一种银行卡(信用卡与借记卡)防盗刷方法及系统与流程

本发明涉及一种消费支付技术领域，尤其是涉及一种银行卡防盗刷方法。

背景技术：

随着银行卡的普及程度越来越高，银行卡支付手段也日益增多，使用银行卡支付不仅操作简单，而且免去了找零的麻烦，可是银行卡在给持卡人带来方便的同时，也会附带不少风险，事实上，随着银行卡普及度的提高，有关银行卡被盗刷与复制的法律纠纷有增无减。

目前典型的银行卡被盗刷案例，通常借助复制银行卡磁条信息和盗取密码来实现窃取-复制-盗刷套现。复制磁条信息的典型手段包括：银行卡丢失或被窃取，进而被不法分子复制磁条信息，或在自动取款机的插卡口上安装盗卡器。犯罪嫌疑人利用这些信息克隆银行卡来盗取他人银行卡上的钱财。同时由于银行卡支付终端的身份验证方式单一，验证程序不严格也给不法分子提供了条件。

因此，有必要提供一种新的技术方案以克服上述缺陷。

技术实现要素：

本发明的目的在于提供一种可以有效解决上述技术问题的银行卡防盗刷的方法及系统。

为达到本发明之目的，采用如下技术方案：

一种银行卡防盗刷方法，所述银行卡防盗刷方法主要涉及POS刷卡系统、金融银行中心系统、银行银行卡系统数据库、金融银行短信SMS系统、金融银行语音IVR系统及通信运营商位置服务平台，其主要包括如下步骤：

步骤1：当银行卡持卡人进行刷卡消费时，通过POS刷卡系统根据刷卡机所在位置对其进行定位，确定区域A；

步骤2：然后调用银行接口，根据POS刷卡系统上的刷卡信息并通过金融银行中心系统在银行银行卡系统数据库中读取相应的银行卡用户手机号码；

步骤3：获得用户的授权后，调用通信运营商位置服务平台提供的定位接口，通过基站定位技术对步骤2中读取的手机号码进行定位，确定区域B；

步骤4：判断区域A与区域B是否属于同一区域，当区域A与区域B属于同一区域时，则刷卡成功，当区域A与区域B不属于同一区域时转步骤5；

步骤5：通过金融银行中心系统调用金融银行语音IVR系统或者人工呼叫用户，或者调用金融银行短信SMS系统发送短信到用户的手机，告知用户其银行卡可能被盗刷；

步骤6：用户根据金融银行语音IVR系统的提示通过按键指令决定是否允许刷卡，或者通过发送指定的短信到金融银行短信SMS系统以实现授权，如果用户发现其银行卡被盗刷，可以在金融银行语音IVR系统的指引下，通过按键指令来决定是否允许刷卡或者通过发送 指定短信到金融银行短信SMS系统来实现报警或者冻结刷卡；当用户允许时，其银行卡刷卡成功，当用户不允许时，其银行卡刷卡失败。

所述银行卡防盗刷系统包括防盗刷银行卡应用服务群、银行卡管理系统应用服务群、SMS短信服务群、银行IVR语音呼叫系统服务群、POS系统应用服务群及通信运营商位置服务平台，所述银行卡管理系统应用服务群主要包括金融银行中心系统及银行银行卡系统数据库，所述SMS短信服务群为金融银行短信SMS系统，所述银行IVR语音呼叫系统服务群为金融银行语音IVR系统，所述POS系统应用服务群为POS刷卡系统，所述金融银行中心系统与所述金融银行语音IVR系统及金融银行短信SMS系统连接，所述金融银行中心还与防盗刷银行卡应用服务群连接，所述POS刷卡系统与所述防盗刷银行卡应用服务群，所述通信运营商位置服务平台与所述防盗刷银行卡应用服务群连接。

与现有技术相比，本发明具有如下有益效果：本发明银行卡防盗刷方法及系统能够有效的保护银行卡用户的利益，当持卡人在刷卡时，通过POS刷卡系统、金融银行中心的银行卡系统、金融银行语音IVR系统、金融银行短信SMS系统对接，提取此银行卡用户对应的手机号码并进行手机定位，如果刷卡POS机所在区域和通过手机定位获得的用户所在区域不在一个区域，则会认为此卡可能被盗刷，此时防盗刷系统自动向金融银行中心系统发出盗刷警告，金融银行中心系统接到盗刷警告，将由金融银行语音IVR系统或者坐席人员人工拨打打电话给用户，同时自动发送短信至用户手机，告知有人可能在盗刷用 户的银行卡，询问是否是本人授权别人刷卡。用户如果允许银行卡在异地消费，则可以在IVR系统指引下，通过按键输入，或者通过发送指定格式的短信进行确认并授权刷卡成功，否则视作非法盗刷卡，用户可通过IVR系统或者或短信回复或授权坐席人员在系统上暂时冻结银行卡消费等手段来处理。通过以上方法，可以在很大程度上方法银行卡被他人盗刷，最大程度上保护了用户的利益及财产安全，杜绝了银行卡盗刷的现象发生，有利地保障了社会金融秩序地正常进行。

附图说明

图1为本发明银行卡防盗刷方法的流程图；

图2为本发明银行卡防盗刷系统的工作原理示意图。

具体实施方式

下面将结合附图对本发明银行卡防盗刷方法及系统做出清楚完整的说明。

如图2所示，所述本发明银行卡防盗刷系统主要包括防盗刷银行卡应用服务群、银行卡管理系统应用服务群、SMS短信服务群、银行IVR语音呼叫系统服务群、POS系统应用服务群及通信运营商位置服务平台。所述银行卡管理系统应用服务群主要包括金融银行中心系统及银行银行卡系统数据库。所述SMS短信服务群为金融银行短信SNS系统，所述银行IVR语音呼叫系统服务群为金融银行语音IVR系统。所述POS系统应用服务群为POS刷卡系统。所述POS刷卡系统在用户进行刷卡时，可以根据刷卡的POS机所在的区域进行定位，以确定刷卡的位置。所述金融银行中心系统可以调用金融银行语音IVR系统， 使其拨打电话或者发短信给银行卡持卡人，以便确认银行卡是否被盗刷。所述金融银行语音IVR系统可以拨打电话给用户，并同时自动发送短信给用户，告知有人可能在盗刷其银行卡，询问是否授权别人刷卡，持卡人如果允许银行卡在异地消费，则可以在金融银行语音IVR系统指引下，通过按键输入，或者通过发送制定格式的短信进行确认并授权刷卡，否则视为非法刷卡，持卡人可以通过金融银行语音IVR系统或者短信回复或授权暂时冻结银行卡消费等手段来处理。所述金融银行短信SMS系统可以发送短信给持卡人，以便通知持卡人及时了解到相关信息。所述银行银行卡系统数据库主要用于存储银行卡持卡人的相关数据，包括银行卡持卡人的手机号码，从而以便根据该手机号码对持卡人进行定位。所述通信运营商位置服务平台，属于外部对接的系统，主要提供基站定位接口给防盗刷银行卡应用服务群进行调用，以此来判断手机号码所在的位置。所述金融银行中心系统与所述金融银行语音IVR系统及金融银行短信SMS系统连接，所述金融银行中心还与防盗刷银行卡应用服务群连接，所述POS刷卡系统与所述防盗刷银行卡应用服务群，所述通信运营商位置服务平台与所述防盗刷银行卡应用服务群连接

所述基站定位基站定位则是利用基站对手机的距离的测算距离来确定手机位置的。其精度很大程度依赖于基站的分布及覆盖范围的大小，有时误差会超过一公里。IVR为互动式语音应答，只须用电话即可进入服务中心，可以根据操作提示收听语音，也可以根据用户输入的内容播放有关的信息。

所述防盗刷银行卡应用服务群、银行卡管理系统应用服务群、SMS短信服务群、银行IVR语音呼叫系统服务群、POS系统应用服务群均采用N台机器部署方式实现高可用的部署方式，以此来保障整个系统的安全高可用性。所述POS系统应用服务群，主要是用于支持持卡人在前台刷卡，刷卡后，防盗刷银行卡应用服务群将根据刷卡信息通过调用银行接口读取出手机号码，同时调用移动运营商提供的定位接口来实现定位。

所述POS刷卡系统、金融银行中心系统、金融银行语音IVR系统、金融银行短信SMS系统及银行银行卡系统数据库均采用N台机器部署方式实现高可用的部署方式，以此来保障整个系统的安全高可用性。所述POS刷卡系统。

如图1所示，所述银行卡防盗刷方法主要涉及POS刷卡系统、金融银行中心系统、银行银行卡系统数据库、金融银行短信SMS系统、金融银行语音IVR系统及通信运营商位置服务平台，其主要包括如下步骤：

步骤1：当银行卡持卡人进行刷卡消费时，通过POS刷卡系统根据刷卡机所在位置对其进行定位，确定区域A；

步骤2：然后调用银行接口，根据POS刷卡系统上的刷卡信息并通过金融银行中心系统在银行银行卡系统数据库中读取相应的银行卡用户手机号码；

步骤3：获得用户的授权后，调用通信运营商位置服务平台提供的定位接口，通过基站定位技术对步骤2中读取的手机号码进行定 位，确定区域B；

步骤4：判断区域A与区域B是否属于同一区域，当区域A与区域B属于同一区域时，则刷卡成功，当区域A与区域B不属于同一区域时转步骤5；

步骤5：通过金融银行中心系统调用金融银行语音IVR系统或者人工呼叫用户，或者调用金融银行短信SMS系统发送短信到用户的手机，告知用户其银行卡可能被盗刷；

步骤6：用户根据金融银行语音IVR系统的提示通过按键指令决定是否允许刷卡，或者通过发送指定的短信到金融银行短信SMS系统以实现授权，如果用户发现其银行卡被盗刷，可以在金融银行语音IVR系统的指引下，通过按键指令来决定是否允许刷卡或者通过发送指定短信到金融银行短信SMS系统来实现报警或者冻结刷卡；当用户允许时，其银行卡刷卡成功，当用户不允许时，其银行卡刷卡失败。

以上所述，仅为本发明的具体实施方式，但本发明的保护范围并不局限于此，任何熟悉本技术领域的人员在本发明揭露的技术范围内，可轻易想到变化或替换，都应涵盖在本发明的保护范围之内。因此，本发明的保护范围应以所述权利要求的保护范围为准。