基金定投账户的监测方法、装置、系统及存储介质与流程

本发明涉及基金、大数据、人工智能技术，尤其涉及一种基金定投账户的监测方法、装置、系统及存储介质。

背景技术：

基金，英文是fund，广义是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。

目前，世界上有很多的基金公司，其中以目前世界第一大资产管理公司贝莱德为例，截至2019年12月31日，贝莱德管理总资产7.43万亿美元。而这主要是受益于全球投资者都在向被动投资转变，去年全球etf规模首破6万亿美元大关。全球共同基金投资市场正在从主动投资向被动投资转变，而这也造就了机器管理投资组合的新趋势。

随着计算机技术的发展，以及被动投资的兴起，利用机器来进行投资管理，越来越流行。《暗池》一书详细介绍了在美国的股票交易中，机器是如何发挥越来越重要的角色。由于机器智能交易的兴起，以往熙熙攘攘的证券交易所，在疫情期间仍然可以在线上完成交易。这就是机器进行投资管理的趋势。

但是，当前还没有一种方法，能够基于大数据、人工智能技术有效的对基金相关数据进行监测分析。

技术实现要素：

本发明实施例提供一种基金定投账户的监测方法、装置、系统及存储介质，能够快速爬取基金数据，对基金数据进行监测、分析后发给客户。

本发明实施例的第一方面，提供一种基金定投账户的监测方法，包括以下步骤：

获取当前接收到账户信息，确定与所述账户信息对应的爬取目标；

基于所述爬取目标获取与所述爬取目标对应的基金数据后存储至数据库；

接收管理者输入的指标数据；

基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据。

可选地，在第一方面的一种可能实现方式中，所述基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据包括：

其中，所述指标数据为账户总收益率大于预设收益率；

基于以下公式对账户总收益率c进行计算；

其中a为账户总值，b为供款总额。

可选地，在第一方面的一种可能实现方式中，所述基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据包括：

其中，所述指标数据为账户总pe值大于预设倍数；

基于以下公式对账户总pe值进行计算：

pe总＝基金1pe*占比+基金2pe*占比+基金npe*占比。

可选地，在第一方面的一种可能实现方式中，所述基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据包括：

其中，所述指标数据为账户夏普比率大于预设比率；

基于以下公式对账户夏普比率进行计算：

账户夏普比率＝基金1夏普比率*占比+2夏普比率*占比+n夏普比率*占比。

可选地，在第一方面的一种可能实现方式中，所述基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据包括：

其中，所述指标数据为账户总值大于预设账户总值。

可选地，在第一方面的一种可能实现方式中，在所述基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据的步骤后，还包括：

基于预设时间获取所述数据库中的基金数据，生成健康报告后通过邮件发送至目标客户。

本发明实施例的第二方面，提供一种基金定投账户的监测装置，包括以下装置：

第一获取模块，用于获取当前接收到账户信息，确定与所述账户信息对应的爬取目标；

第二获取模块，用于基于所述爬取目标获取与所述爬取目标对应的基金数据后存储至数据库；

接收模块，用于接收管理者输入的指标数据；

第三获取模块，用于基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据。

可选地，在第二方面的一种可能实现方式中，还包括发送模块，用于基于预设时间获取所述数据库中的基金数据，生成健康报告后通过邮件发送至目标客户。

本发明实施例的第三方面，提供一种基金定投账户的监测系统，包括服务器和终端，

所述服务器用于执行以下步骤，包括：

获取当前接收到账户信息，确定与所述账户信息对应的爬取目标；

基于所述爬取目标获取与所述爬取目标对应的基金数据后存储至数据库；

接收管理者输入的指标数据；

基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据；

基于预设时间获取所述数据库中的基金数据，生成健康报告后通过邮件发送至目标客户

所述终端用于发送指标数据和接收邮件。

本发明实施例的第四方面，提供一种可读存储介质，所述可读存储介质中存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时用于实现本发明第一方面及第一方面各种可能设计的所述方法。

本发明提供的一种基金定投账户的监测方法、装置、系统及存储介质，能够爬取基金数据后进行存储，并且根据客户输入的指标数据基于预设算法对基金数据进行监测、分析、展示。

并且，本发明提供的方雷环球基金定投账户监测系统可以通过爬虫程序高效、准确的获取到基金数据。

获取数据的程序可以按照预先设定指示在特定的时间完成数据获取、指标检测、账户数据筛选，然后自动生成报告，发送给指定汇报人。

并且，得到市场验证的核心算法：核心算法模块的各大筛选指标是得到市场验证的。

附图说明

图1为基金定投账户的监测方法的第一种实施方式的流程示意图；

图2为基金定投账户的监测方法的第一种实施方式的结构示意图。

具体实施方式

为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”“第四”等(如果存在)是用于区别类似的对象，而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在适当情况下可以互换，以便这里描述的本发明的实施例能够以除了在这里图示或描述的那些以外的顺序实施。

应当理解，在本发明的各种实施例中，各过程的序号的大小并不意味着执行顺序的先后，各过程的执行顺序应以其功能和内在逻辑确定，而不应对本发明实施例的实施过程构成任何限定。

应当理解，在本发明中，“包括”和“具有”以及他们的任何变形，意图在于覆盖不排他的包含，例如，包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于清楚地列出的那些步骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产品或设备固有的其它步骤或单元。

应当理解，在本发明中，“多个”是指两个或两个以上。“和/或”仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，和/或b，可以表示：单独存在a，同时存在a和b，单独存在b这三种情况。字符“/”一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。“包含a、b和c”、“包含a、b、c”是指a、b、c三者都包含，“包含a、b或c”是指包含a、b、c三者之一，“包含a、b和/或c”是指包含a、b、c三者中任1个或任2个或3个。

应当理解，在本发明中，“与a对应的b”、“与a相对应的b”、“a与b相对应”或者“b与a相对应”，表示b与a相关联，根据a可以确定b。根据a确定b并不意味着仅仅根据a确定b，还可以根据a和/或其他信息确定b。a与b的匹配，是a与b的相似度大于或等于预设的阈值。

取决于语境，如在此所使用的“若”可以被解释成为“在……时”或“当……时”或“响应于确定”或“响应于检测”。

下面以具体地实施例对本发明的技术方案进行详细说明。下面这几个具体的实施例可以相互结合，对于相同或相似的概念或过程可能在某些实施例不再赘述。

本发明提供一种基金定投账户的监测方法，如图1所示，包括以下步骤：

步骤s1、获取当前接收到账户信息，确定与所述账户信息对应的爬取目标。其中，在步骤s1中，可以现有账户关联的基金、账户的信息来确定爬取目标。即确定要爬取的基金有哪些。基金的账户信息中具有基金的历史价值以及基金的夏普比率、pe等相关数据。

在获取的过程中，采取每天更新数据的操作，以保证数据的时效性。

步骤s2、基于所述爬取目标获取与所述爬取目标对应的基金数据后存储至数据库。步骤s2中，将获取来的数据按照预设的存储格式保存到数据库中。

步骤s3、接收管理者输入的指标数据。在步骤s3中，主要是把我们所需的数据从我们的数据库中提取出来。

步骤s4、基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据。

在一个可能的实施方式中，步骤s4包括：

其中，所述指标数据为账户总收益率大于预设收益率；

基于以下公式对账户总收益率c进行计算；

其中a为账户总值，b为供款总额。

在实施例中，例如，客户a，有一个定投账户x，期供金额是2000usd，供款频率是月供，客户合同生效日期是2020-01-03，截止到2020-08月，账户累计供款2000*8＝16000usd。定投账户x共计投资了1只基金，目前基金持仓为n股，每股yusd,账户总值为n*y.其账户收益率为n*y/16000usd。若n*y/16000usd大于等于30％或50％即达到阀值。会被筛选出来。

在一个可能的实施方式中，步骤s4包括：其中，所述指标数据为账户总pe值大于预设倍数；

基于以下公式对账户总pe值进行计算：

pe总＝基金1pe*占比+基金2pe*占比+基金npe*占比。

在本实施例中，例如，客户a，有一个定投账户x，定投账户x共计投资了n只基金，n只基金的pe分别为：1、2、3、4·····n,占比分别为1％、2％、3％、4％·····n％,那么账户pe为：[1*1％+2*2％+3*3％+4*4％·····+n*n％]/1若大于等于20，则会被筛选出来。

在一个可能的实施方式中，其中，所述指标数据为账户夏普比率大于预设比率；

基于以下公式对账户夏普比率进行计算：

账户夏普比率＝基金1夏普比率*占比+2夏普比率*占比+n夏普比率*占比。

在本实施例中，例如，客户a，有一个定投账户x，定投账户x共计投资了n只基金，n只基金的夏普比率分别是：0.1，0.2，0.3，0.4·····0.n,占比分别为1％，2％，3％，4％·····n％,夏普比率的加权平均：[0.1*1％+0.2*2％+0.3*3％+0.4*4％·····0.n*n％]/1越接近1则风险较高，即达到阀值，会被筛选出来。

在一个可能的实施方式中，其中，所述指标数据为账户总值大于预设账户总值。

在本实施例中，例如，客户a，有一个定投账户x，定投账户x的账户总值为50万，即达到阀值，会被筛选出来。

在不同的指标数据下，会需要进行不同的操作，其中不同指标数据对应的不同操作如下设置：

指标数据一：账户累计收益率(账户总值-供款总额)/供款总额，当总收益率超过30％、50％，就要考虑是否需要止盈；

指标数据二：账户pe基金1pe*占比+基金2pe*占比......pe倍数加权平均超过20倍，属于估值高，要考虑是否止盈；

指标数据三：账户夏普比率基金1夏普比率*占比+2夏普比率*占比......夏普比率加权平均越接近1，风险收益越高，否则越低；

指标数据四：账户总值是否超过50万、100万、200万账户超过100万、200万，要考虑是否转入债券基金。

基于预设时间获取所述数据库中的基金数据，生成健康报告后通过邮件发送至目标客户。通过以上方式，每天程序会根据数据自动生成环球基金定投账户健康报告，将各项指标下达到阀值的账户筛选出来，通过邮件发给指定汇报人。

本发明还提供一种基金定投账户的监测装置，如图2所示，包括以下装置：

第一获取模块，用于获取当前接收到账户信息，确定与所述账户信息对应的爬取目标；

第二获取模块，用于基于所述爬取目标获取与所述爬取目标对应的基金数据后存储至数据库；

接收模块，用于接收管理者输入的指标数据；

第三获取模块，用于基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据。

可选地，在第二方面的一种可能实现方式中，还包括发送模块，用于基于预设时间获取所述数据库中的基金数据，生成健康报告后通过邮件发送至目标客户。

本发明还提供一种基金定投账户的监测系统，包括服务器和终端，

所述服务器用于执行以下步骤，包括：

获取当前接收到账户信息，确定与所述账户信息对应的爬取目标；

基于所述爬取目标获取与所述爬取目标对应的基金数据后存储至数据库；

接收管理者输入的指标数据；

基于所述指标数据和预设算法，遍历数据库，获取满足所述指标数据的所有基金数据；

基于预设时间获取所述数据库中的基金数据，生成健康报告后通过邮件发送至目标客户

所述终端用于发送指标数据和接收邮件。

在一个可能的实施方式中，本发明提供的方雷基金组合的监控方法是基于网络平台交互设计，通过爬虫获取当前基金数据，反馈至服务器，服务器根据设定程序，对基金数据进行分析，然后将分析结果反馈给基金组合的管理人，管理人根据系统分析数据的结果，对基金组合进行调整，从而达到基金组合管理的目的。

其中，可读存储介质可以是计算机存储介质，也可以是通信介质。通信介质包括便于从一个地方向另一个地方传送计算机程序的任何介质。计算机存储介质可以是通用或专用计算机能够存取的任何可用介质。例如，可读存储介质耦合至处理器，从而使处理器能够从该可读存储介质读取信息，且可向该可读存储介质写入信息。当然，可读存储介质也可以是处理器的组成部分。处理器和可读存储介质可以位于专用集成电路(applicationspecificintegratedcircuits，简称：asic)中。另外，该asic可以位于用户设备中。当然，处理器和可读存储介质也可以作为分立组件存在于通信设备中。可读存储介质可以是只读存储器(rom)、随机存取存储器(ram)、cd-rom、磁带、软盘和光数据存储设备等。

本发明还提供一种程序产品，该程序产品包括执行指令，该执行指令存储在可读存储介质中。设备的至少一个处理器可以从可读存储介质读取该执行指令，至少一个处理器执行该执行指令使得设备实施上述的各种实施方式提供的方法。

在上述终端或者服务器的实施例中，应理解，处理器可以是中央处理单元(英文：centralprocessingunit，简称：cpu)，还可以是其他通用处理器、数字信号处理器(英文：digitalsignalprocessor，简称：dsp)、专用集成电路(英文：applicationspecificintegratedcircuit，简称：asic)等。通用处理器可以是微处理器或者该处理器也可以是任何常规的处理器等。结合本发明所公开的方法的步骤可以直接体现为硬件处理器执行完成，或者用处理器中的硬件及软件模块组合执行完成。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围。