市场采购贸易风控管理方法及其管理系统与流程

1.本发明涉及一种贸易风控管理方法及其管理系统，尤其涉及一种市场采购贸易风控管理方法及其管理系统。


背景技术：

2.随着市场采购贸易的蓬勃发展，外贸代理业务通常为外综服企业和市场管理方为企业提供的重点服务之一。
3.目前针对市场采购贸易方面外贸代理业务，并没有相关风险管理方法及系统，风险的承担主要靠人员的责任和工作经验进行控制的，导致了风险管控不彻底，对于外综服企业和市场管理方而言也存在一定的风险问题，例如贸易主体的资信问题、交易过程的执行和控制问题以及对应出口收结汇的监控和管理问题。
4.因此，如何“全流程”对市场采购贸易出口活动过程进行风险管控，降低外综服企业和市场管理方自身的风险，是本领域技术人员急需解决的。
5.有鉴于上述的缺陷，本设计人，积极加以研究创新，以期创设一种市场采购贸易风控管理方法及其管理系统，使其更具有产业上的利用价值。


技术实现要素：

6.为解决上述技术问题，本发明的目的是提供一种市场采购贸易风控管理方法及其管理系统。
7.本发明的市场采购贸易风控管理方法，其特征在于：通过市场采购贸易业务相关数据，从数据中心中调取关联数据库，结合关联数据库以及预设风控模型，对所述市场采购贸易业务相关数据进行风控判定，输出市场采购贸易业务的风控判定结果。
8.进一步地，上述的市场采购贸易风控管理方法，其中，所述市场采购贸易业务相关数据，包括外贸主体信息、商品信息、交易单数据、组货装箱单数据、报关单数据、免税申报数据及跨境收结汇数据中的一种或是多种结合。
9.更进一步地，上述的市场采购贸易风控管理方法，其中，所述关联数据库的选择为，若所述市场采购贸易业务相关数据包括外贸主体信息，则从所述数据中心中，调取第三方平台企业征信信息数据及市场监督管理局国家企业信用信息公示系统数据；若所述市场采购贸易相关数据包括商品信息，则从所述数据中心中调取海关hs商品编码库、出口商品名录及禁止出口商品清单。
10.更进一步地，上述的市场采购贸易风控管理方法，其中，所述预设风控模型的构建包含构建一级指标和二级指标，所述一级指标分别对应若干个所述二级指标；采用ahp层次分析法构建一级指标的判断矩阵，通过规范列平均法计算一级指标的第一指标权重，对所述第一指标权重进行一致性校验，判断所述第一指标的权重是否合理，若所述第一指标权重合理，则基于所述第一指标权重计算所述二级指标的第二指标权重。
11.更进一步地，上述的市场采购贸易风控管理方法，其中，所述一级指标包括外贸主
体风险、商品出口风险、出口订单风险、合同风险、出口运输风险以及汇率风险中的一种或是多种结合。
12.再进一步地，上述的市场采购贸易风控管理方法，其中，所述风控判定结果包含外贸主体备案准入风控判定结果、商品备案准入风控判定结果、业务风险预警以及业务风险分析。
13.本发明的市场采购贸易风控管理系统，其包括有接收单元、调取单元、风控单元，所述接收单元，用于接收市场采购贸易业务相关数据，所述市场采购贸易业务相关数据包括外贸主体信息、商品信息、交易单数据、组货装箱单数据、报关单数据、免税申报数据及跨境收结汇数据中的一种或是多种结合，所述调取单元，用于根据市场采购贸易业务相关数据，从数据中心中调取关联数据库，所述风控单元，用于所述关联数据库以及预设风控模型，对所述市场采购贸易业务相关数据进行风控判定，输出所述市场采购贸易业务的风控判定结果。
14.借由上述方案，本发明至少具有以下优点：
15.1、通过关联数据库以及预设风控模型，可以实现对市场采购贸易业务相关数据进行风控判定，获取市场采购贸易业务的风控判定结果。
16.2、可以实现“全流程”对市场采购贸易出口活动过程进行风险管控，降低外综服企业和市场管理方自身的风险。
17.3、能够实现市场采购贸易业务相关数据的充分分析，配合一级指标和二级指标，提高风控模型的建模精度。
18.4、可通过后续的软件带入ahp层次分析法进行数据处理，便于实施。
19.上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，并可依照说明书的内容予以实施，以下以本发明的较佳实施例并配合附图详细说明如后。
附图说明
20.图1是市场采购贸易风控管理系统的构建示意图。
21.图2是市场采购贸易风控管理系统应用布局参考图。
22.图3是市场采购贸易风控管理方法实施示意图。
23.图中各附图标记的含义如下。
24.1接收单元
ꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀ
2调取单元
25.3风控单元
ꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀꢀ4具体实施方式
26.下面结合附图和实施例，对本发明的具体实施方式作进一步详细描述。以下实施例用于说明本发明，但不用来限制本发明的范围。
27.如图1的市场采购贸易风控管理方法，其与众不同之处在于：通过市场采购贸易业务相关数据，从数据中心中调取关联数据库，结合关联数据库以及预设风控模型，对市场采购贸易业务相关数据进行风控判定，输出市场采购贸易业务的风控判定结果。
28.结合本发明一较佳的实施方式来看，市场采购贸易业务相关数据，包括外贸主体信息、商品信息、交易单数据、组货装箱单数据、报关单数据、免税申报数据及跨境收结汇数
据中的一种或是多种结合。采用的关联数据库的选择为，若市场采购贸易业务相关数据包括外贸主体信息，则从数据中心中，调取第三方平台企业征信信息数据及市场监督管理局国家企业信用信息公示系统数据。同时，若市场采购贸易相关数据包括商品信息，则从数据中心中调取海关hs商品编码库、出口商品名录及禁止出口商品清单。
29.进一步来看，本发明采用的预设风控模型的构建包含构建一级指标和二级指标，一级指标分别对应若干个二级指标。实施期间，采用ahp层次分析法构建一级指标的判断矩阵。同时，通过规范列平均法计算一级指标的第一指标权重，对第一指标权重进行一致性校验。之后，判断第一指标的权重是否合理，若第一指标权重合理，则基于第一指标权重计算二级指标的第二指标权重。具体来说，一级指标包括外贸主体风险、商品出口风险、出口订单风险、合同风险、出口运输风险以及汇率风险中的一种或是多种结合。这样，可以囊括常见贸易中可能遭遇的风险，提高风控模型的构建精度。并且，风控判定结果包含外贸主体备案准入风控判定结果、商品备案准入风控判定结果、业务风险预警以及业务风险分析。
30.结合实际实施来看，ahp层次分析法的评价尺度一般采用1－9标度法。首先，将两两重要性比较值分为五个等级，从重要性比较值依次降低，分为绝对重要、非常重要、比较重要、稍微重要和同等重要。依次给这五个等级给予w分值为：9、7、5、3、1。另外，给予分值2、4、6、8分别代表四个介于w上基本等级之间。具体可如下表所示：
31.序号重要等级fij赋值1i，j两元素同等重要12i元素比j元素稍微重要33i元素比j元素明显重要54i元素比j元素强烈重要75i元素比j元素极端重要96i元素比j元素稍不重要1/37i元素比j元素明显不重要1/58i元素比j元素强烈不重要1/79i元素比j元素极端不重要1/9
32.根据风险评价模型图和ahp法的评比尺度，对准则层b中各第一指标的重要性作相对比较。采用的比较结构用一个判断矩阵b来表示，如下表举例所示：
33.[0034][0035]
由此，判断矩阵b中的各元素ij,表示行指标i对列指标j相对重要性的比例标度，也就是风险因素指标的重要程度的两两比较。与其他指标权重系数确定的方法比较，ahp法的可通过一致性检验保证一致的评价小组思想逻辑。在判断重要性时，杜绝三个以上的指标互相比较时的不一致情况出现，如指标a,b,c之间两两比较，a比b略重要,b比c略重要时。若发生c比a略重要的评估，则称小组思维非一致性。出现这类不一致性的矛盾一般发生在多指标的矩阵上。给定判断矩阵后，评价小组一致性检验，综合平均专家的意见，得到第一指标的判断矩阵b。
[0036]
同时，列出第一指标的重要性判断矩阵b后，需要计算各个第一指标相应的权重，本技术实施例应用规范列平均法来计算，具体步骤为，假设集团的专家组经过一致讨论，建立了以下的风险因素指标判断矩阵b，入下表所示：
[0037]
12311/2121/21/31/211/31231
[0038]
之后，按列归一b元素，即将判断矩阵b中所在列所有比值的和被除于各个比值，然后用新的比值替换原比值，得到一个新的判断矩阵b’，公式如下：
[0039]
接着，得到新的判断矩阵可按如下计算新的判断矩阵b’的第一列。
[0040]
b’1＝1/(1+1/2+1/3+1)＝0.353，
[0041]
b’2＝1/2/(1+1/2+1/3+1)＝0.176，
[0042]
b’3＝1/3/(1+1/2+1/3+1)＝0.118，
[0043]
b’4＝1/(1+1/2+1/3+1)＝0.353。
[0044]
由此，可求得判断矩阵b各行和的平均值
[0045]
则向量为第一指标的权重向量。
[0046]
承接判断矩阵b的数据，计算如下：
[0047][0048][0049][0050][0051]
则向量w＝(0.351,0.189,0.109,0.351)为所得的订单处理指标权重。实施期间，由于两两比较矩阵的元素是通过人为通过打分、相对比较而得到的，为了防止不一致情况的发生，需要进行一致性检验。但是，由于完全一致性存在一定难度，为此在实施期间允许存在一定的偏离。
[0052]
具体来说，可首先计算订单处理的第一指标的判断矩阵b的最大特征值：
[0053][0054][0055]
通过计算指标一致性。
[0056]
通过计算平均随机一致性指标。
[0057]
本发明在实施期间，可采用平均随机一致性指标r.i是一致性指标的平均值。其由多个根据随机发生的判断矩阵计算得出。具体来说，1-9阶段的r.i取值如下表所示:
[0058][0059]
执行期间，需要判断c.r是否＜0.1。若属实则可切接受该判断矩阵的一致性，否则需要修正该判断矩阵。结合上述数据c.r＝0.003/0.89＝0.004＜0.1接受检验。因此，w＝(0.351,0.189,0.109,0.351)是各项供应商选择一级指标的权重是合理的。
[0060]
得到准则层b的各个一级指标的权重后，便可计算下级的二级指标的权重，其计算过程跟计算一级指标的权重过程一致，假设准则层b的权重为：
[0061][0062]
同时，方案层p的二级指标权重为：
[0063]
可以得出
[0064]
由此可见，本发明可通过对业务相关数据的接收，再根据市场采购贸易业务相关数据从数据中心中调取关联数据库。同时，通过相关数据以及预设风控模型的结合，输出该市场采购贸易业务的风控判定结果，实现了“全流程”对市场采购贸易出口活动过程进行风险管控，降低外综服企业和市场管理方自身的风险。
[0065]
为了更好的实施本发明，现提供一种市场采购贸易风控管理系统，其包括有接收单元1、调取单元2、风控单元3。通过接收单元1，接收市场采购贸易业务相关数据。具体来说，市场采购贸易业务相关数据包括外贸主体信息、商品信息、交易单数据、组货装箱单数据、报关单数据、免税申报数据及跨境收结汇数据中的一种或是多种结合。同时，依托于调取单元2，可根据市场采购贸易业务相关数据，从数据中心中调取关联数据库。本发明采用的风控单元3，用于关联数据库以及预设风控模型，对市场采购贸易业务相关数据进行风控判定，输出市场采购贸易业务的风控判定结果。
[0066]
实施期间，各单元统一部署于同一机房或云端，其中业务系统(含贸易环节应用和风控模块)需应用服务器2台，数据采集及接收需数据库服务器1台，数据关联或交换需数据
交换服务器1台。可以按照入图2方式来进行意见布局，通过市场采购贸易业务应用模块来承载接收单元1的功能，通过数据中心平台来构成调取单元2，通过防控管理模块来构成防控单元3。
[0067]
这样，市场采购业务应用模块产生业务数据，业务相关数据包括外贸主体信息、商品信息、交易单数据、组货装箱单数据、报关单数据、免税申报数据及跨境收结汇数据。同时数据中心采集接收业务数据，同时根据市场采购贸易业务相关数据从数据中心中调取关联数据库。并且，依托于结合关联数据库以及预设风控模型，对市场采购贸易业务相关数据进行风险分析和风控判定，输出市场采购贸易业务的风控判定结果。
[0068]
本发明的工作原理如图3所示，可采用以下步骤实施：
[0069]
首先，某外贸经营主体准备开展市场采购贸易出口业务，须提交外贸主体备案信息。
[0070]
之后，在数据中心库中将主体备案信息与企业信用库比对数据准确定，如经营异常、失信企业等，外贸主体备案通过后可以进行出口商品的备案信息提交。不通过则返回外贸主体备案模块进行修改，重新备案。
[0071]
实施期间，在数据中心库中将具体的商品备案信息与海关hs商品编码库、出口商品名录及禁止出口商品清单数据进行比对，备案通过的可以进行该商品交易登记、组货装箱登记、报关单申报、免税申报及跨境收结汇登记。
[0072]
同时，在数据中心库中将接受的业务数据与历史业务库数据进行比对，触发风控管理模块。
[0073]
之后，在风控管理模块根据预设的风控模型进行风险分析，构建一级指标和二级指标，一级指标包括外贸主体风险、商品出口风险、出口订单风险、合同风险、出口运输风险以及汇率风险。基于ahp层次分析法构建一级指标的判断矩阵，当第一指标权重合理时，基于第一指标权重计算二级指标的第二指标权重。风控管理系统进行风险判定并输出风控判定结果，包括外贸主体备案准入风控判定结果、商品备案准入风控判定结果，根据结果触发对应的业务风险预警。
[0074]
考虑到实施的便利，分发明所采用的各个模型及分析法，也可以采用行业公常规开且的方法，在此不再赘述。
[0075]
通过上述的文字表述并结合附图可以看出，采用本发明后，拥有如下优点：
[0076]
1、通过关联数据库以及预设风控模型，可以实现对市场采购贸易业务相关数据进行风控判定，获取市场采购贸易业务的风控判定结果。
[0077]
2、可以实现“全流程”对市场采购贸易出口活动过程进行风险管控，降低外综服企业和市场管理方自身的风险。
[0078]
3、能够实现市场采购贸易业务相关数据的充分分析，配合一级指标和二级指标，提高风控模型的建模精度。
[0079]
4、可通过后续的软件带入ahp层次分析法进行数据处理，便于实施。
[0080]
以上所述仅是本发明的优选实施方式，并不用于限制本发明，应当指出，对于本技术领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明技术原理的前提下，还可以做出若干改进和变型，这些改进和变型也应视为本发明的保护范围。