证券借贷装置及其运作方法
【专利摘要】本发明的根据实施例，公开一种证券借贷装置及其运作方法。所述证券借贷装置是用于中介第1使用者及第2使用者之间的证券借贷，包括：账户信息数据库,包括关于能够以账户表示进行管理的所述第1使用者及所述第2使用者的资产的信息及作为担保权或约定的内容关于包含在所述账户的资产的处分限制的设定与否的属性信息；接口模块，从所述第2使用者接收关于既定的资产的借入申请?所述借入申请包括关于所述第2使用者申请借入的资产的信息及所述第2使用者为了证券借贷作为担保提供的担保资产的信息?；借贷处理模块，将包含于所述第1使用者的账户的资产的至少一部分设定为可借贷的资产，并将所述可借贷的资产中与所述借入申请对应的资产向所述第2使用者借贷处理；及担保权管理模块，参照所述第2使用者的账户信息数据库，在所述第2使用者的所述担保资产上设定处分限制，而对于所述担保资产表示担保权的设定。
【专利说明】
证券借贷装置及其运作方法
技术领域
[0001]本发明涉及证券借贷装置及其运作方法，更详细地涉及一种通过担保权提高证券借贷的安全性和效率性的技术。
【背景技术】
[0002]有价证券借贷交易是指有价证券的持有机关或个人客户等债权人作为市场投资战略的一种方法，向需要有价证券的借入者以一定期限后偿还的条件借给证券的交易。通过此类有价证券借贷交易中长期地持有有价证券的投资者能够参与借贷市场而获得对于持有股票的附加收益(例如，出借的借贷手续费)，借入者的立场上通过借入所需的有价证券，能够以低廉的而费用进行各种投资战略。
[0003]此类有价证券借贷交易在1970年代后迅速扩散为新的金融交易工具之一。即，初期的证券借贷交易主要用于买卖交易的结算或因卖空的结算不足份的补充，但，最近随着礼物选择、股票认购证书等衍生产品的发展的套利交易的增加，而起到连接衍生产品和现货市场的润滑油作用得到较大发展。
[0004]但，上述的有价证券的借贷交易能够提高债权人及借入者相互之间的利益，但，如果借入者无法偿还有价证券时，存在给债权人带来无法预测的损害的危险。因此，需要一种能够给债权人提高借贷交易的安全性的同时提高借贷交易的效率性的证券借贷技术。
【发明内容】
[0005]技术问题
[0006]本发明为了解决所述问题，涉及一种在借入者提供的担保资产设定担保权而允许通过中介人执行担保权，从而，能够提高证券借贷交易的安全性及证券借贷的效率性的证券借贷技术。
[0007]解决问题的手段
[0008]根据本发明的一实施例，公开一种对于第I使用者及第2使用者之间的证券借贷起到中介作用的证券借贷装置，包括:账户信息数据库，包括关于能够以账户表示进行管理的所述第I使用者及所述第2使用者的资产的信息及作为担保权或约定的内容关于包含在所述账户的资产的处分限制的设定与否的属性信息;接口模块，从所述第2使用者接收关于既定的资产的借入申请-所述借入申请包括关于所述第2使用者申请借入的资产的信息及所述第2使用者为了证券借贷作为担保提供的担保资产的信息借贷处理模块，将包含于所述第I使用者的账户的资产的至少一部分设定为可借贷的资产，并将所述可借贷的资产中与所述借入申请对应的资产向所述第2使用者借贷处理;及担保权管理模块，参照所述第2使用者的账户信息数据库，在所述第2使用者的所述担保资产上设定处分限制，而对于所述担保资产表示担保权的设定。
[0009]本发明的一根据实施例，公开一种中介第I使用者及第2使用者之间的证券借贷的证券借贷装置的运作方法。所述方法，包括如下步骤:将在所述第I使用者的账户中包含的资产的至少一部分设定为可借贷资产的步骤;从所述第2使用者接收对于既定的资产的借入申请的步骤-所述借入申请包括关于由所述第2使用者申请借入的资产的信息及所述第2使用者为证券借贷作为担保提供的担保资产的信息;将所述可借贷的资产中对应于所述借入申请的资产向所述第2使用者借贷处理的步骤;及参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，在所述第2使用者的所述担保资产上设定处分限制，而表示对于所述担保资产的担保权的设定的步骤，并且，所述账户信息数据库包括作为担保权或约定的内容在所述账户中包含的资产的处分限制的设定与否的属性信息。
[0010]本发明的一根据实施例，提供一种记录有为执行证券借贷装置的运作方法的程序的计算机可读记录媒介。
[0011]发明的效果
[0012]根据本发明，在借入者为了证券借贷而提供的资产上设定担保权，并允许中介人执行有关借入者的担保资产的担保权，而能够提高证券借贷的安全性。
[0013]并且，根据本发明，对于设定担保权的资产也能够向借入者出借，而提高证券借贷的效率性。
[0014]并且，根据本发明，使得借入者允许对提供的担保资产进行处分，而允许借入者的自由的财产活动，并对此加入一定的限制，由此，能够提供证券借贷的效率性及安全性。
【附图说明】
[0015]为了使得充分理解对于本发明的详细的说明中引用的附图。提供各附图的简单的说明。
[0016]图1表示根据本发明的一实施例的证券借贷系统；
[0017]图2根据本发明的附加的实施例表示证券借贷系统；
[0018]图3表示根据本发明的一实施例的证券借贷装置；
[0019]图4示例根据本发明的一实施例的账户信息数据库；
[0020]图5示例根据本发明的一实施例的贷款池；
[0021]图6示例根据本发明的一实施例的证券借贷装置的运作方法；
[0022]图7示例根据本发明的一实施例的证券借贷装置的运作方法；
[0023]图8示例根据本发明的一实施例的证券借贷装置的运作方法；
[0024]图9示例根据本发明的一实施例的证券借贷装置的运作方法。
【具体实施方式】
[0025]以下，参照【附图说明】根据本发明的实施例。并且，说明本发明时，如果判断有关的公知构成或功能的详细说明混淆本发明的要旨时，则省略其详细的说明。
[0026]并且，以下将要说明本发明的实施例，但本发明的技术思想并非限定于此，本发明领域的技术人员可进行各种变更实施。
[0027]在整篇说明书中，某一个部分与其他部分“连接”，不仅是指“直接地连接”的情况，也包括在其中间隔着其他的元件“间接地连接”的情况。在整篇说明书中，某一个部分“包含”某个构成要素时，是指只要没有特别相反的记载，并非排除其他构成要素，而是还可包括其他构成要素。
[0028]图1表示根据本发明的一实施例的证券借贷系统。
[0029]证券借贷系统(100)，包括:第I使用者终端(110)、第2使用者终端(120)及证券借贷交易服务器(130)。在此，终端(terminal)指称用于向电脑或电脑系统输入或表示数据的电子硬件设备，服务器(server)是指称用于在网络环境下处理来自客户电脑的要求的电脑。
[0030]以下，说明在线上的第I使用者终端(110)、第2使用者终端(120)及证券借贷服务器(130)之间的证券借贷程序。其可在下线上的证券借贷系统上以相同的方式进行，本发明包括下线上的证券借贷方法。图1中作为用于执行本发明的装置表示了终端、服务器等，其为示例性的，根据适用本发明的实施例可使用各种电脑装置。例如，不使用使用者终端，而利用使用者服务器，并使用能够与证券借贷服务器通信的界面程序代替使用者终端。只是，为了说明的简易，以在图1中图示的第I使用者终端(110)、第2使用者终端(120)、证券借贷服务器(130)为对象说明本发明的技术及思想。
[0031]第I使用者终端(110)及第2使用者终端(120)是指资产的账户(例如，证券账户，银行账户等)预存资产的资产所有人即使用者的终端。在此预存的资产是能够以账户表示管理的一切的资产。例如，资产包括有价证券(例如，股票、债券、收益证券、ELS等)、预收账款、衍生产品(例如，礼品选项等)、存款、储蓄性资产、ELF等各种金融商品中的至少一个。并且，资产为以另外的登记顺序或登录顺序直接管理的资产，是基于登记/登录的顺序发生的权利，包括可通过账户管理的资产。
[0032]本发明中资产可分为协议性资产和非协议性资产。协议性资产是基于当事人之间的协议(例如，消费信贷协议等)而形成的资产，基于一定的条件、期间等，存在相互之间的清算义务。资产包括例如，礼物协议、选项协议、存款、储蓄、预收账款等。非协议性资产是非属于资产的资产，不存在当事人之间的清算义务。非协议性资产包括例如，股票等。
[0033]本发明中，第I使用者终端(110)及第2使用者终端(120)是证券借贷的当事人，更详细地，第I使用者相当于证券借贷的债权人，第2使用者相当于证券借贷的借入者。根据实施例，进行第I使用者及第2使用者之间的直接的证券借贷，由证券借贷服务器(130)管理此类证券借贷，或第I使用者及第2使用者之间不进行直接的证券借贷，各个使用者通过证券借贷服务器(130)的交易进行完整的证券借贷。
[0034]证券借贷服务器(130)是指证券借贷的中介人(或管理人)直接、间接地运营的服务器，在此，中介人直接、间接地占有使用者的资产，包括具有对于使用者的资产的管理权限的个人或机关例如，证券社、银行、储蓄银行、信贷公司、保险公司等。
[0035]证券借贷服务器(130)为了中介第I使用者及第2使用者之间的证券借贷，与各个使用者签订为证券交易的约定协议，根据实施例，进行第I使用者及第2使用者之间的直接的证券借贷，由证券借贷服务器(130)管理此类证券借贷，或第I使用者及第2使用者之间不进行直接的证券借贷，各个使用者可通过证券借贷服务器(130)的交易而进行完整的证券借贷。详细地，证券借贷服务器(130)可将第I使用者持有的资产设定为可借贷的资产，并根据第2使用者的借入申请，将设定为可借贷的资向第2使用者借贷通过上述的证券借贷，第I使用者可通过资产的借贷获得收益，第2使用者可代替支付既定的手续费等而借贷资产，中介人则中介第I使用者及第2使用者之间的借贷交易，而获得既定的收益。
[0036]只是，当有关证券借贷的权利的基准日到来时，第2使用者可将借贷资产向第I使用者偿还而结束证券借贷，但，第2使用者可发生例如，因资产不足等理由无法偿还的情况。从而，本发明中第2使用者作为证券借贷的担保，可提供自身的资产(S卩，担保资产)，并且，证券借贷服务器(130)设定有关第2使用者的担保资产的担保权，而确保证券借贷的安全性。尤其，在第2使用者的担保资产设定的担保权可与除第I使用者之外的证券借贷的中介人有关联。在一示例中，第I使用者及中介人为共同担保权而设定担保权。此时，如果第2使用者无法偿还时，证券借贷服务器(130)对于第2使用者的担保资产作为共同担保权人中的I人而执行担保权，将担保资产分配给第I使用者。在一示例中，将中介人为担保权人(即，单独担保权人)而设定担保权(即单独担保权)，对于中介人的担保权再以第I使用者为担保权人而设定担保权(即转质权)。此时，如果第2使用者无法偿还时，证券交易服务器(130)作为担保权人执行对第2使用者的担保资产设定的担保权，而将担保资产分配给第I使用者。
[0037]如上述地，本发明中，证券借贷服务器(130)中介使用者之间的证券借贷，对于使用者提供的担保资产作为单独担保权人或共同担保权人设定担保权，而能够通过证券借贷服务器(130)进行担保资产的执行(或处分)，以便向共同担保权人或质权人的第I使用者分配担保资产，从而，能够同时提高证券借贷的移动性及安全性。
[0038]图1中虽未图示，证券借贷系统(100)还可包括公正机关服务器。公正机关服务器是能够执行公正的职务的机关直接、间接地运营的服务器，在此，执行公正的职务的机关包括，例如，法务法人、法务法人(有限)、法务组合、获得公正认可的法人等。根据实施例，使用者的资产可设定担保权，证券借贷的中介人是占有及/或管理使用者的资产的利害关系人，相当于认可对资产的担保权设定或积极地允诺担保权设定的当事人。从而，证券借贷的中介人作为具有担保权设定的允诺权限的利害关系人，对于有挂担保权设定允诺的内容申请确定日期登录，并且，从具有担保权设定的通知权限的使用者委任担保权设定事实的通知权限，对于有关担保权设定通知的内容申请确定日期登录。公正机关服务器从证券借贷服务器(130)接收担保权设定事实，发生根据担保权设定允诺或担保权设定通知的担保权的对抗力。
[0039]—实施例中，第2使用者提供的担保资产上设定的担保权被设定处分限制，而限制由第2使用者的处分，或可通过当事人(即第I使用者，第2使用者及中介人)的协议(或约定)进行第2使用者的处分。如上述的协议在本发明中可指称为处分限制管理协议。更详细地，设定担保权的资产原则上不允许任何处分行为。是为了保障担保权人的地位。但，在上述的资产设定根据本发明的处分限制管理协议时，允许由第2使用者的资产的处分。例如，设定担保权的有价证券被出售时，有价证券被消灭，并发生出售签署金额及出售签署金额被折现的预收款，并根据处分限制管理协议使得所述出售签署金额及预收款发生担保权的效力，而不允许根据出售签署金额的有价证券收购及预收款的付款、转账、根据预收账款的有价证券收购。
[0040]如上述地，本发明的处分限制管理协议，能够执行对对于设定担保权的资产的第2使用者的处分，并向所述处分附加一定的限制，而能够保障第I使用者(及中介人)的担保权人的地位。图2表示根据本发明的附加的实施例的证券借贷系统。
[0041 ]图2根据本发明的附加的实施例表示证券借贷。
[0042]图1及图2中相同的构成是指称相同的术语及附图符号。
[0043]以下省略重复的说明，只记述两个实施例之间的差异点。
[0044]第3使用者终端(140)是指相当于在第I使用者的资产上设定的担保权的担保权人的使用者的终端。即在第I使用者的账户中包含的资产中的至少一部分为以第3使用者作为担保权人而被设定担保权的担保资产，本发明中对于此类担保资产也可根据第I使用者的申请，设定为可借贷的资产。
[0045]只是，为了保障第3使用者的担保权的安全性，证券借贷服务器(130)替代解除在担保资产上设定的担保权而向第2使用者借贷，而在由第2使用者提供的担保资产上设定的担保权关联第3使用者。更详细地，证券借贷服务器(130)对于第2使用者的担保资产以第I使用者及中介人为共同担保权人而设定担保权，与此同时，所述担保权中对于第I使用者的担保权部分设定以第3使用者为担保权人的担保权(即转质权)。此时，如果第2使用者无法偿还，证券借贷服务器(130)作为在第2使用者的担保资产上设定的第I使用者的担保权的共同担保权人中的I人执行担保权，而将担保资产分配给第I使用者及第3使用者。在一实施例中，证券借贷服务器(130)因执行担保权而将第2使用者的担保资产中至少一部分只向第I使用者分配时，对于向第I使用者分配的资产附加设定以第3使用者为担保权人的担保权。
[0046]并且，第3使用者作为质权人可执行对于第I使用者的担保权的转质权。此时，证券借贷服务器(130)可将第3使用者的转质权的执行向第2使用者提供的担保资产表示。更详细地，删除对于第2使用者提供的担保资产的第I使用者的担保权，而重新设定担保权使得第3使用者与第I使用者一同成为共同担保权人。由此，与第2使用者的证券借贷不受任何影像，而能够安全地确保对于应由第2使用者偿还的资产的第3使用者的地位。
[0047]在图1或图2中，第I使用者终端(110)，第2使用者终端(120)，证券借贷服务器(130)或第3使用者终端(140)分别以单独的组件表示，但，可根据实施例而统合为至少两个或一个组件。例如，证券借贷服务器(130)和第3使用者终端(140)以单独的构成表示，但，根据实施例可统合为一个构成。
[0048]图3表示根据本发明的一实施例的证券借贷装置。
[0049]证券借贷装置(300)是用于中介第I使用者(即债权人)及第2使用者(即借入者)之间的证券借贷，为了实施本发明，可通过证券借贷的中介人(或管理者)利用，例如，以服务器、终端等电脑装置体现。
[0050]证券借贷装置(300)可包括接口模块(310);借贷处理模块(320);担保权管理模块(330);账户信息数据库(340)及确定日期登录模块(350)。
[0051]接口模块(310)可与使用者、证券借贷装置(300)的管理者中的至少一者通信。更详细地，接口模块(310)从第I使用者接收对于第I使用者的账户中包含的资产的至少一部分的借贷申请。在此，所述借贷申请包括第I使用者要借贷的资产的信息，有关资产的信息是为了特定第I使用者要借贷的资产，例如，资产为既定的有价证券时，可包括有价证券的种类及数量的信息。在一实施例中，第I使用者要借贷的资产以第3使用者为担保权人设定担保权时，有关资产的信息还可包括有关担保权的信息，在此，有关担保权的信息，可包括例如，有关担保权人即第3使用者的信息，有关证券借贷的第3使用者的同意与否的信息等。
[0052]并且，接口模块(310)从第2使用者接收借入申请。在此，所述借入申请包括有关第2使用者申请借入的资产的信息及有关第2使用者为了证券借贷作为担保而提供的担保资产的信息，有关资产的信息是为了特定第2使用者要借入的资产，例如，如果资产为既定的有价证券，可包括关于有价证券的种类及数量。
[0053]并且，接口模块(310)向第2使用者传送担保资产申请信号。在此，担保资产申请信号是为了有效地维持证券借贷向第2使用者申请(例如，附加性地)提供担保资产的信号。如上所述的担保资产申请信号的传送，例如，通过借贷处理模块(320)判断担保资产非有效时，在结束证券借贷前执行。
[0054]并且，接口模块(310)由第3使用者接收担保权执行信号(或转质权执行信号)。在此，担保权执行信号是用于执行有关第I使用者的担保权的第3使用者的担保权(即转质权)的信号，包括成为执行的对象的担保权、申请担保权执行或有关同意担保权执行的担保权人的信息中的至少一个。关于担保权的信息是为了由其他担保权固有地特定所述担保权，包括例如，关于担保物、担保权人、被担保债务(或担保债券)等的信息。根据实施例，担保权执行信号包括关于担保权执行的事由或根据的信息。根据实施例，通过接口模块(310)的担保权执行信号的接收，因发生应收贷款(或应收款)、追加保证金等的原因，要执行担保权时(即需要清算时)，包括从证券借贷装置(300)内部生成的担保权执行信号的接收。
[0055]并且，接口模块(310)从第2使用者接收担保资产处分信号。担保资产处分信号是对担保资产进行处分而使得从担保资产生成新担保资产的信号，例如，包括有价证券的出售信号、利用预收账款的有价证券收购信号、协议的清算信号等。在此，担保资产处分信号包括用于特定成为处分的对象的资产的信息、关于处分条件的信息，并且，关于处分条件的信息，包括例如，销售有价证券时，包括关于有价证券的销售价格、销售数量等的信息。根据实施例，通过担保资产处分信号的处分，对于第2使用者的担保资产的全部以及一部分进行。
[0056]通过接口模块(310)的所述信号接收通过使用者终端、管理者终端等进行，或通过有线或营业点访问接收管理行为的意见而执行。并且，所述信号接收由证券借贷装置(300)的管理者执行。
[0057]借贷处理模块(320)根据第I使用者的借贷申请可将包含于第I使用者的账户的资产的至少一部分设定为可借贷的资产。根据实施例，第I使用者可为一个以上，从而，借贷处理模块(320)可由至少一个第I使用者的资产构成贷款池。在此，贷款池是指通过第I使用者即债权人与中介人(或证券借贷装置(300)的管理者)的的证券借贷约定签订而能够借贷的可借贷的资产的总集合。
[0058]并且，借贷处理模块(320)可根据第2使用者的借入申请，将与可借贷的资产中借入申请对应的资产向第2使用者借贷处理。如果可借贷的资产设定担保权时，借贷处理模块(320)在通过担保权管理模块(330)解除在可借贷的资产设定的处分限制后，将可借贷的资向向第2使用者借贷，而执行借贷处理。
[0059]并且，借贷处理模块(320)在借贷处理之后，有关被借贷处理的资产的证券借贷交易的权利的基准日到期时，将包含于第2使用者的账户的资产中因证券借贷交易需偿还的资产向第I使用者借贷而执行偿还。
[0060]并且，借贷处理模块(320)将第2使用者提供的担保资产的价额和由第2使用者申请借入的资产的价额进行比较，判断第2使用者的借入申请的适宜性。例如，由第2使用者作为担保提供的担保资产的价额为对于申请借入的资产是既定的比率以上时，借贷处理模块(320)判断第2使用者的借入申请为合法的，而执行借贷处理。相反，上述的判断结果，借入申请为不合法时，根据实施例，借贷处理模块(320)拒绝第2使用者的借入申请全部，或判断只有根据担保资产认定合法的借入申请的一部分为合法的，而对其执行借贷处理。
[0061]并且，借贷处理模块(320)将由第2使用者提供的担保资产的价额和向第2使用者借贷处理的借贷资产的价额进行比较，判断担保资产的有效性。通过借贷处理模块(320)的此类判断周期性及/或非周期性地执行，例如，持续性地执行。由第2使用者作为担保提供的担保资产表示可根据时间的经过其价值或价额可以变动，如果担保资产的价额对于借贷资产为既定的比率以上时，借贷处理模块(320)判断担保资产为有效的，并持续性地维持证券借贷。相反地，担保资产的价额对于借贷资产非既定的比率以上时，借贷处理模块(320)则判断担保资产为非有效的，并结束证券借贷。如上所述的证券借贷的结束可伴随借贷资产的返还及/或担保权的执行。即借贷处理模块(320)为结束证券借贷的从第2使用者向第I使用者返还借贷资产。此时，借贷资产的至少一部分未履行返还，担保权管理模块(330)为第I使用者执行担保权，将担保资产向第I使用者分配。根据实施例，所述证券借贷的结束可附加地伴随通过接口模块(310)的担保资产申请信号的传送。即通过借贷处理模块(320)判断担保资产为非有效时，接口模块(310)向第2使用者传送需附加提供担保资产的担保资产申请信号，并且，应答上述的信号的传送而从第2使用者接收担保资产时，借贷处理模块(320)再次判断担保资产的有效性。
[0062]担保权管理模块(330)在账户信息数据库(340)对于使用者的资产设定处分限制，从而，限制通过使用者的处分行为，或解除设定在资产的处分限制，从而，允许通过使用者的处分行为。担保权管理模块(330)的此类处分限制的设定及设定解除表示担保权的设定及解除。
[0063]详细地，担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)，在由第2使用者为证券借贷提供的担保资产设定处分限制，而表示对于担保资产的担保权的设定。此时，设定的担保权为i)对于第2使用者的担保资产将第I使用者及证券借贷的中介人为共同担保权人的担保权，或ii)对于第2使用者的担保资产以中介人为担保权人的担保权及对于中介人的担保权以第I使用者为担保权人(即质权人)的担保权(即转质权)。
[0064]并且，担保权管理模块(330)可参照第2使用者的账户信息数据库(340)而解除对于第2使用者的担保资产设定的处分限制。其是为了 i)表示通过借贷处理模块(320)而完成证券借贷的偿还时，解除对于第2使用者的担保资产的担保权的解除，或ii)根据处分限制管理协议对于担保资产暂时解除处分限制。
[0065]根据处分限制管理协议，对于担保资产解除处分限制时，担保权管理模块(330)可一同执行对于担保资产的处分行为。如上述的处分行为通过例如，证券交易所、清算所等进行。并且，处分行为在预定有效时间之间执行，在此，预定有效时间是指向交易所申请的收购或出售预定具有效力的时间，例如，此类的预定有效时间为从上午8点到下午6点。根据实施例，根据处分限制管理协议，在对于担保资产解除处分限制之前，担保权管理模块(330)还包括判断是否对于第2使用者的担保资产设定了处分限制管理协议的步骤。详细地，所述判断通过如下方法执行:担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)而判断是否对于第2使用者的担保资产设定了处分限制管理协议。
[0066]并且，担保权管理模块(330)如果应通过借贷处理模块(320)要偿还的资产中的至少一部分未偿还时，执行担保权向作为对于担保资产的共同担保权人或单独担保权人为共同担保权人或质权人的第I使用者分配担保资产。详细地，担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)解除在第2使用者的担保资产上设定的处分限制，并将担保资产中的至少一部分分配给第I使用者，而执行担保权。所述分配通过如下方法执行:将担保资产中的至少一部分向第I使用者直接借贷，或将出售担保资产中的至少一部分而发生的预收账款向第I使用者转账。向第I使用者分配的资产可对应于第2使用者的未偿还额。
[0067]并且，设定为可借贷的资产的第I使用者的资产为以第3使用者为担保权人而设定担保权的担保资产时，担保权管理模块(330)将参照第I使用者的账户信息数据库(340)，解除对于第I使用者的担保资产设定的处分限制。这是为了以后对于解除处分限制的可借贷的资产的借贷处理模块(320)的借贷处理。并且，担保权管理模块(330)将参照第2使用者的账户信息数据库(340)，表示对于第2使用者的担保资产以第I使用者及证券借贷的中介人为共同担保权人的担保权的设定，并参照第2使用者的账户信息数据库(340)，表示所述设定的担保权中对于第I使用者的担保权以第3使用者为担保权人的担保权的设定。此时，如果应通过借贷处理模块(320)需偿还的资产中至少一部分未偿还时，担保权管理模块(330)可为了第I使用者执行担保权。担保权的执行通过如下方法执行:担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)，解除在第2使用者的担保资产上设定的处分限制，并将担保资产中的至少一部分向第I使用者及第3使用者中的至少一者分配。相反地，如果应通过借贷处理模块(320)需需偿还的资产全部偿还时，担保权管理模块(330)将参照第I使用者的账户信息数据库(340)，表示对于向第I使用者偿还(或代替)的资产设定以第3使用者为担保权人的担保权的设定。
[0068]并且，由第3使用者接收担保权执行信号时，担保权管理模块(330)可再设定对于第2使用者提供的担保资产的担保权。更详细地，担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)，删除关于以第I使用者为担保权人的担保权的内容，表示以第3使用者及中介人为共同担保权人的担保权的设定。即第3使用者通过转质权的执行对于第2使用者的担保资产获得第I使用者所具有的共同担保权人的地位，而与中介人一同成为共同担保权人。根据实施例，担保权管理模块(330)再设定担保权之间判断担保权执行信号的有效性。只有在判断从第3使用者接收的担保权执行信号有效时，担保权管理模块(330)可再设定担保权。此类判断可按既定的有效性判断基准执行。有效性的判断基准可通过当事人之间的约定或协议而任意决定，或根据法律等决定，并根据担保权的管理行为的性格或种类适用相异的判断基准。在一实施例中，根据包含于担保权执行信号的申请担保权执行或同意担保权执行的有关担保权人的信息是否有效，而判断担保权设定信号的有效性。申请担保权执行或同意担保权执行的有关担保权人的信息是否有效，可通过注册-认证、认证书、电子签名等本发明技术领域中可利用的各种认证方法而进行判断。在一实施例中，通过接口模块(310)接收的担保权执行信号由证券借贷交易装置(300)的管理者接收或从证券借贷装置(200)内部生成时，担保权管理模块(330)可判断担保权执行信号为有效。该基准为示例性的，可根据适用本发明的实施例而适用各种基准。
[0069]账户信息数据库(340)可包括使用者的资产、对于资产的处分限制与否的属信息。尤其，账户信息数据库(340)相应于客户账户部，从而，担保资产中在非协议性资产上设定的担保权的信息可在账户信息数据库(340)表示，而发生担保权的对抗力。对于账户信息数据库(340)的更详细的说明，与下面的图4及图5关联进行后述，在此，省略详细的说明。
[0070]在使用者的协议性资产设定担保权时，确定日期登录模块(350)为了获得担保权的对抗力，可对于担保权登录确定日期。确定日期登录模块(350)的上述动作可以周期性及/或非周期性执行，例如，设定担保权，或每当更新担保权的内容时执行，或在既定的时点执行。
[0071]更详细地，确定日期登录模块(350)为了登录对于担保权的确定日期，将有关担保权设定允诺的内容及有关所述内容的确定日期登录申请向公正机关传送。在此，关于担保权设定允诺的内容可包含担保权的内容及担保权设定允诺的意见表示，也可为完成的文件的形态或个别的法律构成要素的组合的形态。
[0072]应答确定日期登录模块(350)的确定日期登录申请，而通过公正机关登录确定日期时，发生通过担保权设定允诺的担保权的对抗力。
[0073]并且，确定日期登录模块(350)为了登录有关担保权的确定日期，将有关担保权设定通知的内容及有关所述内容的确定日期登录申请向公正机关传送。在此，关于担保权设定通知的内容包含担保权的内容、担保权设定通知的意见表示及关于担保权设定事实的通知权限委任的内容，也可为完成的文件的形态，或个别性的法律性构成要素组合的形态。应答确定日期登录模块(350)的确定日期登录申请，公正机关登录确定日期后，向证券借贷装置(300)传送，并且，证券借贷装置(300)接收由公正机关登录确定日期的担保权设定通知的内容时，发生通过担保权设定通知的担保权的对抗力。
[0074]图3中表示的接口模块(310);借贷处理模块(320);担保权管理模块(330);账户信息数据库(340)及确定日期登录模块(350)可通过多个物理性的装置体现，也可通过一个物理性的装置体现。例如，接口模块(310);借贷处理模块(320);担保权管理模块(330);账户信息数据库(340)及确定日期登录模块(350)分别通过利用软件(software)或固件(f irmware)等方式体现。
[0075]图4示例根据本发明的一实施例的账户信息数据库。
[0076]账户信息数据库(340)是指包括使用者的资产、对于资产的处分限制与否的属性信息的数据库。账户信息数据库(340)可通过证券借贷装置(300)或证券借贷装置(300)的管理者等生成或修订。包含于账户信息数据库(340)的使用者的资产是指由使用者保留的用账户表示而能够进行管理的资产，有关资产的信息包括资产的种类、数量、价额等。在所述资产设定担保权时，关于资产的信息可包括有关担保权的信息，在此，有关担保权的信息是为了将所述担保权由其他担保权固有地特定，例如，包含担保物、担保权人、被担保债务、在担保物设定的处分限制的设定等信息。
[0077]关于资产的处分限制与否的属性信息是指能够以资产为对象执行的各个处分行为的允许与否的属性信息。关于资产的处分限制与否的属性信息包括例如，关于有价证券的出售限制、出库限制、关于代替限制的设定与否的属性信息;有关对于出售签署金额的有价证券收购限制的设定与否的属性信息;有关预收账款的付款限制、转账限制、关于有价证券收购限制的设定与否的属性信息。
[0078]账户信息数据库(340)是对应于基于当事人之间的约定、有关法律(例如，关于资本市场和金融投资业的法律第311条等)等的电脑化的客户账户部。从而，如果设定担保权的使用者的资产为非协议性资产时，将有关资产的担保权等的权利现况电算记录在账户信息数据库(340)，而发生担保权的对抗力。
[0079]证券借贷装置(300)从管理者、使用者、公正机关等接收关于在账户信息数据库(340)上登录的各种信息中的一部分的信息。证券借贷装置(300)可根据接收的信息将在账户信息数据库(340)上登录的信息进行变更。例如，对于礼物协议设定或解除担保权时，接收有挂担保权设定或解除的信息，在账户信息数据库(340)礼物协议上设定处分限制，或解除在礼物协议上设定的处分限制，而将担保权的设定或解除向账户信息数据库(340)表示。
[0080]从账户信息数据库(340)内的以往资产可发生新资产。所述发生包括以往资产上附加的新资产的发生及应对于以往资产的新资产的发生中的至少一个。在一示例中，以往的有价证券因减资、增资及股份的分割、合并、注销等被消灭，发生新有价证券或现金(即新预收账款)，或出售有价证券而发生现金(即新预收账款)。在一示例中，从所述以往的有价证券根据股票分配发生分配股份(即新有价证券)或通过现金分配发生分配金(即新预收账款)。在一示例中，从以往的预收款发生利息收益，或利用以往预收账款收购其它资产，而发生新资产。在一示例中，出售资产，或清算资产，从而，发生现金(即新预收账款)。此时，新资产在账户信息数据库(340)上登录，接续以往的资产的属性信息。例如，以往的资产上如果设定有处分限制，对于从以往的资产发生的新预收账款也设定处分限制。通过所述设定对于新资产产生与以往相同的处分限制的效力，而能够接续担保权的效力。所述提及的新资产的发生是示例性的，可通过各种方式从账户信息数据库(340)内的以往资产发生新资产。
[0081]参照图4，关于有价证券，账户信息数据库(340)包括有关有价证券的出售限制、出库限制、代替限制、处分限制管理协议的设定与否的属性信息。如图所示，有价证券A是普通的有价证券而没有设定任何限制，因此，对于有价证券A的出售、出库及代替都允许。初次入库有价证券，如有价证券A—样设定为没有任何限制而对于出售、出库及代替均允许。根据实施例，上述状态例如，可指称为默认状态。有价证券B是以使用者A为担保权人而设定担保权的有价证券，设定有处分限制、出库限制及代替限制，因此，原则上不允许对于有价证券B的处分。
[0082]账户信息数据库(340)可包括有关对于出售签署金额的有价证券收购限制的设定与否的属性信息。在此，出售签署金额根据有价证券的销售签署而发生，是指变现之前的金额。因没有实现变现，对于出售签署金额不允许付款及转账，只允许利用所述出售签署金额的有价证券的收购。如图所示，出售签署金额A是普通的出售签署金额，没有设定任何限制，从而，允许利用出售签署金额A的有价证券收购。根据实施例，初次发生出售签署金额时，可如同出售签署金额A—样设定，此类状态，例如，可指称为默认状态。出售签署金额B是出售以使用者A为担保权人设定担保权的有价证券而发生的出售签署金额，设定有有价证券收购限制。因此，原则上不允许利用出售签署金额B的有价证券收购。
[0083]账户信息数据库(340)可剥开对于预收账款的付款限制、转账限制、关于有价证券收购限制的设定与否的属性信息。在此，预收账款是包含于使用者的账户的现金，包括通过使用者存款或转账的现金以及出售签署金额被折现的金额。从而，对于预收账款，原则上允许付款、转账、利用所述预收账款的有价证券的收购。如图所示，预收账款A是普通的预收账款，没有设定任何限制，从而，允许预收账款的付款及转账，利用预收账款的有价证券的收购。根据实施例，初次发生预收账款时，如同预收款A—样设定，此类状态可指称为例如，默认状态。预收账款B是以贷款机关A为担保权人而设定担保权的预收款，设定有预收账款的付款限制、转账限制及利用预收款的收购限制，因此，原则上不允许对于预收账款B的处分。根据实施例，预收账款包括出售签署金额。
[0084]图4中虽未图示，账户信息数据库(340)包括设定为可借贷的资产的信息。如上述的信息，通过在图4的账户信息数据库(340)中图示的各个资产上附加另外的信息或标记而体现，或在账户信息数据库(340)内包含的另外的贷款池而体现。另外的贷款池的体现，与图5关联后述，在此，省却详细的说明。图4的账户信息数据库(340)的构成为示例性的，根据适用本发明的实施例，可利用通过存款、储蓄性资产、ELF等账户进行管理或进行交易的一切的资产。
[0085 ]图5表不根据本发明的一实施例的贷款池的不例。
[0086]贷款池(345)是指通过债权人与中介人(或证券借贷装置(300)的管理者)之间证券借贷约定签署而可借贷的可借贷的资产的总集合。
[0087]如图所示，将总100，000注、200，000注、70，000注及50，000注的第I有价证券至第4有价证券设定为可借贷的资产。此类第I有价证券至第4有价证券是通过至少一个第I使用者(债权人)的借贷申请而设定为可借贷的资产。其中80，000注的第I有价证券、100,000注的第2有价证券及30，000注的第4有价证券通过至少一个第2使用者(借入者)进行借贷处理，其结果，20,000注的第I有价证券、100,000注的第2有价证券、70,000注的第3有价证券及20，000注的第4有价证券目前可借贷的。
[0088]图5中图示的贷款池(345)是示例性的，根据适用本发明的实施例，具有各种构成。
[0089]图6表示根据本发明的一实施例的证券借贷装置的运作方法。方法(600)是用于中介第I使用者与第2使用者之间的证券借贷的，在此，第I使用者相当于债权人，第2使用者相当于借入者。
[0090]S610步骤中，借贷处理模块(320)可将包含于第I使用者的账户的资产的至少一部分设定为可借贷的资产。S610步骤可通过接口模块(310)接收要借贷资产的第I使用者的申请信号后执行。根据实施例，第I使用者可为一个以上，从而，在S610步骤中，借贷处理模块(320)可由至少一个第I使用者的资产而构成贷款池。在此，贷款池是指债权人与中介人(或证券借贷装置(300)的管理者)之间的证券借贷约定签署而可借贷的可借贷的资产的总集入口 ο
[0091 ] S620步骤中，接口模块(310)从第2使用者接收对于既定的资产的借入申请。在此，借入申请包括第2使用者申请借入的资产的信息及第2使用者为证券借贷而作为担保提供的担保资产的信息，有关上述的资产的信息，是为了特定第2使用者要借贷或作为担保提供的资产，例如，资产为既定的有价证券时，包括关于有价证券的种类及数量的信息。
[0092]S630步骤中，借贷处理模块(320)可将对应于可借贷的资产中借入申请的资产向第2使用者借贷处理。在此，借贷处理是为了签署根据第2使用者的借入申请的证券借贷而将向第2使用者借贷的资产向与第2使用者连接的账户入库或借入而需要的一系列的信息处理。更详细地，S630步骤，借贷处理模块(320)将由第I使用者提供而设定为可借贷的资产的资产中相当于第2使用者借入申请的资产的资产向第2使用者借贷处理而执行。根据可借贷的资产，对于第2使用者申请借入的全部资产或至少一部分签署证券借贷，或也可不签署证券借贷。
[0093]S640步骤中，担保权管理模块(330)可对于第2使用者的担保资产表示担保权的设定。S640步骤，参照第2使用者的账户信息数据库(340)，在第2使用者的担保资产上设定处分限制，从而，表示担保权的设定。此时，设定的担保权为，i)对于第2使用者的担保资产以第I使用者及证券借贷的中介人为共同担保权人的担保权，或ii)对于第2使用者的担保资产以中介人为担保权人的担保权及对于中介人的担保权以第I使用者为担保权人(即质权人)的担保权(即转质权)。如上所述，通过设定处分限制，限制通过第2使用者的任意的处分而实现担保价值的同时，账户信息数据库(340)对应于客户账户部，因此，在S640步骤的担保资产中设定在非协议性资产的担保权的信息包含于账户信息数据库(340)，而能够发生担保权的对抗力。并且，与第I使用者一起证券借贷的中介人成为共同担保权人或单独担保权人，从而，中介人为了向共同担保权人或质权人的第I使用者分配担保资产，而有效适当地执行担保权，以防止根据证券借贷的第I使用者的风险。S650步骤中，借贷处理模块(320)在有关证券借贷的权利的基准日到期时，可将包含于第2使用者的账户的资产中因证券借贷需偿还的资产向第I使用者转账。S650步骤中通过将第2使用者的资产向第I使用者转账，从而，执行根据证券借贷的偿还而结束证券借贷。根据实施例，S650步骤在借贷处理模块(320)执行转账之前，包括至少基准日为止确定关于借入者的偿还或债权人的取得的证券借贷的调拨明细，接口模块(310)将其向第I使用者及第2使用者中的至少一者通知的步骤。
[0094]S650步骤中，需偿还的资产中至少一部分未偿还时，担保权管理模块(330)可执行通过S640步骤设定的担保权(S660步骤)ο S660步骤是担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)，解除在第2使用者的担保资产设定的处分限制，并将第2使用者的担保资产中的至少一部分向第I使用者分配而执行，所述分配将担保资产中的至少一部分向第I使用者直接转账，或将担保资产中的至少一部分出售而发生的预收款向第I使用者转账而执行。在此，向第I使用者分配的资产可对应于第2使用者的未偿还额。
[0095]相反地，通过S650步骤完成偿还时，担保权管理模块(330)可通过S640步骤表示在第2使用者的担保资产上设定的担保权的解除(S670步骤)。所述解除的执行是参照第2使用者的账户信息数据库(340)而解除在担保资产上设定的处分限制。
[0096]方法(600)的步骤的执行并非如上述的顺序执行，本发明的技术领域的技术人员可根据体现任意地变更实施。例如，S630步骤可在S640步骤之后执行。
[0097]一实施例中，如果担保资产为协议性资产时，还包括确定日期登录模块(350)为了获得在担保资产设定的担保权的对抗力而对所述担保权登录确定日期的步骤。在一示例中，接收所述确定日期的登录的步骤可包括如下步骤:将关于担保权设定允诺的内容及有关所述内容的确定日期登录申请向公正机关传送的步骤。在此，关于担保权设定允诺的内容包括担保权的内容及担保权设定允诺的意见表示。应答确定日期登录申请而通过公正机关登录确定日期后，可发生根据担保权设定允诺的所述担保权的对抗力。一示例中，接收所述确定日期的登录的步骤，包括如下步骤:为了发生根据担保权设定通知的担保权的对抗力，将关于担保权设定通知的内容及有关所述内容的确定日期登录申请向公正机关传送的步骤;及接收从公正机关登录确定日期的担保权设定通知的内容的步骤。在此，关于所述担保权设定通知的内容包含担保权的内容、担保权设定通知的意见表示及担保权设定实时的通知权限委任的内容。在担保权设定时，使用者具有担保权设定的通知权限，证券借贷的中介人是利害关系人，原则上从使用者接收担保权设定的事实的通知，但，本发明的中介人从具有担保权设定的通知权限的使用者接收担保权设定事实的通知权限，而能够合法地申请关于担保权设定通知的内容进行确定日期登录。应答上述的申请，公正机关登录确定日期后，向证券借贷装置(300)传送，并且，证券借贷装置(300)接收从公正机关登录确定日期的担保权设定通知的内容时，可发生根据担保权设定通知的担保权的对抗力。
[0098]在一实施例中，还包括:借贷处理模块(320)将第2使用者提供的担保资产的价额和第2使用者申请借入的资产的价额，而判断第2使用者的借入申请的适宜性的步骤。例如，第2使用者作为担保提供的担保资产的价额对于申请借入的资产为既定的比率以上时，借贷处理模块(320)判断第2使用者的借入申请为合法的。表示了向第2使用者可借贷的资产是根据由第2使用者提供的担保物的价值而决定。所述判断的结果，如果借入申请不合法时，根据实施例，第2使用者的借入申请全部被拒绝，或只有根据担保资产被认定为合法的借入申请的一部分决定为合法的。
[0099]一实施例中，还包括借贷处理模块(320)将第2使用者提供的担保资产的价额和第2使用者借贷的借贷资产的价额比较，而判断担保资产的有效性的步骤。表示了第2使用者作为担保提供的担保资产可根据时间的经过，其价值或价额可变动，例如，周期/非周期性地监测担保资产的此类价额变动，而判断担保资产的价额对于借贷资产是否为既定的比率以上。如果担保资产的价额对于借贷资产为既定的比率以上，借贷处理模块(320)则判断担保资产为有效，而持续性地维持证券借贷。相反地，如果担保资产的价额对于借贷资产非既定的比率以上，借贷处理模块(320)判断担保资产为非有效的，而结束证券借贷。如上所述的证券借贷的结束可伴随借贷资产的返还及/或担保权的执行。即借贷处理模块(320)为了结束证券借贷，从第2使用者向第I使用者返还借贷资产。此时，如果借贷资产的至少一部分未返还，担保权管理模块(330)为第I使用者执行担保权，而向第I使用者分配担保资产。根据实施例，所述证券借贷的结束可附加地伴随通过接口模块(310)的担保资产申请信号的传送。即通过借贷处理模块(320)判断担保资产为非有效的，接口模块(310)向第2使用者传送需附加地提供担保资产的担保资产申请信号，并且，应答上述的信号的传送，从第2使用者接收担保资产时，借贷处理模块(320)可再次判断担保资产的有效性。
[0100]图7表示根据本发明的一实施例的证券借贷装置的运作方法。
[0101]方法(700)的S710步骤至S770步骤与参照图6而说明的方法(600)中S610步骤至S660步骤相同说明。以下，省略重复的说明。
[0102]S710步骤中，包含于第I使用者的账户的资产中至少一部分可为以第3使用者作为担保权人而设定担保权的第2担保资产。借贷处理模块(320)对于上述的第2担保资产也根据第I使用者的申请设定为可借贷的资产。
[0103]S730步骤中，借贷处理模块(320)可将设定为可借贷的资产的第2担保资产中对应于借入申请的资产向第2使用者借贷处理。更详细地，S730步骤，担保权管理模块(330)参照第I使用者的账户信息数据库(340)解除在第2担保资产上设定的处分限制，借贷处理模块(320)将解除处分限制的第2担保资产向第2使用者转账。
[0104]S740步骤中，担保权管理模块(330)向第2使用者的担保资产表示担保权的设定。更详细地，S740步骤，担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)，在第2使用者的担保资产设定处分限制，并参照第2使用者的账户信息数据库(340)，对担保资产表示以第I使用者及中介人为共同担保权人的担保权的设定，并参照第2使用者的所述账户信息数据库(340)，对于所述设定的担保权中第I使用者的担保权部分表示以第3使用者为担保权人的担保权(即转质权)的设定。即为了作为第I使用者以可借贷的资产提供的第2担保资产的担保权人的第3使用者的担保权保障，第I使用者对于第2使用者的担保资产而具有的担保权再次以第3使用者为担保权人而设定担保权。尤其，账户信息数据库(340)因对应客户账户部，担保资产中在非协议性资产中设定的担保权的信息包含于账户信息数据库(340),而发生担保权的对抗力。
[0105]接着，有关证券借贷的权利的基准日到期时，借贷处理模块(320)将包含于第2使用者的账户的资产中因证券借贷需偿还的资产向第I使用者转账(S750步骤)。
[0106]在S750步骤，需偿还的资产中至少一部分未偿还时，担保权管理模块(330)可通过S740执行设定的担保权(S760步骤)ο S760步骤通过如下方法执行，担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)，解除对第2使用者的担保资产设定的处分限制，将第2使用者的担保资产中的至少一部分向第I使用者及第3使用者中的至少一者分配，并且，直接转账所述分配担保资产中的至少一部分，或将担保资产中的至少一部分出售而发生的预收款转账。在此，所述分配的资产可对应于第2使用者的未偿还额。第2使用者的担保资产中的至少一部分只向第I使用者分配时，担保权管理模块(330)对于第I使用者被分配的资产，表示以第3使用者为担保权人的担保权的附加性的设定。
[0107]相反地，通过S750步骤完成偿还时，担保权管理模块(330)表示在第2使用者的担保资产设定的担保权的解除(S770步骤)。所述解除是参照第2使用者的账户信息数据库(340)，解除对担保资产设定的处分限制而执行。接着，担保权管理模块(330)表示对于向第I使用者转账的资产以第3使用者作为担保权人的担保权的设定(S780步骤)。如上述的担保权的设定的表示，参照第I使用者的账户信息数据库(340)，在所述资产设定处分限制而执行。在第I使用者的资产被借贷处理之前，第3使用者对于所述资产具有担保权，因此，为恢复第3使用者的担保权。
[0108]图8表示根据本发明的一实施例的证券借贷装置的运作方法。
[0109]方法(800)可在图7中表示的方法(700)中S740步骤之后执行，S830步骤至S860步骤与参照图7而寿命的S750步骤至S780步骤一样说明。以下，省却重复的说明。
[0110]S740步骤之后，接口模块(310)从第3使用者接收担保权执行信号(或转质权执行信号)(S810步骤)。
[0111]接着，担保权管理模块(330)表示对于第2使用者提供的担保资产的担保权的再设定(S820步骤)。更详细地，担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)，删除有关以第I使用者为担保权人的担保权的内容，表示以第3使用者及中介人为共同担保权人的担保权的设定。即第3使用者通过转质权的执行获得对于第2使用者的担保资产第I使用者所具有的作为共同担保权人的地位，而与中介人一起成为共同担保权人。
[0112]S840步骤中，需偿还的资产中至少一部分未偿还时，担保权管理模块(330)可通过S820步骤执行设定的担保权。
[0113]通过如上所述的担保权的执行向第I使用者及第3使用者中的至少一者分配的资产可对应于第2使用者的未偿还额，在优先向第3使用者分配后，向第I使用者分配。
[0114]一实施例中，S810步骤之后，方法(800)还可包括担保权管理模块(330)判断担保权执行信号的有效性的步骤。判断结果，在担保权执行信号有效时，才能执行S820步骤。
[0115]如上述地，本发明中即使第3使用者执行转质权，对与第2使用者的证券借贷不产生任何影响，并能够稳定地确保第2使用者要偿还的资产的第3使用者的地位。图9表示根据本发明的一实施例的证券借贷装置的运作方法。
[0116]方法(900)在方法(600，700，800)中对第2使用者提供的担保资产设定担保权的步骤(S640，S740步骤)之后执行。
[0117]S910步骤中，接口模块(310)从第2使用者接收担保资产处分信号。担保资产处分信号为将担保资产进行处分，而使得从担保资产生成新担保资产的信号，例如，包括有价证券的出售信号、利用预收账款的有价证券收购信号、协议的清算信号等。在此，担保资产处分信号可包括为特定成为处分的对象的资产的信息、有关处分条件的信息，关于处分条件的信息，例如，有价证券的销售时，可包括证券的销售价格、销售数量等信息。
[0118]S920步骤中，担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)，解除在第2使用者的担保资产上设定的处分限制。原则上，资产上以担保权为事由设定处分限制时，不允许一切的处分行为，但，根据本发明而设定处分限制管理协议时，可解除在账户信息数据库(340)上设定的处分限制。根据实施例，S920步骤可解除在担保资产上设定的一切的处分限制解除，或只解除处分行为中的一部分。例如，对于有价证券的处分限制的解除可通过只解除对于有价证券的出售限制而执行。在S930步骤中，解除对于担保资产的处分限制时，担保权管理模块(330)根据担保资产处分信号执行对于担保资产的处分行为。
[0119]在S940步骤中，担保权管理模块(330)对于根据处分行为而发生的新担保资产设定处分限制。S940步骤通过担保权管理模块(330)参照第2使用者的账户信息数据库(340)在新担保资产上设定处分限制而执行。是为了表示从以往担保资产向新担保资产的担保权的接续。
[0120]—实施例中，方法(900)在S910步骤之后还包括判断在根据担保资产处分信号特定的第2使用者的担保资产上是否设定处分限制管理协议的步骤。所述判断结果，在第2使用者的担保资产上设定有处分限制管理协议时，执行S920步骤至S940步骤中的至少一个。相反地，所述判断结果，在第2使用者的担保资产上未设定处分限制管理协议时，结束方法(900)ο
[0121]如上所述，即使第2使用者为了担保证券借贷提供担保资产，根据本发明的处分限制管理协议，能够执行对于担保资产的第2使用者的处分，并在所述处分上附加一定的限制，而保障第I使用者(及中介人)的担保权人的地位。
[0122]根据本发明的证券借贷装置(300)的运作方法(600，700,800，900)，参照图6、图7，、图8及图9，通过记录执行根据上述的本发明的实施例的证券借贷装置(300)的运作方法(600，700，800，900)的程序的计算机可读的记录媒介而体现。计算机可读记录媒介包括存储有可通过计算机读取的数据的所有种类的记录装置。计算机可读记录媒介的示例有R0M、RAM、⑶-ROM、磁带、软盘、光数据存储装置等，并且，也包括以通过网络的传送等载波的形态体现。并且，计算机可读记录媒介分散于通过网络连接的计算机系统，以分散方式存储编码并执行。
[0123]如上述地在附图和说明书中公开了最佳实施例。在此，使用了特定的术语，但，其目的只是为了说明本发明，而并非为了限定意义或限制在权利要求中记载的本发明的范围。因此，本发明领域的技术人员应当理解可进行各种变形及均等的其他实施例。由此，本发明的真正的技术保护范围英等根据权利要求范围的技术思想而被定义。
【主权项】
1.一种运作方法，作为中介第I使用者及第2使用者之间的证券借贷的证券借贷装置的运作方法，其特征在于，包括: 将在所述第I使用者的账户中包含的资产的至少一部分设定为可借贷资产的步骤； 从所述第2使用者接收对于既定的资产的借入申请的步骤-所述借入申请包括关于由所述第2使用者申请借入的资产的信息及所述第2使用者为证券借贷作为担保提供的担保资产的信息； 将所述可借贷的资产中对应于所述借入申请的资产向所述第2使用者借贷处理的步骤;及 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，在所述第2使用者的所述担保资产上设定处分限制，而表示对于所述担保资产的担保权的设定的步骤； 所述账户信息数据库包括作为担保权或约定的内容在所述账户中包含的资产的处分限制的设定与否的属性信息。2.根据权利要求1所述的运作方法，其特征在于，包括: 表示对于所述担保资产的担保权的设定的步骤，包括: 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示对于所述第2使用者的所述担保资产的以所述第I使用者及证券借贷的中介人为共同担保权人的担保权的设定的步骤;或 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示对于所述第2使用者的所述担保资产以所述中介人为担保权人的担保权的设定，并且，对于所述中介人的担保权，表示所述以第I使用者为担保权人的担保权的设定的步骤。3.根据权利要求2所述的运作方法，其特征在于， 所述账户信息数据库对应于客户账户部，所述担保资产中关于在非协议性资产上设定的担保权的信息表示在所述账户信息数据库，从而，发生担保权的对抗力。4.根据权利要求2所述的运作方法，其特征在于， 还包括如果所述担保资产为协议性资产，为了获得在所述担保资产上设定的担保权的对抗力，对于所述担保权登录确定日期的步骤。5.根据权利要求2所述的运作方法，其特征在于， 在所述借贷处理的步骤之后还包括如下步骤:在有关所述资产的证券借贷的权利的基准日到期时，将包含于所述第2使用者的账户的资产中因所述证券借贷需偿还的资产向所述第I使用者转账的步骤。6.根据权利要求5所述的运作方法，其特征在于， 还包括:所述偿还结束后，参照所述第2使用者的账户信息数据库，表示在所述第2使用者的所述担保资产上设定的担保权的解除的步骤。7.根据权利要求5所述的运作方法，其特征在于， 所述转账的步骤还包括: 在所述需偿还的资产中至少一部分未转账时，作为对于所述担保资产的共同担保权人或单独担保权人执行担保权的步骤。8.根据权利要求7所述的运作方法，其特征在于， 执行所述担保权的步骤通过如下方法执行:参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，解除在所述第2使用者的所述担保资产上设定的处分限制，并将所述担保资产中至少一部分分配给所述第I使用者。9.根据权利要求1所述的运作方法，其特征在于， 还包括如下步骤: 将由所述第2使用者提供的所述担保资产的价额和所述第2使用者申请借入的资产的价额进行比较，判断所述第2使用者的借入申请的适合性。10.根据权利要求1所述的运作方法，其特征在于， 还包括如下步骤: 将由所述第2使用者提供的所述担保资产的价额和向所述第2使用者借贷处理的借贷资产的价额进行比较，判断所述担保资产的有效性。11.根据权利要求1所述的运作方法，其特征在于， 包括如下步骤: 从所述第2使用者接收担保资产处分信号； 根据所述担保资产处分信号，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，解除在所述第2使用者的担保资产上设定的处分限制； 执行对于解除所述处分限制的担保资产的处分行为;及 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，对于因所述处分行为而发生的新担保财产设定处分限制。12.根据权利要求1所述的运作方法，其特征在于， 设定为所述可借贷的资产的所述第I使用者的资产为以第3使用者为担保权人而设定担保权的第2担保资产时，所述借贷处理的步骤通过如下方法执行:参照所述第I使用者的账户信息数据库，解除在所述第2担保资产上设定的处分限制，将所述第2担保资产向所述第2使用者转账。13.根据权利要求12所述的运作方法，其特征在于， 所述表示有关担保资产的担保权的设定的步骤，包括如下步骤: 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示对于所述第2使用者的所述担保资产以所述第I使用者及证券借贷的中介人为共同担保权人的担保权的设定;及 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示对于所述设定的担保权中所述第I使用者的担保权，以所述第3使用者为担保权人的担保权的设定。14.根据权利要求12所述的运作方法，其特征在于， 所述借贷处理的步骤后还包括如下步骤: 关于所述资产的证券借贷的权利的基准日到期时，将包含于所述第2使用者的账户的资产中因所述证券借贷需偿还的资产向所述第I使用者转账;及 参照所述第I使用者的所述账户信息数据库，表示对于向所述第I使用者转账的资产的以所述第3使用者为担保权人的担保权的设定。15.根据权利要求14所述的运作方法，其特征在于， 还包括如下步骤: 完成所述偿还后，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示在所述第2使用者的所述担保资产上设定的担保权的解除。16.根据权利要求14所述的运作方法，其特征在于， 在所述转账步骤中，还包括如下步骤: 如果所述需偿还的资产中至少一部分未转账时，作为共同担保权人执行担保权。17.根据权利要求16所述的运作方法，其特征在于， 所述执行担保权的步骤通过如下方法执行: 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，解除在所述第2使用者的所述担保资产上设定的处分限制，并将所述担保资产中的至少一部分向所述第I使用者及所述第3使用者中至少一者分配。18.根据权利要求13所述的运作方法，其特征在于， 还包括如下步骤: 从所述第3使用者接收担保权执行信号;及 根据所述担保权执行信号，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，对于所述第2使用者提供的担保资产表示以所述第3使用者及所述中介人作为共同担保权人的担保权的再设定。19.一种记录为执行权利要求1至18中任意一项所述的方法的程序的计算机可读录媒介。20.—种证券借贷装置，作为中介第I使用者及第2使用者之间的证券借贷的证券借贷装置，其特征在于，包括: 账户信息数据库，包括关于能够以账户表示进行管理的所述第I使用者及所述第2使用者的资产的信息及作为担保权或约定的内容关于包含在所述账户的资产的处分限制的设定与否的属性信息； 接口模块，从所述第2使用者接收关于既定的资产的借入申请-所述借入申请包括关于所述第2使用者申请借入的资产的信息及所述第2使用者为了证券借贷作为担保提供的担保资广的?目息 借贷处理模块，将包含于所述第I使用者的账户的资产的至少一部分设定为可借贷的资产，并将所述可借贷的资产中与所述借入申请对应的资产向所述第2使用者借贷处理;及 担保权管理模块，参照所述第2使用者的账户信息数据库，在所述第2使用者的所述担保资产上设定处分限制，而对于所述担保资产表示担保权的设定。21.根据权利要求20所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述担保权管理模块， 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示对于所述第2使用者的所述担保资产的以所述第I使用者及证券借贷的中介人为共同担保权人的担保权的设定； 参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示对于所述第2使用者的所述担保资产的以所述中介人为担保权人的担保权的设定，并表示对于所述中介人的担保权的以所述第I使用者为担保权人的担保权的设定。22.根据权利要求21所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述账户信息数据库对应于客户账户部，在所述担保资产中非协议性资产上设定的担保权的信息表示于所述账户信息数据库，从而，发生担保权的对抗力。23.根据权利要求21所述的证券借贷装置，其特征在于， 还包括确定日期登录模块，如果所述担保资产为协议性资产，其为了获得在所述担保资产上设定的担保权的对抗力，而对于所述担保登录确定日期。24.根据权利要求21所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述借贷处理模块在所述借贷处理之后，所述资产的证券借贷交易权利的基准日到期时，将所述第2使用者的账户中包含的资产中因所述证券借贷需偿还的资产向所述第I使用者转账。25.根据权利要求24所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述担保权管理模块，通过所述借贷处理模块完成所述偿还时，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示在所述第2使用者的所述担保资产上设定的担保权的解除。26.根据权利要求24所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述担保权管理模块，如果要通过所述借贷处理模块所述需偿还的资产中至少一部分未转账时，作为对于所述担保资产的共同担保权人或单独担保权人执行担保权。27.根据权利要求26所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述担保权管理模块，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，解除在所述第2使用者的所述担保资产上设定的处分限制，并将所述将担保资产中的至少一部分分配给所述第I使用者，而执行所述担保权。28.根据权利要求20所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述借贷处理模块，将所述第2使用者提供的所述担保资产的价额和所述第2使用者申请借入的资产的价额进行比较，判断所述第2使用者的借入申请的适合性。29.根据权利要求20所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述借贷处理模块，将所述第2使用者提供的所述担保资产的价额和向所述第2使用者借贷处理的借贷资产的价额进行比较，判断所述担保资产的有效性。30.根据权利要求20所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述接口模块从所述第2使用者接收担保资产处分信号时，所述担保权管理模块根据所述担保资产处分信号，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，解除在所述第2使用者的担保资产上设定的处分限制，并执行对于解除所述处分限制的担保资产的处分行为，并且，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，对于通过所述处分行为发生的新担保财产设定处分限制。31.根据权利要求20所述的证券借贷装置，其特征在于， 如果以所述可借贷的资产设定的所述第I使用者的资产为以第3使用者为担保权人设定担保权的第2担保资产，所述担保权管理模块参照所述第I使用者的所述账户信息数据库，解除在所述第2担保资产上设定的处分限制，并且，所述借贷处理模块将所述第2担保资产向所述第2使用者转账，而执行所述借贷处理。32.根据权利要求31所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述担保权管理模块，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，对于所述第2使用者的所述担保资产表示以所述第I使用者及证券借贷的中介人为共同担保权人的担保权的设定，并参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，对于所述设定的担保权中所述第I使用者的担保权表示以所述第3使用者为担保权人的担保权的设定。33.根据权利要求31所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述借贷处理模块，在所述借贷处理之后，所述资产的借贷交易的权利的基准日到期时，将包含于所述第2使用者的账户的资产中因所述证券借贷需偿还的资产向所述第I使用者转账， 所述担保权管理模块，参照所述第I使用者的所述账户信息数据库，对于向所述第I使用者转账的资产表示以所述第3使用者为担保权人的担保权的设定。34.根据权利要求33所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述担保权管理模块，通过所述借贷处理模块完成所述偿还时，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，表示在所述第2使用者的所述担保资产上设定的担保权的解除。35.根据权利要求33所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述担保权管理模块，如果要通过所述借贷处理模块所述需偿还的资产中至少一部分未转账时，作为共同担保权人执行担保权。36.根据权利要求35所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述担保权管理模块，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，解除在所述第2使用者的所述担保资产上设定的处分限制，并将所述担保资产中的至少一部分向所述第I使用者及所述第3使用者中的至少一者分配，而执行所述担保权。37.根据权利要求32所述的证券借贷装置，其特征在于， 所述接口模块从所述第3使用者接收担保权执行信号时，所述担保权设定模块根据所述担保权执行信号，参照所述第2使用者的所述账户信息数据库，对于所述第2使用者提供的担保资产表示以所述第3使用者及所述中介人为共同担保权人的担保权的再设定。
【文档编号】G06Q40/02GK105900126SQ201480071564
【公开日】2016年8月24日
【申请日】2014年6月30日
【发明人】具珉秀, 吴哲浩, 金东柱
【申请人】具珉秀, 吴哲浩, 金东柱