本发明属于互联网金融技术领域,具体涉及一种供应链金融智能审批方法和系统。
背景技术:
供应链金融是近些年来金融界的热点话题之一。供应链是一条产业链,指围绕核心企业,通过对信息流、商流、物流、资金流的控制,从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商直到最终用户连成一个整体。随着经济全球化和网络化的发展,企业如何通过供应链管理来实现缩短现金周转时间,降低企业面临风险,并实现盈利增长成为企业管理的重要内容。在供应链管理中,资金流的管理是企业生存和发展的源泉,在此需求下供应链金融运应而生,它把供应链上的核心企业及上下游配套企业作为一个整体,以产业链为依托,以交易环节为重点,以资金调配为主线,以风险管理为保证,以实现共赢为目标,为供应链上各企业提供金融产品和服务。
随着供应链金融的蓬勃发展,面对不同的行业特点,如何快速有效的识别风险并根据不同的行业特点灵活的调整审批,是现在供应链金融的一大痛点。
技术实现要素:
发明的目的:为解决不同行业特点不能快速有效的识别风险,不同行业不能灵活调整审批等问题,本发明提出了一种供应链金融智能审批方法和系统,可以根据不同的行业客户快速的建立不同的风控模型,并根据不同的行业或者不同的客户的需求灵活的配置审批流程。
本发明所采用的技术方案是:
一种供应链金融智能审批系统,包括数据校验模块、风控模块、评分模型模块、人工审批模块,所述数据校验模块能够接受进件数据并对其执行信息校验,校验通过后进入风控模块;所述风控模块对进件数据进行审批打分,评分数据进入评分模型模块;通过评分模型审批后,合格的则进入人工审批模块;最后由人工审批模块决定是否通过审批;其中,所述风控模块内设置了多个规则引擎,可以根据不同的行业智能匹配。
进一步的,所述风控模块包括黑名单规则判断子模块、企业规则判断子模块和企业高管规则判断子模块。
进一步的,所述评分模型模块后还设有白名单规则判断子模块,若没有分数不够评分模型审批,但其存在于白名单中,也能进入人工审批模块。
进一步的,所述人工审批模块至少含有一级人工审批子模块。
进一步的,所述风控模块中,各项规则引擎均单独调取数据并组装成独立的数据文件。
更进一步的,所述数据文件为json格式。
一种供应链金融智能审批方法,采用了上述供应链金融智能审批系统,该方法包括如下步骤:
s1、接收进件数据,并对其执行信息校验;
s2、利用风控模块对进件数据进行审批打分;
s3、处理s2中的打分数据,获取对应的评分模型,进行模型评分,若评分通过则进入人工审批;若该进件数据存在于白名单中,即使评分不通过,也能进入人工审批;
s4、进行至少一次人工审批;
s5、显示结果,流程结束。
有益效果:本发明与现有技术相比具有以下优点:
通过建立多维度的征信数据中心,提供更为合理有效的数据存储结构及方便数据的存储和查询;使用强大的工作流引擎规范业务处理流程,提高业务处理的效率,并且通过灵活的流程配置,可以使系统能快速的适应不同的审批流程和行业;采用规则引擎作为业务规则处理、灵活的模型设置,能根据不同的行业及场景设置不同的评分模型,智能判断客户的征信风险,控制风险,提高业务调整的灵活性,灵活控制业务处理的流程。
附图说明
图1为供应链金融智能审批系统的流程示意图;
具体实施方式
下面将结合附图和实施例进一步阐述本发明。
如图1所示,本发明所述的一种供应链金融智能审批系统,包括数据校验模块、风控模块、评分模型模块、人工审批模块,所述数据校验模块能够接受进件数据并对其执行信息校验,校验通过后进入风控模块;所述风控模块对进件数据进行审批打分,评分数据进入评分模型模块;通过评分模型审批后,合格的则进入人工审批模块;最后由人工审批模块决定是否通过审批;其中,所述风控模块内设置了多个规则引擎,可以根据不同的行业智能匹配。
为进一步提高系统灵活性,所述风控模块包括黑名单规则判断子模块、企业规则判断子模块和企业高管规则判断子模块,其中,如果用户信息在黑名单库中不存在,判断全部通过;如果客户信息在黑名单库中存在,判定该进件数据审批不通过。黑名单信息由多方数据组成,如过往历史业务产生的黑名单、由第三方征信获取的黑名单等。
企业规则判断分为几大类:
(1)信用风险规划:主要包括经营异常、抽查检查、行政处罚、严重违法、动产抵押、股权出质、欠税信息、纳税信用等;
(2)司法风险规则:开庭公告、法院公告、法院诉讼、失信信息、被执行人等;
(3)知识产权规则:商标信息、专利信息、软件著作权、作品著作权、域名备案等;
(4)上市企业规则:高管详情、发行相关、参股控股、公司公告、十大股东、十大流通股东、股本结构、股本变动、分红情况、配股情况等;
(5)财务类规则:负债表、利润表、现金流、银联pos信息、支付宝收支情况、微信收支情况等;
(6)业务类规则:发票验真、合同审核等;
在企业规则判断中,利用规则引擎将所有规则均设置在系统中,在使用的时候可以通过行业精确选择,且企业高管规则判断也是采用同样的方式。
为增强系统的运行效率,在风控模块中,各项规则引擎均单独调取数据并组装成独立的数据文件,且该数据文件为json格式,json(javascriptobjectnotation,js对象简谱)是一种轻量级的数据交换格式。它基于ecmascript(欧洲计算机协会制定的js规范)的一个子集,采用完全独立于编程语言的文本格式来存储和表示数据。简洁和清晰的层次结构使得json成为理想的数据交换语言。易于人阅读和编写,同时也易于机器解析和生成,并有效地提升网络传输效率。
针对上述审批系统,本发明还采用了一种供应链金融智能审批方法,该方法包括如下步骤:
s1、接收进件数据,并对其执行信息校验;
s2、利用风控模块对进件数据进行审批打分;
s3、处理s2中的打分数据,获取对应的评分模型,进行模型评分,若评分通过则进入人工审批;若该进件数据存在于白名单中,即使评分不通过,也能进入人工审批;
s4、进行至少一次人工审批;
s5、显示结果,流程结束。
虽然对本发明的描述是结合以上具体实施例进行的,但是,熟悉本技术领域的人员能够根据上述的内容进行许多替换、修改和变化、是显而易见的。因此,所有这样的替代、改进和变化都包括在附后的权利要求的精神和范围内。
1.一种供应链金融智能审批系统,其特征在于:包括数据校验模块、风控模块、评分模型模块、人工审批模块,所述数据校验模块能够接受进件数据并对其执行信息校验,校验通过后进入风控模块;所述风控模块对进件数据进行审批打分,评分数据进入评分模型模块;通过评分模型审批后,合格的则进入人工审批模块;最后由人工审批模块决定是否通过审批;其中,所述风控模块内设置了多个规则引擎,可以根据不同的行业智能匹配。
2.根据权利要求1所述的供应链金融智能审批系统,其特征在于:所述风控模块包括黑名单规则判断子模块、企业规则判断子模块和企业高管规则判断子模块。
3.根据权利要求1所述的供应链金融智能审批系统,其特征在于:所述评分模型模块后还设有白名单规则判断模块,若没有分数不够评分模型审批,但其存在于白名单中,也能进入人工审批模块。
4.根据权利要求1所述的供应链金融智能审批系统,其特征在于:所述人工审批模块至少含有一级人工审批子模块。
5.根据权利要求1所述的供应链金融智能审批系统,其特征在于:所述风控模块中,各项规则引擎均单独调取数据并组装成独立的数据文件。
6.根据权利要求5所述的供应链金融智能审批系统,其特征在于:所述数据文件为json格式。
7.一种供应链金融智能审批方法,其特征在于,采用了如权利要求1-6任一项所述的供应链金融智能审批系统,该方法包括如下步骤:
s1、接收进件数据,并对其执行信息校验;
s2、利用风控模块对进件数据进行审批打分;
s3、处理s2中的打分数据,获取对应的评分模型,进行模型评分,若评分通过则进入人工审批;若该进件数据存在于白名单中,即使评分不通过,也能进入人工审批;
s4、进行至少一次人工审批;
s5、显示结果,流程结束。