转账交易风险控制方法、装置、电子设备、介质及产品与流程

本公开涉及大数据，可应用于金融科技，特别涉及一种转账交易风险控制方法、装置、电子设备、介质及产品。

背景技术：

1、随着计算机技术的迅猛发展，电子银行的应用越发广泛，使用电子银行进行转账付款已成为实际生活的重要手段。由于部分用户的风险防范意识缺乏，在使用个人电子银行时，容易出现遭遇电信诈骗等情况，造成经济损失。

2、目前，对用户安全性保障主要集中在黑名单等限制类。然而，基于黑名单等限制类的技术手段对于用户的财产安全风险控制不足，极易产生用户操作类风险。

技术实现思路

1、有鉴于此，本公开的主要目的是提供一种转账交易风险控制方法、装置、电子设备、介质及产品，旨在至少部分解决现有技术中对于用户的财产安全风险控制不足，极易产生用户操作类风险的技术问题。

2、为实现上述目的，本公开实施例第一方面提供一种转账交易风险控制方法，包括：获取交易用户对获取用户信息的授权；在得到交易用户对获取用户信息的授权后，获取交易用户的用户信息；根据所述用户信息确定所述交易用户的风险等级，其中，所述风险等级用于表征转账交易存在风险的程度；响应于所述风险等级大于风险等级阈值，将所述交易用户发起的交易请求发送至代理进行审核；响应于审核通过，向所述交易用户发送交易验证码。

3、根据本公开实施例，所述根据所述用户信息确定所述交易用户的风险等级包括：根据所述用户信息对所述交易用户进行行为模式识别，得到与所述交易用户转账关联的行为信息；根据所述行为信息确定所述交易用户的风险积分和风险类型；根据所述风险积分和风险类型确定所述交易用户的风险等级。

4、根据本公开实施例，所述行为信息包括登录ip地址的变化信息、可信任设备的变化信息、操作轨迹的变化信息、转账时段的变化信息、转账金额的变化信息、收款用户的大额高频变化信息、安全认证方式的变化信息、转账验签方式的变化信息和交易限额的变化信息。

5、根据本公开实施例，所述根据所述行为信息确定所述交易用户的风险积分包括：根据所述登录ip地址的变化信息、所述可信任设备的变化信息、所述操作轨迹的变化信息、所述安全认证方式的变化信息和所述转账验签方式的变化信息中的至少之一，确定所述风险积分。

6、根据本公开实施例，所述根据所述登录ip地址的变化信息、可信任设备的变化信息、操作轨迹的变化信息、安全认证方式的变化信息和转账验签方式的变化信息中的至少之一，确定所述风险积分包括：在所述登录ip地址的变化信息指示登录ip地址发生变化的情况下，执行所述风险积分加1的操作；和/或在所述可信任设备的变化信息指示可信任设备发生变化的情况下，执行所述风险积分加1的操作；和/或在所述操作轨迹的变化信息指示操作轨迹发生变化的情况下，执行所述风险积分加1的操作；和/或在所述安全认证方式的变化信息指示安全认证方式发生变化的情况下，执行所述风险积分加1的操作；和/或在所述转账验签方式的变化信息指示转账验签方式发生变化的情况下，执行所述风险积分加1的操作。

7、根据本公开实施例，所述根据所述行为信息确定所述交易用户的风险类型包括：根据所述转账时段的变化信息、所述转账金额的变化信息、所述收款用户的大额高频变化信息、常用收款用户列表的变化信息和所述交易限额的变化信息中的至少之一，确定所述风险类型。

8、根据本公开实施例，所述代理包括第一代理和第二代理，所述第一代理的权限等级高于所述第二代理的权限等级；所述响应于所述风险等级大于风险等级阈值，将所述交易用户发起的交易请求发送至代理进行审核包括：将所述交易请求发送至第二代理进行审核；在所述第二代理审核不通过的情况下，终止所述交易用户的转账交易；在所述第二代理审核通过的情况下，将所述交易请求发送至所述第一代理进行审核。

9、根据本公开实施例，所述响应于审核通过，向所述交易用户发送交易验证码包括：在所述第一代理审核通过的情况下，向所述交易用户发送一次性的交易验证码。

10、根据本公开实施例，所述方法还包括：响应于所述风险等级不大于风险等级阈值，对所述交易用户的风险积分进行建模，筛选尾部数据；根据当前市场的风险水平调整所述尾部数据；响应于调整后的尾部数据的值小于尾部数据阈值，将所述交易用户发起的交易请求发送至代理进行审核。

11、根据本公开实施例，所述方法还包括：响应于调整后的尾部数据的值不小于尾部数据阈值，返回根据所述用户信息确定所述交易用户的风险等级的操作。

12、根据本公开实施例，所述方法还包括：配置所述代理，包括：将风险防范的先验知识丰富的专员确定为所述代理。

13、根据本公开实施例，所述获取交易用户的用户信息包括：获取所述交易用户的电子银行数据、转账指令数据、收款用户数据、安全认证数据、限额数据中的至少之一。

14、本公开实施例第二方面提供一种转账交易风险控制装置，包括：授权模块，用于获取交易用户对获取用户信息的授权；获取模块，用于在得到交易用户对获取用户信息的授权后，获取交易用户的用户信息；确定模块，用于根据所述用户信息确定所述交易用户的风险等级，其中，所述风险等级用于表征转账交易存在风险的程度；第一响应模块，用于响应于所述风险等级大于风险等级阈值，将所述交易用户发起的交易请求发送至代理进行审核；第二响应模块，用于响应于审核通过，向所述交易用户发送交易验证码。

15、本公开实施例第三方面提供一种电子设备，包括：一个或多个处理器；存储装置，用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器执行根据上述转账交易风险控制方法。

16、本公开实施例第四方面提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据上述转账交易风险控制方法。

17、本公开实施例第五方面提供一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据上述转账交易风险控制方法。

18、根据本公开实施例提供的转账交易风险控制方法、装置、电子设备、介质及产品，至少具备以下有益效果：

19、基于风险等级对转账交易进行控制，在确定用户的风险等级高时，通过引入代理审核逻辑对交易请求进行审核，协同处理交易风险，一方面能够避免客户的操作类风险，降低交易风险，另一方面，增加了转账交易的缓冲时间，对存在交易风险的转账交易预留足够的补救时间。并且，在代理审核通过后，通过验证码对交易进行再次验证，进一步较低交易风险。

技术特征：

1.一种转账交易风险控制方法，包括：

2.根据权利要求1所述的转账交易风险控制方法，其中，所述根据所述用户信息确定所述交易用户的风险等级包括：

3.根据权利要求2所述的转账交易风险控制方法，其中，所述行为信息包括登录ip地址的变化信息、可信任设备的变化信息、操作轨迹的变化信息、转账时段的变化信息、转账金额的变化信息、收款用户的大额高频变化信息、安全认证方式的变化信息、转账验签方式的变化信息和交易限额的变化信息。

4.根据权利要求3所述的转账交易风险控制方法，其中，所述根据所述行为信息确定所述交易用户的风险积分包括：

5.根据权利要求4所述的转账交易风险控制方法，其中，所述根据所述登录ip地址的变化信息、可信任设备的变化信息、操作轨迹的变化信息、安全认证方式的变化信息和转账验签方式的变化信息中的至少之一，确定所述风险积分包括：

6.根据权利要求3所述的转账交易风险控制方法，其中，所述根据所述行为信息确定所述交易用户的风险类型包括：

7.根据权利要求1所述的转账交易风险控制方法，其中，所述代理包括第一代理和第二代理，所述第一代理的权限等级高于所述第二代理的权限等级；

8.根据权利要求7所述的转账交易风险控制方法，其中，所述响应于审核通过，向所述交易用户发送交易验证码包括：

9.根据权利要求2所述的转账交易风险控制方法，其中，所述方法还包括：

10.根据权利要求9所述的转账交易风险控制方法，其中，所述方法还包括：

11.根据权利要求1所述的转账交易风险控制方法，其中，所述方法还包括：

12.根据权利要求1所述的转账交易风险控制方法，其中，所述获取交易用户的用户信息包括：

13.一种转账交易风险控制装置，包括：

14.一种电子设备，包括：

15.一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质上存储有可执行指令，该指令被处理器执行时使处理器执行根据权利要求1～12中任一项所述的方法。

16.一种计算机程序产品，包括计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现根据权利要求1～12中任一项所述的方法。

技术总结
本公开提供一种转账交易风险控制方法、装置、电子设备、介质及产品，涉及互联网技术领域，可应用于金融科技领域，方法包括：获取交易用户对获取用户信息的授权。在得到交易用户对获取用户信息的授权后，获取交易用户的用户信息。根据用户信息确定交易用户的风险等级，其中，风险等级用于表征转账交易存在风险的程度。响应于风险等级大于风险等级阈值，将交易用户发起的交易请求发送至代理进行审核。响应于审核通过，向交易用户发送交易验证码。

技术研发人员：丁子钰,卢永安,李江涛,高延太
受保护的技术使用者：中国工商银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/13