专利名称：云端信用卡交易系统及其交易方法
技术领域：
本发明是关于信用卡系统及其交易方法，特别是关于利用云端概念所架构的云端信用卡交易系统，通过云端信用卡交易模块来达成使用云端信用卡至特约商店消费的交易方法。
背景技术：
近年来，各家银行皆不断推出各式各样的信用卡供其用户申请使用，如此，用户则可不需携带大量的现金，即可使用信用卡前往此信用卡的发卡银行或收单银行签约的特约商店中进行刷卡消费的动作，发卡银行或收单银行会于确认此次信用卡交易无误后，先付款给特约商店，再于每个月由发卡银行统计用户的消费清单后，并寄送账单给此用户。如此的信用卡消费系统带给发卡银行、收单银行、特约商店及用户便利性，并让账目更加清楚之故，因而被广泛使用中。然而，虽然信用卡对消费者而言带来相当的便利性，但仍有些许的风险存在，例如，信用卡可能会被非法复制或盗取而导致持卡的用户的资金遭受到损失；或者，若持卡人不慎将信用卡遗失，更需要经过繁复的手续来挂失此信用卡，且于进行挂失的过程中持卡人的信用卡很有可能已遭到盗刷，而损失大量的金钱。因此，如何使信用卡的使用更加安全一直是各家银行考虑的问题。另一方面，由于移动装置的使用密度于近年来亦快速的成长，现今社会中几乎每个人都随身携带着移动装置，因此，通过移动装置来进行消费的想法则油然而生。其中，则有部分的电信业者提供通过移动电话来进行小额交易的行为，再将用户所消费的金额及明细于其所申请的电话号码账单中列出并收取款项，然而，由于消费的金额和商店都受到大幅的限制，且通过电信传输交易信息的方式，其安全性备受质疑，因此，这类交易方式始终无法得到大众所接受。以现阶段而言，不论是通过信用卡刷卡消费或是利用移动装置的方式来进行消费，其交易的安全性皆令人存有疑虑，而让使用者不能够完全放心通过这样的消费模式进行交易。在现有技术上，有采用实体信用卡芯片与移动装置的结合的技术。此方法的缺点是无法在移动装置上同时结合多张信用卡，在实用上不具扩充性，而且须使用其它短距离通讯技术如NFC，增加移动装置复杂性及成本，更提高了耗电性。
发明内容
本发明的一目的在于提供云端信用卡交易模块，以及提供云端信用卡交易系统及方法。本发明的另一目的在于解决已知实体信用卡存在的被非法复制或盗刷等问题。本发明的再一目的在于通过移动装置等无线传输装置来达到云端信用卡刷卡的功能，让使用者用户可直接通过随身携带的无线传输装置来进行刷卡消费，因而无需携带大量的实体信用卡，以增加便利性。为了达到上述的目的，本发明提供一种云端信用卡交易方法与系统，上述的云端信用卡交易系统包含一使用者端，其包含一无线传输装置、一云端信用卡服务系统及至少一特约商店。其中，云端信用卡服务系统可无线连接于此无线传输装置，并提供一云端信用卡交易模块以利于使用者端以至少一云端信用卡进行认证。所述特约商店可连接于云端信用卡服务系统，使用者端由其无线传输装置通过云端信用卡服务系统的云端信用卡交易模块以通过此云端信用卡与特约商店进行交易。于本发明的一实施方式中，所述的云端信用卡交易系统还包含一收单银行及一发卡银行，收单银行连接于特约商店及云端信用卡服务系统以确认此次交易，且发卡银行连接于收单银行，并于收单银行确认此次交易后，由发卡银行付款以完成交易。其中，云端信用卡以公开密钥机制(Public Key Infrastructure, PKI)为基础；并且，无线传输装置与云端信用卡服务系统，可建立安全私密联机，如使用安全套阶层(Secure Socket Layer, SSL)传输；以及,特约商店、收单银行与发卡银行间系通过电子安全交易规则(Secure Electronic Transaction, SET)传输。如此,贝U可确保通过本发明的云端信用卡交易系统进行消费的安全性。再者，于本发明的一些实施例中，无线传输装置包含一储存单元，用以储存云端信用卡的认证数据；于本发明的另一些实施例中，云端信用卡服务系统包含一储存载体，用以储存云端信用卡的认证数据，并提供一使用者端以利于使用者端进行管理，如此，使用者端则可利用无线传输装置连接至使用者端中通过云端信用卡交易模块以进行交易。此外，本发明还提供一种云端信用卡交易方法，其步骤包含首先，通过一无线传输装置连接至一云端信用卡服务系统，所述云端信用卡服务系统包含一云端信用卡交易模块用以产生一使用者端显示于无线传输装置中；接着，通过使用者端输入与一特约商店的交易数据至云端信用卡服务系统，以使用一云端信用卡通过云端信用卡交易模块进行交易；及由云端信用卡交易模块对此次交易进行签章认证。于本发明的一些实施方式中，所述云端信用卡交易方法还包含下列步骤云端信用卡服务系统通知特约商店此次交易信息；及此次交易通过电子安全交易规则(SET)传输至一收单银行及发卡银行。于本发明的另一些实施方式中，所述云端信用卡交易方法还包含下列步骤云端信用卡服务系统通知特约商店此次交易结果；及云端信用卡服务系统通知使用者端此次交易结果。再者，于本发明的一实施例中，所述的云端信用卡交易方法还包含下列步骤所述无线传输装置包含一信号传输单元，并通过此信号传输单元进行定位动作，以确认无线传输装置的地理位置；及云端信用卡服务系统接收此地理位置后，传输至少一特约商店信息至无线传输装置中。于本发明的一些实施例中，所述云端信用卡交易方法中，发卡银行于确认此次交易后，付款给云端信用卡服务系统，再由云端信用卡服务系统付款给收单银行，之后由收单银行付款给特约商店，最后，发卡银行再于每月结算消费账单向使用者收取款项。于本发明的另一些实施例中，所述云端信用卡交易方法中，云端信用卡服务系统隶属于收单银行的服务项目中，因此，发卡银行于确认此次交易后，即付款给收单银行再由收单银行付款给特约商店，最后，发卡银行再于每月结算消费账单向使用者收取款项。
综上所述，通过本发明的云端信用卡交易系统及交易方法则可让使用者端得以无需携带实体信用卡即可通过随身携带的移动装置至特约商店中进行信用卡刷卡消费，此夕卜，于刷卡消费的过程中更无需通过特约商店，直接无线连接至云端信用卡服务系统来进行刷卡动作，使用者端则无须让其信用卡信息由他人所经手，则可提高使用者对信用卡消费的信赖感。再者，由于不需实体信用卡之故，更无需担忧信用卡遗失或被盗刷等问题发生。
图1为本发明的云端信用卡交易系统的一实施例的架构示意 图2为本发明的一实施例中的云端信用卡服务系统的架构示意 图3为本发明的一实施例中的无线传输装置的架构示意 图4为本发明的云端信用卡交易方法的一实施例的流程 图5为本发明结合定位服务的云端信用卡交易方法的一实施例的流程 图6为本发明的云端信用卡交易系统的另一实施例的示意 图7a为本发明的云端信用卡交易方法的另一实施例的流程 图7b为本发明的云端信用卡交易方法的另一实施例的流程 图8为本发明的云端信用卡交易系统的再一实施例的示意图。主要组件符号说明
100云端信用卡交易系统HO云端信用卡服务系统
120无线传输装置(使用者端)130特约商店
111处理装置113储存载体
1131使用者端1133云端信用卡交易模块
1135认证资料121处理单元
123储存单元1231应用程序
125显示单元127输入单元
129信号传输单元200云端信用卡交易系统
210云端信用卡服务系统220无线传输装置(使用者端)
230特约商店240收单银行
250发卡银行300云端信用卡交易系统
310云端信用卡服务系统320无线传输装置(使用者端)
330特约商店340收单银行
350发卡银行。
具体实施例方式下面结合附图和具体实施例对本发明作进一步说明，以使本领域的技术人员可以更好的理解本发明并能予以实施，但所举实施例不作为对本发明的限定。请参阅图1所示，图1显示本发明的云端信用卡交易系统的一实施例的架构示意图。其中，云端信用卡交易系统100包含一使用者端的无线传输装置120、一云端信用卡服务系统110及至少一特约商店130，还可包含一收单银行及一发卡银行(参阅图5)。上述的云端信用卡服务系统110 (或称云端信用卡服务提供者)，举一例而言，可建构包含服务系统的远程运算系统，可通过有线或无线与使用者端的无线传输装置120、特约商店130及发卡银行，甚至收单银行间做一沟通与数据传输。其中无线传输装置120则代表一使用者端，即为使用者使用此无线传输装置120来与云端信用卡服务系统110及特约商店130进行连接。其中，发卡银行与传统的发卡银行相似，除可发行实体卡片外，亦可依据使用者的选择，发行云端虚拟信用卡给使用者。特约商店130则与传统的与银行签约提供刷卡交易的厂商，大致上与传统的特约商无异，差别在于特约商店除可提供实体消费外，另可提供使用者利用云端信用卡服务系统110进行信用卡交易。而发卡银行所发行的云端信用卡可以储存于使用者端的无线传输装置120或云端信用卡服务系统110内。于本发明的一些实施例中，所述的无线传输装置120可包含为任一种具有可无线传输通讯的电子装置，例如移动电话(Cellular Phone)、智能型手机(Smart Phone)、个人数字助理(Personal Digital Assistant, PDA)、手提电脑(Laptop)或平板计算机(TabletPersonal Computer)等，但并不以此为限。因此，当一使用者前往一特约商店130进行交易时，则可通过无线传输装置120无线或有线连接至云端信用卡服务系统110，其中无线连接方式可包含有通过任何无线网络连接方式连接至因特网中的云端信用卡服务系统的网络地址，例如通过IEEE 802.1lx,3G、3. 5G或W1-Fi等无线连接方式，但并不以此为限。待使用者通过无线传输装置120无线连接至云端信用卡服务系统110后，即可将于特约商店130所进行的交易信息输入至云端信用卡服务系统110。其中，特约商店130为一或多个商店，这些商店与云端信用卡服务系统110 (附属于收单银行中)订定契约，并同意使用者端可使用其无线传输装置120以无线连接至云端信用卡服务系统HO的方式进行信用卡交易行为。或者，于另一实施例中，云端信用卡服务系统110与收单银行共同与特约商店130订定契约，以提供此云端信用卡服务，详细内容将于下文中加以介绍。请接着参阅图2，图2显示本发明的云端信用卡服务系统的架构示意图，云端信用卡服务系统Iio至少包含一处理装置111及一储存载体113。处理装置111可为一或多个处理器所构成，用以处理此云端信用卡服务系统110的各种运算、演算与运作，并电性连接于储存载体113。储存载体113可至少储存云端信用卡交易模块(应用程序或软件)1133、操作系统(未图标)及认证数据1135。其中，于一实施例中，上述的云端信用卡交易模块1133得处理云端交易程序，并可以产生使用者端1131以利于执行任务时将传输使用者端1131至使用者端120，以供使用者进行操作使用云端信用卡服务。云端信用卡交易模块1133依据所接收到的指令与信息进行云端信用卡交易事宜(此事宜大致上与已知信用卡交易事项类似)，其它组件如输出入装置、显示器、传输装置、操作系统等等均类似现行架构，为避免混淆发明特征，则不赘述，凡本领域的技术人员应当理解。请同时参阅图3，图3显示本发明的无线传输装置120的架构示意图，无线传输装置120至少包含处理单元121、储存单元123、显示单元125及输入单元127，且彼此电性连接，以及一信号传输单元129电性连接于处理单元121，用以无线连接于其它装置或服务系统并传输信号及数据，其它组件均类似现行架构，为避免混淆发明特征，则不赘述，凡本领域的技术人员应当理解。
其中，处理单元121用以处理无线传输装置120的运算与运作，当使用者通过于储存单元121通过输入单元127输入指令后，则处理单元121则依据使用者的指令进行特定运作，储存单元123则储存此无线传输装置120的操作系统与应用程序，在程序的执行中可传输使用者端1131至显示单元125，使用者并可通过此使用者端1131以操作此无线传输装置120无线连接至云端信用卡服务系统110。其中，输入单元127可为实体输入键或触控面板。于一实施例中，使用者亦可下载云端信用服务系统110所提供的应用程序1231，并将此应用程序1231储存于储存单元123中，则使用者则可直接通过此应用程序1231将其现有的一或多张信用卡数据直接储存于储存单元123之中，于特约商店130中进行消费时，则可通过此应用程序1231启动与云端信用卡服务系统110的无线连接，并且进行交易动作。在此，需说明的是，为了简化说明，上述的云端信用卡服务系统110及无线传输装置120的架构仅显示其部分与本发明相关的架构，而非整体的架构，故，不应仅以本发明所显示的图标来限定本发明的范畴。接着，请参阅图4，图4显示本发明的云端信用卡交易方法的一实施例的流程图，并搭配图1至图3所示的云端信用卡服务系统及无线传输装置的架构示意图来搭配说明。首先，通过一无线传输装置120连接至一云端信用卡服务系统110 (步骤401)，以启动一云端信用卡交易程序。当使用者端120的使用者欲通过云端信用卡服务系统110进行刷卡消费时，则可利用无线传输装置120无线连接至云端信用卡服务系统110，通过无线传输装置120的处理单元121操作信号传输单元129以无线连接至云端信用卡服务系统110，其中，使用者可通过显示单元125所显示的储存于无线传输装置120中应用程序1231的操作端、或是云端信用卡服务系统110中的使用者端1131以了解与得知目前的使用状态，并通过输入单元127执行指令输入等。于本发明的一些实施例中，显示单元125可为一显示屏幕，以及输入单元127可为实体按键或虚拟按键，如触控技术。换言之，于本发明的另一些实施例中，当无线传输装置120系使用一触控面板做为输入装置时，则显示单元127与输入单元129为一整合装置。接着，云端信用卡服务系统110接收到使用者端120的启动交易信息后，则通过网络传送确认信息以及交易证码(transaction ID)给使用者端120 (步骤402)。上述步骤401以及本步骤402的数据传输以SSL(Secure Socket Layer)机制传输；SSL为因特网安全通讯协议，以保障网站服务系统及浏览器之间的数据数据传输的安全性。通过这个安全性协议，网络上的数据传输会按照认证的种类(128位、256位)进行不同程度的加密，并检查数据的完整性。其中，云端信用卡以公开密钥机制(Public Key Infrastructure, PKI)为基础，以利于无线传输装置120与云端信用卡服务系统110通过SSL传输，让本发明的云端信用卡交易系统于具有安全性的状态下运作。接着，使用者端120则传输交易信息于云端信用卡服务系统110，例如，通过使用者端1131输入与一特约商店130的交易信息至云端信用卡服务系统110，所述的交易信息包含交易商品名称、数量、单价(总价)、厂商代码以及交易认证码(transaction ID),以利于使用者利用一云端信用卡通过上述的云端信用卡交易模块1133进行交易(步骤403)。
于本发明的一些实施例中，云端信用卡交易系统100的信用卡交易模块1133可储存于云端信用卡服务系统110的储存载体113内，其可基于服务系统的运作而被启动并可传输使用者端1131至使用者端120 ;其中，使用者利用无线传输装置120中如浏览器或类似的方式通过因特网或电信网络无线连接至云端信用卡服务系统110，并接收显示使用者端1131于无线传输装置120中，通过输入使用者账号及密码等方式登入此云端信用卡服务系统110中，以利于撷取个人的云端信用卡等认证数据1135，并利用使用者端1131中输入特约商店等交易数据后，选择以储存于认证数据1135中的一云端信用卡来进行刷卡交易，则会将这些交易数据通过于云端信用卡交易模块1133来进行交易。于本发明的另一些实施例中，使用者亦可于云端信用卡服务系统110下载应用程序1231并储存于无线传输装置120的储存单元123中。于本实施例中，则当使用者点选启动此应用程序1231后，就可以撷取云端信用卡交易系统的信息。个人的至少一或多张云端信用卡等认证数据可储存于无线传输装置120的储存单元123内。同理，可通过设置账户密码来保障使用者信息的安全，如此，即便使用者不慎将其无线传输装置120遗失时，其它人仍然无法使用此无线传输装置120来进行刷卡交易，则可减少被盗刷等问题发生。以一实施例而言，虚拟信用卡(即云端信用卡)的产生程序包含以公开密钥机制(PKI)为基础，由发卡银行使用例如X. 509 V3给予使用者，作为身份认证，其中包含版本号码(version)为凭证的版本；序列号码(serial number)由凭证管理中心(CertificateAuthority, CA)律定唯一的凭证序号；签章算法(algorithm identifier)为CA签署本凭证所用的算法；发行者(issuer)为X. 500的CA的名称,可包含Country Name, StateName, Locality Name, Organization Name, Common Name 等组成；有效期限(period ofvalidity)为本凭证的生效日期与截止日期；使用主旨(subject)系为X. 500的使用者名称，表示持有对应公开密钥对的使用者；公开密钥资料(public key)为公开密钥的值与算法；签发单位唯一 ID (issuer unique identifier)为选择性字段,用来辨识CA用；使用主旨唯一 ID (subject unique identifier)系为选择性字段,用来辨识使用者用；扩充字段(Extension)系为一扩充字段，以对凭证加入说明，限制使用范围等(使用于电子信用卡)；数字签章(signature)系为CA使用其秘密密钥对以上数据运算后所得的数字签章。于使用者将交易信息皆输入于使用者端之后，再通过无线传输连接至云端信用卡服务系统110即可，并上传交易信息至云端信用卡服务系统110中，由云端信用卡交易模块1133执行交易。接着，由云端信用卡交易模块1133启动对此次交易进行签章、认证等程序(步骤404)。之后将此次交易的信息包含使用者认证码(user ID)、交易时间、交易商品名称、数量、单价(总价)及交易认证码(transaction ID)传输给特约商店和/或使用者，以完成此次交易(步骤405)。如此，使用者即可通过本发明所揭露的云端信用卡交易系统及交易方法来通过云端信用卡交易模块与特约商店进行交易，而无需携带实体信用卡即可完成信用卡刷卡交易。之后的交易程序将再以下各例中说明付款网关、发卡银行与收单银行间的信息传输，包含云端交易服务系统的交易结果通知等。请参阅图5，图5显示本发明结合定位服务的云端信用卡交易方法的一实施例的流程图，同样搭配图1至图3所显示的系统架构图来说明。
于本实施例中，无线传输装置120通过信号传输单元129进行定位动作，以得知所在的地理位置(步骤501)。其中，无线传输装置120可通过信号传输单元129连接至无线网络定位系统，例如=GPS信号、3G信号、W1-Fi信号或是RFID信号，但不以此为限。需理解的是，上述的定位方式均类似现行架构，为避免混淆发明特征，则不赘述，凡本领域的技术
人员应当理解。之后，云端信用卡服务系统110接收此地理位置后，传输特约商店130信息至无线传输装置120中(步骤502)。于本发明的一些实施例中，无线传输装置120可通过无线连接至云端信用卡服务系统110，并登入至使用者端1131中，如此，无线传输装置120则可将其所在的地理位置传送至云端信用卡服务系统110中，并由云端信用卡服务系统110依据此地理位置去搜寻使用者端120附近可提供云端信用卡交易的特约商店130的名单。于本发明的另一实施例中，特约商店130亦可通过云端信用卡服务系统，公告如其商店码(ID)、商品广告、促销服务信息等内容，使用者端120则可通过登入云端信用卡服务系统110的使用者端1131中取得这些消费信息。因此，使用者可通过此特约商店130信息，前往特约商店130进行交易(步骤503)。请接着参照图6，图6显示本发明的云端信用卡交易系统的另一实施例的示意图，其中，云端信用卡交易系统200与云端信用卡服务系统100相同的架构则不再赘述。于本实施例中，云端信用卡交易系统200的云端信用卡服务系统210可为一独立机构，用以提供云端刷卡交易服务，并与特约商店230及收单银行240订定契约，让特约商店230及收单银行240同意使用者端220可通过云端刷卡交易的方式进行交易。也就是说，使用者端220于云端信用卡服务系统210中设置其个人的云端信用卡信息，并将其至少一信用卡的数据储存于云端信用卡服务系统210中，则当使用者端220前往特约商店230进行消费时，则可通过其无线传输装置220无线连接至云端信用卡服务系统210中，登入其账号后，选取其信用卡的数据来通过云端信用卡交易模块1133进行刷卡的动作。云端信用卡信息亦可设置于使用者端的无线传输装置内，其中，云端信用卡信息与实体信用卡信息无异。使用者端220可于云端信用卡服务系统210中储存多个信用卡数据，并依据其需求，于云端信用卡服务系统210中选择所欲进行刷卡的信用卡来进行刷卡消费。并请参阅图7a所示的本发明的云端信用卡交易方法的另一实施例的流程图，并请搭配图5来进行说明。在此须说明的是，与先前已描述的相同步骤则不再赘述，仅叙述彼此的差异部分。当使用者端220通过云端信用卡服务系统210进行信用卡刷卡交易后，云端信用卡服务系统210通知特约商店230此次消费信息(步骤701)。在此，特约商店230可核对此次消费信息是否有误，若特约商店230确认此次交易无误的话，则此次交易通过电子安全交易规则(Secure Electronic Transaction, SET)传输至一收单银行240及一发卡银行250 (步骤702)。于此实施例中，特约商店230确认此次交易无误后，则会将此次交易信息传输至收单银行240以取款，同时，云端信用卡服务系统210亦会将此次交易信息传输至收单银行240，则收单银行240可通过此两次交易信息进行比对是否相同，且通过云端信用卡服务系统210对此次交易的签章认证之故，使用者端220则必须承认此次交易，因此，收单银行240确认此次交易合乎信用卡刷卡程序后，并且为有效的刷卡认证后，就会向发卡银行250请款，以完成信用卡消费的流程。之后，各方再依约定方式拆账。其中，此次交易通过电子安全交易规则传输，由于电子安全交易规则是由Visa与Master Card两大国际信用卡组织所提出的一种应用在因特网上以信用卡为基础的电子付款系统规范，并用来确保于开放网络上信用卡交易的安全性，因此，可确保此次交易于传输信息时的安全性。于本发明的一些实施例中，此云端信用卡交易方法更可包含下列步骤并请参阅图7b，其中，云端信用卡服务系统210通知特约商店此次交易结果(步骤703)。当云端信用卡服务系统210将此次交易信息传输至收单银行240后，于收单银行240确认此次交易无误时，则会将此结果回传至云端信用卡服务系统210以记录此次交易，云端信用卡服务系统210会将此交易结果通知特约商店230，并且，云端信用卡服务系统210通知使用者端220此次交易结果(步骤704)。于本发明的一实施例中，云端信用卡服务系统210通过短信的方式通知使用者端220及特约商店230此次交易结果。于本发明的另一实施例中，云端信用卡服务系统210通过电子邮件的方式通知使用者端220及特约商店230此次交易结果。于本发明的实施例中，收单银行240与发卡银行250系可为不同间银行、或是同一间银行，而不应有所限定。再者，于本发明的一些实施例中，所述的云端信用卡可为使用者将其所拥有的实体信用卡等相关信息输入的云端信用卡服务系统110的使用者端1131中、或是输入于其无线传输装置120中的应用程序1231中。于本发明的另一些实施例中，所述的云端信用卡可为发卡银行250所发行的虚拟信用卡(云端信用卡)，其产生程序包含以公开密钥机制(PKI)为基础，并符合上述的各种相关机制。最后，请参照图8，图8显示本发明的云端信用卡交易系统的再一实施例的示意图，其中，云端信用卡交易系统300与云端信用卡交易系统100、云端信用卡交易系统200相同的架构将不再赘述。于本实施例中，云端信用卡服务系统310包含于收单银行340中，其中，云端信用卡可由发卡银行350所发行提供使用者端320使用，或是使用者将其信用卡数据输入至云端信用卡服务系统310中来达成。并且，收单银行340、发卡银行350与特约商店330彼此订定契约，让特约商店330同意使用者端320可通过云端信用卡交易模块1133所提供的刷卡服务进行交易。因此，当使用者端320至特约商店330进行刷卡消费时，则通过无线传输装置320无线连接至云端信用卡服务系统310中进行交易，云端信用卡服务系统310于完成刷卡交易后会将交易结果通知特约商店330与使用者端320，特约商店330确认刷卡交易完成后，则可向收单银行340取款，而收单银行340再向发卡银行350取款。最后，发卡银行350再于此次账单进行记录，并于每个月列举账单后，向使用者端320进行收款，以完成信用卡交易流程。于本发明的一些实施例中，云端信用卡服务系统110，210, 310更具有可针对每一用户记录使用者端120，220，320的消费习惯及特约商店130，230，330的白名单列表，如此一来，当使用者端120，220，320通过云端信用卡服务系统110，210，310请求进行刷卡交易消费时，云端信用卡服务系统110，210，310发觉此次交易并非于白名单列表内的特约商店130，230，330，则会对此无线传输装置120，220，320做进一步的认证程序，例如输入密码或是指纹确认等手段，但不以此为限，则可确认目前进行刷卡交易者是否为真正的使用者端120，220，320，并于确认无误后，再继续执行刷卡程序。在此，所述的白名单列表亦可由使用者端120，220，320于登入云端信用卡服务系统110，210，310时，进行增加、删除等动作。如此，则可更加提升使用者端120，220，320通过本发明所揭露的云端信用卡服务系统及交易方法的安全性。本发明优点包含便利性，经由云端服务，不需要实体卡片，也可以使用信用卡消费，电子信用卡集中于使用者移动装置，减少消费者携带多张卡片的困扰。安全性，通过刷卡银行提供的“电子信用卡”，使用“云端刷卡机(云端信用卡交易模块)”来刷卡消费。信用卡凭证由发卡银行签发，目的在确认凭证真假。管理性，方便管理多张信用卡，并且使用者可自行设定其刷卡策略，例如限制刷卡地区、商店、金额等。综上所述，通过本发明的云端信用卡服务系统及交易方法则可让使用者端得以无需携带实体信用卡即可通过随身携带的移动装置至特约商店中进行信用卡刷卡消费，此夕卜，于刷卡消费的过程中无需通过特约商店，直接无线连接至云端信用卡服务系统来进行刷卡动作，使用者端则无须让其信用卡信息由他人所经手，则可提高使用者端对信用卡消费的信赖感。再者，由于不需实体信用卡之故，更无需担忧信用卡遗失或被盗取等问题发生。以上所述实施例仅是为充分说明本发明而所举的较佳的实施例，本发明的保护范围不限于此。本技术领域的技术人员在本发明基础上所作的等同替代或变换，均在本发明的保护范围之内。本发明的保护范围以权利要求书为准。
权利要求
1.一种云端信用卡交易系统，其特征在于，包含 一使用者端，包含一无线传输装置； 一云端信用卡服务系统，无线连接于该无线传输装置，该云端信用卡服务系统提供一云端信用卡交易模块以提供云端信用卡交易；及 至少一特约商店，连接于该云端信用卡服务系统，其中该使用者端通过该无线传输装置耦合该云端信用卡交易模块以使该使用者端与该特约商店进行交易。
2.根据权利要求1所述的云端信用卡交易系统，其特征在于，该云端信用卡以公开密钥机制PKI为基础。
3.根据权利要求1所述的云端信用卡交易系统，其特征在于，该无线传输装置与该云端信用卡服务系统通过安全套层SSL机制传输。
4.根据权利要求1所述的云端信用卡交易系统，其特征在于，还包含 一收单银行，连接于该特约商店及该云端信用卡服务系统，以确认该次交易 '及一发卡银行，连接于该收单银行或该云端信用卡服务系统，并于该收单银行确认该次交易后，由该发卡银行付款于该收单银行或该云端信用卡服务系统以完成交易。
5.根据权利要求4所述的云端信用卡交易系统，其特征在于，该特约商店、该收单银行与该发卡银行间通过电子安全交易规则SET传输。
6.根据权利要求1所述的云端信用卡交易系统，其特征在于，该无线传输装置包含一储存单元，用以储存该云端信用卡。
7.根据权利要求1所述的云端信用卡交易系统，其特征在于，该云端信用卡服务系统包含一储存载体，用以储存该云端信用卡，使该使用者端进行云端信用卡交易。
8.—种云端信用卡交易方法，其特征在于，所述的方法步骤包含 通过一无线传输装置连接至一云端信用卡服务系统，该云端信用卡服务系统包含一云端信用卡交易模块用以产生一使用者端显示于该无线传输装置中； 在该使用者端启动交易后，该云端信用卡服务系统传输一交易认证码于该使用者端，以利于交易认证； 通过该使用者端输入与一特约商店的交易数据，包含该交易认证码至该云端信用卡服务系统，以通过一云端信用卡通过该云端信用卡交易模块进行交易；及由该云端信用卡交易模块对此次交易进行签章认证。
9.根据权利要求8所述的云端信用卡交易方法，其特征在于，还包含下列步骤 该无线传输装置包含一信号传输单元，并通过该信号传输单元进行定位动作，以确认该无线传输装置的地理位置；及 该云端信用卡服务系统接收该地理位置后，传输至少一特约商店信息至该无线传输装置中。
10.根据权利要求8所述的云端信用卡交易方法，其特征在于，还包含下列步骤 该云端信用卡服务系统通知该特约商店该次交易信息；及 该次交易通过电子安全交易规则SET传输至一收单银行及一发卡银行。
11.根据权利要求10所述的云端信用卡交易方法，其特征在于，该发卡银行于确认该次交易后，付款给该云端信用卡服务系统，再由该云端信用卡服务系统付款给该收单银行，最后由该收单银行付款给该特约商店。
12.根据权利要求10所述的云端信用卡交易方法，其特征在于，该云端信用卡服务系统包含于该收单银行，该发卡银行于确认该次交易后，付款给该收单银行，该收单银行付款给该特约商店。
13.根据权利要求8所述的云端信用卡交易方法，其特征在于，还包含下列步骤 该云端信用卡服务系统通知该特约商店该次交易结果；及 该云端信用卡服务系统通知该无线传输装置的该云端信用卡的一使用者端该次交易结果。
全文摘要
本发明有关于一种云端信用卡交易系统及其交易方法，所述系统包含一使用者端、一云端信用卡服务系统及至少一特约商店。其中，使用者端包含一无线传输装置，上述云端信用卡服务系统包含云端信用卡交易模块，本发明的交易方法包含以上述无线传输装置无线连接云端信用卡服务系统，并通过云端信用卡交易模块提供交易认证；以及特约商店连接于云端信用卡服务系统，使用者端通过无线传输装置通过云端信用卡交易模块以利用云端信用卡与特约商店进行交易。
文档编号G06Q20/42GK103065241SQ201110443899
公开日2013年4月24日 申请日期2011年12月27日 优先权日2011年10月21日
发明者斯兴中, 潘育群 申请人:大中华云端计算股份有限公司