本发明涉及金融业务处理技术领域，特别是涉及一种柜面业务风险控制方法及装置。
背景技术：
柜面业务风险控制是一套用于银行业务流程中，基于授权复核、审核审批的业务风险控制环节。针对不同业务场景，配置授权复核的条件，再由特定岗位人员进行审核检查。
伴随着银行网点综合化建设和业务的逐渐呈现复杂的趋势，现有柜面业务存在很多需要控制交易风险的场景。控制交易风险的方案需要根据具体业务场景，在系统中植入固定的授权条件，当满足条件时，交易需要他人授权、复核或审核。其中授权采用的是本地同终端授权，需要授权人员到操作员的机器上，根据授权理由的提示，利用指纹、柜员号或者密码等授权，复核一般情况为双敲复核，操作柜员在界面录入交易要素，复核柜员再次录入关键要素，进行对比复核。传统本地授权复核技术主要根据业务场景、操作人员岗位、授权人员岗位三个维度进行划分，前期由各业务部门确定后，植入系统中生效运行。
但是，现有的柜面业务风险控制方案仍存在问题。对于同一个业务场景，不同机构或分行可能存在不同的业务需求，不能按照机构维度设置授权条件；授权条件植入在系统程序中，可维护性差，适应参数变动的灵活性差；传统本地授权需要授权人员与操作人员来自同一机构，但是仍存在一定程度的业务风险；对于某些交易可能会产生需要多次授权的场景，授权人员需要反复跑动，业务流程效率低。可见，现有的柜面业务风险控制方案已经不能满足不同业务的需求、可靠控制业务风险和提高效率的需求。
技术实现要素：
针对于上述问题，本发明提供一种柜面业务风险控制方法及装置，实现了适用于不同业务需求的业务风险控制和提高业务流程处理效率的目的。
为了实现上述目的，本发明提供了如下技术方案：
一种柜面业务风险控制方法，包括：
根据柜面前端授权参数和集中授权平台参数，构建柜面业务授权复核参数；
当接收到柜面提交业务后，根据所述提交业务的业务场景，判断所述提交业务是否存在所述授权复核参数，若存在，则将所述提交业务定义为授权复核控制交易；
判断所述授权复核控制交易是否满足授权条件，如果是，则确定所述授权复核控制交易的授权模式；
基于所述授权模式对所述授权复核控制交易进行授权，实现对所述柜面提交业务的风险控制。
可选地，所述根据柜面前端授权参数和集中授权平台参数，构建柜面业务授权复核参数，包括：
根据业务场景维度，配置获得柜面业务的交易属性，并基于所述交易属性生成业务控制类参数；
依据交易的控制参数和复核条件参数，生成授权规则类参数，其中，所述授权规则类参数包括主规则参数、子规则参数和实施规则参数；
依据获取的远程集中授权参数，生成上收开关类参数；
将所述业务控制类参数、所述授权规则类参数和所述上收开关类参数进行组合，获得柜面业务授权复核参数。
可选地，所述判断所述授权复核控制交易是否满足授权条件，如果是，则确定所述授权复核控制交易的授权模式，包括：
对所述授权复核控制交易的生效机构进行过滤；
若所述生效机构满足机构有效的判定规则，则对所述授权复核控制交易的当前操作员的岗位进行过滤，并将所述岗位与预设生效岗位进行匹配；
若所述岗位与预设生效岗位匹配成功，则对判断所述授权复核控制交易中的数据进行计算，判断计算结果是否满足预设数值；
若满足，则确定所述授权复核控制交易的授权模式。
可选地，所述确定所述授权复核控制交易的授权模式，包括：
对所述授权复核控制交易满足的所述授权复核参数进行解析，获得授权模式配置参数和上收开关参数；
若所述授权配置参数配置为本终端授权，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为本终端授权；
若所述授权配置参数配置为远程授权，并根据所述上收开关参数判断是否为上收状态，如果是，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为远程授权，如果否，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为本终端授权。
可选地，在将所述提交业务定义为授权复核控制交易之后，还包括：
判断所述授权复核控制交易是否需要进行授权控制，如果是，则判断所述授权复核控制交易是否已经授权；
若未授权，则对所述授权复核控制交易进行授权控制。
一种柜面业务风险控制装置，包括：
参数构建单元，用你有根据柜面前端授权参数和集中授权平台参数，构建柜面业务授权复核参数；
第一判断单元，用于当接收到柜面提交业务后，根据所述提交业务的业务场景，判断所述提交业务是否存在所述授权复核参数，若存在，则将所述提交业务定义为授权复核控制交易；
第二判断单元，用于判断所述授权复核控制交易是否满足授权条件，如果是，则确定所述授权复核控制交易的授权模式；
授权单元，用于基于所述授权模式对所述授权复核控制交易进行授权，实现对所述柜面提交业务的风险控制。
可选地，所述参数构建单元包括：
第一参数生成子单元，用于根据业务场景维度，配置获得柜面业务的交易属性，并基于所述交易属性生成业务控制类参数；
第二参数生成子单元，用于依据交易的控制参数和复核条件参数，生成授权规则类参数，其中，所述授权规则类参数包括主规则参数、子规则参数和实施规则参数；
第三参数生成子单元，用于依据获取的远程集中授权参数，生成上收开关类参数；
组合子单元，用于将所述业务控制类参数、所述授权规则类参数和所述上收开关类参数进行组合，获得柜面业务授权复核参数。
可选地，所述第一判断子单元包括：
第一过滤子单元，用于对所述授权复核控制交易的生效机构进行过滤；
第二过滤子单元，用于所述生效机构满足机构有效的判定规则，则对所述授权复核控制交易的当前操作员的岗位进行过滤，并将所述岗位与预设生效岗位进行匹配；
计算子单元，用于若所述岗位与预设生效岗位匹配成功，则对判断所述授权复核控制交易中的数据进行计算，判断计算结果是否满足预设数值；
确定子单元，用于若满足，则确定所述授权复核控制交易的授权模式。
可选地，所述确定子单元包括：
解析子单元，用于对所述授权复核控制交易满足的所述授权复核参数进行解析，获得授权模式配置参数和上收开关参数；
第一确定子单元，用于若所述授权配置参数配置为本终端授权，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为本终端授权；
第二确定子单元，用于若所述授权配置参数配置为远程授权，并根据所述上收开关参数判断是否为上收状态，如果是，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为远程授权，如果否，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为本终端授权。
可选地，还包括：
第三判断单元，用于判断所述授权复核控制交易是否需要进行授权控制，如果是，则判断所述授权复核控制交易是否已经授权，若未授权，则对所述授权复核控制交易进行授权控制。
相较于现有技术，本发明提供了一种柜面业务风险控制方法及装置，由于通过柜面前端授权参数和集中授权平台参数，使得构建的柜面业务授权复核参数可以适用于不同需求的柜面业务，基于该柜面业务授权复核参数对柜面提交业务进行判断，对于满足授权条件的可以易于确定的授权模式进行授权，无需在各个环节配备专业人员进行审核处理，进而提高业务流程处理效率的目的。
附图说明
为了更清楚地说明本发明实施例或现有技术中的技术方案，下面将对实施例或现有技术描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据提供的附图获得其他的附图。
图1为本发明实施例提供的一种柜面业务风险控制方法的流程示意图；
图2为本发明实施例提供的一种授权模式与上收开关关系的示意图；
图3为本发明实施例提供的一种授权复核流程图；
图4为本发明实施例提供的一种柜面风险业务控制装置的结构示意图。
具体实施方式
下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例仅仅是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。
本发明的说明书和权利要求书及上述附图中的术语“第一”和“第二”等是用于区别不同的对象，而不是用于描述特定的顺序。此外术语“包括”和“具有”以及他们任何变形，意图在于覆盖不排他的包含。例如包含了一系列步骤或单元的过程、方法、系统、产品或设备没有设定于已列出的步骤或单元，而是可包括没有列出的步骤或单元。
现将本发明实施例中的相关词语进行解释和说明。
柜面业务授权，是指对通过柜面渠道办理的存在风险、超过一定金额或者特殊处理业务，由具有相应权限人员进行事前、事中审核批准的内部控制措施，授权模式包括现场授权和远程集中授权。
本终端授权，是指在同一终端上，由网点主观对柜员交易操作界面、凭证资料实物等进行审核确认，并通过指纹、密码等完成授权的授权方式。
远程集中授权，是指前端系统对此次交易录入的业务信息画面进行保存，并提示网点柜员进行影像采集，将业务信息与影像资料一同上传远程授权中心，由远程授权人员根据上传信息对业务进行审核授权的授权方式。
柜面业务复核，是指柜员在系统中录入信息后由另一柜员通过二次录入重要要素或者复点确认的形式对交易的合法性、正确性进行验证，防范操作失误造成的风险。
核实确认，对远程集中授权业务的现场核实确认，主要指对相关业务真实性进行复审确认，包括超过一定额度的现金等实物的正确性、真实性，以及需要着重加强真实性审核的个人挂失后续处理、个人重要信息修改等业务的客户身份真实性等。
业务审核，指按照各项业务管理规定对远程集中授权业务的处理进行准入控制，确保业务真实、合规。
授权/复核触发标准，是指用于控制柜面需授权/复核业务触发标准的常量或变量数据，包括产品、交易、子交易、功能、交易类别、币别、金额、账号、凭证种类(介质)等参数。
授权审核标志，是指用于控制柜面需授权业务审核标准的常量或变量数据，包括影像采集提示、授权审核提示、重点关注栏位等参数。
授权实施标准，是指用于控制柜面需授权业务实施标准的常量或变量数据，包括授权岗位、授权模式、核实确认/业务审批、业务处理模式、优先级等参数。
在本发明实施例中提供一种柜面业务风险控制方法，参见图1，包括：
S11、根据柜面前端授权参数和集中授权平台参数，构建柜面业务授权复核参数。
构建柜面业务授权复核参数，是对于不同的业务场景、生效机构、操作岗位、授权岗位、授权模式、授权理由等前端授权参数和集中授权平台参数进行灵活配置获得的。
具体包括：
根据业务场景维度，配置获得柜面业务的交易属性，并基于所述交易属性生成业务控制类参数；
依据交易的控制参数和复核条件参数，生成授权规则类参数，其中，所述授权规则类参数包括主规则参数、子规则参数和实施规则参数；
依据获取的远程集中授权参数，生成上收开关类参数；
将所述业务控制类参数、所述授权规则类参数和所述上收开关类参数进行组合，获得柜面业务授权复核参数。
即在本发明实施例中构建的柜面业务授权复核参数主要包括业务控制类、授权规则类和上收开关类。
业务控制类参数：主要根据业务场景(交易码)维度来配置交易数据，即交易是否具有授权、复核功能，交易适用层级为网点或者非网点等。同时包括每个交易可以配置为授权复核条件或交易重点关注栏位的交易栏位参数。
授权规则类参数：主要包括主规则参数、子规则参数和实施规则参数三部分。主规则记录了规则的生效机构、控制层级、生效岗位、授权岗位等重要控制参数。子规则描述了触发授权复核的条件表达式组合。实施规则是对主规则的补充，记录了具体规则的授权模式(本地或远程)、审核审批条件、远程集中授权的影像采集提示等。
上收开关类参数：从机构、交易两个维度来记录需要上收远程集中授权的参数。同时可以设置上收参数的试运行时间段，给上收远程集中授权的业务调整预留缓冲适应阶段。
S12、当接收到柜面提交业务后，根据所述提交业务的业务场景，判断所述提交业务是否存在所述授权复核参数，若存在，则将所述提交业务定义为授权复核控制交易；
业务受理后，前端界面提交交易，接入授权拦截器，根据当前交易的授权状态和交易码是否配置授权参数，判断交易是否需要进一步授权复核规则的判断。
即该授权拦截器需要对柜面业务授权复核整体流程的第一步验证。操作员受力提交业务后，根据交易上送的交易码，在业务控制表中查询判断该交易是否存在授权复核参数，若存在参数的交易则为授权复核控制的交易，随后需要判断该交易是否已经授权。
S13、判断所述授权复核控制交易是否满足授权条件，如果是，则确定所述授权复核控制交易的授权模式；
当基于S12验证后，需要根据规则过滤器进行S13的验证。该规则过滤器根据生效岗位、生效机构、业务规则计算上送的交易是否满足授权条件，若满足，则进行授权模式的整合及选择，若不满足，则不进行授权复核。
具体可以包括：
对所述授权复核控制交易的生效机构进行过滤；
若所述生效机构满足机构有效的判定规则，则对所述授权复核控制交易的当前操作员的岗位进行过滤，并将所述岗位与预设生效岗位进行匹配；
若所述岗位与预设生效岗位匹配成功，则对判断所述授权复核控制交易中的数据进行计算，判断计算结果是否满足预设数值；
若满足，则确定所述授权复核控制交易的授权模式。
首先，将生效机构为当前机构及其上级所有层级机构分规则过滤出来，从机构层面筛选出可能对当前机构有效的所有规则。随后，将当前操作员的岗位与筛选出来规则中的生效岗位进行匹配，岗位不符合的规则被筛掉。下一步，计算每条规则中配置的授权复核条件表达式，需要结合业务上送的业务数据进行计算。例如，配置的规则是交易类型为取款且交易金额大于50万。若满足条件的规则保留，并根据规则组装需要在页面上展示的授权理由字段。
根据交易配置的授权模式，配合上收开关，选择交易最终呈现的授权模式，分为本地同终端授权(也被称为“面对面”模式)及远程集中授权中心授权(也被称为“背对背”模式)；此外，若交易满足多条授权规则，需要对多条规则的授权模式进行整合，统一展示。其中，上收开关是以交易码、生效机构两个维度配置某交易是否需要上收到远程集中授权中心，上收的交易允许设置一个过渡期。在过渡期内，操作员可以自行选择采用本地同终端授权或是远程集中授权，过渡期后，统一上收至远程集中授权中心。
具体包括：
对所述授权复核控制交易满足的所述授权复核参数进行解析，获得授权模式配置参数和上收开关参数；
若所述授权配置参数配置为本终端授权，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为本终端授权；
若所述授权配置参数配置为远程授权，并根据所述上收开关参数判断是否为上收状态，如果是，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为远程授权，如果否，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为本终端授权。
授权模式可以分为本终端授权和远程集中授权两种模式，主要根据规则中的授权模式配置和上收开关参数来判断。若规则中配置为本终端授权，则授权模式为本终端模式。若规则中配置为远程配置，需要进一步查询当前机构、当前交易的上收开关参数，若开关为上收状态，则最终授权模式选择为远程授权模式；若上收开关为非上收状态，则为本地授权模式，若上收开关为上收状态，但设置了试运行时间段且当前日期为试运行时间段内，则授权模式可以允许操作员自行选择，当触发多条授权复核规则时，授权模式选择器还需要考虑多条规则的授权模式，最终整合出统一的一种模式。其中，授权模式与上收开关关系见图2所示。
S14、基于所述授权模式对所述授权复核控制交易进行授权，实现对所述柜面提交业务的风险控制。
在本发明实施例中基于授权模式对授权复核控制交易进行授权，授权后在对该交易进行复核处理。
本发明提供了一种柜面业务风险控制方法，由于通过柜面前端授权参数和集中授权平台参数，使得构建的柜面业务授权复核参数可以适用于不同需求的柜面业务，基于该柜面业务授权复核参数对柜面提交业务进行判断，对于满足授权条件的可以易于确定的授权模式进行授权，无需在各个环节配备专业人员进行审核处理，进而提高业务流程处理效率的目的。
参见图3，为本发明实施例提供的授权复核流程图。在图3中，客户对柜面业务进行办理时，需要前台经办柜员进行业务受理，然后将业务请求传输给授权复核拦截器，进行授权规则判断，随后发乳到规则过滤器进行过滤。当确定授权模式后，通过远程授权或者同终端授权传如到集中授权中心进行授权处理。
在本发明实施例中还提供了一种柜面业务风险控制装置，参见图4，包括：
参数构建单元10，用你有根据柜面前端授权参数和集中授权平台参数，构建柜面业务授权复核参数；
第一判断单元20，用于当接收到柜面提交业务后，根据所述提交业务的业务场景，判断所述提交业务是否存在所述授权复核参数，若存在，则将所述提交业务定义为授权复核控制交易；
第二判断单元30，用于判断所述授权复核控制交易是否满足授权条件，如果是，则确定所述授权复核控制交易的授权模式；
授权单元40，用于基于所述授权模式对所述授权复核控制交易进行授权，实现对所述柜面提交业务的风险控制。
本发明提供了一种柜面业务风险控制装置，由于在参数构建单元中通过柜面前端授权参数和集中授权平台参数，使得构建的柜面业务授权复核参数可以适用于不同需求的柜面业务，在第一判断单元和第二判断单元中基于该柜面业务授权复核参数对柜面提交业务进行判断，对于满足授权条件的可以易于确定的授权模式进行授权复核，无需在各个环节配备专业人员进行审核处理，进而提高业务流程处理效率的目的。
在图4提供的实施例的基础上可选地，所述参数构建单元包括：
第一参数生成子单元，用于根据业务场景维度，配置获得柜面业务的交易属性，并基于所述交易属性生成业务控制类参数；
第二参数生成子单元，用于依据交易的控制参数和复核条件参数，生成授权规则类参数，其中，所述授权规则类参数包括主规则参数、子规则参数和实施规则参数；
第三参数生成子单元，用于依据获取的远程集中授权参数，生成上收开关类参数；
组合子单元，用于将所述业务控制类参数、所述授权规则类参数和所述上收开关类参数进行组合，获得柜面业务授权复核参数。
在图4提供的实施例的基础上可选地，所述第一判断子单元包括：
第一过滤子单元，用于对所述授权复核控制交易的生效机构进行过滤；
第二过滤子单元，用于所述生效机构满足机构有效的判定规则，则对所述授权复核控制交易的当前操作员的岗位进行过滤，并将所述岗位与预设生效岗位进行匹配；
计算子单元，用于若所述岗位与预设生效岗位匹配成功，则对判断所述授权复核控制交易中的数据进行计算，判断计算结果是否满足预设数值；
确定子单元，用于若满足，则确定所述授权复核控制交易的授权模式。
在图4提供的实施例的基础上可选地，所述确定子单元包括：
解析子单元，用于对所述授权复核控制交易满足的所述授权复核参数进行解析，获得授权模式配置参数和上收开关参数；
第一确定子单元，用于若所述授权配置参数配置为本终端授权，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为本终端授权；
第二确定子单元，用于若所述授权配置参数配置为远程授权，并根据所述上收开关参数判断是否为上收状态，如果是，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为远程授权，如果否，则将所述授权复核控制交易的授权模式确定为本终端授权。
在图4提供的实施例的基础上可选地，还包括：
第三判断单元，用于判断所述授权复核控制交易是否需要进行授权控制，如果是，则判断所述授权复核控制交易是否已经授权，若未授权，则对所述授权复核控制交易进行授权控制。
本说明书中各个实施例采用递进的方式描述，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处，各个实施例之间相同相似部分互相参见即可。对于实施例公开的装置而言，由于其与实施例公开的方法相对应，所以描述的比较简单，相关之处参见方法部分说明即可。
对所公开的实施例的上述说明，使本领域专业技术人员能够实现或使用本发明。对这些实施例的多种修改对本领域的专业技术人员来说将是显而易见的，本文中所定义的一般原理可以在不脱离本发明的精神或范围的情况下，在其它实施例中实现。因此，本发明将不会被限制于本文所示的这些实施例，而是要复核与本文所公开的原理和新颖特点相一致的最宽的范围。