包括用于接收客户通过客户终端输入的认证信息的认证信息接收装置；用于根据认证信息对客户的身份和角色进行认证和识别的客户认证识别装置；用于将认证结果反馈给客户信息处理装置的认证结果反馈装置；客户终端包括用于接收客户输入的交易请求和认证信息的信息输入装置；用于显示客户信息处理装置反馈的相关信息的信息显示装置。本发明的有益效果在于，解决了委托资产的动态、实时监控的问题。实现了从客户全权委托资产管理协议签订开始就全程动态跟踪全权委托资产的投资操作过程，包括对全权委托资产管理投资方案的硬性控制、对投资操作指令的实时监控和审批、对资产变化情况的定期监控、对风险事件的跟踪提醒等等，保证全权委托资产管理过程的运行安全，降低全权委托资产投资操作人员的随意性，使整个投资过程安全、可控，并且提高了数据处理效率和安全性。通过使用投资方案设计模型来自动推荐全权委托资产投资方案，使用风险评估模型来评估定性分析风险，可以大大减少不够客观稳定的评估标准的依赖，有效的降低全权委托资产管理中做决定的随意性，提高了管理的客观性和准确性。
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域技术人员来讲，在不付出创造性劳动性的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。图1为本发明系统的连接关系图；图2为本发明投资信息处理装置的结构框图；图3为本发明数据存储装置的结构框图；图4为本发明风险信息处理装置的结构框图；图5为本发明客户信息处理装置的结构框图；图6为本发明身份认证装置的结构框图；图7为本发明客户终端的结构框图；图8为本发明推荐理财产品的工作流程图；图9为本发明系统的监控工作流程图。
具体实施例方式下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。如图1所示，为本实施例的银行委托资产风险实时监控系统，该监控系统包括投资信息处理装置100、数据存储装置200、风险信息处理装置300、客户信息处理装置400、身份认证装置500和客户终端600 ；数据存储装置200分别与投资信息处理装置100、风险信息处理装置300以及客户信息处理装置400相连接；客户信息处理装置400通过局域网分别与身份认证装置500和客户终端600相连接。如图2所示，投资信息处理装置100包括用于存储银行委托资产协议信息的协议信息存储装置101 ；用于从外部采集委托资产的理财产品信息并向客户信息处理装置传送理财产品信息的产品信息收发装置102 ；用于从所述客户信息处理装置接收投资操作指令并向外部输出投资操作指令的投资指令收发装置103。如图3所示，数据存储装置200包括用于存储理财产品信息的理财产品信息存储装置201 ；用于存储风险评估参数的风险评估参数存储装置202 ；用于存储委托资产协议分类信息的委托资产协议分类信息存储装置203 ；用于存储投资方案信息的投资方案信息存储装置204 ；用于存储风险分析结果的风险分析信息存储装置205 ；用于存储投资操作历史明细的投资操作历史明细存储装置206 ；用于存储客户信息的用户信息存储装置207 ；用于存储风险事件信息的风险事件信息存储装置208。如图4所示，风险信息处理装置包括300 用于从投资信息处理装置和数据存储装置获取相关数据，生成投资方案的投资方案设计装置301 ；用于根据预存的风险分析和计量模型对委托资产变动情况进行监控，并记录风险事件等级和性质的风险分析计量装置302 ；用于根据风险事件性质将风险事件分配给对应客户的风险事件分配装置303 ；用于接收客户通过客户终端提交的交易请求，并向客户终端反馈交易结果的客户请求处理装置 304。如图5所示，客户信息处理装置400包括用于从外部采集客户基本信息和客户资产信息，并将采集的客户信息发送给数据存储装置进行存储的客户信息收发装置401 ；用于接收客户终端发来的交易请求，并将交易请求分别发送给身份认证装置、数据存储装置和投资信息处理装置的客户请求收发装置402 ；用于对交易请求中的投资操作指令进行审核的操作指令监控装置403。如图6所示，身份认证装置500包括用于接收客户通过客户终端输入的认证信息的认证信息接收装置501 ；用于根据认证信息对客户的身份和角色进行认证和识别的客户认证识别装置502 ；用于将认证结果反馈给客户信息处理装置的认证结果反馈装置503。如图7所示，客户终端600包括用于接收客户输入的交易请求和认证信息的信息输入装置601 ；用于显示客户信息处理装置反馈的相关信息的信息显示装置602。在图1中，本实施例系统进行实施的具体步骤包括步骤一、系统采集客户全权资产委托协议信息、客户风险承受能力信息、客户信息等信息。其中系统的客户终端600主要负责采集用户录入的数据，录入的数据主要包括客户全权资产委托协议信息、客户风险承受能力信息等基础信息。采集的客户全权资产委托协议信息包括全权委托投资金额、投资期限、预期收益率等。采集的客户风险承受能力信息是通过向客户提供风险调查问卷，并统计问卷得分识别的风险承受能力。系统通过访问外部客户信息系统获取客户在银行系统已经收集的客户信息，包括客户基本信息、资产信息寸。步骤二、系统运用投资方案设计模型，为客户确定投资方案。其中系统的风险信息处理装置300运用数据存储装置200中的投资方案设计模型，包括根据委托资产管理协议的主要特征进行分类组合后形成多个协议分类，主要根据委托期限、委托金额、委托客户风险承受能力、委托预期收益率进行划分；根据客户的委托资产协议信息、风险承受能力信息等，确定客户所适合的委托资产协议分类；根据委托资产协议分类展示适合的理财产品信息；投资专家向客户推荐理财产品及投资比例，经客户确认后形成具体的投资方案。为客户确定投资方案，包括投资的理财产品、各产品投资比例等信肩、ο步骤三、系统接收投资操作指令，并对投资操作指令是否符合投资方案进行监控。 其中系统的客户信息处理装置400接收的投资操作指令，由投资操作人员根据投资方案进行设定，通过系统的投资信息处理装置100转发到外部的理财产品销售系统执行操作指令。系统的风险信息处理装置300对投资操作指令进行监控，将其与客户的投资方案进行比对，如果与投资方案不符(投资产品不符、或投资比例不符)，则提示审核人员进行审核；审核通过，则提交到理财产品销售系统；否则，拒绝转发投资操作指令。步骤四、系统采集客户全权委托资产的理财产品信息，根据风险分析和计量模型监控资产的风险。其中系统通过投资信息处理装置100采集客户全权委托资产的理财产品信息，是通过定期从外部的理财产品销售系统获得理财产品的相关投资信息，如产品购买情况、产品赎回情况、理财产品现值等数据。系统的风险信息处理装置300根据数据存储装置200中的风险分析和计量模型监控资产的风险，包括对理财产品相关投资信息进行处理，形成中间结果数据，如全权委托资产当前总市值、各投资产品当前市值、全权资产委托投资操作次数、全权资产委托与投资方案间的差异数据等；根据资产变动情况与风险分类对应的评估参数，确定资产变动情况的风险等级和风险性质；对落入评估参数区间的资产变动情况，标识为风险事件。进一步地，资产变动情况与风险分类对应的评估参数，包括资产损益程度与风险分类的关系，资产损益资金量与风险分类的关系，资产变动次数与风险分类的关系寸。步骤五、系统对风险事件按照风险性质分配给不同的人员，并提醒相关人员对风险事件进行处理。其中系统的风险信息处理装置300对风险事件按照风险性质分配给不同的人员，包括如果风险事件属于操作风险，则分配给负责进行全权委托资产投资操作的人员；如果风险事件属于方案风险，则分配给负责制定投资方案的人员；如果属于运营风险，则分配给运营安全管理人员；如果风险性质有多个，则同时分配给多个风险处理人员。步骤六、对风险事件采取应对措施，其中投资操作人员通过客户终端600核实风险后，对当前全权委托投资指令进行调整；投资方案制定人员在核实风险后对当前全权委托投资方案进行的调整；运营安全管理人员对风险进行的分析，核实后采取的相应规避措施。可见，系统用户使用客户终端装置600通过内部网络到身份认证装置500中进行认证。在认证成功后，系统使用客户终端装置600和客户信息处理装置400采集全权委托资产管理协议信息、客户信息、风险分析和计量模型、投资方案设计模型等相关信息，存储到数据存储装置200中。在采集全权委托资产管理协议的过程中，风险信息处理装置300 根据投资方案设计模型控制全权委托资产管理协议的下单指令，防范操作风险，合法的指令通过投资信息处理装置100上送外部理财产品销售系统。风险信息处理装置300利用风险分析和计量模型处理数据存储装置200中的数据，识别出风险事件，通过客户终端600反馈给系统用户进行风险事件的处理。图2所示的投资信息处理装置100负责存储全权委托资产管理协议，并转发投资操作指令到外部的理财产品销售系统。投资信息处理装置100对外连接着理财产品销售系统，负责将客户信息处理装置400转发的委托产品购买、委托产品赎回业务登记等投资操作指令，提交给外部理财产品销售系统进行相应的投资操作；并定期从外部理财产品销售系统获取理财产品的相关信息，如产品购买情况、产品赎回情况、理财产品现值等数据，传递给数据存储装置200存储到资产操作历史明细存储装置206，该理财产品的相关信息是进行全权委托资产风险分析的基础数据。图3所示的数据储存装置200是一个数据存储系统，负责各类数据的存储，可以是数据库系统，也可以是文件系统。理财产品信息存储装置201，负责存储各种理财产品的信息，并包含了理财产品的特征信息，主要特征信息包括理财产品风险等级、产品收益率、产品期限等。风险评估参数存储装置202，负责存储风险事件的风险评估分类、全权委托资产变动情况与风险分类对应的评估参数等，包括资产损益程度与风险分类的关系，资产损益资金量与风险分类的关系，资产变动次数与风险分类的关系等。系统的相关参数包括一、对风险事件按照不同的维度进行分类定义的参数，例如1)按照风险等级进行分类普通风险、中级风险和高级风险。2)按照风险性质进行分类操作风险、方案风险和运营风险。二、资产损益程度与风险分类的对应关系参数，例如1)低于10% 普通风险、操作风险。2)低于20% 中级风险、操作风险和方案风险。3)不低于20% 高级风险、操作风险、方案风险和运营风险。三、资产损益资金量与风险分类的对应关系参数，例如低于10万普通风险、操作风险。低于50万中级风险、操作风险和方案风险。不低于50万高级风险、操作风险、方案风险和运营风险。四、资产变动次数与风险分类的对应关系参数，例如1) 一周内高于10次操作普通风险、运营风险。2) 一周内高于20次操作中级风险、运营风险。3) 一周内高于50次操作高级风险、运营风险。委托资产协议分类信息存储装置203负责存储根据全权委托资产管理协议的主要特征进行划分后形成的协议分类，主要根据委托期限、委托金额、委托客户风险承受能力、委托预期收益率进行划分。例如全权委托期限分四段1年、3年、5年、5年及以上；全权委托金额分五段低于50万、低于100万、低于500万、低于1000万、不低于 1000 万；全权委托客户风险承受能力分三级低风险承受能力、中风险承受能力、高风险承受能力；预期收益率分两段低于5%、不低于5%。通过以上特征的组合可把全权委托资产管理协议分为120类，存储在投资协议分类存储装置203，也可调整划分的标准增加或者减少分类个数。投资方案信息存储装置204，负责存储风险信息处理装置300为客户定制的投资方案，包括客户信息、全权委托资产信息、投资的理财产品及投资比例等信息。风险分析信息存储装置205，负责存储风险信息处理装置300所监控到的风险事件、风险事件对应的全权资产委托协议信息，以及风险等级、风险性质等信息，以及风险事件的分配情况等信息。投资操作历史明细存储装置206，负责存储投资信息处理装置100从外部理财产品销售系统获取的理财产品相关信息，包括产品购买情况、产品赎回情况、理财产品现值等数据。客户信息存储装置207，负责存储客户信息处理装置400从外部客户信息系统获得的客户信息，包括客户的基本信息、资产信息等。风险事件信息存储装置208，负责存储对风险事件的处理过程，所采取的应对措施以及效果等。图4所示的风险信息处理装置300是一个数据加工处理装置，负责访问投资信息处理装置100、数据存储装置200获得相关数据，按照一定的算法进行数据的加工。其数据的加工主要是支持以下几个方面根据客户的风险承受能力，选择相应的投资协议，并生成具体的投资方案；运用风险分析和计量模型对全权委托资产的变动情况进行监督，并登记风险事件的风险等级和风险性质；对风险事件按照风险性质分配给不同的处理用户，并进行风险事件提醒以便跟踪处理；对用户的交易请求，如登记/调整全权委托资产管理协议、登记/调整投资方案、风险分析结果查询、风险事件管理数据查询等进行处理。其中，投资方案设计装置301负责运用投资方案设计模型，按照委托客户的风险承受能力、委托金额、委托期限、预期收益率等信息，根据各种理财产品的风险等级、收益率、期限等信息，为客户展示适合的投资产品组合，最终形成具体的投资方案，存储到数据存储装置 200 中。投资方案设计装置301将风险调查问卷发送到客户终端600，客户终端600通过页面或打印等其他方式输出给客户进行填写，客户终端600接收问卷调查结果反馈给投资方案设计装置301，通过统计调查问卷选项的不同分值计算出客户的风险承受能力。投资方案设计装置301访问投资信息处理装置100中的全权委托资产管理协议，获得委托金额、委托期限、预期收益率等信息，与客户风险承受能力等信息整合，与数据存储装置200中的委托资产协议分类信进行比对，得出适合客户的投资协议类别。投资方案设计装置301访问数据存储装置200的理财产品信息存储装置201，选择与投资协议类别相适应的理财产品信息，通过客户终端600进行展示，投资专家可以据此向客户推荐各理财产品的投资组合、投资比例，并请客户进行确认或修改。客户终端600接收输入的理财产品及投资比例，传递给投资方案设计装置301生成投资方案，并存储到数据存储装置200的投资方案信息存储装置204中。投资方案示例风险承受能力为低风险承受能力的客户，其1年期低于50万全权委托金额低风险低收益的全权资产委托协议，可选的一种投资方案为定期存款投入50 %的金额；货币基金投入50%的金额。风险分析计量装置302，负责根据一套风险评估参数，对全权委托资产的变动情况进行定期评估，对有风险的资产变动情况评估其风险分类，并标注为风险事件以便进行后续跟踪处理，实现对全权委托资产变动情况的监控。该模型使用的风险评估参数包括资产损益程度与风险分类的关系，资产损益资金量与风险分类的关系，资产变动次数与风险分类的关系等。风险分析计量装置302接收投资信息处理装置100传递的全权委托资产的相关操作数据，如产品购买情况、产品赎回情况、理财产品现值等数据，以及客户的全权委托资产管理协议信息。风险分析计量装置302对全权委托资产的相关操作数据进行计算， 并与全权委托资产管理协议中的委托金额、期望收益率等值进行比较，获得资产的变动情况数据，包括资产损益程度、资产损益资金量、资产变动次数等数据。风险分析计量装置 302访问数据存储装置200中的风险评估参数存储单元202，将资产变动情况数据与参数进行对比，获得各种资产变动情况所落入的风险分类区间。如果落入风险分类区间，则标识该资产变动情况为风险事件，并获得风险事件的风险类型。风险类型分为风险等级和风险性质，一个风险事件可以同时具有多个风险性质，如同时属于操作风险和运营风险；一个风险事件只有一个风险等级，如果一个风险事件在相同风险性质中落入多种不同的风险等级区间，则取风险等级级别高的为最终结果。例如风险事件在损益程度中属于操作风险，风险级别为普通风险；同时，在损益资金量中同样属于操作风险，风险级别为中级风险，则此风险事件的操作风险为中级风险。风险分析计量装置302将风险事件及风险类型登记到数据存储装置200的风险分析信息存储装置205、风险事件信息存储装置208中。该模型中的风险评估参数监控指标可以进行扩展，如增加全权委托资产目标收益率偏离度与风险分类的对应关系等，来丰富和优化模型，增强监控的力度。风险事件分配装置303，负责将风险事件按照风险性质的不同，分配给不同的用户，登记到数据存储装置200的风险分析信息存储装置205中，并在相应的用户登陆系统时，进行风险事件提醒。风险事件分配装置303访问数据存储装置200的风险分析信息存储装置205，获得风险事件的风险性质。风险事件分配装置303对风险事件进行分配。如果风险事件属于操作风险，则分配给负责进行全权委托资产投资操作的人员；如果风险事件属于方案风险，则分配给负责制定投资方案的人员；如果属于运营风险，则分配给运营安全管理人员；如果风险性质有多个，则同时分配给多个风险处理人员。并登记分配人员信息到数据存储装置200的风险分析信息存储装置205中。风险事件分配装置303在相应的用户登陆系统时进行风险事件提醒，显示风险事件以及风险性质、风险类型，提醒用户进行风险事件处理，并登记风险事件信息存储装置208中风险事件为已提醒。客户请求处理装置304，负责接收用户通过客户终端600提交的交易请求，并反馈结果给用户。用户交易请求包括登记及调整全权委托资产管理协议、登记及调整全权委托资产管理投资方案、登记风险事件处理反馈、查询风险分析结果、查询风险事件管理数据等交易请求。用户登记或调整全权委托资产管理协议时，客户请求处理装置304访问投资信息处理装置100，进行全权委托资产管理协议的存储，或者作废原协议，对新的协议进行存储。用户登记或调整全权委托资产管理投资方案时，客户请求处理装置304访问数据存储装置200中的投资方案信息存储装置204，对投资方案的理财产品、投资比例等进行存储或调整。用户登记风险事件处理反馈时，客户请求处理装置304访问数据存储装置200中的风险事件信息存储装置208，登记风险事件的处理过程。用户查询风险分析结果、风险事件管理数据时，客户请求处理装置304访问数据存储装置200中的风险分析信息存储装置 205、风险事件信息存储装置208，展示查询结果，或者将查询结果输出为数据文件等其他形式供用户查阅。图5所示的客户信息处理装置400，对外连接着客户信息系统，负责接收客户的基本信息、资产信息等数据，提交给数据存储装置200进行存储；客户信息处理装置400还负责接收客户终端600提交的用户请求，经过逻辑判断后分别转发到身份认证装置500、风险信息处理装置300、投资信息处理装置100进行处理，并将结果返回给客户终端600进行显示处理；特别在接收到客户终端600提交的投资操作指令时，通过与数据存储装置200中的投资方案进行比对，监控是否有与投资方案中的理财产品或投资比例不符的投资操作，提示相应的审核人员进行审核，审核通过，则提交到投资信息处理装置100进行后续处理；否则拒绝提交到投资信息处理装置100。客户信息处理装置400与客户终端600和身份认证装置500相连接的内部网络为企业的局域网，可以是以太网Ethernet)，也可以是其它局域网，如光纤分布式数据接口 (FDDI)、令牌环(Token-Ring)等。另外还可以通过租用专线等方式将其各个分支机构的局域网连接组成更大的企业内部网antranet)。图6所示的身份认证装置500负责对用户进行身份认证，用户通过客户终端600 输入用户名、密码等认证信息进行登陆时，客户终端600将用户认证信息经过内部网络发送给客户信息处理装置400，客户信息处理装置400调用身份认证装置500进行认证处理， 并识别用户在本系统中的角色，如投资操作人员、投资方案制定人员、运营安全管理人员。 认证的结果反馈给客户信息处理装置400，并保存在客户信息处理装置400的内存中。图7所示的客户终端600是系统的客户端，用于接收用户输入的交易指令，并显示系统通过客户信息处理装置400反馈的相关信息。它可以是一台PC，安装有浏览器软件，也可以是其它能够运行浏览器软件的装置，如NC、WindoWS图形终端等。它有显示装置和输入
直ο如图8所示，本实施例的理财产品生成流程包括步骤al、投资信息处理装置100定期从外部理财产品销售系统获取理财产品的相关信息，如产品购买情况、产品赎回情况、理财产品现值等数据，步骤a2、投资信息处理装置100将采集的理财产品信息传递给数据存储装置200。步骤a3、客户信息处理装置400从外部客户信息系统通过数据接口采集客户信息数据和客户资产数据等客户信息。步骤a4、客户信息处理装置400将采集的客户信息发送到数据存储装置200。步骤a5、客户终端600接收协议登记人员登记的全权委托资产管理协议基本信息，包括投资金额、投资期限、预期收益率等。步骤a6、客户终端600将采集的委托资产管理协议基本信息发送到投资信息处理装置100中。步骤a7、投资信息处理装置100对客户终端600发来的委托资产管理协议基本信息进行存储。步骤a8、客户终端600接收用户的风险承受能力测试问卷输入。步骤a9、客户终端600将采集的测试问卷信息发送给数据存储装置200。步骤alO、数据存储装置200对理财产品信息、客户信息和测试问卷信息进行存储。步骤all、风险信息处理装置300从投资信息处理装置100获取委托资产协议信
肩、ο步骤al2、风险信息处理装置300从数据存储装置200获取理财产品信息、客户信息和测试问卷信息。步骤al3、风险信息处理装置300根据采集的相关数据，包括全权委托资产管理协议信息、客户风险承受能力、客户信息等，按照投资方案设计模型推荐合适的理财产品。步骤al4、风险信息处理装置300将生成的合适的理财产品传送给客户终端600进行展示。在此基础上投资专家可根据委托客户的要求或者当前市场情况进行理财产品调整、投资比例设定，也可设计全新的投资方案。客户终端600接收输入的理财产品及投资比例，生成投资方案存储到数据存储装置200的投资方案信息存储装置204中。如图9所示，本实施例的监控工作流程包括步骤101 客户终端600接收协议登记人员登记的全权委托资产管理协议基本信息，包括投资金额、投资期限、预期收益率等，并存储到投资信息处理装置100中；客户终端600接收用户的风险承受能力测试问卷输入，并存储到数据存储装置200中；风险信息处理装置300统计客户的风险承受能力，并存储到数据存储装置200中；客户信息处理装置 400从客户信息系统通过数据接口采集客户信息数据、客户资产数据，并存储到数据存储装置200中。步骤102 风险信息处理装置300中的投资方案设计装置301根据采集的相关数据，包括全权委托资产管理协议信息、客户风险承受能力、客户信息等，按照投资方案设计模型推荐合适的理财产品，通过客户终端600进行展示，在此基础上投资专家可根据委托客户的要求或者当前市场情况进行理财产品调整、投资比例设定，也可设计全新的投资方案。客户终端600接收输入的理财产品及投资比例，生成投资方案存储到数据存储装置200 的投资方案信息存储装置204中。步骤103 客户终端600接收投资操作人员根据投资方案设定的范围而做出的委托产品购买、委托产品赎回等投资操作指令，提交到客户信息处理装置400，以便提交到投资信息处理装置100进行投资操作。步骤104 客户信息处理装置400通过判断投资操作指令与数据存储装置200中的投资方案的匹配情况，自动判断投资操作是否符合已经制定的投资方案，如果不符，则提示投资专家进行数据审核。步骤105 客户终端600接收投资专家的审核结果，审核通过则提交到投资信息处理装置100进行后续的处理，否则反馈给客户终端600 审核不通过。步骤106 投资信息处理装置100接收客户信息处理装置400审核通过的投资操作指令，提交给理财产品销售系统进行投资操作的处理。
步骤201 投资信息处理装置100定期从理财产品销售系统获取理财产品的相关投资信息，如产品购买情况、产品赎回情况、理财产品现值等数据，传递给数据存储装置 200存储到资产操作历史明细存储单元206中。步骤202 风险分析和计量模型处理单元303访问数据存储装置200的资产操作历史明细存储单元206，对理财产品相关投资信息进行处理，形成中间结果数据，如全权委托资产当前总市值、各投资产品当前市值、全权资产委托投资操作次数、全权资产委托与投资方案间的差异数据等。步骤203 风险分析和计量模型处理单元303访问数据存储装置200的风险评估参数存储单元202，将资产变动情况数据与参数进行对比，获得各种资产变动情况所落入的风险分类区间，确定风险事件以及风险等级、风险性质。步骤204 对于待处理的风险事件，风险事件分配单元303按照风险性质的不同， 分配给不同的用户，并在相应的用户登陆系统时，进行风险事件提醒。属于投资操作方面的风险分配给全权委托资产投资操作人员，转到步骤205;属于方案方面的风险分配给全权委托资产投资专家，转到步骤206 ；属于运营安全方面的风险分配给运营安全管理人员，转到步骤207。步骤205 客户终端600接收全权委托资产投资操作人员在核实风险后，对当前全权委托投资指令进行调整，输入新的投资指令，并通过客户信息处理装置400转发给投资信息处理装置100和风险信息处理装置300，风险信息处理装置300登记风险分析信息存储装置205中风险事件为已处理，并登记风险事件处理情况到风险事件信息存储装置208中。步骤206 客户终端600接收全权委托资产投资专家在核实风险后对当前全权委托投资方案进行的调整，并通过客户信息处理装置400转发给风险信息处理装置300，风险信息处理装置300修改数据存储装置200中投资方案的内容，并登记风险分析信息存储装置205中风险事件为已处理，登记风险事件处理情况到风险事件信息存储装置208中。步骤207 客户终端600接收全权委托资产运营安全管理人员输入的对提示风险进行的分析，以及核实后采取的相应规避措施，并通过客户信息处理装置400转发给风险信息处理装置300，登记风险分析信息存储装置205中风险事件为已处理，登记风险事件处理情况到风险事件信息存储装置208中。本发明解决了委托资产的动态、实时监控的问题。实现了从客户全权委托资产管理协议签订开始就全程动态跟踪全权委托资产的投资操作过程，包括对全权委托资产管理投资方案的硬性控制、对投资操作指令的实时监控和审批、对资产变化情况的定期监控、 对风险事件的跟踪提醒等等，保证全权委托资产管理过程的运行安全，降低全权委托资产投资操作人员的随意性，使整个投资过程安全、可控，并且提高了数据处理效率和安全性。通过使用投资方案设计模型来自动推荐全权委托资产投资方案，使用风险评估模型来评估定性分析风险，可以大大减少不够客观稳定的评估标准的依赖，有效的降低全权委托资产管理中做决定的随意性，提高了管理的客观性和准确性。本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员， 依据本发明的思想，在具体实施方式
及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。
权利要求
1.一种银行委托资产风险实时监控系统，其特征是，所述的监控系统包括投资信息处理装置、数据存储装置、风险信息处理装置、客户信息处理装置、身份认证装置和客户终端；所述的数据存储装置分别与所述的投资信息处理装置、风险信息处理装置以及客户信息处理装置相连接；所述的客户信息处理装置通过局域网分别与所述的身份认证装置和客户终端相连接；所述的投资信息处理装置包括用于存储银行委托资产协议信息的协议信息存储装置；用于从外部采集委托资产的理财产品信息并向所述客户信息处理装置传送所述理财产品信息的产品信息收发装置；用于从所述客户信息处理装置接收投资操作指令并向外部输出所述投资操作指令的投资指令收发装置；所述的数据存储装置用于存储理财产品信息、风险评估参数、委托资产协议分类信息、 投资方案信息、风险分析结果信息、投资操作历史明细、客户信息以及风险事件信息； 所述的风险信息处理装置包括用于从所述的投资信息处理装置和数据存储装置获取相关数据，生成投资方案的投资方案设计装置；用于根据预存的风险分析和计量模型对委托资产变动情况进行监控，并记录风险事件等级和性质的风险分析计量装置；用于根据风险事件性质将所述风险事件分配给对应客户的风险事件分配装置； 用于接收客户通过所述客户终端提交的交易请求，并向所述客户终端反馈交易结果的客户请求处理装置；所述的客户信息处理装置包括用于从外部采集客户基本信息和客户资产信息，并将采集的客户信息发送给所述数据存储装置进行存储的客户信息收发装置；用于接收所述客户终端发来的交易请求，并将所述交易请求分别发送给所述身份认证装置、数据存储装置和投资信息处理装置的客户请求收发装置；用于对所述交易请求中的投资操作指令进行审核的操作指令监控装置； 所述的身份认证装置包括用于接收客户通过所述客户终端输入的认证信息的认证信息接收装置； 用于根据所述认证信息对客户的身份和角色进行认证和识别的客户认证识别装置； 用于将认证结果反馈给所述客户信息处理装置的认证结果反馈装置； 所述的客户终端包括用于接收客户输入的交易请求和认证信息的信息输入装置； 用于显示所述客户信息处理装置反馈的相关信息的信息显示装置。
2.根据权利要求1所述的银行委托资产风险实时监控系统，其特征是，所述的客户终端还包括用于生成并输出客户投资风险测试问卷的客户问卷打印装置。
3.根据权利要求1所述的银行委托资产风险实时监控系统，其特征是，所述的数据存储装置包括用于存储理财产品信息的理财产品信息存储装置；用于存储风险评估参数的风险评估参数存储装置；用于存储委托资产协议分类信息的委托资产协议分类信息存储装置；用于存储投资方案信息的投资方案信息存储装置；用于存储风险分析结果的风险分析结果信息；用于存储投资操作历史明细的投资操作历史明细存储装置；用于存储客户信息以及风险事件信息的客户信息以及风险事件信息存储装置。
4.根据权利要求1所述的银行委托资产风险实时监控系统，其特征是，所述的认证信息包括客户名和客户密码。
5.根据权利要求1所述的银行委托资产风险实时监控系统，其特征是，所述的局域网包括以太网、基于光纤分布式接口的网络或令牌环。
全文摘要
本发明为一种银行委托资产风险实时监控系统，该监控系统包括投资信息处理装置、数据存储装置、风险信息处理装置、客户信息处理装置、身份认证装置和客户终端；数据存储装置分别与投资信息处理装置、风险信息处理装置以及客户信息处理装置相连接；客户信息处理装置通过局域网分别与身份认证装置和客户终端相连接；投资信息处理装置包括协议信息存储装置；产品信息收发装置；投资指令收发装置；风险信息处理装置包括投资方案设计装置；风险分析计量装置；风险事件分配装置；客户请求处理装置；客户信息处理装置包括客户信息收发装置；客户请求收发装置；操作指令监控装置。以解决委托资产动态的实时监控问题。
文档编号G06Q40/00GK102236869SQ201010153660
公开日2011年11月9日 申请日期2010年4月20日 优先权日2010年4月20日
发明者刘含中, 毛航, 王振飞, 陈林江 申请人:中国工商银行股份有限公司