资金池的账户类型转换方法、装置及存储介质与流程

本申请涉及金融领域或其他领域，尤其涉及一种资金池的账户类型转换方法、装置及存储介质。

背景技术：

1、现金管理作为一项创新性业务，与传统的对公银行服务相比有很多优点。在现金管理领域中资金池是必不可少的；资金池是现金管理流动性管理的一种手段。

2、在现有的资金池中，账户一般都是活期结算账户，客户使用资金池时只能享受活期存款利息，一般情况下，银行活期利息是很低的，客户无法获得更高的理财收益，若将资金池中的资金存至定期账户，虽然可以提高收益，但影响资金的流动性。

技术实现思路

1、本申请提供一种资金池的账户类型转换方法、装置及存储介质，用以解决上述技术问题。

2、第一方面，本申请提供一种资金池的账户类型转换方法，应用于资金池管理系统，所述方法包括：

3、在日终时判断资金池中的活期账户的日终余额是否超过第一预设阈值；

4、若所述活期账户的日终余额超过第一预设阈值，则向核心系统发送开立定期账户请求，以使所述核心系统开立定期账户并加入所述资金池中；

5、向所述核心系统发送第一交易请求，以使所述核心系统将所述活期账户的日终余额的部分或全部转入所述定期账户中。

6、第二方面，本申请提供一种资金池的账户类型转换装置，包括：

7、检查模块，用于在日终时判断资金池中的活期账户的日终余额是否超过第一预设阈值；

8、开户模块，用于若所述活期账户的日终余额超过第一预设阈值，则向核心系统发送开立定期账户请求，以使所述核心系统开立定期账户并加入所述资金池中；

9、交易模块，用于向所述核心系统发送第一交易请求，以使所述核心系统将所述活期账户的日终余额的部分或全部转入所述定期账户中。

10、第三方面，本申请提供一种电子设备，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；

11、所述存储器存储计算机执行指令；

12、所述处理器执行所述存储器存储的计算机执行指令，以实现如第一方面所述的方法。

13、第四方面，本申请提供一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如第一方面所述的方法。

14、第五方面，本申请提供一种计算机程序产品，包括计算机执行指令，当处理器执行所述计算机执行指令时，以实现如第一方面所述的方法。

15、本申请提供的资金池的账户类型转换方法、装置及存储介质，通过资金池管理系统在日终时判断资金池中的活期账户的日终余额是否超过第一预设阈值；若所述活期账户的日终余额超过第一预设阈值，则向核心系统发送开立定期账户请求，以使所述核心系统开立定期账户并加入所述资金池中；向所述核心系统发送第一交易请求，以使所述核心系统将所述活期账户的日终余额的部分或全部转入所述定期账户中。在日终时将资金池中活期账户的日终余额部分或全部转至定期账户，使得资金在资金池中以定期账户的形式存在，提高资金池中资金的收益，又不影响客户资金流动性需求，且活期账户和定期账户均纳入资金池由资金管理系统管理，提高了资金池管理系统对资金的管理效率。

技术特征：

1.一种资金池的账户类型转换方法，其特征在于，应用于资金池管理系统，所述方法包括：

2.根据权利要求1所述的方法，其特征在于，所述若所述活期账户的日终余额超过第一预设阈值，则向核心系统发送开立定期账户请求，包括：

3.根据权利要求2所述的方法，其特征在于，所述向所述核心系统发送第一交易请求，以将所述活期账户的日终余额的部分或全部转入所述定期账户中，包括：

4.根据权利要求1-3任一项所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

5.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

6.根据权利要求4所述的方法，其特征在于，所述方法还包括：

7.根据权利要求6所述的方法，其特征在于，所述在日终时若确定所述活期账户的日终余额为负值，则向所述核心系统发送第二交易请求，包括：

8.一种资金池的账户类型转换装置，其特征在于，包括：

9.一种电子设备，其特征在于，包括：处理器，以及与所述处理器通信连接的存储器；

10.一种计算机可读存储介质，其特征在于，所述计算机可读存储介质中存储有计算机执行指令，所述计算机执行指令被处理器执行时用于实现如权利要求1-7任一项所述的方法。

技术总结
本申请提供一种资金池的账户类型转换方法、装置及存储介质，可用于金融领域或其他领域。该方法包括：资金池管理系统在日终时判断资金池中的活期账户的日终余额是否超过第一预设阈值；若活期账户的日终余额超过第一预设阈值，则向核心系统发送开立定期账户请求，以使核心系统开立定期账户并加入资金池中；向核心系统发送第一交易请求，以使核心系统将活期账户的日终余额的部分或全部转入定期账户中。在日终时将资金池中活期账户的日终余额转至定期账户，使资金在资金池中以定期账户的形式存在，提高资金池中资金的收益，又不影响客户资金流动性需求，且活期账户和定期账户均纳入资金池由资金管理系统管理，提高了资金池管理系统对资金的管理效率。

技术研发人员：盛新庆
受保护的技术使用者：中国银行股份有限公司
技术研发日：
技术公布日：2024/1/15