专利名称：：用于在帐户之间传递资金的面向用户的自动系统的制作方法本专利文献的一部分包含得到版权保护的内容。版权所有人不反对任何人对在美国专利和商标局的专利文件和记录中出现的本专利文件的传真再现，但保留其它所有版权。这里，参考文件包括1995年6月7日提出的申请号为08/473,975的专利申请，其发明名称为“用于开户的集中全服务用户银行系统和方法”和1995年6月7日提出的申请号为08/483,710的专利申请，发明名称为“用于通过用户启动终端提供集中佣金和其它金融服务的方法和系统”。本发明涉及一种在总帐或用户帐户的信贷金融机构之间执行货币传递的电子传输系统和处理，特别是涉及用于以保密方式和实质上以实时的方式执行这种交易的系统和方法。在今天逐渐变小的世界中，正在增加的公共问题包括在国家之间或银行帐户之间周转资金。现存的处理需要一个人与金融机构接触并将资金有线传输给另一个金融机构。这种处理需要很长时间，经常需要几天至两周才能完成。另外，所请求的传输经常不能满足期望或希望，即使是所请求的传输能够满足所述的期望或希望，有时也会发生接收资金的金融机构没有对这些资金进行正确处理的情况。特别是，有线传输方法在输入、传输、生效和接收单位执行时会发生必须的延迟，例如，这种方法要求请求单位提供一个由地区金融机构输入并传输的识别信息以便能够被用户的家庭金融机构生效和认可。由此，就可能产生差错而随后导致在用户请求上的延迟。由于误差的产生，就需要手动干预和研究。国家之间资金的传输是特别复杂的。例如，这种传输要受到各个国家的严密调节。因此，简化资金传输的任一尝试都需要保证所述系统遵守有关政府的规章。国际资金传输的另一个复杂性源于使用不同的货币。特别是，由于被传输的货币应以不同于传输机构所在国所用货币的货币形式传输，所以需要请求单位最好在交易被使用之前了解可用的兑换率。但是，这通常包括需要用户计算外国货币的等效值。当前，大多数用户银行机构使用一种自动出纳机(ATM)的网络，这种出纳机允许用户很容易地在帐户之间传输资金。这允许用户以实质上实时的方式执行这种交易(没有任何结算时间滞后)。现在，某些系统利用ATM网络允许用户在一个国家中访问他或她在另一个国家中的帐户。但是，这些系统不能提供能够使用户从第一个国家的帐户到第二个国家的其它帐户进行方便传输的优点。因此，需要提供一种更加方便和可靠的系统和方法，利用这种系统和方法，用户可以特别跨越国界和以不同的货币传输资金。特别是，需要一种系统，这种系统允许用户方便和可靠地将资金传输给另一个帐户。这就需要以使用户友善并容易理解的方式提供这种交易。本发明的目的是提供一种能够克服上述问题的系统，该系统经过诸如ATM、家庭银行电话、个人计算机和传统电话等终端的使用，即刻将资金传输给保持在相同或不同银行单位的帐户。根据本发明的系统允许在能够被系统自动访问的用户信息的基础上将资金传输给一个帐户，而不需要手动进入。另外，该系统能够自动计算正确的兑换率和将被转换到所述帐户的任意费用并向用户显示它们，以便使用户可以认可和取消所述传输。系统还分析传输参数以保证所述传输与有关国家规章相一致。该系统还使用户能够确定将被传输的原始帐户货币量或接收帐户货币量，借此，使系统的灵活性最大。还对系统做了进一步设计以使其能够为不具有计算机、有线传输等专业知识的个人所理解和访问。另外，该系统还被提供有各种保安措施以保证只有被授权的个人能够访问所述帐户和资金。在附图中图1是示出了根据本发明的系统的方框图；图2是示出了根据本发明的图1所示系统在处理中各部件功能的图解；图3是示出了用户启动终端的构成的方框图；图4是示出了用户启动终端的软件结构的框图；图5是示出了用户启动终端的软件结构的更加详细的方框图；图6是示出了根据本发明的一个实施例的主处理过程的流程图；图7是示出了根据本发明一个实施例的“选择接收单位”子程序的流程图；图8是示出了根据本发明一个实施例“获得接收单位名称”的子程序的流程图；图9是示出了根据本发明“获得接收单位帐号”的子程序的流程图；图10是示出了根据本发明一个实施例的“获得传输货币和量”的子程序的流程图；图11是示出了根据本发明一个实施例“获得消息”的子程序的流程图；图12是示出了根据本发明一个实施例“修改和确认FX/Fee”子程序的流程图13-1和13-2是示出了根据本发明一个实施例“检查对消息的应答”的子程序的流程图；图14是示出了根据本发明一个实施例的“处理FX/Fee误差”的子程序的流程图；图15是示出了根据本发明一个实施例用于执行地区传输的系统方框图。图1所示的是根据本发明的系统20的方框图。传输交易经过用户和诸如家庭银行电话、个人计算机(PC)或ATM等的输入计算机终端22之间的相互作用进行。在最佳实施例中，这个相互作用是通过一系列显示给用户的消息和各种应答以及由用户经过诸如电话键盘、计算机键盘或接触屏幕的某种输入装置所输入的请求实现的。输入端口经过一系列电子消息与源前端处理计算机(FEP)24通信。在这个例子中，源或地区FEP经过网络开关28耦合到源银行系统26和远程FEP30上。如图所示，该远程FEP30被连接到目标银行系统32上。因此，各种FEP和网络开关一起组成一个ATM网络，该网络可以被包括ATM帐户34在内的各种输入端口访问。这个网络的每个部件包括正确的处理能力，包括一个CPU和相关存储器。例如，在最佳实施例中，利用了被称之为STRATUS的多个计算机系统。利用图1所示的系统和根据这里所描述的方法，可以请求将资金从源银行系统传输给位于由本申请所支持的预定区域内的第二目标银行系统。下面结合图2描述用于执行这种操作的方法。图2示出了根据本发明的处理图1所示系统部件在19个步骤中相互作用。在图2中，每个步骤由一行表示，系统的每个部件由一列限定。在特定步骤中起作用的系统部件由黑方块指定。在步骤1，在用户成功利用各种屏幕技术、例如由用户正确输入预选个人识别号(PIN)之后，在输入端口上显示一个菜单。在这个显示的基础上，向用户给出一个根据本发明的选择传输操作的选择权。在这个选择权的选择基础上，在步骤2，所述终端设备从地区FEP中请求一个可得的接收单位表。在步骤3，从地区FEP接收的接收单位表被输入端口显示。此时，用户从这个表中选择一个接收单位。最好，这是通过由用户从一个表中选择接收单位实现的。如果可用于所选择的接收单位，屏幕将进行显示，以解释哪一部分帐户号可以被请求，和用户提请目标帐户的帐户号。在步骤4，所述终端传送一个帐户有效请求给地区FEP以确定由用户输入的帐户号是否对应于一个有效帐户。在步骤5，地区FEP将这个请求传送给网络开关。在由用户选择的接收单位的基础上，在步骤6中网络传送这个请求给适当的远程FEP。在这个点处，远程FEP确认所请求的目标帐户号有效并利用目标帐户所使用的货币应答。另外，由远程FEP提供一个表示未发现所请求帐户或不能接收贷款的误差码。在嵌入到所述消息中的发端信息的基础上，网络开关在步骤7将所述应答返还给地区FEP。在步骤8，地区FEP将所述应答返还给用户终端以向用户显示。在步骤9，来自远程FEP的应答被显示给用户。如果该应答指出在处理中发生的一个误差，该误差被显示给用户同时所述交易结束。反之，用户被允许选择一个用于传输的源帐户。如果源和目标帐户的货币不同，允许用户选择用于传输一定量的货币。用户还被允许输入用于传输的量。用户被允许伴同传输输入一选择消息。所述终端进而显示由用户输入的信息的修改，和用户被允许确认这个修改是否正确。如果用户指出所请求传输的细节是错误的，则交易结束，并显示确认这个结束的屏幕。在步骤10，所述终端传送一个请求费用的消息和外部交换信息给地区FEP。在步骤11，地区FEP传送一个请求给网络开关。如果源货币或目标货币中的任一个不被系统支持，那么，网络开关返回货币兑换率或误差码。如果源和目标货币相同，最好返还一个预定值。在步骤12，如果来自网络开关的应答不是误差码，则地区FEP计算用于交易的费用并检查传输量是否在允许的财政限制范围之内。然后，地区FEP返还外部交换信息和费用信息(或正确的误差码)给所述终端。在步骤13，如果来自地区FEP的应答是误差应答，它被显示给用户同时交易结束。反之，所述终端显示所述费用和任意兑换率以及等效的货币。然后允许用户确认是否对传输进行处理。如果用户选择不进行处理，交易结束并向用户显示确认这个状态的屏幕。如果用户同意，在步骤14，执行传输的请求被传送给地区FEP。地区FEP确认源帐户具有足够的资金和在该资金传送方面没有障碍。如果这个确认失败，地区FEP将误差码返回给所述终端，该终端然后显示适合的误差信息并结束所述交易。如果提供确认，在步骤15，地区FEP将款项记到源帐户上并将一个执行请求传送给网络开关。然后网络开关确认货币比值仍然有效。在不太可能出现的事件中当货币比值不再继续有效时，所述开关将一个误差返回给地区FEP以取消在该终端处的交易。在步骤16，如果上述条件被满足，网络开关传送执行请求给远程FEP。然后，远程FEP将所述款项记到收款帐户上。如果所述的记帐是成功的，远程FEP返回一个完成码给网络开关。否则，返回一个误差码。在步骤17，在成功接收完成码的基础上，网络开关通过在它们总部结算帐户增值相应的帐目启动在两个单位之间的结算，然后返还一个完成码给地区FEP，否则，网络开关返还任何一个从远程FEP接收的误差码。在步骤18，如果一个误差码被返还给地区FEP，它将使记帐款项颠倒过来并返回一个误差码给所述终端。否则，它将返回一个它所接收的完成码。在步骤19，终端显示一个指出交易成功或失败的消息给用户。图1所示的输入端口可以由多种设备中的任何一个构成。在本发明的最佳实施例中，使用由本受让人研制的特种类型的ATM。这里，这种类型的ATM被称之为用户启动终端(CAT)。与许多用做主或从现金分配机构的其它ATM不同，CAT能够提供大范围的银行功能。这些功能包括诸如在两个帐户之间的现金提取、存储和交付，帐户间传输、平衡询问，交易历史和旅行支票购置等的“基本”服务。如图3所示，CAT40包括与传统ATM中这些功能对应的结构以执行这些功能。标准结构包括用于读出在用户卡上编码的信息的磁卡阅读器48、用于接收存款和付款包裹的存放处52、现金分配机构44和打印机(未示出)。内部部件包括处理器42和用于与前端系统54数据通信的通信设备50。还提供了与处理器42相关的存储设备以便允许CAT以这里所描述的方式操作。与许多传统的ATM比较，CAT40还利用更多先进结构。例如，所述主用户接口是一个利用彩色图形的动态触摸屏46，这个接口在可再构成方面比起很多其它ATM更加容易变化。这使得所述CAT更容易提供新开发的功能。此外，它提供一种新的接口显示，在这种显示中，利用人们所熟系的三维目标图象代替了按钮和键。根据本发明的CAT40被用于执行各种功能。该CAT所执行的各个级别的软件示于图4。图4是示出了根据本发明所用的CAT其软件总体结构60的方框图。在这个例子中，CAT局部地存储所示软件结构。当需要对这个软件进行修改时，通过相关的FEP来修改由CAT存储在存储器中的结构表加以执行。这个处理允许由世界范围的多个终端提供实质上标准的接口，同时，还能够使在特定国家中的CAT方便地适用以保证遵从不同的规章所限制的当局。如图4所示，CAT软件总体结构60由在该附图中标记为“级1”、“级2”的多个级和CAT运行时间系统(CRS)表示。CRS72基本上用做CAT的操作系统。这个系统利用CAT运行前述所包括的设备。例如，这个系统运行所述读卡器、分配机构、打印机和触摸屏等。它还处理从CAT传送给FEP的消息和从该FEP到CAT的应答。另外，CRS将被根据在现有技术中已知的方法初始化以提供这里描述的其它功能。一旦CRS72被初始化，CAT就准备好开始与一个用户联机对话。联机处理的最初步骤由图4所示方框62所示的级1控制。在这个例子中，当用户卡被嵌入CAT时，级1被启动。在这个点处，级1被用于使卡生效和识别与该卡相关的任一用户帐目。这通常是通过译码由读卡器从在该卡上提供的磁条读出的信息实现的。例如，级1译码表示发出所述卡的金融机构的数据。然后，CAT查阅一个表以确定如何处理与来自那个机构的卡相关的帐目。然后，CAT执行一个验证程序，在该程序中，用户被要求输入一个PIN，该PIN被对比与从所述卡获得的用户帐目号相关的用户记录核查。一旦识别和验证被完成，级1下所示的各种级2应用被启动。这包括国际应用64、幕后行政机关应用66、局部应用68和地区网络应用70。在这个例子中，参看图4所示的国际应用64包括延伸到可以根据本发明进行传输的特定地理区域以外的交易。例如，如果系统被构成得允许在特定欧洲国家中的几个帐户之间传输和级1确定请求联机传输的用户来自巴西，那么，用户可得的交易将经过国际应用64提供。幕后行政机关应用包括只有被授权持有特殊编码卡的个人可以获得的特殊功能。例如，如果级1确定用户已经嵌入了一个特殊编码卡，那么就可以获得诸如资金天平衡结束时相对于由CAT处理的交易被保持在CAT中的各种行政机关功能。在这个例子中，局部应用68是被限定在根据本发明系统的所述地理区域内应用的一个软件。允许在图1所示各个部件之间数据传输的通信系统可以形成局部应用68的一部分。局部应用68具有很多功能。例如，它确定与用户联机对话的语言。特别是，它能够在用户卡原来的基础上以所选择的语言进行对话。例如，如果来自法国的用户访问在德国的CAT，由德国CAT运行的局部应用将在级1将用户卡识别为具有法国金融机构的发端的基础上以法语运行联机对话。局部应用68允许用户执行包括延伸到所述用户访问的CAT以外的主系统的功能。这些较高级的功能被称之为“级3”。例如，它允许执行上述参考图2的处理，在该处理中，可以将资金从具有在第一国家银行的帐户传输给具有在第二国家银行的帐户。地区网络应用70处理与被识别为正被加入银行局部网络的机构发出的卡相关的功能。例如，在美国，诸如CIRRUS的网络允许个人在由所加入机构提供的多个终端处执行某些交易。这些应用是根据已知技术执行的。通常，经过地区网络应用70访问这些功能的卡片不能访问经过其它级2应用可得的功能。图5更加详细地示出了图4所示的软件总体结构。在标记为“级1”的方框60后面是标记为“级2”的方框76。它表示在特定地理区域中被所有CAT共享的代码。如在由虚线包围的区域95中所示，包括在这个代码中的“级3”应用包括撤消应用78；平衡询问和交易日志(TJ)应用88；地区传输应用80；存放应用90；PIN更改和支票再排序应用82；允许外部传输应用；标准排序和直接款项84；买和卖共同资金应用94；和城市间传输应用86。撤消应用78在CAT处处理现金撤消。平衡询问和TJ应用88允许用户确定当前的平衡和最近的交易。局部传输应用80允许在“相关”帐户与单个的银行机构之间传输，例如在检查帐户和储蓄或钞票市场帐户之间传输。PIN更改和支票再排序应用82允许用户改变他或她的PIN以及联机再排序支票。储蓄和给出说明应用92允许用户获得涉及特定储蓄帐户的信息，例如，令人感兴趣的最近的活动和增长。外部传输，标准排序和直接款项应用84处理共同构成付款系统的一系列不同功能。它允许用户将资金从它们的帐户传输给例如多个付款单。它允许一次付款或执行用于将被进行的周期付款的标准排序。它还可直接将款项处理到用户帐目上，例如经过销售交易点。买和卖共同资金应用94在待审的专利申请No.08/483.710中进行了特别详细的描述。局部传输应用在下面详细描述。下面结合图6到图14详细描述在用户和上述系统之间的接口。当这个处理特别适于用前述CAT加以执行时，使用现有技术中已经公知的用于执行下述处理并包括个人计算机和家庭银行电话的各种终端是正确的。首先，应当指出，由图6到图12组成的流程图主要表示所述终端和用户之间的相互作用。例如，矩形框涉及由CAT执行的予估处理(例如特定显示屏幕)和三角形方框涉及由CAT进行的判别。六边形涉及与CAT交换的消息和系统复位的消息(例如来自远程主机)。这些消息包括允许执行如下处理的数据元素。图6描述了根据本发明的处理主流程。为了启动这个处理，用户应当输入一个个人识别号(PIN)和向系统指出所希望的传输功能(步骤200)。在步骤202，系统根据现有技术验证由用户输入的PIN是否正确。在这个点处，系统获得连接到用户卡上的简要信息，例如显示有多少帐户可以被所述卡片访问。假设已经输入了正确的PIN，在步骤204，系统验证连接到用户卡上的帐目是否可以被应用于根据本发明的传输特性上。例如，系统参考存储在存储器中用于指出各种类型被允许用于这种传输功能的帐目的查询表。验收过的帐目可以包括检验帐目、相关贷款卡帐目或由用户金融机构提供的其它帐目。如果所述用户不具有连接到用户卡上且传输功能需要的帐目，在步骤206将显示一个屏幕，提示不能利用用户卡进行传输，并在步骤208向用户给出执行其它交易的选择。假定得到了有效帐目，在步骤210，连接到所述CAT上的FEP(即地区FEP)试图确定主系统的状态。如果主系统提供一个指出它可以被获得以便执行交易的消息，所述处理被继续。然后用户在步骤212被要求指出所述用户是否希望从一个帐户向其家庭帐户国家以外的其它帐户传输资金。例如，所述用户具有一个在希腊的帐户并希望将资金传输给位于英国的另一个帐户，那么，该用户应当指出希望向国外传输。如果不希望向国外传输，CAT在步骤214a自动设置目标单位。如果用户指定向国外传输，在步骤214执行一个程序以选择接收单位。参照图7描述这个程序。如图7所示，系统确定哪一个接收单位可以被获得和允许。在这个点处，电子消息被传送给连接到CAT上的FEP(步骤302)，该CAT等待步骤304所示的应答。特别是，CAT等待被指定为“操作码”(AC)的应答。在步骤306，所述CAT检验该应答。如果AC是除零以外的任一值，在步骤308向用户显示一个误差码。例如，CAT可以显示诸如“抱歉，不能帮助您”的消息。如果AC等于零(意味着没有误差发生)，则所述CAT接收一个潜在的接收单位表。由于不知道可以获得多少接收单位，所以使用一个索引指示器以保持对应答量的跟踪，如步骤310所示。特别是，索引指示器在不再提供应答之前被设置有一个非零值。如果提供有多于预定数量的接收单位，例如五十，那么，存储第一批并在步骤310重复所述处理，直到索引指示器达到零值为止。在步骤312，系统确定与可得接收单位对应的任一单位ID(识别号)是否已经被返回。如果没有，在步骤314向用户显示一个消息，以指出不能获得这个功能。在步骤316，显示一个标准选择屏幕，询问用户是否希望执行其它交易。另一方面，如果单位ID返回，在步骤318执行一个比较处理。然后，CAT将局部保留在一个表中的单位表与在前从主机提取的所有消息进行比较。如果两个表相同，CAT显示局部保留表上的信息。如果所述消息和局部保留表不相同，这表明主机具有一个不能被在先提供给所述CAT的新修正信息。在这种情况下，修正表被显示给用户。例如，在步骤320，CAT将连续显示各种屏幕，每个屏幕表示预定量的接收单位。例如，每个屏幕可以被限制为同时显示4个银行。然后用户被给出往复卷动选择，直到所希望的接收银行被显示为止。当显示每个屏幕时，向用户给出从被显示多个银行中选择一个银行或指出所希望为传输交易可得的不同银行的选择。如果希望不同的银行，在步骤322，用户指令连接到一个具有代表性的银行。例如，与图7所示步骤322和326相对应的一个屏幕显示如下如果用户希望选择一个表上的单位，处理继续，如图6的步骤216所示。图6对应于图8所示“获得接收单位名”的子程序。在图8中，CAT显示一个允许用户输入接收单位名的屏幕。用户最好使用在CAT触摸屏上显示的图形字母-数字键盘。例如，诸如如下的一个屏幕被显示，在该屏幕中，与所输入接收单位名对应的数据元素“recip_name_25”由CAT获得</tables>如果用户什么也没有输入或仅仅输入了空格字符，显示下述屏幕在这个点处，向用户给出重试或不再继续传输的选择。如果交易不再继续，CAT指出传输已经被取消和要求用户指出是否希望其它服务。例如，显示如下的一个屏幕如果用户在第一次或随后的尝试中输入了一个名称，处理从图6所示步骤218继续进行。这个步骤对应于参照图9中所述“获得接收单位帐户号”的子程序。在图9中，系统查阅一个表以确定被请求接收单位所在国家的目标帐户号格式。例如，一些国家可以具有不同的可能格式，而另一些国家可能没有规定特殊类型的格式。在查阅所述表之后，在步骤502，CAT确定是否需要显示所需格式给用户以便使用户能够处理所述交易。如果需要，系统继续，如步骤504所示；反之，处理从步骤510继续。在步骤504，显示一个信息屏幕，该屏幕示出用户请求的帐户号信息相关的精确格式。在这个屏幕中，用户被给出进行这个交易或终止传输请求的选择。如果所述传输被用户终止，那么，确认消息在步骤506被显示给用户，在步骤508，用户被给出请求其它交易的选择。例如，显示如下一个屏幕如果没有请求特殊格式，或用户在步骤504指出用户希望继续，CAT在步骤510显示一个接收单位帐户号的请求。例如，CAT可以显示如下一个屏幕:图形键盘最好具有上述屏幕以便使用户能够方便地输入请求信息。所输入的信息然后被保持为数据元素“recip_name_25”。在步骤512，系统验证由用户输入的帐户号是一个有效的帐户号。然后，包括由用户输入的帐户号在内的一个消息(即数据元素dst_acct_no)被从CAT传送给前端和远程FEP。这个消息请求验证由用户输入的帐户号并使其生效。然后，CAT在步骤514等待对这个请求的应答。最好向用户显示一个屏幕，以指出CAT“正在等待应答”。在步骤516，CAT检查应答。与上述方法类似，CAT通过检查操作码(AC)执行这个步骤。如果操作码等于一个非零任意值，处理继续，如连接器A所示。如图9连接器A所示，系统返回一个与操作码(AC)相关的预定值。例如，等于64的操作码指出由用户输入的帐户是一个限制使用帐户。另外，等于68的操作码指出一个无效帐户。在限制使用帐户或无效帐户的任一种情况下，在步骤518显示一个屏幕，用以指出系统不能传输帐户钞票给特定帐户。例如，向用户显示如下的一个屏幕；如果操作码是除非零值以外的某个值，那么，在步骤520，系统根据提供给CAT的特定操作码向用户提供一个标准的误差消息。在步骤516，获得零值操作码，它指出可以得到目标单位和用户已经提供了有效的接收单位帐户号。在步骤518，CAT检查由FEP提供的电子消息以保证包括有效货币码。货币码信息能够使系统连续执行兑换率转换。如果发现没有提供货币码，那么，在步骤520显示了一个正确的误差屏幕之后，在步骤522随之终止所述对话。如果货币码被识别，系统在步骤220返回到图6所示的主处理。在图6的步骤220，系统向用户显示一个请求，指出与将被传输钞票相关的源帐户。在预先从主机获得的帐户信息的基础上，利用例如未授权专利申请No.08/483.710公开的上述技术显示可得到的帐户。在这种方式下，系统自动获得否则必须利用手动输入的信息。一旦这个信息被输入，系统在步骤222执行“获得源帐号”的子程序和在步骤224执行“获得传输货币量”的子程序。所述子程序将参照图10予以描述。如图10所示，在步骤602，系统确定所请求的源和目标货币是否相同。如果它们相同，处理从步骤606继续。如果源和目标货币不同，例如，如果传输正在被从第一种货币的帐户向第二种货币的帐户进行，那么，处理从步骤604继续。在步骤604，CAT要求用户指出用户希望使用的货币类型以规定将被传输的量。例如，如果用户希望将一定数量的英国帐目(以英镑为基础)传输到法国帐号(以法郎为基础)上，那么，用户可以指出用户对货币的选择，其中，他们规定将被传送的量。例如，可以向用户显示如下的一个屏幕，在这个屏幕中，数据元素curr_desc1和curr_desc2对应于在源和目标国家中使用的各自货币的原文描述一旦用户指定了所使用的货币类型或如果它们是相同的，在步骤606，一个交易码被正确设置给共同货币或由用户在步骤604选择的货币。通过CAT请求与所述交易相关的量，处理从步骤608继续。例如，如下的一个屏幕被显示虽然上面并没有示出，但这个屏幕最好包括有“Enter”和“C1ear”键的数字键盘的覆盖板。这个数字键盘最好包括与交易货币相关的逗号和与逗号用途对应的十进制字符。例如，当涉及比利时法语时，通常不使用小数点。在步骤610，CAT译码所输入的量并将它变换成系统能够理解的格式。然后，处理从图6的步骤224继续。然后，通过执行图11所示“获得推论和消息”子程序，继续执行图6所示的主程序。上述子程序向用户提供伴同所述传输传送消息的选择。例如，在步骤652显示如下的一个屏幕如果用户指出不想传送消息，图6的主程序从步骤228继续。否则利用CAT显示提醒用户输入一个将被传送的消息使处理继续。例如，显示如下的一个屏幕</tables>虽然上面没有示出，但这个显示最好包括在对话中使用的语言基础上图形键盘的覆盖板。这允许用户输入一个消息，该消息被CAT作为数据元素“trf_msg”存储。如图11的步骤672所示，这个处理包括一个超时子程序，在该程序中，在其中用户没有按任何键的预定时间消失之后，一个消息被显示给用户。例如，在步骤676显示一个问用户是否希望重试的消息。如果是，处理再次从步骤658开始。如果不是，处理则返回到图6所示的主程序。一旦用户输入了任何一个所希望的消息，如图6步骤228所示，主程序重新开始。这对应于参考图12所述的“修改和确认FX/Fee”子程序。如图12所示，系统在步骤702修改由用户输入的信息。此时，如果用户指出不再希望进行所述交易，那么，在步骤704，系统将如上地显示一个消息，表示传输将不再进行和在步骤706向用户给出执行其它交易的选择。如果用户确实指出所述信息是正确的和希望进行传输，那么，在步骤708，CAT传送一个相对于图中的消息作为“获得FX/Fee消息”。这个消息经过FEP传送给主机和CAT在步骤710显示它正在等待应答的消息。然后，CAT在步骤712检查来自FEP的应答。再次检查操作码(AC)以确定如何进行。如果返回一个非零操作码，处理从图14所示步骤714继续。这个处理对应于“处理所获得的FX/Fee误差”子程序。如图14所示，所述处理在操作码值的基础上继续。例如，值为604的操作码对应于低于预定最小量的交易量。作为结果，在步骤750，CAT确定源货币与目标货币是否相同。如果是，处理从步骤758继续。反之，处理从步骤752继续。这个决定保证包括所述传输的交易高于预定限制。如果源货币与目标货币不同，那么，系统在步骤752确定可用的手续费用。这取决于源国家或目标国家中任何一个的主机。如果没有可用的手续费用，处理从步骤758继续。如果所述手续费用是可用的，处理从步骤754继续。如果手续费用是可用的，在步骤754，确定传输量是以源货币输入的还是以目标货币输入的，如果所述交易是以目标货币输入的，处理由步骤758继续。反之，处理由步骤756和757继续。例如，如果一个在英国的人要求传输某个量的英镑和与这个交易相关的费用，一个屏幕将显示说明带费交易低于最小值。可以显示如下的一个屏幕如所示，这个消息包括一系列数据元素，即包括在源货币码基础上与货币描述符的格式化手续费用对应的“comm_fee_s”；在源货币基础上与具有货币项目的格式化源等效量对应的“src_eqv_amt_s”；和在限制货币码基础上与具有货币项目的格式化限制量对应的“1im_amt_s”。如果源货币与目标货币相同，从系统不需要返回手续费用，或交易量存在于目标货币中，在步骤758，显示“传输量低于最小值-没有费用”消息。该消息可以采用如下格式如所指出的，这个屏幕包括上述数据元素“lim_amt_s”。在这个例子中，605操作码指出交易量高于预定最大量。致使指出不能超过这个限制的步骤760显示在消息中。例如，CAT可以显示如下屏幕在这个例子中，606操作码指出输入了无效货币。其结果是在步骤762显示下述一个消息“抱歉，我不能传输给你所给我的接收单位帐户”。根据本发明的这一处理还提供附加限制。例如，在国际交易中，一个特定的政府可以希望在规定货币的传输方面施加一个限制。例如，希腊政府可以对以希腊德拉马克进行的传输施加某种限制。在这种情况下，在步骤764，包括两种不同货币的传输将导致如下的误差消息这个消息包括数据元素“acct_desc39”，该元素对应于在由用户选择的源乘积型基础上的帐目描述文本，例如，支票帐户、储蓄帐目等。用户被再次给出利用“是”、“否”和“退出”图形键做出其它交易的选择。通过查阅与步骤766所示标准误差对应的表，以类似的方式处理其它操作码。从图12步骤716的描述开始，如果系统返回一个零操作码，则CAT确定是否需要进行交叉货币传输。这包括确定源货币是否与目标货币相同。如果它们相同，不进行交叉货币传输，处理如图中步骤718所示继续。如果正在请求交叉货币传输，那么，处理如图中步骤720所示继续。如图中步骤718所示，CAT确定FEP是否返回了手续费用。如果没有，处理在步骤230从图6的主程序重新开始。如果返回的手续费用在步骤722显示与单一货币传输相关的费用汇总和请求用户指出认可所述交易。例如，可以显示如下的一个屏幕如上所述，这个屏幕显示与通过上述步骤构成的一系列数据元素对应的信息。例如，“txn_amt_s”数据元素对应于格式化交易量。与这个数据元素相关的货币描述以在该处理中较早设置的交易货币码为基础。“recip_name_s”数据元素对应于由用户输入而被显示的接收单位名。“comm_fee_s”数据元素对应于以由该系统获得的源货币码为基础的具有货币描述的格式化手续费用。“acct_desc”数据元素对应于描述用户帐目的文本，例如“检查”、“储蓄”等。“eqv_txn_amt_s”数据元素表示从用户源帐目扣除的整个量，包括传输量和任一可申请量。如果用户指出认可所述交易，如图6所示，处理继续；反之，CAT指出将不进行任何传输和向用户给出执行附加交易的选择，如步骤704和706所示。如果需要交叉货币传输，在步骤720，CAT检查是否已经返还了手续费用。如果没有，则表示与传输相关的汇款人的东道国没有收取与交易相关的任何费用。在这种情况下，在步骤724，系统以目标货币(步骤726)或源货币(步骤730)之一显示所述交易的汇总。目标货币汇总(步骤726)可以显示如下如上所指出的，这个显示包括下述数据元素数据名注释txn_amt_s在交易货币码基础上的货币描述的格式化交易疑量。recip_name_25显示由用户输入的用户名。fx_mult如果从系统得到的兑换率的值(步骤708)低于0.1，显示10，100或1000的fx_mult的值，从而使所述兑换率乘以fx_mult的值位于0.1和1.0之间，否则显示1。fx_currl如果从系统得到的交换格式化标记(步骤708)是3，显示用于目标帐户货币的描述符。如果它是4，显示用于源帐户货币的描述符。fx_rate显示从系统得到的兑换率(步骤708)乘以上面描述的fx_mult的值。(这个结果位于0.10000到99,999.00000之间)所述兑换率格式是ZZsZZZdZZZZ，其中，“s”是千隔离符，“d”是十隔离符。舍掉超过支持货币小数位数量的等于零的小数值。对于不使用小数位的货币，如果兑换率被作为整个数量返还，小数字符不显示。fx_curr2如果交换格式化标记是3，显示用于源帐户货币的描述符。如果是4，显示用于目标帐户货币的描述符。acct_desc6在所选择的源乘积类型的基础上显示帐户描述符text_a。eqv_txn_amt_s在从系统得到的等效交易货币码(步骤708)基础上的货币描述符的格式化等效交易量。这个等效交易量被以绿色显示。用于源货币汇总的显示(步骤730)如下与源货币显示相关的数据元素包括数据名注释txn_amt_s在交易货币码基础上的货币描述符的格式化交易量。src_prod9显示所选择源乘积类型基础上的帐户描述符text_a。fx_mult如果从系统得到的兑换率的值(步骤708)小于0.1，显示用于10，100或1000的fx_mult的值，从而使所述兑换率乘以fx_mult的值位于0.1和1.0之间。反之，显示1。fx_currl如果从系统得到的交换格式化标记(步骤708)是3，显示与目标帐户的货币相关的描述符。如果它是4，显示与源帐户货币相关的描述符。fx_rate显示从系统得到的兑换率(步骤708)乘以上述fx_mult的值。这是“0.10000”到“99,999.00000”之间的一个值。)兑换率格式是ZZsZZZdZZZZ，其中，“s”千分割符和“d”是十分割符。舍掉超过支持所述货币小数点数的等于零的所有小数值。对于不使用小数的货币，如果兑换率被作为整数返还，不显示小数字符。fx_curr2如果交换格式标记是3，显示用于源帐户货币的描述符。如果它是4，显示用于目标帐户的描述符。recip_name_25显示由用户输入的接收单位名。dst_eqv_amt_s在从系统得到的目标货币码(步骤708)基础上的具有货币描述符的格式化目标等效交易量。另外，如果手续费用可用于所述交易，以目标货币或源货币格式提供汇总。例如，与具有费用目标货币相关的汇总(步骤734)可以显示如下除了下述附加数据元素之外，与具有费用格式的目标货币相关的数据元素(步骤738)与上述相同数据名注释src_eqv_amt_s在来自消息4633的源帐户货币码基础上具有货币描述符的格式化源等效交易量。comm_fee_s在来自消息4633的源货币码基础上具有货币描述符的格式化手续费用。具有费用汇总的源货币(步骤733)可以显示如下除下述以外，用于源货币的数据元素与上述相同数据名注释dst_eqv_amt_s在来自消息4633目标帐户的货币码基础上的具有货币描述符的格式化目标等效交易量。一旦显示所述交易汇总并被用户承认，处理从图6所示主程序继续。如果没有被承认，则显示一个消息，表示所述传输已被取消和向用户提供执行其它交易的选择(步骤704、706)。应当注意，用于以源或目标货币格式之一的费用量汇总的一系列不同选择保证与各种调节要求一致。特别是，这种处理帮助用户理解例如比率、兑换率和任一可申请费用。在多个点处，用户被给出结束所述交易的选择。如图6所示，处理在步骤230重新开始。为了提供附加保护措施，要求用户再次输入他或她的PIN。这保证启动所述交易的同一个用户仍然在操作所述CAT。如果由用户输入的PIN被确定是正确的，那么，处理在步骤232继续。在步骤232，CAT将一个消息传送给执行所述传输的源主机和目标主机。特别是，一旦消息被传送，CAT在图13-1和13-2详细示出的步骤234检查对这个消息的应答。如图13-1和13-2所示，在步骤802，CAT向用户显示一个消息，指出它正在等待来自FEP的应答。在步骤804检查所述应答。如果从FEP返还的应答是一个等于零的操作码，这表示系统在着手进行处理之前认可所述交易。在这个点处，如果具有零值的操作码被返还，则系统在步骤806首先验证从FEP返还的所有的被请求数据元素。然后，CAT在步骤808确定所有的数据格式是否处于正确形式。如果发现数据元素丢失(步骤810)或发现数据格式不对(步骤812)，那么，将转换理由码设置成正确的值，并且处理从步骤850继续(图13-2)。如果这些条件都被满足，处理如图6所示继续。如步骤850所示，“传送传输认可转换”消息被传送给FEP。这使得CAT能够向主机系统指出发生了误差并取消所请求的交易。在步骤852向用户显示一个应用误差屏幕并随着用户卡返还给用户所述对话结束(步骤854)。这使得CAT能够提供一个误差验证处理。如果在步骤804(图13-1)提供一个非零操作码值，依据操作码特定值可以发生各种处理。这些对应于避免用户所请求进行交易的各种条件。下面借助于举例描述能够在本发明最佳实施例中检测的各种误差码。例如，如果FEP返还一个等于51的操作码，它请求用户在步骤813重新输入用户的PIN。然后，在步骤804重新检查来自FEP的应答。在这个例子中，等于71的操作码意味着在源帐目中不具有足够的资金覆盖所述交易。在这种情况下，系统指出没有足够的资金去覆盖所述交易。例如，系统通过首先在步骤814检查这方面的系统结构然后在步骤816或步骤818显示一个正确的消息显示具有或不具有用户帐目平衡的请求量。在这个例子中，如果系统被构成得显示用户帐目平衡(步骤816)，则显示如下屏幕这个屏幕显示了数据元素“bal_s”的值，这个值对应于用户可以得到的源帐目的可以获得的平衡。用于帐目“acct_desc9”和交易量“txn_amt_s”的帐目描述文本的数据元素也被显示。如果系统构成为不能表示用户帐目平衡，在步骤818显示一个没有数据元素“bal_s”的类似消息。用户被给出请求其它交易的选择。在这个例子中，等于72的操作码表示用户已经超出了日常消费限制。向用户显示正确消息将此情形报警给用户。根据在步骤822检查的应答消息中返还的数据元素，这个显示既可以包括当前限制、当前限制量和限制周期(步骤820)，也可以仅仅指出已经被超过的限制量(步骤818)。前者情况的例子显示如下如上所述，这样一个屏幕包括下述数据元素“lmt_amt_s”数据元素，该数据元素对应于所述限制量；“lmt_period_text”数据元素，该数据元素对应于传输限制所施加的时间周期(例如天、周或月)；和“acct_desc11”数据元素，该数据元素对应于描述用户帐目的文本。等于73的操作码表示被请求的传输将导致低于最小级的用户帐目。例如，很多国家通过法律要求在特定帐目中应维持的最小平衡。这个码被用于指出所述交易将导致该帐目降到这个最小级之下。然后在步骤826向用户提供一个正确显示，指出这个误差。等于130的操作码指出所请求的交易将超出日常限制。例如，某些国家限制在特定时间周期(例如一天或一周)内被允许的传输量。这种状态在该例子中步骤832由下述屏幕指出在这个消息中，第一数据元素lim_period_txt指出限制周期。例如，可以插入下述文本“今天”、“这周”或“这月”。第二数据元素指出没有超过预先所建立限制的可以被传输的剩余量。在这个例子中，等于134的操作码意味着用户已经请求从限制使用帐户进行传输。然后在步骤830向用户显示一个消息，指出所述帐户已经被限制使用和用户被给出尝试进行其它交易的选择。等于137的操作码意味着用户试图到作为源帐户的同一个帐目进行传输。在这种情况下，在步骤832提供一个消息，指出这个交易不能进行和用户被给出请求其它交易的选择(步骤868)。如图13-2所示，等于602的操作码意味着在请求传输的同时源帐目的平衡已经低于最小量。这阻止了用户进行所请求的传输。等于601的操作码意味着传输量小于用于目标帐户的最小存放量。等于603的操作码意味着如果执行了传输，目标帐户的平衡将太高。在两者任一的情况下，(分别在步骤834或836)显示一个消息，指出系统不能执行向目标帐户的传输。等于05的操作码特别涉及包括比利时的交易。在比利时，需要利用一个被称之为SCM设备的特殊安全设备。等于05的操作码指出发生了特殊类型的SCM误差。在这种情况下，在步骤838，CAT设置一个正确的参数或代码，然后在步骤850将一个认可转换消息传送给系统，指出检测到一个误差。然后在步骤854结束用户对话。等于04的操作码指出出现了通信问题。这意味着请求已被送出和没有应答从FEP返还时，预定超时周期已过。在这种情况下，在步骤858将一个认可转换消息传送给FEP并在步骤864将误差消息显示给用户。然后结束所述对话(步骤854)。等于29的操作码是涉及SCM设备被检测问题的另一个例子。特别是，当等于05的操作码指出存在有涉及从CAT到主机的通信问题时，等于29的操作码指出具有从主机返回到CAT的应答的问题。在后一种情况下，在步骤862传送一个消息以转换所述交易。以类似的方式处理其它操作码(步骤866)。如果在步骤804检测到一个零操作码，处理如图6所示步骤236进行。如这里所示，计数器增值，以指出一次传输已被成功进行。在这个点处，CAT指出传输已经被执行和可以(在步骤238、240、242)有选择地指出在所述传输之后用户的帐目平衡。如果显示平衡，则显示如下的一个屏幕；在这个例子中，利用了下述数据元素数据名注释txn_amt_s显示交易量。src_prod3在所选择的源乘积型的基础上显示帐目描述text_a。src_acct_no只有当存在多于一个源帐目乘积型的帐目时打印源帐目号。bal_txt如果多于一个平衡被显示用于源帐目，显示“多个新平衡”。反之，显示“新平衡”。src_ba11在用于所选择乘积分类的源帐目中货币码的基础上格式化具有货币描述符的平衡。src_ba11_txt在平衡类型和所选择乘积分类的基础上显示屏幕文本，src_ba12在用于所选择乘积分类的源帐目中的货币码的基础上格式化具有货币描述符的平衡。src_ba12_txt在平衡类型和所选择乘积类型的基础上格式化具有货币描述符的平衡。recip_name_25显示用户输入的接收单位名。如图6所示，进而完成传输处理。然后，用户可以根据现有技术中已知的方法进行其它交易(步骤244)。图15示出了用于根据上述处理执行地区传输的系统125。在这个例子中，在法国的CAT128被连接到法国FEP130，该法国FEP130下来被连接到与法国银行机构相关的法国主机系统132。在这个例子中，法国CAT128的用户可以经过通信网络134执行如上所述的地区传输。这个通信网络134将法国FEP130与同一地区的一系列其它FEP连接起来，例如，德国FEP138、英国FEP142、比利时FEP146、西班牙FEP150、希腊FEP154和卢森堡FEP158(140、144、148、152、156、160)。这些FEP中的每一个都被连接到与特定银行机构相关的主机系统上。如图15的136指出的，通信系统还允许对其它地区系统进行访问，以便提供一个图4所示的有限国际传输。根据本发明，这个系统能够使在法国的用户进行一个向在其它国家运行的金融机构的其它帐户的传输。例如，法国用户可以请求从具有与法国主机132相关的法国银行的支票帐户向与西班牙主机152相关的西班牙银行进行地区传输。然后，法国CAT128执行参照图6到图14所述的处理。特别是，在进行了上述识别和生效处理之后，用户将选择一个接收单位和提供在西班牙的接收单位名，以及用于在西班牙帐户的帐户号。在对法国CAT请求的应答中，通信系统134将获得和向法国FEP130提供用于兑换法国法郎对西班牙比塞塔的当前兑换率，和任一应用费用。这个信息将在用户选择的法郎或比塞塔之一中提供。一旦用户看到了兑换率并同意所述交易，那么，用户可以请求完成所述传输。在这个点处，一个传输请求消息从法国CAT128传送给法国FEP130。然后，法国FEP130连系法国主机132以便将用户的法国帐户记入借方。在法国帐户被记入借方之后，法国FEP130传送一个消息给所述连通着西班牙FEP150的通信系统，西班牙FEP150接收到这个消息并将它提供给西班牙主机152。作为响应，西班牙主机152提供贷款给目标帐户。在这个例子中，西班牙主机152提供一个应答给西班牙FEP150，该应答经过通信网络134传输给法国FEP130。法国FEP130然后传送所述应答给法国CAT128。接着，法国CAT128根据图6所示步骤234检查这个应答(详细描述见图13)。然后，法国CAT128显示指出所请求的传输是否已经执行的最终消息。在这个处理之后，通信网络被用于在法国主机132和西班牙主机152之间自动进行用于上述交易和可能发生的其它交易的结算处理。这个结算处理根据公知技术以周期为基础发生，例如以每天为基础发生。类似的，被认可的个人执行一个一天结束(end_of-the_day)的处理126以使由法国CAT128利用法国主机132经过法国FEP130执行的交易相一致。因此，在这个例子中，通信网络134执行各种功能。除了参与前述结算功能以外，它还提供一个中央通信装置，用于交换各个FEP中的电子消息。它还支持一个能够提供给所述FEP的当前兑换率的数据库。在由通信网络提供兑换率信息的基础上，前端和主机系统执行必要的计算以通知能应用费用的用户和将源帐户记入借方以及贷款到目标帐户。已经描述了实现本发明各种目的各种最佳实施例。应当认识到这些实施例仅仅用于表示本发明的原理。对本专业
技术领域：
的普通技术人员来讲，在不脱离本发明精神和范围的前提下可以很容易地作出很多修改和变动。因此，本发明只受下述权利要求的限制。权利要求1.一种用于经过通信网络传输资金的处理，包括如下步骤利用一个输入端口接收第一数据输入和使所述第一数据与一个源帐目记录相匹配，所述记录被存储在第一主机系统中和包括保持在所述源帐目中的货币类型的一个指示；接收由所述输入端口提供的第二数据，该第二数据指出一个接收单位帐户并验证接收单位帐户的有效性；接收由所述输入端口提供的第三数据，该第三数据对应于从源帐户传输给目标帐户的被请求量，所述以选择格式输入的被请求的量对应于保持在源帐户或目标帐户中之一的货币类型；计算将被记入到源帐户的总借款量；以所选择格式显示总借款量和请求认可以执行所请求的传输；和在接收认可执行所请求的传输之后，传输一个电子消息，批准所请求量的贷款给目标帐户；和在接收认可执行所请求的传输之后，将总借款量记入源帐户。2.根据权利要求1所述的处理，还包括确定处理被请求传输所需要的任一费用量的步骤，所述费用量包括由保存源帐户的第一金融机构收取的第一费用和由保存目标帐户的第二金融机构收取的第二费用；其中，所述的总借款量包括所请求的量和在第一和第二费用基础上的任一费用量。3.根据权利要求1所述的处理，其特征是所述输入端口包括一个读卡器，用于读出与至少第一数据的一部分对应的编码数据。4.根据权利要求3所述的处理，还包括用于接收经过所述输入端口输入的一个识别码和在源帐目记录的基础上使所述识别码生效的步骤。5.根据权利要求1所述的处理，其特征是所述输入端口是一个自动出纳机器。6.根据权利要求1所述的处理，其特征是源帐户的货币不同于目标帐户的货币，所述处理包括在源帐户货币和目标帐户货币之间实质上是当前兑换率的基础上确定所请求量的等效值的步骤。7.根据权利要求1所述的处理，还包括显示描述源帐户货币和目标帐户货币的步骤。8.根据权利要求7所述的处理，其特征是所述输入端口是一个ATM，它包括用于读出与至少第一数据的一部分对应的编码数据的读卡器，所述编码数据包括表示发出可由读卡器读出的卡的金融机构的号码，其中，参考具有金融机构记录表的所述编码数据获得源帐户的货币。9.根据权利要求1所述的处理，其特征是所述输入端口包括个人计算机。10.根据权利要求1所述的处理，其特征是所述输入端口包括家庭银行电话。11.一种用于执行钞票传输的系统，包括具有输入装置和显示装置的输入端口；与所述输入端口通信并用做源帐户的第一主机系统；和利用一个通信网络耦合到所述第一主机系统的第二主机系统，所述第二主机系统用做目标帐户，其特征是第一数据被提供给所述输入装置和与存储在第一主机系统中的源帐户的记录相匹配，所述记录包括一表示保存在源帐户中货币类型的指示；第二数据被提供给所述输入装置，该数据指出接收单位帐户和验证接收单位的有效性；第三数据被提供给所述输入装置，该数据对应于将从源帐户到目标帐户要传输的请求量，以所选择格式输入的该请求量相应于保存在源帐户和目标帐户中所述的货币类型；计算将被记人到源帐户的总借款量同时显示装置显示所选择的格式和请求同意执行所请求的传输；和向第二主机系统发送一个电子消息，表示同意向目标帐户贷款所请求的量和第一主帐户将总借款量记入源帐户。12.根据权利要求11所述的系统，其特征是计算处理被请求传输所需的任一费用量，所述费用量包括由保存源帐户的第一金融机构收取的第一费用和由保存目标帐户的第二金融机构收取的第二费用，其中，总借款量包括被请求的量和在第一费用和第二费用基础上的任一费用。13.根据权利要求11所述的系统，其特征是所述输入端口包括一个用于读出至少与所述第一数据的一部分对应的编码数据的读卡器。14.根据权利要求13所述的系统，其特征是在所述源帐户记录的基础上接收和验证由所述输入端口输入的一个识别码。15.根据权利要求11所述的系统，其特征是所述的输入端口是一个自动出纳机构。16.根据权利要求11所述的系统，其特征是源帐户的货币不同于目标帐户的货币，和其中，在源帐户货币和目标帐户货币之间实质上是当前兑换率的基础上确定所请求量的等效值。17.根据权利要求11所述的系统，其特征是利用显示装置显示源帐户货币和目标帐户货币的描述。18.根据权利要求17所述的系统，其特征是所述输入端口是一个包括读卡器的ATM，所述读卡器用于读出至少与第一数据的一部分对应的编码数据，所述编码数据包括指示发出可被读卡器读出的卡的金融机构的号，其中，通过参考具有金融机构记录表的所述编码数据获得源帐户的货币。19.根据权利要求11所述的系统，其特征是所述输入端口包括一个个人计算机。20.根据权利要求11所述的系统，其特征是所述输入端口包括包括一个家庭银行电话。全文摘要一种用于在能够被系统(20)自动访问的用户信息(24)的基础上允许将资金即刻传输(28)给帐户(30)从而使在它们被传输时收款人即可得到该资金的系统(20)和方法。另外,系统(20)自动计算正确的兑换率和要对帐户(26)收取的任何费用和向用户显示它们,从而使用户可以同意或取消交易(22)。系统(20)还使用户能够以始发帐户或接收帐户的货币确定需要被传输的量。再有,系统(20)具有各种保护措施以保证只有被授权的个人可以访问帐户(32)和资金并立即验证用户交易的成功或失败。文档编号G07F7/10GK1196809SQ96197081公开日1998年10月21日申请日期1996年7月23日优先权日1995年7月24日发明者霍顿·詹宁斯,奈杰尔·平内尔,坎斯·多,维内德雷库马·沙斯,玛乔里·普鲁富莫,约翰·道宁,尼尔·古德汉德,马里恩·梅诺,迈克尔·H·汤普森申请人:花旗银行全国协会(N.A.)