网络支付方法、系统和装置与流程

本发明涉及电子商务技术领域，尤其是涉及一种网络支付方法、系统和装置。

背景技术：

随着计算机、网络及现代通信技术的迅速发展，电子商务已成为被人们所熟悉的甚至比较流行的一种交易方式。电子商务利用互联网平台将传统商务活动中的参与各方(买家、卖家、物流公司、金融机构等)连接在一起，将整个交易过程网络化、电子化、信息化，降低了交易的成本、提高了交易效率。

电子商务的支付方式通常采用网络支付，传统的网络支付，多为将银行卡内的资金直接划拨至对方账户，或者划拨至第三方机构作为担保。在买方资金汇划指令下达后，资金会直接发生流转，常常会出现以下的情况：买方尚未收到商户提供的商品或服务，其资金已经被银行或第三方机构支付给卖方；或者卖方提供商品或服务后，买方迟迟不能够支付相应的资金；或者买方将资金转给错误的对方账户。因此，传统的网络支付方式存在一定的交易风险，不能保障买卖双方的利益。

技术实现要素：

本发明的主要目的在于提供一种网络支付方法、系统和装置，旨在提高网络支付的安全性，降低交易风险。

为达以上目的，本发明提出一种网络支付方法，包括步骤：

第二资金管理服务器将第二终端发送的对电子凭证的解付申请和解付口令转发给第一资金管理服务器；

所述第一资金管理服务器验证所述解付口令以及所述解付申请所对应的电子凭证的状态，当验证通过后，对所述电子凭证执行解付。

本发明还提出一种网络支付方法，应用于第一资金管理服务器，包括步 骤：

接收第二资金管理服务器发送的对电子凭证的解付申请和解付口令；

验证所述解付口令以及所述解付申请所对应的电子凭证的状态；

当验证通过后，对所述电子凭证执行解付。

本发明同时提出一种网络支付系统，包括第二终端、第一资金管理服务器和第二资金管理服务器，其中：

所述第二终端，用于向所述第二资金管理服务器发送对电子凭证的解付申请和解付口令；

所述第二资金管理服务器，用于将所述解付申请和解付口令转发给所述第一资金管理服务器；

所述第一资金管理服务器，用于验证所述解付口令以及所述解付申请所对应的电子凭证的状态，当验证通过后，对所述电子凭证执行解付。

本发明同时提出一种网络支付装置，应用于第一资金管理服务器，包括接收模块、验证模块和解付模块，其中：

所述接收模块，用于接收第二资金管理服务器发送的对电子凭证的解付申请和解付口令；

所述验证模块，用于验证所述解付口令以及所述解付申请所对应的电子凭证的状态；

所述解付模块，用于当所述验证模块验证通过后，对所述电子凭证执行解付。

本发明所提供的一种网络支付方法、系统和装置，第二终端通过第二资金管理服务器向第一资金管理服务器提出解付申请时同时提供解付口令，并经第一资金管理服务器对解付口令验证通过后才执行电子凭证的解付，提高了网络支付的安全性，既保障了买方的资金安全，又可以保证卖方在履约之后能及时收到资金，维护了买卖双方的利益，降低了交易风险，促进了电子商务的健康发展。

附图说明

图1是本发明的网络支付方法第一实施例的流程图；

图2是本发明实施例中解付电子凭证时各主体的交互示意图；

图3是本发明的网络支付方法第二实施例的流程图；

图4是本发明的网络支付系统一实施例的模块示意图；

图5是本发明的网络支付装置第一实施例的模块示意图；

图6是本发明的网络支付装置第二实施例的模式示意图。

本发明目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做进一步说明。

具体实施方式

应当理解，此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本发明实施例中，资金管理服务器为资金管理机构的服务器，资金管理机构是指能支持资金流动的机构，包括但不限于银行和其他金融机构(如证券机构)，即资金管理服务器包括银行服务器或者其他金融机构服务器。

本发明实施例中，电子凭证是指由买方以其指定的账户的资金或授信额度作为保证金而向资金管理服务器申请并由资金管理服务器开立的支付凭证，是资金管理机构承诺依照划拨条件办理收付结算的电子信用凭证，是以资金管理机构信用承诺支付的一种互联网创新基础金融工具。

本发明实施例中，电子凭证的开立，是指交易双方(如买卖双方)形成交易订单前、形成交易订单时或形成交易订单后，第一终端向第一资金管理服务器(即开证机构如开证银行的服务器)申请开立电子凭证。第一资金管理服务器根据第一终端的开证申请开立电子凭证，并将电子凭证记载的金额在第一终端指定的账户中做相应的保留处理(通常为冻结账户中的资金或授信)的行为。

本发明实施例中，电子凭证的解付，是指开证机构(如开证银行)收到解付申请并确认符合解付条件后，向收证机构(如收证银行)汇划电子凭证所关联的资金的行为。

本发明实施例中，第一终端为提出开立电子凭证的申请方(如买方)所持有的终端，第二终端为提出解付电子凭证的解付申请方(如卖方)所持有的终端。

本发明通过电子凭证来进行网络支付，相对于传统的网络支付方式，大大降低了交易风险，保障了买卖双方的利益。电子凭证主要是针对买家的产品，由卖家下载收银台接入接口，由买家完成电子凭证的开证、卖家完成收 证并履约、提交解付，最后电子凭证到期自动解付。电子凭证不仅可以用于商品购买，也可用于抵押担保，譬如个人可向银行开具信用证，以此作为向他人贷款的担保。

通过电子凭证进行网络支付的大致流程为：第一资金管理服务器(即开证机构如开证银行的服务器)根据第一终端的申请开立电子凭证，第二资金管理服务器(即收证机构如收证银行的服务器)根据第二终端的申请受理收证，第二终端通过第二资金管理服务器向第一资金管理服务器提交解付申请，第一资金管理服务器根据解付申请解付电子凭证，使得电子凭证所关联的第一终端的资金划转至第二终端。

其中，电子凭证解付环节即相当于买方向卖方付款的环节，因此是整个交易的关键环节，以下，通过具体实施例对电子凭证的解付进行详细说明。

参见图1、图2，提出本发明的网络支付方法第一实施例，所述方法包括以下步骤：

S11、第二终端向第二资金管理服务器发送对电子凭证的解付申请和解付口令。

本步骤S11中，当解付申请方(如卖方)根据电子凭证的解付条件完成电子凭证所对应的交易条件后，第二终端通过登录相应的网页或开启相应的应用，向第二资金管理服务器发送解付申请和解付口令。

可选地，解付口令可以是第一终端在向第一资金管理服务器申请开立电子凭证时预留的签收信息，然后由第一终端将该签收信息发送给第二终端，或者第一资金管理服务器通过第一终端或第二资金管理服务器将签收信息发送给第二终端，或者第一资金管理服务器直接将签收信息发送给第二终端。第二终端接收到签收信息后，将该签收信息作为解付口令，并在规定的期限内将该解付口令提交给第二资金管理服务器申请解付。

可选地，解付口令也可以是第一资金管理服务器生成的口令，并通过第一终端或第二资金管理服务器发送给第二终端，或者直接发送给第二终端。第二终端接收到口令后，将该口令作为解付口令，并在规定的期限内将该解付口令提交给第二资金管理服务器申请解付。

S12、第二资金管理服务器将解付申请和解付口令转发给第一资金管理服务器。

优选地，第二资金管理服务器接收到解付申请后，获取解付申请方的身 份信息，并对解付申请方的身份进行验证。当身份验证通过后，才转发解付申请和解付口令给第一资金管理服务器；当身份验证失败后，通知第二终端验证失败，如向第二终端返回错误提示信息。

S13、第一资金管理服务器验证解付口令以及解付申请所对应的电子凭证的状态。当验证通过后，执行步骤S14；当验证失败后，结束流程，并可以通知第二资金管理服务器，如向第二资金管理服务器返回错误提示信息。

本步骤S13中，第一资金管理服务器接收到解付申请和解付口令后，对电子凭证的状态和解付口令进行验证，当二者均验证成功时，验证通过，当任一个验证不成功时，验证失败。可以先验证电子凭证的状态，当电子凭证的状态验证成功后，再验证解付口令，当解付口令验证成功后，则验证通过；或者，也可以先验证解付口令，当解付口令验证成功后，再验证电子凭证的状态，当电子凭证的状态验证成功后，则验证通过。

对解付申请所对应的电子凭证的状态进行验证，包括验证电子凭证是否有效或/和是否已解付，若电子凭证有效或/和尚未解付，则验证成功；若电子凭证失效或/和已解付，则验证失败。

对于解付口令的验证：当解付口令为第一终端在开立电子凭证时预留的签收信息时，验证解付口令与第一终端预留的签收信息是否一致，若一致则验证成功，若不一致则验证失败；当解付口令为第一资金管理服务器生成的口令时，验证解付口令与生成的口令是否一致，若一致则验证成功，若不一致则验证失败。

进一步地，当电子凭证验证通过后，第一资金管理服务器更新电子凭证的状态为待解付，并向第一终端发送解付通知。

S14、第一资金管理服务器对电子凭证执行解付。

具体的，第一资金管理服务器将电子凭证所关联的账户中冻结的资金或授信额度(信用卡额度或贷款额度)解冻，并将解冻后的资金划转至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器最终将解付资金划转至第二终端指定的账户。其中，电子凭证所关联的账户，即第一终端申请开立电子凭证时所指定的作为担保的账户。

进一步地，当电子凭证解付后，第一资金管理服务器更新电子凭证的状态为已解付，并向第二资金管理服务器发送更新信息。

参见图3，提出本发明的网络支付方法第二实施例，本实施例的方法应用 于前述第一资金管理服务器，所述方法包括以下步骤：

S21、接收第二资金管理服务器发送的对电子凭证的解付申请和解付口令。

具体的，当解付申请方(如卖方)根据电子凭证的解付条件完成电子凭证所对应的交易条件后，第二终端通过登录相应的网页或开启相应的应用，向第二资金管理服务器发送解付申请和解付口令，第二资金管理服务器再将解付申请和解付口令转发给第一资金管理服务器。

可选地，解付口令可以是第一终端在向第一资金管理服务器申请开立电子凭证时预留的签收信息，然后由第一终端将该签收信息发送给第二终端，或者第一资金管理服务器通过第一终端或第二资金管理服务器将签收信息发送给第二终端，或者第一资金管理服务器直接将签收信息发送给第二终端。第二终端接收到签收信息后，将该签收信息作为解付口令，并在规定的期限内将该解付口令提交给第二资金管理服务器申请解付。

可选地，解付口令也可以是第一资金管理服务器生成的口令，并通过第一终端或第二资金管理服务器发送给第二终端，或者直接发送给第二终端。第二终端接收到口令后，将该口令作为解付口令，并在规定的期限内将该解付口令提交给第二资金管理服务器申请解付。

S22、验证解付口令以及解付申请所对应的电子凭证的状态。当验证通过后，执行步骤S23；当验证失败后，结束流程，并可以通知第二资金管理服务器，如向第二资金管理服务器返回错误提示信息。

本步骤S22中，第一资金管理服务器接收到解付申请和解付口令后，对电子凭证的状态和解付口令进行验证，当二者均验证成功时，验证通过，当任一个验证不成功时，验证失败。可以先验证电子凭证的状态，当电子凭证的状态验证成功后，再验证解付口令，当解付口令验证成功后，则验证通过；或者，也可以先验证解付口令，当解付口令验证成功后，再验证电子凭证的状态，当电子凭证的状态验证成功后，则验证通过。

对解付申请所对应的电子凭证的状态进行验证，包括验证电子凭证是否有效或/和是否已解付，若电子凭证有效或/和尚未解付，则验证成功；若电子凭证失效或/和已解付，则验证失败。

对于解付口令的验证：当解付口令为第一终端在开立电子凭证时预留的签收信息时，验证解付口令与第一终端预留的签收信息是否一致，若一致则 验证成功，若不一致则验证失败。当解付口令为第一资金管理服务器生成的口令时，验证解付口令与生成的口令是否一致，若一致则验证成功，若不一致则验证失败。

进一步地，当电子凭证验证通过后，第一资金管理服务器更新电子凭证的状态为待解付，并向第一终端发送解付通知。

S23、对电子凭证执行解付。

具体的，第一资金管理服务器将电子凭证所关联的账户中冻结的资金或授信额度解冻，并将解冻后的资金划转至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器最终将解付资金划转至第二终端指定的账户。其中，电子凭证所关联的账户，即第一终端申请开立电子凭证时所指定的作为担保的账户。

进一步地，当电子凭证解付后，第一资金管理服务器更新电子凭证的状态为已解付，并向第二资金管理服务器发送更新信息。

从而，本发明的网络支付方法，第二终端通过第二资金管理服务器向第一资金管理服务器提出对电子凭证的解付申请时同时提供解付口令，并经第一资金管理服务器对解付口令验证通过后才执行电子凭证解付，提高了网络支付的安全性，既保障了买方的资金安全，又可以保证卖方在履约之后能及时收到资金，维护了买卖双方的利益，降低了交易风险，促进了电子商务的健康发展。

参见图4，提出本发明的网络支付系统一实施例，所述系统包括第一终端、第二终端、第一资金管理服务器和第二资金管理服务器，其中：

第一终端：用于向第一资金管理服务器提出开证申请，申请开立电子凭证。

第二终端：用于向第二资金管理服务器发送对电子凭证的解付申请和解付口令。

具体的，当解付申请方(如卖方)根据电子凭证的解付条件完成电子凭证所对应的交易条件后，第二终端通过登录相应的网页或开启相应的应用，向第二资金管理服务器发送解付申请和解付口令。

可选地，解付口令可以是第一终端在向第一资金管理服务器申请开立电子凭证时预留的签收信息，然后由第一终端将该签收信息发送给第二终端，或者第一资金管理服务器通过第一终端或第二资金管理服务器将签收信息发送给第二终端，或者第一资金管理服务器直接将签收信息发送给第二终端。 第二终端接收到签收信息后，将该签收信息作为解付口令，并在规定的期限内将该解付口令提交给第二资金管理服务器申请解付。

可选地，解付口令也可以是第一资金管理服务器生成的口令，并通过第一终端或第二资金管理服务器发送给第二终端，或者直接发送给第二终端。第二终端接收到口令后，将该口令作为解付口令，并在规定的期限内将该解付口令提交给第二资金管理服务器申请解付。

第二资金管理服务器：用于将解付申请和解付口令转发给第一资金管理服务器。

优选地，第二资金管理服务器接收到解付申请后，获取履约信息和解付申请方的身份信息，并对解付申请方的身份进行验证。当身份验证通过后，才转发解付申请和解付口令给第一资金管理服务器；当身份验证失败后，通知第二终端验证失败，如向第二终端返回错误提示信息。

第一资金管理服务器：用于根据第一终端的开证申请开立电子凭证；接收第二资金管理服务器发送的对电子凭证的解付申请和解付口令，验证解付口令和解付申请所对应的电子凭证的状态，当验证通过后，对电子凭证执行解付。

具体的，第一资金管理服务器接收到解付申请和解付口令后，对电子凭证的状态和解付口令进行验证，当二者均验证成功时，验证通过，当任一个验证不成功时，验证失败。可以先验证电子凭证的状态，当电子凭证的状态验证成功后，再验证解付口令，当解付口令验证成功后，则验证通过；或者，也可以先验证解付口令，当解付口令验证成功后，再验证电子凭证的状态，当电子凭证的状态验证成功后，则验证通过。

对解付申请所对应的电子凭证的状态进行验证，包括验证电子凭证是否有效或/和是否已解付，若电子凭证有效或/和尚未解付，则验证成功；若电子凭证失效或/和已解付，则验证失败。

对于解付口令的验证：当解付口令为第一终端在开立电子凭证时预留的签收信息时，验证解付口令与第一终端预留的签收信息是否一致，若一致则验证成功，若不一致则验证失败。当解付口令为第一资金管理服务器生成的口令时，验证解付口令与生成的口令是否一致，若一致则验证成功，若不一致则验证失败。

进一步地，当电子凭证验证通过后，第一资金管理服务器更新电子凭证 的状态为待解付，并向第一终端发送解付通知。

第一资金管理服务器执行解付具体为：将电子凭证所关联的账户中冻结的资金或授信额度解冻，并将解冻后的资金划转至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器最终将解付资金划转至第二终端指定的账户。其中，电子凭证所关联的账户，即第一终端申请开立电子凭证时所指定的作为担保的账户。

进一步地，当电子凭证解付后，第一资金管理服务器更新电子凭证的状态为已解付，并向第二资金管理服务器发送更新信息。

上述实施例提供的网络支付系统与网络支付方法实施例属于同一构思，其具体实现过程详见方法实施例，且方法实施例中的技术特征在系统实施例中均对应适用，这里不再赘述。

参见图5，提出本发明的网络支付装置第一实施例，本实施例的装置应用于前述第一资金管理服务器，所述装置包括接收模块、验证模块和解付模块，其中：

接收模块：用于接收第二资金管理服务器发送的对电子凭证的解付申请和解付口令。

本实施例中，解付口令是第一终端在向第一资金管理服务器申请开立电子凭证时预留的签收信息，然后由第一终端将该签收信息发送给第二终端，或者第一资金管理服务器通过第一终端或第二资金管理服务器将签收信息发送给第二终端，或者第一资金管理服务器直接将签收信息发送给第二终端。第二终端接收到签收信息后，将该签收信息作为解付口令，并在规定的期限内将该解付口令提交给第二资金管理服务器申请解付，第二资金管理服务再将解付口令和解付申请转发给第一资金管理服务器。

验证模块：用于验证解付口令以及解付申请所对应的电子凭证的状态。当验证通过后，通知解付模块执行解付；当验证失败后，可以通知第二资金管理服务器，如向第二资金管理服务器返回错误提示信息。

具体的，验证模块对电子凭证的状态和解付口令进行验证，当二者均验证成功时，验证通过，当任一个验证不成功时，验证失败。可以先验证电子凭证的状态，当电子凭证的状态验证成功后，再验证解付口令，当解付口令验证成功后，则验证通过；或者，也可以先验证解付口令，当解付口令验证成功后，再验证电子凭证的状态，当电子凭证的状态验证成功后，则验证通 过。

对解付申请所对应的电子凭证的状态进行验证，包括验证解付申请所对应的电子凭证是否有效或/和是否已解付，若电子凭证有效或/和尚未解付，则验证成功；若电子凭证失效或/和已解付，则验证失败。

验证解付口令，即验证解付口令与第一终端预留的签收信息是否一致，若一致则验证成功，若不一致则验证失败。

解付模块：用于当验证模块验证通过后，对电子凭证执行解付。

具体的，解付模块将电子凭证所关联的账户中冻结的资金或授信额度解冻，并将解冻后的资金划转至第二资金管理服务器，第二资金管理服务器最终将解付资金划转至第二终端指定的账户。其中，电子凭证所关联的账户，即第一终端申请开立电子凭证时所指定的作为担保的账户。

进一步地，还包括状态更新模块，该状态更新模块用于：当验证模块验证通过后，更新电子凭证的状态为待解付，并向第一终端发送解付通知；当电子凭证解付后，更新电子凭证的状态为已解付，并向第二资金管理服务器发送更新信息。

参见图6，提出本发明的网络支付装置第二实施例，本实施例的装置应用于前述第一资金管理服务器，本实施例与第一实施例的区别是增加了一口令生成模块，其中：

口令生成模块用于：生成口令，并将生成的口令通过第一终端或第二资金管理服务器发送给第二终端，或者直接发送给第二终端。以使第二终端接收到口令后，将该口令作为解付口令，并在规定的期限内将该解付口令提交给第二资金管理服务器申请解付。

本实施例中验证模块验证解付口令具体为：验证解付口令与口令生成模块生成的口令是否一致，若一致则验证成功，若不一致则验证失败。

上述实施例提供的网络支付装置与网络支付方法实施例属于同一构思，其具体实现过程详见方法实施例，且方法实施例中的技术特征在装置实施例中均对应适用，这里不再赘述。

从而，本发明的网络支付系统和装置，当第二终端通过第二资金管理服务器向第一资金管理服务器提出解付申请时同时提供解付口令，并经第一资金管理服务器对解付口令验证通过后才执行电子凭证解付，提高了电子凭证解付环节的安全性，既保障了买方的资金安全，又可以保证卖方在履约之后 能及时收到资金，维护了买卖双方的利益，降低了交易风险，促进了电子商务的健康发展。

本领域普通技术人员可以理解,实现上述实施例方法中的全部或部分步骤可以通过程序来控制相关的硬件完成，所述的程序可以存储于一计算机可读取存储介质中，所述的存储介质可以是ROM/RAM、磁盘、光盘等。

应当理解的是，以上仅为本发明的优选实施例，不能因此限制本发明的专利范围，凡是利用本发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效流程变换，或直接或间接运用在其他相关的技术领域，均同理包括在本发明的专利保护范围内。