一种大额支付系统中的应急转汇方法、装置及系统的制作方法

专利名称：一种大额支付系统中的应急转汇方法、装置及系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及金融数据处理领域，尤其涉及一种大额支付系统中的应急转汇的方 法、装置及系统。
背景技术：
为了更有效地支持经济、金融改革和发展，中国人民银行建设了大额支付系统，商 业银行通过大额支付系统，实现了跨行资金的清算，提升了商业银行跨行支付清算的效率， 极大地促进了我国经济、金融市场的发展。参见图1，中国人民银行的大额支付系统包括人民银行的国家处理中心(National Processing Center,NPC)、人民银行的城市处理中心(City Clearing Processing Center, CCPC)、直接参与者(Direct Participant)和间接参与者(Indirect Participant)，下面对 大额支付系统中涉及的一些术语做简单解释大额支付系统是中国现代化支付系统的核心账务处理系统之一，用于提供跨行 支付清算服务，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧 急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。城市处理中心是支付系统的城市节点，连接国家处理中心和各直接参与者，是负 责在国家处理中心和各直接参与者之间接收和转发支付指令的一组硬件和软件系统的总 称。直接参与者包括人民银行地市以上中心支行(库)以及在人民银行开设清算账 户的银行和非银行金融机构，例如中国建设银行北京市分行、中国建设银行浙江分行等。各 直接参与者通过设置在其内部的前置机与对应的城市处理中心通信，其中前置机是负责接 收、发送通过大额支付系统处理本直接参与者的支付业务的系统。间接参与者包括人民银行县(市)支行(库)和未在人民银行开设清算账户而 委托直接参与者办理资金清算的银行以及人民银行批准经营支付结算业务的非银行金融 机构，例如建设银行北京市分行西四支行，建设银行北京市分行金融街储蓄所。特别地，每个直接参与者在大额支付系统中都是独立的机构，彼此之间没有联系。目前，在大额支付系统的日常运行维护中，商业银行的分行作为大额支付系统的 直接参与者，在其前置机出现系统故障，或者其对应的人民银行的城市处理中心出现系统 故障，或者前置机与城市处理中心之间出现网络通讯故障时，商业银行通常采用人工方式 进行应急处理或者求助其他商业银行或本商业银行异地分行进行手工应急处理，以避免重 要客户资金不能够及时到账的风险。采用上述人工方法进行转汇业务处理，为了避免“重复 入账”的资金风险，后续还需要对相应的业务报文进行人工处理。总体而言，人工处理将会 导致应急转账效率低，并且其局限性大，不能满足大型商业银行的应急需要。

发明内容
本发明的目的在于提供一种大额支付系统中的应急转汇方法、装置及系统，以在商业银行的前置机和人民银行的城市处理中心之一出现系统故障或二者之间出现网络通 讯故障时，根据委托_代理对应关系，利用商业银行内部的网络连接，由代理行实现自动应 急转汇处理。为此，本发明提供了一种大额支付系统中应急转汇的方法，所述方法包括应急转汇中心接收委托行发送的应急委托转汇报文；根据设置的委托_代理对应关系将所述应急委托转汇报文转换为应急转汇报文， 并将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代理行；所述代理行根据所述应急转汇报文通过大额支付系统进行转汇业务操作。相应地，本发明还提供了用于大额支付系统的应急转汇系统，该系统包括应急转 汇中心、与应急转汇中心通信的一个以上分行。其中，设在应急转汇中心的应急转汇装置包括报文接收模块，用于接收委托行发送的应急委托转汇报文；应急转汇处理模块，用于根据设置的委托_代理对应关系将所述应急委托转汇报 文转换为应急转汇报文；报文发送模块，用于将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代理 行。设在分行的一种应急转汇装置包括代理关系配置模块，用于接收应急转汇中心发布的委托_代理对应关系，并使所 述委托_代理对应关系生效；大额报文获取模块，用于轮询本行的应急委托转汇流水表获取待发送的大额支付 报文；应急报文转换模块，用于根据生效的委托_代理对应关系将所述待发送的大额支 付报文转换为应急委托转汇报文；报文发送模块，用于将所述应急委托转汇报文发送至应急转汇中心。设在分行的另一种应急转汇装置包括代理关系配置模块，用于接收应急转汇中心发布的委托_代理对应关系，并使所 述委托_代理对应关系生效；应急报文接收模块，用于接收通过应急转汇中心发送的应急转汇报文，并将所述 应急转汇报文中的人民银行发报中心城市处理中心节点代码修改为本行对应的人民银行 城市处理中心节点代码，成为应急代理转汇报文；应急报文保存模块，用于将所述应急代理转汇报文保存在本行的应急代理转汇流 水表中；大额支付处理模块，用于根据保存在应急代理转汇流水表中的应急代理转汇报文 通过大额支付系统进行转汇业务操作。特别地，上述设在分行的两种应急转汇装置可以设置在不同的分行内，也可以设 置在同一分行内。实施本发明，通过设置委托-代理对应关系，利用商业银行内部的网络互连，将出 现故障的某分行的大额支付业务发送到委托_代理对应关系对应的代理行，委托该代理行 代为发送，代为清算，日终再与该代理行进行资金清算，从而实现大额转汇路径和转汇资金清算的自动应急处理。


图1是现有大额支付系统的网络架构图。图2是根据本发明的大额支付系统的网络架构图。图3是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第一实施例的结构示 意图。图4是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第二实施例的结构示 意图。图5是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第三实施例的结构示 意图。图6是根据本发明的应急转汇装置1的应急转汇处理模块1002的结构示意图。图7是根据本发明的应急转汇装置1的报文发送模块1003的结构示意图。图8是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第四实施例的结构示 意图。图9是根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第五实施例的结构示 意图。图10是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第一实施例的结构示意图。图11是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第二实施例的结构示意图。图12是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第三实施例的结构示意图。图13是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第四实施例的结构示意图。图14是根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第五实施例的结构示意图。图15是根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第一实施例的结构示意图。图16是根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第二实施例的结构示意图。图17是根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第三实施例的结构示意图。图18是根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第四实施例的结构示意图。图19是根据本发明实施例的应急转汇流程示意图。图20是根据本发明实施例的委托行内应急转汇流程示意图。图21是根据本发明实施例的应急转汇中心内应急转汇流程示意图。图22是根据本发明实施例的代理行内应急转汇流程示意23是根据本发明实施例的清算流程示意图。图24是根据本发明实施例的对账流程示意图。
具体实施例方式为使本发明的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合具体实施例和附图对 本发明作详细描述。参见图2，是根据本发明的大额支付系统的网络架构图。结合图1和图2，通过比较可以发现，根据本发明的大额支付系统与现有的大额支 付系统的不同。根据本发明的大额支付系统通过商业银行的内部网络互连，将各个直接参与者(即商业银行内在人民银行开设清算账户的分行)联系起来。具体地，如图2所示，在 商业银行总行或分行设置应急转汇装置1(设置应急转汇装置1的总行或分行称之为应急 转汇中心，即应急转汇装置1和应急转汇中心，二者在功能上实质相同，在本文中两者可 以互用)、在该商业银行的一部分直接参与者设置应急转汇装置2、在该商业银行的另一部 分直接参与者设置应急转汇装置3，或者在各个直接参与者处同时设置应急转汇装置2和 应急转汇装置3，或者在商业银行总行同时设置应急转汇装置1和代理应急转汇业务的应 急转汇装置3，或者在各直接参与者同时设置应急转汇装置1和应急转汇装置3。在应急转 汇中心配置委托_代理对应关系，将委托_代理对应关系发布给相应的应急转汇装置2和 应急转汇装置3，从而使所述委托-代理对应关系生效。当某直接参与者(即商业银行内在 人民银行开设清算账户的分行，为了描述的简要，在随后的描述中，统一简称为“分行”)的 前置机或对应的城市处理中心发生系统故障或二者之间出现网络通讯故障的情况下，发生 故障的分行通过生效的委托_代理对应关系找到对应的代理行，委托代理行处理大额转汇 业务及其对应的转汇清算业务，预定时刻(如日终)再与代理行进行资金清算，从而实现大 额转汇路径和转汇资金清算的自动应急处理。下面结合具体实施例和附图，对所述应急转 汇装置进行具体描述。参见图3，图示了根据本发明的设在应急转汇中心的应急转汇装置1的第一实施 例的结构示意图，应急转汇装置1具体包括报文接收模块1001，用于接收委托行发送的应急委托转汇报文，此处的委托行即 上述发生故障的分行。其中，应急委托转汇报文中至少包括以下字段发起行、发起清算行、 支付交易序号、业务标记状态，其中各个字段描述的信息将在下面进行解释。应急转汇处理模块1002，用于根据设置的委托-代理对应关系将所述应急委托转 汇报文转换为应急转汇报文。报文发送模块1003，用于将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代 理行。下面对上述应急转汇报文中各个字段所描述的信息作简单解释发起行(Originating Depository Financial Institution, ODFI)向支付系统 提交支付业务并进行账务处理的银行和城市信用合作社、农村信用合作社。发起行通常是 直接参与者，但是也可以是间接参与者，例如中国建设银行北京市分行西四支行。发起清算行(In-settlement Depository Financial Institution, ISDFI)在国 家处理中心开设账户的直接参与者，其账户用于发起人、发起行和自身发起支付业务的资 金清算和账务处理，每个发起行都唯一对应一个发起清算行，但是一个发起清算行可以同 时对应多个发起行，发起清算行必须是直接参与者，例如中国建设银行北京市分行。支付交易序号是指业务ID。业务标记状态包括业务发送状态(其发送状态为未发送、已发送)、业务清算状 态(其业务清算状态为未清算、已清算)、转汇标记(其标记为需要转汇、不需转汇)。在本发明的另一种实施方式中，如图4所示，应急转汇装置1除了具有图3所示的 结构外，还包括用于配置委托-代理对应关系的配置模块1004，具体包括代理关系设置子模块10041，用于设置各分行之间的委托-代理对应关系，并以数 据库映射表的形式将所述委托-代理对应关系存储在数据库1012 ；
具体而言，业务操作人员可以通过系统功能菜单对代理关系设置子模块10041操 作以设置或调整委托-代理对应关系，典型的委托-代理对应关系如表1所示。表1
委托行所属 清算行行号代理行所属 清算行行号代理行 行号代理行所属 节点代码类型代理行所属 人行代码委托业务 状态下面对表1中各个表项进行逐一说明委托行所属清算行行号用来标示代理行参与大额支付系统的清算行，作为直接 参与者参与跨行支付业务的资金清算；代理行所属清算行行号用来标示代理行参与大额支付系统的清算行，作为直接 参与者参与跨行支付业务的资金清算；代理行行号作为间接参与者办理支付业务的代理行行号，通过代理行所属清算 行完成资金清算；代理行所属节点代码代理行接入所属的大额支付系统城市处理中心节点的编 码；类型代理行参与者属性，取值为商业银行或非商业银行机构，例如类型1表示商 业银行机构，类型2表示非商业银行机构；代理行所属人行代码代理行所在地的人民银行管理机构代码；委托业务状态表示上述委托_代理对应关系当前的激活/关闭状态，例如，当处 于状态1-激活状态时，委托行和对应的代理行可以实现应急转汇，当处于状态2-关闭状态 时，委托行和对应的代理行不能实现应急转汇。代理关系发布子模块10042，用于将所述委托-代理对应关系发布给所述分行，即 发布给设在分行的应急转汇装置2和应急转汇装置3，并使所述委托-代理对应关系生效， 从而各个分行(包括委托行、代理行)和应急转汇中心之间对委托_代理对应关系实现同 步。随后，应急转汇处理模块1002可以根据生效的委托-代理对应关系进行相应的转换操 作。对本领域的技术人员而言，应当理解，委托行与代理行之间的对应关系可以是一 对一的对应关系，也可以是多个委托行对应一个代理行或一个委托行对应多个代理行的对 应关系。在本发明的另外一种实施方式中，如图5所示，应急转汇装置1除了包括图3和图 4中所示的模块外，还可以包括开关设置模块1005，用于设置本行的应急转汇开关参数，所述转汇开关参数至少 包括开启和关闭；开关处理模块1006，用于实现如下功能在所述应急转汇开关参数设置为开启时，应急转汇装置1开启本行的应急转汇功 能。具体而言，包括允许接收委托行发送的应急委托转汇报文，并根据上述生效的委托-代 理对应关系将所述应急委托转汇报文转换为应急转汇报文，发送至所述应急转汇报文中对应的代理行。在所述应急转汇开关参数设置为关闭时，关闭本行的应急转汇功能。参见图6，图示了根据本发明的应急转汇装置1的应急转汇处理模块1002的结构 示意图，应急转汇处理模块1002具体可以包括报文转换子模块10021，用于根据生效的委托-代理对应关系补充或转换应急委 托转汇报文中的业务要素得到应急转汇报文，其中，所述业务要素至少包括特许参与者/ 发起行行号、发起清算行行号、人民银行发报中心城市处理中心节点代码、转汇代理发起行 行号、转汇代理发起清算行行号。上述业务要素涉及的转汇报文的字段包括发起行和发起 清算行。在某些实施方式中，应急转汇中心根据代理行上报的具体信息转换转汇代理发起 行行号及其对应的转汇代理发起清算行行号。例如，中国建设银行江苏分行因网络故障，与 当地人民银行通讯中断，江苏分行对应的代理行_北京分行代理执行大额转汇业务。中国 建设银行总行在收到江苏分行发送的应急委托转汇报文后，根据北京分行上报的信息(发 起清算行为北京分行，代理发起行为西四支行)，替换应急转汇报文中的相应信息。在应急 转汇中心对接收到的应急转汇报文进行转换的目的仍然是为了达到能够通过代理行所属 清算行进行清算的目的。报文保存子模块10022，用于将所述应急转汇报文保存在数据库1012中。参见图7，图示了根据本发明的应急转汇装置1的报文发送模块1003的结构示意 图，报文发送模块1003具体可以包括路由选择子模块10031，用于根据所述应急转汇报文中对应的代理行选择路由；报文发送子模块10032，用于根据所述路由选择子模块10031选择的路由将该应 急转汇报文发送至所述代理行。对本领域的技术人员而言，应当理解，大额支付系统每完成一笔大额转汇业务，便 会将清算结果返回给发起业务的直接参与者，在本发明实施例中，清算结果将返回到代为 处理转汇业务的代理行。根据本发明的技术方案，代理行在接收到大额支付系统返回的上述转汇业务的清 算结果后，会通过应急转汇中心将所述清算结果转发给委托行。因此，如图8所示，应急 转汇装置1还包括结果报文接收模块1007、结果报文处理模块1008和结果报文转发模块 1009。其中，结果报文接收模块1007接收代理行发送的所述应急转汇报文对应的结果 报文。随后，结果报文处理模块1008解析所述结果报文，解析得到所述应急转汇报文的发 送/清算状态，并且结果报文处理模块1008根据解析得到的内容同步更新本行应急转汇流 水表的记录状态。其中，本行的应急转汇流水表，用于记录本行所有需要应急转汇处理的业 务报文和转汇交易路径，以及转汇业务报文的发送状态信息和清算状态信息。随后，结果报 文转发模块1009将接收到的所述结果报文转发至所述委托行。在本发明的另一种实施方式中，如图9所示，应急转汇装置1进一步还包括监控模 块1010和展示模块1011。其中，监控模块1010负责监控所述应急转汇报文的发送/清算状态，并通过展示 模块1011向用户展示所述应急转汇报文的发送/清算状态。这样，用户可以及时了解应急 转汇处理状态，并在出现异常状态时，可以及时采取其他应急措施，以保证客户的转汇业务按时完成，提高了客户服务的质量，同时也有助于提高银行的应急处理效率。参见图10，图示了根据本发明的设在分行的应急转汇装置2的第一实施例的结构 示意图，在本实施例中，所述分行为上述发生故障的分行，即委托行。如图10所示，应急转 汇装置2包括代理关系配置模块2001，用于接收应急转汇中心(即应急转汇装置1)发布的委 托_代理对应关系，并使所述委托_代理对应关系生效，这样，委托行与总行的委托_代理 对应关系实现同步，进而与代理行的委托_代理对应关系同步。基于上述生效的委托_代 理对应关系，发生故障的分行才能够找到对应的代理行，进行后续的应急转汇操作。大额报文获取模块2002，用于轮询本行的应急委托转汇流水表获取待发送的大额 支付报文。此处的应急委托转汇流水表，用于记录本行需要或者已经通过应急转汇中心委 托其他分行(即代理行)转发给大额支付系统的应急委托转汇报文，以及报文的发送状态 信息和清算状态信息等。所述待发送的大额支付报文至少包括以下字段发起行、发起清算 行、支付交易序号、业务标记状态。在本实施例中，待发送大额支付报文中的发起行为委托 行。应急报文转换模块2003，用于根据所述生效的委托-代理对应关系将所述待发送 的大额支付报文转换为应急委托转汇报文。待发送的大额支付报文到应急委托转汇报文的 转换至少包括根据生效的委托_代理对应关系将发起行字段所携带的信息转换为委托行 对应的代理行；根据生效的委托_代理对应关系将发起行所属清算行字段所携带的信息转 换为代理行所属清算行；根据生效的委托_代理对应关系将支付交易序号字段所携带的信 息转换为代理行中的支付交易序号。上述转换涉及的支付报文的字段包括发起行、发起清 算行和支付交易序号。委托行还可能需要补充的信息包括转汇发起行行号和转换发起行所 属清算行行号，即发起上述大额支付业务报文的发起行的行号和该发起行所属清算行的行 号。在某些实施方式中，发起大额支付报文的发起行可以是上述委托行，也可以是委托上述 委托行发起大额转汇业务的其他机构。上述应急委托转汇报文中包括了委托行和代理行双 方的信息，有益于标识报文的传输路径。由于人民银行城市处理中心对其下属的直接参与者发起的转汇报文会进行一系 列的检查，包括发起行和发起清算行的隶属关系，发起清算行和人民银行城市处理中心的 对应关系等等。因此，通过对获取的待发送的大额支付报文进行上述转换，可以使应急委托 转汇报文能够顺利通过代理行所隶属的人民银行城市处理中心的报文检查，从而达到通过 代理行所属清算行进行清算的目的。报文发送模块2004，用于将所述应急委托转汇报文发送至应急转汇装置1。在本发明的另一种实施方式中，如图11所示，所述应急转汇装置2除了包括图10 中所示的各个模块外，还可以包括开关设置模块2005，用于设置本行的应急转汇开关参数，该应急转汇开关参数至 少包括开启和关闭。当发生故障需要应急转汇处理时，可将应急转汇开关参数设置为开启。开关处理模块2006，用于实现如下功能在所述应急转汇开关参数设置为开启时，启用大额报文获取模块2002，开始应急 转汇处理。在所述应急转汇开关参数设置为关闭时，禁用大额报文获取模块2002。
对本领域的技术人员而言，应当理解，大额支付系统在完成每笔大额转汇业务后， 会将清算结果返回给发起业务的直接参与者，在本实施例中对应的是代理转汇业务的代理 行。代理行在接收到大额支付系统返回的上述转汇业务的清算结果后，会通过应急转汇中 心将所述清算结果转发给委托行。因此，如图12所示，应急转汇处理装置2还可以包括用 于处理清算结果的结果报文接收模块2007和结果报文处理模块2008。其中，结果报文接收模块2007接收应急转汇中心转发的结果报文，结果报文处理 模块2008解析所述结果报文，解析得到所述应急委托转汇报文的发送/清算状态，并根据 解析得到内容同步更新本行应急委托转汇流水表的记录状态。在本发明的另一种实施方式中，如图13所示，应急转汇装置2还可以包括监控模块2009，用于监控所述应急委托转汇报文的发送/清算状态；展示模块2010，用于向用户展示所述应急委托转汇报文的发送/清算状态。这样， 用户可以及时了解应急转汇处理状态，并在出现异常状态时，可以及时采取其他应急措施， 以保证客户的转汇业务按时完成，提高了客户服务的质量，同时也有助于提高银行的应急 处理效率。对于本领域的技术人员而言，应当理解，大额支付系统各级节点在预定时刻(如 日终)会进行对账。根据本发明的技术方案，代理行在对大额支付系统的对账结果中包括 代理行自身发起的转汇业务的对账结果和受委托行委托发起的转汇业务的对账结果。代理 行在与大额支付系统对账完成后，将受委托行委托发起的转汇业务的对账结果生成代理转 汇清单后，发送至委托行。因此，如图14所示，应急转汇装置2进一步还可以包括清单接收模块2011和清单 处理模块2012。其中，清单接收模块2011负责接收应急转汇中心转发的代理转汇清单，随 后，由清单处理模块2012确认所述代理转汇清单，并将确认的所述代理转汇清单上所记录 的代理清算资金划转给所述代理行。以上结合附图具体阐述了应急转汇装置1和设在委托行的应急转汇装置2的具体 实施例，下面将进一步结合附图阐述设置在代理行的应急转汇装置3的具体实施例。参见图15，图示了根据本发明的设在分行的应急转汇装置3的第一实施例的结构 示意图，在本例中，所述分行为代替发生故障的分行进行大额支付处理的代理行，其中，应 急转汇装置3包括代理关系配置模块3001，用于接收应急转汇中心发布的委托-代理对应关系，并 使所述委托_代理对应关系生效，从而代理行、委托行和应急转汇中心的委托_代理对应关 系实现同步，并在所述委托_代理对应关系生效的基础上进行后续的应急转汇操作。应急报文接收模块3002，用于接收通过应急转汇中心发送的应急转汇报文，并自 动将所述应急转汇报文中的人民银行城市处理中心节点代码修改为本行对应的人民银行 城市处理中心节点代码，成为应急代理转汇报文。应急报文保存模块3003，用于将所述应急代理转汇报文保存在本行的应急代理转 汇流水表中。此处的应急代理转汇流水表，用于记录从应急转汇中心接收的需要或者已经 由本行代理其他分行(委托行)发送到大额支付系统的应急转汇处理业务的有关报文，以 及报文的发送状态信息和清算状态信息等。上述保存过程也称为“报文登记”或“报文入 库”，需要说明的是，不管是本行自身发起的业务还是代理委托行发起的业务，都需要进行报文登记，以便与大额支付系统返回的清算结果进行匹配。大额支付处理模块3004，用于根据保存在应急代理转汇流水表中的应急代理转汇 报文通过大额支付系统进行转汇业务操作。本领域的技术人员应当理解，代理行代替委托 行发起通过大额支付系统的转汇业务操作与代理行自身发起通过大额支付系统的转汇业 务操作的处理流程基本相同，在此不再赘述。在本发明的另一种实施方式中，如图16所示，应急转汇装置3除了包括图15中所 示的模块外，还包括控制参数配置模块3005，用于设置本行所属清算行转汇控制状态参数，该状态参 数至少包括正常状态和应急转汇状态。控制参数处理模块3006，用于实现如下功能在所述转汇控制状态参数设置为正常状态时，仅将本行自身的大额支付报文通过 本行所属清算行与大额支付系统直接进行清算；在所述转汇控制状态参数设置为应急转汇状态时，将该应急代理转汇报文存入到 应急代理转汇流水表，并经本行所属的城市处理中心将所述应急代理转汇报文转发至大额 支付系统国家处理中心，通过本行所属清算行与大额支付系统进行清算。通过上述控制参数处理模块3006控制代理行在正常状态和应急转汇状态下的转 汇业务清算路径，有益于达到代理行代替委托行进行转汇业务清算的目的。本领域的技术人员应当理解，大额支付系统每完成一笔转汇业务，便会将该笔业 务的清算结果返回至发起业务的分行，因而，大额支付系统将发送上述转汇业务的清算结 果返回至代理行。如图17所示，应急转汇装置3还可以包括结果接收模块3007，用于接收所述大额支付系统发送的所述应急代理转汇报文对 应的清算结果。所述清算结果，即清算状态，是指所述应急代理转汇报文发送/清算成功与 否，以及不成功的原因。结果处理单元3008，用于将所述清算结果按照转汇报文处理格式组包为结果报 文，并将所述结果报文发送至应急转汇中心，即应急转汇装置1。同样地，如上所述，大额支付系统各级节点将在预定时刻(如日终)进行对账。因 此，参见图18，所述应急转汇装置3还可以包括用于处理对账结果的模块，具体为对账模块3009，用于在预定时刻与大额支付系统进行对账。对账分拆模块3010，在对账模块3009完成对账操作后，根据代理转汇标记分拆对 账结果，分为含有代理转汇标记的对账结果和不含代理转汇标记的对账结果。其中，代理转 汇标记是用于标记本行代理的转汇业务的一种标记，用来区别本行自身发起的正常转汇业 务。代理清单生成模块3011，用于将含有所述代理转汇标记的对账结果生成代理转汇清单。代理清单发送模块3012，用于将所述代理转汇清单通过应急转汇中心发送至所述 委托行，从而在委托行与总行的核心账务处理系统的对账完成后，将确认的代理转汇清单 上所记录的代理转汇资金划转给代理行，完成代理行和委托行之间的清算。本领域的技术人员应当理解，上述实施例中，应急转汇中心(在总行或者分行中) 设置有应急转汇装置1，发生故障的分行设置有应急转汇装置2，用作代理的分行设置有应急转汇装置3，这只是本发明的一种实施例而已，还可以将应急转汇装置3设置在商业银行 总行，此时总行就相当于一种特殊的代理行。当然还可以在同一个分行上设置应急转汇装 置2和应急转汇装置3，采用这种设置的分行，不仅可以在其发生故障时作为委托行委托其 他分行进行应急转汇处理，同时其自身也可以作为代理行代替其他发生故障的分行进行应 急转汇处理。上面结合附图和实施例详细阐述了本发明的一种大额支付系统中的应急转汇系 统以及应急转汇装置，下面结合流程图具体说明基于上述系统和装置的应急转汇方法的实 施例。参见图19，图示了根据本发明实施例的应急转汇方法的整体流程示意图，所述方 法包括S101，应急转汇中心接收委托行发送的应急委托转汇报文。此处的应急转汇中心， 即上述应急转汇装置1，两者在功能上是完全相同的。S102，应急转汇中心根据设置的委托-代理对应关系将所述应急委托转汇报文转 换为应急转汇报文，并将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代理行。S103，所述代理行根据所述应急转汇报文通过大额支付系统进行转汇业务操作， 从而实现代理行代替发生故障的分行进行转汇业务处理。下面通过具体的实施例阐述本发明的应急转汇方法，但是本领域的技术人员应当 理解，这些实施例仅仅是为了举例说明，并非意在限制本发明的保护范围，本领域的技术人 员可以根据这些实施例的实质内容进行改变或变化，得到其他等同的实施例，这些等同的 实施例也落入本发明权利要求的保护范围。结合图2，应急转汇中心设置各分行之间的委托-代理对应关系(如表2所示)并 将所述委托_代理对应关系发布给具有委托或代理能力的分行的应急转汇装置，例如，应 急转汇装置2和应急转汇装置3，使委托-代理对应关系生效，从而实现委托_代理对应关 系涉及的委托行、代理行和应急转汇中心三者之间的同步。基于上述生效的委托_代理对 应关系，在某分行发生故障时，发生故障的分行才能够根据所述委托_代理对应关系找到 代理行，代为处理大额转汇和转汇清算业务，从而实现大额转汇路径和转汇资金清算的自 动应急处理。为了描述方便，假设设置应急转汇装置2的直接参与者的行号为a，设置应急转汇 装置3的直接参与者的行号为b，如表2所示。表权利要求
一种大额支付系统中的应急转汇方法，其特征在于，包括以下步骤应急转汇中心接收委托行发送的应急委托转汇报文；根据设置的委托 代理对应关系将所述应急委托转汇报文转换为应急转汇报文，并将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代理行；所述代理行根据所述应急转汇报文通过大额支付系统进行转汇业务操作。
2.如权利要求1所述的方法，其特征在于，在应急转汇中心接收委托行发送的应急委 托转汇报文的步骤之前，所述方法包括在应急转汇中心，设置各分行之间的委托_代理对应关系，并以数据库映射表的形式 将所述委托-代理对应关系存储在数据库中；将所述委托_代理对应关系发布给所述委托行和代理行，并使该委托_代理对应关系 生效。
3.如权利要求2所述的方法，其特征在于，根据设置的委托-代理对应关系将所述应急 委托转汇报文转换为应急转汇报文的步骤包括根据生效的委托-代理对应关系补充或转换应急委托转汇报文中的业务要素得到应 急转汇报文，将得到的应急转汇报文保存在数据库中；其中，所述业务要素至少包括特许参与者/发起行行号、发起清算行行号、人民银行 发报中心城市处理中心节点代码、转汇代理发起行行号、转汇代理发起清算行行号。
4.如权利要求3所述的方法，其特征在于，将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报 文中对应的代理行的步骤包括根据所述应急转汇报文中对应的代理行选择交易路由；按照所述交易路由将所述应急转汇报文发送至所述代理行。
5.如权利要求4所述的方法，其特征在于，所述代理行根据所述应急转汇报文通过大 额支付系统进行转汇业务操作包括所述代理行接收所述应急转汇报文，将所述应急转汇报文中的人民银行发报中心城市 处理中心节点代码修改为所述代理行对应的人民银行城市处理中心节点代码，成为应急代 理转汇报文；将所述应急代理转汇报文保存在本代理行的应急代理转汇流水表中；根据保存在应急代理转汇流水表中的所述应急代理转汇报文通过大额支付系统进行 转汇业务操作。
6.如权利要求5所述的方法，其特征在于，在应急转汇中心接收委托行发送的应急委 托转汇报文的步骤之前，所述方法还包括在应急转汇中心，设置转汇中心应急转汇开关参数，该转汇开关参数至少包括开启和 关闭；在代理行，设置代理行所属清算行转汇控制状态参数，该状态参数至少包括正常状态 和应急转汇状态；在委托行，设置委托行应急转汇开关参数，该开关参数至少包括开启和关闭。
7.如权利要求6所述的方法，其特征在于，在应急转汇中心接收委托行发送的应急委 托转汇报文的步骤之前，所述方法还包括在所述委托行应急转汇开关参数设置为开启时，该委托行轮询本行的应急委托转汇流水表获取待发送的大额支付报文，根据所述生效的委托_代理对应关系将获取的待发送的 大额支付报文转换为应急委托转汇报文；在所述委托行应急转汇开关参数设置为关闭时，关闭所述委托行的应急转汇功能。
8.如权利要求7所述的方法，其特征在于，根据所述生效的委托_代理对应关系将获取 的待发送的大额支付报文转换为应急委托转汇报文的步骤至少包括委托行根据所述生效的委托_代理对应关系将发起行字段所携带的信息转换为所述 委托行对应的代理行行号；根据所述生效的委托_代理对应关系将发起行所属清算行字段所携带的信息转换为 所述代理行所属清算行行号；根据所述生效的委托_代理对应关系将支付交易序号字段所携带的信息转换为所述 代理行中的支付交易序号。
9.如权利要求6所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 判断所述转汇中心应急转汇开关参数设置为开启还是关闭， 设置为开启时，应急转汇中心开启应急转汇功能；设置为关闭时，应急转汇中心关闭应急转汇功能。
10.如权利要求6所述的方法，其特征在于，该方法包括所述代理行判断本代理行所属清算行转汇控制状态参数设置为应急转汇状态或正常 状态，当设置为应急转汇状态时，代理行将所述应急代理转汇报文存入到应急代理转汇流水 表，并经本代理行所属的城市处理中心将所述应急代理转汇报文转发至大额支付系统国家 处理中心，通过本代理行所属清算行与大额支付系统进行清算；当设置为正常状态时，所述代理行仅将本行自身的大额支付报文经该代理行所属清算 行与大额支付系统直接进行清算。
11.如权利要求10所述的方法，其特征在于，所述方法还包括所述大额支付系统将所述应急转汇报文的清算结果发送至所述代理行； 所述代理行将所述清算结果记录到所述应急代理转汇流水表。
12.如权利要求11所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 所述代理行轮询本行应急代理转汇流水表获取所述清算结果； 将所述清算结果按照转汇报文处理结果格式组包为结果报文； 将所述结果报文发送至所述应急转汇中心。
13.如权利要求12所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 应急转汇中心接收所述代理行发送的所述结果报文；解析接收到的所述结果报文，得到所述应急转汇报文的发送/清算状态； 根据所述应急转汇报文的发送/清算状态同步更新转汇中心应急转汇流水表的记录 状态；将所述结果报文转发至所述委托行。
14.如权利要求13所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 所述委托行接收所述应急转汇中心转发的所述结果报文；解析接收到的所述结果报文，得到所述应急委托转汇报文的发送/清算状态；根据所述应急委托转汇报文的发送/清算状态同步更新本委托行的应急委托转汇流 水表的记录状态。
15.如权利要求14所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 所述委托行监控所述应急委托转汇报文的发送/清算状态； 向用户展示所述应急委托转汇报文的发送/清算状态。
16.如权利要求13所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 应急转汇中心监控所述应急转汇报文的发送/清算状态；向用户展示所述应急转汇报文的发送/清算状态。
17.如权利要求12所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 所述代理行在预定时刻与大额支付系统进行对账；在对账完成后，根据代理转汇标记分拆对账结果，分为含有所述代理转汇标记的对账 结果和不含所述代理转汇标记的对账结果；将含有所述代理转汇标记的对账结果生成代理转汇清单； 将该代理转汇清单通过应急转汇中心转发至所述委托行。
18.如权利要求17所述的方法，其特征在于，所述方法还包括 所述委托行接收并确认应急转汇中心转发的代理转汇清单；在委托行完成与总行的核心账务处理系统的对账后，将确认的代理转汇清单上所记录 的代理清算资金划转给所述代理行。
19.一种大额支付系统中设在应急转汇中心的应急转汇装置，其特征在于，所述装置包括报文接收模块，用于接收委托行发送的应急委托转汇报文；应急转汇处理模块，用于根据设置的委托_代理对应关系将所述应急委托转汇报文转 换为应急转汇报文；报文发送模块，用于将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代理行。
20.如权利要求19所述的装置，其特征在于，所述装置还包括用于配置委托-代理对应 关系的配置模块，所述配置模块包括代理关系设置子模块，用于设置各分行之间的委托-代理对应关系，以数据库映射表 的形式将所述委托-代理对应关系存储在数据库中；代理关系发布子模块，用于将所述委托_代理对应关系发布给所述分行，并使所述委 托-代理对应关系生效。
21.如权利要求19所述的装置，其特征在于，所述装置还包括开关设置模块，用于设置本行的应急转汇开关参数，该应急转汇开关参数至少包括开 启和关闭；开关处理模块，用于实现如下功能在所述应急转汇开关参数设置为开启时，开启本行的应急转汇功能； 在所述应急转汇开关参数设置为关闭时，关闭本行的应急转汇功能。
22.如权利要求20所述的装置，其特征在于，所述应急转汇处理模块包括报文转换子模块，用于根据生效的委托_代理对应关系补充或转换应急委托转汇报文 中的业务要素得到应急转汇报文，其中，所述业务要素至少包括特许参与者/发起行行号、发起清算行行号、人民银行 发报中心城市处理中心节点代码、转汇代理发起行行号、转汇代理发起清算行行号； 报文保存子模块，用于将得到的应急转汇报文保存在数据库中。
23.如权利要求22所述的装置，其特征在于，所述报文发送模块包括 路由选择子模块，用于根据所述应急转汇报文中对应的代理行选择路由；报文发送子模块，用于根据所述路由选择子模块选择的路由将该应急转汇报文发送至 所述代理行。
24.如权利要求23所述的装置，其特征在于，所述装置还包括结果报文接收模块，用于接收所述代理行发送的所述应急转汇报文对应的结果报文； 结果报文处理模块，用于解析所述结果报文，并根据解析得到的所述应急转汇报文的 发送/清算状态同步更新本行应急转汇流水表的记录状态；结果报文转发模块，用于将所述结果报文转发至所述委托行。
25.如权利要求24所述的装置，其特征在于，所述装置还包括 监控模块，用于监控所述应急转汇报文的发送/清算状态；展示模块，用于向用户展示所述应急转汇报文的发送/清算状态。
26.一种大额支付系统中设在分行的应急转汇装置，其特征在于，所述装置包括 代理关系配置模块，用于接收应急转汇中心发布的委托_代理对应关系，并使所述委托-代理对应关系生效；大额报文获取模块，用于轮询本行的应急委托转汇流水表获取待发送的大额支付报文；应急报文转换模块，用于根据生效的委托_代理对应关系将所述待发送的大额支付报 文转换为应急委托转汇报文；报文发送模块，用于将所述应急委托转汇报文发送至应急转汇中心。
27.如权利要求26所述的装置，其特征在于，所述装置还包括开关设置模块，用于设置本行的应急转汇开关参数，该应急转汇开关参数至少包括开 启和关闭；开关处理模块，用于实现如下功能在所述应急转汇开关参数设置为开启时，启用大额报文获取模块； 在所述应急转汇开关参数设置为关闭时，禁用大额报文获取模块。
28.如权利要求27所述的装置，其特征在于，所述装置还包括 结果报文接收模块，用于接收应急转汇中心转发的结果报文；结果报文处理模块，用于解析所述结果报文，并根据解析得到的所述应急委托转汇报 文的发送/清算状态同步更新本行的应急委托转汇流水表的记录状态。
29.如权利要求28所述的装置，其特征在于，所述装置还包括 监控模块，用于监控所述应急委托转汇报文的发送/清算状态；展示模块，用于向用户展示所述应急委托转汇报文的发送/清算状态。
30.如权利要求28所述的装置，其特征在于，所述装置还包括 清单接收模块，用于接收应急转汇中心转发的代理转汇清单；清单处理模块，用于确认所述代理转汇清单，并将所述代理转汇清单上记录的代理清算资金划转给所述代理行。
31.一种大额支付系统中设在分行的应急转汇装置，其特征在于，所述装置包括 代理关系配置模块，用于接收应急转汇中心发布的委托_代理对应关系，并使所述委托-代理对应关系生效；应急报文接收模块，用于接收通过应急转汇中心发送的应急转汇报文，将所述应急转 汇报文中的人民银行发报中心城市处理中心节点代码修改为本行对应的人民银行城市处 理中心节点代码，成为应急代理转汇报文；应急报文保存模块，用于将所述应急代理转汇报文保存在本行的应急代理转汇流水表中；大额支付处理模块，用于根据保存在应急代理转汇流水表中的应急代理转汇报文通过 大额支付系统进行转汇业务操作。
32.如权利要求31所述的装置，其特征在于，所述装置还包括控制参数配置模块，用于设置本行所属清算行转汇控制状态参数，该状态参数至少包 括正常状态和应急转汇状态；控制参数处理模块，用于实现如下功能在所述转汇控制状态参数设置为正常状态时，仅将本行自身的大额支付报文通过本行 所属清算行与大额支付系统直接进行清算；在所述转汇控制状态参数设置为应急转汇状态时，将该应急代理转汇报文存入到应急 代理转汇流水表，并经本行所属的城市处理中心将所述应急代理转汇报文转发至大额支付 系统国家处理中心，通过本行所属清算行与大额支付系统进行清算。
33.如权利要求32所述的装置，其特征在于，所述装置还包括结果接收模块，用于接收所述大额支付系统发送的所述应急代理转汇报文对应的清算 结果；结果处理单元，用于将所述清算结果按照转汇报文处理格式组包为结果报文，并将所 述结果报文发送至应急转汇中心。
34.如权利要求33所述的装置，其特征在于，所述装置还包括 对账模块，用于在预定时刻与大额支付系统进行对账；对账分拆模块，在对账模块完成操作后，根据代理转汇标记分拆对账结果，分为含有所 述代理转汇标记的对账结果和不含所述代理转汇标记的对账结果；代理清单生成模块，用于将含有所述代理转汇标记的对账结果生成代理转汇清单； 代理清单发送模块，用于将所述代理转汇清单通过应急转汇中心转发至所述委托行。
35.一种用于大额支付系统的应急转汇系统，其特征在于，所述应急转汇系统包括应 急转汇中心、与应急转汇中心通信的一个以上分行；其中，应急转汇中心设置有如权利要求19至25中任意一项所述的应急转汇装置。
36.如权利要求35所述的应急转汇系统，其特征在于，在所述分行设置有如权利要求 26至30任意一项所述的应急转汇装置。
37.如权利要求36所述的应急转汇系统，其特征在于，在所述分行设置有如权利要求 31至34任意一项所述的应急转汇装置。
38.如权利要求35所述的应急转汇系统，其特征在于，在所述分行设置有如权利要求26至30任意一项所述的应急转汇装置；和如权利要求31至34任意一项所述的应急转汇装置。
全文摘要
本发明公开了一种大额支付系统中的应急转汇方法，该方法包括应急转汇中心接收委托行发送的应急委托转汇报文；根据设置的委托-代理对应关系将所述应急委托转汇报文转换为应急转汇报文，并将所述应急转汇报文发送至该应急转汇报文中对应的代理行；所述代理行根据所述应急转汇报文通过大额支付系统进行转汇业务操作。相应地，本发明还公开了实现上述方法的应急转汇装置和系统，以在商业银行的前置机或人民银行的城市处理中心出现故障时，根据委托-代理对应关系，利用商业银行内部的网络连接，由代理行实现自动应急转汇处理。
文档编号G06Q40/00GK101950401SQ20101027222
公开日2011年1月19日 申请日期2010年9月1日 优先权日2010年9月1日
发明者曾钦祥, 杨和君, 杨志军, 沈凡, 王亚平, 王军, 王立辉, 王艺峰, 郑铮 申请人:中国建设银行股份有限公司