专利名称：经济活动指标提示系统的制作方法
技术领域：
本发明涉及一种经济活动指标提示系统，由金融机构(主要是银行)的账户交易记录提取用于提示与经济活动相关的指标。
背景技术：
到目前为止，如专利文献f 4所示，对账户交易记录的利用主要限于对交易信息进行分析，检测异常情况，防止交易中发生问题等。经济统计数据作为一种重要的基础数据，对于准确把握社会经济环境及需求的变化，使企业和个人在决策时以及政府对公共政策进行判断时保证其合理性 客观性的重要信息。随着信息处理能力的提高和需求的多样化，现今的社会经济状况发生了很大的变化，同时经济指标在经济活动中的重要性也不断提高，以往的经济统计方法遇到了各种各样的困难，已难以及时、准确地把握经济活动的实 情。在公共统计调查中，以往大多是利用调查表格以问卷等的方式对抽取对象进行调查。这种方式不仅样本数量少而且抽查对象会有偏向，容易受到调查对象的主观性或心理状态的影响，难以保证调查的正确性。另外，企业的信息管理意识以及个人信息保护意识的提高也使数据的采集受到了更多的制约。再者，调查以及汇总需要花费较大的人力，投入的费用和时间很大。因此难以做到在保证一定精度的情况下提高调查的效率，从调查开始到结果公布在时间上有滞后性，难以保证调查结果能及时、迅速的公布。另外，以上的公共统计调查很难以企业以及个人为单位，或以交易为单位，或以地区、企业规模、行业、年龄等企业或个人的属性为单位将调查的项目细化，也不容易将其整合起来进行多元的分析。再加上对细化的小项目和由小项目汇总成的大项目之间各层次的结构性分析手段的匮乏，因此无法满足那些想利用通常汇总处理得不到的信息，独自进行研究·分析的研究人员的特殊需要。另外，对于用于各行政机关的由分散型统计机构进行的公共统计，无法确保各个统计之间的统筹性，存在没有完全跟上社会结构变化的统计领域，还存在问卷方式调查范围外的登记、申告、申报等记录信息得不到充分利用的难题。同样在金融机构的客户管理方面，也主要是利用过去的财务信息和交易业绩数据，并没有充分利用到账户交易记录数据。专利文献I :日本发明专利公告公报特表2009-140273号专利文献2 :日本发明专利公告公报特表2008-203969号专利文献3 :日本发明专利公告公报特表2006-251957号专利文献4 :日本发明专利公告公报特表2003-208514号
发明内容
以上是本发明所要解决的问题，本发明的目的在于提供如下一种经济活动指标提示系统，不需要人工(高效性)进行调查和汇总，通过更直接、客观、不会产生偏向(正确性、可整合性)、全面地对社会的变化、经济活动的实情和趋势，进行细微(精确性)多元的结构性分析，提供能及时(及时性)把握的有用性较高的经济活动指标。为了实现上述目的，本发明的技术方案I所述的经济活动指标提示系统，具有 关联机构，从金融机构的核心业务系统中读取账户交易记录信息和附带信息，使账户交易记录信息与附带信息产生关联，制成收付方关联信息；抽出机构，从收付方关联信息中抽出各个账户的余额信息和收付款信息；分录机构，将抽出的收付款信息分录到规定的不同细目中；汇总机构，以规定的细目为单位对分录后的收付款信息进行汇总；指标求出机构，将汇总的收付款信息和各个账户的余额信息结合，求出经济活动指标，提示能以账户持有人为单位对经济活动进行分析的指标。另外，在进行将其分录时，只利用包含在账户交易记录信息中的交易形式或摘要等项目(例如交易形式是“转账收款”且摘要为“融资”等时为借款，而例如交易形式是“转账收款”且摘要为“定期”、“信托投资”等时为金融商品解约 售出)进行判别，还具有无需使作为对象的账户、付款账户、收款账户的附带信息产生关联的账户交易。因此，在 本发明的技术方案2所述的经济活动指标提示系统中，具有抽出机构，由其从金融机构的核心业务系统中获取账户交易记录信息并抽出每个账户的余额信息和收付款信息；分录机构，由其将所抽出的收付款信息将其分录到规定的细目；汇总机构，由其将被将其分录的收付款信息以规定的细目为单位进行汇总；指标求出机构，由其组合经汇总的收付款信息和各个账户的余额信息而求出指标，利用该指标就能够分析以账户拥有人为单位的经济活动。发明效果金融机构的客户涉及到各个方面，法人·个人的实态经济活动(资金的往来·结算)，都通过金融机构的账户进行，因此由各种账户交易记录信息构成的信息群可以说是实体经济的缩影，它全面、直接地反映了资金的流向。本发明提供了具有较强实用性的经济活动指标，该指标作为一种重要的基础数据，在企业以及个人合理决策的形成以及公共政策判断过程中能起到保证其合理性·客观性的作用。其内容为从核心业务系统读取具有上述特点的账户交易记录信息和附带信息，使收付方建立关联，按定义收付款交易的资金用途·资金来源以及持续性·非持续性(规定)的细目为单位进行分录，制成收付款信息和各个账户的余额的信息，用它们求出各种经济活动指标。因此，本发明不需要人工进行调查和汇总，能够客观地、不偏向地、全面地对经济活动的实情和趋势，实现细致多元地、不论大小项目结构性地、及时地把握。另外，对于金融机构的交易管理，本发明提供的经济活动指标不仅能用于授信审查，还能用于需要考虑交易方行业及与购买方等外部因素关联性的中途授信管理、商品销售战略。
图I为实施本发明的经济活动指标提示系统的构成图。图2为企业·个体经营的收款分录处理流程图。图3为企业·个体经营的付款分录处理流程图。图4为个人的收款分录处理流程图。图5为个人的付款分录处理流程图。图6为企业·个体经营的各项指标制作流程图。图7为经营业绩预测的说明图。
图8为个人的各项指标制作流程图。图9为家庭经济状况预测的说明图。图10为资金循环信息的制作流程图。图11为资金循环信息的属性交叉报表的说明图。
具体实施例方式下面说明本发明的实施方式。图I为实施本发明的经济活动指标提示系统的构成图。经济活动指标提示系统如下构成由账户交易记录信息数据库I、附带信息数据库2输入账户交易记录信息、附带信息，制成与使收付方产生关联的收付方关联信息(使账 户交易记录信息中的收付方建立关联)，将其输出到收付方关联信息数据库3 (001)。账户交易录信息中包含有交易方式、日期、科目、金额、交易次数、摘要这些信息。除此之外，账户交易记录信息中也含有账户持有人的姓名、支行名、账号、交易货币这些信息。因此，账户交易记录信息中的信息既具有交易的属性又具有姓名等账户持有人的属性。如果是收款，按资金来源的不同，法人有销售额、借款或金融交易；个人则有工资·奖金、退休金、现金存入、金融交易或借款，账户交易记录信息中含有用于对它们进行分类的信息。如果是付款，按资金的用途不同，法人有成本费用、借贷偿还或金融交易、个人则有社会保险金 税、借贷偿还或消费，账户交易记录信息中同样含有对它们进行分类的信息。还有，账户交易记录信息中含有用于对收款、付款的持续性·非持续性进行推定的信息。附带信息中的账户属性信息含有账户持有人(本人)信息、资金付款账户的持有人信息、资金收款账户的持有人信息。另外，附带信息中的账户属性信息，如果是法人有规模、地区、行业、评级、创业年数；如果是个人则有年龄、性别、职业、居住形式、
家庭构成等信息。由收付方关联信息数据库3输入收付方关联信息，将其按收付款交易的资金用途·资金来源以及持续性 非持续性的细目(科目)分录，制成收付款信息后，输入到收付款信息数据库4 (002)中。作为收付款信息的属性，除了具有上述账户交易记录信息的属性以外，还有与账户交易记录信息相关联的附带信息的属性。但是，由于附带信息自身不是分录的对象，不存在只有附带信息的收付款信息。另外，与账户属性信息建立了关联的各个交易信息(收付款信息)按细目分录后，存储在上述收付款信息数据库4中。还有，关于收付方关联信息数据库3中的收付款交易，只要能使细目与收付款方的账户持有人信息建立关联，可以任何格式存储。接下来，由收付方关联信息数据库3输入收付方关联信息，按定义收付款交易的资金用途·资金来源以及持续性·非持续性的细目进行分录，分别制成各账户的余额信息，并将其输出到各个账户的余额信息数据库5 (003)。对于法人·个体经营的收款交易，按定义资金来源以及持续性·非持续性的各个细目进行分录。如图2所示，根据交易形式的不同，现金101、汇款(收款)102、转账103、他行票据104、托收105按照其资金来源的不同分录到销售额201 (持续性收入/非持续性收入)、借款202、金融交易203、其他204 (税金返还·补助金等/原因不明)细目。即现金101，全部分录到销售额201 (持续性收入)。
汇款(收款)102，若付款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要进行判别后，分录到销售额201 (持续性收入)、借款202、金融交易203 ;若付款方为他行(与账户不同的银行)，分录到销售额201 (如果付款方持续一定的月份出现则作为持续性收入，否则作为非持续性收入);若付款方为其他金融机构(证券等)，则分录到金融交易203 ;若付款方为非银行金融机构，分录到借款202 ;若付款方为公共机构，分录到其他204 (税金返还 补助金等);若付款方为同一公司，则分录到其他204 (原因不明);若付款方为其它(以上之外)时，分录到销售额201 (如果付款方持续一定的月份出现则作为持续性收入，否则作为非持续性收入)。转账103，若付款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要进行判别后，分录到借款202、金融交易203 ;若付款方为他行(与账户不同的银行)，则分录到销售额201 (如果付款方持续一定的月份出现则作为持续性收入，否则作为非持续性收入)；若付款方为其 他金融机构(证券等)，则分录到金融交易203 ;若付款方为非银行金融机构，则分录到借款202 ;若付款方为公共机构，则分录到其他204 (税金返还·补助金等)；若付款方为同一公司，则分录到金融交易203、其他204 (原因不明);若付款方为其他(以上之外)时，则分录到销售额201 (如果付款方持续一定的月份出现则作为持续性收入，否则作为非持续性收入)。他行票据104，若付款人为同一公司，则分录到其他204 (原因不明)；若付款人为不同公司，则全部分录到销售额201 (持续性收入)。托收105，全部分录到销售额201 (持续性收入)。对于法人·个体经营的付款交易，按定义资金用途以及持续性·非持续性的各个细目进行分录。如图3所示，根据交易形式的不同，现金·同行票据301、汇款(付款)302、转账303分别按资金用途不同分录到成本费用401 (持续性支出/非持续性支出)、借贷偿还402 (持续性支出/非持续性支出)、金融交易403、其他404 (税金等/公款等/原因不明)细目。即现金·本行票据301，①若账户持有人为申请人，在同日有相同金额汇兑信息时，收款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要判别后，分录到借贷偿还402 (收款方持续一定月份出现则为持续性支出，否则为非持续性支出)、金融交易403 ;若收款方为他行(与账户不同的银行)，则分录到金融交易403、其他404 (原因不明)；若收款方为其他金融机构(证券等)，则分录到金融交易403 ;若收款方为非银行金融机构，则分录到借贷偿还402(如果收款方持续一定的月份出现则为持续性支出，否则为非持续性支出);若收款为公共机构，则分录到其他404 (税金等)；若收款方为同一公司，则分录到其他404 (原因不明)；若收款方为其他(以上之外)，则全部分录到成本费用401 (持续性支出)。②若同日、有相同金额收款的贷方科目为代管存款，则将大额付款·工资付款全部分录到成本费用401 (持续性支出)；除此之外，分录到其他404 (公款等)。③若同日、有相同金额收款的贷方科目的持有人与账户持有人相同，则将贷方科目的定期存款分录到金融交易403;除此之外，分录到其他404 (原因不明)。若为上述①、②、③以外的情况，则全部分录到成本费用401 (持续性支出)。汇款(付款)302，按如下方法分录。若收款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要进行判别后，分录到借贷偿还402、金融交易403 ;若收款方为他行(与账户不同的银行)，则分录到金融交易403 ;若收款方为其他金融机构(证券等)，则分录到金融交易403 ；若收款方为非银行金融机构，则分录到借贷偿还402 ;若收款方为公共机构，则分录到其他404 (税金等);若收款方为同一公司，则分录到其他404 (原因不明);若收款方为其他(以上之外)时，分录到成本费用401 (如果收款方持续一定月份出现则为持续性支出，否则为非持续性支出)。转账303按如下方法分录。若收款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要进行判别后，分录到借贷偿还402、金融交易403 ;若收款方为他行(与账户不同的银行)，则分录到金融交易403 ;若收款方为其他金融机构(证券等)，则分录到金融交易403 ;若收款方为非银行金融机构，则分录到借贷偿还402 ;若收款方为公共机构，则分录到其他404 (税金等)；若收款方为同一公司，则分录到金融交易403、其他404 (原因不明)；若收款方为其他(以上之外)时，则分录到成本费用401 (如果收款方持续一定月份出现则为持续性支出，否则为非持续性支出)。其次，对于个人的收款交易，按定义资金来源以及持续性 非持续性的各个细目进行分录。如图4所示，根据交易形式的不同，现金501、他行票据502、汇款(收款)503、转账 504按照资金来源的不同分录到工资·奖金601、退休金602、现金存入603 (持续性收入/非持续性收入)、金融交易604 (非持续性收入)、借款605 (非持续性收入)、其他606 (持续性收入/非持续性收入/税金返还·补助金等/房租等/资产变卖等/原因不明)细目。即现金501分录到现金收款603 (当月合计和一定期间内的平均值中金额较小者为持续性收入，从当月合计中除去持续性收入剩余为非持续性收入)。他行票据502分录到其他606 (当月合计和一定期间内的平均值中金额较小者的为持续性收入，从当月合计中除去持续性收入剩余为非持续性收入)。汇款(收款)503按如下方法分录。若为工资汇款，则分录到工资 奖金601 (持续性收入)；若为退休金，则分录到退休金602 (持续性收入)；若不是工资汇款和退休金，且付款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要进行判别后，分录到金融交易604 (非持续性收入)、借款605 (非持续性收入)、其他606 (非持续性收入·原因不明)；若付款方为他行(与账户不同的银行)，则分录到金融交易604(非持续性收入);若付款方为其他金融机构(证券等)，则分录到金融交易604 (非持续性收入);若付款方为非银行金融机构，则分录到借款605 (非持续性收入)；若付款方为公共机构，则分录到其他606 (税金返还·补助金等)；若付款方为自身，则分录到其他606 (非持续性收入 原因不明);若付款方为其他(以上之外)时，则分录到其他606 (如果付款方持续一定月份出现则为持续性收入·房租等，否则为非持续性收入·变卖资产等)。转帐504按如下方法分录。若付款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要进行判别后，分录到金融交易604 (非持续性收入)、借款605 (非持续性收入)、其他606 (非持续性收入 原因不明);若付款方为他行(与账户不同的银行)，则分录到金融交易604 (非持续性收入);若付款方为其他金融机构(证券等)，则分录到金融交易604 (非持续性收入);若付款方为非银行金融机构，则分录到借款605 (非持续性收入)；若付款方为公共机构，则分录到其他606 (税金返还·补助金等)；若付款方为自身，则根据摘要进行判别后，分录到金融交易604 (非持续性收入)、其他606 (非持续性收入·原因不明)；若付款方为其它(以上之外)时，则分录到其他606 (如果付款方持续一定月份出现则为持续性收入·房租等，否则为非持续性收入·变卖资产等)。对于个人的付款交易，按定义资金来源以及持续性·非持续性的各个细目进行分录。如图5所示，根据交易形式的不同，将各交易的不同付款项目的，现金701、信用卡702、借记卡703、汇款(付款)704、账户转账705按照资金用途的不同分别分录到社会保险金 税801 (持续性支出/非持续性支出)、借贷偿还802 (持续性 支出/非持续性支出)、金融交易803 (持续性支出/非持续性支出)、公用事业费804 (持续性支出/非持续性支出)、现金取款805 (持续性支出/非持续性支出)、信用卡806 (持续性支出/非持续性支出)、借记卡807 (持续性支出/非持续性支出)、其他808 (持续性支出·房租等/非持续性支出·变卖资产等/非持续性支出·原因不明)。即现金701分录到现金取款805 (当月合计和一定期间内的平均值中金额较小者为持续性支出，从当月合计中除去持续性支出剩余为非持续性支出)。信用卡702分录到信用卡806 (当月合计和一定期间内的平均值中金额较小者为持续性支出，从当月合计中除去持续性支出剩余为非持续性支出)；借记卡807分录到借记卡807(当月合计和一定期间内的平均值中金额较小者为持续性支出，从当月合计中除去该持续性支出剩余为非持续性支出)。汇款(付款)704按如下方法分录。若收款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要进行判别后，分录到金融交易803 (非持续性支出)、借贷偿还802 (非持续性支出)、其他803 (非持续性支出 原因不明)；若收款方为其他银行(与账户不同的银行)，则分录到金融交易803 (非持续性支出)；若收款方为其他金融机构(证券等)，则分录到金融交易803 (非持续性支出);若收款方为非银行金融机构，则分录到借贷偿还802 (非持续性支出);若收款方为公共机构，则对收款方进行判别后，分录到社会保险金·税801 (非持续性支出)、公用事业费804 (非持续性支出);若收款方为本人，则分录到其他808 (原因不明);若收款方为其他(以上之外)时，则分录到其他808 (如果付款方持续一定月份出现则为房租，否则为资产购入等)。账户转账705按如下方法分录。若收款方为同行(与账户相同的银行)，则根据摘要进行判别后，分录到金融交易803 (持续性支出)、借贷偿还802 (持续性支出)、其他808(持续性支出 原因不明);若收款方为他行(与账户不同的银行)，则分录到金融交易803 (持续性支出)；若收款方为其他金融机构(证券等)，分录到金融交易803 (持续性支出)；若收款方为非银行金融机构，则分录到借贷款偿802 (持续性支出)；若收款方为公共机构，则根据摘要进行判别后，分录到社会保险金 税801 (持续性支出)、公用事业费804 (持续性支出);若收款方为本人，则分录到其他808 (原因不明);若收款方为其他(以上之外)时，则分录到其他808 (如果收款方连续一定月份出现则为持续性支出 房租等，否则为非持续性支出·变卖资产等)。接下来，如图I所示，由收付款信息数据库4和各个账户的余额信息库5输入收付款信息和各个账户的余额信息，抽出反映企业 个体经营的资金周转紧张度的信息项目，经变量化 指数化处理后，制成揭示资金周转紧张度的企业资金周转动向指标，将其输出到企业资金周转动向指标数据库6 (004)。接下来，由收付款信息数据库4和各个账户的余额信息数据库5输入收付款信息和各个账户的余额信息，抽出反映个人收入 消费活动的资金周转紧张度的信息项目，经变量化·指数化处理后，制成揭示资金周转紧张度的个人资金周转动向指标，将其输出到个人资金周转动向指标数据库7 (005)。接下来，由收付款信息数据库4和各个账户的余额信息数据库5输入收付款信息和各个账户的余额信息，抽出反映企业·个体经营的经济活动活跃度的信息项目，经变量化·指数化处理后，制成揭示企业活动活跃度的企业业绩动向指标，将其输出到企业业绩动向指标数据库8 (006)。接下来，由收付款信息数据库4和各个账户的余额信息数据库5输入收付款信息和各个账户的余额信息，抽出反映个人所得、消费等活跃度的信息项目，经变量化·指数化处理后，制成揭示个人所得、消费等活跃度的家庭经济状况动向指标，将其输出到家庭经济状况动向指标数据库9 (007)。接下来，由附带信息数据库2输入财务信息，由收付款信息数据库4和各个账户的余额信息数据库5输入收付款信息和各个账户的余额信息，抽出反映收付款情况和财务信息之间的关联、以及用于预测企业·个体经营的经营活动将来业绩的信息项目，经变量化·指数化处理后，制成用于预测将来业绩的企业业绩预测指标，将其输出到企业业绩预测指标指标数据库10 (008) ο接下来，由收付款信息数据库4和各个账户的余额信息数据库5输入收付款信息和各个账户的余额信息，抽出反映收付款情况和家庭经济状况的收入·支出情况之间关联、以及用于预测个人将来的家庭经济状况动向的信息项目，经变量化·指数化处理后，制成用于预测将来家庭经济状况动向的家庭经济状况预测指标，将其输出到家庭经济状况预测指·标数据库11 (009)。法人 个体经营的各项指标的制作如图6所示。首先由各个账户的余额信息数据库5输入各个账户的余额信息，制成账户余额I次信息S101，利用收付款信息数据库4制成收付款I次信息S102。账户余额I次信息SlOl由“特定日(月末、五日、十日)余额”、“月中最大余额”、“月中最小余额”、“月中平均余额”、“每日余额的月内标准偏差”构成；收付款I次信息S102由“月中收款金额的合计”、“其中销售额”、“其中持续性收入”、“月中付款金额的合计”、“其中成本费用”、“其中借贷偿还”、“其中持续性支出”构成。接下来，组合账户余额I次信息SlOl的同类，制成账户余额2次信息S103，组合账户余额I次信息SlOl和收付款I次信息S102，制成账户余额X收付款2次信息S104，组合收付款I次信息S102的同类，制成收付款2次信息S105。账户余额2次信息S103由“月内标准偏差/月中平均余额”、“(月中最大余额-月中最小余额)/月中平均余额”构成；账户余额X收付款2次信息S104由“月中平均余额/月中收款金额的合计”、“月中平均余额/月中持续性收入的合计”、“月中平均余额/月中付款金额的合计”、“月中平均余额/月中持续性支出的合计”、“月中借贷偿还的合计/月中平均余额”构成；收付款2次信息S105由“月中收款金额的合计/月中付款金额的合计”、“月中持续性收入的合计/月中持续性支出的合计”、“月中借贷偿还的合计/月中收款金额的合计”构成。接着，组合账户余额I次信息S101、账户余额2次信息S103、账户余额X收付款2次信息S104，对其进行变量化·指数化处理后，制成企业资金周转动向指标，将其输出到企业资金周转动向指标数据库6。另外，组合收付款I次信息S102、收付款2次信息S105，对其进行变量化·指数化处理后，制成企业业绩动向指标，将其输出到企业业绩动向指标数据库8。接着，组合过去的财务信息S106、收付款I次信息S102，制成业绩预测信息S107，对其进行变量化·指数化处理后，制成企业业绩预测指标(008)，将其输出到企业业绩预测指标数据库10。业绩预测的处理，如图7所示。由收付款信息制成到当前时刻B的本期收付款情况Q1、往期的到同时刻A的收付款情况P1、往期的时刻A以后的收付款情况P2，利用往期的业绩情况(财务信息)X和上述的Ql、P1、P2制成将来的业绩预测(与业绩情况X对应的值)Y。制成步骤是，首先求出调整变量s (s=X/ (P1+P2))，其代表了由收付款信息制成的收付款情况P1、P2的合计和业绩情况X之间的关联性。同时，求出企业活动情况的变化变量k (k=Ql/Pl)，其代表了将来的企业活动相对于当前时刻B的变化之间的关联性。
接下来，将将来的业绩预测Y分成Yl和Y2，使将来(本期期末时刻)的业绩预测Y=Y1+Y2。其中Yl为到当前时刻B的本期已经实现的业绩预测，Υ2为本期尚未实现的业绩预测。利用上述调整变量s和上述变化变量k，求出Yl=Ql X s、Y2=P2Xk X s，从而求出将来的业绩预测Y= (Q l+P2Xk) Xs0个人的各指标的制成如图8所示。首先由各个账户的余额信息数据库5输入各个账户的余额信息，制成账户余额I次信息S201，利用收付款信息数据库4制成收付款I次信息S202。账户余额I次信息S201由“特定日(月末、五日、十日)余额”、“月中最大余额”、“月中最小余额”、“月中平均余额”、“每日余额的月内标准偏差”构成；收付款I次信息S202由“月中收款金额的合计”、“其中基本收入”、“其中持续性收入”、“月中付款金额的合计”、“其中基本支出”、“其中借贷偿还”、“其中持续性支出”构成。这里所称的“基本收入”为按资金来源划分的工资·奖金601、退休金602、其他606 (房租等)的合计；“其中基本支出”为按资金用途划分的社会保险金·税801、公用事业费804、其他808 (房租等)的合计。接着，组合账户余额I次信息S201的同类，制成账户余额2次信息S203 ;组合账户余额I次信息S201和收付款I次信息S202，制成账户余额X收付款2次信息S204 ;组合收付款I次信息S202的同类，制成收付款2次信息S205。账户余额2次信息S203由“月内标准偏差/月中平均余额”、“(月中最大余额-月中最小余额)/月中平均余额”构成；账户余额X收付款2次信息S204由“月中平均余额/月中收款金额的合计”、“月中平均余额/月中持续性收入的合计”、“月中平均余额/月中付款金额的合计”、“月中平均余额/月中持续性支出的合计”、“月中借贷偿还的合计/月中平均余额”构成；收付款2次信息S205由“月中收款金额的合计/月中付款金额的合计”、“月中持续性收入的合计/月中持续性支出的合计”、“月中借贷偿还的合计/月中收款金额的合计”构成。接下来，组合账户余额I次信息S201、账户余额2次信息S203、账户余额X收付款2次信息S204，对其进行变量化 指数化处理后制成个人资金周转动向指标，将其输出到个人资金周转动向指标数据库7。另外，组合收付款I次信息S202、收付款2次信息S205，对其进行变量化 指数化处理后制成家庭经济状况动向指标，将其输出到家庭经济状况动向指标数据库9。接着，组合过去的财务信息S206、收付款I次信息S202，制成家庭经济状况预测信息S207，对其进行变量化·指数化处理后制成家庭经济状况预测指标，将其输出到家庭经济状况预测指标数据库11。家庭经济状况的预测如图9所示。由收付款信息制成的到当前时刻B的本年度收付款情况Q，以及往年度的到同时刻A的收付款情况P,利用往年度的家庭经济状况的过去信息(收入·支出情况)X和上述的Q、P制成将来的家庭经济状况预测(与家庭经济状况实情X对应的值)Y。制成步骤为，首先求出家庭经济活动的变化变量k (k=Q/P)，其代表了将来的收入·支出活动的变化相对于当前时刻B的收入·支出活动的关联性。接下来，本年度的经过月份数> I时,使用上述变化变量k求出将来的家庭经济状况预测Y=X xk，本年度的经过月份数< I时，求出将来的家庭经济状况预测Y=X。接下来，如图I所示，由收付款信息数据库4输入收付款信息，按日期、金额、收付款方来判别是否同一交易，删除同一交易中一方的收付款信息，制成资金移动信息，将其输出到资金移动信息数据库12 (010)。资金循环信息制成处理如图10所示。由收付款信息数据库4输入收付款信息，首先将收付款信息分成为收款信息(S301)和付款信息(S302)，抽出以下2种信息指定期间开始日的金额不同的收款信息和付款信息(S303);指定期间的开始日的金额相同的收款信息和付款信息(S304)。所抽出的金额不同的收款信息和付款信息(S303)作为不含同一交易的收款信息和付款信息(S305)而写入资金移动信息数据库12。接着，对于指定日期金额相同的收款信息和付款信息(S304)，读取最初的收款信息和最初的付款信息，针对最初的收款信息，从最初的付款信息到最后的付款信息，判别收款信息的账户持有人和付款信息的收款方是否相同并且收款信息的付款方和付款信息的账户持有人是否相同，如果相同则判断为同一交易，删除其付款信息而只将其收款信息(S306)写入资金移动信息数据库12。接着，读取下一个收款信息，进行上述相同的处理直至最后的收款信息，将未删除的付款信息(S308)写入资金移动信息数据库12。 另外，将收款信息中的账户持有人和付款信息中的收款方不同、或是收款信息中的付款方和付款信息中的账户持有人不同的交易中的是收款信息和付款信息，作为不含同一交易的收款信息(S307)和付款信息(S308)而写入资金移动信息数据库12。 接着，从指定期间开始日的次日到结束日，对每个日期进行上述处理，以制成删除了指定期间内的同一交易的资金移动信息数据库12。另外，在上述的处理中，也可以将收款信息和付款信息反过来使用。接下来，如图I所示，由资金移动信息数据库12输入资金移动信息，对各个付款和收款的组合，汇总各组合中各属性间或属性内的资金循环以制成资金循环信息，将其输出到资金循环信息数据库13 (011)。资金循环信息的制成如图11所示。首先制成下述汇总表(1101)，从指定期间、属性间或属性内的资金移动信息汇总出从付款属性到收款属性的移动金额、移动件数。作为例子，从付款属性X到收款属性X的移动金额为150、移动件数为3，从付款属性X到收款属性Y的移动金额为200、移动件数为2，从付款属性X到收款属性Z的移动金额为100、移动件数为2，从付款属性Y到收款属性X的移动金额为300、移动件数为3，从付款属性Y到收款属性Y的移动金额为50、移动件数为1，从付款属性Y到收款属性Z的移动金额为100、移动件数为2，从付款属性Z到收款属性X的移动金额为200、移动件数为1，从付款属性Z到收款属性Y的移动金额为100、移动件数为2，还有从付款属性Z到收款属性Z的移动金额为350、移动件数为5时，移动金额的合计为1550、移动件数的合计为21。接着，将汇总表(1101)中的各属性间或属性内的移动金额、移动件数输入到属性交叉报表(1102) (1103)的相应项目中，计算其合计及其合计差额，制成金额和件数的属性交叉报表。另外,属性交叉报表(1102) (1103)中的合计I表不不同属性间或属性内移动的金额或件数的合计，合计2表示相同属性间或属性内移动的金额或件数与合计I的合计，属性交叉报表(1102)的余额增减是从各个属性的收款合计2中减去该属性的付款合计2后的数值，属性交叉报表(1103)的收付款件数差是从各个属性的收款合计2中减去该属性的付款合计2后的数值。作为例子，属性交叉报表(1102)中，属性X的收款合计I为300和200的合计500、 合计2为150和300以及200的合计650，属性Y的收款合计I为200和100的合计300、合计2为200和50以及100的合计350，属性Z的收款合计I为100和100的合计200、合计2为100和100以及350的合计550。另外，属性X的付款合计I为200和100的合计300、合计2为150和200以及100的合计450，属性Y的付款合计I为300和100的合计400、合计2为300和50以及100的合计450，属性Z的付款合计I为200和100的合计300、合计2为200和100以及350的合计650。属性X的余额增减是从属性X的收款合计2的650中减去付款合计2的450后的正200，属性Y的余额增减是从属性Y的收款合计2的350中减去付款合计2的450后的负100，属性Z的余额增减是从属性Z的收款合计2的550中减去付款合计2的650后的负100。对于属性交叉报表(1103)，可在上述处理中用收付款件数差来代替余额增减，然后进行同样处理而完成。为表示资金移动 循环的关联性，以往是对第一次制成的统计数字、进行第二次统计计算而制成。由于缺乏属性间的可融合性、及时性、迅速性、扩张性，存在难以利用的问题。而根据本发明，能够从账户交易记录中直接、及时且迅速地把握任意属性间或属性内的资金移动·循环的关联性。接下来，如图I所示，由资金循环信息数据库13输入资金循环信息，抽出反映属性间或属性内的资金移动的信息项目，对其进行变量化 指数化处理，制成表示属性间或属性内的资金移动的资金循环动向指标，将其输出到资金循环动向指标数据库14 (012)。接着由企业资金周转动向指标数据库6、个人资金周转动向指标数据库7、企业业绩动向指标数据库8、家庭经济状况动向指标数据库9、企业业绩预测指标数据库10、家庭经济状况预测指标数据库11和资金循环动向指标数据库14输入相关信息，抽出反映综合经济活动状况的信息项目，对其进行变量化 指数化处理，制成表示综合经济活动状况的综合经济活动指标，将其输出到综合经济活动指标数据库15 (013)。像这样，本实施方式中，从核心业务系统(包含信息系统)中获取账户交易记录信息和附带信息，对收付方进行关联(所谓的关联意为使信息之间建立相应关系)，将其分录到规定的细目中，对各个细目或者任意的大项目(例如账户持有人的各个属性或各个财务科目等)进行汇总，将汇总的数据进行指标化处理，能够更快、更细地分析、把握法人或个人的经济活动状况。尤其是账户交易记录信息是在规定期间内按时间顺序保存，通过时间上的分析，便能够获得关于经济动向的指标。其中，上述账户交易记录信息中包括收付款记录和余额记录，直接记录了以具有决算功能和储蓄功能的金融机构的账户为媒介所进行的实态(16)经济交易(资金的往来 结算)，上述附带信息(包含地区、规模、行业、评级、年龄、性另O、职业等的属性信息和财务信息)包括账户持有人(本人)信息和资金的付款账户的持有人信息、资金的收款账户的持有人信息。在此对变量化·指标化处理进行说明。例如资金周转动向指标是这样一种指标主要是使用特定日的余额或月中最大·最小余额、平均余额或每日余额的月内偏差求出变量(上月比、变化率、减少·增加次数等)，获得变量的推移状况等与资金周转动向关联的汇总结果，对它们进行加权作指标化处理，使该指标表示资金周转紧张程度。另外，在上述过程，通过进一步分析特定日的余额(经营性资金)与分录的营业性月中收付款金额(流动性资金)的比例水准的推移，便能够分析相应企业规模下营业状况中的资金周转(营业现金流)的紧张程度。 例如，对于分录出的营业性收付款金额或件数，使用各月的数值或一定期间内的移动平均值以及它们的波动幅度的情况进行变量化处理，通过对比分析倒闭企业和非倒闭企业来设定作为阈值的基准值，判别数值好于该基准值的企业和差于该基准值的企业，并按账户持有人的属性求出这些企业数的比例等，将其作为指标值(指标化处理)。另外，作为变量化处理的数值，例如也可采用月中平均余额的上月比，将该上月比区分为+5%以上、-59Γ+5%、- 5%以下等，对每个区分的企业数或企业数比例或者企业数比例的增减进行指标化处理。而且，在指标化处理中，选择某个基准月的值为100而进行正规化处理是合理方便的。还有，既可以对从I个经济活动获得的多个指标进行加权处理，制成大项目下的经济活动指标，也可以原封不动地提示细分化的指标。还有,如上所述,在本实施方式中，作为经济活动指标求出了企业资金周转动向指标、个人资金周转动向指标、企业业绩动向指标、家庭经济状况动向指标、业绩预测指标等。企业业绩动向指标是，从分录的营业性收付款动向对营业状况的活跃度进行指标化，或者从与收付款方的交易动向对商业交易状况(交易方数量、交易单价、交易对方的属性的状况)进行指标化所得到的。业绩预测指标是，从分录的营业性收付款动向和过去的财务信息预测本期今后的销售额、成本、费用、收益，对业绩预测的动向进行指标化。另外，通过对业绩的预测，可以预测到债权、库存等资产和借款等负债，而作为资产、负债及其差值，可进行资本动向指标化。更进一步，还可以根据资金周转动向、业绩动向以及业绩预测来分析信用风险的状况。对于个人也可以获得同样的动向指标。还有，如上所述，在本实施方式中，通过分析资金移动，能得出指定期间内的付款和收款属性间的移动金额、移动件数等。从而，根据这些数据，能够得到有关资金循环的指标。还有，关于付款和收款，都将它们与属性数据建立了关联。从而，作为动向指标，而无需再进行调查便可以将企业的所在地区、规模、行业(制造、批发、零售等)、年龄、评级等作为分类键，重新提取指标。而且，对于个人来说还可以将性别作为属性处理。在本实施方式中，就是这样采集金融机构的账户交易的数据。对于各账户的交易，使其与付款方、收款方的属性进行关联，并将与付款方、收款方关联的账户交易按细目分录。这样，从账户交易能够获得反映了各种经济活动的数据。通过对其进行指标化处理，就能获得有关各种经济活动的指标。附图标记说明I账户交易记录信息数据库2附带信息数据库3收付方关联信息数据库4收付款信息数据库 5各个账户的余额信息数据库6企业资金周转动向指标数据库7个人资金周转动向指标数据库8企业业绩动向指标数据库9家庭经济状况动向指标数据库10企业业绩预测指标数据库11家庭经济状况预测指标数据库12资金移动信息数据库13资金循环信息数据库14资金循环动向指标数据库15综合经济活动指标数据库
权利要求
1.一种经济活动指标提示系统，其特征在于，具有 关联机构，从金融机构的核心业务系统中读取账户交易记录信息和附带信息，使账户交易记录信息与附带信息产生关联，制成收付方关联信息； 抽出机构，从收付方关联信息中抽出各个账户的余额信息和收付款信息； 分录机构，将抽出的收付款信息分录到规定的不同细目中； 汇总机构，以规定的细目为单位对分录后的收付款信息进行汇总； 指标求出机构，将汇总的收付款信息和各个账户的余额信息结合，求出经济活动指标， 由此，提示以账户持有人为单位对经济活动进行分析的指标。
2.一种经济活动指标提示系统，其特征在于，具有 抽出机构，从金融机构的核心业务系统中读取账户交易记录信息，从账户交易记录信息中抽出各个账户的余额信息和收付款信息； 分录机构，将抽出的收付款信息分录到规定的不同细目中； 汇总机构，以规定的细目为单位对分录后的收付款信息进行汇总； 指标求出机构，将汇总的收付款信息和各个账户的余额信息结合，求出经济活动指标， 以提示能以账户持有人为单位对经济活动进行分析的指标。
3.根据权利要求I或2所述的经济活动指标提示系统，其特征在于，所述分录机构利用以下信息进行分录 交易形式；日期；科目；金额；交易次数；摘要；分录对象的账户的持有人信息；资金付款方账户的持有人信息；资金收款方账户的持有人信息。
4.根据权利要求I或2所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 如果是收款，所述各个细目为不同的资金来源，如果是付款，所述各个细目为不同的资金用途。
5.根据权利要求4所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 若收款或付款为法人，所述不同的资金来源中包含销售额、借款或金融交易； 若收款或付款为个人，则所述不同的资金来源中包含工资 奖金、退休金、现金存入、金融交易或借款。
6.根据权利要求4所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 若收款或付款为法人，所述不同的资金来源中包含成本费用、借贷偿还或金融交易， 若收款或付款为个人，则所述不同的资金来源中包含社会保险金·税、借贷偿还或消费。
7.根据权利要求I或2所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 所述不同细目既有收款·付款，又有持续性·非持续性的项目。
8.根据权利要求I所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 与所述账户交易记录信息建立关联的附带信息中包含 分录对象的账户的持有人信息； 与该账户的收付款有关的、资金付款方账户的持有人信息或资金收款方账户的持有人信息。
9.根据权利要求I或2所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 所述经济活动指标为以下的任何指标揭示企业资金周转的紧张程度的企业资金周转动向指标； 揭示个人资金周转的紧张程度的个人资金周转动向指标； 揭示企业活动的活跃度的企业业绩动向指标； 揭示家庭收支状况的家庭经济状况动向指标； 预测企业业绩的企业业绩预测指标； 预测个人的家庭经济状况的家庭经济状况预测指标。
10.根据权利要求9所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 所述企业业绩预测指标，利用财务信息和收付款信息制成。
11.根据权利要求9所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 所述家庭经济状况预测指标，利用实绩信息和收付款信息制成。
12.根据权利要求I所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 根据所述附带信息，将各账户持有人划分为多个不同属性， 设置指标化机构，以所述各个属性为单位制成所述指标，使经济活动能够以属性为单位进行分析。
13.根据权利要求I所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 利用附带信息，识别收付款信息的付款方属性·收款方属性，以此为基础，交叉汇总属性内或属性间的资金移动信息，以求出资金循环动向指标。
14.根据权利要求13所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 求出所述资金循环动向指标时，如果所述收付款信息的日期相同、金额相同、收款方的账户持有人和付款方相同或收款时的付款方和付款时的账户持有人相同，视为同一交易而删除其中一方的收付款信息。
15.根据权利要求13所述的经济活动指标提示系统，其特征在于， 求出上述资金循环动向指标时，如果所述收付款信息的日期相同、金额相同、付款方的账户持有人和收款时的付款方相同或付款的收款方和收款账户持有人相同，视为同一交易而删除其中一方的收付款信息。
16.根据权利要求12或13所述的经济活动指标提示系统，其特征在于，上述属性由以下项目选择 规模、地域、行业、等级、创业年数、年龄、性别、职业、居住情况、家庭结构。
全文摘要
本发明提供一种经济活动指标提示系统，获取金融机构的账户交易记录信息和附带信息，并使附带信息与账户交易记录信息建立关联，从而制成明确了收付款方、属性的收付方关联信息，进而，制成按定义资金用途·资金来源和持续性·非持续性的各个细目为单位分录的收付款信息和各个账户的余额信息。组合收付款信息和各个账户的余额信息，抽出反映企业资金周转或业绩动向以及个人资金周转或家庭经济状况动向的信息项目，对其进行变量化·指数化处理，制成资金周转动向指标、企业业绩动向指标、家庭经济状况动向指标等经济活动指标。
文档编号G06Q40/02GK102934140SQ20118002698
公开日2013年2月13日 申请日期2011年2月22日 优先权日2010年5月31日
发明者大久保丰, 西村拓也, 田中升 申请人:数据傅维盛有限公司