一种转账控制方法及终端设备与流程

本发明涉及通信领域，具体涉及一种转账控制方法及终端设备。

背景技术：

现在的电信诈骗非常的猖獗的重要原因在于银行卡和网银的普遍使用，犯罪分子经常购买一些偏远地区的人身份证办的银行卡作为诈骗的收款帐号，即使警方抓到了收款帐号的实际所有人，也无法再追踪了，因为持有收款帐号的所有人本人根本没有能力承担自己出借个人信息带来的后果，导致实际诈骗者以很低的成本就可以借用别人名义使用网银等工具转移诈骗资金。

由于诈骗分子在诈骗过程中告知受害人的收款账号是购买的账号，故而受害人在将钱转入收款账号后，诈骗分子急需快速转移赃款，使得赃款流向从收款账号迅速转出而变得难以跟踪定位，诈骗分子往往使用网银之类的方法，但是出卖自己信息的人往往根本不会使用网银。

目前某些应用的通讯录黑名单功能，能够获取由应用服务器通过采集大量用户反馈信息标记出的可能的诈骗号码，并在用户手机接到被标记号码的来电请求时，弹出警示消息以提示用户来电可能为诈骗电话，短信情况也是类似。

技术实现要素：

本发明实施例提供了一种转账控制方法以及终端设备，以期在犯罪分子骗取到受害人资金后，限制犯罪分子的转账功能。

本发明实施例第一方面提供一种转账控制方法，包括：

在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额；

若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；

根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额；

发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。

结合第一方面，在一些可能的实现方式中，所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：

根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级；

根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。

结合第一方面，在一些可能的实现方式中，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：

当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；

当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；

当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；

所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

结合第一方面，在一些可能的实现方式中，

所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

所述根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，包括：

当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；

当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；

当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；

所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

结合第一方面，在一些可能的实现方式中，当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，所述发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息之后，所述方法还包括：

确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡；

当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。

结合第一方面，在一些可能的实现方式中，所述目标银行卡属于预设银行卡集合；所述在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额之前，所述方法还包括：

获取所述银行系统发送的携带有所述目标银行卡信息的银行卡添加指示信息；

将所述目标银行卡加入所述预设银行卡集合；

其中，所述银行卡添加指示信息是所述银行系统在判断出所述目标银行卡满足一下条件中的至少一个时生成的：

所述目标银行卡的网银功能所绑定的号码未实名认证、

所述号码的上网时间小于第一预设时间阈值、

所述号码的使用时间小于第二预设时间阈值、

数据库中没有所述终端设备的转账记录、

所述目标银行卡向二级账户转账的金额大于所述目标银行卡的取现金额、

所述目标银行卡的入账时间与转账时间之间的时间间隔小于预设时长，以及所述目标银行卡的转账频率小于预设频率阈值。

本发明实施例第二方面提供一种转账控制终端设备，包括：

判断单元，用于在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额；

获取单元，用于若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；

确定单元，用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额；

发送单元，用于发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。

结合第二方面，在一些可能的实现方式中，所述确定单元，具体用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级；根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。

结合第二方面，在一些可能的实现方式中，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

所述确定单元，具体用于当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

结合第二方面，在一些可能的实现方式中，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

所述确定单元，具体用于当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；

当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；

当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；

所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

结合第二方面，在一些可能的实现方式中，当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，所述终端设备还包括：

提醒单元，在所述发送单元发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息之后，用于确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡；当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。

所述目标银行卡属于预设银行卡集合；所述终端设备还包括：

信息获取单元，用于在所述判断单元检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额之前，获取所述银行系统发送的携带有所述目标银行卡信息的银行卡添加指示信息；

添加单元，用于将所述目标银行卡加入所述预设银行卡集合；

其中，所述银行卡添加指示信息是所述银行系统在判断出所述目标银行卡满足一下条件中的至少一个时生成的：

所述目标银行卡的网银功能所绑定的号码未实名认证、

所述号码的上网时间小于第一预设时间阈值、

所述号码的使用时间小于第二预设时间阈值、

数据库中没有所述终端设备的转账记录、

所述目标银行卡向二级账户转账的金额大于所述目标银行卡的取现金额、

所述目标银行卡的入账时间与转账时间之间的时间间隔小于预设时长，以及所述目标银行卡的转账频率小于预设频率阈值。

可以看出，本发明实施例技术方案中，在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额，若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息，并根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额，发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，以指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。可见，本发明实施例通过综合银行卡信息和终端设备的号码的信息，基于确定的限制到账时长确定目标到账时长，进而避免网银功能不受任何限制的即时转账，有利于提高大额转账的可追溯时长，提高赃款定位、追回的概率，提升转账安全性。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明第一实施例提供的一种转账控制方法的流程示意图；

图2是本发明第二实施例提供的一种转账控制方法的流程示意图；

图3是本发明第三实施例提供的一种转账控制方法的流程示意图；

图4是本发明第四实施例提供的一种转账控制终端设备的结构示意图；

图5是本发明第五实施例提供的一种转账控制终端设备的结构示意图。

具体实施方式

为了使本技术领域的人员更好地理解本发明方案，下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”、“第二”、“第三”、“第四”等是用于区别不同对象，而不是用于描述特定顺序。此外，“包括”和“具有”以及它们任何变形，意图在于覆盖不排他的包含。例如包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备没有限定于已列出的步骤或单元，而是可选地还包括没有列出的步骤或单元，或可选地还包括对于这些过程、方法、产品或设备固有的其他步骤或单元。

在本文中提及“实施例”意味着，结合实施例描述的特定特征、结构或特性可以包含在本发明的至少一个实施例中。在说明书中的各个位置出现该短语并不一定均是指相同的实施例，也不是与其它实施例互斥的独立的或备选的实施例。本领域技术人员显式地和隐式地理解的是，本文所描述的实施例可以与其它实施例相结合。

请参阅图1，图1是本发明第一实施例提供的一种转账控制方法的流程示意图，如图1所示，本发明实施例中的转账控制方法包括以下步骤：

S101、在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额。

具体地，在本实施例中，用户在终端设备的网银转账功能应用或者页面上输入相应的转账请求，并将该转账业务请求发送给服务器，即用户在终端设备展示的页面上的转账金额输入区域中输入所述参考金额。

其中，在用户的终端设备上的相应的网银转账功能展示页面中输入相应的转账请求之前，需要用户进行登录，即登录发起转账请求的目标银行卡的账户信息，只有在登陆之后才能继续相关的转账请求，因此，该业务请求中还携带目标银行卡的账户信息。

S102、若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息。

其中，与所述目标银行卡关联的第一类信息可以是所述目标银行卡的注册地址，也可以是所述目标银行卡的注册人信息，例如目标银行卡的注册人职业信息或资产信息等；与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息可以是所述终端设备的当前联网号码的实名状态。

S103、根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额。

具体地，终端设备可以根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级，并根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。

或者，终端设备可以直接根据所述第一类信息和所述第二类信息，以及根据预设的第一类信息与第二类信息与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述第一类信息和所述第二类信息对应的目标到账时长和目标到账金额。

其中，所述目标到账时长可以为参考到账时长和限制到账时长的总和，其中所述参考到账时长是用户可以自由选择的到账时长，例如两小时内到账以及两天内到账等。移动终端可以根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的限制到账时长。

具体地，当所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态时，当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级。

例如，现在的电信诈骗非常的猖獗一个重要的原因在于银行卡的泛滥以及网银的普遍使用，犯罪分子经常购买一些偏远地区的人的身份证以及银行卡作为诈骗的收款帐号，因此即使警方抓到了收款帐号的实际所有人，也无法再追踪了，因为持有收款帐号的所有人本人根本没有能力承担自己出借个人信息带来的后果，导致实际诈骗者以很低的成本就可以借用别人名义使用网银等工具转移诈骗资金。而且，由于现在的电话已经实名认证，因此，在检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域(例如预设偏远区域时)，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级，以此类推确定第二安全等级、第三安全等级。其中，所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

具体地，当所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态时，当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级。

例如，上述注册人信息可以包括注册人的职业信息或资产信息等。犯罪分子经常购买一些偏远地区的人的身份证以及银行卡作为诈骗的收款帐号，这些偏远地区的人往往没有稳定的职业或者固定的资产。因此，当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息(例如没有稳定职业，或者没有固定资产)，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级，以此类推确定第二安全等级、第三安全等级。其中，所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

S104、发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。

可选的，本发明一些实施例中，当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，所述发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息之后，所述终端设备还可以执行以下操作：

确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡；

当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。

可以看出，本发明实施例技术方案中，在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额，若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息，并根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额，发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，以指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。可见，本发明实施例通过综合银行卡信息和终端设备的号码的信息，基于确定的限制到账时长确定目标到账时长，进而避免网银功能不受任何限制的即时转账，有利于提高大额转账的可追溯时长，提高赃款定位、追回的概率，提升转账安全性。

可选的，本发明一些实施例中，所述目标银行卡属于预设银行卡集合；所述在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额之前，所述方法还包括：

获取所述银行系统发送的携带有所述目标银行卡信息的银行卡添加指示信息；

将所述目标银行卡加入所述预设银行卡集合；

其中，所述银行卡添加指示信息是所述银行系统在判断出所述目标银行卡满足一下条件中的至少一个时生成的：

所述目标银行卡的网银功能所绑定的号码未实名认证、所述号码的上网时间小于第一预设时间阈值、

所述号码的使用时间小于第二预设时间阈值、

数据库中没有所述终端设备的转账记录、所述目标银行卡向二级账户转账的金额大于所述目标银行卡的取现金额、所述目标银行卡的入账时间与转账时间之间的时间间隔小于预设时长，以及所述目标银行卡的转账频率小于预设频率阈值。具体地，所述目标银行卡的网银功能所绑定的号码未实名认证，即电话不是本人的电话，由于现在的电话已经实名制，如果不是实名的电话，则该目标银行卡属于预设银行卡集合，即危险银行卡集合，安全指数分数降低。所述号码的上网时间小于第一预设时间阈值，即该用户是否有使用手机号上网的纪录，若该手机号从来不用来上网，电话费也很少，则该目标银行卡属于预设银行卡集合，即危险银行卡集合，安全指数分数降低；数据库中没有所述终端设备的转账记录，即该号码是否用手机转过帐，如果没有，那么突然用网银转移大量资金则存在一定风险，因此，该目标银行卡属于预设银行卡集合，即危险银行卡集合，安全指数分数降低；所述目标银行卡向二级账户转账的金额大于所述目标银行卡的取现金额，即是否转向二级帐号的钱都小于取现的额度，如果快速转移后的资金都是小于取现额度，则该目标银行卡属于预设银行卡集合，即危险银行卡集合，安全指数分数降低；所述目标银行卡的入账时间与转账时间之间的时间间隔小于预设时长，即转移资金的时间间隔,一般人收款不会立刻转走,如果是立刻转走的资金，那么该目标银行卡属于预设银行卡集合，即危险银行卡集合，安全指数分数降低；所述目标银行卡的转账频率小于预设频率阈值，或者帐号的使用年限，若开卡人一开卡就会有大额进帐,然后立刻转走,但是平时从不使用的话该目标银行卡属于预设银行卡集合，即危险银行卡集合，安全指数分数降低。

请参阅图2，图2是本发明第二实施例提供的一种转账控制方法的流程示意图，如图2所示，本发明实施例中的转账控制方法包括以下步骤：

S201、在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额。

S202、若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息。

S203、根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级。

其中，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；

当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；

当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；

其中，所述第一类信息还可以包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；

当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；

当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；

所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

S204、根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。

其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额。

S205、发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。

S206、当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡。

S207、当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。

具体地，一般收款人在接收到转入资金时，不会立刻转走，若目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，则目标银行卡对应的终端设备向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，或者接受转账请求的服务器向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息。

其中，本发明实施例步骤S201至S207的相关描述可以参考本发明第一实施例中步骤S101至S104的相关描述。

可以看出，本发明实施例技术方案中，在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额，若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息，并根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额，发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，以指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。可见，本发明实施例通过综合银行卡信息和终端设备的号码的信息，基于确定的限制到账时长确定目标到账时长，进而避免网银功能不受任何限制的即时转账，有利于提高大额转账的可追溯时长，提高赃款定位、追回的概率，提升转账安全性。

请参阅图3，图3是本发明第三实施例提供的一种转账控制方法的流程示意图，如图3所示，本发明实施例中的转账控制方法包括以下步骤：

S301、在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额。

S302、若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息。

S303、根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级。

其中，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；

当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；

当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；

其中，所述第一类信息还可以包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；

当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；

当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级.

S304、根据预设的安全等级与目标到账时长之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长。

或者，根据预设的安全等级与目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额。

其中，所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，或者，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

S305、发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。

S306、当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡。

S307、当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。

其中，本发明实施例步骤S301至S307的相关描述可以参考本发明第一实施例中步骤S101至S104的相关描述。

可以看出，本发明实施例技术方案中，在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额，若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息，并根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额，发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，以指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。可见，本发明实施例通过综合银行卡信息和终端设备的号码的信息，基于确定的限制到账时长确定目标到账时长，进而避免网银功能不受任何限制的即时转账，有利于提高大额转账的可追溯时长，提高赃款定位、追回的概率，提升转账安全性。

下面为本发明装置实施例，本发明装置实施例用于执行本发明方法实施例一至二实现的方法，为了便于说明，仅示出了与本发明实施例相关的部分，具体技术细节未揭示的，请参照本发明实施例一和实施例二。

请参阅图4，图4是本发明第四实施例提供的一种转账控制终端设备的结构示意图，如图4所示，本发明实施例中的转账控制终端设备包括以下单元：

判断单元401，用于在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额；

获取单元402，用于若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；

确定单元403，用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额；

发送单元404，用于发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。

可选的，所述确定单元403，具体用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级；根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。

可选的，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

所述确定单元403，具体用于当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

可选的，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

所述确定单元403，具体用于当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；

当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；

当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；

所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

可选的，当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，所述终端设备还包括：

提醒单元405，在所述发送单元发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息之后，用于确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡；当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。

可选的，所述目标银行卡属于预设银行卡集合；所述终端设备还包括：

信息获取单元，用于在所述判断单元401检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额之前，获取所述银行系统发送的携带有所述目标银行卡信息的银行卡添加指示信息；

添加单元，用于将所述目标银行卡加入所述预设银行卡集合；

其中，所述银行卡添加指示信息是所述银行系统在判断出所述目标银行卡满足一下条件中的至少一个时生成的：

所述目标银行卡的网银功能所绑定的号码未实名认证、

所述号码的上网时间小于第一预设时间阈值、

所述号码的使用时间小于第二预设时间阈值、

数据库中没有所述终端设备的转账记录、

所述目标银行卡向二级账户转账的金额大于所述目标银行卡的取现金额、

所述目标银行卡的入账时间与转账时间之间的时间间隔小于预设时长，以及所述目标银行卡的转账频率小于预设频率阈值。

具体的，上述各个单元的具体实现可参考图1至图3对应实施例中相关步骤的描述，在此不赘述。

可以看出，本发明实施例技术方案中，在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额，若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息，并根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额，发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，以指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。可见，本发明实施例通过综合银行卡信息和终端设备的号码的信息，基于确定的限制到账时长确定目标到账时长，进而避免网银功能不受任何限制的即时转账，有利于提高大额转账的可追溯时长，提高赃款定位、追回的概率，提升转账安全性。

请参考图5，图5是本发明第五实施例提供的一种转账控制终端设备的结构示意图。如图5所示，本发明实施例中的转账控制终端设备包括：至少一个处理器501，例如CPU，至少一个接收器503，至少一个存储器504，至少一个发送器505，至少一个通信总线502。其中，通信总线502用于实现这些组件之间的连接通信。其中，本发明实施例中装置的接收器503和发送器505可以是有线发送端口，也可以为无线设备，例如包括天线装置，用于与其他节点设备进行信令或数据的通信。存储器504可以是高速RAM存储器，也可以是非不稳定的存储器(non-volatile memory)，例如至少一个磁盘存储器。存储器504可选的还可以是至少一个位于远离前述处理器501的存储装置。存储器504中存储一组程序代码，且所述处理器501可通过通信总线502，调用存储器504中存储的代码以执行相关的功能。

所述处理器501，用于在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额；若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息；根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额；发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，所述转账请求消息用于指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。

可选的，所述处理器501在用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额时，具体用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定转出所述参考金额的参考安全等级；根据预设的安全等级与目标到账时长及目标到账金额之间的映射关系，确定所述参考安全等级对应的目标到账时长和目标到账金额。

可选的，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册地址，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

所述处理器501在用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额时，具体用于当检测到所述目标银行卡的注册地址属于预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述预设区域，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

可选的，所述第一类信息包括所述目标银行卡的注册人信息，所述第二类信息包括所述终端设备的当前联网号码的实名状态；

所述处理器501在用于根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额时，具体用于当检测到所述目标银行卡的注册人信息属于预设注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一安全等级；当检测到所述目标银行卡的注册地址不属于所述注册人信息，所述当前联网号码的实名状态为未实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第二安全等级；当检测到所述当前联网号码的实名状态为实名认证时，确定转出所述参考金额的参考安全等级为第三安全等级；所述第三安全等级高于所述第二安全等级，所述第二安全等级高于所述第一安全等级，且高安全等级的目标到账时长小于低安全等级的目标到账时长，高安全等级的目标到账金额大于低安全等级的目标到账金额。

可选的，当确定转出所述参考金额的参考安全等级为第一或第二安全等级时，所述处理器501在用于发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息之后，还可以用于确定所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和所述转入金额的转出银行卡；当检测到所述目标银行卡最近一次接收到转入金额的时间和检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求的时间之间的间隔时长小于预设时长时，向所述转出银行卡的网银功能所绑定的号码发送提醒消息，所述提醒消息用于提示所述转出银行卡的用户在第一预设时段内确定是否受骗，并在确定受骗的情况下请求冻结所述目标银行卡，其中，所述第一预设时段的时长小于所述目标到账时长。

可选的，所述目标银行卡属于预设银行卡集合；所述，所述处理器501在用于检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额之前，还可以用于：

获取所述银行系统发送的携带有所述目标银行卡信息的银行卡添加指示信息；

将所述目标银行卡加入所述预设银行卡集合；

其中，所述银行卡添加指示信息是所述银行系统在判断出所述目标银行卡满足一下条件中的至少一个时生成的：

所述目标银行卡的网银功能所绑定的号码未实名认证、

所述号码的上网时间小于第一预设时间阈值、

所述号码的使用时间小于第二预设时间阈值、

数据库中没有所述终端设备的转账记录、

所述目标银行卡向二级账户转账的金额大于所述目标银行卡的取现金额、

所述目标银行卡的入账时间与转账时间之间的时间间隔小于预设时长，以及所述目标银行卡的转账频率小于预设频率阈值。

具体的，上述各个单元的具体实现可参考图1至图3对应实施例中相关步骤的描述，在此不赘述。

可以看出，本发明实施例技术方案中，在检测到用户通过终端设备的网银转账功能请求从目标银行卡转出参考金额时，判断所述参考金额是否大于预设金额，若所述参考金额大于预设金额，则获取与所述目标银行卡关联的第一类信息，以及获取与所述终端设备的当前联网号码关联的第二类信息，并根据所述第一类信息和所述第二类信息，确定所述参考金额的目标到账时长和目标到账金额，其中，所述目标到账金额小于或等于所述参考金额，发送携带有所述目标到账时长和所述目标到账金额的转账请求消息，以指示银行系统在经过所述目标到账时长后转出所述目标银行卡中的所述目标到账金额。可见，本发明实施例通过综合银行卡信息和终端设备的号码的信息，基于确定的限制到账时长确定目标到账时长，进而避免网银功能不受任何限制的即时转账，有利于提高大额转账的可追溯时长，提高赃款定位、追回的概率，提升转账安全性。

本发明实施例还提供一种计算机存储介质，其中，该计算机存储介质可存储有程序，该程序执行时包括上述方法实施例中记载的任何一种服务进程的监控方法的部分或全部步骤。

需要说明的是，对于前述的各方法实施例，为了简单描述，故将其都表述为一系列的动作组合，但是本领域技术人员应该知悉，本发明并不受所描述的动作顺序的限制，因为依据本发明，某些步骤可以采用其他顺序或者同时进行。其次，本领域技术人员也应该知悉，说明书中所描述的实施例均属于优选实施例，所涉及的动作和单元并不一定是本发明所必须的。

本发明实施例的方法的步骤顺序可以根据实际需要进行调整、合并或删减。本发明实施例的终端的单元可以根据实际需要进行整合、进一步划分或删减。

在上述实施例中，对各个实施例的描述都各有侧重，某个实施例中没有详述的部分，可以参见其他实施例的相关描述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的装置，可通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例是示意性的，例如所述单元的划分，为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本发明各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本发明的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可为个人计算机、服务器或者网络设备等)执行本发明各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：U盘、只读存储器(ROM，Read-Only Memory)、随机存取存储器(RAM，Random Access Memory)、移动硬盘、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。

本领域普通技术人员可以理解上述实施例的各种方法中的全部或部分步骤是可以通过程序来指令相关的硬件来完成，该程序可以存储于一计算机可读存储介质中，存储介质可以包括：闪存盘、只读存储器(英文：Read-Only Memory，简称：ROM)、随机存取器(英文：Random Access Memory，简称：RAM)、磁盘或光盘等。

以上对本发明实施例所提供的一种转账控制方法及终端设备进行了详细介绍，本文中应用了具体个例对本发明的原理及实施方式进行了阐述，以上实施例的说明只是用于帮助理解本发明的方法及其核心思想；同时，对于本领域的一般技术人员，依据本发明的思想，在具体实施方式及应用范围上均会有改变之处，综上所述，本说明书内容不应理解为对本发明的限制。