一种银行业资损防控方法和装置与流程

本发明涉及计算机，具体而言，涉及一种银行业资损防控方法和装置。

背景技术：

1、随着银行业务的快速发展，交易量逐年上升，行内账务逐渐呈现多样化、复杂化的趋势，资金类交易流程越来越复杂，完成一笔业务往往需要多个系统相互调用才实现，系统间交互变长变多，且是跨团队协作，不同团队间设计理念、系统实现等往往存在差异，很难在交易全流程中统一，这就造成了系统间协作存在差异，尤其是系统异常或者交易异常时的系统自动补偿功能的差异，往往容易造成资损事件。资金安全是银行业务和系统的不可逾越的底限。任何一次资损事件，公司都要蒙受资金损失，同时还有可能会引发公关事件，造成客户对银行的信任危机。

2、目前，行业上仅电商行业和非银支付行业在资损防控领域方面有成果，但是没有形成成熟的科技产品，银行业在资损防控领域涉及较少。通常是通过对账方式来识别发现是否发生资损，但是对账是每天执行一次时效性较低，难以急时止损，且后续需要调用较大的人力物力追款。

技术实现思路

1、鉴于上述问题，本发明提供了一种银行业资损防控方法和装置，实现了对资金类交易的资损检测，可以提高发现资损的时效，运营人员能及时处理，对于银行资金安全起着重要保障作用。

2、为解决上述技术问题，本发明采用的技术方案是：一种银行业资损防控方法，运行于资损防控平台上，包括如下步骤：对配置信息进行维护，所述配置信息包括应用、数据源、资损防控模型、交易环节和交易链路信息；获取数据源，根据取数规则对所述数据源进行取数，所述数据源包括对账结果和binlog日志；根据订单检测规则，对取数后的数据进行处理，生成待检测订单；将所述待检测订单导入资损防控模型，根据资损检测规则，对所述待检测订单进行资损判断，获取资损识别结果，所述资损识别结果包括资损明细、疑似资损明细和非资损明细；通过识别所述资损明细所在交易链路，展示出资损发生节点。

3、作为优选方案，还包括：分析所述资损明细和疑似资损明细，告警通知需关注人员。

4、作为优选方案，还包括：展示与所述资损明细对应的订单基本信息和交易用户基本信息，展示追款话术和追款计划。

5、作为优选方案，所述对配置信息进行维护，包括：应用维护，所述应用维护的要素包括应用名称、应用编号和交易成功标记，所述应用编号使用统一定义；数据源维护，所述数据源维护的要素包括数据源名称、数据源类型、对账结果文件名和对账任务编号；资损防控模型维护，所述资损防控模型维护的要素包括资损防控模型名称、资损防控模型编码、资损防控模型字段和计算规则；交易环节维护，所述交易环节维护的要素包括交易环节名、交易环节编号、上游应用和下游应用；交易链路维护，所述交易链路维护的要素包括交易链路名称、交易链路标识码和交易链路详情。

6、作为优选方案，所述交易链路维护的规则，包括：新增环节时，标明环节所在位置，位置的顺序以交易流中调用顺序为准；位置可以相同，表示分支流程，但同一个笔交易里占用的相同编号的位置只能出现一次；新增环节时，输入位置相同提示位置重复，提示用户选择是继续添加还是将x之后的位置均+1，若是后续位置加1，则添加成功后，后续位置均加1；添加新环节时，若现有交易链路中存在对应的前一个环节的下游应用编号和当前添加环节的上游应用编号相同，则该应用编号合并展示，当前环节和后环节逻辑一样，若不存在前后环节对应的关系，则该环节孤立存在。

7、作为优选方案，所述资损检测规则，包括：根据待检测订单的借贷标识判断订单类型，再根据订单的对账结果标识，分别对每个订单的上下游交易状态和金额差值进行判断，根据判断结果输出资损判定结果。

8、作为优选方案，所述借贷标识包括借和贷，所述对账结果标识包括a00001上游多，a00002下游多，a0003状态不一致，a00004金额不一致，所述上下游交易状态包括s成功，f失败和e未知。

9、本发明还提供了一种银行业资损防控装置，包括：信息维护模块，用于对配置信息进行维护，所述配置信息包括应用、数据源、资损防控模型、交易环节和交易链路信息；取数模块，用于获取数据源，根据取数规则对所述数据源进行取数，所述数据源包括对账结果和binlog日志；订单生成模块，用于根据订单检测规则，对取数后的数据进行处理，生成待检测订单；资损监测模块，用于将所述待检测订单导入资损防控模型，根据资损检测规则，对所述待检测订单进行资损判断，获取资损识别结果，所述资损识别结果包括资损明细、疑似资损明细和非资损明细；展示模块，用于通过识别所述资损明细所在交易链路，展示出资损发生节点。

10、与现有技术相比，本发明的有益效果包括：(1)通过对业务场景的提炼、总结，摒弃业务场景、业务要素、业务流程的不同，对业务规则梳理，抽象出以金额、借贷标识、交易状态为主要检测要素，无需对接入业务有较深了解，只需对着填写主要素就能实现接入，打通业务间的壁垒；总结出一套完善的基于对账文件的资损检测模型，基于模型及资损规则进行资损识别。(2)识别到资损后能够准确的展示出资损所发生的交易链路及交易环节，用于运营和科技人员快速处理。(3)各交易系统可以通过配置化接入资损防控平台，对现有业务系统零侵入，对业务系统无侵入，业务系统无感知，数据来源可靠、通用，无额外成本，配置化接入，技术难度低，可扩展性好，易于实现。

技术特征：

1.一种银行业资损防控方法，运行于资损防控平台上，其特征在于，包括如下步骤：

2.根据权利要求1所述的银行业资损防控方法，其特征在于，还包括：分析所述资损明细和疑似资损明细，告警通知需关注人员。

3.根据权利要求1所述的银行业资损防控方法，其特征在于，还包括：展示与所述资损明细对应的订单基本信息和交易用户基本信息，展示追款话术和追款计划。

4.根据权利要求1所述的银行业资损防控方法，其特征在于，所述对配置信息进行维护，包括：

5.根据权利要求4所述的银行业资损防控方法，其特征在于，所述交易链路维护的规则，包括：

6.根据权利要求1所述的银行业资损防控方法，其特征在于，所述资损检测规则，包括：根据待检测订单的借贷标识判断订单类型，再根据订单的对账结果标识，分别对每个订单的上下游交易状态和金额差值进行判断，根据判断结果输出资损判定结果。

7.根据权利要求6所述的银行业资损防控方法，其特征在于，所述借贷标识包括借和贷，所述对账结果标识包括a00001上游多，a00002下游多，a0003状态不一致，a00004金额不一致，所述上下游交易状态包括s成功，f失败和e未知。

8.一种银行业资损防控装置，其特征在于，包括：

技术总结
本发明提出了一种银行业资损防控方法和装置，该方法包括如下步骤：对配置信息进行维护，所述配置信息包括应用、数据源、资损防控模型、交易环节和交易链路信息；获取数据源，根据取数规则对所述数据源进行取数，所述数据源包括对账结果和binlog日志；根据订单检测规则，对取数后的数据进行处理，生成待检测订单；将待检测订单导入资损防控模型，根据资损检测规则，对待检测订单进行资损判断，获取资损识别结果，所述资损识别结果包括资损明细、疑似资损明细和非资损明细；通过识别资损明细所在交易链路，展示出资损发生节点。本发明实现了对资金类交易的资损检测，可以提高发现资损的时效，运营人员能及时处理，对于银行资金安全起着重要保障作用。

技术研发人员：赵啸峰,马振民,孙捷,隋成,王思思
受保护的技术使用者：江苏苏宁银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/13