账户活动警报的制作方法

专利名称：账户活动警报的制作方法
技术领域：
一般来说，若干实施例涉及支付处理系统中账户活动的处理，更确切地说，涉及在支付处理系统内与消费者相关联的账户上发生账户活动时向警报接收者发送的账户警报。
背景技术：
若干研究已经显示出，超过840万美国公民已经变为身份(ID)欺诈的受害人，在 2007年损失金额近似450亿美元。在2008年，受害人的数量上升到990万美国公民。金融交易中ID欺诈也是美国以外的严重问题。ID窃取或欺诈以及对其的恐惧已经冲击了金融业，降低了金融市场中的消费者信心和信任。例如，ID窃取或欺诈已经对消费者行为消费模式产生了负面影响。根据 Javelin 研究，ID窃取受害人大约48%避免在线购物，大约转换到另一种支付形式，而大约19%转换金融机构。成功地减轻欺诈后果与ID窃取和/或欺诈的早期检测高度相关。超过71%的欺诈事件开始于ID窃取发生后不到一星期。不过典型情况下，消费者在ID窃取/欺诈发生数月后才发现被窃取/欺诈。例如，若干研究已经显示出，典型情况下当消费者的信贷申请被拒绝时，或者当收债人与消费者联系时，消费者才发现ID窃取/欺诈。对于或者新账户或者现有账户欺诈，ID窃取/欺诈察觉的延迟往往超过160天。这种延迟放大了 ID窃取 /欺诈冲击。例如，若干研究已经显示出，从ID窃取/欺诈起的头30天中被察觉的损失平均为沈95美元，而ID窃取/欺诈后三个月以上被察觉的损失平均为8192美元。作为响应，某些消费者正在采取更主动的行为保护自身应对ID窃取/欺诈。例如， 消费者可以在线访问其对账单以监视其账户上的活动，他们也可以不自己监视账户活动而是付费使这种监视服务由ID窃取/欺诈警报保护服务进行。例如，消费者可以与征信所设立欺诈警报。美国国内的许多征信所都提供信贷监视服务，当征信所察觉被征信所监视的消费者账户上的可疑活动(如信用卡活动、抵押贷款活动)时能够警告消费者。这种服务对消费者可能很昂贵，并且在某些情况下必须每九十天都由消费者续期。征信所欺诈警报具有某些缺点。确切地说，征信所不太可能在账户上发生可疑活动后立即传递欺诈警报，或者以大多数消费者可接受的成本点传递欺诈警报。既然征信所对大多数消费者账户上消费者交易信息具有受限的访问，所以欺诈警报对大众市场或大规模使用不相容。典型情况下，仅仅在账户已经开立并且已经察觉了欺诈活动后才发送征信所警报。给定了以上情况，可见ID窃取/欺诈服务的典型的未解决问题包括账户上可疑欺诈活动后发送欺诈警报之前的长期延迟、仅仅在账户已经开立后才发送警报、与大多数消费者账户交易不相容所以具有最小的市场渗透、价格超出低收入消费者的限度以及对信贷历史不多或没有信贷历史的消费者用处不大或没有用处。所以，解决以上问题将是相关领域中的进步。虽然以上涉及债务人消费者与其债权人机构之间的信贷关系，但是许多消费者不具有与金融机构比如信用社或银行的信贷关系。可以被视为‘未享银行服务者’或‘无银行账户者’的这些消费者认识到为了与商家进行无现金交易购买商品和服务以及进行现金取款而使用向这些消费者发行的预付账户的安全性和方便性。预付账户由不同的发卡行发行。在每个预付账户被其发卡行发行之时，该预付账户既没有注资也没有为使用而激活。政府当局要求并且发卡行实施若干规章先决条件，使得每个已发行的未激活未注资的预付账户在与‘全球唯一标识符’(GUID)相关联后才能为使用而激活。⑶ID唯一地标识特定消费者，与其他消费者区分。⑶ID的实例包括消费者的商家税务标识号、消费者的社会保障号、消费者的护照标识号、政府发行的消费者的驾照号、消费者的生物度量标识符比如指纹数据、视网膜扫描数据和其他生物度量信息，它们可以以多种组合与任何以上信息组合，以便唯一地标识特定消费者，与其他消费者区分。通过与消费者的⑶ID相关联，一旦预付账户已经被激活，便能够向其注资。激活并注资的预付账户然后能够由消费者用于在预付账户上与商家进行交易，购买商品和服务。商家通过其收单行和支付处理网络(如VisaNet 支付处理网络)运作，将从注资的激活预付账户的发卡行接收该交易的支付。激活并注资的预付账户能够由第三方赠与消费者。要做到这一点，第三方向发卡行提供消费者的GUID和资金。第三方然后能够从发卡行收到便携式消费者支付装置，比如预付账户卡。该卡表示激活但未注资的预付账户，能够具有有关预付账户的编码信息磁条， 该卡也能够是‘智能卡’，存储着有关预付账户的信息。第三方收到该卡后，能够作为礼物赠与消费者。由第三方激活并注资的预付账户的消费者的利益的实例包括(i)雇主给雇员； ( )父母给其子女；(iii)送礼人给收礼人；(iv)商家给其客户的奖励或退款；(ν)政府给其市民的权利收益；(vi)等。尽管消费者享受预付账户的益处无数，但是也存在典型的ID窃取和欺诈的未解决问题，解决它们将是相关领域中的进步。

发明内容
警报接收者比如消费者在消费者的账户(如信贷账户或预付账户)上发生活动后能够接收实时账户警报。活动可以是例如开立账户的请求(“账户申请”)、激活账户的请求 (“账户激活”)、在账户中存款或者在账户上取款或交易。账户警报可以是例如以任何电子格式比如电子邮件(电邮)其地址为消费者的电邮地址、向消费者的固定电话或移动电话发送的预录制的语音消息或者向消费者的移动电话发送的短信息服务(SMS)文本信息。呼叫中心或其他ID窃取/欺诈警报保护服务能够以任何上述电子格式发送账户警报与消费者进行联系。在某些实施例中，在账户上的支付交易发生之前，账户警报被发送到警报接收者， 比如消费者。为了说明，欺诈犯可能提交账户申请，其以欺诈手段与消费者相关联。这种相关联可能是利用对消费者唯一的标识符来试图开立账户。例如，账户可能是无担保的信贷账户、预付账户、抵押贷款账户等。关于账户申请的数据被提交到主机。主机评估提交的数据以判断账户申请的若干特征是否与预选定的欺诈准则匹配。如果账户申请被判定为潜在地欺诈或不实，那么便向警报接收者发送账户警报。在另一个实施例中，在未经识别消费者已经开立账户之后，在账户被激活后向警报接收者发送账户警报。对于账户，典型情况下对于预付账户，其激活过程包括将账户与消费者相关联。这种相关联利用对消费者唯一的标识符进行。标识符连同有关激活的其他数据被发送到主机。主机评估发送的数据以判断申请的若干特征是否与预选定的准则匹配， 从而将其标记为潜在地欺诈或不实。如果激活被判定为潜在地欺诈或不实，那么便向警报接收者发送账户警报，在这个实施例中警报接收者可以是消费者。在又一个实施例中，在与消费者相关联的账户中进行了存款后向警报接收者发送账户警报。例如，有关对账户存款的数据被发送到主机。主机评估发送的数据以判断存款的若干特征是否与预选定的准则匹配，从而将其标记为潜在地欺诈或不实(如洗钱)。如果数据被标注，那么便向警报接收者发送账户警报，在这个实施例中警报接收者可以是消费者。在再一个实施例中，对于被提供以与其相关联的消费者的全球唯一标识符(GUID) 的已发行预付账户，完成激活。⑶ID将与电子存储的⑶ID匹配，后者已经与多个逻辑地址相关联。只有在从向其发送了电子请求的每个存储的逻辑地址接收到电子响应之后，已发行预付账户才将被激活。每个收到的电子响应都将包括与批准激活已发行预付账户相对应的信息，以便与存储的GUID相关联。在关于与消费者的全球唯一标识符(GUID)相关联的被激活的已发行预付账户的又一个实施例中，只有在从向其发送了电子请求的与GUID相关联的多个存储的逻辑地址的每一个收到电子响应之后，超过预定阈值的现金额才将被存入预付账户。在向每个逻辑地址发送每个电子请求之前，GUID将对照电子地存储的⑶ID进行匹配，后者每个都已经与多个逻辑地址相关联。每个收到的电子响应都将包括与批准存款相对应的信息。批准可以例如由包含⑶ID指明。在关于与消费者的全球唯一标识符(GUID)相关联的被激活的已发行预付账户的再另外一个实施例中，将试图在某位置就物品购买与某商家进行预付账户上的交易。不过， 只有在从向其发送了电子请求的与GUID相关联的多个存储的逻辑地址的每一个收到电子响应之后，才允许进行交易。在向每个逻辑地址发送每个电子请求之前，⑶ID将对照电子地存储的⑶ID进行匹配，后者的每个都已经与多个逻辑地址相关联。匹配的存储的⑶ID将一个或多个存储的被禁止的位置、商家和物品与其相关联，试图进行的交易的数据对照该被禁止的位置、商家和物品进行匹配。如果存在着交易数据对照存储的被禁止的交易数据的匹配，那么电子请求被发送到与匹配⑶ID相关联的每个逻辑地址。每个收到的电子响应都将包括与批准交易相对应的信息。批准可以例如由包含⑶ID指明。


连同附图根据以下阐述的详细说明，若干实施例将变得更加显而易见，其中相同要素具有相同附图标记。图1是示范处理流程的示意图，包括交易处理系统，用于向警报接收者发送账户警报；图2是示范账户警报的示意图，在示范计算装置上以电子格式呈现，并且关于所发送的账户警报；图3至图4是主机与警报接收者之间的交互账户警报的相应示范处理流程的示意图；图5描绘了与警报接收者进行交互账户警报通信的示范方法的流程图；图6描绘了使用与警报接收者对应的全球唯一标识符(GUID)，关于要激活的已发行预付账户与警报接收者进行交互账户警报通信的示范方法的流程图；图7是屏幕截图，展示了在警报接收者的计算装置显示屏幕上所呈现的示范警报，并且关于要使用与警报接收者对应的GUID激活的已发行预付账户；图8描绘了关于与警报接收者对应的GUID相关联的激活的已发行预付账户上正在进行的交易，与警报接收者进行交互账户警报通信的示范方法流程图；图9是屏幕截图，展示了在警报接收者的计算装置显示屏幕上所呈现的示范警报，并且关于与警报接收者对应的GUID相关联的激活的已发行预付账户中正在进行的存款；图10是屏幕截图，展示了在警报接收者的计算装置显示屏幕上所呈现的示范警报，并且关于与警报接收者对应的GUID相关联的激活的已发行预付账户上正在进行的交易；图11是计算装置显示屏幕上所呈现的屏幕截图，其中警报接收者通过该显示屏幕交互地提供输入并接收输出，以便确认与警报接收者对应的GUID相关联的预付账户的有关活动；图12描绘的框图展示了示范的交易处理系统，适于在帐户持有者与商家之间在发卡行向帐户持有者发行的帐户上进行交易。
具体实施例方式参考图1，示意地展示了向示范警报系统100内的警报接收者发送账户警报的示范处理流程。警报系统100包括至少一名警报接收者108，比如消费者，以及至少一台主机， 比如下列中的任意一种帐户申请监视系统102、交易处理系统104和警报消息平台106或者它们中单个或多个的组合。尽管显示为分开的方框，但是帐户申请监视系统102、警报消息平台106或者交易处理系统104的任何一个都可以执行帐户申请监视系统102、警报消息平台106或者交易处理系统104的一个或多个功能。主机可以接收帐户活动信息110，它包括有关帐户上活动的信息。帐户可以是例如，支票帐户、限额信贷帐户或者其中积累和兑换了分数的忠实帐户(如忠实度计划中20 美元的购买能够兑换50个奖励分)。帐户的其他实例包括借方、贷方、借记、抵押贷款、储值、预付(如可充值帐户、可通融开销帐户、卫生保健储蓄帐户)、礼品、商务、公司、政府或其组合。帐户活动信息110可以包括的数据有关例如开立账户的请求(“账户申请”)；激活账户的请求(“账户激活”)；账户之中存入现金的请求，与帐户相关联的姓名或地址变化的请求；帐户使用，比如商户请求获得消费者在帐户上所进行交易的支付；帐户上的花费等级(如在六月花费5万美元)，或者这些的组合。
主机可以分析所收到的帐户活动信息110。这种检查可以包括判断是否已经满足警报规则的至少一个准则，从而触发对应帐户警报的发送。准则的实例包括接收帐户活动信息110中的标识符，该标识符与唯一地识别特定消费者的消费者指示标志匹配；或者接收代码，该代码表明帐户活动信息110包括有关账户申请、账户激活、帐户存款、帐户使用或其组合至少其一的数据。如果满足警报规则的每个准则，便发送包括账户警报的传输以向警报接收者传递。警报接收者108可以是被授权接收帐户警报的任何实体或个人。例如，警报接收者可以是已经注册或登记为警报系统100中参与者的消费者、已经向警报系统100中参与的消费者(“参与消费者”)发行至少一个帐户的发卡行、向参与消费者或对应发卡行或者其组合提供有关帐户警报的语音消息的呼叫中心。帐户警报中的信息可以以任何格式呈现给警报接收者。参考图2，利用非限制性实例，帐户警报可以呈现为在移动电话显示器上呈现的短信息服务(SMS)文本消息，比如移动电话200或202 ；在便携式计算装置204的屏幕上显示的电子邮件；或者在便携式计算装置204的屏幕上用于电子显示所收到的因特网或万维网导航超链接。呈现帐户警报信息的其他形式也同样适用，如在现有技术或未来技术中公知，包括发送给陆上线路电话的自动语音消息、发送给警报接收者物理地址的自动格式信件，或者其组合。在某些实施例中，帐户警报可以间歇地发送给警报接收者，即使没有任何帐户活动信息110已经满足警报规则。例如，参与消费者可以在移动电话200上收到每月的文本消息，表明这个月没有帐户警报触发活动。返回参考图1，帐户申请监视系统102可以包括单一实体或比如通过网络通信地连接在一起的多个实体。例如，帐户申请监视系统102可以包括以下实体至少其一金融机构(如银行)、信用卡公司(如美国运通旅游有关服务公司)，或者向消费者发行对应帐户的其他实体。帐户申请监视系统102还可以包括存储和分析有关帐户信息的票据交易机构 (如发卡行的票据交易服务“ICS”)。例如，票据交易机构可以存储警报系统100中参与消费者破产的有关信息、涉及警报系统100中参与消费者的消费者指示标志(如消费者的全球唯一标识符)的先前欺诈事件，或者帐户活动信息110的至少一部分。票据交易机构可以分析至少一部分帐户活动信息110，以便判断帐户警报是否已经通过满足对应警报规则而被触发。例如，票据交易机构可以对比在收到的帐户活动信息 110中的标识符和警报系统100中参与消费者的消费者指示标志。交易处理系统104可以包括以下成员中的一个或多个交易处理员、金融机构(如银行、发卡行、收单行、信用社、储蓄和贷款机构、经纪业务等)，消费者和商家。参见下文示范交易处理系统。交易处理系统104方便了通过帐户使用所进行的无现金交易的处理。交易处理系统的实例包括VisaNet 网络、美国运通 网络和Veriphone 网络。帐户申请监视系统102、交易处理系统104或警报消息平台106都可以包括至少一台计算机，以接收和发送数据、存储数据或执行算法(如软件)。例如，在帐户申请监视系统102内的计算机可以执行某算法以判断是否已经满足警报规则的准则，并且方便了向警报接收者比如消费者传送(如发送或广播)帐户警报。帐户申请监视系统102、交易处理系统104或警报消息平台106中的至少一个可以包括分别诸如DB 10UDB 103或DB 105的数据库(本文的“数据库”表示任何一个或其组
10合)。正如本领域技术人员认识到，DB 101、DB 103或DB 105或者其组件可以是单个位置或多个位置的数据库的任何组合或其组件。数据库中存储的数据可以由数据库模型构建， 比如关系模型或层次模型，其中该模型可以支配如何存取数据库中存储的数据。例如，可以使用查询语言查询在DB 101中存储的数据，以查找与该查询相关联的若干记录或其若干部分。数据库可以包括各种各样安全特征的任何一种，比如存取代码、防火墙、压缩、解压缩、加密、解密等。数据库中存储的数据可以包括帐户活动信息110的任何部分、警报接收者108的有关信息、提交帐户警报的格式，或者便于判断以下各项的其他数据是否发送帐户警报、 帐户警报的内容或者向警报接收者递送帐户警报的装置。例如，存储的数据可以包括至少一名消费者与至少一位商家之间的交易的有关交易信息(如DB 103中的数据)；来自公司记录的信息；从警报接收者108收到的信息，比如从注册期间所创建的警报接收者概况收到的信息；或者从供应这样的信息的外部来源购买的信息。为了说明，交易信息可以包括由发卡行向消费者发行帐户的交易历史中的倾向。公司记录可以包括商家地址或商家与多家联营公司的关系。警报接收者概况可以包括唯一地标识该消费者的社会保障号或与该消费者相关联的其他消费者标记、该消费者的帐户信息或者关于已经向该消费者发行帐户的金融机构的信息。从外部来源购买的信息可以包括例如该消费者的i^air Isaac公司(FICO) 分数。消费者可以是自然人也可以是法律实体(如某商户)或者既是自然人又是法人。在一个实施例中，主机可以同时包括帐户申请监视系统102和警报消息平台106。 帐户申请监视系统102可以接收帐户活动信息110，将帐户活动信息110与警报规则的至少一个准则进行比较以发现匹配，并且向消息平台106提交传输，包括帐户警报的有关信息。 警报消息平台106又可以形成传输，包括该帐户警报，其中所述帐户警报在该传输中或由其他装置向警报接收者108传递。帐户警报的有关信息可以包括一部分帐户活动信息110、帐户申请监视系统102 关于帐户活动信息110的分析、帐户警报的有关数据或其组合，以向警报消息平台106传递。此后，警报消息平台106可以向警报接收者108发送帐户警报。例如，警报消息平台106可以从DB 105中检索警报接收者108的联系地址(如移动电话号码、街道地址、电子邮件地址)，并且形成向检索出地址传递的传输，它包括帐户警报的有关信息。为了说明，欺诈犯可能使用参与消费者的标识符(如唯一标识该消费者的社会保障号或其他代码)申请信贷帐户。处理该信贷帐户申请的银行可以是帐户申请监视系统 102的一部分。银行可以将帐户申请的有关帐户活动信息110转发到ICS，它也是帐户申请监视系统102的一部分。ICS可以执行计算机算法以确定所收到信息中的标识符是参与警报系统100中消费者(“参与消费者”)的标识符，从而满足某警报规则以至于触发用于帐户警报的数据的形成。ICS可以将用于帐户警报的数据传送到警报消息平台106，它向警报接收者发送帐户警报，比如参与消费者或参与消费者其他帐户的发卡行。在另一个实施例中，主机可以包括帐户申请监视系统102、交易处理系统104和警报消息平台106。如同在以上的实例中，帐户申请监视系统102可以接收帐户活动信息110。 帐户申请监视系统102可以，但是未必对收到的帐户活动信息110进行某些等级的分析，然后向交易处理系统104发送传输，包括至少一部分所收到的帐户活动信息110。交易处理系统104可以分析所收到传输中的数据，比如通过将帐户活动信息110与警报规则的至少一个准则进行比较以发现匹配。如果找到了匹配，交易处理系统104可以向消息平台106提交帐户警报的有关传输。警报消息平台106又可以形成传输，包括该帐户警报，以向警报接收者108传递。在又一个实施例中，主机可以包括交易处理系统104和警报消息平台106。这里， 帐户活动信息110被直接传送到交易处理系统104。可以直接传送到交易处理系统104的帐户活动信息110的实例包括某商户资源在发行给消费者的帐户上的交易；或者是与作为交易处理系统104 —部分的发卡行的活动。与发卡行之间的活动可以包括使用参与消费者的消费者指示标志激活预付帐户、将5000美元存入激活的预付帐户，或者使用自动柜员机(ATM)在账户上存取款。正如先前已公开，交易处理系统104可以分析所传送的帐户活动信息110，比如执行某算法将帐户活动信息110对警报规则的一个或多个准则进行比较，以便判断是否已经触发了帐户警报。如果已经触发了帐户警报，帐户警报的有关信息便从交易处理系统104 被传送到警报消息平台106，它又将该帐户警报传送到警报接收者108。参考图3，示意地展示了帐户警报接收者接收账户警报的示范处理流程300。在处理流程“1”处，消费者注册成为警报系统100中的参与者。例如，消费者可以访问交互网站， 通过提供消费者的有关信息注册为参与消费者。所述信息可以包括的数据诸如消费者的姓名、消费者的消费者指示标志(如社会保障号)、消费者与多家对应发卡行的帐户的有关数据、消费者的有关人口统计学数据、帐户警报优选传递途径的有关信息(如SMS或电子邮件)，或者其他消费者概况信息。可能存在着与注册为警报系统100中的参与者相关联的费用，比如固定费用、月费用或每次帐户警报的费用。注册信息可以提交给发卡行。发卡行可以分析该注册信息，比如通过验证消费者的身份或其他验证方法。发卡行可以向帐户申请监视系统102和/或交易处理系统104发送该注册信息。作为替代或者结合，该注册信息可以由消费者直接提交给帐户申请监视系统102和/或交易处理系统104。在处理流程“2”处，主机(如帐户申请监视系统102、交易处理系统104和/或警报消息平台106)监视与该注册人相关联的所提交的帐户活动的帐户活动信息110。例如， 正如先前已公开，对于具有参与消费者的消费者指示标志的帐户申请，帐户申请监视系统 102可以接收帐户活动信息110。帐户申请监视系统102可以判定已经触发了帐户警报，并且可以将该帐户警报传送到警报消息平台106。警报消息平台106又可以将该帐户警报传送给警报接收者108，在处理流程“3”处，警报接收者可以是参与消费者。参与消费者可以实时地(马上)或者在提交帐户活动信息110的时间后接近实时地收到帐户警报。例如，帐户申请监视系统102可以实时地或者从欺诈犯进行对应的帐户活动之时起长一些的时间后收到帐户活动信息110。帐户申请监视系统102然后可以判定满足警报规则，并且将该帐户警报传送到警报消息平台106，它可以是自动的。警报消息平台106然后可以在极接近当时的时间内将该帐户警报发送给帐户活动信息110的接收者。 这里，提交帐户活动信息110与帐户警报之间的时间间隔可能是从实时(即马上)到少于一星期的任何时间。参考图4，参与消费者在接收到帐户警报后可以有几种响应选项。例如，参与消费者可以联系帐户申请监视系统102和/或交易处理系统104、与帐户活动信息110相关联的帐户的发卡行或者第三方，以便减轻可疑的违法帐户活动的后果。为了说明，参与消费者可以使用在移动计算设备上运行的客户机上执行的浏览器，与主机交互地通信，以便接收和发送对于该帐户上新帐户申请或活动的与帐户警报有关的进一步信息。主机通过向消费者发送因特网或万维网的导航超链接，可以与参与消费者通信。参与消费者可以遵循导航链接与帐户活动信息110相关联的帐户发卡行进行交互通信，以便补救这种状况，比如通过提供帐户上帐户申请或活动的消费者不许可的输入指示。发卡行可以验证参与消费者正在进行合法的阻止，例如通过检查而看出帐户警报是否经由警报消息平台106被传送给了参与消费者。注意，如果验证了阻止的合法性并且发卡行与参与消费者意见一致，就拒绝新的帐户发行并且欺诈犯将无法使用该新帐户。参考图5，描绘了在图1的环境内便于主机向警报接收者提供帐户警报的方法。在步骤502，参与消费者的消费者指示标志与警报系统100相关联。例如，帐户申请监视系统 102和/或交易处理系统104或者警报系统100内的发卡行之一可以提供参与消费者的全球唯一标识符(GUID)，以便识别警报系统100内的参与消费者。所述GUID可以被存储在数据库中，以便与参与消费者相关联，比如与参与消费者的消费者概况信息相关联，该信息先前在参与消费者注册警报系统100期间已经被接收。在步骤504，收到的传输包括帐户活动信息110，比如消费者唯一的标识符和帐户申请、帐户激活或帐户使用至少其一的有关数据。例如，主机可以从新申请信贷帐户的发卡行接收帐户活动信息110，包括参与消费者的GUID。在步骤506，帐户活动信息110在与警报规则的至少一个准则对比中进行了分析。 例如，一种准则可以是接收标识符(如GUID或社会保障号)，它与数据库中存储的参与消费者的消费者指示标志中的至少一个匹配。其他准则可以包括要求帐户活动信息110用于新帐户申请、帐户激活、帐户使用或其组合。如果满足警报规则，比如收到的GUID与数据库中存储的参与消费者的GUID匹配时，第一帐户警报便被触发并且方法500移动到步骤508。如果匹配不存在则方法500在步骤510终止。在步骤508，形成第二传输，包括向帐户接收者传递的第一帐户警报。在步骤512，做出判断帐户警报是否已经导致了参与消费者采取措施以补救帐户活动的后果。例如，假若参与消费者已经联系了主机或者发行与帐户活动信息110相关联的帐户的发卡行，那么方法500在步骤514终止。作为替代，如果在预定的时段内，参与消费者尚未联系主机或者发行与帐户活动信息110相关联的帐户的发卡行，方法500从步骤512循环回到重复的步骤506。在重复的步骤506，做出的另一个判断是否已经满足警报规则的至少一个准则，比如第二个准则要求参与消费者已经接收到先前的帐户警报，但是尚未联系主机以尝试处理帐户警报内的信息。例如，主机可以是交易处理系统104。在交易处理系统104中的发卡行可以向交易处理系统104内的交易处理程序实时地或间歇地提交数据。交易处理程序可以在DB 103中存储有关补救的数据。在重复的步骤506，交易处理程序可以在DB 103中检索有关补救的数据，以判断对于先前已经发送给参与消费者的第一帐户警报，参与消费者是否已经在DB 103中查询到了一个或多个补救。如果该数据显示该参与消费者尚未查询到补救，那么便满足第二准则并且该参与消费者可以收到第二帐户警报(如步骤506再次移动到步骤508)。
在另一个实施例中，在没有发送第二帐户警报情况下，主机收到有关与第一帐户警报相关联的帐户的第二帐户活动信息110。为了说明，参与消费者可以购买预付帐户所对应的卡。此后，参与消费者可以遵循预付帐户对应的预付卡上印刷的因特网或万维网的导航超链接，以便关于使用参与消费者的社会保障号(或其他GUID)激活预付卡的请求， 交互地通信。帐户发卡行是帐户申请监视系统102的一部分，它可以接收该激活请求。发卡行可以将对应的帐户活动信息110传送到票据交易代理机构，它也是帐户申请监视系统 102的一部分。票据交易代理机构对比帐户活动信息110和警报规则以判断帐户警报是否已经被触发。例如，票据交易代理机构可以将收到的社会保障号与在票据交易代理机构的 DB 101中存储的对应参与消费者的社会保障号进行对比(或其他GUID-GUID对比)。如果发现了匹配，便经由警报消息平台106向与该社会保障号相关联的参与消费者发送第一帐户警报。不过，收到第一帐户警报的参与消费者可以不响应该警报，因为该参与消费者知道该帐户激活请求是合法的。在参与消费者还不响应该第一帐户警报的预定时间点之后，预付帐户被激活。然后参与消费者可以使用该预付帐户，比如将5000美元存入预付帐户(步骤502 和步骤504)。存款的有关帐户活动信息110被提交到交易处理系统104。在步骤506，做出判断是否满足警报规则的准则。例如，第二准则可以是如果参与消费者已经忽略了关于同一帐户的先前帐户警报则不发送第二帐户警报。注意，因为参与消费者没有响应第一帐户警报，所以步骤506将移动至步骤510并且方法500终止而不发送第二帐户警报。现在将做出关于消费者所期望接收的若干警报的多种展示，作为涉及与预付帐户相关联的多种实施例。在第三方的动作不是为了消费者的利益，而是消费者的GUID可能被不以消费者的最大利益而作为的第三方窃用的令人不快的可能性存在的情况下，可以保证对消费者的警报。例如，第三方可能首先窃用消费者的GUID以便激活由一家或多家发卡行先前已经发行的一个或多个预付账户。一旦激活，该预付账户就能够由第三方或其代理注资。一旦注资，不是该消费者在预付账户上进行交易，而是在消费者不知情的情况下，第三方或其代理与商家在该预付账户上进行交易，购买商品和服务。潜在的伤害在于由第三方或其代理在预付账户上的注资和/或交易，无论是有意地还是无意地，实际上都可能使该消费者受误解。通过注资预付账户给出的受误解在于该消费者已经接收了该消费者实际上没有收到的所得。通过预付账户上交易给出的受误解在于该消费者已经花费了该消费者既没有收到也没有花费的金钱。这种超额所得和花费的出现可能导致消费者受到非法活动的怀疑。这些非法活动包括隐藏资产、低报所得、洗钱等。预付账户上交易给出的现象可能使该消费者令人不快地受误解为不表示该消费者的个人选择的或者其他人会视为负面的商品和服务花费了大额的金钱。例如，期望的可能是，消费者避免出现任何以下各项的大额花费(i)非法或不道德地比如从面向性服务或赌博的商家购买(ii)与不适于该消费者进行买卖的商家，比如竞争者或不合规格的商品和服务的供应商；(iii)在可能不适于该消费者旅行或进行买卖的位置(iv)等等。在以上实例的替代中，尽管消费者可能先前已经激活了某预付账户，但是第三方可能此后在消费者未知情况下，获悉了该预付账户的账号，然后试图过度地向该预付账户注资以损害该消费者。如此做时，该第三方可能试图造成消费者受误解，似乎该消费者已经接收到该消费者实际上没有收到的所得，比如所得过量或者所得为相关活动引起怀疑的特定量，比如按年月顺序近期失窃的特定量。为了确保消费者的安全，警报服务可以禁止正在进行的存款，除非消费者向警报服务发送了该消费者激活已发行预付账户所用的GUID，可假定存款者将不知道它。能够使用若干实施例禁止第三方或其代理使用消费者的GUID激活已发行预付账户、注资所述激活的预付账户，以及/或者使用该预付账户以至于将该消费者受误解以达到騷扰、当众尴尬、民事责任以及/或者刑事责任的目的。若干实施例减少了以下情况第三方能够在标识为某消费者的已发行预付账户上激活、注资和/或交易。参考图1至图4的展示，欺诈犯可能尝试激活某预付账户(如激活与该预付账户相关联的预付卡)。典型情况下，预付账户已经发行但是只有在它与唯一地识别某特定消费者的代码相关联后才能激活。预付账户的发卡行接收账户激活的有关帐户活动信息110。 发卡行可以向ICS提交帐户活动信息110。ICS将所收到的帐户活动信息110与账户警报的第一准则进行对比以发现第一匹配。例如，ICS可以将帐户活动信息110中的标识符与参与消费者的消费者指示标志对比。如果发现了匹配，ICS便向交易处理系统104传送消息， 包括至少一部分帐户活动信息110。交易处理系统104可以进一步将帐户活动信息110与警报规则的第二准则对比以发现第二匹配。例如，交易处理系统104可以将向被激活预付账户存款的现金额与阈值存入限额对比(即存款超过了 5000美元的合法阈值)。如果也发现了第二匹配，便触发账户警报并且交易处理系统104向警报消息平台106传送账户警报的有关数据。警报消息平台106又将账户警报传送给警报接收者108。在另一个实施例中，进行了激活已发行预付账户的尝试以便与消费者的全球唯一标识符(⑶ID)相关联。该⑶ID对照被电子存储的⑶ID进行了匹配。所存储的⑶ID已经与其多个逻辑地址相关联。不过，对于向其发送了电子请求的每个逻辑地址，只有在接收到全部电子响应之后才将激活预付账户。每个收到的电子响应将包括批准预付账户的激活所对应的信息以便与存储的GUID相关联。所存储的GUID将是多个其他GUID中的一个，其中的每一个都具有对应的逻辑地址。因此，在激活预付账户以前，将尝试进行所发行预付账户的GUID对照被存储的多个GUID的匹配。注意，每个逻辑地址都可能是电话号码、电子邮件 (电邮)地址、传真号码、文件传输协议地址、统一资源定位符地址(URL)、万维网地址、因特网地址或这些的组合。也要注意，存储的GUID可以是商户税务标识号、社会保障号、护照标识号、政府发行的标识号、驾照号、生物度量标识号或者这些的组合。在又一个实施例中，消费者能够阻止已发行预付账户被激活使之与消费者的全球唯一标识符(⑶ID)相关联。注意，消费者的⑶ID被接收然后在网络设备中用于发现匹配。 网络设备存储着多位消费者的信息。为每位消费者存储的信息包括与其他消费者区分、唯一识别该消费者的GUID以及多个逻辑地址，能够向其发送电子请求消息以便传递并且能够从其收到响应该电子请求消息的电子响应消息。如果所收到的GUID与网络设备中存储的⑶ID匹配，便传送电子请求消息以传递到匹配的⑶ID对应的每个逻辑地址，其中电子请求消息将包括激活已发行且未注资的预付账户的请求。在从匹配的GUID对应的每个逻辑地址接收到电子响应消息后，其中电子响应消息包括对激活已发行且未注资的预付账户的请求批准所对应的信息，然后就将传送对激活已发行且未注资的预付账户的批准，以便使之与所收到的GUID相关联。
在再一个实施例中，消费者能够阻止对消费者的激活的已发行预付账户进行存款。注意，对于激活的预付账户和要注资到该激活预付账户中的现金额，存在着已收到的标识符。关于现金账户是否超过了预定的阈值进行判断。如果果真如此，那么就访问网络设备。网络设备对多位消费者中的每一位存储(i)与其他消费者区分、唯一识别该消费者的全球唯一标识符(GUID) ； (ii)用于一个或多个激活的预付账户的标识符；以及(iii)多个逻辑地址，能够向其发送电子请求消息以便传递并且能够从其收到响应该电子请求消息的电子响应消息。如果所收到的用于激活的预付账户的标识符具有网络设备中存储的对应 ⑶ID，那么电子请求消息便被传送到网络设备中存储的对应⑶ID所对应的每个逻辑地址， 其中电子请求消息包括以超过预定阈值量向激活的预付账户注资的请求。在从网络设备中存储的对应GUID的每个逻辑地址接收到电子响应消息后，其中电子响应消息包括对以超过预定阈值量向激活的预付账户注资的请求批准所对应的信息，便传送对以该现金额注资激活的预付账户的批准。在前述实施例的替代实施例中，消费者通过未能向警报服务传达与预付账户相关联的该消费者的GUID，能够阻止向该消费者激活的已发行预付账户中正在进行的存款。在这个替代实施例中，不是消费者发送对以超过预定阈值量向激活的已发行预付账户注资的请求的批准，消费者能够发送先前用于激活已发行预付账户的GUID。以这种方式批准存款的一个原因在于，虽然存款者可能具有激活的已发行预付账户的账号，但是存款者可能不具有用于激活该预付账户的GUID。因此，消费者有能力阻止对消费者的GUID不具有访问权限的存款者正在进行的存款，在此消费者简单地通过不响应从与网络设备中存储的GUID 相关联的一个或多个逻辑地址所收到的一条或多条电子请求消息而阻止存款。同样，电子响应消息中不正确的GUID将阻止正在被接受的存款。在再进一步的实施例中，消费者能够阻止在消费者激活的已发行预付账户上正在进行的交易。注意，收到的交易数据识别出在激活的预付账户上正在进行的交易中，正在从某地点处的商家购买某物品。对多位消费者的每一位都做出了将交易数据与网络设备中存储的信息进行匹配的尝试。网络设备中存储的每位消费者的信息包括(i)用于一个或多个激活的预付账户中每一个的标识符；(ii)用于一件或多件物品(如商品和/或服务)的标识符、用于一家或多家商户的标识符和用于一个或多个地点的标识符；(iii)与其他消费者区分、唯一标识该消费者的全球唯一标识符(GUID)；以及(iv)逻辑地址，能够向其发送电子请求消息以便传递并且能够从其收到响应该电子请求消息的电子响应消息。如果在交易数据中收到的用于激活的预付账户的标识符与网络设备中存储的激活的预付账户之一有匹配，那么尝试匹配所收到交易数据中的其他信息。对于匹配的激活的预付账户，如果所收到交易数据中的所述物品、商户或地点中任一项与为对应消费者存储的信息有匹配， 那么将向该消费者发送警报。向消费者发送警报使得消费者能够阻止正在进行的交易。警报将以用于传递的电子请求消息向为了与匹配的激活的预付账户相关联的对应GUID存储的逻辑地址发送。电子请求消息将包括批准交易中正在进行的购买的请求。为了允许该交易，必须从每个逻辑地址接收到响应每条电子请求消息的返回电子响应消息，它包含位于网络设备存储器中的所述匹配的激活的预付账户对应的GUID。如果是这样，那么该购买的批准将从警报服务或其代理传送到该代理银行或其代理。
图6描绘的示范过程600的流程图用于与警报接收者比如消费者的交互账户警报通信。确切地说，被发送到这位接收者的警报关于已发行预付账户。正在尝试激活该预付账户以便与全球唯一标识符(⑶ID)相关联。过程600开始于步骤602，消费者在此注册警报消息平台。从消费者收到的注册信息将为一个或多个GUID。每个GUID都要与预付的警报服务相关联。例如，消费者能够发送被警报服务注册的GUID包括商家税务标识号、消费者的社会保障号、消费者的护照标识号、政府发行的消费者的驾照号、消费者的生物度量标识符比如指纹数据、视网膜扫描数据和/或其他生物度量信息，它们可以以多种组合与任何以上信息组合，以便唯一地标识特定消费者，与其他消费者区分。另外，利用每个GUID，消费者可以注册消费者希望禁止利用与消费者注册的GUID相关联的任何预付账户进行的若干交易的特定方面。被禁止的这样的交易包括消费者将不与其进行买卖的某些商家、消费者将不在其进行买卖的某些地点以及消费者将不购买或者不愿意被知道已经购买的某些物品。另外，每个为消费者注册的GUID都将与一个或多个逻辑地址相关联。这些逻辑地址包括电子邮件地址、移动电话地址、URL、因特网地址、万维网地址、传真地址、陆地电话地址以及能够向其指引电子通信并从其收到电子响应消息的任何其他逻辑地址。消费者在步骤600提交的信息被存储在网络设备中，这些网络设备可能是与警报服务通信的多台装置。例如，参见图6中名称为预付警报服务网络数据库的附图标记604。 消费者对警报服务注册了信息之后，过程600移动到步骤606。利用消费者对警报服务注册的每个GUID，消费者还能够注册(i)用于各自预付账户的一个或多个标识符；(ii) 一个或多个逻辑地址；(iii)用于各自商家的一个或多个标识符；(iv)用于各自地点的一个或多个标识符；以及(ν)用于各自物品的一个或多个标识符。过程600的步骤606至616展示的方法使消费者能够阻止已发行预付账户被激活，或者允许已发行预付账户被激活以便与消费者注册的存储在预付服务网络数据库604 中的GUID相关联。在步骤606，警报服务从代理银行接收到GUID，申请者设法使其与发行的预付账户相关联。在步骤608，对预付服务网络数据库604进行了访问，以便判断是否能够找到与从代理银行收到的⑶ID相匹配的⑶ID。在步骤610，如果在所收到的⑶ID与已经存储在数据库606中的任何⑶ID之间未找到匹配，那么过程600在步骤618终止，尽管从警报服务向该代理银行可以发送对应的诊断。如果在所收到的GUID与存储在网络数据库604中的⑶ID之间找到了匹配，那么过程600移动至612。在过程600的步骤612，将用于批准的请求发送到网络数据库604中找到的与存储的匹配⑶ID相关联的每个逻辑地址。如果在网络设备数据库604中存储的注册⑶ID与从代理银行收到的GUID之间找到了匹配，每个逻辑地址将收到批准的电子请求。在步骤 614，进行查询警报服务或其代理是否已经接收到响应发送给与匹配的存储⑶ID相关联的每个逻辑地址的每个批准请求的批准响应。如果任何一个逻辑地址没有返回对该电子请求的电子响应，那么激活已发行预付账户的批准以拒绝形式被终止。不过，如果在步骤614 的查询导致从每个逻辑地址接收到响应每个电子请求的确认响应，那么过程600移动到步骤 616。根据在步骤614的查询结果，在过程600的步骤616由警报服务将消息格式编排并发送给代理银行。该消息可以是拒绝激活已发行预付账户，它也可以是批准激活已发行预付账户。因此，代理银行在过程600的步骤616收到消息。过程600的所见流程图对使用⑶ID激活已发行预付账户的每次尝试都重复步骤606至616。图7显示的屏幕截图700展示了在警报接收者的计算装置显示屏幕上所呈现的示范警报。屏幕截图700表现了由消费者在消费者注册了警报服务的全球唯一标识符(GUID) 对应的逻辑地址接收到的示范消息。在屏幕截图700的情况下，消费者已经注册了无论何时正在企图使特定的‘⑶ID No. 03’易于激活已发行预付账户都要收到通知。在这种情况下，激活这样的已发行预付账户的警报在太平洋标准时间2011年12月31日上午10点32 分2秒被收到。消费者收到的诊断包含确认正在企图与已知为美国加州福斯特城的某地点的商家‘Home Depot'使‘⑶ID No. 03’打开预付账户的信息。为了使消费者响应这个诊断以允许预付账户被激活，消费者必须响应，方式为从与显示屏幕截图700的便携式消费者设备相关联的逻辑地址发送批准。如果发送给任一逻辑地址的任何一个这样的诊断未得到该消费者的肯定响应，那么该预付账户将不会被激活。所以，向其发送电子请求的每个逻辑地址都必须向警报服务发送电子响应以便激活已发行预付账户。图8展示的示范方法使消费者能够阻止或者允许与消费者注册的存储在报警服务中的GUID相关联的激活的已发行预付账户上正在进行的交易。图8中所见的流程图描绘的过程800开始于步骤802。在步骤802，警报服务从代理银行接收到交易数据，关于在交易数据中标识的激活的已发行预付账户。已发行预付账户在激活该发行预付账户之时具有与其相关联的GUID。过程800移动至步骤804，在此得到对警报网络数据库的访问。通过使用激活的已发行预付账户的标识符，能够判断GUID在预付警报服务网络数据库806内是存在还是不存在。在步骤808的查询进行了这种判断。作为举例而不是作为限制，网络数据库806能够为消费者所对应的每个⑶ID已经存储了 (i)用于各自预付账户的一个或多个标识符；(ii) 一个或多个逻辑地址；(iii)用于各自商家的一个或多个标识符；(iv)用于各自地点的一个或多个标识符；以及(ν)用于各自物品的一个或多个标识符。如果在网络数据库806中找到了匹配的⑶ID，那么过程800 移动至步骤810。不过，如果在数据库806中没有找到用于激活的已发行预付帐户和交易数据的匹配的⑶ID，那么过程800移动至步骤816，所以在此向代理银行发送格式化的消息。如果在步骤808的查询确定已经找到了匹配，那么在步骤808的查询便判断交易数据中的任何信息是否能够匹配网络数据库806中为与激活的已发行预付帐户相关联的 GUID存储的被禁止数据。如果没有发现被禁止性质的交易数据与网络数据库806中的GUID 相关联，那么在过程800的步骤816代理银行因此得到消息。不过，如果发现交易数据包括被禁止数据，那么在步骤812向消费者注册的、以其激活已发行预付帐户的GUID给出的每个逻辑地址发出对应的电子请求消息。为了使消费者阻止正在进行的交易，消费者只须简单地不响应在与消费者注册的GUID相关联的一个或多个逻辑地址处收到的电子请求消息中的任何一个。作为替代，为了使消费者允许正在进行的交易，尽管在交易数据中存在着被禁止的信息，消费者必须向与消费者注册的GUID相关联的一个或多个逻辑地址的每一个收到的电子请求消息的每一个发送电子响应消息。例如，可以发现由警报服务从代理银行收到的交易数据包括与消费者经由网络数据库806中对应的激活的已发行预付账户注册的GUID相关联的被禁止信息。所述消费者可能已经注册了该消费者不希望允许进行交易的被禁止地点。作为替代，有可能在网络数据库806中找到消费者已经请求不与其进行买卖的商家也与该GUID相关联。同样，其他被禁止数据也可能是该消费者已经请求不在与消费者注册的GUID相关联的激活的已发行预付账户上购买的物品。因此，每个地点、每个商家和每件已经购买的物品都能够由消费者使用警报服务而禁止。在步骤810的查询中做出在交易数据中是否发现了被禁止数据的判断。无论因为在网络数据库806中没有发现匹配的交易数据所以允许交易，还是在网络数据库806中没有发现与已发行预付账户相关联的⑶ID的匹配，在任一种情况下，因此都在过程800的步骤816中由警报服务向代理银行发送格式化的消息。图9显示了示范屏幕截图900，经由电子请求消息被发送到消费者在警报服务中注册的GUID。在屏幕截图900的情况下，正在尝试向与消费者注册的GUID相关联的激活的已发行预付账户中进行超额存款。如屏幕截图900所示，在太平洋标准时间2011年12 月31日上午10点32分2秒正在尝试存款。与消费者注册的GUID相关联的预付账户是 ‘Dad，s Green Dot Home Depot Visa预付卡，。在这种情况下，接收存款尝试的商家是位于美国加州福斯特城的Home Depot公司。警报通知屏幕截图900上的消费者，为了接受超额存款，在这种情况下它与‘⑶ID No. 02’所对应的Visa预付卡相关联，那么消费者就必须从消费者先前已经注册的以便与‘⑶ID No. 02’相关联的一个或多个逻辑地址的每一个向屏幕截图900上呈现的电子请求发送电子响应。如果从收到电子请求的逻辑地址没有全部发送电子响应，那么将接收对应有效消息的代理银行将拒绝该存款。所以，消费者为了禁止该存款，消费者只须简单地不对该消费者收到的电子请求中的即使一个做出响应。图10是屏幕截图1000，在消费者的计算装置显示屏上呈现了电子请求。呈现的警报属于在与消费者先前在警报服务中注册的GUID相关联的激活的已发行预付账户上正在进行的交易。在消费者收到警报之前，交易数据从代理银行被发送给了警报服务，然后警报服务向消费者发送警报，作为允许对应交易的电子请求。在这种情况下，已经确定该交易包括了与消费者注册的‘⑶ID No. 05’和特定Visa预付卡先前就相关联的被禁止数据。在这种情况下，被禁止数据被确定在太平洋标准时间2011年12月31日上午10点32分2秒时刻存在。正在进行交易的预付账户是‘Dad's Green Dot Big Store Visa预付卡’，其中被禁止商家被确定为‘ACME Liquors Retail Store，，具有‘ABC123，的商家商品编码(MCC)， 其中被禁止交易正发生在美国加州的福斯特城，而正购买的被禁止物品经由通用产品代码 (UPC)XOOl和库存单元(SKU)ZYW987描述。为了使消费者不顾被禁止数据从而允许该交易进行，消费者必须以电子响应来响应在由消费者注册的每个逻辑地址接收到的每个电子请求，以便与消费者的‘⑶IDNo. 05’相关联。所以，为了禁止交易正在进行，消费者只须简单地不对在每个逻辑地址接收到的一个或多个电子请求做出响应。图11是屏幕截图1100，在消费者的计算装置显示屏上呈现了电子请求。呈现的警报属于请求消费者向警报系统提供输入的诊断。在这种情况下，警报已经请求了太平洋标准时间2011年12月31日上午10点32分2秒时刻的输入。确切地说，消费者正被询问批准Visa预付账户上的活动。正被请求的输入如下(i)用于‘⑶ID No. 09’的标识符；(ii) 消费者右眼的视网膜扫描；以及(iii)从消费者右手食指取到的生物测定数据。在这个交互屏幕截图1100中，一旦准备好接收输入，该用户便点击被指明的相应导航图标，如同在计算装置上执行的客户机所呈现的交互屏幕显示的典型图标。每次这样的‘点击’都启动了被请求的输入向警报服务传送。不过，如果消费者没有提供被请求的输入，那么将不认为接收到来自消费者的批准，其中从已经向其发送了电子请求的每个逻辑地址都必须收到每
19次批准和输入。如果尚未对每个电子请求都发送电子响应作为回答，那么将认为尚未获得消费者的批准，因而警报服务将不允许警报服务已经就其向消费者发送了电子请求的、关于预付账户的活动。示范交易处理系统参考图12，交易处理系统1200能够在图1的环境中运行，其中本文公开的实施例的警报接收者能够接收账户警报。图12的综合环境包括商家(m) 1210的环境，比如能够在由发卡行(i) 1204发行给账户持有者(a) 1208的账户上与账户用户(au)(如消费者)进行商品和/或服务交易的商家，其中由至少一台交易处理器(th) 1202(如交易处理器)(统称为“用户”)协调交易时的支付和受付的过程。交易包括来自不同实体的参与，它们中每个都是交易处理系统1200的部分。交易处理系统1200可以具有多台交易处理器(th) 1202至少其一，包括交易处理器(1) 1202到交易处理器(TH) 1202，其中TH能够多达和大于八位整数。交易处理系统1200具有多位商家(m) 1210，包括商家(1) 1210到商家(M) 1210， 其中M能够多达和大于八位整数。商家(m) 1210可以是销售商品和/或服务的个人或实体。商家(m) 1210还可以是例如，制造商、经销商、零售商、装载代理、药房、食品杂货店、加油站、五金店、超市、女装店、餐馆或医生诊所。在企业到企业的设置中，账户持有者(a) 1208 可以是从另一位商家(m) 1210进行采购的第二商家(m)1210。交易处理系统1200包括帐户用户(1) 1208到帐户用户(AU) 1208，其中AU能够达到十位整数或更大。每位帐户用户(au)都使用由发卡行(i) 1204已经向对应帐户持有者 (a) 1208所发行的帐户，与商家(m) 1210进行商品和/或服务的交易。商家(m) 1210收集来自帐户上交易的数据，并且转发到对应的收单行(q) 1206。收单行(q) 1206将该数据转发到交易处理器(th) 1202，它便利了从发卡行(i) 1204向帐户持有者(a) 1208所发行帐户的交易付款。交易处理系统1200具有多家收单行(q) 1206。每家收单行(q) 1206都可以在处理一笔或多笔交易时得到对应代理收单行(aq) 1206的帮助，其中‘q’可以是从1到Q的整数，aq可以是从1到AQ的整数，而Q和AQ能够达到八位整数或更大。交易处理器(th) 1202可以在交易处理系统1200内处理多笔交易。交易处理器 (th) 1202可以包括一个或多个网络和交换机(ns) 1202。每个网络/交换机(ns) 1202都能够是大型计算机，在不同于每个其他网络/交换机(ns) 1202的地理位置，其中‘ns’是从一至NS的整数，而NS能够达到四位整数或更大。专用通信系统1220、1222(如私有通信网络)方便了交易处理器(th) 1202与每家发卡行(i) 1204和每家收单行(a) 1206之间的通信。网络1212经由电子邮件、万维网、移动电话和/或其他可选的公共和私有通信系统，能够方便每家发卡行(i) 1204、每家收单行 (q) 1206、每个商家(m) 1210、每个账户持有者(a) 1208以及交易处理器(th) 1202之间的通信122 至1222e。作为替代和选择，一个或多个专用通信系统1224、12 和12 能够分别地方便每家收单行(q) 1206和每个商家(m) 1210、每个商家(m) 1210和每个账户持有者 (a) 1208以及每个账户持有者(a) 1208和每家发卡行(i) 1204之间的各自通信。网络1212可以表示用于交换数据的各种各样适合方式的任何一种，比如因特网、 内联网、广域网(WAN)、局域网(LAN)、虚拟私有网、卫星通信网、自动柜员机(ATM)网、交互电视网或者上述网的任何组合。网络1212可以包含有线和无线连接的任一或双方，用于传送信号，包括电信号、磁信号及其组合。这样的连接的若干实例在本领域内公知并包括射频连接、光连接等。为了说明，用于传送信号的连接可以是电话链接、数字用户线或电缆链接。不仅如此，网络1212可以采用各种各样的通信协议的任何一种，比如传输控制协议/ 因特网协议(TCP/IP)。在网络1212内可以存在着多个节点，其中的每一个都可以对交易处理系统1200内传送的数据进行某种等级的处理。交易处理系统1200的用户可以使用各种各样的通信设备的任何一种，在交易处理系统1200内彼此互动或者彼此接收数据。通信设备可以具有处理单元，运行地连接到显示器和存储器，比如随机存取存储器(“RAM”)和/或只读存储器(“ROM”)。通信设备可以是硬件和软件的组合，软件启用输入设备比如键盘、鼠标、指示笔和触摸屏等。例如，账户持有者(a) 1208使用交易处理系统1200可以包括使用便携式消费者设备(PCD)。PCD可以是若干通信设备之一，也可以连同通信设备或作为其一部分使用。可以按形式划分的P⑶可以是卡(如银行卡、支付卡、金融卡、信用卡、签帐卡、借记卡、礼品卡、 通行卡、智能卡、赊购卡、工资卡、安全卡、保健卡或电话卡)、标签、手表、腕带、钥匙环、表链 (如艾克森美孚公司出品的SPEEDPASS )、包含账户信息的机器可读介质、寻呼机、 移动电话、个人数字助理、数字音频播放器、计算机(如便携式电脑)、机顶盒、便携式工作站、小型计算机或者其组合。PCD可以具有近场或远场的通信能力(如卫星通信或与蜂窝网络基站的通信)，用于电话或数据传送，比如与全球定位系统(GPS)的通信。PCD可以支持许多服务，比如用于文本消息的SMS以及用于照片和视频、电子邮件(电邮)接入传输的多媒体消息服务(MMS)。P⑶可以包括计算机可读介质。计算机可读介质，比如磁条或者芯片或芯片组的存储器，可以包括易失性、非易失性、只读或可编程存储器，它们存储数据，比如账户标识符、 消费者标识符和/或失效日期。计算机可读介质可以包括可执行指令，当由计算机执行时， 计算机将执行某方法。例如，计算机可读存储器可以包括比如账号或账户持有者(a) 1208 姓名的信息。具有存储器和可执行指令的PCD实例包括智能卡、个人数字助理、数字音频播放器、移动电话、个人计算机或者其组合。为了说明，PCD可以是能够被消费者用于与某商家进行无接触交易的金融卡，其中该金融卡包括微处理器、可编程存储器和发射机应答器(如发射机或接收机)。金融卡能够具有近场通信的能力，比如通过一种或多种射频通信，比如 “蓝牙”通信无线协议中所用的通信，在短距离上从固定设备和移动设备交换数据，从而创建个人局域网。商家(m) 1210可以采用至少一台POI终端(如服务点或启用浏览器的消费者移动电话)；它能够与帐户用户(au) 1208、收单行(q) 1206、交易处理器(th) 1202或发卡行 (i) 1204进行通信。交互点(POI)可以是物理或虚拟通信传播媒介，通过任一信道提供了与消费者衔接的机会，以达到提供内容、消息或其他通信的目的，与直接或间接地促进或执行商家(m) 1210与消费者之间的交易有关。POI的实例包括物理或虚拟服务点(POS)终端、消费者的PCD、便携式数字助理、移动电话、纸面邮件、电子邮件、经由计算设备上执行的浏览器所呈现的因特网网站或者前述的组合。因此，POI终端处于与交易处理系统1200的运行通信中。
P⑶可以使用某机构与POI相连，包括任何适合的电性、磁性或光接口技术系统比如使用射频的无接触系统、磁场识别系统或者接触系统比如磁条阅读器。为了说明，PCD可以具有磁条阅读器，它与消费者的保健卡(如灵通储蓄账户卡)磁条进行接触。因此，在消费者保健卡上磁条中编码的数据在商家(m) 1210处被读取并传递到POI。这些数据可以包括保健账户的账户标识符。在另一个实例中，POI可以是消费者的PCD，比如消费者的移动电话，商家(m) 1210或其代理在此经由在启用万维网(Web)的P⑶上执行的浏览器所呈现的交互网站的网页，接收消费者的账户标识符。典型情况下，交易开始于帐户用户(au) 1208向商家(m) 1210出示便携式消费者设备，以启动资源(如商品或服务)的交换。便携式消费者设备可以与帐户持有者(a) 1208 的账户(如信贷账户)相关联，它由发卡行(i) 1204发行给帐户持有者(a) 1208。商家(m) 1210可以使用POI终端从便携式消费者设备获得账户信息，比如帐户持有者(a) 1208的账号。便携式消费者设备可以使用某机构与POI终端相连，包括任何适合的电性、磁性或光接口技术系统比如使用射频的无接触系统、磁场识别系统或者接触系统比如磁条阅读器。POI终端向与该PCD相关联账户的发卡行(i) 1204发送交易授权请求。作为替代或结合，P⑶可以与发卡行(i) 1204、交易处理器(th) 1202或收单行(q) 1206通信。发卡行(i) 1204可以授权交易并向交易处理器(th) 1202转发相同的授权。交易处理器(th) 1202也可以清除该交易。授权包括发卡行(i) 1204或代表发卡行(i) 1204的交易处理器(th) 1202授权与发卡行(i) 1204的指令有关系的交易，比如通过使用若干商业规则。商业规则可以包括来自交易处理器(th) 1202、帐户持有者(a) 1208、商家(m) 1210、 收单行(q) 1206、发卡行(i) 1204、有关的金融机构或者其组合的指令或方针。交易处理器 (th) 1202可以但是未必保留被授权交易的日志或历史。一旦被批准，商家(m)1210便可以记录该授权，允许帐户用户(au) 1208从商家(m)或其代理接收商品或服务。商家(m) 1210可以在离散时段，比如每天的结束，向收单行(q) 1206提交授权交易列表或者通过交易处理系统1200处理的其他交易相关数据。交易处理器(th) 1202可以可选择地对比所提交的授权交易列表和其自身的授权交易日志。交易处理器(th) 1202可以将授权交易金额请求从对应的收单行(q) 1206发送到在每笔交易中涉及的对应发卡行 (i) 1204。一旦收单行(q) 1206从发卡行(i) 1204接收到被授权交易的支付，收单行(q) 1206 就能够将该支付转发给商家(m) 1210，先减去任何交易成本，比如处理交易的费用。如果该交易涉及借记卡或预付卡，收单行(q) 1206可以选择不等待该发卡行(i) 1204转发该支付后再支付商家(m)1210。在前述过程中可以存在着若干间歇步骤，其中的某些可能同时发生。例如，收单行 (q) 1206可以启动清算和结算过程，它能够导致就交易金额向收单行(q) 1206支付。收单行 (q) 1206可以从交易处理器(th) 1202请求对该交易进行清算和结算。清算包括在发卡行 (i) 1204与收单行(q) 1206之间交换金融信息，而结算包括交换资金。交易处理器(th) 1202 能够提供与交易结算有关的服务。交易结算包括从典型情况下交易处理器(th) 1202选择的结算所比如结算银行向典型情况下收单行(q) 1206选择的票据交易银行比如清算银行存入交易结算金额。发卡行(i) 1204从典型情况下发卡行(i) 1204选择的票据交易银行比如清算银行向结算所存入相同金额。因此，典型的交易涉及请求、授权和实现该交易处理的多个实体。
优选情况下，交易处理系统1200将具有若干网络组件，适合对在实时和批量处理中都能够被授权、清算和结算的交易的数目和数据有效负载规模进行换算。这些组件包括用于同样目的硬件、软件、数据单元以及存储器网络设备。交易处理系统1200的实例包括至少部分地被美国运通旅游有关服务公司；万事达信用卡国际公司；Discover金融服务公司；第一数据公司；Diners Club International, LTD ；Visalnc.以及上述公司的代理运行的系统。网络/交换机(ns) 1202的每一个都能够包括用于处理交易的一个或多个数据中心，其中每笔交易能够包括多达IOOk字节的数据或更多。该交易对应的数据能够包括交易中商品和服务的类型和数量的有关信息，帐户持有者(a) 1208、帐户用户(au) 1208、商家 (m) 1210、商品和服务的税收和激励措施、优待券、回扣、奖励、忠诚度、折扣、返回、交换、现金返回交易等的有关信息。例如，网络/交换机(ns) 1202可以包括一台或多台大型计算机(如一台或多台 IBM大型计算机)用于一个或多个服务器包租区(如一台或多台Sim UNIX超级服务器)， 其中大型计算机和服务器包租区可以在不同的地理位置。每家发卡行(i) 1204(或者其代理发卡行(ai) 1204)和每家收单行(q) 1206(或者其代理收单行(aq) 1206)都能够使用一台或多台路由器/交换机(如思科TM路由器/交换机)，以便经由专用通信系统与每个网络/交换机(ns) 1202通信。交易处理器(th) 1202能够将通过交易处理系统1200处理的交易的有关信息存储在若干数据仓库中，比如可以作为多个网络/交换机1202的一部分被合并的组件。这种信息可以受到数据挖掘。数据挖掘交易研究和模拟能够用于做广告、帐户持有者和商家忠诚度的激励和奖励、欺诈检测和预测，以及开发若干工具以演示通过使用交易处理系统1200 超出由现金或者其他传统的支付机制支付和受付的可能获得的节省和效率。VisaNet 系统是交易处理系统1200中交易处理器(th) 1202的实例组件。目前，VisaNet 系统部分地由Visa公司运行。从2006年起，VisaNet 系统公司每天处理在超过170个国家中使用的超过十亿个帐户上的大约进行3亿笔交易。编号超过16000 条的金融指令经由VisaNet 系统连接到大约3千万个商家(m)i2io。在2007年，4万亿美元左右的大约710亿笔交易通过VisaNet 系统清算和结算，其中的某些涉及在大约两 (2)秒钟内大约24000英里的通信距离。正如先前的公开，图12的交易处理系统1200设想了一个或多个图1中交易处理系统104的实例。因此，交易处理系统1200能够用于在警报系统中，本文公开的实施例的警报接收者能够利用它接收帐户警报。例如，交易处理器(th) 1202可以存储从对应帐户的发卡行(i) 1204收到的帐户活动信息110 ；判断是否已经触发了帐户警报；向警报消息平台 106传送有关帐户警报的信息；或者其任何组合。不仅如此，帐户活动信息110可以是例如商家(m) 1210资源的帐户上的交易。作为替代，帐户活动信息110可以是显示为帐户持有者(a) 1208或帐户用户(au) 1208的消费者在该帐户上的活动，比如当帐户持有者(a) 1208 或帐户用户(au) 1208在由发卡行(i) 1204管理的帐户中存入和/或取出现金或贴息，发卡行(i) 1204把有关存入/取出的数据转发到交易处理器(th) 1202时。在其他实施例中，当对应警报接收者响应帐户警报时，警报系统向消费者提供了鼓励。在这样的实施例的变种中，当对应警报接收者在收到帐户警报后的预定时段内响应帐户警报时，警报系统向消费者提供了鼓励。在这样的实施例的再进一步变种中，向消费者提供的鼓励有变化，取决于帐户警报的类型、警报接收者响应的性质、质量和程度以及/或者帐户警报的传递与警报接收者的响应之间的时间。在这样的实施例中提供的鼓励包括向发行给消费者的合法帐户中存入现金的金额和类型(即美元、可以兑换商品和/或服务的忠诚度分数)、商品、服务、对消费者和/或警报接收者因为自愿和/或非自愿参与使警报规则被满足以及一个或多个帐户警报被发送的法定的和/或最接近的原因的一个或多个动作和/或疏忽所招致的财政罚款的宽恕，以及有可能影响警报接收者以精确、及时和彻底的方式响应帐户警报的其他这样的鼓励。例如，交易处理器1202、发卡行1204、收单行1206、商家1210和/或账户持有者 1208以及/或者其一个或多个代理，可以具有对分别对应于多个账户持有者1208的GUID 数据库1250的访问权限。作为举例而不是作为限制，GUID的数据库1250能够为消费者所对应的每个GUID 已经存储了 (i)用于各自预付账户的一个或多个标识符；(ii) 一个或多个逻辑地址； (iii)用于各自商家的一个或多个标识符；(iv)用于各自地点的一个或多个标识符；以及 (ν)用于各自物品(如商品和/或服务)的一个或多个标识符。只要数据库中的GUID中的一个用于进行可能对对应帐户持有者(a) 1208有影响的活动，在该活动出现后的某个时段，警报接收者将会收到对应的帐户警报。对数据库1250 具有访问权限的每个这样的团体都可以收到与以下活动关联的警报，该活动可能已经涉及任何发卡行1204、收单行1206、商家1210和/或账户持有者1208。该活动可以是例如，对发卡行(i) 1204的、使用GUID开立新帐户的请求(“帐户申请”)、对发卡行(i) 1204的、使用GUID激活新发行的预付帐户的请求，或者在与向发卡行(i) 1204提交的GUID相关联帐户存款或取款的请求，其中存款或取款可能或未必超过预定的阈值。在另一个实施例中，交易处理器(th) 1202可以从发卡行(i) 1204中接收授权请求或者从收单行(q) 1206接收授权响应，或者来自其一个或多个代理。请求或响应可以是用于帐户用户(au) 1208与商家(m) 1210在帐户上正在进行的交易。交易处理器(th) 1202访问数据库1250以查看该帐户是否对应于消费者的GUID，其中消费者的GUID和对应帐户被存储在数据库1250中。如果存在着匹配，并且如果满足用于匹配的GUID的警报规则的任何其他准则，那么将向警报接收者发送对应的帐户警报。在响应中，也许在对消费者鼓励的交换中，警报接收者使用移动计算装置执行与交易处理器(th) 1202或其代理的交互信息交换，优选情况下在收到帐户警报后的预定时段内。交易处理器(th) 1202或其代理能够， 在所交换信息的基础上，通过网络1212或通过收单行(q) 1206向商家(m) 1210传送通知 现在正在进行欺诈交易。因此，能够停止正在进行中的欺诈交易。优选情况下，由于交易处理器1202实质上可以实时地处理支付处理系统1200内所有的交易，所以本文公开的警报系统能够为实时发生的实质上所有交易都提供实时的警报。在前述的实施例中，接收到对数据库1250具有访问权限的团体或其代理活动的通知后，将对数据库1250进行访问以查看对于以有关活动的信息收到的GUID，数据库1250 中是否存在着匹配。如果存在着匹配，并且如果存在着根据预定准则的对应警报规则的满足，那么警报接收者在发生活动后的某个时段将收到对应的帐户警报。方法或过程中的多个步骤或动作可以由执行软件的硬件完成，并且以所示的次序，或者可以以另一个次序完成。另外，可以省略一个或多个过程或方法步骤，也可以向方法和过程添加一个或多个过程或方法步骤。附加的步骤、块或动作可以添加在方法和过程的起点、终点或插入的现有要素中。根据本文提供的公开和教导，本领域的普通技术人员将认识到用于多种实施例的其他方式和/或方法。不仅如此，应当理解，所介绍的方法或过程以及其组合的功能步骤能够被计算机程序指令实现，当由处理器执行时，创建了用于实施这些功能步骤的装置。计算机指令可以包括在计算机可读介质中，能够被加载到通用计算机、专用计算机或其他可编程装置上。 应当理解，本文介绍的实例和实施例仅仅为了说明目的，并且将建议本领域的技术人员根据其进行多种修改或变化，它们应当包括在本申请的实质和范围以及附带的权利要求书的范围之内。
权利要求
1.由执行软件的硬件履行以激活被提供以要与之相关联的消费者的全球唯一标识符 (⑶ID)的已发行预付账户的任何方法，其中，⑶ID与已经与多个逻辑地址相关联的电子存储的所述⑶ID匹配，以及只有在从向其发送了电子请求的每个所述逻辑地址接收到电子响应之后，预付账户才被激活，以及每个所述接收的电子响应包括与批准预付账户的激活对应的信息，以便与所存储的所述GUID相关联。
2.根据权利要求1的方法，其中，所存储的所述GUID是多个所述GUID中的一个，每个都具有对应的所述逻辑地址，以及所述方法进一步包括，在激活预付帐户之前，对照所存储的多个所述⑶ID匹配已发行预付账户的⑶ID。
3.根据权利要求1的方法，其中，每个所述逻辑地址都选自包括以下信息的组移动电话号码、电子邮件(电邮)地址、传真号码、文件传输协议地址、统一资源定位符地址(URL)、 万维网地址、因特网地址以及上述的组合。
4.根据权利要求1的方法，其中，所存储的所述GUID的类型选自包括以下信息的组 商户税务标识号、社会保障号、护照标识号、政府发行的标识号、驾照号、生物度量标识号以及上述的组合。
5.一种包括多个步骤的方法，每个步骤都由执行软件的硬件履行，其中，所述步骤包括接收全球唯一标识符(⑶ID)；访问网络设备，该网络设备为多位消费者中的每一位存储一个所述GUID，从其他所述消费者唯一地识别出消费者；以及多个逻辑地址，其中电子请求消息能够被发送以向每个所述逻辑地址传递；以及电子响应消息能够响应电子请求消息从每个所述逻辑地址被接收；以及如果所接收的⑶ID在网络设备中存储的⑶ID中具有匹配发送电子请求消息，以向与匹配的所述GUID对应的每个所述逻辑地址传递，其中，电子请求消息包括激活发行但未注资的预付账户的请求；一旦从与匹配的所述GUID对应的每个所述逻辑地址接收到电子响应消息，就发送对激活发行但未注资的预付账户的批准以便与所接收的GUID相关联，其中，该电子响应消息包括与批准激活发行但未注资的预付账户的请求对应的信息。
6.根据权利要求5的方法，其中每个所述逻辑地址都选自包括以下信息的组移动电话号码、电子邮件(电邮)地址、 传真号码、文件传输协议地址、统一资源定位符地址(URL)、万维网地址、因特网地址以及上述的组合；以及每个所述GUID的类型都选自包括以下信息的组商户税务标识号、社会保障号、护照标识号、政府发行的标识号、驾照号、生物度量标识号以及上述的组合。
7.一种包括指令的非暂时性计算机可读介质，当所述指令被计算装置执行时，所述计算装置履行权利要求5中定义的方法。
8.一种包括多个步骤的方法，每个步骤都由执行软件的硬件履行，其中，所述步骤包括接收标识符用于激活的预付帐户；以及要存入到激活的预付帐户的现金额；判断现金帐户是否超过预定阈值，如果超过，那么访问网络设备，该网络设备为多位消费者中的每一位存储全球唯一标识符(⑶ID)，从其他所述消费者唯一地识别出消费者；用于一个或多个所述激活的预付帐户的标识符；以及多个逻辑地址，其中电子请求消息能够被发送以向每个所述逻辑地址传递；以及电子响应消息能够响应电子请求消息从每个所述逻辑地址被接收； 如果对于激活的预付帐户所接收的标识符具有在网络设备中存储的对应的所述 GUID 发送电子请求消息，以向与匹配的所述GUID对应的每个所述逻辑地址传递，其中，电子请求消息包括以超出预定阈值注资激活的预付账户的请求；一旦从与匹配的所述GUID对应的每个所述逻辑地址接收到电子响应消息，就发送对以现金额注资激活的预付账户的批准，其中，该电子响应消息包括与批准以超出预定阈值注资激活的预付账户的请求对应的信息。
9.根据权利要求8的方法，其中每个所述逻辑地址都选自包括以下信息的组移动电话号码、电子邮件(电邮)地址、 传真号码、文件传输协议地址、统一资源定位符地址(URL)、万维网地址、因特网地址以及上述的组合；以及每个所述GUID的类型都选自包括以下信息的组商户税务标识号、社会保障号、护照标识号、政府发行的标识号、驾照号、生物度量标识号以及上述的组合。
10.一种包括指令的非暂时性计算机可读介质，当所述指令被计算装置执行时，所述计算装置履行权利要求8中定义的方法。
11.一种包括多个步骤的方法，每个步骤都由执行软件的硬件履行，其中，所述步骤包括接收标识符 用于激活的预付帐户； 要注资到激活的预付帐户中的现金额； 判断现金帐户是否超过预定阈值，如果超过，那么 访问网络设备，该网络设备为多位消费者中的每一位存储 全球唯一标识符(⑶ID)，从其他所述消费者唯一地识别出消费者； 用于一个或多个所述激活的预付帐户的标识符；以及逻辑地址能够向其发送用于传递的电子请求消息；以及响应电子请求消息能够从其接收电子响应消息；以及如果对于激活的预付帐户所接收的标识符具有在网络设备中存储的对应的所述GUID 发送电子请求消息，以向与匹配的所述GUID对应的逻辑地址传递，其中，电子请求消息包括以超出预定阈值注资激活的预付账户的请求； 以及一旦从与匹配的所述⑶ID对应的逻辑地址接收到电子响应消息，就发送对以现金额注资激活的预付账户的批准，其中，电子响应消息包括匹配的所述GUID。
12.根据权利要求11的方法，其中，每个所述逻辑地址都选自包括以下信息的组移动电话号码、电子邮件(电邮)地址、传真号码、文件传输协议地址、统一资源定位符地址 (URL)、万维网地址、因特网地址以及上述的组合。
13.根据权利要求11的方法，其中，每个所述GUID的类型选自包括以下信息的组商户税务标识号、社会保障号、护照标识号、政府发行的标识号、驾照号、生物度量标识号以及上述的组合。
14.根据权利要求11的方法，其中，判断现金帐户是否超过预定阈值的步骤进一步包括判断现金额加上先前在预定时段内收到的其他现金额，是否累积超过预定阈值。
15.根据权利要求11的方法，其中，判断现金帐户是否超过预定阈值的步骤进一步包括判断按照预定阈值，所述现金额是否既不超过也不少于特定现金额。
16.一种包括指令的非暂时性计算机可读介质，当所述指令被计算装置执行时，所述计算装置履行权利要求11中定义的方法。
17.—种包括多个步骤的方法，每个步骤都由执行软件的硬件履行，其中，所述步骤包括接收交易数据，该交易数据标识在激活的预付账户上正在进行的交易中在某地点从某商家正在购买的物品；访问网络设备，该网络设备为多位消费者中的每一位存储用于一个或多个所述激活的预付账户中每一个的标识符；用于一件或多件所述物品、一个或多个所述商家以及多个所述地点之一的标识符；全球唯一标识符(⑶ID)，从其他所述消费者唯一地识别出消费者；以及逻辑地址能够向其发送用于传递的电子请求消息；以及响应电子请求消息能够从其接收电子响应消息；如果在所接收的交易数据中的激活的预付账户在网络设备中存储的激活的预付账户具有匹配；那么如果对于一件或多件所述物品、对于一个或多个所述商家或者对于多个所述地点之一，在所接收的交易数据中标识的物品、商家或者地点在网络设备中存储的对应的任何所述标识符具有匹配，那么发送电子请求消息，以向与匹配的所述激活的预付账户对应的所述GUID所对应的逻辑地址传递，其中，电子请求消息包括批准购买的请求； 以及一旦从与匹配的所述激活的预付账户对应的所述GUID所对应的逻辑地址接收到电子响应消息，就发送所述购买的批准，其中所述电子响应消息包括与匹配的所述激活的预付账户对应的⑶ID。
18.根据权利要求17的方法，其中，每个所述逻辑地址都选自包括以下信息的组移动电话号码、电子邮件(电邮)地址、传真号码、文件传输协议地址、统一资源定位符地址 (URL)、万维网地址、因特网地址以及上述的组合。
19.根据权利要求17的方法，其中，每个所述GUID的类型选自包括以下信息的组商户税务标识号、社会保障号、护照标识号、政府发行的标识号、驾照号、生物度量标识号以及上述的组合。
20.一种包括指令的非暂时性计算机可读介质，当所述指令被计算装置执行时，所述计算装置履行权利要求17中定义的方法。
全文摘要
警报接收者在账户活动满足警报规则的准则后收到账户警报。所述账户警报可以通过下列中的任何一个活动使用消费者标识符被触发新账户申请、账户激活请求或者账户使用。为了说明，欺诈犯可能利用消费者的标识符申请开立新的账户、激活已发行预付账户，或者在激活的已发行预付账户上进行交易。来自账户申请、激活或交易的数据可以被发送到主机，主机对照警报规则的准则对比该数据。如果满足所述准则，便向账户接收者发送账户警报。账户接收者可以被要求响应所述警报以便允许作为账户警报起因的该活动。
文档编号G06Q40/02GK102405481SQ201080017037
公开日2012年4月4日 申请日期2010年3月18日 优先权日2009年3月19日
发明者B·南腾格尔, P·斯坦, S·罗百利 申请人:维萨美国公司