能卡两者。该标准也称为“中国EMV”并且很大程度上类似于EMV标准。然而，这些标准的介绍中仍要求电子支付必须通过POS终端是实现。
[0023]本发明的重要特征、优点和目标之一是提供一种无需要求POS终端的支付平台。图1A示出了根据本发明的一个实施例的示例性配置100。图1的平台有四个部件，该四个部件均连接至网络101。网络101的实例包括但不限于无线或/和有线网络、因特网或/和局域网。作为代表，四个部件中的每一者为:
[0024]?用于做出支付的消费者智能手机102 ;
[0025]籲在消费者智能手机102的支付被认可之后用于接收支付通知的商家智能手机106 ；
[0026]?对于离线商店，存储于介质104中的商家信息(其可通过消费者智能手机经由非接触式方式来访问)，诸如NFC标签、QR编码、蓝牙装置、声音、红外线源、无线源和iBeacon源(苹果公司开发的一种通过低功耗蓝牙技术进行一个十分精确的微定位技术)；所述无线源可以是W1-Fi热点，也就是说可以通过W1-Fi热点来获得商家彳目息，所述商家f目息可以存储在创建W1-Fi热点的路由器中，也可以存储于云端，其通过该W1-Fi热点被传输至消费者的智能手机中；和
[0027]?用于实施物理POS装置功能的后端服务器108。
[0028]用户注册:移动装置102被配置为与用户相关的个人支付终端。所述终端102被配置成访问其中的一个或多个授权卡。在操作中，用户首先从经销商下载应用程序或模块。经销商可为服务提供商、应用程序商店(例如Apple Store或Google Play)。为使所述模块能够做出支付，用户需要执行下述步骤:
[0029]?首先用由服务提供商(例如家富通汇科技有限公司，下文简称RHG，位于中国深圳市南山区高新园北区)所操作的服务器注册所述移动装置的识别码。所述模块被配置成读取移动手机的国际移动设备识别码αΜΕΙ)并向后端服务器108对其注册。
[0030]籲允许所述模块向所述服务器注册所述移动手机的号码。
[0031]籲允许所述模块访问安装于一个或多个安全元件(SE)上的支付模块或应用程序，如果他们存在的话。在一个实施例中，一个或多个支付应用程序安装于移动装置102的软件和硬件安全元件(SE)两者上。比如，软件SE为主机卡模拟(HCE)。硬件SE可为该装置的嵌入式SE或SWP SIM0应注意，安装的模块不负责安装和个人化这些支付应用程序。这些应用程序应已由用户与相应发布实体(诸如发布银行)进行个人化。软件模块或应用程序的安装和个人化的详情提供于共同待审的美国申请系列N0.11/739,044中，该申请据此以引用的方式并入。
[0032]籲将每个支付应用程序注册在SE(或每个安全元件)上。安装的模块被配置成访问SE上的支付系统环境(PSE)以检索安装于SE上的支付应用程序。如果SE支持PSEJP么所述终端102读出所需的信息以选择应用程序数据文件(ADF)。如果无PSE，那么所述终端102通过使用SELECT apdu (应用协议数据单元)而使用已知的应用程序ID的列表来选择SE上安装的支付应用程序。关于SE上的支付应用程序，安装的模块被配置成允许用户对其指定名称。例如:ABC银行借记卡、ABC银行ECash和XYZ VISA信用卡，以使得用户可选择已命名的方法之一来做出支付。当进行支付交易时，安装的模块被配置成本地存储支付选项和/或将支付选项存储于服务器上以用于以后使用。
[0033]在注册之后，安装的模块能够使用支付选项，直至:
[0034]籲与该选项相关的支付应用程序期满或对应发布实体不允许；
[0035]?所述装置102在其检测到其已具有一些异常活动之后通过后端服务器无意地中止或通过用户的要求有意地中止。
[0036]根据一个实施例，用户使用外部智能卡，在这种情况下，移动装置102可用作读取所述外部IC卡的读取器。在操作中，用户必须注册所述外部IC卡。所述注册包括用户将支付卡提交至所述模块以经由移动装置的NFC接口来读取。类似于在内部SE上注册支付选项，所述模块现被配置成在每个外部IC卡上注册支付应用程序。所述模块将外部IC卡的支付选项和识别符存储于后端服务器108。如果所述移动装置上存在有一个以上的经授权的支付选项(内部卡和外部卡两者)，那么用户可设定默认支付选项。
[0037]现参考图1B，图1B示出了可使用于图1A中的计算装置的内部功能方框图120。计算装置120对应于图1A的移动装置102，其包括微处理器或微控制器122、其中存在一个模块126的存储器空间124、安全元件(SE) 125、输入接口 128、用于驱动显示屏幕132的屏幕驱动器130，和网络接口 134。所述模块126为表示本发明的一个实施例的软件形式，并且是可以从在网络应用库(例如，Apple Store)或指定服务器(例如，图1A的服务器108)下载的。
[0038]应注意，安全元件(SE)为防篡改平台(例如，单芯片安全微控制器)，该防篡改平台根据由一组已识别的受信任当局所阐述的规则和安全性要求能够安全地托管应用程序和其机密及密码数据(例如，密钥管理)。SE的常见形式因素包括:通用集成电路卡(UICC)、嵌入式SE和microSD。UICC和microSD均为可移除的。在本发明的一个实施例中，软件模块被配置成充当SE并且通过改写其中的一些或全部的组件为可升级的。不考虑形式因素，每个形式因素链接至不同的业务实施方式并且满足不同的市场需求。为具有所需的SE功能，SE应已被个人化。将SE个人化的详情描述与共同待审的美国申请系列N0.13/749, 696中，该申请以引用的方式并入。
[0039]输入接口 128包括一个或多个输入机制。用户可使用输入机制通过将命令录入至微控制器122来与所述装置120交互。输入机制的一个实例包括用于接收音频命令的麦克风或麦(mic)和用于接收文本命令的键盘(例如，所显示的软键盘)。输入机制的另一个实例为提供用于捕捉相片或视频的照相机，其中该相片或视频的数据存储于所述装置120中以供所述模块126立即使用或随后使用。任选地，作为输入接口 128的一部分，计算装置120配备有用于读出附近标签的NFC能力。
[0040]连接至微控制器122的驱动器130被提供用于从其获得指令以驱动显示屏幕132来显示支付方法的列表，从而允许其用户选择一种支付方法来支付。网络接口 134被提供用于允许所述装置120经由指定介质(例如，数据网络)与其它装置通信。
[0041]根据一个实施方式，所述模块126被加载于存储器124中，并通过控制器或微处理器122来运行以用于用户访问已用计算装置120中的安全元件规定的安装支付应用程序127。所述模块126被配置成允许用户经由服务器108做出支付，而不要求商家具有POS终端。
[0042]对于商家所使用的终端无特殊要求，尽管计算装置120可由商家使用以从指定服务器接收支付消息来确认已接收用户或购买者的支付。
[0043]商家注册:服务器108被配置成签约商家并将该商家注册于其后端数据库中。根据一个实施例，商家信息包括:
[0044]籲由服务提供商发布的商家识别符(ID);
[0045]?多个网点和其位置和/或对应网点ID ；
[0046]籲可接受的支付方法，取决于商家，该支付方法通常包括信用卡、借记卡或电子钱包；和
[0047]?清算