一种企业信用情况评估的方法与流程

本发明涉及信用评估，具体涉及一种企业信用情况评估的方法。

背景技术：

1、目前，银行通过企业资金交易流水数据来评估企业是贷前评估的主要方法，银行流水数据具有客观、量化等优点。资金流水额大，流水频繁，说明企业经营较好，但是企业银行流水容易造假，而且银行流水数据量大，人工审核只能是抽查，再结合企业购销合同，来判断企业银行流水的真实性。现有技术中，很多基于企业经营或财务数据对企业进行评估的方法，也都只是通过采集企业自身的数据通过模型来评估企业的方法，会存在一定的漏洞，无法实现客观的评估。

2、传统企业信用评价大多采用企业财务数据，以抵押模式进行评价授信，但是传统财务数据和抵押品不足，不能解决中小微企业等信用白户或无抵押品在融资时的信用评价的难题，本发明目的是解决中小微企业在信用评价数据单一无法评价的难题。

技术实现思路

1、有鉴于此，有必要提供一种企业信用情况评估的方法。

2、一种企业信用情况评估的方法，其特征在于：通过调取平台上关于企业的工商数据、税务数据、奖惩数据、财务数据、电力数据、通信数据、行业数据、公共信用数据、知识产权数据、科技研发能力数据、绿色减排数据、社会贡献数据，建立企业自己的风险数据库；计算数据与企业履约能力的关联性，对相关数值进行评分，数据表现好企业合法合规运营就记为正数，数据表现较差不合法合规运营就记为负数，数据越良好则记的数值越大；

3、设置每个上述影响引子的占比，工商数据占比0.8；税务占比1.0；奖惩占比0.5；财务占比0.2；电力占比0.5；通信占比0.3；行业占比0.3；公共信息占比0.2；知识产权占比0.3；科技研发能力占比2.0；绿色减排占比1.2；社会贡献占比0.8；

4、通过上述平台调取的各信息以及各自的影响因子进行加权平均计算得出最终的企业信用值。

5、优选的，风险数据库里还包括用水数据，用水数据的影响引子占比为0.3。

6、本发明采用上述技术方案，其有益效果在于：

7、1.建立企业风险画像。

8、通过分析中小微企业对宏观经济和市场波动敏感性、产业集中度、技术含量、财务制度、管理制度、融资渠道等风险进行分析，建立中小微企业信用风险画像。

9、2.建立企业信用风险要素库和建立企业信用风险数据库。

10、通过给归集数据工商、税务、奖惩、财务、电力、通信、行业、公共信用、知识产权、科技研发能力、绿色减排、社会贡献等数据设计中小微企业风险要素，形成企业信用风险数据库。

11、3.计算因子影响力设置因子权重评分项，形成数据模型

12、从企业信用风险数据库中获取风险数据，计算因子大小对企业信用影响大小和计算各个风险因子对企业信用风险的影响程度，形成数据模型。

13、4.企业风险特征输入数据模型进行企业信用评估；

14、本发明引入企业公共信用数据，电力数据，通信数据、行业数据、用水数据、知识产权数据、科技研发能力、绿色减排、社会贡献数据等外部替代数据进行计算，解决中小微企业在信用评价数据单一无法评价的难题。

技术特征：

1.一种企业信用情况评估的方法，其特征在于：通过调取平台上关于企业的工商数据、税务数据、奖惩数据、财务数据、电力数据、通信数据、行业数据、公共信用数据、知识产权数据、科技研发能力数据、绿色减排数据、社会贡献数据，建立企业自己的风险数据库；计算数据与企业履约能力的关联性，对相关数值进行评分，数据表现好企业合法合规运营就记为正数，数据表现较差不合法合规运营就记为负数，数据越良好则记的数值越大；

2.一种如权利要求1所述的企业信用情况评估的方法，其特征在于：风险数据库里还包括用水数据，用水数据的影响引子占比为0.3。

技术总结
本发明提供一种企业信用情况评估的方法，通过调取平台上关于企业的工商数据、税务数据、奖惩数据、财务数据、电力数据、通信数据、行业数据、公共信用数据、知识产权数据、科技研发能力数据、绿色减排数据、社会贡献数据，建立企业自己的风险数据库；计算数据与企业履约能力的关联性，对相关数值进行评分，数据表现好企业合法合规运营就记为正数，数据表现较差不合法合运营规就记为负数，数据越良好则记的数值越大；设置每个上述影响引子的占比，工商数据占比0.8；税务占比1.0；奖惩占比0.5；财务占比0.2；电力占比0.5；通信占比0.3；行业占比0.3；公共信息占比0.2；知识产权占比0.3；科技研发能力占比2.0；绿色减排占比1.2；社会贡献占比0.8；通过上述平台调取的各信息以及各自的影响因子进行加权平均计算得出最终的企业信用值。

技术研发人员：曾涛,朱西清,赵金,李庆天,张强,张宽,冯枫,孙化坤,陈静
受保护的技术使用者：河北省惠信大数据科技服务有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/12