交易处理系统及方法

专利名称：交易处理系统及方法
技术领域：
本发明涉及移动通信网络的用户之间的价值转移的交易处理，具体地涉及移动汇款的处理。
背景技术：
信用转移系统提供了用于在个体间转移货币值的公知机制。使用移动电信网络来在网络内的两个用户之间转移信用也是已知的。网络中的第一用户可以向与第二用户相关联的账户进行汇款。然后，第二用户可以从诸如银行或转账代理的第三方获得货币。由于该交易发生在单个网络内，因此网络运营商能够周到地控制交易。然而，安排处于两个不同移动电信网络中的用户之间的转账是非常困难的。这种转账要求两个网络在它们之间实现安全和可靠的专有接口。这要求专门编写的软件以可靠的方式将网络的不同支付和账单系统整合。例如，在汇入接收用户的账户之前，第二网络相信第一网络保证该信用可用于进行转账是很重要的。然而，执行这些交易所需要的交易处理和银行系统是繁重的，这是因为他们被设计为并被要求满足高标准的可靠性和鲁棒性。这些系统并不被设计为可扩展为处理大量交易。该高级别的可靠性和缺乏可扩展性反应在每次转账交易的成本中。特别地，用于确保在合理的时间内资产从发送方可靠地转移到正确接收方的网络和处理成本是非常高的。用于甚至在不具有直接互连的网络之间传输其他类型的数据的其他网络互连系统也是已知的，例如，文本消息系统能够使得在不同网络间进行消息转移。用于这种网络的可靠性标准不高，而是即使文本消息或其他数据项被较长地延迟或交付到错误地址或者如果消息的多个副本到达目的地，它也是相对不要紧的。即使目的地网络未将消息交付到其用户，它也是相对较少重要的，因此，对于这种类型的数据，连接至未知或不可信网络的优点仍大于潜在缺点。然而，清楚的是，这些低可靠性标准将不满足在用户或订户之间转移价值的交易的需要。因此，不能根据与现有数据转移系统相同的原理来设计进行该操作的系统。然而， 现有银行系统太笨重，并且不足以扩展到能够使其用于大量小价值转移。本发明试图缓解与现有电子汇款处理系统相关的一些问题。

发明内容
因此，在本发明的第一方面，提供了一种处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的方法，第一电信网络和第二电信网络分别包括第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中，不要求第二电信网络的交易处理系统具有到第一电信网络的交易处理系统的直接接口，该方法包括从第一电信网络中的第一用户接收用于实现向第二用户转移信用(credit)的交易请求，该交易请求包括第二用户的标识符；确定交易的信用价值；验证第一用户具有足以实现交易的信用；保留用于与第一电信网络中的第一用户相关联的交易的信用；生成交易指令消息，以指示将信用转移到第二用户，该交易指令消息包括所确定的用于交易的价值；将交易指令消息转发到可信任的第三方中介服务器，其中第三方中介服务器与多个电信网络接口以安排电信网络之间的交易；从中介服务器接收用于确认信用交付到第二用户的确认消息；从与第一电信网络中的第一用户相关联的账户取出所保留的信用；生成与至少一个交易相关联的账目包；以及将账目包或用于多个交易的汇总的账目包转发到与中介服务器相关联的账目服务器，以实现与第一电信网络相关联的账户和与可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间的货币价值的转移。通过将创建与交易相关的信息消息或数据包的处理和在单独的电信网络中对账户进行取出和存入分离，该方法能够允许提供处于彼此不了解且彼此之间没有直接关系的不同电信网络中的第一用户和第二用户间的安全可靠交易。此外，如果用于多个交易的账目包在发送到账目服务器之前被汇总，则此减少了账目服务器必须处理的交易的数量(可选地，可以在账目服务器执行汇总)。本文中所使用的术语“账目包”不是必须指的是在基于包的网络协议下传输的数据包(例如，IP包)。更确切地，该术语旨在涵盖适于保持与单个交易或与多个交易(可选地而非必须汇总)相关的账目数据的任何数据结构和数据集合。因此，账目包可以作为单个数据包、作为多个数据包或者实际上以任何合适的数据传输格式来传输。在该实施方式中，尽管账目包用于进行与第一电信网络相关联的账户和与可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间的货币价值转移，但是可以可选地(或另外地)直接进行与第一电信网络相关联的账户和与第二电信网络相关联的账户之间的转移。术语 “进行”不是必须意指响应于账目包直接发起转移，尽管这在一些实施方式中可能发生；在可选实施方式中，账目包可以在例如账目服务器被汇总或进一步被汇总(或者以其他方式处理)，并且可以基于这种汇总(或以其他方式处理的)数据来进行相关账户之间的货币价值转移。账目服务器和中介服务器可以是在单个物理服务器上运行的软件服务器，或者可以是物理上分离的服务器装置的形式。优选地，用于进行将信用转移到第二用户的指令包括转移金额和第二电信网络中的第二用户的标识符，优选地为第二用户的MSISND号。该方法可以包括将交易指令消息转发到第三方服务器，以在与第一用户相关联的账户和与第二用户相关联的账户之间进行货币价值转移。多个交易指令消息可以被汇总而传输到第三方服务器。这可以允许第三方服务器对交易信息进行更高效的处理。该方法优选地包括在第一网络中保留信用预定时间，并且在预定时间内没有用于确定将信用交付到第二用户的确认消息的情况下，向第二网络发送取消消息，以取消该交易并释放第一网络中的第一用户的信用。优选地，该方法包括根据第一通信网络的身份和第二通信网络的身份中的至少一个，选择用于指定一个或多个交易费用的信息；以及根据交易价值以及一个或多个交易费用处理交易。根据另一方面，提供了一种用于处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的方法，第一电信网络和第二电信网络分别包括第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中，不要求第二电信网络的交易处理系统具有到第一电信网络的交易处理系统的直接接口，该方法包括接收来自第一电信网络的交易指令消息，该交易指令消息包括第二用户的标识符和请求的转移价值；基于第二用户的标识符识别第二电信网络；计算该交易的信用价值；生成第二交易指令消息，并将第二交易指令消息转发到第二电信网络，以在第二电信网络中对与第二用户相关联的账户进行存入；生成与至少一个交易相关联的账目包，账目包包括第一电信网络的标识符、第二电信网络的标识符以及至少一个交易的信用价值；以及将账目包或用于多个交易的汇总账目包转发到账目服务器。在本发明的另一方面中，提供了一种用于处理移动通信网络的用户之间的价值转移交易的方法，包括接收来自第一移动通信网络的交易请求，该交易请求由与第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括用于标识与第二移动通信网络相关联的第二用户的信息和交易价值；根据第一通信网络的身份和第二通信网络的身份中的至少一个，选择用于指定一个或多个交易费用的信息；以及根据交易价值以及一个或多个交易费用，处理交易ο以此方式，可以基于请求的源/目的地网络动态地确定用于指定每笔交易可应用的费用的信息，从而为请求的处理提供了更大的灵活性。该方法优选地包括选择用于定义与第一网络相关联的一个或多个第一交易费用的信息；选择用于定义与第二网络相关联的一个或多个第二交易费用的信息；以及根据第一交易费用和第二交易费用处理交易。因此， 可以基于发送方和接收方网络计算费用。该方法优选地进一步包括基于交易价值和交易费用确定用于指定要存入给第二用户的价值的总交易价值和接收方信用价值；并将交易信息传输到第二移动通信网络以发起向第二用户的存入；交易信息包括所确定的接收方信用价值。该方法可以附加地包括 确定用于指定要从第一移动用户取出的价值的发送方取出价值，并将交易信息传输到第一移动通信网络，该交易信息包括发送方取出价值。要取出的价值可以在该阶段从用户账户取出，或者，更优选地，或者从账户上提取后保留，并且仅在随后一旦达到指定的交易阶段时，优选地，一旦接收方存入价值已被成功地存入到接收方时，才被取出。在第一交易模式下，确定可以包括确定总交易价值为交易价值以及接收方存入价值为交易价值减去交易费用。可选地或另外地，在第二交易模式下，确定可以包括确定总交易价值为交易价值加上交易费用于及接收方存入价值为交易价值。优选地，可以根据发起用户或网络的选择在任一种模式下运行该方法。因此，该方法优选地包括从第一网络接收对第一交易模式和第二交易模式中的一个的选择，并根据所选择的模式处理交易。这为如何处理交易提供了更大的灵活性。在优选实施方式中，在与交易服务供应商相关联的交易处理系统执行该方法；该方法包括选择用于定义与服务供应商相关联的一个或多个第三交易费用的信息，并基于交易价值和第一交易费用、第二交易费用于及第三交易费用来确定总交易价值和接收方存入价值。该方法可以包括使用用于标识第二移动用户的信息来识别与第二移动用户相关联的第二移动通信网络。价值转移的交易可以包括货币转移。本文中这种交易这里还被称为汇款。优选地，交易请求指定使用第一货币的交易价值、要存入的第二移动用户使用第二货币，该方法包括将第一货币的交易价值转换成货币价值的中间表示；根据中间表示，使用所转换的价值执行确定步骤；以及将所确定的接收方存入价值从中间表示转换成第二货币。中间表示的使用能够简化登录和后续处理。中间表示可以是第三货币。在优选实施方式中，中间表示是特别提款权(SDR)。可选地或另外地，价值转移交易可以包括电信服务信用的转移。交易可以指定货币交易价值、要存入接收方的非货币价值，优选为电信服务信用，该方法包括将交易价值或接收方存入价值转换成非货币价值。电信服务信用表示至用户的服务量化分配/给予额，例如，其可以已经由用户购买(例如，预付)或者以按月支付计划的部分存入用户。电信服务信用还可以被称为通话信用和通话时间，并且优选地包括以下一个或多个预付资金；通话给予额(例如，音频、视频和/或数据分钟)；消息给予额；数据给予额。交易费用可以包括税和佣金中的一个或两个。优选地，用于指定交易费用的信息包括一个或多个规则，每个规则都指定了相对或绝对费用价值以及用于定义规则可以应用于的交易的一个或多个适用性标准。这能够允许更灵活的交易处理。优选地，选择交易费用信息包括基于适用性标准从多个规则中选择一个或多个规则。适用性标准可以包括交易价值下限和上限中的一个或两个，并可以指定规则可应用于的一个或多个移动通信网络。更普遍地，规则可以与一个或多个移动通信网络相关联，于是，选择与网络相关的交易费用信息优选地包括选择与网络相关联的一个或多个规则。有利地，一个或多个规则中的每个都可以与源网络和目的地网络对相关联，于是选择交易费用信息优选地包括选择与第一网络和第二网络对相关联的一个或多个规则。这能够使得根据目的地网络改变对源网络的收费，反之亦然。在优选实施方式中，交易费用规则存储在数据库中，该方法优选地包括基于第一网络和第二网络在数据库中执行查找，以识别可应用于交易的规则，并基于所识别的规则确定交易费用。每个规则可以包括含有以下一个或多个的属性指示费用类型的属性，优选地，税和佣金之一；指示费用相对于交易价值是被指定为绝对价值还是相对(百分比) 价值的属性；指定绝对费用价值或相对费用价值的属性；指定用于规则的交易价值下限的属性；指定用于规则的交易价值上限的属性；以及指定计算费用时所应用的截尾方法的属性。在本发明的另一方面，提供了一种用于处理移动通信网络用户之间的价值转移交易的方法，包括处理多个交易，对于每个交易，该处理包括接收来自源网络的交易请求； 以及基于该请求将交易信息传输到目的地网络；其中，对于至少一个通信网络，该方法进一步包括，将来自涉及该网络的多个交易的交易信息汇总，以确定与该网络相关的汇总交易信息；以及输出汇总交易信息。汇总交易信息优选地包括与多个交易相关的汇总交易价值。 该信息可以用于例如使得能够进行网络运营商和汇款服务供应商之间的财务结算，而无需为每个单独的交易进行资金转移，从而降低了消息流量并提高了交易处理效率。优选地，汇总交易价值与来自从网络发送的多个交易的交易总价值和来自由网络接收到的多个交易的交易总价值之间的差有关。多个交易优选地包括与例如一天的指定时间段相关的交易。以此方式，可以高效地处理交易，并仅周期性地进行运营商间的财务结算。优选地，输出包括将汇总交易信息传输到网络或者与网络或其运营商相关联的系统。优选地，为多个网络中的每一个(例如，为源网络和目的地网络以及可能的其他网络)执行汇总和输出步骤。在从网络发送的交易总价值超过由网络接收的交易总价值的情况下，输出可以包括将信息传输到网络，以由网络的运营商发起结算支付。可选地，在从网络发送的交易总价值小于由网络接收的交易总价值的情况下，输出可包括发起到网络运营商的结算支付。优选地，处理交易包括通过源网络从交易的发送方取出交易价值，以及通过目的地网络将交易价值存入交易的接收方。有利地，取出和存入中的至少一个使用诸如虚拟钱包支付系统的电子支付系统来执行。虚拟钱包支付系统是保持有通常可以以电子方式记入的货币价值表示的账户(例如，使用链接的支付工具，例如，信用卡)，并且，一旦记入有一定价值，就可以用于进行从账户余额扣除的电子支付。有利地，该方法包括使用汇总交易信息，以汇总为基础安排多个网络的网络运营商以及可选地中介间的财务结算。因此，该方法可以利用用于处理交易的每笔交易信息流， 来实现其中转移的价值立即存入接收方的转移，而无需基于每笔交易进行实际资金转移。 更确切地，基于汇总交易信息来转移资金。该信息用于使执行交易时由各方作出和接收到的支付相抵。处理交易可以包括确定可应用于交易的一个或多个费用，优选地佣金和/或税， 并根据所确定的费用处理交易。汇总步骤优选地基于交易价值和任何可应用的所确定的交易费用，来确定汇总交易信息。因此，各方之间的财务结算可以考虑对交易收取的各种税和佣金。价值转移交易优选地包括货币转移和/或电信服务信用的转移。交易可以指定货币交易价值、要存入接收方的非货币价值，优选地为电信服务信用，该方法包括将交易价值或接收方存入价值转换成非货币价值。电信服务信用优选地包括以下一个或多个预付资金；通话给予额(例如，音频、视频和/或数据分钟)；消息给予额；数据给予额。在另一方面，本发明提供了一种用于处理移动通信网络用户之间的价值转移交易的方法，包括接收来自第一移动通信网络的交易请求，该交易请求由与第一移动通信网络相关联的第一移动用户发起，并包括用于标识与第二移动通信网络相关联的第二移动用户的信息和交易价值；基于交易价值，确定用于指定要存入到第二移动用户的价值的接收方存入价值；以及将交易信息传输到第二移动通信网络，以发起对第二移动用户的存入；交易信息包括所确定的接收方存入价值；其中，交易价值和接收方存入价值中的至少一个与电信服务信用相关。，这能够提供例如补足服务信用的简单且高效的方法。交易价值和接收方存入价值中的另一个可以与货币价值相关。可选地，交易价值和接收方存入价值可均与电信服务信用相关。该方法优选地包括下列步骤中的至少一个根据交易从第一用户的电信服务账户取出电信服务信用；以及根据交易将电信服务信用存入第二用户的电信服务账户。电信服务信用优选地包括以下中的一个或多个预付资金；通话给予额(例如，音频、视频和/ 或数据分钟)；消息给予额；数据给予额。在另一方面，本发明提供了一种用于处理移动通信网络用户之间的电信服务信用转移交易的方法，包括接收来自第一移动通信网络的交易请求，该交易请求由与第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括用于标识与第二移动通信网络相关联的第二移动用户的信息和要转移的服务信用价值；确定要存入到第二移动用户的服务信用价值；以及将交易信息传输到第二移动通信网络，以发起将服务信用存入第二移动用户。即使电子钱包支付系统等不可用时，这也能够容易地将价值转移交易结合到当前移动电话系统中。在本发明的该方面以及上述方面的任一个中，第一网络和第二网络可以是同一网络。在本发明的另一方面，提供了一种用于处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的系统，第一电信网络和第二电信网络分别包括第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中，不要求第二电信网络的交易处理系统具有到第一电信网络的交易处理系统的直接接口，该系统包括用于接收来自第一电信网络中的第一用户的、用于进行向第二用户转移信用的交易请求的装置，该交易请求包括第二用户的标识符；用于确定交易的信用价值的装置；用于验证第一用户具有足以进行交易的信用的装置；用于保留用于与第一电信网络中的第一用户相关联的交易的信用的装置；用于生成指示将信用转移到第二用户的交易指令消息的装置，该交易指令消息包括所确定的用于交易的价值；用于将交易指令消息转发到可信任的第三方中介服务器的装置，该中介服务器与多个电信网络接口，以安排电信网络间的交易；用于从中介服务器接收用于确认将信用交付到第二用户的确认消息的装置；用于从与第一电信网络中的第一用户相关联的账户取出所保留的信用的装置；用于生成与至少一个交易相关联的账目包的装置；以及用于将账目包或用于多个交易的汇总账目包转发到与中介服务器相关联的账目服务器、以在与第一电信网络相关联的账户和与可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间进行货币价值转移的装置。在本发明的另一方面，提供了一种用于处理移动通信网络用户之间的价值转移交易的系统，包括用于接收来自第一移动通信网络的交易请求的装置，该交易请求由与第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括用于标识与第二移动通信网络相关联的第二用户的信息和交易价值；用于根据第一通信网络的身份和第二通信网络的身份中的至少一个来选择用于指定一个或多个交易费用的信息的装置；以及用于根据交易价值以及一个或多个交易费用来处理交易的装置。在本发明的另一方面，提供了一种用于处理移动通信网络用户之间的价值转移交易的系统，包括用于处理多个交易的装置，对于每个交易，该处理包括接收来自源网络的交易请求；以及基于请求将交易信息传输到目的地网络；对于至少一个通信网络，用于将来自涉及网络的多个交易的交易信息汇总以确定与网络相关的汇总交易信息的装置；以及用于输出汇总交易信息的装置。优选地，上述任一方面的系统包括用于处理交易的一个或多个交易处理服务器， 该服务器连接至各个通信网络。因此，服务器用作交易所涉及的通信网络的外部和/或与其独立但与其连接的交易处理集线器。在一个实施方式中，处理服务器集线器包括耦接至数据库服务器的交易处理服务器。还可以设置备份交易处理和数据库服务器。在本发明的另一方面，提供了一种汇款处理集线器系统，用于处理在连接至集线器系统的多个移动通信网络的用户之间发送的汇款，该集线器系统执行网络之间的每笔交易信息流，以完成汇款交易，并执行集线器系统和网络和/或相关网络运营商系统或金融机构系统之间的汇总交易信息流，以安排集线器系统运营商和网络运营商间的财务结算。在本发明的另一方面，提供了一种用于处理移动通信网络用户之间的价值转移交易的系统，包括用于接收来自第一移动通信网络的交易请求的装置，该交易请求由与第一移动通信网络相关联的第一移动用户发起，并包括用于标识与第二移动通信网络相关联的第二移动用户的信息和交易价值；用于基于交易价值确定用于指定要存入到第二移动用户的价值的接收方存入价值的装置；以及用于将交易信息传输到第二移动通信网络以发起向第二移动用户的存入的装置；交易信息包括所确定的接收方存入价值；其中，交易价值和接收方存入价值中的至少一个与电信服务信用相关。在本发明的另一方面，提供了一种用于处理移动通信网络用户之间的电信服务信用转移交易的系统，包括用于接收来自第一移动通信网络的交易请求的装置，该交易请求由与第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括用于标识与第二移动通信网络相关联的第二移动用户的信息和要转移的服务信用价值；用于确定要存入到第二移动用户的服务信用价值的装置；以及用于将交易信息传输到第二移动通信网络以发起将服务信用存入到第二移动用户的装置。在本发明的另一方面，提供了一种用于处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的交易处理系统，第一电信网络和第二电信网络分别包括第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中，不要求第二电信网络的交易处理系统具有到第一电信网络的交易处理系统的直接接口，该系统包括连接至第一电信网络的至少一个服务器，被配置为接收来自第一电信网络中的第一用户的用于进行向第二用户转移信用的交易请求，该交易请求包括第二用户的标识符；确定交易的信用价值；验证第一用户具有足以进行交易的信用；保留用于与第一电信网络中的第一用户相关联的交易的信用；生成交易指令消息，以指示将信用转移到第二用户，该交易指令消息包括所确定的用于交易的价值；将交易指令消息转发到可信任的第三方中介服务器，该中介服务器与多个电信网络接口以安排电信网络间的交易；接收来自中介服务器的、用于确认将信用交付到第二用户的确认消息；以及从与第一电信网络中的第一用户相关联的账户取出所保留的信用。该系统优选地进一步包括中介服务器，该中介服务器连接至第一电信网络和第二电信网络，该中介服务器被配置为接收交易指令消息以发起交易；生成与至少一个交易相关联的账目数据；以及将账目数据或用于多个交易的汇总账目数据转发到与中介服务器相关联的账目服务器，以在与第一电信网络相关联的账户和与可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间转移货币价值。账目服务器优选地被进一步配置为在与可信任的第三方中介服务器相关联的账户和与第二电信网络相关联的账户之间进行货币价值转移。优选地，基于多个处理的交易，以汇总为基础在与第一电信网络和第二电信网络相关联的账户和与可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间进行货币价值转移，从而减小需要执行的财务转移的数量。在另一方面，本发明提供了一种交易处理集线器系统，用于处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易，第一电信网络和第二电信网络连接至该集线器系统，并分别包括第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中，不要求第二电信网络的交易处理系统具有到第一电信网络的交易处理系统的直接接口，该集线器系统包括一个或多个交易处理服务器，被配置为接收来自第一电信网络的交易指令消息，该交易指令消息包括第二用户的标识符和请求的转移价值；基于第二用户的标识符识别第二电信网络；计算交易的信用价值；生成第二交易指令消息，并将第二交易指令消息转发到第
16二电信网络，以在第二电信网络中存入与第二用户相关联的账户；生成与至少一个交易相关联的账目数据，账目数据优选地包括第一电信网络的标识符、第二电信网络的标识符以及至少一个交易的信用价值；以及将账目数据或用于多个交易的汇总账目数据转发到账目服务器。在本发明的另一方面，提供了一种账目服务器，被配置为从交易处理集线器系统接收与由集线器系统处理的连接至集线器系统的电信网络之间的信用转移交易相关的交易或账目数据，以及基于所接收的交易或账户数据，优选地以汇总为基础，在与一个或多个电信网络相关联的账户和与交易处理集线器系统相关联的账户之间进行货币价值转移。在另一方面，本发明独立地提供了一种第一电信网络中的交易处理系统，用于从连接至第一电信网络和发起信用转移交易的第二电信网络的交易处理集线器接收交易指令消息(交易处理集线器优选地在本文中其他地方阐述)，该交易指令消息标识了交易价值以及要对其进行信用转移的第一电信网络的用户；该方法包括基于交易价值对与所识别的用户相关联的账户进行存入。术语账户优选地包括与用户相关联的任何适合支付机构， 例如，银行账户、电信服务账户、信用卡、电子钱包或其他支付工具。尽管在上述阐述的本发明的各方面的优选实施方式中，通信网络是移动电信网络，具体为用户使用诸如移动电话手机的移动终端与系统交互的移动电话网络，但是本发明还可以用于其他类型的通信网络(例如，使用个人计算机作为用户终端的有线LAN)。以上任何方面的系统优选地包括用于执行以上所阐述的任何方法的装置。在上述系统方面，用于执行任务或动作的各种装置优选地至少部分地由适宜编程的计算装置提供，通常包括被配置为执行任务或动作的至少一个处理器和相关存储器。还提供了一种计算机程序或计算机程序产品，其包括在数据处理设备上执行时， 用于执行上述任何方法的软件代码。更普遍地，本发明还提供了一种设备，其具有用于执行本文中所描述的任何方法的装置；计算机程序和计算机程序产品，用于执行本文中所描述的任何方法和/或用于实施本文中所描述的任何设备特征；以及计算机可读介质，其上存储有用于执行本文中所描述的任何方法和/或实施本文中所描述的任何设备特征的程序。本发明还提供了一种用于实施程序的信号，该程序用于执行本文中所描述的任何方法和/或实施本文中所描述的任何设备特征；一种传输这种信号的方法以及具有操作系统的计算机产品，该操作系统支持用于执行本文中所描述的任何方法和/或实施本文中所描述的任何设备特征的计算机程序。本发明扩展到实质上如同本文中参照附图所描述的方法和/或设备。本发明的一个方面中的任何特征可以以任何适当的组合应用于本发明的其他方面。具体地，方法方面可以应用于设备方面，反之亦然。此外，硬件中执行的特征通常可以以软件执行，反之亦然。相应地，可以构建对本文中的软件和硬件特征的任何参考。


现在将参照附图，仅仅通过示例的方式来描述本发明的优选特征，附图中图1概括示出了汇款处理系统；图2-图3示出了交易消息流；
图4示出了交易费用的计算；图5示出了系统组件；图6示出了汇款服务器和其他系统组件之间的接口 ；图7示出了另外的交易消息流；图8示出了汇款服务器系统的硬件架构；图9示出了软件组件和接口 ；图10示出了运行/管理架构；图11示出了由与汇款服务器系统交互的网络运营商管理的服务；图12示出了运营商接口组件；图13和图14示出了交易费用的计算；图15至图19是基于web的客户服务应用程序的示例屏幕截图；图20至图34示出了各种交易通话流程；图35示出了用于在数据库中存储交易数据和相关数据的数据结构；图36示出了移动识别码；图37示出了许可期；图38示出了交易处理步骤的计时；图39示出了包括计时的交易呼叫流程；图40示出了会计数据记录；图41示出了根据一个实施方式的交易过程。
具体实施例方式本发明的优选实施方式提供了一种如下所述的移动汇款处理系统。本文中所使用的术语汇款优选地包括(除非上下文另有要求)货币转移以及其他类型的价值的转移，例如，电信服务信用(呼叫信用/通话时间)。汇款交易还可以包括一种类型的价值(例如， 货币价值)到另一种类型的价值(例如，服务信用)的转换。图1概括地示出了移动汇款处理系统100。系统100包括连接至多个移动运营商的移动通信网络的中央汇款服务器106。在该示例中，示出了两个网络104和108，分别用作示例性汇款交易的源网络和目的地网络。通常，更多的运营商网络可以连接到汇款服务器106，其形成将各种网络互连的集线器。每个运营商网络通常是移动电话通信网络，但是其他类型的网络也可以利用该系统。每个运营商网络上的移动用户可以进行用于在任一所连网络上的用户之间转移资金的汇款交易。资金转移(汇款)由汇款服务器106管理。在本示例中，执行从源网络104的移动用户102到目的地网络108中的用户110 的货币转移。简要地，用户使用移动电话(或连接至源网络104的其他终端设备)向源网络传输请求，以向特定的接收方用户进行支付。可以使用任何合适的用户标识符(通常是 MSISDN(移动系统国际用户身份号码)，即移动电话号码)来指定接收方用户。源网络104 将请求传输到汇款服务器106。汇款服务器106识别与特定接收方用户相关联的目的地网络108，并计算任何相关的税和佣金的扣除。然后，汇款服务器106指示所识别的目的地网络108向目标用户进行所请求的支付(减去任何税和佣金)。以下将更详细的描述这些处理。可以使用任何合适的支付方式/机制来执行到/从网络用户的支付，网络与网络间的支付方式/机制可以是不同的。例如，可以经由按月账单系统、预付通话时间、信用/ 借记卡或银行转帐来收集和贷记支付。在优选实施方式中，使用电子支付系统，具体地，使用虚拟钱包或手机钱包型支付系统。这些通常可以预装有资金和/或链接到诸如信用卡的支付工具，从手机钱包账户余额或所链接的支付工具进行付款或将付款存入(credit)到手机钱包账户余额或所链接的支付工具。还可以经由汇款代理向用户进行现金付款/由用户进行现金付款。给定网络的运营商能够优选地使用任何合适的支付机制，只要设置有到中央汇款服务器106的合适的接口即可。源运营商网络和目的地运营商网络可以位于不同国家并可使用不同的货币。汇款服务器执行必要的货币转换。优选地，汇款服务器使用称为基准(Pivot)货币的固定标准货币来操作。在汇款服务器接收到交易时，执行从源货币到基准货币的货币转换(由图1 中的项118表示)。汇款服务器然后使用基准货币计算佣金及费用，并在将交易细节传输到目的地网络之前，将得到的支付金额转换成目标货币(120)。可选地，可以在向服务器发送交易之前/在接收到来自服务器的交易之后，在网络执行转换。发起用户可优选地进行带有费用通知或不带费用通知的汇款交易。在带有费用通知的汇款中，在初始的付款请求之后，发起用户被通知任何可应用的费用，然后可选择是将该费用增加到指定的汇款金额还是从指定的汇款金额减去该费用，或者可以取消交易。在不带费用通知的汇款(“一次完成的汇款”)中，在初始请求后不发生其他的交互，汇款服务器计算任何可应用的费用并从汇款金额扣除任何可应用的费用。图2和图3中示出了这两个场景下的消息流。图2示出了一次完成的汇款(不带费用通知)的消息流。执行下列步骤1.发送方向源网络发送请求，指定目的地MSISDN和金额2.源网络保留取出的金额，并确定接收方用户属于不同的网络 3.将具有源MSISND、目的地MSISDN和金额的汇款请求传输到汇款服务器4.汇款服务器识别目的地运营商5.汇款服务器检索目的地结余货币类型6.汇款服务器将转移的价值转换成目的地货币，应用税和佣金(包括与源运营商、目的地运营商以及汇款运营商相关的那些)以获得最终金额7.汇款服务器将转移请求路由到目的地网络8.目的地网络应用信用转移并通知目的地用户9.通知目的地用户(收款人)10.将汇款确认传输到源网络11.通知发送用户(付款人)图3示出了用于带有费用通知的汇款的消息流，包括下列步骤1.发送方向源网络传输请求，指定目的地MSISDN和金额2.源网络确定接收方用户属于不同的网络3.将具有源MSISDN、目的地MSISDN以及金额的费用通知汇款请求传输到汇款服务器
4.汇款服务器识别目的地运营商并检索目的地结余货币类型5.汇款服务器计算税和佣金6.汇款服务器返回每个场景(提出两种付费选择)的初始金额和佣金(两种货币)、最终金额(要从发送方取出(debit)的金额和要存入接收方的金额)7.发送方确认汇款，并基于提供的信息选择场景(发送方付费或接收方付费)
8.源网络保留取出的金额(如果发送方支付，则包括费用)
9.向汇款服务器传输对请求的确认
10汇款服务器将最终金额转移到目的地网络(如果接收方支付，则扣除佣金)
11目的地网络应用信用转移
12通知目的地用户(收款人)
13向源网络传输汇款确认
14通知发送用户(付款人)
发起用户和源网络之间的交互可以例如通过向网络运营商的呼叫中心或自动呼
叫处理系统进行语音呼叫的方式，或者通过任何其他合适的方式，经由SMS报文发送、WAP/ 移动互联网或web界面进行。在一个实施方式中，汇款请求作为SMS消息经由SMSC(短消息服务中心)传输到运行在源网络中的应用服务器上的汇款应用程序。汇款应用程序与汇款服务器相互作用于提供汇款服务。汇款应用程序还与本地电子支付系统等相互作用。相应的汇款应用程序设置在目的地网络中。SMS或其他合适的通信机制也可以用于其他通知， 例如，付款人的付款的传输/收款人的汇款接收的确认(例如，上述步骤12和14)。在上述示例中，电子支付用于从付款人用户取出交易金额/向收款人用户存入交易金额，其中关于相关交易金额、佣金等的信息经由汇款服务器在网络间流动。优选地，在该阶段，不在参与的运营商之间转移实际资金。而是优选地，在汇总的基础上(例如，每天或每周)进行网络运营商(以及汇款服务的运营商)间的财务结算。这在图1中示出。在图1中，交易信息流由标记为“I”的箭头指示。结算资金流由标记为“S”的箭头指示。不同于交易信息，如随后描述的，结算资金是以汇总为基础的。电子支付由标记为 “E”的箭头指示。因此，移动用户装置102向源网络104传输交易请求。一旦确认，则进行从用户到网络运营商的电子支付(这可以包括中间资金转移、或者资金在稍后时间的转移或资金预先转移，这取决于运营商使用的支付机制)。交易信息然后经由汇款服务器106流向目的地网络108和接收方用户110。由使用合适支付机制的目的地网络108的网络运营商进行向接收方用户的电子支付。汇款服务器106保存所进行的所有交易的记录。在指定时期(例如，一天)的结束时，汇款服务器基于汇总的汇款交易，确定欠每个参与网络运营商或由每个参与网络运营商所欠的任何金额。具体地，在一天(或其他时期)的整个过程中，给定的网络运营商可以发送或接收许多汇款。如果网络的用户发送的总金额超过由该网络的用户接收的总金额，则网络运营商欠款(由于向其用户的总支出小于由其他运营商代其进行的支出)。如果汇款中发送的总金额小于接收到的金额，则欠该网络资金。汇款服务器确定相关金额并将信息传递到相关方以发起结算。
因此，在该示例中，汇款服务器可以通知第一网络运营商104其欠资金金额。第一运营商104指示相关金融机构112通常经由由另一金融机构114持有的账户向汇款运营商进行支付。汇款服务器进一步以两抵的方式确定欠第二运营商108的资金，并指示其金融机构114(经由其相关金融机构116)向该运营商进行支付。在确定结算金额时，汇款服务器考虑运营商的任何佣金和税以及由汇款服务的运营商付费的任何佣金。因而，该结算处理确保了正确地分配汇款支付，而无需基于每笔交易来执行金融结算。结算处理是在汇款服务器的控制下执行的，而汇款服务器将信息传输到指定相关款项的各方。可以使用第三方支付系统(诸如拍拍(PayI^l))来进行结算资金的转移。在该情况下，汇总交易信息(也就是说所确定的结算金额)从汇款服务器传输到与第三方支付系统相关联的服务器，以发起各方间的结算资金转移。因此，汇款服务器106可用作用于交易信息的每笔交易流及用于结算信息的汇总流两者的网络间的集线器。交易处理系统设置在每个网络中以处理支出交易和收入交易， 并连接至集线器106。这些交易处理系统可以包括或连接至网络的电子钱包或其他支付系统。借助于该配置，无需在网络的各自交易处理和支付系统之间进行直接互连和接口。汇款服务器106可以包括多个服务器组件。在一个实施方式中，汇款服务器包括如所述的用于通过从源网络接收交易信息并将交易信息传输到目的地网络来处理交易的第一服务器。每笔交易的信息(例如，相关交易信息的副本)还被传输到第二服务器，在第二服务器执行汇总并从其控制结算资金的流动。服务器系统106可以另外地包括用于存储交易信息和其他数据的独立的数据库服务器。此外，为了恢复，服务器系统还可以包括对应于一个或多个上述服务器组件的一个或多个冗余备份服务器。如上所述，汇款服务器负责计算要应用于汇款交易的佣金和税。这些包括可应用于源网络运营商、目的地网络运营商以及汇款服务运营商的佣金和税。可应用的税率和佣金率优选地由运营商指定。汇款服务器可以在每次处理交易时从运营商获得该信息，或者，优选地，该信息可以存储在汇款服务器(例如，存储在用于存储汇款服务的管理和配置信息的本地数据库中)，并由运营商定期地更新。因此，在典型情况下，当处理交易时，汇款服务器可以从数据库检索下列信息 由源网络运营商应用的佣金(“运出佣金”) 在源网络运营商可应用的税率(“运出税”)
·由汇款服务供应商应用的佣金 由目的地网络运营商应用的佣金(“运入佣金”)；以及 在目的地网络运营商可应用的税率(“运入税”)。本示例假设在汇款服务供应商不扣税(尽管这可能是另外情况)。以一个或多个规则的形式来指定税和佣金。这些可以指定例如总汇款金额的百分比或固定金额作为税收值或佣金值。每个规则通过指定下限和上限中的一个或两个还可以指定规则所应用到的交易价值范围。可以为每个运营商指定多个规则。这些是累计应用的。作为示例，给定运营商可以指定下列佣金规则 对于50EUR和300EUR之间的交易为总交易价值的10%
对于300EUR以上的交易为总交易价值的5% 对所有的交易都可应用5EUR的固定佣金对于100EUR的交易，可以应用第一规则和第三规则，(为该运营商)产生10+5 = 15EUR的总佣金。以相同的方式指定税率。优选地，每个运营商都可以根据交易中涉及的另一方来指定不同的佣金(以及可能的税)规则。例如，运营商可指定对于从其网络发起并且目的地为目的地运营商A的交易，应用不同于目的地为运营商B的交易的佣金规则。类似地，在接收方相同时，运营商可以基于发起网络指定不同的比率。例如，这允许为特定网络的用户提供优惠的比率。汇款服务供应商可以以类似的方式根据交易中所涉及的源网络运营商和目的地网络运营商而应用不同的佣金率。图4中示出了由汇款服务器进行的交易处理以及税和佣金的计算。汇款服务器106包括交易处理模块40和配置数据库42。配置数据库42存储与参与的网络运营商(以及汇款运营商)相关的佣金规则44和税规则46。设置管理界面56 以使得网络运营商能够配置其佣金规则和税规则。其他相关的管理/配置数据也可以存储在配置数据库42中并通过管理界面56进行修改。管理界面可以包括例如配置为与远程客户应用程序交互的服务器应用程序。在具体的示例中，管理界面包括web页面或web应用程序。交易处理模块40接收来自源网络的交易，并执行目的地查找表48以识别目的地网络，其中，该交易标识了源网络和目的地用户。然后，费用计算模块50使用源网络信息和目的地网络信息以及其他相关交易信息(诸如交易价值)来查找可应用的佣金规则和税规则。使用这些，费用计算模块确定可应用的费用扣除。如果交易是带有费用通知的汇款，则如上所述，费用通知模块52将算得的费用金额传输回至用户并获得确认。一旦接收到确认，或者交易是如上所述的“一次完成”汇款，则确定最终的交易价值(模块54)，并且交易信息被转发到向接收方用户进行支付所在的目的地网络。税规则和佣金规则可以存储在相关数据库(或其他合适的数据结构)的表格中。 在优选实施方式中，单个表格存储税规则和佣金规则两者，其中使用类型字段来指示规则是税还是佣金。其他字段可以指示例如规则是指定百分比还是绝对费用金额、百分比还是绝对费用价值、定义应用该规则的交易价值的范围的上限和/或下限、计算费用时使用的四舍五入法(例如，四舍五入或舍去)以及任何其他相关信息。在能够应用多个规则的情况下，可以使用数值规则标识符或优先级指示符来指定应用这些规则的顺序。所应用的总佣金(税)优选的是所有可应用的规则的全部佣金(税)的总和。优选地，佣金规则和税规则以独立于与其相关的运营商的方式定义在数据库中， 并与数据库中的相关运营商相关联。这允许在运营商之间重复使用佣金规则/税规则。此外，如上所述，税和佣金可以根据发起运营商网络或目的地运营商网络而变化。于是，可以使运入和运出佣金(和税)规则与数据库中的特定源/目的地运营商对相关联。然后，费用计算模块50 (图4)可以基于源网络和目的地网络在数据库中执行查找，并识别能够应用于这些运营商的任何运入和运出佣金和税。优选地，该系统允许指定交易限额。这在防止欺诈行为(例如，洗钱)方面是有用的。优选地，可以为个别用户以及网络运营商设置限额。例如，限额可以与个别交易价值、
22指定时间段内的累积交易价值以及指定时间段内的交易数量相关。除了电子支付转移之外，上述汇款系统还可以用于转移其他资源，例如，具有货币价值的其他表示/代币或虚拟货币。在一个实施方式中，该系统可以用于用户之间的电信服务信用(通话时间)的购买或转移。因此，在一个示例中，第一用户可以请求为另一用户(或其自身)购买通话时间。 如上所述，该交易像普通汇款一样发起，并从用户的电子支付账户或其他支付工具取出交易价值。可以如上所述的计算并扣除费用和/或税。然后，向目的地运营商发送支付指令。 然而，汇款额被转换成将存入到目标用户的移动电话账户(例如，“预付^账户)的通信服务信用，而不是转换成目标货币(如果必要)并支付给用户电子支付账户。通话时间可以表示为应对未来电话呼叫、文本消息以及其他电话服务收费的货币价值、表示为免费通话分钟或消息的数量、或者以任何其他合适的方式来表示。本文中所使用的术语“通话时间”旨在指代通信服务信用的任何这种表示。以这种方式，该系统提供了一种用于补足(top up) 用户的预付电话账户的简单机制。带有费用通知的汇款可以用于通知用户所进行的任何费用于及所购买的通话时间量(例如，10EUR汇款可以提供3EUR费用于及20通话分钟)，用户选择确认或取消交易。作为另一变型，该系统可以用于将通话时间从一个用户转移到另一用户(再次， 这可以是货币通话时间价值、或通话分钟或文本消息的数量等)。因此，在该情况下，汇款的源和目的地“货币，，都是通信服务信用。然而，在源网络和目的地网络表示或价值服务信用不同的情况下，可以执行转换。图41公开了用于处理第一电信网络的第一用户4130和第二电信网络的第二用户 4138之间的交易的方法的一个实施方式中的步骤，其中第一电信网络和第二电信网络分别包括第一交易处理系统4132和第二交易处理系统4136，其中不需要第二电信网络的交易处理系统4136具有至第一电信网络的交易处理系统4132的直接接口。至少该方法的部分在连接至多个电信网络的集线器中执行，该集线器在本文中可以称为家庭发送(Homeknd) 服务器4134。家庭发送服务器4134可以实施为单个组件或多个互连组件。在家庭服务器4134接收来自第一电信网络中的第一用户4130的交易请求 (4110)，以进行向第二通信网络中的第二用户4138的信用转移。计算用于该交易的信用价值011 。这可以在家庭服务器4134执行，但是可以涉及服务器从家庭服务器的外部组件获得例如与汇率和费用相关的信息，外部组件例如是外部数据库或第一网络和第二网络的交易处理系统。然后，验证来自第一用户的请求，该验证包括在第一电信网络中证实第一用户具有足以进行转移的信用G114)。然后，将与第一用户相关联的信用保留在第一网络中以用于交易。这可以通过来自家庭发送服务器的分离的消息4116来完成，或者可以在第一交易处理系统4132中作为交易请求的验证过程的一部分而自动执行。然后，生成交易指令消息4118，并将其转发到第二交易处理系统4136以指示将信用转移到第二用户4138，其中交易指令消息4118包括算得的交易价值。将所算得的价值存入与第二用户相关联的账户。交易指令消息、或包含类似价值信息以及发送和接收用户的标识符的类似消息还被转发到中介服务器4140(4120)，其中中介服务器与多个电信网络接口以安排电信网络之间的交易。然后，家庭发送服务器4134从第二电信网络接收用于确认信用交付到第二用户的确认消息(4124)。然后，家庭发送服务器4134将另一消息发送到第一交易处理系统4132，以从与第一电信网络中的第一用户相关联的账户取出所保留的信用G126)。可选地，然后可以向发起用户4130发送确认消息0128)，以确认已成功完成交易。详细示例现在将描述根据一个实施方式的汇款系统的详细示例。该示例实施方式也将称为 “家庭发送(Homeknd) ”系统。该描述部分是基于家庭发送系统的要求/特征规范的。暗示一些特征是必须或必要的任何陈述仅与特定实施方式相关，并非旨在指示这些特征通常是本发明必须或必要的特征。国际汇款市场稳步增长，并且在许多情况下被认为超过援助和外国直接投资。 2006年，流动达到3200亿美元，并且到2012年，预计将增长至7000亿美元。这反映了日益增长的国际移民和全球化。最高的发送国家通常是中东国家、美国以及英国。前10名的接收方国家占据大约45%的市场。然而，超过50%的汇款是通过非正规渠道进行的。发送方国家通常是具有大量外籍公众的国家(例如，在阿拉伯联合酋长国大约为 75%)。在一些情况下，劳动人群将薪水的80%-90%汇款至其祖国。在一些接收国家，汇款在很大程度上有助于该国家的GDP(在菲律宾为13% )。典型的接收国家有大量的没有银行账户(im-banked)的人群，并且这些国家的传统汇款代理通常限制扩展到农村区域。本解决方案提出一些有利的因素，例如■降低汇款成本O相比于发展中市场的15%，成熟市场中的典型现行成本是4% -5%的银行费用O预计银行费用2% -5%的降低将带来汇款流动的50% -70%增加■提高可达性O无需银行账户O相比于世界范围内的30亿移动用户，具有50万银行、100万ATM&140万存款O在新兴市场中，移动销售点、移动支付和M-钱包快速增长该解决方案可以为网络运营商提供下列好处■直接价值O新客户获取例如，外国工作者O非传统电信收入占据汇款市场的份额ο ARPU 的增加O用户流失率的降低O追加销售(up-sell)的机会■非直接价值O在部门发展中起主要作用O对国家的经济发展做出有效贡献
O使得上百万的典型“没有银行账户”的人能够进行汇款家庭发送解决方案能够提供下列特征■提供跨境人对人转移的全球转接服务■从发送方到接收方的移动中心■到达世界的一次性设置(在世界最大的GRX网络上)■单个技术和商业接口■与不同m-钱包或充值系统及载体的完全兼容/可互通■透明的汇率■组合解决方案O通话时间换算(通话时间到通话时间&m_钱包到通话时间)ο汇款(m-钱包到m-钱包)O漫游充值-补足(ATM充值&P0S充值)图5中示出了示例性部署架构。所使用的收费模型具有下列特征(ΜΝ0 =移动网络运营商)■透明的收费机制O每个中介(发送方ΜΝ0、集线器、接收方ΜΝ0)通过委托获得的报酬交易价值■市场汇率(未推广)■集线器确定所建议的总的用户终端佣金O基于发送方国家的基准(％每个通路)&在每个中介之间分割(例如，每个1/3)■管理成本O—次性安装费O每年的连接费该解决方案使用现有GPRS漫游交换互连，提供了一种具有“补足”系统或“电子货币”系统中任一个的端对端解决方案。该解决方案还可以提供下列领域的功能税务管理、 转换管理、委托管理、咨询职能、欺诈行为规则&黑名单、财务清算&结算、运营商&客户服务。对于税务管理，系统允许对指定的税规则进行10级联，以反应发送方和接收方国家的本地税务。税规则可以指定应用该规则的最小/最大交易价值以及绝对或百分比税价值。对于佣金管理，系统允许指定高达10项跑腿费(legs) /佣金，这允许照顾到不同的中介(代理、MNO等)。通常通过最小值、最高限度以及百分比(或绝对)委托金额来定义佣金。基于原始交易金额来计算佣金。还可以定义专属于给定的通路(发送方/接收方网络运营商对)的中转佣金。货币转换管理可以提供下列特征■ SDR (特别提款权)是基准货币O由发送MNOA以其货币转移的金额被转换成SDRO转移到接收MNO B的金额从SDR转换成其货币■以SDR表示所有的佣金■每天更新汇率
■透明地应用市场汇率■ SDR是集线器和MNO之间的结算货币■每通路的单一支付货币(EUR或USD)如上所述，交易可以带有或者不带费用通知。发起用户选择花费(佣金、税)是由发送方承担还是由接收方承担，以及发送方或接收方可以察看算得的费用并接受或拒绝交易。对于带有费用通知的汇款，例如，可以将下列信息呈现给发送方至+6345214587发送金额100CHF费用5CHF总计105CHF支出4152PHP发送方然后可以确认或取消交易。欺诈行为规则和黑名单功能可以包括■欺诈行为规则(发送方/接收方)O每个用户的最大价值O每个时期&每个用户的最大交易数目O每个时期&每个用户的最大总价值■黑名单O能够应用于通话时间换算、国际汇款&漫游充值ο完全无论访问的MNO是什么，均不允许ο限制对于访问的MNO的列表，不允许财务清算和结算功能可以包括■将各个交易汇总成要接收/支付的总金额O每个给定的MNOO对每个资金的目的地/来源进行分类总结■所计算的MNO净头寸O多边清算和净额结算ο净取出MNO支付集线器O由集线器支付净存入MNO■超出最低每日汇总金额时执行每个工作日的结算。
■对净发送方可能需要预拨资金。运营商和客户服务功能可以包括下列特征■基于Web的第一行客户服务界面O多语言(英语、法语、阿拉伯语)O高度可定制■由汇款服务供应商提供的第二和第三行客户服务■特征O 追踪O 修复O安全&数据访问管理
2以下方面的调控可能与本解决方案相关商业模式监管责任
载体(bearer)无
■没有签约
■没有现金流入/支出与金融机构的合作反洗钱(AML)/ ■签约打击恐怖主义融资(CFT) ■现金流入/支出
支付-电子货币
支付或电子货币规则-AML/CFT 银行执照金融机构相关监管问题包括■ AML/CFT O现金流入/支出时的客户尽职调查(OTD)或服务登记O对于有限金额的简化⑶D■代理ΜΝ0作为代理或使用代理(现金流入/支出)、■支付调控移动汇款服务(MMT)的更小风险■汇款服务供应商作为中介支付服务供应商(根据欧洲法律/遵从金融特别行动工作组)O没有执照要求■调控目标是ΜΝ0，因为其与用户终端直接相关■家庭发送服务支持MNO规范遵从O关于付款人的信息传送给收款人O自动化AML/CFT检查(反洗钱和打击恐怖主义融资)O汇款服务供应商可以保证端到端的规范遵从O分享调控经验■每一方都对运营所在国家的法律体制的效力附有义务现在将详细列出该系统的一些特征。MH现在将描述整体解决方案的架构。图6概括地示出了参与方。家庭发送服务器中央服务器负责下列功能业务服务管理；ATM充值；电子充值； 汇款；用户和协议安全管理；税和佣金管理；汇率管理；运营商网络识别码平台配置；运营商路由；运营商互连；交易调解；活动报表；账单报表；用户和运营商欺诈；绩效指标计算器；许可限制和报警。其主要负责运营商互连和调解。电信运营商家庭发送系统不直接连接至运营商用户。电信运营商将为用户提供能够使他们管理需要连接至家庭发送服务的接口。例如，USSD，运营商可以提供语音接口以执行国际汇款。这种接口负责使运营商连接。发送方和接收方运营商负责付款人和收款人通知。付款人和收款人账户分别由用户的运营商进行取出和存入。WCC=WCC是web用户界面，用于查询家庭发送交易历史及合并。两种不同的客户服务代理配置文件能够被识别i)运营商代理---这些代理将只能够查询和修复涉及其用户之一的交易(汇款)；换句话说，将显示其用户之一接收或转移货币的所有交易；幻汇款服务供应商和合作伙伴代理——这些代理可以被认为是“高级代理”，并且无论运营商涉及什么都将能访问所有交易。管理管理是使得能够声明和配置运营商的web应用程序。其由下列服务组成。运营商主要信息该服务准许运营商声明、名称、MNC、MCC以及许可的业务(汇款、 充值)。税和佣金这允许对要从转移的金额扣除的佣金和税进行配置。关于运营商与运营商的关系定义佣金。然而，每个运营商可以单独地定义当其为接收方以及当其为支付方时要扣除的佣金。欺诈管理该服务使得能够对汇款交易进行基本的反洗钱规则配置。运营商网络平台该服务使得能够为每个运营商定义与家庭发送服务器相接口的平台(NIC)。尽管如需要之多的许多NIC可以执行汇款，但是只有一个NIC可以定义为汇款 /充值接收方。用户配置文件授权该服务用于WCC和管理web应用程序用户配置和构造。用户由登录、密码和配置文件组成，其中用户配置文件是授权的服务列表。汇率该服务使得能够查询和修改汇率。可以从外部应用程序更新汇率，并且可以配置检索的频率和时间。类似于WCC，不同的客户服务代理配置文件可被识别1)运营商代理——上述动作仅授权给代理运营商。不能修改/查询其他运营商属性。2)汇款服务供应商和合作伙伴代理可以修改/查询所有运营商。汇率供应商该组件使得能够将官方每日货币文件下载到家庭发送服务器。合作伙伴账单系统家庭发送不生成发票，并且不负责结算。家庭发送生成列出交易的文件，并且合作伙伴账单系统将使用这些文件来生成结算。指标控制台可以通过web界面访问KPI (关键绩效指标)计算器和家庭发送仪表板。该界面旨在支持运营团队。监督控制台通过合作伙伴监督控制台可以查询并收集报警。通话(call)流程图2示出了一次性汇款通话流程(上文所述)。该通话流程对于被认为是电子汇款的所有服务是通用的电子货币到电子货币转移、通话时间到通话时间转移以及电子货币到通话时间转移。图3示出了带有费用通知的汇款(上文所述)。带有费用通知的汇款类似于标准电子汇款；应用相同的佣金和计算。费用通知消息使得发送方能够看到交易费用，以能够决定是他还是接收方将承担费用。在进行费用通知时计算费用(佣金、税)。汇款确认请求包括根据其选择对发送方账户进行取出以及存入接收方账户。对于欺诈管理，发送方在费用通知时知悉欺诈结果。在费用通知时完成检查，而AML计算器在接收到汇款确认消息时更新。在AOC请求被拒绝的情况下(无论是什么原因)，不可能完成汇款，这被认为是失败。 该通话流程对于被认为是带有费用通知的电子汇款的所有服务是通用的电子货币到电子货币转移、通话时间到通话时间转移以及电子货币到通话时间转移。图7中示出了 ATM/电子充值通话流程。步骤是1.用户终端使用ATM进行充值；2.运营商系统保留取出金额，确定收款人用户不属于该系统；3.具有源MISDN、目的地 MSISDN、金额、有效期和宽限的充值请求；4.家庭发送识别目的地运营商；5.家庭发送检索目的地结余货币类型；6.家庭发送将充值价值转换成目的地货币，应用税和佣金(运营商 A、B以及家庭发送)以获得最终金额；7.家庭发送将充值请求路由到目的地运营商；8.目的地系统应用电子充值并通知目的地用户；9.收款人通知；10.充值确认；11.付款人通知。该通话流程对于被认为是电子充值的所有服务都是通用的电子漫游充值、电子零售漫游充值以及ATM漫游充值。现在将描述家庭发送平台和接口。家庭发送解决方案是基于下列组件进行的 家庭发送/业务服务器-基于Sim-cluster ；2x数据库服务器-基于具有外部磁盘阵列的 Sun-Cluster ； Ix监督&管理服务器基于单节点。图8中示出了硬件架构组件。现在将概括地描述家庭发送解决方案所支持的不同外部接口。图9中示出了网络接口。该解决方案所支持的网络接口概括如下接口
协议
描述
服务
2
漫游&汇款管
理
HTML over HTTPs运营商的客户服务和家庭发客户服务请求
送Web应用程序服务器之间
的人web界面
O支持多种语音(万国
码字符码集)，
。所支持的浏览器 Internet Explorer, Firefox
HTML over HHPs运营商的漫游服务管理和家
庭发送Web应用程序服务器之间的人web界面(转换表、用户路由信息、充值路由信息、汇率、充值模式&属性、结算、税)。
。所支持的浏览器 Internet Explorer, Firefox
SOAP家庭发送和补足/电子货币系
统之间的接口以发送取出/存入请求。
漫游充值&国际汇款请求
4
5
SNMP vl.Oc, v2.0c家庭发送服务器上SNMP陷报警管理 over TCP/IP阱报警客户端
6
SNMP vl.Oc, over TCP/IP
FTP/sFTP
v2.0c所支持的SNMP控制台家庭发送服务器上KPI SNMP MIB代理
家庭发送服务器上的 FTP/sFTP服务器
关键性能指标
管理
报表/统计导出功能运营商级服各定义/要求该部分描述家庭发送解决方案的各种高级操作要求/特征。运营商级要求背后的目的是即使在硬件平台故障、软件故障以及各种操作(冊、SW、配置管理、变化管理、事故管理...)期间，也能提供连续可用性、服务逻辑执行以及在线管理。可用性家庭发送平台应当优选地提供99. 9%的平台可用性。这涵盖了诸如不健全的方面，此时，我们需要家庭发送平台在其具有最小损坏、功能的替换或损失的运行环境 (=在99. 9%的窗口)中很好地处理所有可能变化(有时是不可预测的变化)。以下是相关要求的不完全列表。1)应当包括看门狗机制，以确保服务的最短故障时间；2)下列动作对于家庭发送解决方案应当是可能的，并不会干扰运行的应用程序/ 服务a)对指定的应用程序和/或接口的追踪和排错激活b)核心应用程序-配置变化c)运营商-配置创建/变化d)佣金/税-配置创建/变化e)预定干预以更新硬件和/或软件值得注意的是这暗含着人们应当能够从网络去除任何节点而不会影响进程中的通话。3)在需要的情况下，应当容易地使调度的操作处理禁能和再使能4)应当实施无侵入维护处理，以保持DB的形态，例如，意味着EDR-表应当具有与其链接的清理/存档机制，以确保表/表-空间不会因为没有数据清理功能而被填满。5)需要在家庭发送解决方案中置入应用程序日志-存档，以避免磁盘填满。值得注意的是例如，这可以通过确保在Solaris Iogadm中安装合适的条目来实现。6)应用程序应当在机器重启时自动启动并可运行。7)应用程序应当是容错的。这包括a)识别由平台接收到的损坏消息并将其处理为适于处理流程中的该点，并且生成相应的报警以在监督控制台和Nagios中进行通知的能力。b)如果请求运行时间重载，则识别无效配置并保存当前配置，流动并生成用于在监督控制台和Nagios中进行通知的相应报警。8)在硬件故障的情况下，自动应对并继续运行的能力(即，N+1、主用/主用、主用 /备用)图10示出了运行/管理架构(包括Checksys Nagios的结合)。在该架构上，所包含的每个平台都嵌入有负责应用程序进程的监督以及SNMP陷阱管理的CHECKSYS应用程序。嵌入有Nagios和中央CHECKSYS的监督平台可以结合到解决方案中。可以在没有流量中断的情况下修改跟踪级别；跟踪磁盘空间由统一的日志系统管理。然而，许可配置可以要求解决方案重启以考虑新的价值。文件被数字签名并且任何文件修改都要求密码。运营商 /委托管理不会影响运行时间服务。所有调度的任务都是可配置的并且可以在不影响运行时间的情况下修改。可以设置全球平台开始/停止/状态脚本以及特定资源开始/停止/ 状态脚本，以检查活动并管理应用程序使用寿命。可以部署主动/被动集群解决方案。在关键部件(甲骨文(Oracle)应用程序服务器、数据库和直径(diameter)栈)发生硬件或软件故障的情况下，该解决方案将允许大幅降低故障时间。事实上，集群监控将基于上述平台状态脚本来检测故障，并将在严重错误的情况下向被动节点切换。这种集群的另一好处是可以在被动节点执行软件/硬件升级/补丁。仅当软件/硬件在被动节点上准备好时才强制切换。下列动作对于家庭发送解决方案应当是可行的，而不会侵扰运行的应用程序/ 服务a)在应用程序运行时，核心应用程序一配置变化=>许可配置、家庭发送内核属性文件以及GUI文件属性必须是可重载的；b)会影响由去除的节点所管理的流量。应用程序应当是容错的。这包括c)如果请求运行时间重载，则识别无效配置并保存当前配置。持久性家庭发送平台应当优选地能持续用于未来3年，这意味着所有服务在未来3年期间应当保持在承诺的水平(99. 9% )。该要求旨在避免能够危及承诺的服务水平的诸如HW/SW添加(释放管理、升级...)的任何变化或核心应用程序、中间件或第三方软件中的重大变化。这意味着1)应当确认Nagios版本可交付并能够支撑至少未来3年；2) 如DB的甲骨文组件版本、应用程序-和Web-服务器应当可交付并可支撑至少未来3年，以能够确保如果需要保持可扩展性，则可以部署新的集线器；3)任何重新使用的部件要求是可交付的并可支撑至少未来3年，以能够确保如果需要保持可扩展性，则可以部署新的集线器；4)优选地，不对家庭发送解决方案的任何部分的开发使用免费软件，以保证解决方案(除了 Nagios)的特定构造块的支持和进一步开发。关于甲骨文(Oracle)应用程序服务器的未来战略存在疑惑，似乎OAS的未来版本将基于BEA web逻辑应用程序服务器内核。可扩展性家庭发送平台应当能够在不干扰所承诺的服务可用的情况下，正视用户增长(vs. HW/SW修改)。可扩展性至少应该在以下方面明确限定汇款请求率(最大请求/秒)；通过NIC连接的总用户；交易限制期(χ天)。在过载情况下，软件应当能够自我保护。节流应当是可配置的。可操作性由于家庭发送平台的性质一对各种时差进行操作，因此与备份相关的所有操作、维护版本部署、预防性维护应当是非侵入性的，这意味着不应有任何服务干扰。家庭发送平台应当与致力于诸如与构造、故障管理、非商定或额外计划工作管理的那些 BICS的所有SLA兼容。这里，我们讨论恢复事件的时间和修复问题的时间(二者不同)。以下是相关请求的不完全列表1.下列动作应当在家庭发送平台上是可行的，且不会干扰运行的应用程序/服务a)对指定的应用程序和/或接口的追踪和排错激活b)核心应用程序-配置变化c)运营商-配置创建/变化d)佣金/税-配置创建/变化2)应当详细定义报警严重性。3)主要朝向外部接口 /应用程序的所有定时器应当是可配置的。4)外部接口 /应用程序之间的所有交互应当具有定时器并且能够根据流程中该点的情况处理超时5)应当为每笔汇款生成事件数据记录(EDR)。典型的细节可以包括a)汇款开始和结束的日期/时间b)唯一的汇款标识符c)服务于汇款的平台
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d)接收器和发送方号码e)汇款结果(成功或失败的具体原因)f)涉及的金额g)源/目的地连接细节(S卩，哪个外部连接被设置和/或被用于对请求进行服务)h)汇款期间贯穿的内部状态概要安全性家庭发送平台应当包括所有必要的反欺诈和反洗钱机制，并确保与所承诺的业务水平匹配。WCC-登录/密码应当存储在DB中并被加密以确保使“黑客”不容易访问WCC或者更坏的是用该WCC-用户数据直接访问DB。应当使使用家庭发送脚本、WCC、管理和协议进行的动作安全。可以将Java认证授权安全服务用于用户和协议安全管理。用户登录和加密的密码存储在数据库中。性能监控指标在任意阶段的运行期间应当是可访问的，并包括诸如下列项目 汇款请求率；由个别外部实体/连接细分的最小/最大/平均响应时间；发送的各种消息类型以及接收到的响应类型的细分；总的最小/最大/平均端对端通话完成时间。追踪追踪应当能够通过跨接所有接口的平台覆盖正在进行的通话。该追踪还应当在解码的协议级别信息传入/传出外部接口时将其显示并提供足以用于快速解决故障的大量排错信息。追踪/排错线路应当具有允许将各个通话彼此分开的标识符。应当使用 OR表达式，在与源和目的地号码的可配置范围相匹配的前缀和所追踪的号码范围内提供灵活性，即
权利要求
1.一种处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的方法，所述第一电信网络和所述第二电信网络包括各自的第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中所述第二电信网络的交易处理系统无需具有至所述第一电信网络的交易处理系统的直接接口，所述方法包括从所述第一电信网络中的第一用户接收用于进行向所述第二用户转移信用的交易请求，所述交易请求包括所述第二用户的标识符； 确定所述交易的信用价值； 验证所述第一用户具有足以进行所述交易的信用； 保留与所述第一电信网络中的所述第一用户相关联的所述交易的信用； 生成交易指令消息，以指示将信用转移到所述第二用户，所述交易指令消息包括所确定的用于所述交易的价值；将所述交易指令消息转发到与多个电信网络接口的可信任的第三方中介服务器，以安排所述多个电信网络间的交易；从所述中介服务器接收用于确认所述信用交付至所述第二用户的确认消息； 从与所述第一电信网络中的所述第一用户相关联的账户取出所保留的信用； 生成与至少一个交易相关联的账目包；以及将所述账目包或用于多个交易的汇总账目包转发到与所述中介服务器相关联的账目服务器，以在与所述第一电信网络相关联的账户和与所述可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间进行货币价值转移。
2.根据权利要求1所述的方法，其中，从所述第一用户接收到的所述交易请求包括转移金额和所述第二电信网络中的所述第二用户的标识符，优选地为所述第二用户的MSISDN 号。
3.根据权利要求1或2所述的方法，其中，所述方法进一步包括汇总用于多个交易的多个账目包，并将汇总的账目包转发到所述账目服务器。
4.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中，确定信用价值包括将价值请求消息传输到中介服务器，并从所述中介服务器接收所述交易的信用价值。
5.一种处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的方法，所述第一电信网络和所述第二电信网络包括各自的第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中所述第二电信网络的交易处理系统无需具有至所述第一电信网络的交易处理系统的直接接口，所述方法包括接收来自所述第一电信网络的交易指令消息，所述交易指令消息包括所述第二用户的标识符和所请求的转移价值；基于所述第二用户的所述标识符识别所述第二电信网络； 计算用于所述交易的信用价值；生成第二交易指令消息，并将所述第二交易指令消息转发到所述第二电信网络，以在所述第二电信网络中对与所述第二用户相关联的账户进行存入；生成与至少一个交易相关联的账目包，所述账目包包括所述第一电信网络的标识符、 所述第二电信网络的标识符以及用于所述至少一个交易的信用价值；以及将所述账目包或用于多个交易的汇总账目包转发到账目服务器。
6.根据权利要求5所述的方法，进一步包括生成交易费用消息，以及将所述交易费用消息传输到所述第一电信网络，所述交易费用信息包括所述交易的信用价值。
7.根据权利要求5或6所述的方法，进一步包括根据所述第一电信网络的身份和所述第二电信网络的身份中的至少一个，选择用于指定一个或多个交易费用的信息；以及根据所述交易价值以及所述一个或多个交易费用处理所述交易。
8.一种用于处理移动通信网络的用户之间的价值转移交易的方法，包括接收来自第一移动通信网络的交易请求，所述交易请求由与所述第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括交易价值和用于标识与第二移动通信网络相关联的第二用户的信息；根据所述第一通信网络的身份和所述第二通信网络的身份中的至少一个，选择用于指定一个或多个交易费用的信息；以及根据所述交易价值以及所述一个或多个交易费用，处理所述交易。
9.根据权利要求7或8所述的方法，包括选择用于定义与所述第一网络相关联的一个或多个第一交易费用的信息；选择用于定义与所述第二网络相关联的一个或多个第二交易费用的信息；以及根据所述第一交易费用和所述第二交易费处理所述交易。
10.根据权利要求7至9中任一项所述的方法，进一步包括基于所述交易价值和所述交易费用，确定总的交易价值和用于指定要存入给所述第二用户的价值的接收方存入价值；以及将交易信息传输到所述第二移动通信网络，以发起对所述第二用户的存入，所述交易信息包括所确定的接收方存入价值。
11.根据权利要求10所述的方法，包括确定用于指定要从所述第一移动用户取出的价值的发送方取出价值，并将交易信息传输到所述第一移动电信网络，所述交易信息包括所述发送方取出价值。
12.根据权利要求10或11所述的方法，其中，确定包括在第一交易模式下，确定总的交易价值为所述交易价值以及所述接收方存入价值为所述交易价值减去所述交易费用，或者，其中确定包括在第二交易模式下，确定所述总的交易价值为所述交易价值加上所述交易费用，并且所述接收方存入价值为所述交易价值。
13.根据权利要求12所述的方法，包括从所述第一网络接收对所述第一交易模式和第二交易模式中的一个的选择，并根据所选择的模式处理所述交易。
14.根据权利要求10至13中任一项所述的方法，其中，所述方法在与交易服务供应商相关联的交易处理系统中执行；所述方法包括选择用于定义与所述服务供应商相关联的一个或多个第三交易费用的信息，并基于所述交易价值和所述第一交易费用、所述第二交易费用于及所述第三交易费用确定所述总的交易价值和所述接收方存入价值。
15.根据权利要求8至14中任一项所述的方法，包括使用用于标识所述第二移动用户的信息识别与所述第二移动用户相关联的所述第二移动通信网络。
16.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中，用于所述价值转移的交易包括货币转移。
17.根据权利要求16所述的方法，其中，所述交易请求指定使用第一货币的交易价值、 使用第二货币存入的所述第二移动用户，所述方法包括将所述第一货币的所述交易价值转换成货币价值的中间表示；根据所述中间表示，使用所转换的价值执行所述确定步骤；以及将所确定的接收方存入价值从所述中间表示转换成所述第二货币。
18.根据权利要求17所述的方法，其中，所述中间表示是第三货币。
19.根据权利要求17所述的方法，其中，所述中间表示是特别提款权(SDR)。
20.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中，用于所述交易价值的交易包括电信服务信用的转移。
21.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中，交易指定货币交易价值、要以非货币价值存入的接收方，优选地以电信服务信用存入，所述方法包括将所述交易价值或所述接收方存入价值转换成非货币价值。
22.根据权利要求20或21所述的方法，其中，所述电信服务信用包括下列中的一个或多个预付资金；通话给予额(例如，音频、视频和/或数据分钟)；消息给予额；数据给予额。
23.根据权利要求7至22中任一项所述的方法，其中，交易费用包括佣金和税中的一个或两个。
24.根据权利要求7至22中任一项所述的方法，其中，用于指定交易费用的信息包括一个或多个规则，各个规则用于指定相对费用价值或绝对费用价值；以及一个或多个适用性标准，用于定义所述规则能够应用的交易。
25.根据权利要求对所述的方法，其中，选择交易费用信息包括基于所述适用性标准从多个规则中选择一个或多个规则。
26.根据权利要求M或25所述的方法，其中，所述适用性标准包括交易价值下限和上限中的一个或两者。
27.根据权利要求M至沈中任一项所述的方法，其中，规则与一个或多个移动通信网络相关联，并且其中选择与网络相关的交易费用信息包括选择与所述网络相关的一个或多个规则。
28.根据权利要求M至27中任一项所述的方法，其中，一个或多个规则均与源网络和目的地网络对相关联，并且其中，选择交易费用信息包括选择与所述第一网络和所述第二网络对相关联的一个或多个规则。
29.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中，交易费用规则存储在数据库中，所述方法包括基于所述第一网络和所述第二网络在所述数据库中执行查找，以识别能够应用于所述交易的规则，并基于所识别的规则确定所述交易费用。
30.根据前述权利要求中任一项所述的方法，进一步包括处理多个交易，对于每个交易，所述处理包括接收来自源网络的交易请求；以及基于所述请求将交易信息传输到目的地网络；其中，对于至少一个通信网络，所述方法进一步包括从涉及所述网络的多个交易汇总交易信息，以确定与所述网络相关联的汇总交易信息；以及输出所述汇总交易信息。
31.一种用于处理移动通信网络的用户之间的价值转移交易的方法，包括处理多个交易，对于每个交易，所述处理包括接收来自源网络的交易请求；以及基于所述请求将交易信息传输到目的地网络；其中，对于至少一个通信网络，所述方法进一步包括从涉及所述网络的多个交易汇总交易信息，以确定与所述网络相关的汇总交易信息；以及输出所述汇总交易信息。
32.根据权利要求30或31所述的方法，其中，所述汇总交易信息包括与所述多个交易相关的汇总交易价值。
33.根据权利要求30至32中任一项所述的方法，其中，所述汇总交易价值与从所述网络发送的所述多个交易的总的交易价值和由所述网络接收到的所述多个交易的总的交易价值之间的差有关。
34.根据权利要求30至32中任一项所述的方法，其中，所述多个交易包括与指定时间段相关的交易。
35.根据权利要求30至34中任一项所述的方法，其中，输出包括将所述汇总交易信息传输到所述网络或者与所述网络或其运营商相关的系统。
36.根据权利要求30至35中任一项所述的方法，包括为多个网络中的每个执行所述汇总和输出步骤。
37.根据权利要求30至36中任一项所述的方法，其中，所述输出包括在从所述网络发送的总的交易价值超过由所述网络接收到的总的交易价值的情况下， 将信息传输到所述网络，以发起由所述网络的运营商进行的结算支付。
38.根据权利要求30至37中任一项所述的方法，其中，所述输出包括在从所述网络发送的总的交易价值小于由所述网络接收到的总的交易价值情况下，发起向所述网络的运营商的结算支付。
39.根据权利要求30至38中任一项所述的方法，其中，处理交易包括通过所述源网络从所述交易的发送方取出交易价值；以及通过所述目的地网络将交易价值存入所述交易的接收方。
40.根据权利要求39所述的方法，其中，使用电子虚拟钱包支付系统执行取出和存入中的至少一个。
41.根据权利要求30至40中任一项所述的方法，其中，所述方法包括使用所述汇总交易信息，以汇总为基础安排所述多个网络的网络运营商以及可选地中介之间的财务结算。
42.根据权利要求30至41中任一项所述的方法，其中，处理交易包括确定能够应用于所述交易的一个或多个费用，优选地佣金和/或税，并根据所确定的费用处理所述交易，并且其中所述汇总步骤优选地基于交易价值和任何所确定的能够应用的交易费用确定汇总交易信息。
43.根据权利要求30至42中任一项所述的方法，其中，所述价值转移交易包括货币转移和/或电信服务信用转移。
44.根据前述权利要求中任一项所述的方法，其中，要从所述第一移动订户或用户取出的交易价值和要存入到所述第二移动订户或用户的接收方存入价值中的至少一个与电信服务信用相关。
45.一种处理移动通信网络用户之间的价值转移交易的方法，包括接收来自第一移动通信网络的交易请求，所述交易请求由与所述第一移动通信网络相关联的第一移动用户发起，并包括交易价值和用于标识与第二移动通信网络相关联的第二移动用户的信息；基于所述交易价值，确定用于指定要存入给所述第二移动用户的价值的接收方存入价值；以及将交易信息传输到所述第二移动通信网络，以发起向所述第二移动用户的存入；所述交易信息包括所确定的接收方存入价值；其中，所述交易价值和所述接收方存入价值中的至少一个与电信服务信用相关。
46.根据权利要求44或45所述的方法，其中，所述交易价值和所述接收方存入价值中的另一个与货币价值相关。
47.根据权利要求44至46中任一项所述的方法，其中，所述交易价值和所述接收方存入价值均与电信服务信用相关。
48.根据权利要求44至47中任一项所述的方法，包括下列至少之一 根据所述交易从所述第一用户的电信服务账户取出电信服务信用；以及根据所述交易将所述电信服务信用存入给所述第二用户的电信服务账户。
49.一种用于处理移动通信网络的用户之间的电信服务信用转移交易的方法，包括 接收来自第一移动通信网络的交易请求，所述交易请求由与所述第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括要转移的服务信用价值和用于标识与第二移动通信网络相关联的第二移动用户的信息；确定要存入给所述第二移动用户的服务信用价值；以及将交易信息传输到所述第二移动通信网络，以发起将服务信用存入给所述第二移动用户。
50.一种用于处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的系统，所述第一电信网络和所述第二电信网络包括各自的第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中所述第二电信网络的交易处理系统无需具有至所述第一电信网络的交易处理系统的直接接口，所述系统包括用于从所述第一电信网络中的所述第一用户接收用于进行至所述第二用户的信用转移的交易请求的装置，所述交易请求包括所述第二用户的标识符； 用于确定所述交易的信用价值的装置； 用于验证所述第一用户具有足以进行所述交易的信用的装置； 用于保留用于与所述第一电信网络中的所述第一用户相关联的所述交易的信用的装置；用于生成交易指令消息以指示将信用转移到所述第二用户的装置，所述交易指令消息包括所确定的用于所述交易的价值；用于将所述交易指令消息转发到可信任的第三方中介服务器的装置，所述中介服务器与多个电信网络接口以安排所述电信网络之间的交易；用于从所述中介服务器接收用于确认所述信用交付至所述第二用户的确认消息的装置；用于从与所述第一电信网络中的所述第一用户相关联的账户取出所保留的信用的装置；用于生成与至少一个交易相关联的账目包的装置；以及用于将所述账目包或用于多个交易的汇总账目包转发到与所述中介服务器相关联的账目服务器，以在与所述第一电信网络相关联的账户和与所述可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间进行货币价值转移的装置。
51.一种用于处理移动通信网络的用户之间的价值转移交易的系统，包括用于接收来自第一移动通信网络的交易请求的装置，所述交易请求由与所述第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括交易价值和用于标识与第二移动通信网络相关联的第二用户的信息；用于根据所述第一通信网络的身份和所述第二通信网络的身份中的至少一个来选择用于指定一个或多个交易费用的信息的装置；以及用于根据所述交易价值以及所述一个或多个交易费用来处理所述交易的装置。
52.一种用于处理移动通信网络的用户之间的价值转移交易的系统，包括用于处理多个交易的装置，对于每个交易，所述处理包括接收来自源网络的交易请求；以及基于所述请求将交易信息传输到目的地网络；对于至少一个通信网络，用于将来自涉及所述网络的多个交易的交易信息汇总以确定与所述网络相关的汇总交易信息的装置；以及用于输出所述汇总交易信息的装置。
53.一种汇款处理集线器系统，用于处理在连接至所述集线器系统的多个移动通信网络的用户之间发送的汇款，所述集线器系统执行网络之间的每笔交易信息流以完成汇款交易，以及执行所述集线器系统和所述网络和/或相关网络运营商系统或金融机构之间的汇总交易信息流，以安排集线器系统运营商和网络运营商之间的财务结算。
54.一种用于处理移动通信网络的用户之间的价值转移交易的系统，包括用于接收来自第一移动通信网络的交易请求的装置，所述交易请求由与所述第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括交易价值和用于标识与第二移动通信网络相关联的第二移动用户的信息；用于基于所述交易价值确定用于指定要存入给所述第二移动用户的价值的接收方存入价值的装置；以及用于将交易信息传输到所述第二移动通信网络以发起对所述第二移动用户的存入的装置；所述交易信息包括所确定的接收方存入价值；其中，所述交易价值和所述接收方存入价值中的至少一个与电信服务信用相关。
55.一种用于处理移动通信网络的用户之间的电信服务信用转移交易的系统，包括 用于接收来自第一移动通信网络的交易请求的装置，所述交易请求由与所述第一移动通信网络相关联的第一用户发起，并包括用于标识与第二移动通信网络相关联的第二移动用户的信息和要转移的服务信用价值；用于确定要存入给所述第二移动用户的服务信用价值的装置； 以及用于将交易信息传输到所述第二移动通信网络以发起将服务信用存入给所述第二移动用户的装置。
56.一种用于处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的系统，所述第一电信网络和所述第二电信网络包括各自的第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中所述第二电信网络的交易处理系统无需具有至所述第一电信网络的交易处理系统的直接接口，所述系统包括用于接收来自所述第一电信网络的交易指令消息的装置，所述交易指令消息包括所述第二用户的标识符和所请求的转移价值；用于基于所述第二用户的所述标识符识别所述第二电信网络的装置； 用于计算所述交易的信用价值的装置；用于生成第二交易指令消息并将所述第二交易指令消息转发到所述第二电信网络，以在所述第二电信网络中对与所述第二用户相关的账户进行存入的装置；用于生成与至少一个交易相关联的账目包的装置，所述账目包包括所述第一电信网络的标识符、所述第二电信网络的标识符以及所述至少一个交易的信用价值；以及用于将所述账目包或用于多个交易的汇总账目包转发到账目服务器的装置。
57.一种交易处理系统，用于处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易，所述第一电信网络和所述第二电信网络包括各自的第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中，所述第二电信网络的交易处理系统无需具有至所述第一电信网络的交易处理系统的直接接口，所述系统包括连接至所述第一电信网络的至少一个服务器，其被配置为从所述第一电信网络中的所述第一用户接收用于进行向所述第二用户转移信用的交易请求，所述交易请求包括所述第二用户的标识符； 确定所述交易的信用价值； 验证所述第一用户具有足以进行所述交易的信用；保留用于与所述第一电信网络中的所述第一用户相关联的所述交易的信用； 生成交易指令消息，以指示将信用转移到所述第二用户，所述交易指令消息包括所确定的用于所述交易的价值；将所述交易指令消息转发到可信任的第三方中介服务器，所述中介服务器与多个电信网络接口，以安排所述电信网络之间的交易；从所述中介服务器接收用于确认将所述信用交付到所述第二用户的确认消息；以及从与所述第一电信网络中的所述第一用户相关联的账户取出所保留的信用。
58.根据权利要求57所述的系统，进一步包括中介服务器，所述中介服务器连接至所述第一电信网络和所述第二电信网络，所述中介服务器被配置为接收交易指令消息以发起交易；生成与至少一个交易相关联的账目数据；以及将所述账目数据或用于多个交易的汇总账目数据转发到与所述中介服务器相关联的账目服务器，以在与所述第一电信网络相关联的账户和与所述可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间进行货币价值转移。
59.根据权利要求58所述的系统，其中，所述账目服务器被进一步配置为在与所述可信任的第三方中介服务器相关联的账户和与所述第二电信网络相关联的账户之间进行货币价值转移。
60.根据权利要求57至60中任一项所述的系统，其中，基于多个处理的交易，以汇总为基础在与所述第一电信网络和所述第二电信网络相关联的账户和与所述可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间进行货币价值转移。
61.一种交易处理集线器系统，用于处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易，所述第一电信网络和所述第二电信网络连接至所述集线器系统并包括各自的第一交易处理系统和第二交易处理系统，其中，所述第二电信网络的交易处理系统无需具有至所述第一电信网络的交易处理系统的直接接口，所述集线器系统包括一个或多个交易处理服务器，其被配置为接收来自所述第一电信网络的交易指令消息，所述交易指令消息包括所述第二用户的标识符和所请求的转移价值；基于所述第二用户的所述标识符，识别所述第二电信网络；计算所述交易的信用价值；生成第二交易指令消息，并将所述第二交易指令消息转发到所述第二电信网络，以用于在所述第二电信网络中对与所述第二用户相关联的账户进行存入；生成与至少一个交易相关联的账目数据，所述账目数据包括所述第一电信网络的标识符、所述第二电信网络的标识符以及所述至少一个交易的信用价值；以及将所述账目数据或用于多个交易的汇总账目数据转发到账目服务器。
62.一种账目服务器，被配置为从交易处理集线器系统接收与所述集线器系统处理的连接至所述集线器系统的电信网络间的信用转移交易相关的交易或账目数据，以及基于所接收到的交易或账目数据，优选地以汇总为基础，在与一个或多个所述电信网络相关联的账户和与所述交易处理集线器系统相关联的账户之间进行货币价值转移。
63.一种第一电信网络中的交易处理系统，用于从连接至所述第一电信网络和连接至发起信用转移交易的第二电信网络的交易处理集线器接收交易指令消息，所述交易指令消息标识交易价值以及要向其进行信用转移的所述第一电信网络的用户；所述方法包括基于所述交易价值存入与所识别的用户相关联的账户。
64.根据权利要求50至63中任一项所述的系统，进一步具有用于执行根据权利要求1 至49中任一项所述的方法的装置。
65.一种计算机程序或计算机程序产品，包括当在数据处理设备上执行时用于执行根据权利要求1至49中任一项所述的方法的软件代码。
全文摘要
公开了一种处理第一电信网络中的第一用户和第二电信网络中的第二用户之间的交易的方法。第一和第二电信网络包括各自的第一和第二交易处理系统，其之间不要求具有直接接口。从第一电信网络中的第一用户接收交易请求，以进行到第二电信网络中的第二用户的信用转移。交易请求包括第二用户的标识符。确定交易的信用价值。系统验证第一用户具有足以进行转移的信用，并且与第一用户相关联的信用保留在第一网络中以用于交易。生成交易指令消息(包括所确定的交易价值)以指示将信用转移到第二用户，且交易指令消息被转发到可信任的第三方中介服务器，中介服务器与多个电信网络接口以安排电信网络之间的交易。在接收到用于确认将信用交付到第二用户的确认消息之后，从与第一电信网络中的第一用户相关联的账户取出所保留的信用。将与至少一个交易相关联的账目包或用于多个交易的账目包或汇总账目包转发到与中介服务器相关联的账目服务器。这实现了与第一电信网络相关联的账户和与可信任的第三方中介服务器相关联的账户之间的货币价值转移。
文档编号G06Q20/00GK102378987SQ201080014431
公开日2012年3月14日 申请日期2010年2月3日 优先权日2009年2月3日
发明者克里斯蒂安·马瑞, 古尔文·贝斯康德, 塞巴斯蒂安·勒弗夫雷, 帕特里克·梅特艾尔奥, 瓦伦丁·加夫顿 申请人:易赛高博英国有限公司