一种前后台防违规方法和装置、电子设备、存储介质与流程

1.本发明属于违规确定技术领域，更具体的说，尤其涉及一种前后台防违规方法和装置、电子设备、存储介质。


背景技术：

2.现在银行为了提高效率开始建立自助设备放在厅堂里，让银行工作人员引导客户办理业务，但是经常会出现在柜台里面的工作人员在忙的时候去自助设备协助办理业务，这样虽然更快捷，但是也很容易存在银行工作人员利用设备和自己的柜台权限从事不法活动的问题。
3.所以银行现在考虑做权限分离，即柜台里面工作人员不可以指导客户在自助设备办理业务，但是现有技术中无法作为权限管控，导致柜台工作人员依旧存在违规现象。


技术实现要素：

4.有鉴于此，本发明的目的在于提供一种前后台防违规方法和装置、电子设备、存储介质，用于发现柜台员工协助柜外办理业务行为，对柜员权限做限制，将银行风险降低到最小。
5.本技术第一方面公开了一种前后台防违规方法，包括：
6.获取客户的特征信息，并依据所述特征信息判断所述客户是否需要指导，得到判断结果；
7.若所述判断结果为自助办理，且客户采用协助方式办理业务，则判断所述柜员是否存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险；
8.若所述柜员存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，则通过视频判断所述柜员是否存在违规操作；
9.若所述柜员存在违规操作，则确定所述柜员的行为属于违规行为。
10.可选的，在上述前后台防违规方法中，依据所述特征信息判断所述客户是否需要指导，包括：
11.依据所述特征信息，通过人工智能模型判断所述客户是否需要指导。
12.可选的，在上述前后台防违规方法中，判断所述柜员是否存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，包括：
13.获取所述柜员上一个业务办理时间、业务办理结果以及业务信息；
14.通过业务办理所需时间以及所述柜员上一个业务办理时间、业务办理结果以及业务信息，判断柜员是否在柜内办理客户业务时，有时间在柜外协助客户办理业务；其中，所述业务办理所需时间通过历史数据计算得到；
15.若柜员在柜内办理客户业务时，没有时间在柜外协助客户办理业务，则依据柜内的业务办理时间确定是否存在违规风险；
16.若柜员在柜内办理客户业务时，有时间在柜外协助客户办理业务，则依据业务办
理时间与空闲时间确定是否存在违规风险。
17.可选的，在上述前后台防违规方法中，依据柜内的业务办理时间确定是否存在违规风险，包括：
18.判断所述柜员在柜内的业务办理时间是否满足相应时间正太分布图中的预设位置；
19.若所述柜员在柜内的业务办理时间满足相应时间正太分布图中的预设位置，则判定所述柜员不存在违规风险；
20.若所述柜员在柜内的业务办理时间不满足相应时间正太分布图中的预设位置，则判定所述柜员存在违规风险。
21.可选的，在上述前后台防违规方法中，判定所述柜员存在违规风险之前，还包括：
22.判断所述柜员在柜内办理业务过程中是否出现无业务办理的时间；
23.若所述柜员在柜内办理业务过程中出现无业务办理的时间，则判断所述无业务办理的时间是否足够完成柜外的业务办理；
24.若所述无业务办理的时间足够完成柜外的业务办理，则判断所述柜外的客户办理业务是否涉及资金业务；
25.若所述柜外的客户办理业务涉及资金业务，则执行所述判定所述柜员存在违规风险的步骤。
26.可选的，在上述前后台防违规方法中，依据业务办理时间与空闲时间确定是否存在违规风险，包括：
27.判断所述柜员的业务办理时间与空闲时间是否出现时间异常；
28.若所述柜员的业务办理时间与空闲时间出现时间异常，则判定柜员存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险。
29.可选的，在上述前后台防违规方法中，判断所述柜员的业务办理时间与空闲时间是否出现时间异常，包括：
30.在柜员办理业务过程中，是否出现无业务办理的时间；
31.若出现无业务办理的时间，则通过无业务办理的时间，判断是否足够完成柜外业务办理；
32.若能够完成柜外业务办理，则判定所述柜员的业务办理时间与空闲时间出现时间异常。
33.本技术第二方面公开了一种前后台防违规装置，包括：
34.客户判断模块，用于获取客户的特征信息，并依据所述特征信息判断所述客户是否需要指导，得到判断结果；
35.违规预警模块，用于若所述判断结果为自助办理，且客户采用协助方式办理业务，则判断所述柜员是否存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险；若所述柜员存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，则通过视频判断所述柜员是否存在违规操作；若所述柜员存在违规操作，则确定所述柜员的行为属于违规行为。
36.本技术第三方面公开了一种电子设备，包括：
37.一个或多个处理器；
38.存储装置，其上存储有一个或多个程序；
39.当一个或多个程序被一个或多个处理器执行时，使得一个或多个处理器实现如本技术第一方面任一项所述的前后台防违规方法。
40.本技术第四方面公开了一种存储介质，其上存储有计算机程序，其中，计算机程序被处理器执行时实现如本技术第一方面任一项所述的前后台防违规方法。
41.从上述技术方案可知，本发明提供的一种前后台防违规方法，包括：获取客户的特征信息，并依据特征信息判断客户是否需要指导，得到判断结果；若判断结果为自助办理，且客户采用协助方式办理业务，则判断柜员是否存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险；若柜员存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，则通过视频判断柜员是否存在违规操作；若是，则确定柜员的行为属于违规行为；也就是说，通过分析客户自助办理不需要指导的可能性和当前银行员工的工作状态判断是否有存在柜员同时处理柜内与柜外业务的违规行为，从而发现柜台员工协助柜外办理业务行为，对柜员权限做限制，将银行风险降低到最小。
附图说明
42.为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。
43.图1是本发明实施例提供的一种前后台防违规方法的流程图；
44.图2是本发明实施例提供的另一种前后台防违规方法的流程图；
45.图3是本发明实施例提供的一种前后台防违规装置的示意图；
46.图4是本发明实施例提供的一种电子设备的示意图。
具体实施方式
47.为使本发明实施例的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
48.在本技术中，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、物品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、物品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个
……”
限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、物品或者设备中还存在另外的相同要素。
49.本技术实施例提供了一种前后台防违规方法，用于银行现在考虑做权限分离，即柜台里面工作人员不可以指导客户在自助设备办理业务，但是现有技术中无法作为权限管控，导致柜台工作人员依旧存在违规现象的问题。
50.参见图1，前后台防违规方法，包括：
51.s101、获取客户的特征信息，并依据特征信息判断客户是否需要指导，得到判断结果。
52.需要说明的是，该特征信息可以是银行客户的特征要素，具体可以包括学历、专业、职业、年龄和之前自助设备办理经历等，自助设备办理经历主要是自助完成办理次数与业务。
53.借助人工智能模型，通过特征信息判断客户是否自助完成业务办理。
54.也即，依据特征信息判断客户是否需要指导，包括：
55.依据特征信息，通过人工智能模型判断客户是否需要指导。
56.当然也不仅限于借助人工智能模型来确定判断客户是否需要指导，其他能够实现判断客户是否需要指导，均在本技术的保护范围内。
57.具体的，人工智能模型采用朴素贝叶斯分类模型建立，方法为：
58.1、设x＝{a，b，c，d
……
}为上述客户特征属性。
59.2、有类别集合c＝(y1，y2)；其中，y1表示客户是自助完成，y2表示客户不是自助完成。
60.3、计算p(y1|x)与p(y2|x)，即该概率条件下客户是自助完成与不是自助完成的概率。
61.现在的关键就是求p(y1|x)与p(y2|x)，具体求p(y1|x)与p(y2|x)的方法为：
62.1)、找历史客户特征属性中x的集合，这个集合叫做训练样本，即历史客户信息与客户是否自助办理的对应关系，即得到现有x＝{a，b，c，d
……
}与c＝(y1，y2)的对应关系
63.2)、统计得到在各类别下各个特征属性的条件概率估计。
64.p(a|y1)p(b|y1)
……
p(n|y1)与p(a|y2)p(b|y2)
……
p(n|y2)求客户在自助办理的条件下每种属性的概率与不是自助办理条件下每种属性的概率。
65.如历史数据中，在客户不是自助办理情况下，客户之前没有自助办理过的比例超过百分之五十即是概率。
66.3)、根据贝叶斯定理有如下推导：
67.p(yi|x)＝p(x|yi)p(yi)/p(x)，因为分母对所有的类别为常数，因此我们只要求分子即可以得到相应概率。
68.p(x|yi)*p(yi)＝p(a1|yi)*p(a2|yi)*
……
*p(am|yi)*p(yi)。
69.其中，p(y1|x)＝p(x|y1)p(y1)＝p(a1|y1)*p(a2|y1)*
……
*p(am|y1)*p(y1)。
70.p(y2|x)＝p(x|y2)p(y2)＝p(a1|y2)*p(a2|y2)*
……
*p(am|y2)*p(y2)。
71.4)、当p(y1|x)到达阈值m时，则该客户为自助办理。也即判断结果为自助办理，无需指导。
72.其中，m的设置根据银行的要求设定，此处不再一一赘述，视实际情况而定即可，均在本技术的保护范围内。
73.s102、若判断结果为自助办理，且客户采用协助方式办理业务，则判断柜员是否存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险。
74.也就是说，明明客户本来可以自助完成业务办理，但是柜员却到柜外协助客户完成业务办理，这样的行为存在违规风险，甚至为违规行为。
75.若柜员不存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，也就是说，柜员不能违规协助客户完成业务办理，也即柜员操作正常，不属于违规行为、执行步骤s105；若柜员存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，则执行步骤s103。
76.s103、通过视频判断柜员是否存在违规操作。
77.也就是说，通过监控视频，实际观察柜员的行为来判断柜员是否存在违规行为。需要说明的是，可以是系统自动通过视频核实，然后再将核实结果展示给相应的工作人员，相应的工作人员按实际情况选择复看或者不复看。
78.具体的执行过程，此处不再一一赘述，视实际情况而定即可，均在本技术的保护范围内。
79.若柜员不存在违规操作，则确定柜员的行为不属于违规行为，执行步骤s105；若柜员存在违规操作，则执行步骤s104。
80.s104、确定柜员的行为属于违规行为。
81.s105、正常。
82.在本实施例中，获取客户的特征信息，并依据特征信息判断客户是否需要指导，得到判断结果；若判断结果为自助办理，且客户采用协助方式办理业务，则判断柜员是否存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险；若柜员存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，则通过视频判断柜员是否存在违规操作；若是，则确定柜员的行为属于违规行为；也就是说，通过分析客户自助办理不需要指导的可能性和当前银行员工的工作状态判断是否有存在柜员同时处理柜内与柜外业务的违规行为，从而发现柜台员工协助柜外办理业务行为，对柜员权限做限制，将银行风险降低到最小。
83.在实际应用中，如图2所示，s102所涉及的判断柜员是否存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，包括：
84.s201、获取柜员上一个业务办理时间、业务办理结果以及业务信息。
85.也就是说，需要知道柜员办理业务的信息，来确定其是否有可能到柜外协助相应的客户办理业务。
86.s202、通过业务办理所需时间以及柜员上一个业务办理时间、业务办理结果以及业务信息，判断柜员是否在柜内办理客户业务时，有时间在柜外协助客户办理业务。
87.其中，业务办理所需时间通过历史数据计算得到。
88.具体的，可以依据业务办理结果以及业务信息得到相应的业务办理所需时间，若在业务办理时间超过该业务办理所需时间，则可以判定柜内办理客户业务时，有时间在柜外协助客户办理业务。
89.当然，具体的判定方式不仅限于上述示例，此处不再一一赘述，视实际情况而定即可，均在本技术的保护范围内。
90.也就是说，后台系统会读取网点每个工作人员上一个业务办理时间、业务办理结果以及业务信息，通过历史数据计算当前员工业务办理一般需要的时间，通过时间判断所有员工是否在客户业务办理时刻有时间协助客户办理业务，也即在柜外客户业务办理时是否有空闲协助。
91.若柜员在柜内办理客户业务时，没有时间在柜外协助客户办理业务，则执行步骤s203。
92.s203、依据柜内的业务办理时间确定是否存在违规风险。
93.若柜员在柜内办理客户业务时，有时间在柜外协助客户办理业务，则执行步骤s204。
94.s204、依据业务办理时间与空闲时间确定是否存在违规风险。
95.在实际应用中，依据柜内的业务办理时间确定是否存在违规风险，包括：
96.判断柜员在柜内的业务办理时间是否满足相应时间正太分布图中的预设位置。
97.若柜员在柜内的业务办理时间满足相应时间正太分布图中的预设位置，则判定柜员不存在违规风险。
98.若柜员在柜内的业务办理时间不满足相应时间正太分布图中的预设位置，则判定柜员存在违规风险。
99.也就是说，若无法在柜外客户业务办理时有空闲协助，则判断柜员在该客户业务办理时间区间内，本次业务办理时间与历史该业务办理时间的关系，即在该工作人员平常业务办理时间正太分布图中所处位置，如果在正太分布的位置为中间百分之九十九点七的范围以外部分，则直接判定柜员存在违规风险，或需要进一步判断。
100.判断在柜外客户业务办理时有空闲协助的判断方法可以为：通过银行系统后台查看每个工作人员的业务开始时间以及该工作人员做该种类型业务办理的平均消耗时常，从而就可以得到在客户业务办理时是否在工作，从而就知道某个时刻工作人员是否空闲。
101.在实际应用中，在判定柜员存在违规风险之前，还包括：
102.(1)判断柜员在柜内办理业务过程中是否出现无业务办理的时间。
103.若柜员在柜内办理业务过程中出现无业务办理的时间，则执行步骤(2)。
104.(2)判断无业务办理的时间是否足够完成柜外的业务办理。
105.若无业务办理的时间足够完成柜外的业务办理，则执行步骤(3)。
106.(3)判断柜外的客户办理业务是否涉及资金业务。
107.若柜外的客户办理业务涉及资金业务，则执行判定柜员存在违规风险的步骤。
108.也就是说，判断方法为检查柜台内部工作人员的业务办理时间是否出现时间异常，包括业务办理过程中是否出现某个时间段出现无业务办理的时间，并通过时间点判断是否足够完成柜外业务办理，如果满足则初步认为该工作人员可能存在违规帮助柜外部客户办理业务可能，此时需要对客户办理业务检查判断是否涉及资金业务，如果涉及则需要对该笔业务人工通过视频重点检查是否存在柜内柜员违规帮助网点外部客户办理业务。
109.在实际应用中，依据业务办理时间与空闲时间确定是否存在违规风险，包括：
110.判断柜员的业务办理时间与空闲时间是否出现时间异常。
111.在实际应用中，判断柜员的业务办理时间与空闲时间是否出现时间异常，包括：
112.在柜员办理业务过程中，是否出现无业务办理的时间；
113.若出现无业务办理的时间，则通过无业务办理的时间，判断是否足够完成柜外业务办理；
114.若能够完成柜外业务办理，则判定柜员的业务办理时间与空闲时间出现时间异常。
115.若柜员的业务办理时间与空闲时间出现时间异常，则判定柜员存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险。
116.也即，如果柜台内部有空闲且柜外部无论是否有空闲，需要检查柜台内部工作人员的业务办理时间与空闲时间是否出现时间异常，包括业务办理过程中是否出现某个时间段出现无业务办理的时间，并通过时间长短判断是否足够完成柜外业务办理，如果时间满
足则需要通过视频人工检查是否出现柜台员工协助柜外客户办理业务违规行为。其中，时间长短包括：业务空白节点与空闲节点。
117.本技术另一实施例提供了一种前后台防违规装置。
118.参见图3，该前后台方违规系统，包括：
119.客户判断模块101，用于获取客户的特征信息，并依据特征信息判断客户是否需要指导，得到判断结果；
120.违规预警模块102，用于若判断结果为自助办理，且客户采用协助方式办理业务，则判断柜员是否存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险；若柜员存在同时处理柜内与柜外业务的违规风险，则通过视频判断柜员是否存在违规操作；若柜员存在违规操作，则确定柜员的行为属于违规行为。
121.各个模块的具体工作过程和原理，详情参见上述实施例提供的前后台防违规方法，此处不再一一赘述，均在本技术的保护范围内。
122.本技术另一实施例提供了一种存储介质，其上存储有计算机程序，其中，计算机程序被处理器执行时实现如上述实施例中任意一项的前后台防违规方法。
123.在本公开的上下文中，机器可读介质可以是有形的介质，其可以包含或存储以供指令执行系统、装置或设备使用或与指令执行系统、装置或设备结合地使用的程序。机器可读介质可以是机器可读信号介质或机器可读储存介质。机器可读介质可以包括但不限于电子的、磁性的、光学的、电磁的、红外的、或半导体系统、装置或设备，或者上述内容的任何合适组合。机器可读存储介质的更具体示例会包括基于一个或多个线的电气连接、便携式计算机盘、硬盘、随机存取存储器(ram)、只读存储器(rom)、可擦除可编程只读存储器(eprom或快闪存储器)、光纤、便捷式紧凑盘只读存储器(cd-rom)、光学储存设备、磁储存设备、或上述内容的任何合适组合。
124.需要说明的是，本公开上述的计算机可读介质可以是计算机可读信号介质或者计算机可读存储介质或者是上述两者的任意组合。计算机可读存储介质例如可以是——但不限于——电、磁、光、电磁、红外线、或半导体的系统、装置或器件，或者任意以上的组合。计算机可读存储介质的更具体的例子可以包括但不限于：具有一个或多个导线的电连接、便携式计算机磁盘、硬盘、随机访问存储器(ram)、只读存储器(rom)、可擦式可编程只读存储器(eprom或闪存)、光纤、便携式紧凑磁盘只读存储器(cd-rom)、光存储器件、磁存储器件、或者上述的任意合适的组合。在本公开中，计算机可读存储介质可以是任何包含或存储程序的有形介质，该程序可以被指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用。而在本公开中，计算机可读信号介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了计算机可读的程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。计算机可读信号介质还可以是计算机可读存储介质以外的任何计算机可读介质，该计算机可读信号介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。计算机可读介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于：电线、光缆、rf(射频)等等，或者上述的任意合适的组合。
125.上述计算机可读介质可以是上述电子设备中所包含的；也可以是单独存在，而未装配入该电子设备中。
126.本发明另一实施例提供了一种电子设备，如图4所示，包括：
127.一个或多个处理器601。
128.存储装置602，其上存储有一个或多个程序。
129.当一个或多个程序被一个或多个处理器601执行时，使得一个或多个处理器601实现如上述实施例中任意一项的前后台防违规方法。
130.特别地，根据本公开的实施例，上文参考流程图描述的过程可以被实现为计算机软件程序。例如，本公开的实施例包括一种计算机程序产品，其包括承载在非暂态计算机可读介质上的计算机程序，该计算机程序包含用于执行流程图所示的方法的程序代码。
131.尽管已经采用特定于结构特征和/或方法逻辑动作的语言描述了本主题，但是应当理解所附权利要求书中所限定的主题未必局限于上面描述的特定特征或动作。相反，上面所描述的特定特征和动作仅仅是实现权利要求书的示例形式。
132.虽然在上面论述中包含了若干具体实现细节，但是这些不应当被解释为对本公开的范围的限制。在单独的实施例的上下文中描述的某些特征还可以组合地实现在单个实施例中。相反地，在单个实施例的上下文中描述的各种特征也可以单独地或以任何合适的子组合的方式实现在多个实施例中。
133.以上描述仅为本公开的较佳实施例以及对所运用技术原理的说明。本领域技术人员应当理解，本公开中所涉及的公开范围，并不限于上述技术特征的特定组合而成的技术方案，同时也应涵盖在不脱离上述公开构思的情况下，由上述技术特征或其等同特征进行任意组合而形成的其它技术方案。例如上述特征与本公开中公开的(但不限于)具有类似功能的技术特征进行互相替换而形成的技术方案。
134.本说明书中的各个实施例中记载的特征可以相互替换或者组合，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统或系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述得比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所描述的系统及系统实施例仅仅是示意性的，其中所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部模块来实现本实施例方案的目的。本领域普通技术人员在不付出创造性劳动的情况下，即可以理解并实施。
135.专业人员还可以进一步意识到，结合本文中所公开的实施例描述的各示例的单元及算法步骤，能够以电子硬件、计算机软件或者二者的结合来实现，为了清楚地说明硬件和软件的可互换性，在上述说明中已经按照功能一般性地描述了各示例的组成及步骤。这些功能究竟以硬件还是软件方式来执行，取决于技术方案的特定应用和设计约束条件。专业技术人员可以对每个特定的应用来使用不同方法来实现所描述的功能，但是这种实现不应认为超出本发明的范围。
136.对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要符合与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。