本发明属于保险领域，尤其是一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制方法及装置。
背景技术：
保险是一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
随着社会的不断进步，人们对于保险的重视程度日益增加，而商家为了能够更便捷的、更快速的、更准确的为投保人提供精准的保险服务，往往会推出一系列的保险需求分析，而这类分析往往通过调查问卷、网页调查亦或者智能终端上填写的各种资料获取，然而，市面上的保险需求分析工具有如下几点局限性：
首先，市面上的保险需求分析根据年龄、性别和收入三个维度及简单的业务规则，为查询者个人提供关于人寿保险的咨询建议。再者，市面上的保险需求分析没有告知用户家庭风险点和风险特征，从家庭的角度来看，不知道需要哪些保险保障，针对性不强；同时，市面上的保险需求分析提供的保险保障建议仅是基于年龄、性别和收入三个信息和简单的业务规则，千篇一律，没有实现差异化定制，精准度不高，而且保险保障建议基本仅是人寿保障，缺少重疾、医疗等方面的保障规划建议，且没有剔除客户的已有保障；再然后，市面上的保险需求分析不能7*24小时随时随地支持用户保险保障组合方案的咨询需求；最后，市面上的保险需求分析需要在营销员的指导下注册或实名登录，自助性很弱，且用户担心数据泄露，往往不愿意填写信息进行测算。
而目前现有技术中，并没有一种能够根据用户的基本信息、收入支出、资产负债、社保福利等方面的信息，多维度全面诊断用户风险防御能力的技术方案。
技术实现要素：
针对现有技术存在的技术缺陷，本发明的目的是提供一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制方法，其根据用户的基本信息，通过边际效用计算家庭风险防御能力指数，包括如下步骤：
a：基于用户的一个或多个基本信息计算用户的一个或多个计算因素；
b：基于一个或多个计算因素确定用户的防御能力指数。
优选地，所述步骤a中，包括如下步骤：
a1：获取用户的性别、常住地点，并基于用户的性别、常住地点计算第一计算因素a；
a2：获取用户以及用户家庭成员的收入信息，基于所述收入信息计算第二计算因素b；
a3：获取用户以及用户家庭成员的支出信息，基于所述支出信息计算第三计算因素c；
a4：获取用户的资产信息，基于所述资产信息计算第四计算因素d；
a5：获取用户的负债信息，基于所述负债信息计算第五计算因素e；
a6：获取用户的社保信息及养老期望值，基于所述用户的社保信息及养老期望值计算第六计算因素f。
优选地，所述步骤a1包括如下步骤：
a11：基于大数据获取用户的性别所对应的性别取值，若为男性，则为a11、若为女性，则为a12；
a12：按照城市的等级划分为多个取值，获取用户的常住地点的取值a2；
a13：基于公式a＝0.6a1m+0.4a2，获取第一计算因素a，其中，若为男性，则a1m为a11，若为女性，则a1m为a12，所述a2为用户的常住地点的取值。
优选地，所述步骤a2包括如下步骤：
a21：获取用户的收入信息b1；
a22：获取家庭的其他收入信息b2；
a23：基于公式
优选地，所述步骤a3包括如下步骤：
a31：获取用户的日常总开支信息c1；
a32：获取用户的赡养父母开支信息c2；
a33：基于所述家庭结构信息判断是否存在子女教育开支信息c3，若存在，则执行步骤a34，若不存在，则执行步骤a35；
a34：获取用户的子女教育开支信息c3，并根据公式
a35：根据公式
优选地，所述步骤a4包括如下步骤：
a41：获取用户的存款、股票、基金信息的财产总和d1；
a42：判断用户是否有住房和\或车，若有，则获取用户住房和\或车的财产总和d2，并执行步骤a43，若没有，则执行步骤a44；
a43：根据公式
a44：根据公式
优选地，所述步骤a5包括如下步骤：
a51：判断用户是否具有负债信息，若有，则执行步骤a52，若没有，则定义e为1；
a52：获取用户的月还款信息e1；
a53：获取用户的还款时间信息e2；
a54：基于公式
优选地，所述步骤a6包括：
a61：判断用户是否具有社保信息，若有，则执行步骤a62，若无，则定义f为0；
a62：获取用户的养老期望值f1，并根据公式
优选地，所述用户的第一防御能力指数通过如下公式获取：
本发明还提供一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制装置，其根据本发明如上所述的计算方法计算家庭风险防御能力指数，包括：
第一计算模块：其用于计算用户的一个或多个计算因素；
第一确定模块：其用于确定用户的防御能力指数。
优选地，所述第一计算模块包括：
第二确定模块：其用于基于用户的性别、常住地点确定第一计算因素a；
第三确定模块：其用于基于所述收入信息确定第二计算因素b；
第四确定模块：其用于基于所述支出信息确定第三计算因素c；
第五确定模块：其用于基于所述资产信息确定第四计算因素d；
第六确定模块：其用于基于所述负债信息确定第五计算因素e；
第七确定模块：其用于基于所述用户的社保信息及养老期望值确定第六计算因素f。
优选地，所述第二确定模块包括：
第一获取模块：其用于基于大数据获取用户的性别所对应的性别取值；
第二获取模块：其用于获取用户的常住地点的取值a2；
第二计算模块：其用于计算第一计算因素a。
优选地，所述第三确定模块包括：
第三获取模块：其用于获取用户的收入信息b1；
第四获取模块：其用于获取家庭的其他收入信息b2；
第三计算模块：其用于计算所述第二计算因素b。
优选地，所述第四确定模块包括：
第五获取模块：其用于获取用户的日常总开支信息c1；
第六获取模块：其用于获取用户的赡养父母开支信息c2；
第一判断模块：其用于基于所述家庭结构信息判断是否存在子女教育开支信息c3；
第七获取模块：其用于获取用户的子女教育开支信息c3；
第四计算模块：其用于计算所述第三计算因素c。
优选地，所述第五确定模块包括：
第八获取模块：其用于获取用户的存款、股票、基金信息的财产总和d1；
第二判断模块：其用于判断用户是否有住房和\或车；
第五计算模块：其用于计算所述第四计算因素d。
优选地，所述第六确定模块包括：
第三判断模块：其用于判断用户是否具有负债信息；
第九获取模块：其用于获取用户的月还款信息e1；
第十获取模块：其用于获取用户的还款时间信息e2；
第六计算模块：其用于计算所述第五计算因素e。
优选地，所述第七确定模块包括：
第四判断模块：其用于判断用户是否具有社保信息；
第七计算模块：其用于计算所述第六计算因素f。
优选地，所述第一确定模块还包括第八计算模块：其用于计算所述用户的第一防御能力指数。
本发明通过人工智能技术和大数据应用，基于用户的基本信息、家庭结构、收入支出、资产负债、社保福利等方面的信息，多维度全面诊断用户风险防御能力，并可用于后续为用户量身定制保险规划方案。本发明设计简单、计算精确、使用方便、适用于广大投保人群，具有极高的商业价值。
附图说明
通过阅读参照以下附图对非限制性实施例所作的详细描述，本发明的其它特征、目的和优点将会变得更明显：
图1示出了本发明的具体实施方式的，一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制方法流程图；
图2示出了本发明的具体实施例的，基于用户的一个或多个基本信息计算用户的一个或多个计算因素的流程图；
图3示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户的性别、常住地点计算第一计算因素a的流程图；
图4示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户以及用户家庭成员的收入信息计算第二计算因素b的流程图；
图5示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户以及用户家庭成员的支出信息计算第三计算因素c的流程图；
图6示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户的资产信息计算第四计算因素d的流程图；
图7示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户的负债信息计算第五计算因素e的流程图；
图8示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户的社保信息及养老期望值计算第六计算因素f的流程图；
图9示出了本发明的另一种具体实施方式的，一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制装置的结构示意图；
图10示出了本发明的具体实施例的，第一计算模块的结构示意图；
图11示出了本发明的具体实施例的，第二确定模块的结构示意图；
图12示出了本发明的具体实施例的，第三确定模块的结构示意图；
图13示出了本发明的具体实施例的，第四确定模块的结构示意图；
图14示出了本发明的具体实施例的，第五确定模块的结构示意图；
图15示出了本发明的具体实施例的，第六确定模块的结构示意图；
图16示出了本发明的具体实施例的，第七确定模块的结构示意图；以及
图17示出了本发明的具体实施例的，另一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制装置。
具体实施方式
为了更好的使本发明的技术方案清晰地表示出来，下面结合附图对本发明作进一步说明。
图1示出了本发明的具体实施方式的，一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制方法流程图。本领域技术人员理解，本发明通过智能终端、网页中获取的使用者的基本信息，并经过数据信息提取，代入公式，计算出用户风险防御能力指数，从而给用户在投保时提供参考，具体地，根据用户的基本信息，通过边际效用计算用户的风险防御能力指数，包括如下步骤：
首先，进入步骤s101，基于用户的一个或多个基本信息计算用户的一个或多个计算因素。本领域技术人员理解，所述第一基本信息包括用户的性别、常住地点、家庭结构信息、总收入、总支出、总资产、总负债、社保信息、行为习惯等等，基于所述用户的第一基本信息，获取各个基本信息的计算因素。其中，一个或多个所述基本信息如前所述，通过本发明的控制方法，由计算机基于大数据和机器学习算法对前述一个或多个的基本信息进行量化、综合评估。计算获取的所述一个或多个计算因素与所述一个或多个基本信息的数据类型、代表含义相对应，从而从不同的考量因素对所述基本信息进行量化评估。例如健康习惯、资产负债、收入支出、保险偏好等方面，本发明后续将做更为详细的说明。
随后，进入步骤s102，基于一个或多个计算因素确定用户的防御能力指数。本领域技术人员理解，在获取一个或多个所述计算因素后，通过本文稍后将更为详细描述的算法、公式，得出所述防御能力指数。所述获取各个基本信息的计算因素、所述公式将在后述中的具体实施方式中做进一步地描述，在此不予赘述。由于所述防御能力指数是基于所述基本信息得出的，因此，所述基本信息的维度的全面程度及与用户保险的相关性将直接影响所述防御能力指数的范围和准确度。在本发明的优选实施例中，将至少从用户资产、用户负债、用户保险、家庭责任、收入来源等不同维度的出一个积分，根据该积分的量化结果来表征所述用户的风险防御能力，用户可以从所述风险防御指数中得知自己在哪一个维度中的不足。
图2示出了本发明的具体实施例的，基于用户的一个或多个基本信息计算用户的一个或多个计算因素的流程图。作为图1中步骤s101的一个子实施例，其具体包括如下步骤：
步骤s1011，获取用户的性别、常住地点，并基于用户的性别、常住地点计算第一计算因素a。用户的性别包括男、女，在中国，女性的投保金额普遍低于男性，这将直接影响前述步骤中的预期值金额大小，而在其他的特殊的实施例中，所述女性的投保金额也可以高于男性，这都不影响本发明的具体实施方案，更进一步地，所述常住地点包括中国各大城市，而城市的繁荣程度、文明程度也是影响本发明中前述优先级、预期值的判定标准，这些将在后述的具体实施方式中作进一步地描述，在此不予赘述。
随后，在步骤s1012中，获取用户以及用户家庭成员的收入信息，基于所述收入信息计算第二计算因素b。需要说明的是，在执行该步骤之前，优先还可以获取所述用户的家庭结构信息，例如单身、已婚已育、离婚已育等信息，从而帮助判断所述用户的其他家庭成员及其基本信息，在此不予赘述。具体地，所述用户以及用户家庭成员的收入信息包括用户的工作收入信息以及其他方面的收入信息，所述其他方面的收入信息包括用户的副业、收租收入等等，并基于总的收入信息计算第二计算因素b，这些将在后述的具体实施方式中做进一步地描述，在此不予赘述。
再然后，进入步骤s1013获取用户以及用户家庭成员的支出信息，基于所述支出信息计算第三计算因素c。所述用户以及用户家庭成员的支出信息包括用户的日常总开支信息、用户的赡养父母开支信息以及用户的子女教育开支信息，通过用户的赡养父母开支信息以及用户的子女教育开支信息与用户的日常总开支信息之间的占比，确定用户的第三计算因素c。
紧接着，进入步骤s1014，获取用户的资产信息，基于所述资产信息计算第四计算因素d。所述用户的资产信息包括用户的存款、股票、基金信息的财产总和，还包括用户的住房、车的资产信息，并基于用户的住房、车的资产信息与所述用户的所有财产总和的占比，即可确定用户的第四计算因素d。
随后，在步骤s1015中，获取用户的负债信息，基于所述负债信息计算第五计算因素e。在这样的实施例中，获取用户的月还款信息以及用户的还款时间信息，并通过用户的月还款信息以及用户的还款时间信息获取用户的负债总金额，并基于大数据以及用户的负债总金额确定用户的第五计算因素e。
最后，执行步骤s1016，获取用户的社保信息及养老期望值，基于所述用户的社保信息及养老期望值计算第六计算因素f。在这样的实施例中，首先需要确定用户是否具有社保信息，若有，则获取用户的养老期望值，并基于用户的养老期望值、用户的社保信息确定用户的第六计算因素f，若用户不具有社保信息，无论用户的养老期望值如何，均定义f为0，在这样的实施例中，本发明优选示出如下几个选项供用户选择，例如，最低社保水平、退休前收入的30％，退休前收入的一半、退休前收入的70％以及维持退休前水平，通过用户的选择，确定用户的第六计算因素f。
图3示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户的性别、常住地点计算第一计算因素a的流程图。作为图2中步骤s1011的一个子实施例，其具体包括如下步骤：
步骤s10111，基于大数据获取用户的性别所对应的性别取值，若为男性，则为a11、若为女性，则为a12。所述性别取值是根据大数据中男性与女性在投保金额上的差异来决定的，具体地，在一个优选地实施例中，所述a11为0.6、所述a12为0.4，而在其他的实施例中，所述a11为0.7、所述a12为0.3。
然后，进入步骤s10112，按照城市的等级划分为多个取值，获取用户的常住地点的取值a2。在这样的实施例中，所述城市的等级可以根据城市的gdp、消费水平、收入水平等等方面来决定，例如第一用户在上海、第二用户在武汉，则优选地第一用户的常住地点的取值a2为0.9，而第二用户的常住地点的取值a2为0.8。
最后，进入步骤s10113，基于公式a＝0.6a1m+0.4a2，获取第一计算因素a，其中，若为男性，则a1m为a11，若为女性，则a1m为a12，所述a2为用户的常住地点的取值。进一步地，若用户为女性，且常住地点为上海，则根据上述实施例，所述a1m为0.6，所述a2为0.9，则所述a为0.68。
图4示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户以及用户家庭成员的收入信息计算第二计算因素b的流程图。作为图2中步骤s1012的一个子实施例，其具体包括如下步骤：
步骤s10121，获取用户的收入信息b1。所述用户的收入信息主要代表用户在工作中获取的收入，在一个优选地实施例中，所述收入信息b1为30万。
然后，进入步骤s10122，获取家庭的其他收入信息b2，所述家庭的其他收入信息优选地包括家庭其他成员的收入信息，同时还包括用户的其他收入，例如副业收入、租金收入、炒股收入等等，在一个优选地实施例中，所述b2为10万。
最后，在步骤s10123中，基于公式
图5示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户以及用户家庭成员的支出信息计算第三计算因素c的流程图。作为图2中步骤s1013的一个子实施例，其具体包括如下步骤：
步骤s10131，获取用户的日常总开支信息c1。获取用户的日常总开支信息c1，所述用户的日常总开支为用户在日常工作生活中的全部开支，包括用户的饮食消费、住房消费、购物消费等等，在一个优选地实施例中，所述用户的日常总开支信息c1为30万。
步骤s10132，获取用户的赡养父母开支信息c2。所述用户的赡养父母开支信息为所述用户的日常总开支的一部分，具体地，在一个优选地实施例中，所述用户的赡养父母开支信息c2为3万。
随后，在步骤s10133中，基于所述家庭结构信息判断是否存在子女教育开支信息c3。若存在，则执行步骤s10134，若不存在，则执行步骤s10135。所述步骤s10133为判断步骤，首先需要确定所述用户是否具有子女，从而才能涉及到子女教育方面上的投入。
在执行完所述步骤s10133，并确定存在子女教育开支信息时，进入步骤s10134，获取用户的子女教育开支信息c3，并根据公式
在执行完步骤s10133，并确定不存在子女教育开支时，则进入步骤s10135，根据公式
图6示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户的资产信息计算第四计算因素d的流程图。作为上述图2中步骤s1014的一个子实施例，其具体包括如下步骤：
步骤s10141，获取用户的存款、股票、基金信息的财产总和d1。在这样的实施例中，优选地获取所述用户的存款、股票、基金信息的财产总和d1为20万。
然后，进入步骤s10142，所述步骤s10142为判断步骤，具体地，判断用户是否有住房和\或车，若有，则获取用户住房和\或车的财产总和d2，并执行步骤s10143，若没有，则执行步骤s10144。更进一步地，所述用户可能只有车、没有住房，也可能只有住房、没有车，也可以同时有房有车，也可以无房无车。在本发明中，只有当用户既无房也无车时，才直接进入步骤s10144。在一个优选地实施例中，用户的住房、车的财产总和d2为150万。
在执行完步骤s10142，并确定用户具有住房和/或车时，进入步骤s10143，根据公式
在执行完步骤s10142，并确定用户无房也无车时，进入步骤s10144，根据公式
图7示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户的负债信息计算第五计算因素e的流程图。作为上述图2中步骤s1015的一个子实施例，其具体括如下步骤：
首先，进入步骤s10151，所述步骤s10151为判断步骤，具体地，判断用户是否具有负债信息，若有，则执行步骤s10152，若没有，则定义e为1。
然后，进入步骤s10152，获取用户的月还款信息e1，在一个优选地实施例中，所述用户的月还款信息e1为1万。
紧接着，进入步骤s10153,获取用户的还款时间信息e2,在这样的实施例中，所述用户的还款时间信息e2为3年。
最后，进入步骤s10154，基于公式
图8示出了本发明的具体实施例的，获取并基于用户的社保信息及养老期望值计算第六计算因素f的流程图。作为上述图2中步骤s1016的一个子实施例，其具体包括如下步骤：
首先，进入步骤s10161，判断用户是否具有社保信息，若有，则执行步骤s10162，若无，则定义f为0，所述步骤s10171为判断步骤，判断所述用户是否具有社保信息，所述社保信息主要包括用户社保的交纳起始日期以及缴纳的金额等等信息。
随后，步骤s10162中，获取用户的养老期望值f1，并根据公式
进一步地，本领域技术人员理解，所述用户的第一防御能力指数通过如下公式获取：
需要说明的是，所述第一防御能力指数是一种基于用户的第一基本信息得出的初始防御能力指数，仅仅为用户在家庭资产、家庭负债、家庭成员保险、家庭责任、收入来源5个维度得出的一个积分，用户可以从所述第一防御能力指数中得知自己在哪一个维度中的不足。
以下结合附图对本发明的装置部分进行描述。需要说明的是，本发明的控制方法通过本发明装置部分的各种逻辑单元，采用数字信号处理器、特殊用途集成电路、现场可编程门阵列或者其它可编程逻辑器件、硬件元器件(例如寄存器和fifo)、执行一系列固件指令的处理器以及编程软件组合实现。
具体地，图9示出了本发明的另一种具体实施方式的，一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制装置的结构示意图。在这样的实施例中，所述控制装置通过本发明如前图1至图8所述的控制方法实现。所述控制装置1包括第一计算模块11以及第一确定模块12.其中，所述第一计算模块用于计算用户的一个或多个计算因素。具体地，所述基本信息可以包括用户的性别、常住地点、家庭结构信息、总收入、总支出、总资产、总负债、社保信息、行为习惯等等，基于所述用户的基本信息，获取各个基本信息的计算因素。所述第一计算模块基于大数据和机器学习算法对前述一个或多个的基本信息进行量化、综合评估。计算获取的所述一个或多个计算因素与所述一个或多个基本信息的数据类型、代表含义相对应，从而从不同的考量因素对所述基本信息进行量化评估。例如健康习惯、资产负债、收入支出、保险偏好等方面。
进一步地，所述第一确定模块12用于确定用户的防御能力指数。在获取一个或多个所述计算因素后，所述第一确定模块根据预先如本发明方法实施例所述的算法、公式，得出所述防御能力指数。在本发明的优选实施例中，将至少从用户资产、用户负债、用户保险、家庭责任、收入来源等不同维度的出一个积分，根据该积分的量化结果来表征所述用户的风险防御能力，用户可以从所述风险防御指数中得知自己在哪一个维度中的不足。
进一步地，图10示出了本发明的具体实施例的，第一计算模块的结构示意图。所述第一计算模块11还包括第二确定模块111、第三确定模块112、第四确定模块113、第五确定模块114、第六确定模块115以及第七确定模块116.其中，所述第二确定模块用于基于用户的性别、常住地点确定第一计算因素a；用户的性别包括男、女，可以用于衡量不同用户的投保偏好，常住地点包括中国不同的城市，不同城市的经济、社会环境同样影响用户的投保偏好。
所述第三确定模块用于基于所述收入信息确定第二计算因素b。所述用户以及用户家庭成员的收入信息包括用户的工作收入信息以及其他方面的收入信息，所述其他方面的收入信息包括用户的副业、收租收入等等，并基于总的收入信息计算第二计算因素b。
所述第四确定模块用于基于所述支出信息确定第三计算因素c。所述用户以及用户家庭成员的支出信息包括用户的日常总开支信息、用户的赡养父母开支信息以及用户的子女教育开支信息。即主要衡量用户总开支中与保险密切相关的开支占比情况反映用户的投保偏好。
所述第五确定模块用于基于所述资产信息确定第四计算因素d。所述用户的资产信息包括用户的存款、股票、基金信息的财产总和，还包括用户的住房、车的资产信息。根据用户资产多少及资产种类反映用户的投保偏好。
所述第六确定模块用于基于所述负债信息确定第五计算因素e。本领域技术人员理解，所述负债信息中包含的用户月还款金额及还款时间可以反映用户对保险的需求和承担能力。
所述第七确定模块用于基于所述用户的社保信息及养老期望值确定第六计算因素f。具体地，首先需要确定用户是否具有社保信息，若有，则获取用户的养老期望值，并基于用户的养老期望值、用户的社保信息确定用户的第六计算因素f，若用户不具有社保信息，无论用户的养老期望值如何，均定义f为0，在这样的实施例中，本发明优选示出如下几个选项供用户选择，例如，最低社保水平、退休前收入的30％，退休前收入的一半等选择确定用户的第六计算因素f。
作为图10所示实施例的一个子实施例，图11示出了本发明的具体实施例的，第二确定模块的结构示意图。具体地，所述第二确定模块111包括第一获取模块1111、第二获取模块1112以及第二计算模块1113。其中，所述第一获取模块1111用于基于大数据获取用户的性别所对应的性别取值。进一步，参考前述方法实施例中图3中步骤s10111，若为男性，则为a11、若为女性，则为a12。在一个优选地实施例中，所述a11为0.6、所述a12为0.4，在此不予赘述。所述第二获取模块1112用于获取用户的常住地点的取值a2。具体地，参考图3中步骤s10112，所述a2根据用户所在城市的登记划分而取不同的取值，例如，若用户常住地点在上海，则a2位0.9；用户在武汉，则a2为为0.8。所述第二计算模块1113用于计算第一计算因素a。参考上述图3中步骤s10113，基于公式a＝0.6a1m+0.4a2，获取第一计算因素a，在此不予赘述。
作为图10所示实施例的一个子实施例，图12示出了本发明的具体实施例的，第三确定模块的结构示意图。在这样的实施例中，所述第三确定模块112包括第三获取模块1121、第四获取模块1122以及第三计算模块1123。其中，所述第三获取模块用于获取用户的收入信息b1。收入信息b1主要为所述用户的工作收入。所述第四获取模块1122用于获取家庭的其他收入信息b2。所述家庭的其他收入信息优选地包括家庭其他成员的收入信息，同时还包括用户的其他收入，例如副业收入、租金收入、炒股收入等等。所述第三计算模块1123用于计算所述第二计算因素b。具体地，参考图4中步骤s10123，基于公式
作为图10所示实施例的另一个子实施例，图13示出了本发明的具体实施例的，第四确定模块的结构示意图。所述第四确定模块113包括第五获取模块1131、第六获取模块1132、第一判断模块1133、第七获取模块1134、以及第四计算模块1135。其中，所述第五获取模块1131用于获取用户的日常总开支信息c1。获取用户的日常总开支信息c1，所述用户的日常总开支为用户在日常工作生活中的全部开支，包括用户的饮食消费、住房消费、购物消费等等。所述第六获取模块1132用于获取用户的赡养父母开支信息c2，c2为c1中的一部分。所述第一判断模块1133用于基于所述家庭结构信息判断是否存在子女教育开支信息c3。若存在，则进一步通过所述第七获取模块1134获取用户的子女教育开支信息c3。更进一步地，通过所述第四计算模块1135计算所述第三计算因素c。根据所述第一判断模块1133判断结果的不同，若存在子女教育信息c3，则通过公式并根据公式
作为图10所示实施例的又一子实施例，图14示出了本发明的具体实施例的，第五确定模块的结构示意图。如图14所示，所述第五确定模块114包括第八获取模块1141、第二判断模块1142以及第五计算模块1143。其中，所述第八获取模块1141用于获取用户的存款、股票、基金信息的财产总和d1。所述第二判断模块1142用于判断用户是否有住房和\或车。根据所述第二判断模块1142的判断结果，若用户同时有车有房、有车无房或有房无车时，则获取用户住房和/或车的财产总和d2。进一步地，通过所述第五计算模块1143计算所述第四计算因素d。
当用户有房和/或车时，所述第五计算模块1143根据公式
获取所述第四计算因素d。本领域技术人员可以参考上述图6中步骤s10142至步骤s10144实现本发明的目的，在此不予赘述。
作为图10所示实施例的又一子实施例，图15示出了本发明的具体实施例的，第六确定模块的结构示意图。在这样的实施例中，所述第六确定模块115包括第三判断模块1151、第九获取模块1152、第十获取模块1153以及第六计算模块1154。其中，所述第三判断模块1151用于判断用户是否具有负债信息。若用户具有负债信息，则通过第九获取模块1152获取用户的月还款信息e1，例如1万；并通过所述第十获取模块1153获取用户的还款时间信息e2，例如3年。最后，通过所述第六计算模块1154计算所述第五计算因素e。更为具体地，本领域技术人员可以参考上述图7中步骤s10151至步骤s10154，在此不予赘述。
作为图10所示实施例的又一子实施例，图16示出了本发明的具体实施例的，第七确定模块的结构示意图。具体地，所述第七确定模块116包括第四判断模块1161以及第七计算模块1162，其中，所述第四判断模块用于判断用户是否具有社保信息；所述第七计算模块用于计算所述第六计算因素f。更为具体地，本领域技术人员可以参考上述图8中步骤s10161至步骤s10162，在此不予赘述。
在本发明的另一个优选实施例中，图17示出了本发明的具体实施例的，另一种基于用户的基本信息计算用户的防御能力指数的控制装置。如图17所示，所述控制装置1包括第一计算模块11以及第一确定模块12。其中所述第一计算模块11的不同变化例可以参考上述图11至图16及其具体实施方式。进一步地，所述第一确定模块12还包括第八计算模块121，其用于计算所述用户的防御能力指数。具体地，所述第八计算模块通过公式：
进一步地，所述防御能力指数是一种基于用户的第一基本信息得出的初始防御能力指数，仅仅为用户在家庭资产、家庭负债、家庭成员保险、家庭责任、收入来源5个维度得出的一个积分，用户可以从所述防御能力指数中得知自己在哪一个维度中的不足。
以上对本发明的具体实施例进行了描述。需要理解的是，本发明并不局限于上述特定实施方式，本领域技术人员可以在权利要求的范围内做出各种变形或修改，这并不影响本发明的实质内容。