多因素余额查询和电子转账的系统和方法
【专利摘要】一种使用多因素认证来处理余额查询和电子转账(EFT)的系统和方法。该方法可包括：接收财务账户的标识符和与财务账户关联的联系信息；以及经该联系信息发起通信。在经所述通信接收到认证后，该方法可包括基于所述标识符和所述认证来处理财务账户的余额查询和/或EFT。该方法可包括基于余额查询确定财务账户的余额和/或使得资金被电子转账。该系统和方法还可便于从移动装置向EFT提供商进行余额查询。
【专利说明】多因素余额查询和电子转账的系统和方法
【技术领域】
[0001]本公开涉及自动余额查询和/或电子转账(“EFT”)，电子转账可包括从银行账户取出资金或者把资金存入银行账户，具体地讲，本公开涉及使用多因素认证的安全余额查询和/或EFT以及使用移动装置和其它装置经由EFT提供商处理余额查询和/或EFT。
【背景技术】
[0002]移动装置能够被用于越来越多的数量的任务，诸如使用与互联网连接的电话进行在线银行业务。然而，传统的系统无法提供使用移动装置和其它装置方便地或安全地确定财务账户的余额或请求电子转账(“EFT”)的能力。
[0003]例如，为了确定财务账户(例如，支票账户等)的余额，用户通常必须定位并且使用自动取款机(“ATM”)，给银行打电话，向银行发传真，或者登录到银行的网站。为了处理EFT，用户通常必须前往提供这种服务的银行或零售商。
[0004]因此，传统的系统具有几个缺点。例如，定位ATM或者联系银行可能不方便。另外，登录到网站或者给银行打电话可能是较慢的过程，对于诸如代表顾客打电话以确定财务账户的余额的娱乐场的零售商而言尤其如此。另外，银行可能在当时关门，并且顾客可能必须等待许多小时或许多天以完成交易。
[0005]另外，传统的系统能够造成安全风险。例如，当登录到网站时，认证信息(诸如口令或PIN)输入能够被拦截或者以其它方式泄露。
[0006]因此，需要用于从EFT提供商进行高效的实时的余额查询和/或EFT的系统和方法。还需要能够利用高效的实时的余额查询和/或EFT以使得用户可容易地请求余额查询和EFT的基于移动装置的读取器和其它读取器。还需要具有增强的安全性的余额查询和/或EFT。存在这些和其它问题。
【发明内容】
[0007]提供用于处理余额查询和/或EFT的各种系统、计算机程序产品和方法。根据本发明的各种实现方式，一种处理余额查询的方法可包括:接收财务账户的标识符和与财务账户关联的联系信息。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:经该联系信息发起通信。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:经该通信接收认证，其中所述认证授权对该财务账户的访问。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:基于所述标识符和所述认证处理财务账户的余额查询。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:基于所述余额查询确定财务账户的余额。
[0008]根据本发明的各种实现方式，一种处理EFT的方法可包括:接收财务账户的标识符、要转移的资金的金额的指示和与财务账户关联的联系信息。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:基于联系信息发起通信。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:经所述通信接收认证，其中所述认证授权对该财务账户的访问。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:基于标识符、所述认证和要转移的资金的金额，传送与财务账户关联的EFT请求。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:基于该EFT请求使得该金额的资金被转移。
[0009]根据本发明的各种实现方式，一种处理从移动装置向EFT提供商进行的余额查询的方法可包括:接收财务账户的标识符。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:基于所述标识符把财务账户的余额查询传送到支付网络。在本发明的一些实现方式中，该方法可包括:基于所述余额查询确定财务账户的余额。
【专利附图】
【附图说明】
[0010]包括在本说明书中并且构成本说明书的一部分的附图示出本发明的实现方式的一个或多个例子，并且与描述一起用于解释本发明的各种原理和各方面。
[0011]图1是示出根据本发明的各种实现方式的处理余额查询和/或EFT的系统的方框图。
[0012]图2A、2B、2C和2D是示出根据本发明的各种实现方式的示例性移动装置的方框图。
[0013]图3A、3B和3C是示出根据本发明的各种实现方式的示例性POS读取器的方框图。
[0014]图4、5、6、7、8和9是示出根据本发明的各种实现方式的在不同处理操作期间在移动装置操作的移动应用的示例性界面的屏幕截图。
[0015]图10是示出根据本发明的各种实现方式的多因素余额查询的示例性过程的流程图。
[0016]图11是示出根据本发明的各种实现方式的多因素EFT的示例性过程的流程图。
[0017]图12是示出根据本发明的各种实现方式的使用移动装置从EFT提供商进行余额查询的示例性过程的流程图。
【具体实施方式】
[0018]图1是示出根据本发明的各种实现方式的用于处理余额查询和/或电子转账(“EFT”)的系统100的方框图。根据本发明的各种实现方式，系统100可包括但不限于:IVR子系统110(以下，“IVR110”)、计算装置120、销售点(“P0S”)读取器130、移动装置(在图1中示出为移动装置140A、140B)、EFT提供商计算机150和客户装置160。在本发明的一些实现方式中，IVR110、计算装置120、POS读取器130、移动装置140、EFT提供商计算机150和客户装置160可经网络102可通信地彼此耦接。将会理解，网络102可包括局域网、广域网、蜂窝通信网络、公共交换电话网络和/或有线或无线的其它网络或网络的组
八
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[0019]在本发明的一些实现方式中，系统100可经用户的移动装置(在图1中示出为移动装置140)处理余额查询或EFT。在本发明的一些实现方式中，移动装置140可非限制性地包括平板计算装置、膝上型计算装置、蜂窝电话、智能电话、PDA或能够发送和接收财务账户信息(诸如账号)的其它便携式装置。
[0020]在本发明的一些实现方式中，从移动装置140向EFT提供商(诸如，非限制性地，SHAZAM、NYCE、PULSE、STAR、INTERLINK和/或提供EFT的其它实体)提出余额查询或EFT请求。换句话说，在本发明的一些实现方式中，用户可经移动装置140确定财务账户的余额而无需登录与财务账户关联的金融机构的网站或以其它方式直接联系该金融机构。同样地，在本发明的一些实现方式中，用户可经移动装置140处理EFT而无需登录金融机构的网站或以其它方式直接联系金融机构。以这种方式，用户可使用移动装置方便地实时地获得财务账户的余额或请求EFT，而无需找到ATM或直接联系与财务账户关联的银行。
[0021]在本发明的一些实现方式中，移动装置140可被用于读取或以其它方式获得账户信息(诸如账户标识符)以请求余额查询或EFT。在本发明的一些实现方式中，移动装置140可包括以下更充分地描述的读取器或者另外以可移除方式耦接到该读取器，该读取器读取包括账户标识符的介质。介质可非限制性地包括支付卡、智能芯片、射频识别(“RFID”)标签、其它近场通信(“NFC”)标签或能够传送账户标识符的其它介质。这样，读取器能够包括读取介质以获得账户标识符的硬件和/或软件。例如，读取器能够非限制性地包括磁条读取器、智能芯片读取器、NFC读取器、或能够读取账户标识符并且对于移动装置140可访问的其它读取器。
[0022]在本发明的这些实现方式中，经由移动装置140，用户可刷支付卡或以其它方式读取智能芯片或NFC标签，以请求余额查询或EFT。例如，用户可能希望在娱乐场游戏桌获取更多筹码前获得财务账户的余额。为了获得余额，用户可使用移动装置140刷支付卡、芯片或NFC标签或者以其它方式读取支付卡、芯片或NFC标签，以请求余额查询。同样地，用户可使用移动装置140以请求EFT。
[0023]在本发明的一些实现方式中，移动装置140可存储账户标识符或以其它方式从存储器(图1中未示出)检索账户标识符。在这些实现方式中，用户可基于存储的账户标识符经移动装置140请求余额查询或EFT，而无需登录与财务账户关联的金融机构的网站或以其它方式直接联系该金融机构。
[0024]在本发明的一些实现方式中，系统100使用多因素认证，安全地处理余额查询或EFT。例如，系统100可通过如上所述读取或以其它方式获得账户标识符来获得第一认证。在本发明的一些实现方式中，标识符可包括信用卡号码、借记卡号码、账号或识别财务账户的其它标识符。
[0025]在本发明的一些实现方式中，系统100可提示用户经移动装置140输入要呼叫的电话号码，以经与用于获得账户标识符的信道不同的信道接收认证信息。在本发明的一些实现方式中，电话号码可被存储在移动装置140的存储器中，从而当提供上述账户标识符时，移动装置140把存储的电话号码传送给计算装置120。在本发明的一些实现方式中，电话号码可包括陆上线路电话、基于互联网的电话、蜂窝/移动电话或与财务账户关联的其它电话的电话号码。
[0026]无论使用获得电话号码的哪种实现方式，系统100都可经由一不同的信道(诸如，通过经IVRllO呼叫电话号码以提示并且接收认证信息，诸如PIN或其它认证)来获得第二认证。以这种方式，即使第一通信信道泄露(诸如，用于传送账户标识符的通信信道)，第二通信信道也可以是安全的。在本发明的一些实现方式中，为了增加的安全性，PIN在接收时就被基本上立即加密。因此，使用多因素认证，系统100可安全地处理余额查询和/或EFT。
[0027]在本发明的一些实现方式中，可按照与以上参照移动装置140描述的方式类似的方式，经POS读取器130处理余额查询或EFT。在本发明的一些实现方式中，POS读取器130可非限制性地包括磁条读取器、RFID读取器或其它NFC技术读取器、接受财务账户信息的输入的输入装置、或者能够接收和发送财务账户信息的其它装置。在本发明的一些实现方式中，POS读取器130可以是便携式的或者固定在特定位置。在一些实现方式中，POS读取器130可被构造为接受用于多因素认证的电话号码。在本发明的一些实现方式中，娱乐场游戏桌或其它场所可按照可移除方式或固定地装备有POS读取器130。
[0028]同样地，在本发明的一些实现方式中，可经客户装置160处理余额查询或EFT。在本发明的一些实现方式中，客户装置160可包括任何计算装置，诸如桌上型计算机、膝上型计算机或能够经网络102与计算装置120通信的其它装置。例如，客户装置160可由娱乐场或其它实体使用以请求余额查询或EFT。在一些实现方式中，客户装置160可被构造为接受用于多因素认证的电话号码。在一些实现方式中，客户装置160可包括或者以可移除方式耦接到读取器，诸如，非限制性地，磁条读取器、RFID读取器或其它NFC技术读取器、接受财务账户信息的输入的输入装置、或者能够接收和发送财务账户信息的其它装置。
[0029]在本发明的一些实现方式中，移动装置140、POS读取器130或客户装置160的任何组合可被用于刷磁条、芯片、标签等或者以其它方式读取磁条、芯片、标签等，接收电话号码或其它辅助通信资源，或者执行其它功能。在这些实现方式中，特定功能可由这些装置之一执行，而另一功能由这些装置中的另一装置执行。例如，用户可在POS读取器130刷支付卡并且使用移动装置140输入电话号码，反之亦然。通常，虽然并非必然如此，每个移动装置140均由它们各自的用户操作，而POS读取器130或客户装置160由娱乐场或其它实体操作。
[0030]在本发明的一些实现方式中，移动装置140可经网络102直接耦接到计算装置120 (诸如，当移动装置140B经互联网和/或娱乐场的无线网络连接到计算装置120时)。在这些实现方式中，可在没有POS读取器130的情况下使用移动装置140以请求余额查询。换句话说，在这些实现方式中，移动装置140可被构造为经由移动装置140的用户界面和/或经由使用磁条、芯片或RFID或其它已知NFC技术的读取器来接收输入。将会理解，读取器可被以可移除方式耦接到移动装置140，或者读取器可与移动装置140集成在一起。
[0031]在本发明的一些实现方式中，移动装置140和/或客户装置160经链路(在图1中示出为链路142AU42B)直接耦接到POS读取器130。链路142可包括有线链路(诸如，通用串行总线(USB)链路)或者无线链路或协议(诸如，蓝牙连接、射频识别(RFID)链路或其它近场技术链路)。在这些实现方式中，移动装置140可把账户信息和/或电话号码传送给POS读取器130，POS读取器130又把该信息传送给计算装置120。在与NFC技术相关的实现方式中，移动装置140可装备有由POS读取器130读取的RFID标签或其它NFC标签。
[0032]因此，根据本发明的各种实现方式，系统100可经移动装置140、POS读取器130、客户装置160或前述装置的任意组合，方便实现余额查询或EFT。换句话说，移动装置140、POS读取器130和客户装置160均可执行读取和传送账户信息和/或电话号码的所有功能，或者一些功能可由一个装置执行，而其它功能由另一装置执行。
[0033]以这种方式，用户可使用移动装置140、POS读取器130和/或客户装置160执行余额查询，获得记分(marker)，获取另外的娱乐场筹码和/或现金。例如，在娱乐场桌边时，用户可使用移动装置140处理余额查询和/或获取另外的筹码(经转账)而无需离开桌子。
[0034]根据本发明的各种实现方式，余额查询包括确定财务账户的余额的请求。余额包括可用资金的实际金额，而非资金的金额是否超过特定购买金额。例如，余额查询可包括确定资产账户中可用资金的金额和/或确定信用账户中可用的信用。资产账户非限制性地包括支票账户、储蓄账户、货币市场账户、股票或债券账户、或者与资产关联的其它账户。信用账户(即，债务账户)能够非限制性地包括信用卡账户、信用额度或者与信用或债务关联的其它账户。根据本发明的各种实现方式，EFT包括以电子方式把资金或金钱从一个账户转移到另一账户。在本发明的一些实现方式中，EFT可被用于转移资金作为用于获得资金(诸如取出现金)和/或获得娱乐场筹码的基础。
[0035]在本发明的一些实现方式中，POS读取器130、移动装置140和/或客户装置160可把账户标识符传送给计算装置120以请求余额查询。换句话说，计算装置120可接收账户标识符以处理余额查询。在本发明的一些实现方式中，计算装置120可经POS读取器130、移动装置140和/或客户装置160中的至少一个接收账户标识符。例如，计算装置120可经各种装置和/或协议(诸如，图2和3中示出的装置和/或协议)接收标识符和电话号码。在本发明的一些实现方式中，使用移动装置140、P0S读取器130和/或客户装置160，用户可刷支付卡(诸如，非限制性地，信用卡或借记卡)，经键区(包括软键和/或硬键)输入信息，提供具有NFC技术的移动装置或其它装置，和/或执行使标识符和电话号码被传送的其它动作。
[0036]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可通过电话号码发起通信。在本发明的一些实现方式中，计算装置120可经该通信接收认证，其中该认证授权访问财务账户。例如，该认证可包括与支付关联的PIN、预定义的认证(诸如口令)、或者对用户认证或以其它方式授权访问财务账户的其它信息。
[0037]在本发明的一些实现方式中，可针对移动装置140或与账户持有人关联的其它装置发起通信。在本发明的一些实现方式中，该通信可包括经IVRllO对该电话号码的电话呼口4。在这些实现方式中，IVRllO可非限制性地使用按键式输入、语音输入或已知IVR系统可处理的其它输入，来提示并且接收认证。在本发明的一些实现方式中，该通信可包括发送给该电话号码的短消息服务(“SMS”)文本消息(或者将理解的其它形式的文本消息)，对该文本消息的响应可提供认证。
[0038]虽然在各种例子中被描述为对电话号码的电话呼叫，但可使用不同于电话呼叫的信道。例如，替代于电话呼叫，其它通信信道(诸如电子邮件、SMS文本或其它通信信道)可被用于接收认证。在这些实现方式中，电子邮件地址或其它联系信息可由计算装置120接收以用于发起通信。以这种方式，计算装置120可基于从与接收账户标识符的信道不同的通信信道接收的认证信息，安全地访问财务账户。换句话说，在本发明的一些实现方式中，不同于第一通信信道(从第一通信信道获得账户标识符)的第二通信信道(例如，电话、SMS文本、电子邮件等)可被用于接收用于访问财务账户的认证以进行余额查询和/或EFT处理。以这种方式，系统100可实现用于余额查询和/或EFT的安全多因素认证。
[0039]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可基于标识符和认证信息处理财务账户的余额查询。例如，计算装置120可基于信用卡号码或其它账户标识符以及认证信息，产生余额查询请求。在这些实现方式中，余额查询请求可能需要认证信息，诸如PIN。在本发明的一些实现方式中，向EFT提供商请求余额查询。
[0040]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可基于余额查询确定财务账户的余额。例如，响应于余额查询，计算装置120可请求并且接收与标识符关联的财务账户的当前余额。与确定财务账户是否具有足够的资金或信用以覆盖特定购买或提款金额不同，余额查询提供实际余额(即，资产账户可用的总资金或信用账户的当前可用总信用)。因此，根据本发明的各种实现方式，余额可指示与财务账户关联的总购买力。以这种方式，信用或提款金额决定可基于余额。
[0041]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可接收财务账户的账户类型。在这些实现方式中，余额查询可基于账户类型。在本发明的一些实现方式中，可按照与如上所述的标识符类似的方式接收账户类型。例如，在一些实现方式中，用户可使用POS读取器130、移动装置140或客户装置160输入账户类型。在一些实现方式中，账户类型可使用移动装置140而被存储在支付卡或用于识别财务账户的其它装置中，从而不需要输入账户类型。
[0042]在本发明的一些实现方式中，账户类型可包括信用/债务账户。在这些实现方式中，余额查询可包括信用/债务账户可用的信用。
[0043]在本发明的一些实现方式中，账户类型可包括资产账户。在这些实现方式中，余额查询可包括资产账户的余额(即，可用资金或资产)。
[0044]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可经由成员金融机构的网络处理余额查询。在这些实现方式中，成员金融机构可同意通过EFT提供商提供余额查询。在本发明的一些实现方式中，EFT提供商计算机150可基于账户标识符，列出一个或多个成员金融机构的处理余额查询或EFT的web服务或其它数据服务。在这些实现方式中，计算装置120可向EFT提供商计算机150请求余额查询。在一些实现方式中，EFT提供商计算机150需要认证以接受余额查询请求。这些实现方式通常(但不一定)与具有PIN或用于认证访问财务账户的其它认证的财务账户关联。在其它实现方式中，可能不需要认证来处理余额查询。这些实现方式通常(但不一定)与不需要PIN的财务账户关联。
[0045]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可被用于执行无需多因素认证的余额查询(“无PIN余额查询”)。以上参照余额查询的多因素认证描述的各种处理和功能适用于无PIN余额查询，但具有以下指出的差异。与余额查询的多因素认证不同，这些实现方式不提示PIN或其它认证以处理余额查询。在无PIN余额查询的一些实现方式中，计算装置120可接收财务账户的标识符。在无PIN余额查询的一些实现方式中，计算装置120可基于标识符把财务账户的余额查询传送给EFT提供商。EFT提供商可包括以上参照余额查询的多因素认证描述的各种EFT提供商。在无PIN余额查询的一些实现方式中，计算装置120可基于余额查询来确定财务账户的余额。
[0046]在本发明的一些实现方式中，POS读取器130、移动装置140和/或客户装置160可把账户标识符传送给计算装置120以请求EFT。换句话说，计算装置120可接收账户标识符以处理EFT。以上参照余额查询的多因素认证描述的各种处理和功能适用于EFT的多因素处理，但具有以下指出的差异。在本发明的一些实现方式中，计算装置120可被用于高效地实时处理财务账户的EFT。换句话说，计算装置120可被用于取出现金，和/或使用与财务账户关联的资金或可用信用购买娱乐场筹码或其它物品/信用。例如，用户(诸如玩家)可经用户的移动装置或经娱乐场装置在游戏桌获得信用、筹码或金钱，用户的移动装置或娱乐场装置中的任一个耦接到系统100或者以其它方式作为系统100的一部分。
[0047]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可接收财务账户的标识符和与财务账户关联的电话号码。在本发明的一些实现方式中，计算装置120可经电话号码发起通信。在本发明的一些实现方式中，计算装置120可接收要转移的资金的金额的指示。例如，要转移的资金的金额可包括玩家希望通过把资金从玩家的财务账户转移到娱乐场账户来获得娱乐场筹码的美元金额。在本发明的一些实现方式中，计算装置120可经该通信接收认证。在本发明的一些实现方式中，该认证诸如通过包括与财务账户关联的PIN或其它认证来授权访问财务账户。
[0048]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可基于标识符、认证和要转移的资金的金额，传送与财务账户关联的EFT请求。在本发明的一些实现方式中，EFT请求可非限制性地包括由各种EFT网络支持的IS08583支付消息。将会理解，每个网络可利用自定义字段和自定义用途为了其自身的使用而调整IS08583标准。还将理解，该标准的不同版本(诸如1987、1993和2003)中的字段的放置不同。在一些实现方式中，一个EFT网络可用作其它EFT网络的网关以提供通用覆盖。
[0049]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可基于EFT请求使得转移该金额的资金。在本发明的一些实现方式中，EFT由EFT提供商(诸如，由EFT提供商计算机150)处理或者由EFT提供商以其它方式履行。
[0050]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可基于EFT请求确定扩展的货币值(即，金额)。在本发明的一些实现方式中，扩展的货币值可包括在娱乐场的记分量。在本发明的一些实现方式中，如果被批准，则记分量可被兑换为娱乐场筹码、娱乐场信用或现金。在本发明的一些实现方式中，记分量可在移动装置140中被存储为信用。例如，具有存储的信用的移动装置140可被用于在与授予记分的娱乐场关联的桌子、零售商或其它位置获得资金或进行购买。
[0051]在本发明的一些实现方式中，扩展的货币值可包括在游戏桌扩展的娱乐场筹码的数量。在这些实现方式中，例如，用户可在游戏桌(或者经移动装置140或POS读取器130在其它位置)请求余额查询并且获得财务账户的余额。
[0052]在本发明的一些实现方式中，扩展的货币值可包括在与娱乐场关联的零售商处可用于购买的金额。在这些实现方式中，余额可被用于确定能够用于在与娱乐场关联的零售商进行购买的娱乐场信用的金额。与娱乐场关联的零售商可非限制性地包括位于娱乐场内的零售商或与娱乐场具有协议从而接受娱乐场信用的零售商。在本发明的一些实现方式中，娱乐场信用可被用于兑换筹码和/或在参与零售商处进行购买。
[0053]在本发明的一些实现方式中，扩展的货币值可包括在自动ATM提取的现金的金额。在这些实现方式中，ATM可被构造为接受电话号码或其它资源标识符并且经计算装置120发起通信以使用ATM和另一通信信道执行多因素认证。
[0054]根据本发明的各种实现方式，计算装置120可包括处理器122、存储器124和/或便于实现这里描述的计算装置120的功能的其它部件。在本发明的一些实现方式中，处理器122包括被构造为执行提升的计算装置120的各种功能的一个或多个处理器。在本发明的一些实现方式中，存储器124包括一个或多个有形(即，非暂态)计算机可读介质。存储器124可包括一个或多个指令，所述一个或多个指令当被执行时配置处理器122以执行计算装置120的功能。在本发明的一些实现方式中，存储器124可包括这样的指令，所述指令当在POS读取器130或移动装置140上执行时使这些装置之一或二者接受账户标识符、电话号码、电子邮件地址和/或这里描述的其它信息。例如，存储器124可包括可由移动装置140下载的指令(即，移动应用)。当执行移动应用时，移动应用可使移动装置140与计算装置120通信以执行这里描述的各种功能。类似地，指令可由POS读取器130下载以同样地配置POS读取器130以与计算装置120通信。
[0055]在本发明的一些实现方式中，在交易完成时，收据可被传送给顾客/账户持有人。在一些实现方式中，可经SMS文本或电子邮件传送收据。在一些实现方式中，收据可包括各种交易数据，诸如，非限制性地，处理交易的娱乐场/商户的名称、娱乐场/商户的位置/地址、账户标识符(诸如卡号)、处理交易的终端编号、日期、时间、序列号或其它交易标识符、交易的类型(诸如“购买”)、交易的货币金额以及与账户关联的分类账(ledger)余额和与账户关联的可用余额。
[0056]在本发明的一些实现方式中，POS读取器130、ATM或移动装置140可存储交易的历史。该历史可非限制性地包括电话号码、账户标识符(诸如卡号)、日期、时间、序列号、交易的类型(诸如“购买”)、交易的货币金额和响应指示符(诸如，“文本响应”)。以这种方式，商户或这些装置的其他操作者可具有交易的日志以防被询问特定交易。
[0057]虽然上述一些例子涉及娱乐场记分、信用或现金提取，但这些例子仅用于说明目的而非限制。例如，在可能希望获得财务账户的余额或处理EFT的其它环境下也可应用这里描述的处理余额查询或EFT。
[0058]图2A、2B、2C和2D是示出根据本发明的各种实现方式的示例性移动装置240的方框图。根据本发明的各种实现方式，如图2A中所示，移动装置240A可耦接到支架型读取器202。在本发明的一些实现方式中，支架型读取器202可包括用于刷支付卡204的磁条读取器(未示出)。在本发明的一些实现方式中，支架型读取器202可包括能够读取智能芯片、NFC标签或其它介质208的芯片读取器、NFC读取器或其它读取器。在本发明的一些实现方式中，介质208可包括能够在被放置在支架型读取器202上或附近时被读取的有源或无源标签。
[0059]根据本发明的各种实现方式，如图2B中所示，移动装置240B可耦接到附接读取器212。在本发明的一些实现方式中，附接读取器212可包括用于刷支付卡214的磁条读取器(未示出)。在本发明的一些实现方式中，附接读取器212可包括能够读取智能芯片、NFC标签或其它介质218的芯片读取器、NFC读取器或其它读取器。在本发明的一些实现方式中，介质218可包括能够在被放置在附接读取器212上或附近时被读取的有源或无源标签。
[0060]根据本发明的各种实现方式，如图2C中所示，移动装置240C可包括集成读取器222。在本发明的一些实现方式中，集成读取器222可包括能够读取智能芯片、NFC标签或其它介质228的芯片读取器、NFC读取器或其它读取器。在本发明的一些实现方式中，介质228可包括能够在被放置在集成读取器222上或附近时被读取的有源或无源标签。
[0061]根据本发明的各种实现方式，如图2D中所示，移动装置240D可包括提供输入构件232的用户界面236。在本发明的一些实现方式中，输入构件可被用于输入账户信息(诸如账户标识符)和/或电话号码或其它辅助通信标识符。
[0062]总地参照图2，每个移动装置240均可包括用户界面(在图2A-2D中示出为界面206、216、226和236)。用户或其它实体可把各种指令(诸如，移动应用)下载到移动装置240。所述指令当由移动装置240的处理器(在图2A-2D中未示出)执行时使处理器产生界面206、216、226和236，界面206、216、226和236可被构造为接收来自支付卡、芯片、标签的账户信息、输入构件输入等，和/或提示输入电话号码或使用辅助通信信道的其它联系方法。在本发明的一些实现方式中，移动应用可便于实现移动装置240和计算装置120之间的通信，由此允许移动装置240被用于请求余额查询或EFT。
[0063]在本发明的一些实现方式中，移动应用可被构造为使得不同娱乐场或其它位置可被移动应用处理。换句话说，移动应用可使EFT被转移到娱乐场等的特定账户。例如，移动应用可包括能够被用于输入娱乐场的名称及其账户标识符的设置。在另一例子中，移动应用可被预先构造为识别各种不同的娱乐场及其账户标识符。移动装置当前所处于的特定娱乐场或其它场所可由用户输入和/或基于以地理位置或其它位置为基础的服务而被自动检测。在其它实现方式中，移动应用可被具体修改以适合特定娱乐场或其它场所(即，娱乐场可具有其自己的可下载的被构造为与计算装置120交互的移动应用)。在本发明的一些实现方式中，移动应用与支架型读取器202、附接读取器212、集成读取器222和输入构件232兼容并且从其接收输入。
[0064]在本发明的一些实现方式中，计算装置120可使移动应用被下载到移动装置240。例如，与移动应用关联的指令可被存储在存储器124或计算装置120的其它可访问存储位置内。
[0065]图3A、3B和3C是示出根据本发明的各种实现方式的示例性POS读取器330 (在图3A、3B和3C中示出为POS读取器330A、330B和330C)的方框图。根据本发明的各种实现方式，如图3A中所示，POS读取器330A可包括读取被刷的支付卡304的磁条读取器。根据本发明的各种实现方式，如图3B中所示，POS读取器330B可包括能够读取芯片、RFID标签、NFC标签或其它介质308的芯片读取器、RFID读取器、NFC标签读取器或其它读取器，当介质308被放置在POS读取器330B上或附近时，介质308传送账户信息和/或电话号码。这种介质308可被嵌入在支付卡、移动装置140或容纳介质308的其它结构内或者以其它方式耦接到支付卡、移动装置140或容纳介质308的其它结构。根据本发明的各种实现方式，如图3C中所示，POS读取器330C可包括可被用于输入账户信息和/或电话号码的输入构件312。在本发明的一些实现方式中，POS读取器330可被构造为便携式读取器、固定读取器、ATM亭和/或其它读取装置。
[0066]图4、5、6、7、8和9是示出根据本发明的各种实现方式的在不同处理操作期间在移动装置处操作的移动应用的示例性界面的屏幕截图。将会理解，可使用移动装置140、POS读取器130和/或客户装置160实现图4-9中示出的各种显示和处理。在这里更详细地描述由图4-9 (以及在其它附图中)描述的各种处理操作和/或数据流。可使用以上详细描述的系统部件中的一些或全部完成描述的流程图的操作，并且在本发明的一些实现方式中，可按照不同的顺序执行各种操作。根据本发明的各种实现方式，可与在描述的流程图中示出的一些或全部操作一起执行另外的操作。在本发明的一些实现方式中，可同时执行所述操作中的一个或多个操作。因此，如图中所示(并且在以下更详细地描述)的操作在本质上是例子，并且如此，不应被视为是限制性的。
[0067]根据本发明的各种实现方式，如图4的屏幕截图400所示，移动应用或其它过程可请求刷卡、读取智能芯片、读取NFC或账户信息的其它输入。在本发明的一些实现方式中，在发起、处理和/或完成交易的同时，音乐或其它音频(和/或用于显示的图形)可被传送给移动装置。
[0068]根据本发明的各种实现方式，如图5的屏幕截图500所示，移动应用或其它过程可提示用户选择请求余额查询，请求EFT以例如从娱乐场购买筹码，或者请求存入(诸如，存入筹码)。如前所述，移动应用可被构造为识别娱乐场的账户以方便实现EFT。在本发明的一些实现方式中，以与示出购买筹码的图8和9的屏幕截图类似的方式发生请求筹码存入。在一些实现方式中，例如，在娱乐场桌子的玩家可选择存入筹码按钮以把与娱乐场筹码的面值等同的金额的资金存入财务账户。在这些实现方式中，玩家可交出筹码以把与筹码的面值关联的资金存入财务账户。以这种方式，玩家可把筹码兑现到与刷卡或这里描述的其它输入方法关联的财务账户中。
[0069]根据本发明的各种实现方式，如图6的屏幕截图600所示，在选择对余额查询的请求后，移动应用或其它过程可提示用户输入电话号码或其它辅助通信信道。在输入电话号码后，移动应用可使得呼叫该电话号码以执行多因素认证。例如，移动应用可把电话号码传送给计算装置120，计算装置120可发起电话呼叫。在经电话呼叫(诸如，通过IVR110)接收认证信息后，可基于通过刷卡或其它账户信息输入而接收的账户信息来处理余额查询。
[0070]根据本发明的各种实现方式，如图7的屏幕截图700所示，移动应用或其它过程可接收并且显示余额。在本发明的一些实现方式中，移动应用可提示用户输入是否希望另一交易。如果不希望另一交易，则移动应用或其它过程可使得返回图4中示出的状态。如果希望另一交易，则移动应用或其它过程可使得返回图5中示出的状态，在该状态下用户可选择请求余额查询或EFT。
[0071]根据本发明的各种实现方式，如图8的屏幕截图800所示，在接收到对EFT的请求后，移动应用或其它过程可提示输入EFT请求的金额和电话号码或其它辅助通信信道。在本发明的一些实现方式中，可经由移动应用显示的数字触摸小键盘和/或经由与特定金额对应的预定义按钮来输入金额。在一些实现方式中，选择“X”按钮使得数字触摸小键盘消失，露出预定义按钮。在输入电话号码后，移动应用可使得呼叫该电话号码以执行多因素认证。另外，移动应用可把EFT请求传送给计算装置120，在计算装置120中处理该EFT请求。在本发明的一些实现方式中，计算装置120使EFT请求被提交给图1中示出的EFT提供商计算机150。
[0072]根据本发明的各种实现方式，如图9的屏幕截图900所示，在(从例如计算装置120)接收到EFT请求被处理和批准的指示后，移动应用或其它过程可指示该批准以及一确认或批准编号。在本发明的一些实现方式中，移动应用可如前面一样提示用户是否希望另一交易。在本发明的一些实现方式(在附图中未示出)中，在接收到EFT请求被拒绝的指示后，可提供拒绝请求的原因以及请求是否希望另一交易的提示。
[0073]图10是示出根据本发明的各种实现方式的处理余额查询的示例性过程1000的流程图。在操作1002中，过程1000可包括:接收财务账户的标识符和与财务账户关联的电话号码。在操作1004中，过程1000可包括:经电话号码发起通信。在操作1006中，过程1000可包括:经该通信接收认证，其中该认证授权访问所述财务账户。在操作1008中，过程1000可包括:基于标识符和所述认证，处理财务账户的余额查询。在操作1010中，过程1000可包括:基于所述余额查询确定财务账户的余额。
[0074]图11是示出根据本发明的各种实现方式的处理电子转账的示例性过程1100的流程图。在操作1102中，过程1100可包括:接收财务账户的标识符、要转移的资金的金额的指示、和与财务账户关联的电话号码。在操作1104中，过程1100可包括:基于电话号码发起通信。在操作1106中，过程1100可包括:经该通信接收认证，其中该认证授权访问所述财务账户。在操作1108中，过程100可包括:基于标识符、所述认证和要转移的资金的金额，传送与财务账户关联的EFT请求。在操作1110中，过程1100可包括:基于所述EFT请求使得转移该金额的资金。
[0075]图12是示出根据本发明的各种实现方式的使用移动装置处理向EFT提供商的余额查询的示例性过程1200的流程图。在操作1102中，过程1100可包括:接收财务账户的标识符。在操作1104中，过程1100可包括:基于该标识符把财务账户的余额查询传送到支付网络。在操作1106中，过程1100可包括:基于所述余额查询，确定财务账户的余额。
[0076]本发明可以被实现于硬件、固件、软件或者它们的任何合适的组合中。本发明的实现方式还可以实现为可由一个或多个处理器读取和执行的、机器可读介质上存储的指令。有形的机器可读介质可包括以机器(例如，计算装置)可读取的形式存储或传输信息的任何有形的非暂态的机构。例如，有形的机器可读存储介质可包括只读存储器、随机存取存储器、磁盘存储介质、光学存储介质、闪存装置和其它有形存储介质。另外，固件、软件、例程或指令可按照本发明的特定示例性实现方式在以上公开中被描述并且执行某些动作。然而，将会清楚的是，这种描述仅是为了方便并且这些动作事实上得自执行固件、软件、例程或指令的计算装置、处理器、控制器或其它装置。
[0077]本发明的实现方式可被描述为包括特定特征、结构或特性，但每个方面或实现方式不必包括该特定特征、结构或特性。另外，当结合一个方面或实现方式描述特定特征、结构或特性时，应该理解，不管是否明确描述，这样的特征、结构或特性可以结合其它实现方式被包括。因此，在不脱离本发明的范围或精神的情况下，可以对所提供的描述进行各种变化和修改。如此，说明书和附图应该被视为仅是示例性的，并且本发明的范围仅由所附权利要求确定。
【权利要求】
1.一种处理财务账户的余额查询的方法,包括: 由计算装置接收财务账户的标识符和与该财务账户关联的联系信息； 由计算装置经所述联系信息发起通信； 由计算装置经所述通信接 收认证，其中所述认证授权对所述财务账户的访问； 由计算装置基于所述标识符和所述认证来处理所述财务账户的余额查询；以及 由计算装置基于所述余额查询来确定所述财务账户的余额。
2.如权利要求1所述的方法，还包括: 由计算装置接收所述财务账户的账户类型，其中所述余额查询基于该账户类型。
3.如权利要求2所述的方法，其中所述账户类型包括信用/债务账户，并且其中所述余额查询包括该信用/债务账户中的可用信用。
4.如权利要求2所述的方法，其中所述账户类型包括资产账户，并且其中所述余额查询包括该资产账户的余额。
5.如权利要求1所述的方法，其中处理余额查询还包括:经电子转账(EFT)提供商处理余额查询。
6.如权利要求1所述的方法，其中接收标识符包括经下面的装置中的至少一个接收所述账户标识符:以可通信方式耦接到所述计算装置的读取器装置、以可通信方式耦接到所述计算装置的移动装置、或以可通信方式耦接到所述计算装置的客户装置。
7.如权利要求1所述的方法，其中接收联系信息包括接收电话号码或电子邮件地址中的一个或多个，并且其中发起通信包括发起给该电话号码的呼叫、发起给该电话号码的文本消息或发起给该电子邮件地址的电子邮件中的一个或多个。
8.如权利要求1所述的方法，其中接收财务账户的标识符和联系信息包括: 经第一通信信道接收标识符；以及 经不同于第一通信信道的第二通信信道接收联系信息。
9.如权利要求1所述的方法，还包括: 由计算装置接收要从所述财务账户转移的资金的金额的指示； 由计算装置基于所述标识符、所述认证和要转移的资金的金额，传送与所述财务账户关联的电子转账(EFT)请求；以及 由计算装置基于所述EFT请求使得转移该金额的资金。
10.一种处理电子转账(EFT)的方法，包括: 由计算装置接收财务账户的标识符、要转移的资金的金额的指示和与该财务账户关联的联系信息； 由计算装置基于所述联系信息发起通信； 由计算装置经所述通信接收认证，其中所述认证授权对所述财务账户的访问； 由计算装置基于所述标识符、所述认证和要转移的资金的金额，传送与所述财务账户关联的EFT请求；以及 由计算装置基于所述EFT请求使得转移该金额的资金。
11.如权利要求10所述的方法，还包括: 由计算装置基于余额确定扩展的货币值。
12.如权利要求11所述的方法，其中确定扩展的货币值包括:确定在娱乐场的记分量。
13.如权利要求11所述的方法，其中确定扩展的货币值包括:确定在游戏桌扩展的娱乐场筹码的数量。
14.如权利要求11所述的方法，其中确定扩展的货币值包括:确定可在与娱乐场关联的零售商处进行购买可用的金额。
15.如权利要求11所述的方法，其中确定扩展的货币值包括:确定在自动取款机提取的现金的金额。
16.如权利要求10所述的方法，其中接收联系信息包括接收电话号码或电子邮件地址中的一个或多个，并且其中发起通信包括发起给该电话号码的呼叫、发起给该电话号码的文本消息或发起给该电子邮件地址的电子邮件中的一个或多个。
17.如权利要求10所述的方法，其中接收财务账户的标识符和联系信息包括: 经第一通信信道接收标识符；以及 经不同于第一通信信道的第二通信信道接收联系信息。
18.一种处理财务账户的余额查询的系统，包括: 包括一个或多个处理器的计算装置，被构造为: 接收财务账户的标识符和与该财务账户关联的联系信息； 经所述联系信息发起通信； 经所述通信接收认证，其中所述认证授权对所述财务账户的访问； 基于所述标识符和所述认证，处理所述财务账户的余额查询；以及 基于所述余额查询，确定所述财务账户的余额。
19.如权利要求18所述的系统，所述计算装置还被构造为: 接收财务账户的账户类型，其中所述余额查询基于该账户类型。
20.如权利要求19所述的系统，其中所述账户类型包括信用/债务账户，并且其中所述余额查询包括该信用/债务账户中的可用信用。
21.如权利要求19所述的系统，其中所述账户类型包括资产账户，并且其中所述余额查询包括该资产账户的余额。
22.如权利要求18所述的系统，其中所述计算装置还被构造为: 经电子转账(EFT)提供商处理所述余额查询。
23.如权利要求18所述的系统，其中所述计算装置经下面的装置中的至少一个接收账户标识符:以可通信方式耦接到所述计算装置的读取器装置、以可通信方式耦接到所述计算装置的移动装置、或以可通信方式耦接到所述计算装置的客户装置。
24.如权利要求18所述的系统，其中所述联系信息包括电话号码或电子邮件地址中的一个或多个，并且其中经由给该电话号码的呼叫、给该电话号码的文本消息或给该电子邮件地址的电子邮件中的一个或多个发起所述通信。
25.如权利要求18所述的系统，其中经第一通信信道接收财务账户的标识符，并且经不同于第一通信信道的第二通信信道接收联系信息。
26.—种处理电子转账(EFT)的系统，包括: 包括一个或多个处理器的计算装置，被构造为: 接收财务账户的标识符、要转移的资金的金额的指示和与该财务账户关联的联系信息；基于所述联系信息发起通信； 经所述通信接收认证，其中所述认证授权对所述财务账户的访问； 基于所述标识符、所述认证和要转移的资金的金额，传送与所述财务账户关联的EFT请求；以及 基于所述EFT请求使得转移该金额的资金。
【文档编号】G06Q20/32GK103999106SQ201280035715
【公开日】2014年8月20日 申请日期:2012年6月13日 优先权日:2011年6月14日
【发明者】S·卡普尔, G·帕尔默, R·A·比安考, T·多利, E·米安斯 申请人:自适应付款股份有限公司