一种退保方法、终端设备及存储介质与流程

本发明涉及计算机技术领域，特别涉及一种退保方法、终端设备及存储介质。

背景技术：

用户在投保后，可能出于各种原因会选择退保。由于每种保单对应的险种不同，其对应的退保检验方法也不同，例如一年期短险与固定险的退保过程中的校验方法不相同，现有的退保系统中没有针对每种险种的通用退保校验系统。因此，在接收到退保请求时，必须要进行单独校验，甚至还会出现有些险种没有对应的退保校验方法，从而导致无法退保。例如，现有的一年期短险不能在生效日前退保，这样，导致客户的满意度难以上升，且不利于该险种的业务推广。

因而现有技术还有待改进和提高。

技术实现要素：

本发明要解决的技术问题在于，针对现有技术的不足，提供一种退保方法、终端设备及存储介质，以解决现有一年期短险不能在生效日前退保，而导致的用户满意度较低问题。

为了解决上述技术问题，本发明所采用的技术方案如下：

一种退保方法，其包括如下步骤：

当接收到退保请求时，获取所述退保请求携带的保单号;

根据所述保单号确定其对应的保单的险种类型，并判断所述险种类型是否为预设险种，其中，所述预设险种至少包括一年期短险；

当险种类型为预设险种时，判断当前日期是否在生效日之前；

当所述当前日期在生效日之前时，根据所述保单号确定其对应的保单的险种状态，其中，所述险种状态包括有效状态和无效状态；

当险种状态为有效状态时，响应所述退保请求并退还相应的退保金额。

在所述退保方法中，所述当险种类型为预设险种时，判断当前日期是否在生效日之前的步骤包括：

当险种类型为预设险种时，分别获取当前日期以及所述保单的生效日期；

将所述当前日期与所述生效日期进行比对，以判断所述当前日期是否在所述生效日期之前。

所述退保方法中，所述当所述当前日期在生效日之前时，根据所述保单号确定其对应的保单的险种状态，其中，所述险种状态包括有效状态和无效状态的步骤包括：

当所述当前日期在生效日之前时，根据所述保单号在预设数据库调取所述保单缴费记录；

根据所述缴费记录判断所述保单缴费是否正常；

当所述保单缴费正常时，判定所述保单的险种状态为有效状态；

当所述保单缴费异常时，判定所述保单的险种状态为无效状态。

所述退保方法中，所述根据所述缴费记录判断所述保单的缴费是否正常的步骤包括：

根据所述缴费记录确定所述保单的缴费方式，其中，所述缴费方式包括分期缴费和全额缴费；

当为分期缴费时，判断是否有逾期记录，并在未有逾期记录时判定所述保单缴费正常；

当为全额缴费时，判断缴费金额是否等于所述保单的保费，并在缴费金额等于保费时，判定所述保单缴费正常。

所述退保方法中，所述根据所述缴费记录判断所述保单的缴费是否正常的步骤还包括：

当存在逾期记录或者缴费金额不等于保单的保费时，判定所述保单缴费异常。

所述退保方法中，所述当险种状态为有效状态时，响应所述退保请求并退还相应的退保金额的步骤包括：

当险种状态为有效状态时，根据所述保单号在预设数据库中调取所述保单对应的退保金额算法；

根据所述退保金额算法计算所述退保请求对应的退保金额，并退还所述退保金额。

所述退保方法中，所述根据所述退保金额算法计算所述退保请求对应的退保金额，并退还所述退保金额的步骤包括：

根据所述退保金额算法计算所述退保请求对应的退保金额，并判断所述退保金额是否在预设区间内；

当所述退保金额在预设区间内时，判定所述退保金额合理，并退还所述退保金额。

所述退保方法中，其还包括步骤：

当险种类型不为预设险种/当前日期不在生效日之前/险种状态为无效状态时，丢弃所述退保请求。

一种终端设备，所述终端设备包括处理器、存储器和通信总线；

所述通信总线用于实现处理器和存储器之间的连接通信；

所述处理器用于执行所述存储器中的退保程序，以实现如上所述的退保方法。

一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有一个或者多个程序，所述一个或者多个程序可被一个或者多个处理器执行，以实现如上所述的退保方法。

本发明提供了一种退保方法、终端设备及存储介质，所述方法包括：当接收到退保请求时，调取对应的保单信息以确定其对应的保单的险种类型是否为预设险种，其中，所述预设险种至少包括一年期短险，当为预设险种时进一步验证退保日期是否在生效期之前，若在之前，则获取所述保单的险种状态，并在险种状态为有效状态时，判定符合退保条件，则响应所述退保请求，并退还相应的退保金额。通过对退保请求进行常规校验之后，来确定是否执行所述退保请求，这样当接收到险种为一年期短险的退保请求时头可以采用对所述退保请求进行校验，从而提高了扩展了一年期短险的适用范围，并增大了退保的灵活度。

附图说明

图1为本发明提供的退保方法较佳实施的流程图；

图2为本发明提供的退保方法中步骤S30的流程图；

图3为本发明提供的退保方法中步骤S40的流程图；

图4为本发明提供的退保方法中步骤S42的流程图；

图5为本发明提供的退保方法中步骤S50的流程图；

图6为本发明提供的退保方法中步骤S52的流程图；

图7为本发明提供的退保程序的较佳实施例的运行环境示意图。

具体实施方式

本发明提供一种退保方法、终端设备及存储介质，为使本发明的目的、技术方案及效果更加清楚、明确，以下参照附图并举实施例对本发明进一步详细说明。应当理解，此处所描述的具体实施例仅用以解释本发明，并不用于限定本发明。

本技术领域技术人员可以理解，除非特意声明，这里使用的单数形式“一”、“一个”、“所述”和“该”也可包括复数形式。 应该进一步理解的是，本发明的说明书中使用的措辞“包括”是指存在所述特征、整数、步骤、操作、元件和/或组件，但是并不排除存在或添加一个或多个其他特征、整数、步骤、操作、元件、组件和/或它们的组。 应该理解，当我们称元件被“连接”或“耦接”到另一元件时，它可以直接连接或耦接到其他元件，或者也可以存在中间元件。此外，这里使用的“连接”或“耦接”可以包括无线连接或无线耦接。这里使用的措辞“和/或”包括一个或更多个相关联的列出项的全部或任一单元和全部组合。

本技术领域技术人员可以理解，除非另外定义，这里使用的所有术语(包括技术术语和科学术语)，具有与本发明所属领域中的普通技术人员的一般理解相同的意义。还应该理解的是，诸如通用字典中定义的那些术语，应该被理解为具有与现有技术的上下文中的意义一致的意义，并且除非像这里一样被特定定义，否则不会用理想化或过于正式的含义来解释。

下面结合附图，通过对实施例的描述，对发明内容作进一步说明。

请参阅图1，图1为本发明提供的退保方法的较佳实施例的流程图。所述方法包括：

S10、当接收到退保请求时，获取所述退保请求携带的保单号。

本实施例中，所述退保请求指的是由客户发起的请求退保的申请，其携带有需要退保的保单的保单号。通过所述保单号可以查询到所述退保请求对应的保单的险种类型和险种状态，以便后续对所述退保请求进行校验。

S20、根据所述保单号确定其对应的保单的险种类型，并判断所述险种类型是否为预设险种，其中，所述预设险种至少包括一年期短险。

具体实施时，由于每个保单都对应一个险种类型，例如，险种类型包括一年期短险、固定险、半年险等。因此可以先确定所述退保请求对应的保单的险种类型，判断险种类型是否符合预设险种类型。其中，所述预设险种类型为预先设置的可退保的险种类型。例如，若预设险种类型为一年期短险，那么若保单的险种类型为一年期短险时，则判定符合条件，可以进一步获取保单的险种属性和险种类型；若保单的险种类型为半年险，其与所述预设险种类型不同，则丢弃所述退保请求。

当然，在实际应用中，所述预设险种类型可以为多个，其可以根据保险公司的业务需求进行设置，当预设险种类型为多个时，则将需退险种的险种类型与所述预设险种类型进行比对，若存在相同的，则进行进一步的校验。这样，通过获取需退险种的险种类型先过滤一部分不符合退保要求的退保请求，减轻了退保校验的负担。

S30、当险种类型为预设险种时，判断当前日期是否在生效日之前。

具体地，由于本发明中针对的是生效日前的退保核算，因此在确定了险种状态和险种属性均符合条件，即所述退保请求符合预设退保条件时，还需要对受理日期进行核查。其中，所述受理日期指的是受理退保请求的日期，即当前日期。请参阅图2，其为本发明提供的退保方法中步骤S30的流程图。

如图2所示，所述步骤S30包括：

S31、险种类型为预设险种时，分别获取当前日期以及所述保单的生效日期；

S32、将所述当前日期与所述生效日期进行比对，以判断所述当前日期是否在所述生效日期之前。

获取当前日期，并在保单信息中调取所述保单对应的生效日期，然后将所述当前日期与生效日期进行比较，若所述当前日期在生效日期之前，则继续执行步骤S40，进行下一步的校验。

S40、当所述当前日期在生效日之前时，根据所述保单号确定其对应的保单的险种状态，其中，所述险种状态包括有效状态和无效状态。

具体地，当退保系统接收到退保请求时，解析所述退保请求以获取其携带的保单号，然后根据所述保单号在预设数据库中调取其对应的保单信息和基础数据表。其中，所述保单信息中包含了保单的缴费信息。所述基础数据表上包含了所述保单对应的险种及险种属性等信息。

在本实施例中，根据所述保单信息中的缴费记录来确定所述保单是否为有效保单。若为有效状态，则说明当前保单为有效保单；若为无效状态，则说明当前保单为无效保单，丢弃所述退保请求。

请参阅图3，其为本发明提供的步骤S40的流程图。

所述步骤S40具体包括：

S41、当所述当前日期在生效日之前时，根据所述保单号在预设数据库调取所述保单缴费记录；

S42、根据所述缴费记录判断所述保单缴费是否正常；

S43、当所述保单缴费正常时，判定所述保单的险种状态为有效状态；

S44、当所述保单缴费异常时，判定所述保单的险种状态为无效状态。

具体实施时，在所述步骤S41中，可以根据保单号确定保单信息，然后在保单信息中查找缴费记录或者缴费清单，并将缴费金额与保单应缴费用进行比较，若缴费金额等于应缴费用，则判定保单缴费正常。当为正常时，说明该保单处于有效状态。这样，通过多重的退保校验，能够保证退保的可靠性，避免出现误退保，给保险公司带来损失。

进一步，在所述步骤S42中，由于保费的缴费方式包括分期缴费和全额缴费。因此，在判断缴费是否正常时需根据缴费方式分别进行判断。因此，请参阅图4，所述步骤S42具体包括：

S421、根据所述缴费记录确定所述保单的缴费方式，其中，所述缴费方式包括分期缴费和全额缴费；

S422、当为分期缴费时，判断是否有逾期记录，并在未有逾期记录时判定所述保单缴费正常；

S423、当为全额缴费时，判断缴费金额是否等于所述保单的保费，并在缴费金额等于保费时，判定所述保单缴费正常。

具体的来说，在所述缴费记录中查询所述保单的缴费方式。当缴费方式为分期缴费时，在所述缴费记录中查询缴费清单，并根据缴费清单中的缴费日期和缴费金额判断是否存在逾期记录，若不存在逾期记录，则判定缴费正常。若存在逾期记录，则判定缴费异常。进一步，为了防止保险用户进行恶意退保，还可以获取缴费期数，并将所述缴费期数与预设的缴费期数阈值进行比较，当所述缴费期数大于等于所述缴费期数阈值时，才判定缴费正常。其中，所述缴费期数阈值可以根据实际的分期期数进行确定，例如可以设置为分期期数的60%。即，当分期期数为6期时，则缴费期数要大于等于4期才判定缴费正常。当然，所述缴费期数阈值还可以设置为一个定值，在此不作限制。

当缴费方式为全额缴费时，则获取缴费金额，并将所述缴费金额与所述保单的保费进行比较，当缴费金额等于保费时，说明保费已经缴纳完毕，则判定所述保单缴费正常；当缴费金额不等于保费时，说明保费没有正常缴纳，判定所述保单缴费异常，当缴费异常时，判定所述保单的状态为无效状态。

值得说明的是，当调取到所述退保请求对应的保单信息和基础数据表之后，分别根据所述保单信息确定险种状态和险种类型，所述险种状态和险种类型的校验顺序不分先后，其可以是先校验险种状态，然后再校验险种类型；也可以是先校验险种类型，然后再校验险种状态。

S50、当险种状态为有效状态时，响应所述退保请求并退还相应的退保金额。

具体地，当保单的险种状态为有效状态时，说明所述退保请求对应的保单已经满足了退保的要求，此时响应所述退保请求，以计算响应的退保金额，并将计算得到的退保金额返回给用户。请参阅图5，其为本发明提供的退保方法中步骤S50的流程图。

如图5所示，所示步骤50包括：

S51、当险种状态为有效状态时，根据所述保单号在预设数据库中调取所述保单对应的退保金额算法；

S52、根据所述退保金额算法计算所述退保请求对应的退保金额，并退还所述退保金额。

具体实施时，当所述退保请求满足上述退保条件时，调取其对应的退保算法来计算退保金额，然后将退保金额退还给用户。具体的来说，在所述步骤S51中，在确定了所述险种对应的退保金额算法时，解析所述退保金额算法包含的所有公式及每个公式对应的执行序号，然后解析每个公司中包含的变量名/参数；再根据所述保单号调取其对应的基础数据表和保单信息，并获取当前时间/日期，遍历所述基础表和保单信息，以查找每个变量名/参数对应的数值，进行赋值；最后根据所述执行序号依次执行每个公式，最终得到退保金额。例如，所述退保金额算法为：退保金额=退给客户保费*已过期比例*退费系数。那么需要在所述基础数据表和保单信息中查找所述退保客户保费、已过期比例和退费系数分别对应的数值，然后进行赋值运算，来得到最终的退保金额。

当然，在实际应用中，可能会出现，前一个公式可能用到后一个公式的计算结果，因此也可以在计算过程中进行动态赋值，即在执行某个公式的时候才调用其包含的变量名对应的数值，赋值的顺序可以根据实际运算情况进行决定。

在实际应用中，为了避免退保金额出现错误，在计算出退保金额之后，还需进一步验证其是否合理。因此，请参阅图6，其为本发明提供的退保方法中步骤S52的流程图。

如图6所示，所示步骤52包括：

S521、根据所述退保金额算法计算所述退保请求对应的退保金额，并判断所述退保金额是否在预设区间内；

S522、当所述退保金额在预设区间内时，判定所述退保金额合理，并退还所述退保金额。

具体来说，在所述步骤S521中，所述预设区间指的是预先设置的退保金额合理区间。在本实施例中，所述预设区间为（0，保费）。即计算出来的退保金额不能小于0，并且不能大于所述保单对应的保费。

具体实施时，首先判断所述退保金额是否为负数，若为负数，说明退保金额计算不正确，返回步骤S521进行重新计算。在此过程中，若计算错误的次数大于预设的次数阈值，停止退保流程，并生成一个备注信息发送至后台系统，以请求人工校验。若退保金额不为负数，则进一步将退保金额与保单对应的保费进行比较，若退保金额大于保费，说明退保金额不合理，返回步骤S521重新计算，停止退保流程，并生成一个备注信息发送至后台系统，以请求人工校验；若退保金额小于保费，说明退保金额合理，执行所述退保请求，将所述退保金额退换给客户。

如图7所示，基于上述退保方法，本发明还相应提供了一种终端设备。所述终端设备具体需与用户的移动终端和后台系统直接进行交互，例如，接收用户移动终端输入的退保请求将其反馈至后台系统。

所述终端设备可以是台式计算机、笔记本、掌上电脑及服务器等计算设备。该终端设备包括，但不仅限于，处理器10、存储器20、及显示器30。图7仅示出了终端设备的部分组件，但是应理解的是，并不要求实施所有示出的组件，可以替代的实施更多或者更少的组件。

所述存储器20在一些实施例中可以是所述终端设备的内部存储单元，例如该终端设备的硬盘或内存。所述存储器20在另一些实施例中也可以是所述终端设备的外部存储设备，例如所述终端设备上配备的插接式硬盘，智能存储卡（Smart Media Card, SMC），安全数字（Secure Digital, SD）卡，闪存卡（Flash Card）等。进一步地，所述存储器20还可以既包括所述终端设备的内部存储单元也包括外部存储设备。所述存储器20用于存储安装于所述终端设备的应用软件及各类数据，例如所述安装终端设备的程序代码等。所述存储器20还可以用于暂时地存储已经输出或者将要输出的数据。在一实施例中，存储器20上存储有退保程序40，该退保程序40可被处理器10所执行，从而实现本申请各实施例的退保方法。

所述处理器10在一些实施例中可以是一中央处理器（Central Processing Unit, CPU），微处理器或其他数据处理芯片，用于运行所述存储器20中存储的程序代码或处理数据，例如执行所述退保方法等。

所述显示器30在一些实施例中可以是LED显示器、液晶显示器、触控式液晶显示器以及OLED（Organic Light-Emitting Diode，有机发光二极管）触摸器等。所述显示器30用于显示在所述终端设备中处理的信息以及用于显示可视化的用户界面。所述终端设备的部件10-30通过系统总线相互通信。

在一实施例中，当处理器10执行所述存储器20中退保程序40时实现以下步骤：

当接收到退保请求时，获取所述退保请求携带的保单号;

根据所述保单号确定其对应的保单的险种类型，并判断所述险种类型是否为预设险种，其中，所述预设险种至少包括一年期短险；

当险种类型为预设险种时，判断当前日期是否在生效日之前；

当所述当前日期在生效日之前时，根据所述保单号确定其对应的保单的险种状态，其中，所述险种状态包括有效状态和无效状态；

当险种状态为有效状态时，响应所述退保请求并退还相应的退保金额。

进一步的，在所述终端设备中，所述当险种类型为预设险种时，判断当前日期是否在生效日之前的步骤包括：

当险种类型为预设险种时，分别获取当前日期以及所述保单的生效日期；

将所述当前日期与所述生效日期进行比对，以判断所述当前日期是否在所述生效日期之前。

所述退保方法中，所述当所述当前日期在生效日之前时，根据所述保单号确定其对应的保单的险种状态，其中，所述险种状态包括有效状态和无效状态的步骤包括：

当所述当前日期在生效日之前时，根据所述保单号在预设数据库调取所述保单缴费记录；

根据所述缴费记录判断所述保单缴费是否正常；

当所述保单缴费正常时，判定所述保单的险种状态为有效状态；

当所述保单缴费异常时，判定所述保单的险种状态为无效状态。

所述退保方法中，所述根据所述缴费记录判断所述保单的缴费是否正常的步骤包括：

根据所述缴费记录确定所述保单的缴费方式，其中，所述缴费方式包括分期缴费和全额缴费；

当为分期缴费时，判断是否有逾期记录，并在未有逾期记录时判定所述保单缴费正常；

当为全额缴费时，判断缴费金额是否等于所述保单的保费，并在缴费金额等于保费时，判定所述保单缴费正常。

所述退保方法中，所述根据所述缴费记录判断所述保单的缴费是否正常的步骤还包括：

当存在逾期记录或者缴费金额不等于保单的保费时，判定所述保单缴费异常。

所述退保方法中，所述当险种状态为有效状态时，响应所述退保请求并退还相应的退保金额的步骤包括：

当险种状态为有效状态时，根据所述保单号在预设数据库中调取所述保单对应的退保金额算法；

根据所述退保金额算法计算所述退保请求对应的退保金额，并退还所述退保金额。

所述退保方法中，所述根据所述退保金额算法计算所述退保请求对应的退保金额，并退还所述退保金额的步骤包括：

根据所述退保金额算法计算所述退保请求对应的退保金额，并判断所述退保金额是否在预设区间内；

当所述退保金额在预设区间内时，判定所述退保金额合理，并退还所述退保金额。

所述退保方法中，其还包括步骤：

当险种类型不为预设险种/当前日期不在生效日之前/险种状态为无效状态时，丢弃所述退保请求。

本发明提供的退保方法、终端设备及存储介质，所述方法包括：当接收到退保请求时，调取对应的保单信息以确定其对应的保单的险种类型是否为预设险种，其中，所述预设险种至少包括一年期短险，当为预设险种时进一步验证退保日期是否在生效期之前，若在之前，则获取所述保单的险种状态，并在险种状态为有效状态时，判定符合退保条件，则响应所述退保请求，并退还相应的退保金额。通过对退保请求进行常规校验之后，来确定是否执行所述退保请求，这样当接收到险种为一年期短险的退保请求时头可以采用对所述退保请求进行校验，从而提高了扩展了一年期短险的适用范围，并增大了退保的灵活度。

当然，本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关硬件（如处理器，控制器等）来完成，所述的程序可存储于一计算机可读取的存储介质中，该程序在执行时可包括如上述各方法实施例的流程。其中所述的存储介质可为存储器、磁碟、光盘等。

应当理解的是，本发明的应用不限于上述的举例，对本领域普通技术人员来说，可以根据上述说明加以改进或变换，所有这些改进和变换都应属于本发明所附权利要求的保护范围。