互联网助贷产品的实际利率合规监控告警方法和装置与流程

1.本发明涉及互联网助贷产品的实际利率合规监控技术领域，特别涉及一种互联网助贷产品的实际利率监控告警方法、装置、服务器和存储介质。


背景技术：

2.近年来、互联网消费金融和现金贷业务持续发展，为了规范行业健康发展。行业协会、人民银行、两高两部出台多部相关法律法规行业。目前互联网助贷产品均为直接展示资金方的利率信息，在真实性和合规性方面存在风险。


技术实现要素：

3.本发明要解决的技术问题是克服现有技术的缺陷，提供互联网助贷产品的实际利率合规监控告警方法和装置。
4.本发明提供了如下的技术方案：
5.本发明提供一种互联网助贷产品的实际利率合规监控告警方法和装置，包括以下：
6.s1、配置合规告警限制利率；配置接收通知手机号/邮箱；可以根据最新的法律法规及时调整配置限制利率；可以根据需要配置多个告警信息接收手机号/邮箱；
7.s2、接收助贷产品发送过来的借贷订单还款计划列表，还款计划列表可来源于资金方对需求用户发起借贷试算时返回；还款计划中应当包含每一期的还款金额、还款日期；还可以附带可选的资金方名称/试算流水编号信息，该类信息可用于丰富告警通知信息；
8.s3、提取还款计划列表的每期还款日期和还款金额，通过内部收益率算法，计算公式为：
[0009][0010]
其中di＝第i个或最后一个支付日期；
[0011]
d1＝第0个支付日期；
[0012]
pi＝第i个或最后一个支付金额；
[0013]
得出实际年利率rate；
[0014]
s4、与s1配置的合规告警限制利率进行对比，将对比的结果信息进行存储，包括资金方、试算流水编号、试算时间、本金、分期期数、计算出的实际年化利率，此时配置的限制利率，对比结果(是否符合限制)；读取配置的告警通道(手机短信/邮箱)，发送监控告警信息；
[0015]
s5、将实际利率计算结果发送回助贷产品，助贷产品通知客户端界面，提示试算异常，阻止用户发起借贷，从而避免助贷产品发生违规风险。
[0016]
与现有技术相比，本发明的有益效果如下：
[0017]
1.创新的使用资金方借贷试算返回的每期归还金额和归还日期作为参数，通过内
部收益率算法计算时间年化利率，而不是简单的将资金方返回的利率信息作为判断依据，提升了监控系统的准确度；
[0018]
2.创新的将资金方年化利率纳入监控系统，可以在政策法律法规发生调整时，及时调整监控，及时监控资金方利率合规状态，并能够阻止不合规的借款发生，避免违规违法。
附图说明
[0019]
附图用来提供对本发明的进一步理解，并且构成说明书的一部分，与本发明的实施例一起用于解释本发明，并不构成对本发明的限制。在附图中：
[0020]
图1是本发明的结构图；
[0021]
图2是本发明的实施例示意图。
具体实施方式
[0022]
以下结合附图对本发明的优选实施例进行说明，应当理解，此处所描述的优选实施例仅用于说明和解释本发明，并不用于限定本发明。其中附图中相同的标号全部指的是相同的部件。
[0023]
实施例1
[0024]
如图1-2，本发明提供实施例一提供的数据监控告警方法包括：
[0025]
s1、获取用户借贷试算的还款计划列表。用户在助贷产品上输入借款金额、规划期数后。助贷产品发送给资金方，资金方会返回还款计划信息列表，其中包括每一个还款日和归还的本金利息等信息。助贷产品需要将资金方返回的数据发送至本专利的计算模块。
[0026]
s2、本专利计算模块提取还款计划列表的每期还款日期和还款金额，还款金额包括本金利息服务费手续费等一切因此次贷款产生的费用，通过内部收益率算法，计算公式为：
[0027][0028]
di＝第i个或最后一个支付日期。
[0029]
d1＝第0个支付日期。
[0030]
pi＝第i个或最后一个支付金额。
[0031]
得出实际年利率rate。
[0032]
例如，某消费金融公司贷款，期限为1年，按月还款，共12期，本金为 10万元。按照还款计划，借款人在借款当期一次性支付1000元服务费，并从借款后第一个月末起，每月等额偿还8833.3元，其中本金100000/12＝8333.3 元，分期费(按初始贷款本金的0.5％计算)100000*0.5％＝500元。上述贷款以单利计算的综合年化利率约为12.80％。以irr方法计算的综合年化利率约为13.58％，计算过程为如图2所示；
[0033]
s3、与配置的合规告警限制利率进行对比，将对比的结果信息进行存储，包括资金方、试算流水编号、试算时间、本金、分期期数、计算出的实际年化利率，此时配置的限制利率，对比结果(是否符合限制)。读取配置的告警通道(手机短信/邮箱)，发送监控告警信息。
[0034]
s4、将实际利率计算结果发送回助贷产品，助贷产品通知客户端界面，提示试算异常，阻止用户发起借贷，从而避免助贷产品发生违规风险。
[0035]
最后应说明的是：以上所述仅为本发明的优选实施例而已，并不用于限制本发明，尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，对于本领域的技术人员来说，其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换。凡在本发明的精神和原则之内，所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本发明的保护范围之内。


技术特征：
1.互联网助贷产品的实际利率合规监控告警方法和装置，其特征在于，包括以下：s1、配置合规告警限制利率；配置接收通知手机号/邮箱；可以根据最新的法律法规及时调整配置限制利率；可以根据需要配置多个告警信息接收手机号/邮箱；s2、接收助贷产品发送过来的借贷订单还款计划列表，还款计划列表可来源于资金方对需求用户发起借贷试算时返回；还款计划中应当包含每一期的还款金额、还款日期；还可以附带可选的资金方名称/试算流水编号信息，该类信息可用于丰富告警通知信息；s3、提取还款计划列表的每期还款日期和还款金额，通过内部收益率算法，计算公式为：其中di＝第i个或最后一个支付日期；d1＝第0个支付日期；pi＝第i个或最后一个支付金额；得出实际年利率rate；s4、与s1配置的合规告警限制利率进行对比，将对比的结果信息进行存储，包括资金方、试算流水编号、试算时间、本金、分期期数、计算出的实际年化利率，此时配置的限制利率，对比结果(是否符合限制)；读取配置的告警通道(手机短信/邮箱)，发送监控告警信息；s5、将实际利率计算结果发送回助贷产品，助贷产品通知客户端界面，提示试算异常，阻止用户发起借贷，从而避免助贷产品发生违规风险。

技术总结
本发明公开了一种互联网助贷产品的实际利率合规监控告警方法和装置，包括以下：S1、配置合规告警限制利率；配置接收通知手机号/邮箱；可以根据最新的法律法规及时调整配置限制利率；可以根据需要配置多个告警信息接收手机号/邮箱。本发明创新的使用资金方借贷试算返回的每期归还金额和归还日期作为参数，通过内部收益率算法计算时间年化利率，而不是简单的将资金方返回的利率信息作为判断依据，提升了监控系统的准确度；创新的将资金方年化利率纳入监控系统，可以在政策法律法规发生调整时，及时调整监控，及时监控资金方利率合规状态，并能够阻止不合规的借款发生，避免违规违法。避免违规违法。避免违规违法。


技术研发人员：陆春
受保护的技术使用者：天翼电子商务有限公司
技术研发日：2021.12.01
技术公布日：2022/5/6