账务核销方法、装置、非易失性存储介质和计算机设备与流程

本发明涉及金融科技领域，具体而言，涉及一种账务核销方法、装置、非易失性存储介质和计算机设备。需要说明的是，本发明确定的账务核销方法、装置、非易失性存储介质和计算机设备可用于金融科技领域进行账务核销，也可用于除金融科技领域之外的任意领域进行账务核销，本发明涉及的账务核销方法、装置、非易失性存储介质和计算机设备的应用领域不做限定。

背景技术：

1、随着金融机构内部的分布式平台的建设，在分布式平台内进行金融交易时，将交易的借款和贷款拆分到两个不同的应用进行分别处理，但根据金融机构核销账务的会计准则，要求有借必有贷，借贷必相等，还要求某个金融交易业务参与的多方账务处理流程均需要在同一个处理时间段内完成，否则在处理时间段内会产生有借无贷或有贷无借的账单，也即处理时间段内存在挂账的风险。然而金融机构内部的分布式平台的上下游应用的业务处理频度、业务处理效率各不相同，如何保证应用当天业务处理运行平稳闭环，顺利日切的同时，确保交互多方的账务处理日期都在同一个处理时间段内完成，是分布式平台重点关注的问题。

2、现有技术中通常建立账务处理应用间的作业创建前后的依赖关系，保证交互上下游的应用的业务办理存在依赖，若下游的贷方应用的账务处理未完成，管理借贷交易的组合方应用也无法正常结束，也即这笔交易无法入账；若上游的借方应用的账务处理未完成，则下游的贷方应用的账务处理则无法开始，这笔交易也无法入账。总而言之，一旦交易中的某一环出现问题，分布式平台内的组合方应用的将无法正常闭环，交易无法入账。通过这类强关联的方式，可以保证多方系统的运行账务处理时间段保持一致，确保业务处理在同一时间段内闭环，否则各方都有无法完成当日处理闭环的可能。这类方式通过作业的应用间依赖关系或者逻辑依赖(如等待文件)的方式实现应用间的强关联，可以有效的保障业务办理的先后顺序，但也使得应用间的依赖耦合较大，一个应用的异常可能导致账务组装应用、交易上下游应用的批量无法正常闭环，容易造成账务、流程无法当日闭环的系统风险。

3、针对相关技术中交易处理过程中上下游应用之间具有强耦合关系造成的系统风险较大的技术问题，目前尚未提出有效的解决方案。

技术实现思路

1、本发明实施例提供了一种账务核销方法、装置、非易失性存储介质和计算机设备，以至少解决交易处理过程中上下游应用之间具有强耦合关系造成的系统风险较大的技术问题。

2、为了实现上述目的，根据本申请的一个方面，提供了一种账务核销方法。该方法包括：接收目标交易请求，其中，目标交易请求包括交易的借方账户、交易的贷方账户、交易的金额和交易的标识；根据目标交易请求，确定借方账户与金融机构账户之间的第一交易请求，以及金融机构账户与贷方账户之间的第二交易请求；按照第一交易请求进行金融交易，并生成借方账户与金融机构账户之间的第一交易记录；按照第二交易请求进行金融交易，并生成金融机构账户与贷方账户之间的第二交易记录；根据第一交易记录和第二交易记录，进行账务核销。

3、按照第一交易请求进行金融交易，并生成借方账户与金融机构账户之间的第一交易记录，包括：根据第一交易请求，判断交易的交易类型；根据交易类型，运行与交易类型匹配的应用程序，进行借方账户与金融机构账户之间的第一金融交易；根据第一金融交易，生成第一交易记录。

4、根据第一金融交易，生成第一交易记录，包括：确定第一金融交易的第一交易金额、第一交易时间以及对应的第一交易请求标识；根据第一交易金额、第一交易时间以及第一交易请求标识，生成第一交易记录。

5、按照第二交易请求进行金融交易，并生成金融机构账户与贷方账户之间的第二交易记录，包括：根据第二交易请求，判断交易的交易类型；根据交易类型，运行与交易类型匹配的应用程序，进行金融机构账户与贷方账户之间的第二金融交易；根据第二金融交易，生成第二交易记录。

6、根据第二金融交易，生成第二交易记录，包括：确定第二金融交易的第二交易金额、第二交易时间以及对应的第二交易请求标识；根据第二交易金额、第二交易时间以及第二交易请求标识，生成第二交易记录。

7、根据目标交易请求，确定借方账户与金融机构账户之间的第一交易请求，以及金融机构账户与贷方账户之间的第二交易请求，包括：根据交易的金额，确定借方账户转入金融机构账户的金额，以及金融机构账户转入贷方账户的金额；根据交易的标识和借方账户转入金融机构账户的金额，生成第一交易请求；根据交易的标识和金融机构账户转入贷方账户的金额，生成第二交易请求。

8、根据第一交易记录和第二交易记录，进行账务核销，包括：将第一交易记录和第二交易记录进行匹配；在第一交易记录与第二交易记录匹配成功的情况下，将第一交易记录和第二交易记录核销。

9、为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种账务核销装置。该装置包括：接收模块，用于接收目标交易请求，其中，目标交易请求包括交易的借方账户、交易的贷方账户、交易的金额和交易的标识；确定模块，用于根据目标交易请求，确定借方账户与金融机构账户之间的第一交易请求，以及金融机构账户与贷方账户之间的第二交易请求；第一交易模块，用于按照第一交易请求进行金融交易，并生成借方账户与金融机构账户之间的第一交易记录；第二交易模块，用于按照第二交易请求进行金融交易，并生成金融机构账户与贷方账户之间的第二交易记录；核销模块，用于根据第一交易记录和第二交易记录，进行账务核销。

10、为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种非易失性存储介质，非易失性存储介质包括存储的程序，其中，在程序运行时控制非易失性存储介质所在设备上述中任意一项的账务核销方法。

11、为了实现上述目的，根据本申请的另一方面，提供了一种电子设备，包括一个或多个处理器和存储器，存储器用于存储一个或多个程序，其中，当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现上述中任意一项的账务核销方法。

12、通过本申请，采用以下步骤：接收目标交易请求，其中，目标交易请求包括交易的借方账户、交易的贷方账户、交易的金额和交易的标识；根据目标交易请求，确定借方账户与金融机构账户之间的第一交易请求，以及金融机构账户与贷方账户之间的第二交易请求；按照第一交易请求进行金融交易，并生成借方账户与金融机构账户之间的第一交易记录；按照第二交易请求进行金融交易，并生成金融机构账户与贷方账户之间的第二交易记录；根据第一交易记录和第二交易记录，进行账务核销，通过引入金融机构内部账户，将借款交易(即金融机构账户入账)和贷款交易(即金融机构账户出账)拆分为两个双边交易分别进行处理，再汇合两个双边交易的交易记录进行账务核销，达到了解耦交易处理过程中上下游应用之间的强耦合关系的目的，解决了相关技术中交易处理过程中上下游应用之间具有强耦合关系造成的系统风险较大的技术问题，进而达到了减少交易挂账的系统风险的技术效果。

技术特征：

1.一种账务核销方法，其特征在于，包括：

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述按照所述第一交易请求进行金融交易，并生成所述借方账户与所述金融机构账户之间的第一交易记录，包括：

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一金融交易，生成所述第一交易记录，包括：

4.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述按照所述第二交易请求进行金融交易，并生成所述金融机构账户与所述贷方账户之间的第二交易记录，包括：

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述根据所述第二金融交易，生成所述第二交易记录，包括：

6.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述根据所述目标交易请求，确定所述借方账户与金融机构账户之间的第一交易请求，以及所述金融机构账户与所述贷方账户之间的第二交易请求，包括：

7.根据权利要求1至6中任意一项所述的方法，其特征在于，所述根据所述第一交易记录和所述第二交易记录，进行账务核销，包括：

8.一种账务核销装置，其特征在于，包括：

9.一种非易失性存储介质，其特征在于，所述非易失性存储介质包括存储的程序，其中，在所述程序运行时控制所述非易失性存储介质所在设备执行权利要求1至7中任意一项所述的账务核销方法。

10.一种电子设备，其特征在于，包括一个或多个处理器和存储器，所述存储器用于存储一个或多个程序，其中，当所述一个或多个程序被所述一个或多个处理器执行时，使得所述一个或多个处理器实现权利要求1至7中任意一项所述的账务核销方法。

技术总结
本申请公开了一种账务核销方法、装置、非易失性存储介质和计算机设备。涉及金融科技领域，该方法包括：接收目标交易请求，其中，目标交易请求包括交易的借方账户、交易的贷方账户、交易的金额和交易的标识；根据目标交易请求，确定借方账户与金融机构账户之间的第一交易请求，以及金融机构账户与贷方账户之间的第二交易请求；按照第一交易请求进行金融交易，并生成借方账户与金融机构账户之间的第一交易记录；按照第二交易请求进行金融交易，并生成金融机构账户与贷方账户之间的第二交易记录；根据第一交易记录和第二交易记录，进行账务核销。通过本申请，解决了交易处理过程中上下游应用之间具有强耦合关系造成的系统风险较大的技术问题。

技术研发人员：王永隆,郁巍,程灿权,林嘉婷
受保护的技术使用者：中国工商银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/15