票据支付处理方法、装置及系统与流程

1.本发明涉及票据处理技术领域，尤指一种票据支付处理方法、装置及系统。


背景技术：

2.企业间贸易往往涉及大额资金和账期，导致企业收付款方资金存在一定周转压力。随着电商平台上采购交易规模的不断扩容，过往依靠单一的现金支付结算的问题，业务逐步暴漏出来：一方面，供应商先供货后付款的采购运营模式，导致平台供应商交易账期长，回款慢；另一方面，平台采购方的应收票据需要变现才能支付，大大增加了客户融资成本。票据支付能解决电商平台的采购方与供应商的账期信息不对称、线上支付安全性难以把控、票据管理成本高的问题。
3.目前，传统企业网银的b2b支付和电子汇票是两个独立的功能。b2b支付主要发生在企业采购场景中，银行参与企业间真实交易的订单支付流程，可获得企业间的订单交易信息等数据。常见的b2b支付方式主要有三种，一是银行汇款，二是通过第三方支付账户付款，三是通过银行网关支付付款。三种方式的共同特点都是使用对公账户中现金支付，占用企业的现金流。
4.电子汇票是出票人利用企业在银行的现有存单或其他抵押物等，在银行拿到了一定数量的授信额度，这些授信额度以电子汇票为载体，因具有较高的法律效力且有银行承兑保证可在企业间进行很好的流转，持票人也可以申请贴现获取融资。普通电子票据支付缺少和商户交易平台的联动，银行缺少客户真实的贸易背景和订单信息。
5.在企业频繁交易中，如果一个企业客户不想占用自身现金流又想去采购其他商品，那他常见的操作可能是将自己目前持有的电子汇票申请贴现，贴现赎回现金到账后，再采用b2b支付的方式进行商户平台下单采购，操作流程复杂且等待周期长。
6.此外，现有b2b支付和电子汇票是被分割的两个独立功能，企业客户需同时开通企业网银b2b支付和电子汇票两个服务，先登录企业网银电子汇票服务接收票据并申请贴现，贴现通过后资金到账其关联账户；然后再去商户平台完成采购，登录企业网银b2b支付服务选择账户进行付款。对于客户来说操作流程复杂且等待时间长，且平台采购方的应收票据需要变现才能支付，大大增加了客户的融资成本；对于银行来说没有将资金流、信息流进行整合，各自分裂无法统一管理，不利于对客户大数据精准处理。


技术实现要素：

7.针对现有技术中存在的问题，本发明实施例的主要目的在于提供一种票据支付处理方法及装置，提高支付安全性及票据处理的效率。
8.为了实现上述目的，本发明实施例提供一种票据支付处理方法，方法包括：
9.获取商户平台发送的票据支付请求、实付请求及票据接收请求；
10.根据票据支付请求，确定票据收款方信息，并将票据收款方信息作为票据背书信息；
11.根据实付请求及票据背书信息进行票据背书转让处理，并根据票据接收请求进行票据接收处理。
12.可选的，在本发明一实施例中，方法还包括：
13.获取商户平台发送的票据查询请求；
14.根据票据查询请求及其对应的签约账户信息，确定签约账户持有票据。
15.可选的，在本发明一实施例中，方法还包括：获取商户平台发送的票据查验请求，并将票据查验请求发送至电子汇票模块进行票据查验处理。
16.本发明实施例还提供一种票据支付处理装置，装置包括：
17.请求获取模块，用于获取商户平台发送的票据支付请求、实付请求及票据接收请求；
18.票据背书模块，用于根据票据支付请求，确定票据收款方信息，并将票据收款方信息作为票据背书信息；
19.票据处理模块，用于根据实付请求及所述票据背书信息进行票据背书转让处理，并根据票据接收请求进行票据接收处理。
20.可选的，在本发明一实施例中，装置还包括：
21.票据查询模块，用于获取商户平台发送的票据查询请求；
22.持有票据模块，用于根据票据查询请求及其对应的签约账户信息，确定签约账户持有票据。
23.可选的，在本发明一实施例中，装置还包括：票据查验模块，用于获取商户平台发送的票据查验请求，并将票据查验请求发送至电子汇票模块进行票据查验处理。
24.本发明实施例还提供一种票据支付处理系统，系统包括：开放银行接入模块及支付业务处理模块；
25.开放银行接入模块用于接收商户平台发送的票据支付请求、实付请求及票据接收请求；
26.支付业务处理模块从开放银行接入模块获取所述票据支付请求、实付请求及票据接收请求；根据票据支付请求，确定票据收款方信息，并将票据收款方信息作为票据背书信息；根据实付请求及所述票据背书信息进行票据背书转让处理，并根据票据接收请求进行票据接收处理。
27.可选的，在本发明一实施例中，开放银行接入模块还用于接收商户平台发送的票据查询请求及票据查验请求。
28.可选的，在本发明一实施例中，支付业务处理模块还用于从开放银行接入模块获取票据查询请求；根据票据查询请求及其对应的签约账户信息，确定签约账户持有票据。
29.可选的，在本发明一实施例中，支付业务处理模块还用于从开放银行接入模块获取票据查验请求。
30.可选的，在本发明一实施例中，系统还包括：电子汇票模块，用于接收支付业务处理模块发送的票据查验请求，根据票据查验请求进行票据查验处理。
31.本发明还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述方法。
32.本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上
述方法的计算机程序。
33.本发明实现了票据的可拆分，将票据支付处理及供应链等融合起来，获取更多交易信息，实现支付融资一体化，提高票据支付的便捷性与票据使用的灵活性，既满足了供应链关联企业的支付结算需求，又相应的压低了资金成本，充分发挥了“长尾”效应，提高了支付安全性及票据处理的效率。
附图说明
34.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
35.图1为本发明实施例一种票据支付处理方法的流程图；
36.图2为本发明实施例中票据查询的流程图；
37.图3为本发明实施例一种票据支付处理系统的结构示意图；
38.图4为本发明实施例中票据支付处理系统的处理流程图；
39.图5为本发明实施例一种票据支付处理装置的结构示意图；
40.图6为本发明另一实施例中票据支付处理装置的结构示意图；
41.图7为本发明再一实施例中票据支付处理装置的结构示意图；
42.图8为本发明一实施例所提供的电子设备的结构示意图。
具体实施方式
43.本发明实施例提供一种票据支付处理方法、装置及系统，可用于金融领域及其他领域，需要说明的是，本发明的票据支付处理方法、装置及系统可用于金融领域，也可用于除金融领域之外的任意领域，本发明的票据支付处理方法、装置及系统应用领域不做限定。
44.下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
45.如图1所示为本发明实施例一种票据支付处理方法的流程图，本发明实施例提供的票据支付处理方法的执行主体包括但不限于计算机。本发明实现了票据的可拆分，将票据支付处理及供应链等融合起来，获取更多交易信息，实现支付融资一体化，提高票据支付的便捷性与票据使用的灵活性，既满足了供应链关联企业的支付结算需求，又相应的压低了资金成本，充分发挥了“长尾”效应，提高了支付安全性及票据处理的效率。图1中所示方法包括：
46.步骤s1，获取商户平台发送的票据支付请求、实付请求及票据接收请求；
47.步骤s2，根据票据支付请求，确定票据收款方信息，并将票据收款方信息作为票据背书信息；
48.步骤s3，根据实付请求及票据背书信息进行票据背书转让处理，并根据票据接收请求进行票据接收处理。
49.其中，商户平台用于商户发送各种请求，包括票据支付请求、实付请求及票据接收请求，并获取商户平台接收到的各种请求。
50.进一步的，提取票据支付请求中的相关信息，包括票据收款方信息，并将票据收款方信息作为票据背书信息，具体的，可且设置此订单的收款人为票据背书的被背书人信息。
51.进一步的，根据实付请求，利用票据背书信息进行票据背书转让处理，具体的，例如电子银行承兑汇票，接收到商户发送的实付请求后，将票据背书信息发送至电子汇票模块，将预先冻结的电子银行承兑汇票背书给供应商，以此完成票据背书转让处理。
52.进一步的，利用商户平台接收商户发送的票据接收请求，并将票据接收请求发送至电子汇票模块，以此完成票据接收处理。
53.作为本发明的一个实施例，如图2所示，方法还包括：
54.步骤s21，获取商户平台发送的票据查询请求；
55.步骤s22，根据所票据查询请求及其对应的签约账户信息，确定签约账户持有票据。
56.其中，利用商户平台接收商户发送的票据查询请求，可以确定该商户对应的签约账户信息，例如签约账户。利用签约账户信息进行检索，查询得到对应的签约账户持有票据。具体的，查询到的签约账户持有票据以持有票据列表的形式进行展示。
57.作为本发明的一个实施例，方法还包括：获取商户平台发送的票据查验请求，并将票据查验请求发送至电子汇票模块进行票据查验处理。
58.其中，利用商户平台接收商户发送的票据查验请求，将该票据查验请求发送至电子汇票模块，由电子汇票模块进行票据查验处理，并将得到的查验结果返回给商户。
59.进一步的，本发明基于b2b支付，b2b支付作为企业间贸易的在线支付工具，在支付环节提供融资功能，提高企业间贸易效率，是企业b2b支付产品建设的一个重要方向。票据市场是中小企业融资的重要场所，票交所也在积极探索票据产品创新，票付通业务支持企业线上票据支付，解决了票据支付的信任问题，提升了票据支付的便利性。票据支付对企业客户而言：一是节省交易流程时间，不用等到现有票据贴现完成拿到现金之后才能去做订单采购，提升了用户体验；二是对企业b2b支付新增电子票据支付工具，实现延期付款功能，有效降低了融资成本；三是实现票据结算与交易流程的紧密结合，有效防控交易风险，实现资金流、信息流合一。以票据为载体的支付结算方式便捷安全、融资高效且成本较低，逐步为各行各业所广泛接受。企业b2b票据支付是基于票付通提供支付融资一体化产品，是一款能够用于线上b2b交易场景的信用工具，将打造成企业线上账期支付的银行卡，激发企业使用票据支付的意愿，优化产业链的效率，填补了企业间信用支付工具的空白。
60.本发明将票据作为b2b支付的支付媒介之一，将b2b支付、电子商业汇票成功融合起来，便于银行深度参与企业生产运营流程，获取更多交易信息等，实现支付融资一体化，既满足了供应链关联企业的支付结算需求，又为小微企业提供了短期融通现金流，相应的压低了资金成本，充分发挥了“长尾”效应。如图3所示为本发明实施例一种票据支付处理系统的结构示意图，图中所示系统包括：开放银行接入模块101及支付业务处理模块102；
61.开放银行接入模块101用于接收商户平台发送的票据支付请求、实付请求及票据接收请求；
62.支付业务处理模块102从开放银行接入模块101获取票据支付请求、实付请求及票
据接收请求；根据票据支付请求，确定票据收款方信息，并将票据收款方信息作为票据背书信息；根据实付请求及票据背书信息进行票据背书转让处理，并根据票据接收请求进行票据接收处理。
63.作为本发明的一个实施例，开放银行接入模块101还用于接收商户平台发送的票据查询请求及票据查验请求。
64.在本实施例中，支付业务处理模块102还用于从开放银行接入模块101获取票据查询请求；根据票据查询请求及其对应的签约账户信息，确定签约账户持有票据。
65.在本实施例中，支付业务处理模块102还用于从开放银行接入模块101获取票据查验请求。
66.在本实施例中，系统还包括：电子汇票模块103，用于接收支付业务处理模块102发送的票据查验请求，根据票据查验请求进行票据查验处理。
67.其中，商户平台用于商户发送各种请求，包括票据支付请求、实付请求及票据接收请求，并获取商户平台接收到的各种请求。
68.进一步的，提取票据支付请求中的相关信息，包括票据收款方信息，并将票据收款方信息作为票据背书信息，具体的，可且设置此订单的收款人为票据背书的被背书人信息。
69.进一步的，根据实付请求，利用票据背书信息进行票据背书转让处理，具体的，例如电子银行承兑汇票，接收到商户发送的实付请求后，将票据背书信息发送至电子汇票模块，将预先冻结的电子银行承兑汇票背书给供应商，以此完成票据背书转让处理。
70.进一步的，利用商户平台接收商户发送的票据接收请求，并将票据接收请求发送至电子汇票模块，以此完成票据接收处理。
71.其中，利用商户平台接收商户发送的票据查询请求，可以确定该商户对应的签约账户信息，例如签约账户。利用签约账户信息进行检索，查询得到对应的签约账户持有票据。具体的，查询到的签约账户持有票据以持有票据列表的形式进行展示。
72.此外，利用商户平台接收商户发送的票据查验请求，将该票据查验请求发送至电子汇票模块，由电子汇票模块进行票据查验处理，并将得到的查验结果返回给商户。
73.在本发明一具体实施例中，系统各模块说明如下：开放银行接入模块负责与第三方商户平台接入，完成商户、平台、开放银行三方协议签约等功能；支付业务处理模块：负责处理b2b票据支付的核心业务流程，记录存储订单信息，与电子汇票系统交互完成电票查询、背书、锁定等操作；电子汇票模块：负责与人行票交所通信，处理电票查询、背书、接收等主要业务流程。
74.其中，开放银行接入模块完成与商户平台对接是整个过程的准备步骤，需要完成第三方平台和银行系统的报文转换、协议签署、证书管理等工作。
75.进一步的，将电子汇票作为企业b2b支付的支付工具，将电子汇票和b2b支付的业务流程融合起来，需要利用业务处理模块负责处理订单在银行系统的管理以及订单支付所用票据的流转，建立了订单和票据的关系。
76.此外，电子汇票指出票人依托电子商业汇票系统，以数据电文形式制作的，由承兑方承兑后在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。按承兑方不同电子汇票一般分为电子商业承兑汇票和电子银行承兑汇票两种。b2b支付一般指企业与企业之间通过互联网进行产品、服务及信息交换的商业模式。b2b网上支付指银行或非银行支付机构
为企业买方和企业卖方提供的在线支付中介服务，价值是提升企业间交易资金的收付效率。
77.在本实施例中，基于平台的真实贸易背景及采购方与供应商的需求，平台上的采购方与供应商采用票据结算货款，在供应商发货的当天采购方即在平台上冻结自身企业网银中符合供货金额的电子银行承兑汇票，并锁定该票据的背书人为供应商，则供货商第一时间即可看到未来将要收到的货款信息，解决供应商的回款后顾之忧；货物送达后由采购方验货，验货通过后立即在平台发出支付指令，将之前冻结的电子银行承兑汇票背书给供应商。如图4所示的系统工作流程图，具体包括：
78.1)开放银行接入模块完成与商户平台对接，维护商户、平台、银行的三方协议关系及签约银行账户等。
79.2)支付业务处理模块通过开放银行接入模块接收商户平台(采购方)的查询持有票据请求，根据客户签约账户去电子汇票系统查询客户名下的持有票据列表。
80.3)支付业务处理模块通过开放银行接入模块接收商户平台(采购方)提交的票据进行订单支付请求，发送电子汇票系统模块锁定此票据(不能被其他人接收状态)，且设置此订单的收款人为票据背书的被背书人信息。
81.4)支付业务处理模块通过开放银行接入模块接收商户平台(供应商)提交的查验待接收票据请求，发送电子汇票系统模块去票交所查验待接收票据(供应商查验无误后可安心发货)。
82.5)支付业务处理模块通过开放银行接入模块接收商户平台(采购方)提交的实付请求，支付业务处理模块发送电子汇票系统模块票据背书请求，将之前冻结的电子银行承兑汇票背书给供应商。
83.6)支付业务处理模块通过开放银行接入模块接收商户平台(供应商)的票据接收请求，支付业务处理模块发送电子汇票系统模块完成票据接收操作。
84.本发明根据票交所即将推广的等分化票据，实现票据的可拆分，将票据结算、供应链、b2b支付有机融合起来，提高票据结算的便捷性，极大提高了票据使用的灵活性，进一步加快企业资金周转。为企业间平台交易增加了创新型支付手段，实现了信息流、物流与资金流的三合为一，用票据解决了电商平台供应链支付难题，将传统票据业务与新兴互联网产业完美融合，助力民营企业发展。
85.此外，对核心企业或电商平台而言：一是新增电子票据支付工具，实现延期付款功能，有助于平台的推广和应用；二是实现票据结算与交易流程的紧密结合，有效防控交易风险；三是实现资金流、信息流合一。对上下游客户或会员单位而言：一是通过平台直接支付，提升了用户体验；二、通过电子票据的延期付款功能，有效降低了融资成本。对银行而言：一是通过产品嵌入客户交易场景，加深与核心企业、电商平台的合作关系；二是通过与核心企业及电商平台合作，迅速实现批量获客；三是通过系统直连方式直接获取客户交易信息，提升贸易背景审查效率。
86.本发明实现了票据的可拆分，将票据支付处理及供应链等融合起来，获取更多交易信息，实现支付融资一体化，提高票据支付的便捷性与票据使用的灵活性，既满足了供应链关联企业的支付结算需求，又相应的压低了资金成本，充分发挥了“长尾”效应，提高了支付安全性及票据处理的效率。
87.如图5所示为本发明实施例一种票据支付处理装置的结构示意图，图中所示装置包括：
88.请求获取模块10，用于获取商户平台发送的票据支付请求、实付请求及票据接收请求；
89.票据背书模块20，用于根据票据支付请求，确定票据收款方信息，并将票据收款方信息作为票据背书信息；
90.票据处理模块30，用于根据实付请求及票据背书信息进行票据背书转让处理，并根据票据接收请求进行票据接收处理。
91.作为本发明的一个实施例，如图6所示，装置还包括：
92.票据查询模块40，用于获取商户平台发送的票据查询请求；
93.持有票据模块50，用于根据票据查询请求及其对应的签约账户信息，确定签约账户持有票据。
94.作为本发明的一个实施例，如图7所示，装置还包括：票据查验模块60，用于获取商户平台发送的票据查验请求，并将票据查验请求发送至电子汇票模块进行票据查验处理。
95.基于与上述一种票据支付处理方法相同的申请构思，本发明还提供了上述一种
…
装置。由于该一种票据支付处理装置解决问题的原理与一种
…
方法相似，因此该一种票据支付处理装置的实施可以参见一种票据支付处理方法的实施，重复之处不再赘述。
96.本发明实现了票据的可拆分，将票据支付处理及供应链等融合起来，获取更多交易信息，实现支付融资一体化，提高票据支付的便捷性与票据使用的灵活性，既满足了供应链关联企业的支付结算需求，又相应的压低了资金成本，充分发挥了“长尾”效应，提高了支付安全性及票据处理的效率。
97.本发明还提供一种电子设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述方法。
98.本发明还提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有执行上述方法的计算机程序。
99.如图8所示，该电子设备600还可以包括：通信模块110、输入单元120、音频处理单元130、显示器160、电源170。值得注意的是，电子设备600也并不是必须要包括图8中所示的所有部件；此外，电子设备600还可以包括图8中没有示出的部件，可以参考现有技术。
100.如图8所示，中央处理器100有时也称为控制器或操作控件，可以包括微处理器或其他处理器装置和/或逻辑装置，该中央处理器100接收输入并控制电子设备600的各个部件的操作。
101.其中，存储器140，例如可以是缓存器、闪存、硬驱、可移动介质、易失性存储器、非易失性存储器或其它合适装置中的一种或更多种。可储存上述与失败有关的信息，此外还可存储执行有关信息的程序。并且中央处理器100可执行该存储器140存储的该程序，以实现信息存储或处理等。
102.输入单元120向中央处理器100提供输入。该输入单元120例如为按键或触摸输入装置。电源170用于向电子设备600提供电力。显示器160用于进行图像和文字等显示对象的显示。该显示器例如可为lcd显示器，但并不限于此。
103.该存储器140可以是固态存储器，例如，只读存储器(rom)、随机存取存储器(ram)、
sim卡等。还可以是这样的存储器，其即使在断电时也保存信息，可被选择性地擦除且设有更多数据，该存储器的示例有时被称为eprom等。存储器140还可以是某种其它类型的装置。存储器140包括缓冲存储器141(有时被称为缓冲器)。存储器140可以包括应用/功能存储部142，该应用/功能存储部142用于存储应用程序和功能程序或用于通过中央处理器100执行电子设备600的操作的流程。
104.存储器140还可以包括数据存储部143，该数据存储部143用于存储数据，例如联系人、数字数据、图片、声音和/或任何其他由电子设备使用的数据。存储器140的驱动程序存储部144可以包括电子设备的用于通信功能和/或用于执行电子设备的其他功能(如消息传送应用、通讯录应用等)的各种驱动程序。
105.通信模块110即为经由天线111发送和接收信号的发送机/接收机110。通信模块(发送机/接收机)110耦合到中央处理器100，以提供输入信号和接收输出信号，这可以和常规移动通信终端的情况相同。
106.基于不同的通信技术，在同一电子设备中，可以设置有多个通信模块110，如蜂窝网络模块、蓝牙模块和/或无线局域网模块等。通信模块(发送机/接收机)110还经由音频处理器130耦合到扬声器131和麦克风132，以经由扬声器131提供音频输出，并接收来自麦克风132的音频输入，从而实现通常的电信功能。音频处理器130可以包括任何合适的缓冲器、解码器、放大器等。另外，音频处理器130还耦合到中央处理器100，从而使得可以通过麦克风132能够在本机上录音，且使得可以通过扬声器131来播放本机上存储的声音。
107.本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。
108.本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。
109.这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。
110.这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。
111.本发明中应用了具体实施例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，
依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。