金融产品评估系统及方法与流程

本发明属于信息评估技术领域，具体涉及金融产品评估系统及方法。

背景技术：

金融产品指资金融通过程的各种载体，它包括货币、黄金、外汇、有价证券、收(受)益权凭证等。目前投资人在投资金融产品时，对金融产品的评估主要是根据从其他媒体(网络、报纸、电视等)获得的信息进行评估。该评估结果不全面、不够客观。

技术实现要素：

针对现有技术中的缺陷，本发明提供金融产品评估系统及方法，能够全面、客观地对金融产品进行评估。

一种金融产品评估系统，包括录入单元、评估单元和输出单元；

所述录入单元用于输入待评估金融产品的基本信息；

所述评估单元预设有多个评估条件，每个评估条件设有评估分值；所述评估单元获取录入单元输入的待评估金融产品，并对待评估金融产品进行评估，所述评估方法包括：判断待评估金融产品中基本信息满足的评估条件，获取该评估条件的评估分值，并对所有的评估分值进行累加，得到待评估金融产品的评估结果；

所述输出单元用于输出待评估金融产品的评估结果。

优选地，还包括存储单元；所述存储单元用于存储金融产品的基本信息；

所述存储单元用于存储所述录入单元录入的待评估金融产品的基本信息；

所述评估单元用于获取存储单元存储的金融产品，并分别对选定的金融产品进行评估，得到评估结果；所述评估单元还用于对选定的金融产品的评估结果进行排序。

优选地，所述输出单元用于按照所述金融产品排序顺序依次显示金融产品，并得到任一金融产品的排序名次。

优选地，还包括推荐单元；所述推荐单元用于供投资人录入需求，并搜索存储单元中满足该需求的金融产品，并输出显示。

优选地，所述录入单元通过网络自动搜索或手动录入所述待评估金融产品的基本信息。

优选地，所述待评估金融产品的基本信息包括名称和详细信息；所述录入单元用于手动录入待评估金融产品的名称后，通过以下两种方法中的一种确定该待评估金融产品的详细信息：

1)定义该名称为关键字，通过网络自动搜索以该名称为关键字的信息，保存为该待评估金融产品的详细信息；

2)通过手动录入所述待评估金融产品的详细信息。

优选地，所述评估分值用分数或者系数表示，所述评估分值为正数、零或负数。

优选地，还包括报告单元；所述报告单元用于根据待评估金融产品生成报告；所述报告包括金融产品的基本信息、基本信息满足的评估条件及分析、评估结果。

一种金融产品评估方法，包括：

评估单元预设有多个评估条件，每个评估条件设有评估分值；

录入单元输入待评估金融产品的基本信息；

评估单元获取录入单元输入的待评估金融产品，并对待评估金融产品进行评估，所述评估方法包括：判断待评估金融产品中基本信息满足的评估条件，获取该评估条件的评估分值，并对所有的评估分值进行累加，得到待评估金融产品的评估结果；

输出单元用于输出待评估金融产品的评估结果。

优选地，还包括

存储单元存储所述录入单元录入的待评估金融产品的基本信息；

评估单元获取存储单元存储的金融产品，并分别对选定的金融产品进行评估，得到评估结果；

评估单元对选定的金融产品的评估结果进行排序。

由上述技术方案可知，本发明提供的金融产品评估系统及方法，能够根据预设的评估条件进行评估，并对各评估条件的评估分值进行累加，能够全面、客观地对金融产品进行评估。

附图说明

为了更清楚地说明本发明具体实施方式或现有技术中的技术方案，下面将对具体实施方式或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍。在所有附图中，类似的元件或部分一般由类似的附图标记标识。附图中，各元件或部分并不一定按照实际的比例绘制。

图1为金融产品评估系统的系统框图。

图2为金融产品评估方法的流程图。

具体实施方式

下面将结合附图对本发明技术方案的实施例进行详细的描述。以下实施例仅用于更加清楚地说明本发明的技术方案，因此只作为示例，而不能以此来限制本发明的保护范围。需要注意的是，除非另有说明，本申请使用的技术术语或者科学术语应当为本发明所属领域技术人员所理解的通常意义。

实施例1：

一种金融产品评估系统，如图1所示，包括录入单元、评估单元和输出单元；

所述录入单元用于输入待评估金融产品的基本信息；

所述评估单元预设有多个评估条件，每个评估条件设有评估分值；所述评估单元获取录入单元输入的待评估金融产品，并对待评估金融产品进行评估，所述评估方法包括：判断待评估金融产品中基本信息满足的评估条件，获取该评估条件的评估分值，并对所有的评估分值进行累加，得到待评估金融产品的评估结果；

所述输出单元用于输出待评估金融产品的评估结果。

该金融产品评估系统，能够根据预设的评估条件进行评估，并对各评估条件的评估分值进行累加，能够全面、客观地对金融产品进行评估。

评估条件可以包括：

融资形式：债权、股权、商品、其他；

管理人：银行、信托、证券公司、基金子公司、期货公司、金融交易所、私募基金、其他；

融资方所处城市；包括全国城市历年状况(数据不少于最近三年)，包括城市等级、城市人口、劳动力就业人口、人口产业划分、gdp、财政、存贷款、固定资产投资、工业企业财务指标、社会消费品零售总额、在岗职工等；

融资方名称：是否属于知名企业，检索2014、2015、2016年中国企业500强排名；中国民营企业500强；房地产10强、11-30强、31-70强、71-100强；

融资方行业明细；

融资方企业性质：国有企业、政府融资平台(省、市、县)、民营企业、外资企业；

融资方上市情况：(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司第一大股东、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司股东、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司子公司、非上市公司、香港上市公司、国外上市公司；

资金用途：流动资金贷款，基础设施建设、棚户区改造；房地产项目开发；

抵押物：股票(主板、中小板、创业板、新三板、国外股票)；应收账款【公司名称(查询是否为中国企业500强)、(民营企业500强)、政府(省、市、县)、政府融资平台公司】；股权；房产(工业厂房、写字楼、商场、住宅，注意抵押物的位置)；土地为抵押物的，关注土地性质(工业用地、住宅用地、商业用地)；土地获得方式(招拍挂、划拨)；其他(家具、玉石珠宝、林权、机器设备、车辆、商标、知识产权)；

担保方1名称：是否属于知名企业，检索2014、2015、2016年中国企业500强排名；民营企业500强；房地产10强、11-30强、31-70强、71-100强；

担保方1行业明细；

担保方1企业性质：政府(省、市、县)、国有企业、政府融资平台(省、市、县)、民营企业、外资企业；

担保方1上市情况：(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司第一大股东、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司股东、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司子公司、非上市公司、香港上市公司、国外上市公司；

担保方2名称：是否属于知名企业，检索2014、2015、2016年中国企业500强排名；民营企业500强；房地产10强、11-30强、31-70强、71-100强；

担保方2行业明细；

担保方2企业性质：政府(省、市、县)、国有企业、政府融资平台(省、市、县)、民营企业、外资企业；

担保方2上市情况：(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司第一大股东、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司股东、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司子公司、非上市公司、香港上市公司、国外上市公司；

每个评估条件对应一个评估分值。例如融资形式中债权的评估分值为0，股权的评估分值为10，商品的评估分值为100。管理人中银行的评估分值为-100，信托公司的评估分值为0，证券公司的评估分值为5，基金子公司的评估分值为10，期货公司的评估分值为20，金融交易所的评估分值为30，私募基金的评估分值为30。当某金融产品融资形式为股权，管理人为期货公司时，该金融产品的评估结果为股权的评估分值和期货公司的评估分值的累加，为30。如果采用递减的方式计算评估结果，假设初始分值为100，评估结果为70分。

还包括存储单元；所述存储单元用于存储金融产品的基本信息；

所述存储单元用于存储所述录入单元录入的待评估金融产品的基本信息；

所述评估单元用于获取存储单元存储的金融产品，并分别对选定的金融产品(可以选择所有或不同分类的金融产品)进行评估，得到评估结果；所述评估单元还用于对所有金融产品的评估结果进行排序。

所述输出单元用于按照所述金融产品排序顺序依次显示金融产品，并得到任一金融产品的排序名次。

存储单元中录有市场上已有金融产品的基本信息，并对已有的金融产品进行评估及排序。也可以由录入新的金融产品的基本信息，根据新录入金融产品的基本信息进行评估，并和数据库中的已有金融产品再次进行排名，得出新录入金融产品的名次。

还包括推荐单元；所述推荐单元用于供投资人录入需求，并搜索存储单元中满足该需求的金融产品，并输出显示。

推荐单元还可以将排名靠前的几个金融产品推荐给投资人，也可以根据投资人需求搜索与需求最接近的金融产品，推荐给投资人，方便投资人选择。

所述录入单元通过网络自动搜索或手动录入所述待评估金融产品的基本信息。例如输入完整融资人名称，系统可以通过工商局网站自动检索查询其股东，分析出“融资方性质”具体为国有企业、民营企业、外资企业、其他；可以通过东方财富网、万得网等金融数据网站自动检索查询“融资方上市情况”具体为(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司第一大股东、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司股东、(主板/中小板/创业板/新三板)上市公司子公司、香港上市公司、国外上市公司、非上市公司。评估条件可通过其他项目获得，如融资形式可以由资金用途获得，通过输入资金用途-流动资金贷款可以自动得出融资形式-债权。

所述待评估金融产品的基本信息包括名称和详细信息；所述录入单元用于手动录入待评估金融产品的名称后，通过以下两种方法中的一种确定该待评估金融产品的详细信息：

1)定义该名称为关键字，通过网络自动搜索以该名称为关键字的信息，保存为该待评估金融产品的详细信息。通过关键字搜索，搜索结果更加准确、全面。

2)对于未能通过网络自动搜索获取的所述待评估金融产品的基本信息，则通过手动录入所述待评估金融产品的详细信息。

所述评估分值用分数或者系数表示，所述评估分值为正数、零或负数。系数表示时，初始系数为100分，而后乘以每评估条件对应的系数，得到评估分值，累加得到评估结果。用分数表示时，初始分数100分，而后按每评估条件对应的分数扣减，累加得到评估结果。

还包括报告单元；所述报告单元用于根据待评估金融产品生成报告；所述报告包括金融产品的基本信息、基本信息满足的评估条件及分析、评估结果。

例如输入的基本信息如表1所示：

表1

得到的分析内容如下：

债权融资＝此项目为融资方债权融资，相对安全；

管理人名称:此项目管理人为a公司，a公司为私募基金，其刚兑能力很差，一旦资产出现风险，管理人不具备以自有资金代偿投资人的能力；

融资方名称；b公司，信用能力较强；

融资方所处城市：湖北省鄂州市；

融资方所处行业：珠宝玉石行业属于产能过剩行业，目前处于行业寒冬时期；

融资方企业形式：民营企业，融资难度相对较大；

融资方上市情况：主板上市公司，信用能力较强；

资金用途：流动资金贷款，用于生产经营，为正常融资；

担保方1名称：c公司＝担保方为c公司，担保方非全国500强企业，非全国民营企业500强；

担保方1企业性质：民营企业；

担保方1上市情况：担保方为主板上市公司-b公司第一大股东，即融资人第一大股东，增信能力较差。

抵押物：无，本次融资无抵押物，无抵押增信方式；自2017年起无抵押增信方式的上市公司融资环境恶化。

得到的报告如下：此项目为融资方债权融资，相对安全。此项目管理人为a公司，a公司为私募基金，其刚兑能力很差，一旦资产出现风险，管理人不具备以自有资金代偿投资人的能力。融资方b公司为主板上市公司，信用能力较强。融资方所处湖北省鄂州市。融资人所处珠宝玉石行业属于产能过剩行业，目前处于行业寒冬时期。融资方为民营企业，融资难度相

投资人可以通过报告直观地了解该金融产品投资存在的风险。

实施例2：

一种金融产品评估方法，如图2所示，包括：

评估单元预设有多个评估条件，每个评估条件设有评估分值；

录入单元输入待评估金融产品的基本信息；

评估单元获取录入单元输入的待评估金融产品，并对待评估金融产品进行评估，所述评估方法包括：判断待评估金融产品中基本信息满足的评估条件，获取该评估条件的评估分值，并对所有的评估分值进行累加，得到待评估金融产品的评估结果；

输出单元用于输出待评估金融产品的评估结果。

还包括

存储单元存储所述录入单元录入的待评估金融产品的基本信息；

评估单元获取存储单元存储的金融产品，并分别对所有或不同分类的金融产品进行评估，得到评估结果；

评估单元对所有金融产品的评估结果进行排序。

该方法通过存储单元中录有市场上已有金融产品的基本信息，并对已有的金融产品进行评估及排序。也可以由录入新的金融产品的基本信息，根据新录入金融产品的基本信息进行评估，并和数据库中的已有金融产品再次进行排名，得出新录入金融产品的名次。

最后应说明的是：以上各实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述各实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分或者全部技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的范围，其均应涵盖在本发明的权利要求和说明书的范围当中。