专利名称：一种自动付款方法、相关装置及系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及计算机领域，尤其涉及一种自动付款方法、相关装置及系统。
背景技术：
目前许多银行为了实现集团企业资金集中的需求，提供了一套现金管理方案现金池业务。现金池业务的具体内容是将属于同一家集团企业的一个或多个成员单位的银行账户现金余额统一转移到一个真实的主账户中，该主账户通常由集团总部控制，成员单位用款时需要从主账户获取资金对外支付款项。集团企业在使用现金池管理的业务模式下，成员单位的银行账户余额通常被归集到主账户，当成员单位需要对外付款时，如果使用主账户直接付款，则会造成付款单位的名称为集团，而非成员单位，将造成合同付款人与实际付款人信息不符，容易引起法律纠纷。为了解决实名制的付款问题，目前成员单位首先会先提交一笔付款申请给集团， 集团将钱下拨到成员单位账户，然后再由成员单位通过这个账户往外付款给实际收款人。 但使用这种付款方法，成员单位向对外账户付款需要等待集团账户下拨款项才能进行，所以需要人工到银行查询，可能导致对外付款不及时，付款效率低下的问题。
发明内容
本发明实施例提供了一种自动付款方法、相关装置及系统，用于快速、有效的完成子公司账户的对外付款。本发明实施例提供的自动付款方法，包括向第一终端提交支付申请单，使得第一终端根据所述支付申请单生成由第一账户向第二账户付款的下拨单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；每隔预置时长检测是否有资金注入第二账户；若有，则判断所述资金是否为所述支付申请单对应的资金，若是，则根据支付申请单生成对外付款单，所述对外付款单为第二账户向第三账户付款的电子申请单据；提交所述对外付款单。本发明实施例提供的自动付款方法，包括接收第二终端提交的支付申请单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；审核所述支付申请单的信息是否准确；若准确，则根据所述支付申请单生成下拨单，所述下拨单为由第一账户向第二账户付款的电子申请单据；提交所述下拨单。本发明实施例提供的终端，包括申请单提交单元，用于向另一终端提交支付申请单，使得另一终端根据所述支付申请单生成由第一账户向第二账户付款的下拨单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；检测单元，用于每隔预置时长检测是否有资金注入第二账户，若有则触发判断单元；判断单元，用于判断所述资金是否为所述支付申请单对应的资金，若是，则触发付款单生成单元；付款单生成单元，用于根据支付申请单生成对外付款单，所述对外付款单为由第二账户向第三账户付款的电子申请单据；付款单提交单元，提交所述对外付款单。
本发明实施例提供的终端，包括接收单元，用于接收第二终端提交的支付申请单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；审核单元，用于审核所述支付申请单的信息是否准确，若准确，则触发下拨单生成单元；下拨单生成单元， 用于根据所述支付申请单生成下拨单，所述下拨单为由第一账户向第二账户付款的电子申请单据；下拨单提交单元，用于提交所述下拨单。本发明实施例提供的自动付款系统，包括第二终端，用于向第一终端提交支付申请单，使得第一终端根据所述支付申请单生成由第一账户向第二账户付款的下拨单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；每隔预置时长检测是否有资金注入第二账户；若有，则判断所述资金是否为所述支付申请单对应的资金，若是， 则生成对外付款单，所述对外付款单为第二账户向第三账户付款的电子申请单据；提交所述对外付款单；第一终端，用于接收第二终端提交的支付申请单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；审核所述支付申请单的信息是否准确；若准确，则根据所述支付申请单生成下拨单，所述下拨单为由第一账户向第二账户付款的电子申请单据；提交所述下拨单。从以上技术方案可以看出，本发明实施例具有以下优点在本发明的第二终端向第一终端提交支付申请单之后，第二终端会每隔预置时长自动检测第二账户的资金是否到帐，及时的得到账户信息，完成余下的付款操作，提高了付款的效率。
图1是本发明实施例自动付款方法第二终端的一个流程示意图；图2是本发明实施例自动付款方法第二终端的另一个流程示意图；图3是本发明实施例自动付款方法第一终端的一个流程示意图；图4是本发明实施例自动付款方法的一个应用例的信令图；图5是本发明实施例第二终端的逻辑结构示意图；图6是本发明实施例第一终端的逻辑结构示意图；图7是本发明实施例自动付款系统的逻辑结构示意图。
具体实施例方式本发明实施例提供了一种自动付款方法、相关装置及系统，用于快速、有效的完成子公司账户的对外付款。请参阅图1，本发明实施例中自动付款方法的一个实施例包括101、提交支付申请单；当子公司需要进行对外付款时，子公司所属的第二终端向母公司所属的第一终端提交支付申请单，向母公司申请对外付款的资金。该支付申请单是子公司对外付款时使用的电子单据，该支付申请单包含至少四种信息第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息。该第一账户为母公司账户所属的账户，第二账户为子公司账户所属的账户，第三账户为子公司所要向其付款的账户。在支付申请单中规定了申请资金的流向从第一账户到第二账户，从第二账户再到第三账户。当资金注入到第二账户后，这笔资金的交易明细中备注了资金的用途，使得这笔资金只能用于子公司所申请的项目。102、检测资金是否注入账户；第二终端每隔预置时长连接银行账户系统，检测所在的第二账户中是否有资金注入，若有，则触发步骤103。该预置时长为可设置的，一般设置为5分钟。第二终端可以定时自动检测银行账户中的资金动向，便于子公司及时的完成资金的转账。103、判断是否为所申请的资金；第二终端当检测到第二账户中有新的资金注入后，判断该资金是否为该支付申请单对应的资金，若是，则触发步骤105 ；若否，则触发步骤104。104、对非申请资金进行相应操作；第二终端当获知该资金非该支付申请单所对应的资金时，可以查询该资金的交易明细，确定该资金的用途，然后根据该用途执行相应的操作；如该资金为交易收入，则将该资金归集到第一账户上。105、生成对外付款单；第二终端当获知该资金为该支付申请单所对应的资金时，根据支付申请单生成对外付款单，该对外付款单为第二账户向第三账户付款的电子申请单据。106、提交对外付款单。在生成对外付款单之后，第二终端提交该对外付款单，使得资金从第二账户将划拨到第三账户上，完成整个支付操作。在本发明的第二终端会向第一终端提交支付申请单之后，第二终端会每隔预置时长自动检测第二账户的资金是否到帐，及时的得到账户信息，完成余下的付款操作，提高了付款的效率。以下实施例都以集团公司的成员单位为例，详细地描述成员单位对外付款的具体过程，其中集团终端代表第一终端，成员终端代表第二终端，集团账户代表第一账户，成员账户代表第二账户，对外账户代表第三账户。请参阅图2，本发明实施例中自动付款方法的另一个实施例包括201、提交支付申请单；当成员单位需要进行对外付款时，成员终端向集团终端提交支付申请单，向集团申请对外付款的资金。该支付申请单是针对现金池业务用户的成员单位对外付款时使用的电子单据，该支付申请单包含至少四种信息集团账户、成员账户、对外账户和付款金额信息。在支付申请单中规定了申请资金的流向从集团账户到成员账户，从成员账户再到对外账户。当资金注入到成员账户后，这笔资金的交易明细中备注了资金的用途，使得这笔资金只能用于成员单位所申请的项目。202、检测资金是否注入账户；成员终端每隔预置时长连接银行账户系统，检测所在的成员账户中是否有资金注入，该预置时长为可设置的；此外，成员终端在向集团终端提交支付申请单时，同时可以要求集团终端在通过申请后反馈下拨款项的信息，当成员终端获知集团账户已经下拨款项时，就可以马上主动检测成员账户是否有资金注入。若检测到有资金注入，则触发步骤203。203、通过查询交易明细判断是否为所申请的资金；成员终端当检测到成员账户中有新的资金注入后，查询该资金的交易明细，核对资金的来源是否为集团账户，核对资金的用途是否为所提交申请对应的用途，若都核对无误，则触发步骤205，若核对有误，则触发步骤204。204、对非申请资金进行相应操作；成员终端当获知该资金非该支付申请单所对应的资金时，可以查询该资金的交易明细，确定该资金的用途，然后根据该用途执行相应的操作；如该资金为交易收入，则将该资金归集到集团账户上。205、查询预置的映射关系；成员终端当获知该资金为该支付申请单所对应的资金时，查询支付申请单的属性标识与对外付款单的属性标识之间的映射关系。支付申请单的属性标识包括付款人名称、付款账户、付款银行、收款人名称、收款账户、收款银行、收款人省、收款人市(县)、母账户、母账户单位、母账户银行、付款币别、付款金额、付款用途。其中，付款人名称为成员单位的名称；付款账户为成员账户；付款银行为成员账户所在的银行；收款人名称为对外账户对应单位的名称；收款账户为对外账户； 收款银行为对外账户所在的银行；母账户为集团账户；母账户单位为集团的名称；母账户银行为集团账户所在的银行；付款用途为成员单位向集团申请这笔资金的理由。对外付款单的属性标识包括付款人名称、付款账户、付款银行、收款人名称、收款账户、收款银行、收款人省、收款人市(县)、付款币别、付款金额、付款用途。支付申请单与对外付款单的属性标识之间的映射关系如下
权利要求
1.一种自动付款方法，其特征在于，包括向第一终端提交支付申请单，使得第一终端根据所述支付申请单生成由第一账户向第二账户付款的下拨单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；每隔预置时长检测是否有资金注入第二账户；若有，则判断所述资金是否为所述支付申请单对应的资金，若是，则根据支付申请单生成对外付款单，所述对外付款单为第二账户向第三账户付款的电子申请单据； 提交所述对外付款单。
2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述判断资金是否为所述支付申请单对应的资金包括通过查询所述资金的交易明细判断所述资金是否为所述支付申请单对应的资金，所述交易明细包括资金的来源和资金的用途。
3.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据支付申请单生成对外付款单包括查询支付申请单的属性标识与对外付款单的属性标识之间的映射关系； 将对外付款单属性标识的内容设置为对应支付申请单属性标识的内容，直至将对外付款单所有属性标识的内容都设置完； 生成对外付款单。
4.根据权利要求1至3任意一项所述的方法，其特征在于，所述提交对外付款单包括 通过银企网关提交所述对外付款单，所述银企网关用于保证企业资源计划ERP系统与银行之间进行安全的数据传输。
5.一种自动付款方法，其特征在于，包括接收第二终端提交的支付申请单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；审核所述支付申请单的信息是否准确；若准确，则根据所述支付申请单生成下拨单，所述下拨单为由第一账户向第二账户付款的电子申请单据； 提交所述下拨单。
6.根据权利要求5所述的方法，其特征在于，所述根据支付申请单生成下拨单包括 查询支付申请单的属性标识与下拨单的属性标识之间的映射关系；将下拨单属性标识的内容设置为对应支付申请单属性标识的内容，直至将下拨单所有属性标识的内容都设置完； 生成下拨单结束。
7.根据权利要求5或6所述的方法，其特征在于，所述提交下拨单包括通过银企网关提交所述下拨单，所述银企网关用于保证企业资源计划ERP系统与银行之间进行安全的数据传输。
8.—种终端，其特征在于，包括申请单提交单元，用于向另一终端提交支付申请单，使得另一终端根据所述支付申请单生成由第一账户向第二账户付款的下拨单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；检测单元，用于每隔预置时长检测是否有资金注入第二账户，若有则触发判断单元； 判断单元，用于判断所述资金是否为所述支付申请单对应的资金，若是，则触发付款单生成单元；付款单生成单元，用于根据支付申请单生成对外付款单，所述对外付款单为由第二账户向第三账户付款的电子申请单据；付款单提交单元，提交所述对外付款单。
9.根据权利要求8所述的终端，其特征在于，所述付款单生成单元包括付款单查询模块，用于查询支付申请单的属性标识与对外付款单的属性标识之间的映射关系；付款单设置模块，用于将对外付款单属性标识的内容设置为对应支付申请单属性标识的内容。
10.一种终端，其特征在于，包括接收单元，用于接收第二终端提交的支付申请单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；审核单元，用于审核所述支付申请单的信息是否准确，若准确，则触发下拨单生成单元；下拨单生成单元，用于根据所述支付申请单生成下拨单，所述下拨单为由第一账户向第二账户付款的电子申请单据；下拨单提交单元，用于提交所述下拨单。
11.根据权利要求10所述的终端，其特征在于，所述下拨单生成单元包括下拨单查询模块，用于查询支付申请单的属性标识与下拨单的属性标识之间的映射关系；下拨单设置模块，用于将下拨单属性标识的内容设置为对应支付申请单属性标识的内容。
12.一种自动付款系统，其特征在于，包括第二终端，用于向第一终端提交支付申请单，使得第一终端根据所述支付申请单生成由第一账户向第二账户付款的下拨单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；每隔预置时长检测是否有资金注入第二账户；若有，则判断所述资金是否为所述支付申请单对应的资金，若是，则生成对外付款单，所述对外付款单为第二账户向第三账户付款的电子申请单据；提交所述对外付款单；第一终端，用于接收第二终端提交的支付申请单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；审核所述支付申请单的信息是否准确；若准确，则根据所述支付申请单生成下拨单，所述下拨单为由第一账户向第二账户付款的电子申请单据； 提交所述下拨单。
全文摘要
本发明实施例公开了一种自动付款方法、相关装置及系统，用于快速、有效的完成子公司账户的对外付款。本发明实施例方法包括向第一终端提交支付申请单，使得第一终端根据所述支付申请单生成由第一账户向第二账户付款的下拨单，所述支付申请单包括第一账户、第二账户、第三账户和付款金额信息；每隔预置时长检测是否有资金注入第二账户；若有，则判断所述资金是否为所述支付申请单对应的资金，若是，则根据支付申请单生成对外付款单，所述对外付款单为第二账户向第三账户付款的电子申请单据；提交所述对外付款单。此外，本发明还提供了实现该方法的相关装置以及系统。
文档编号G06Q20/08GK102479360SQ20101055316
公开日2012年5月30日 申请日期2010年11月22日 优先权日2010年11月22日
发明者屈军利, 黄健芳 申请人:金蝶软件(中国)有限公司