自动化评估保险合适性的方法、系统与流程

1.本发明涉及数据处理领域，尤其涉及一种自动化评估保险适合性 的方法，以及一种自动化评估保险适合性的系统。


背景技术：

2.目前国内外跨境保险的认购与评估流程差异巨大，针对跨境的保 险产品，目前并无业内通用的、成熟的线上服务，绝大部份流程都是 通过线下人工办理，人工审核，效率低下不说，还容易出纰漏。由于 都是人工操作，评估结果非常依赖审核人员的专业性，也给安全合规 带来了挑战。如果出现人员变动，需要重新进行培训，费时费力成本 高。
3.在整个跨境保险的申购流程中，最复杂的就是合适性评估环节， 需要参考保险建议书、fna、申请书等多个材料，从负担能力、容易 受损客户识别、产品是否配对、保障需要分析、客户投保目标等多个 维度评估客户是否能够购买该保险产品，给出合理化建议，仅仅部分 满足条件的申请要提供审批通道。
4.本技术提供了一种自动化评估保险适合性的方法、一种自动化评 估保险适合性的系统，减少运营成本和人员变动带来的业务不稳定性。
5.第一方面，本技术实施例提供一种自动化评估保险适合性的方法， 所述自动化评估保险适合性的方法包括：接收客户端发送的产品的要 素信息和规则信息；根据所述要素信息和规则信息生成用户界面；将 所述用户界面发送至客户端以供客户输入信息；接收所述客户端发送 的所述信息；根据所述信息对所述产品对于客户的合适性进行评估； 将所述评估的结果发送至客户端以告知客户评估结果。
6.第二方面，本技术实施例还提供一种自动化评估保险适合性的系 统，所述自动化评估保险适合性的系统包括：
7.客户端，所述显示器上有显示屏以供客户输入信息和显示信息， 并在处理信息的过程中发现异常时发出预警信息；
8.服务器，用于接收并处理客户通过显示屏输入的信息并向显示器 发送信息，所述服务器包括：
9.存储器，用于存储计算机程序指令；
10.处理器，用于执行计算机程序指令以实现所述的自动化评估保险合适 性的方法。
11.本技术通过分析客户输入的信息评估客户准备购买的产品与本 人的实际情况是否适合，将评估阶段分成若干阶段。系统自动给出结 果，无需审核人员审核，针对不满足条件程度的需审批申请，自动走 不同的预设路径，省去人工判断。记录每个评估阶段并实时向工作人 员反馈问题，每个阶段都有评审条件的注释和说明，即使是没有经验 的工作人员也可以根据说说说明进行操作，减少运营成本和人员变动 带来的业务不稳定性。
附图说明
12.为了更清楚地说明本技术实施例或现有技术中的技术方案，下面 将对实施例或
现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而 易见地，下面描述中的附图仅仅是本技术的一些实施例，对于本领域 普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些 附图示出的结构获得其他的附图。
13.图1为本技术实施例提供的自动化评估保险适合性的系统的架构 示意图。
14.图2为本发明实施例提供的自动化评估保险适合性的方法的流程 图。
15.图3为本技术实施例提供的服务器采用预设格式组合生成的用户 界面。
16.图4为本技术实施例提供的自动化评估保险适合性的方法中若干 评估过程的组合的示意图。
17.图5本技术实施例提供的自动化评估保险适合性的方法的另一流 程图。
18.图6为本技术实施例提供的应用自动化评估保险适合性的方法的 计算机设备内部结构示意图。
19.本技术目的的实现、功能特点及优点将结合实施例，参照附图做 进一步说明。
具体实施方式
20.为了使本技术的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合 附图及实施例，对本技术进行进一步详细说明。应当理解，此处所描 述的具体实施例仅用以解释本技术，并不用于限定本技术。基于本申 请中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所 获得的所有其他实施例，都属于本技术保护的范围。
21.本技术的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第 二”、“第三”、“第四”等(如果存在)是用于区别类似的规划对象， 而不必用于描述特定的顺序或先后次序。应该理解这样使用的数据在 适当情况下可以互换，换句话说，描述的实施例根据除了这里图示或 描述的内容以外的顺序实施。此外，术语“包括”和“具有”以及他 们的任何变形，还可以包含其他内容，例如，包含了一系列步骤或单 元的过程、方法、系统、产品或设备不必限于只清楚地列出的那些步 骤或单元，而是可包括没有清楚地列出的或对于这些过程、方法、产 品或设备固有的其它步骤或单元。
22.需要说明的是，在本技术中涉及“第一”、“第二”等的描述仅 用于描述目的，而不能理解为指示或暗示其相对重要性或者隐含指明 所指示的技术特征的数量。由此，限定有“第一”、“第二”的特征 可以明示或者隐含地包括一个或者多个该特征。另外，各个实施例之 间的技术方案可以相互结合，但是必须是以本领域普通技术人员能够 实现为基础，当技术方案的结合出现相互矛盾或无法实现时应当认为 这种技术方案的结合不存在，也不在本技术要求的保护范围之内。
23.本技术提供了一种自动化评估保险适合性的方法，所述方法应用 于自动化评估保险合适性系统，所述系统包括客户端、服务器端、业 务端。由图1所示，所述服务器端1、客户端2和业务端3通过网络 4进行通讯连接。该客户端可以但不限于各种个人计算机、笔记本电 脑、智能手机、平板电脑和便携式可穿戴设备。服务器可以用独立的 服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。客户端接收客户 输入的信息并将所述信息发送至向服务器端，服务器接收所述信息并 根据预设处理流程处理所述信息并将结果返回至客户端。
24.请结合参看图2，其为本技术第一实施例提供的自动化评估保险 适合性的方法的
流程图。该自动化评估保险适合性的方法包括步骤 s101-s106。
25.步骤s101，接收客户端发送的产品的要素信息和规则信息。所 述要素信息包括产品基本要素信息和特殊销售要素信息。产品的基本 要素信息包括投保规则、保险费、保险期限、保险金额、保险责任等。 投保规则为保险的购买客户的年龄限制，例如车险的购买年龄是18 岁以上；保险费为客户购买保险需要预先支付的费用；保险期限为保 险的有效期限，例如车险为客户18岁之后，没有最终期限；保险金 额为客户能够获取的损失补偿的最大金额；保险责任为保险保护的危 险范围，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费 用、诉讼费用等；所述特殊销售要素信息为因保险产品的特殊性在客 户购买保险时需要特殊注意的信息，例如为特殊行业设计的保险：航 空保险、航天保险、核电站保险、海洋石油开发保险等，涉及到国际 保险市场，所述特殊行业涉及到的保险被预先列入名单中，所述名单 包括白名单，对名单中的若干种特殊保险进行试验销售并完善销售过 程，记录销售信息。所述规则信息为产品适合的购买用户不能有不良 行为记录，例如为重大交通事故肇事者等。
26.例如，王先生想要购买某种车辆保险，则在客户端输入此种车辆 保险的若干产品要素：投保规则为18岁以上没有信用卡欠款记录、 不良行为历史的人群，保险费为1万元，保险期限为从保险生效之日 起之后的每一天，保险金额为20万元，保险责任包括意外情况受损 害、非人为交通事故等情况下的赔偿、施救费用，诉讼费用等。
27.步骤s102，根据所述要素信息和规则信息生成用户界面。将所 述要素信息和规则信息采用预设格式组合生成用户界面。由图3所示， 所述预设格式为服务器预先设置好的文本格式，服务器端将客户端发 送的产品要素信息、规则信息采用预设格式组合生成如图3所示的用 户界面。所述用户界面上有若干选项以供用户选择，例如，为应付不 时之需提供财务保障、为应付医疗保健的需要、为未来提供定期收入、 为未来需要做储蓄等，以了解购买保险的目的、身体健康情况等，用 户根据自身实际原因填写所述用户界面上，以了解用户购买保险的意 愿和用户的基本情况。
28.例如，王先生在输入购买的保险产品的要素信息和规则信息后， 服务器根据所述要素信息和规则信息采用预设的格式生成用户界面， 服务器将所述用户界面发送至客户端以供王先生填写信息。
29.步骤s103，将所述用户界面发送至客户端以供客户输入信息。 客户根据自身情况在所述用户界面选择选项以输入购买产品的目的 和期望。
30.例如，王先生的购买意愿是为了应付不时之需提供财务保障，则 在所述用户界面选择对应的选项；进一步地，王先生是为了为未来医 疗需要获得保险保障，则在所述用户界面选择对应的选项。所述用户 界面上还有客户的保险期望年限和预期保险数值等，客户填写所述信 息以供服务器评估产品与客户的合适性。
31.步骤s104，接收所述客户端发送的所述信息。服务器端接收客 户输入的购买意愿信息和其他信息，例如预期保险数值等。
32.例如，客户端接收王先生输入的为了应付不时之需提供财务保障 和为未来医疗需要获得保险保障的购买意愿、保险期望和保险数值等 信息，并将所述信息发送至服务器端以供服务器端根据所述信息进行 产品评估。
33.步骤s105，根据所述要素信息和规则信息对所述产品对于客户 的合适性进行评
估。
34.所述评估结果包括第一评估结果。服务器端根据接收到的要素信 息和规则信息分析客户购买的产品是否会对客户造成利益损失并记 录第一评估结果。所述第一评估结果包括产品会对客户造成利益损失 或者产品不会对客户造成利益损失。
35.例如，客户选择的保险所在的公司有倒闭风险，公司的执照不完 全，办理保险的流程不完善等，客户买入保险会存在风险，则服务器 判断客户欲购买的产品会对客户造成利益损失。并且发出预警信息以 提示人员进行处理，所述预警信息可以为通过语音播放提示或使红灯 闪烁提示工作人员，以及告知客户。服务器会向客户端发送当前评估 所在阶段和产品与客户不适合的原因，工作人员及时根据客户端显示 的内容处理问题并与客户沟通。预先对每个阶段的评估条件和解决方 法做出注释和说明，即使工作人员没有处理问题的经验，还处于熟悉 业务的过程中，也可以依据注释和说明解决问题，减少了人员变动带 来的不稳定性。
36.所述评估结果包括第二评估结果。若所述第一评估结果为不会对 客户造成利益损失，根据服务端接收的要素信息和规则信息，分析所 述产品与客户的目标购买产品是否匹配并记录为所述第二评估结果， 所述第二评估结果包括所述产品与客户的目标购买产品匹配和所述 产品与客户的目标购买产品不匹配。
37.例如，客户输入的信息对应的产品为养老保险，但是客户购买的 意向产品为医疗保险，期望未来生病时获得医疗保障，服务器经过分 析得知客户预购买的产品和期望产品类型不匹配。且发出预警信息以 提示人员进行处理，以及告知客户。
38.所述评估结果还包括第三评估结果，若所述第二评估结果为所述 产品与客户的目标购买产品匹配，服务器端根据所述要素信息和规则 信息，分析所述产品与客户预期的保险保障期是否匹配并记录为所述 第三评估结果，所述第三评估结果包括所述产品与客户预期的保险保 障期匹配和所述产品与客户预期的保险保障期不匹配。
39.例如，王先生准备购买的产品为车辆保险，该车辆保险的保险年 限为即日起十年，而根据客户输入的信息可判断客户的预期时间为终 生，服务器可判断王先生准备购买的产品与王先生不适合。且发出预 警信息以提示人员进行处理，以及告知客户。
40.所述评估结果还包括第四评估结果，若所述第三评估结果为所述 产品与客户预期的保险保障期匹配，服务器端根据所述要素信息和规 则信息，分析所述产品与客户预设的保费支付时长是否匹配并记录结 果，所述结果为第四评估结果，所述第四评估结果包括所述产品与客 户预设的保费支付时长匹配和所述产品与客户预设的保费支付时长 不匹配。
41.例如，王先生今年50岁，再过3年即为退休年龄，如果他购买 养老保险，则适合保费支付时长可人为设置的产品，若王先生准备购 买的养老保险产品的保险支付时长较长，服务器可判断与本人不适合。 且发出预警信息以提示人员进行处理，以及告知客户。
42.所述评估结果还包括第五评估结果，若所述第四评估结果为所述 产品与客户预设的保费支付时长匹配，服务器端根据所述要素信息和 规则信息，评估所述产品与客户的经济能力是否匹配并记录结果，所 述结果为第五评估结果，所述第五评估结果包括所述信息评估所述产 品与客户的经济能力匹配和所述信息评估所述产品与客户的经济能 力不匹配。
43.例如，如图4所示，服务器征得客户同意后获取客户的相关信息 例如，尚拖欠的退休保险基金、能查到的储存基金、预计退休年龄时 的保单价值和储存基金存储时间到期的保单价值。所述保单价值指的 是保单现金价值，投保人在过了保单约定的犹豫期后，若因故要求解 除保险合同，保险公司应按合同约定退还保单的现金价值。若尚拖欠 的退休保险基金小于预计退休年龄时的保单价值或者能查到的储存 基金小于储存基金存储时间到期的保单价值，则提示用户进行私人财 富管理，例如可以咨询资产管理顾问。若客户尚拖欠的退休保险基金 或能查到的储存基金较少，可分析客户与准备购买的产品的资金方面 是否不适合，若不适合，发出预警信息以提示人员进行处理，以及告 知客户。
44.上述实施例提供了自动化评估保险适合性的方法，如图5所示， 客户端接收客户输入的产品的要素信息和规则信息；客户端将所述客 户输入的产品的要素信息和规则信息发送至服务器端；服务器端接收 客户端发送的产品的要素信息和规则信息并根据所述要素信息和规 则信息生成用户界面；服务器端将所述用户界面发送至客户端以供客 户输入信息；客户端接收所述信息并将所述信息发送至服务器端；服 务器端接收所述客户端发送的所述信息并根据所述信息对所述产品 对于客户的合适性进行评估；服务器端将所述评估的结果发送至客户 端；客户端显示所述结果以告知客户评估结果。
45.本技术还提供一种计算机设备900，请结合参看图6，其为本申 请第一实施例提供的计算机设备900的内部结构示意图。进一步的， 该计算机嵌入式设备为hud。计算机设备900至少包括存储器901、 处理器902。具体地，存储器901，用于存储基于驾驶信息自适应调 节hud的方法的程序指令。处理器902，用于执行程序指令以使计算 机设备900实现上述的基于驾驶信息自适应调节hud的方法。
46.其中，存储器901至少包括一种类型的可读存储介质，该可读存 储介质包括闪存、硬盘、多媒体卡、卡型存储器(例如，sd或dx存 储器等)、磁性存储器、磁盘、光盘等。存储器901不仅可以用于存 储安装于计算机设备900的应用软件及各类数据，例如，基于驾驶信 息自适应调节hud的方法的控制指令等，还可以用于暂时地存储已 经输出或者将要输出的数据。
47.处理器902在一些实施例中可以是中央处理器(centralprocessing unit,cpu)、控制器、微控制器、微处理器或其他数据处 理芯片，用于运行存储器901中存储的程序指令或处理数据。具体地， 处理器902执行基于驾驶信息自适应调节hud的方法的程序指令以 控制计算机设备900实现基于驾驶信息自适应调节hud的方法。
48.进一步地，总线903可以是外设部件互连标准总线(peripheralcomponent interconnect，简称pci)或扩展工业标准结构总线(extendedindustry standard architecture，简称eisa)等。该总线可以分为地址总 线、数据总线、控制总线等。为便于表示，图6中仅用一条粗线表示， 但并不表示仅有一根总线或一种类型的总线。
49.进一步地，计算机设备900还可以包括显示组件904。显示组件 904可以是led(light emitting diode，发光二极管)显示器、液晶显 示器、触控式液晶显示器以及oled(organic light-emitting diode，有 机发光二极管)触摸器等。其中，显示组件904也可以适当的称为显 示装置或显示单元，用于显示在计算机设备900中处理的信息以及用 于显示可视化的用户界面。
50.进一步地，计算机设备900还可以包括通信组件905，通信组件 905可选的可以包
括有线通信组件和/或无线通信组件(如wi-fi通信 组件、蓝牙通信组件等)，通常用于在计算机设备900与其他计算机 设备之间建立通信连接。
51.图6仅示出了具有组件901-905以及实现基于驾驶信息自适应调 节hud的方法的程序指令的计算机设备900，本领域技术人员可以理 解的是，图6示出的结构并不构成对计算机设备900的限定，可以包 括比图示更少或者更多的部件，或者组合某些部件，或者不同的部件 布置。
52.所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁， 上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，具体地，计算机设备 900的处理器902执行基于驾驶信息自适应调节hud的方法的程序 指令以控制计算机设备900实现可运动物体的运动轨迹的预测方法 的详细过程。可以参考上述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。
53.显然，本领域的技术人员可以对本技术进行各种改动和变型而不 脱离本技术的精神和范围。这样，且本技术的这些修改和变型属于本 申请权利要求及其等同技术的范围之内，则本技术也意图包含这些改 动和变型在内。
54.以上所列举的仅为本技术较佳实施例而已，当然不能以此来限定 本技术之权利范围，因此依本技术权利要求所作的等同变化，仍属于 本技术所涵盖的范围。