一种银行印鉴卡外带风险预测方法及装置与流程

本发明涉及计算机技术领域，更具体的，涉及一种银行印鉴卡外带风险预测方法及装置。

背景技术：

印鉴卡是单位身份、账户的证明。印鉴卡分为正卡和副卡，均应加印防伪标志及编号(正、副卡编号一致)，正卡一张，由印鉴初审人员保管使用，副卡二张，其中一张由印鉴复审人员保管使用，一张由银行受理签章后退开户单位。印鉴卡用于在银行验证时使用，办理业务时候需要将支票、借据上面的印鉴对角折叠核对或者扫描后电子验证，通过后才能办理业务。

目前，很多银行为了提升客户体验开启了上门服务，对于对公客户的上门服务，需要银行业务人员外带银行印鉴卡鉴别客户身份。但是，银行印鉴卡外带存在着一定风险，威胁对公客户的账户安全。

技术实现要素：

有鉴于此，本发明提供了一种银行印鉴卡外带风险预测方法及装置，实现对存在风险的已办理业务及时预警，

为了实现上述发明目的，本发明提供的具体技术方案如下：

一种银行印鉴卡外带风险预测方法，包括：

在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析所述印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；

在检测到所述印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；

将所述客户信息、所述申请办理业务信息、所述印鉴卡外带时间以及所述已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据所述预测结果确定已办理业务是否存在风险；

对存在风险的已办理业务进行预警。

可选的，所述获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，包括：

在后台系统中查询所述印鉴卡外带时间内所述客户信息对应的所述已办理业务信息。

可选的，所述印鉴卡外带风险预测模型的构建方法如下：

获取预设历史时间段内的印鉴卡外带数据，所述印鉴卡外带数据包括：客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间、印鉴卡外带时间内的已办理业务信息以及存在风险的已办理业务信息；

将所述印鉴卡外带数据划分为训练集和验证集；

利用所述训练集对预设神经网络模型进行自学习训练；

利用验证集对训练后的模型进行验证；

在验证结果满足预设条件的情况下，确定所述印鉴卡外带风险预测模型构建完成，所述印鉴卡外带风险预测模型的输入数据为客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，所述印鉴卡外带风险预测模型的输出数据为存在风险的已办理业务信息。

可选的，所述对存在风险的已办理业务进行预警，包括：

利用预设通信方式向预设工作人员发送存在风险的已办理业务信息，所述预设通信方式为邮件和/或短信和/或即时通信方式。

可选的，在存在风险的已办理业务进行预警之后，所述方法还包括：

利用预设通信方式向所述客户信息对应的客户发送存在风险的已办理业务核实信息；

根据客户的反馈信息，确定存在风险的已办理业务是否合法。

一种银行印鉴卡外带风险预测装置，包括：

申请信息解析单元，用于在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析所述印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；

已办理业务获取单元，用于在检测到所述印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；

风险预测单元，用于将所述客户信息、所述申请办理业务信息、所述印鉴卡外带时间以及所述已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据所述预测结果确定已办理业务是否存在风险；

风险预警单元，用于对存在风险的已办理业务进行预警。

可选的，所述已办理业务获取单元，具体用于：在后台系统中查询所述印鉴卡外带时间内所述客户信息对应的所述已办理业务信息。

可选的，所述装置还包括预测模型构建单元，具体用于：

获取预设历史时间段内的印鉴卡外带数据，所述印鉴卡外带数据包括：客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间、印鉴卡外带时间内的已办理业务信息以及存在风险的已办理业务信息；

将所述印鉴卡外带数据划分为训练集和验证集；

利用所述训练集对预设神经网络模型进行自学习训练；

利用验证集对训练后的模型进行验证；

在验证结果满足预设条件的情况下，确定所述印鉴卡外带风险预测模型构建完成，所述印鉴卡外带风险预测模型的输入数据为客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，所述印鉴卡外带风险预测模型的输出数据为存在风险的已办理业务信息。

可选的，所述风险预警单元，具体用于：

利用预设通信方式向预设工作人员发送存在风险的已办理业务信息，所述预设通信方式为邮件和/或短信和/或即时通信方式。

可选的，所述装置还包括：风险核实单元，具体用于：

在存在风险的已办理业务进行预警之后，利用预设通信方式向所述客户信息对应的客户发送存在风险的已办理业务核实信息；

根据客户的反馈信息，确定存在风险的已办理业务是否合法。

相对于现有技术，本发明的有益效果如下：

本发明公开的一种银行印鉴卡外带风险预测方法，通过在印鉴卡外带时间截止后，将印鉴卡外带申请信息中的客户信息、申请办理信息和印鉴卡外带时间以及在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，根据模型的预测结果确定已办理业务信息是否存在风险，实现对存在风险的已办理业务及时预警，便于相关工作人员及时与客户核时已办理业务，撤销在客户不知情情况办理的业务，降低银行印鉴卡外带风险，保证客户账户安全。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。

图1为本发明实施例公开的一种银行印鉴卡外带风险预测方法的流程示意图；

图2为本发明实施例公开的一种印鉴卡外带风险预测模型的构建方法的流程示意图；

图3为本发明实施例公开的另一种银行印鉴卡外带风险预测方法的流程示意图；

图4为本发明实施例公开的一种银行印鉴卡外带风险预测装置的结构示意图；

图5为本发明实施例公开的另一种银行印鉴卡外带风险预测装置的结构示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明提供了一种银行印鉴卡外带风险预测方法，应用于银行印鉴卡外带风险预测装置，该装置可以集成在银行印鉴卡外带申请系统，也可以作为一个单独的系统与银行印鉴卡外带申请系统进行交互，在银行业务人员申请印鉴卡外带后，接收到印鉴卡外带申请信息，解析印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间，通过在印鉴卡外带时间截止后，将印鉴卡外带申请信息中的客户信息、申请办理信息和印鉴卡外带时间以及在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，根据模型的预测结果确定已办理业务信息是否存在风险，实现对存在风险的已办理业务及时预警，降低银行印鉴卡外带风险，保证客户账户安全。

具体的，请参阅图1，本实施例公开的一种银行印鉴卡外带风险预测方法包括以下步骤：

s101：在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；

具体的，通过与印鉴卡外带申请模块或系统建立通信，接收由印鉴卡外带申请模块或系统发送的印鉴卡外带申请信息。

印鉴卡外带申请信息中的客户信息包括客户账号信息，申请办理业务信息为本次申请印鉴卡外带所要办理的业务，印鉴卡外带时间为业务员外带印鉴卡的时间范围。

s102：在检测到印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；

具体的，业务员一般会外带终端设备为客户办理业务，终端设备与银行后台系统实时通信，业务员在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息将通过终端设备上传后台系统。

在此基础上，在检测到印鉴卡外带时间截止的情况下，在后台系统中可以查询到印鉴卡外带时间内客户信息对应的已办理业务信息。

需要说明的是，由于客户在业务员的沟通过程中可能有些业务蔓延，如在业务员的推荐下，办理了业务员推荐的业务，因此，在印鉴卡外带时间内的已办理业务的数量可能比申请业务的数量多。

s103：将客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据预测结果确定已办理业务是否存在风险；

印鉴卡外带风险预测模型的输入数据为客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，印鉴卡外带风险预测模型的输出数据为存在风险的已办理业务信息。

s104：对存在风险的已办理业务进行预警。

具体的，利用预设通信方式向预设工作人员发送存在风险的已办理业务信息，预设通信方式为邮件和/或短信和/或即时通信方式。

也就是说，可以采用一种或一种以上通信方式向预设工作人员发送存在风险的已办理业务信息，从而保证预设工作人员能及时收到预警信息，进而及时处理预警信息，避免影响客户账户安全。

一般来说，若已办理业务仅包括申请办理业务，则已办理业务风险较低，但是在实际应用过程中，由于客户在业务员的沟通过程中可能有些业务蔓延，如在业务员的推荐下，办理了业务员推荐的业务，因此，在印鉴卡外带时间内的已办理业务的数量可能比申请业务的数量多。在此情况下，仅单独看已办理业务中除申请业务之外的业务，无法准确判断是否存在风险。

但是，客户在业务蔓延情况下所办理的业务一般会与申请业务存在客观联系，比如开通账户，可能会办理账户资金变动的短信提醒业务。并且，同类型客户在业务蔓延情况下所办理的业务也一般存在客观联系，因此，客户信息与业务蔓延情况下所办理的业务也高度相关。在此基础上，本实施例公开的印鉴卡外带风险预测模型以印鉴卡外带申请信息中的客户信息、申请办理信息和印鉴卡外带时间以及在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息作为输入数据，进行银行印鉴卡外带所办理业务的风险预测。

请参阅图2，本实施例公开的一种印鉴卡外带风险预测模型的构建方法包括以下步骤：

s201：获取预设历史时间段内的印鉴卡外带数据，印鉴卡外带数据包括：客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间、印鉴卡外带时间内的已办理业务信息以及存在风险的已办理业务信息；

由于印鉴卡外带数据为历史数据，因此，存在风险的已办理业务信息是客观标注的，不存在人工标注的影响。

s202：将印鉴卡外带数据划分为训练集和验证集；

s203：利用训练集对预设神经网络模型进行自学习训练；

预设神经网络模型的输入数据为客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，预设神经网络模型的输出数据为存在风险的已办理业务信息。

根据预设神经网络模型输入输出的个数确定预设神经网络模型的结构，进而确定了遗传算法中需要优化的参数个数。根据kolmogorov原理，一个三层神经网络足以完成任意的n维到m维的映射，一般只需要采用一个隐层即可，隐层节点个数采用试凑法确定，从而确定神经网络结构。通过遗传算法输出的最优个体作为神经网络初始权值和阈值进行神经网络训练和学习。

本实施例中的预设神经网络模型采用自学习特征提取的训练方式，自学习特征，不需要人工设置所需提取的特征，避免人工主观影响，提高了模型预测的准确性。

s204：利用验证集对训练后的模型进行验证；

s205：在验证结果满足预设条件的情况下，确定印鉴卡外带风险预测模型构建完成。

进一步，在对存在风险的已办理业务进行预警之后，为了及时核实存在风险的已办理业务是否为非法业务，本实施例公开了另一种银行印鉴卡外带风险预测方法，在对存在风险的已办理业务进行预警之后，自动化向客户发送存在风险的已办理业务核实信息，使客户核对已办理业务是否为客户自愿办理，从而使银行及时处理非法办理的业务，降低银行印鉴卡外带风险，保证客户账户安全。

具体的，请参阅图3，本实施例公开了另一种银行印鉴卡外带风险预测方法包括以下步骤：

s301：在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；

s302：在检测到印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；

s303：将客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据预测结果确定已办理业务是否存在风险；

s304：对存在风险的已办理业务进行预警；

s305：利用预设通信方式向客户信息对应的客户发送存在风险的已办理业务核实信息；

s306：根据客户的反馈信息，确定存在风险的已办理业务是否合法。

预设通信方式可以为邮件和/或短信和/或即时通信方式和/或手机银行信息推送。

可以理解的是，若客户的反馈信息表示存在风险的已办理业务为客户自愿办理的，则确定该已办理业务为合法业务，解除该已办理业务的风险预警，若客户的反馈信息表示存在风险的已办理业务不是客户自愿办理的，则确定该已办理业务为非法业务，需要及时处理。

基于上述实施例公开的一种银行印鉴卡外带风险预测方法，本实施例对应公开了一种银行印鉴卡外带风险预测装置，请参阅图4，该装置包括：

申请信息解析单元401，用于在接收到印鉴卡外带申请信息的情况下，解析所述印鉴卡外带申请信息，得到客户信息、申请办理业务信息以及印鉴卡外带时间；

已办理业务获取单元402，用于在检测到所述印鉴卡外带时间截止的情况下，获取在所述印鉴卡外带时间内的已办理业务信息；

风险预测单元403，用于将所述客户信息、所述申请办理业务信息、所述印鉴卡外带时间以及所述已办理业务信息输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，得到预测结果，并根据所述预测结果确定已办理业务是否存在风险；

风险预警单元404，用于对存在风险的已办理业务进行预警。

可选的，所述已办理业务获取单元402，具体用于：在后台系统中查询所述印鉴卡外带时间内所述客户信息对应的所述已办理业务信息。

可选的，所述装置还包括预测模型构建单元，具体用于：

获取预设历史时间段内的印鉴卡外带数据，所述印鉴卡外带数据包括：客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间、印鉴卡外带时间内的已办理业务信息以及存在风险的已办理业务信息；

将所述印鉴卡外带数据划分为训练集和验证集；

利用所述训练集对预设神经网络模型进行自学习训练；

利用验证集对训练后的模型进行验证；

在验证结果满足预设条件的情况下，确定所述印鉴卡外带风险预测模型构建完成，所述印鉴卡外带风险预测模型的输入数据为客户信息、申请办理业务信息、印鉴卡外带时间以及印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，所述印鉴卡外带风险预测模型的输出数据为存在风险的已办理业务信息。

可选的，所述风险预警单元404，具体用于：

利用预设通信方式向预设工作人员发送存在风险的已办理业务信息，所述预设通信方式为邮件和/或短信和/或即时通信方式。

可选的，在对存在风险的已办理业务进行预警之后，为了及时核实存在风险的已办理业务是否为非法业务，请参阅图5，本实施例公开的一种银行印鉴卡外带风险预测装置包括：申请信息解析单元501、已办理业务获取单元502、风险预测单元503、风险预警单元504和风险核实单元505。

所述风险核实单元505具体用于：

在存在风险的已办理业务进行预警之后，利用预设通信方式向所述客户信息对应的客户发送存在风险的已办理业务核实信息；

根据客户的反馈信息，确定存在风险的已办理业务是否合法。

本实施例公开的一种银行印鉴卡外带风险预测装置，通过在印鉴卡外带时间截止后，将印鉴卡外带申请信息中的客户信息、申请办理信息和印鉴卡外带时间以及在印鉴卡外带时间内的已办理业务信息，输入预先构建的印鉴卡外带风险预测模型中，根据模型的预测结果确定已办理业务信息是否存在风险，实现对存在风险的已办理业务及时预警，便于相关工作人员及时与客户核时已办理业务，撤销在客户不知情情况办理的业务，降低银行印鉴卡外带风险，保证客户账户安全。

本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的装置而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。

还需要说明的是，在本文中，诸如第一和第二等之类的关系术语仅仅用来将一个实体或者操作与另一个实体或操作区分开来，而不一定要求或者暗示这些实体或操作之间存在任何这种实际的关系或者顺序。而且，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。

结合本文中所公开的实施例描述的方法或算法的步骤可以直接用硬件、处理器执行的软件模块，或者二者的结合来实施。软件模块可以置于随机存储器(ram)、内存、只读存储器(rom)、电可编程rom、电可擦除可编程rom、寄存器、硬盘、可移动磁盘、cd-rom、或技术领域内所公知的任意其它形式的存储介质中。

上述各个实施例之间可任意组合，对所公开的实施例的上述说明，本说明书中各实施例中记载的特征可以相互替换或者组合，使本领域专业技术人员能够实现或使用本申请。

对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。