授信额度数据处理方法、装置、计算机设备及存储介质与流程

本发明涉及数据处理领域，具体涉及一种授信额度数据处理方法、装置、计算机设备及存储介质。

背景技术：

目前，银行等金融机构在审批企业的贷款申请时，均需要计算企业的授信额度。授信额度是指银行等金融机构为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要企业的授信业务的资金总额未超过所述授信额度，企业就可以获取银行等金融机构向该企业快速提供的短期授信资金。

在现有技术中，授信额度的计算需要采集企业征信数据，互联网数据等，生成企业信用等级评估报告，再根据该企业信用等级评估报告确定企业的授信额度；该方案的不足之处在于：采集数据量大且数据杂乱，处理过程繁琐且耗时长，人为干预因素较多，导致处理的效率不高且误差较大；且可能会经常出现在完成企业信用等级报告之后，此前采集的数据早已发生变化，从而导致生成的企业信用等级报告并不准确，缺乏合理性和可信度。

技术实现要素：

本发明实施例提供一种授信额度数据处理方法、装置、计算机设备及存储介质，本发明可以实现实时、动态调整目标企业的授信额度，且该授信额度的确定过程中使用的数据来源于目标企业的erp(enterpriseresourceplanning，企业资源计划)系统和相关的政府机构系统，数据准确度高，提升了授信额度的可信度和合理性，为金融机构确定目标企业的授信业务金额提供了依据。

一种授信额度数据处理方法，包括：

接收包含企业唯一标识的调取指令，根据所述企业唯一标识获取目标企业当前的账款数据；所述账款数据中包括应收账款数据和应付账款数据；

根据所述应收账款数据和应付账款数据确定所述目标企业的账款总额；

根据所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度；

获取所述目标企业的当前已授信总额，所述当前已授信总额小于或等于所述目标企业的当前授信额度，所述当前已授信总额为所述目标企业当前已成功申请的所有授信业务金额的总额；

检测所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差是否大于或等于零；

在所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差大于或等于零时，将所述当前授信额度调整为所述授信上限额度。

一种授信额度数据处理装置，包括：

接收模块，用于接收包含企业唯一标识的调取指令，根据所述企业唯一标识获取目标企业当前的账款数据；所述账款数据中包括应收账款数据和应付账款数据；

账款总额确定模块，用于根据所述应收账款数据和应付账款数据确定所述目标企业的账款总额；

授信额度确定模块，用于根据所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度；

获取模块，用于获取所述目标企业的当前已授信总额，所述当前已授信总额小于或等于所述目标企业的当前授信额度，所述当前已授信总额为所述目标企业当前已成功申请的所有授信业务金额的总额；

检测模块，用于检测所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差是否大于或等于零；

调整模块，用于在所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差大于或等于零时，将所述当前授信额度调整为所述授信上限额度。

一种计算机设备，包括存储器、处理器以及存储在所述存储器中并可在所述处理器上运行的计算机可读指令，所述处理器执行所述计算机可读指令时实现上述授信额度数据处理方法的步骤。

一种计算机可读存储介质，所述计算机可读存储介质存储有计算机可读指令，所述计算机可读指令被处理器执行时实现上述授信额度数据处理方法的步骤。

本发明提供的授信额度数据处理方法、装置、计算机设备及存储介质，根据企业唯一标识获取目标企业当前的账款数据；根据账款数据确定所述目标企业的账款总额；根据所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度；获取所述目标企业的当前已授信总额；在授信上限额度与所述当前已授信总额之差大于或等于零时，将所述当前授信额度调整为所述授信上限额度。在授信上限额度与所述当前已授信总额之差小于零时，提示所述目标企业当前无法申请授信业务金额，和/或提示所述目标企业对当前的已成功申请的所述授信业务金额执行还款操作。本发明可以实现实时、动态调整目标企业的授信额度，且该授信额度的确定过程中使用的数据来源于目标企业的erp系统和相关的政府机构系统，数据准确度高，提升了授信额度的可信度和合理性，为金融机构确定目标企业的授信业务金额提供了依据。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例的技术方案，下面将对本发明实施例的描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是本发明一实施例中授信额度数据处理方法的应用环境示意图；

图2是本发明一实施例中授信额度数据处理方法的流程图；

图3是本发明一实施例中授信额度数据处理方法的步骤s30的流程图；

图4是本发明一实施例中授信额度数据处理方法的步骤s301的流程图；

图5是本发明另一实施例中授信额度数据处理方法的流程图；

图6是本发明一实施例中授信额度数据处理装置的原理框图；

图7是本发明另一实施例中授信额度数据处理装置的原理框图；

图8是本发明一实施例中授信额度数据处理装置的授信额度确定模块的原理框图；

图9是本发明一实施例中授信额度数据处理装置的第一确定子模块的原理框图；

图10是本发明一实施例中计算机设备的示意图。

具体实施方式

下面将结合本发明实施例中的附图，对本发明实施例中的技术方案进行清楚、完整地描述，显然，所描述的实施例是本发明一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本发明中的实施例，本领域普通技术人员在没有作出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本发明保护的范围。

本发明提供的授信额度数据处理方法，可应用在如图1的应用环境中，其中，客户端(计算机设备)通过网络与服务器进行通信。其中，客户端(计算机设备)包括但不限于为各种个人计算机、笔记本电脑、智能手机、平板电脑、摄像头和便携式可穿戴设备。服务器可以用独立的服务器或者是多个服务器组成的服务器集群来实现。

在一实施例中，如图2所示，提供一种授信额度数据处理方法，以该方法应用在图1中的服务器为例进行说明，包括以下步骤：

s10，接收包含企业唯一标识的调取指令，根据所述企业唯一标识获取目标企业当前的账款数据；所述账款数据中包括应收账款数据和应付账款数据。

在本实施例中，服务器可以从与服务器通信连接的目标企业的erp(enterpriseresourceplanning，企业资源计划)系统中获取所述账款数据，所述erp系统是将目标企业的所有资源(比如物流、资金流、信息流)进行整合集成的全面一体化管理的管理信息系统。

所述企业唯一标识为该目标企业的名称或纳税人识别号等具有唯一性的企业标记。在接收到客户端的用户通过录入或选取所述企业唯一标识之后发送的账款数据调取指令之后，服务器会根据所述企业唯一标识自所述目标企业的erp系统中调取所述账款数据。

可以理解地是，服务器亦可定时(时间间隔可以根据需求进行设定)向与该服务器通信连接的各所述目标企业的erp系统中调取账款数据，并将其存储或更新在数据库中，此时，服务器无需自所述目标企业的erp系统中调取所述账款数据，仅需要自数据库中根据所述企业唯一标识调取最新一次更新的所述账款数据即可。

进一步地，所述账款数据中包括应收账款数据和应付账款数据，其中，所述应收账款数据是指其他企业当前应支付给所述目标企业的账款数据；所述应付账款数据是指所述目标企业应支付给所有其他企业的账款数据。

s20，根据所述应收账款数据和应付账款数据确定所述目标企业的账款总额。

在本实施例中，需要根据所述应收账款数据和应付账款数据确定所述目标企业的账款总额，进而在后续步骤s30中根据所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度，也即，确定该目标企业当前可以申请授信业务金额的上限。

在一实施例中，所述步骤s20，也即所述根据所述应收账款数据和应付账款数据确定所述目标企业的账款总额，包括：

根据以下公式确定所述目标企业的账款总额：

z＝(a1+a2+…+an)-(b1+b2+…+bm)

其中：

z为所述目标企业的账款总额；

a1为所述目标企业预期应收到的自第一家其他企业支付的应收账款数据；

a2为所述目标企业预期应收到的自第二家其他企业支付的应收账款数据；

an为所述目标企业预期应收到的自第n家其他企业支付的应收账款数据；

b1为所述目标企业预期应支付给第一家其他企业的应付账款数据；

b2为所述目标企业预期应支付给第二家其他企业的应付账款数据；

bm为所述目标企业预期应支付给第m家其他企业的应付账款数据。

在上述公式中，需要计算所述账款总额时，首先需要获取所有其他企业应支付给所述目标企业的应收账款数据之和，以及所述目标企业应支付给所有其他企业的应付账款数据之和；之后再获取上述应收账款数据之和与应付账款数据之和的差值，即为所述账款总额。在所述应收账款数据大于应付账款数据时，所述账款总额为正值；在应收账款数据小于应付账款数据时，所述账款总额为负值；在应收账款数据等于应付账款数据时，所述账款总额为零。比如，若所有其他企业应支付给所述目标企业的应收账款数据之和140万，而所述目标企业应支付给所有其他企业的应付账款数据之和为40万，此时，所述账款总额为100万。

s30，根据所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度。

在该步骤中，首先获知已确定的当前该目标企业的所述账款总额，进而根据该账款总额，以及该目标企业此前的税务信息、资产信息以及资质信息等和信用相关联的内容确定期授信上限额度。

在一实施例中，如图3所示，所述步骤s30包括：

s301，获取所述目标企业的税务信息、资产信息和资质信息。

其中，所述税务信息包括是否拥有税务登记证、纳税信用等级等信息；所述资产信息包括可以体现该目标企业的资产负债表以及其当前资产配置等信息；所述资质信息包括是否其是否拥有工商登记证、经营许可证、品牌影响力等信息。

在该步骤中，可以根据所述目标企业的企业唯一标识向相关政府机构系统(比如工商系统、税务系统等)获取上述税务信息、资产信息和资质信息中的一种或多种。

s302，根据所述目标企业的税务信息、资产信息和资质信息确定所述目标企业的授信等级；

也即，根据上述税务信息、资产信息和资质信息中的一种或多种，可以确定所述目标企业的授信等级。

作为优选，如图4所示，所述步骤s302包括：

s3021，自数据库中获取与所述目标企业的税务信息、资产信息和资质信息对应的权重系数；也即，数据库中预先为上述各种税务信息、资产信息和资质信息配置对应的权重系数(根据各不同企业的信息具体内容的不同，权重系数也各不相同，该权重系数根据需求设定)，在获取到上述信息之后，即从数据库中调取与其对应的权重系数。

s3022，获取各所述权重系数之和，自数据库中的预设等级列表中获取与该权重系数之和对应的授信等级。

也即，根据与所述税务信息、资产信息和资质信息对应的权重系数之和，获取所述目标企业的授信等级。在数据库中预先存储有预设等级列表，该预设等级列表中记录了每一个权重系数所对应的授信等级，也即，仅需要获取到权重系数之和(可理解地，为了更精确地计算授信等级，可以将上述税务信息、资产信息和资质信息中的每一项信息分类为多个子信息，且可以为每一个子信息确定一个单独的权重系数)，即可自所述预设等级列表中找寻到与其关联的授信等级。比如，税务信息对应的权重系数为0.1，资产信息对应的权重系数为0.2，资质信息对应的权重系数为0.3，此时权重系数之和为0.6。在所述预设等级列表中，权重系数为0.5-0.7的目标企业，授信等级均为3级，此时，由于权重系数为0.6，该数字属于0.5-0.7的范围中，因此，所述目标企业的授信等级可以被确定为3级。

可理解地，在该步骤中，还可以将其他可以评估所述授信等级的信息(比如品牌影响力)加入所述授信等级的计算过程中，并根据需求为其配置一个权重系数，再根据调整之后的权重系数确定该目标企业的授信等级；同理，若仅获取到上述税务信息、资产信息和资质信息中的一种或两种，亦可根据其确定权重系数并根据其获取对应的授信等级。也即，在本发明中，若所述授信等级可以根据上述权重系数的调整而进行动态调整。

s303，根据所述授信等级和所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度。

作为优选，所述步骤s303包括：

自数据库中调取与所述授信等级关联的授信系数，并根据以下公式计算所述目标企业的授信上限额度：

sh＝z*α

其中：

sh为所述目标企业的授信上限额度；

z为所述目标企业的账款总额；

α为所述授信系数。

在上述公式中，所述授信上限额度为所述账款总额乘以所述授信系数，可理解地，所述授信系数可以为一个百分比系数，在服务器的数据库中，预先存储有授信等级与所述授信系数的关联关系，比如，授信等级为2级，与该2级的授信等级关联的所述授信系数为0.9，此时，若所述账款总额为100万，则所述目标企业的授信上限额度为100*0.9＝90万，也即，此时，该目标企业可以从银行等金融机构申请授信业务金额(比如贷款金额)的上限为90万。

s40，获取所述目标企业的当前已授信总额，所述当前已授信总额小于或等于所述目标企业的当前授信额度，所述当前已授信总额为所述目标企业当前已成功申请的所有授信业务金额的总额。

其中，所述当前授信额度是指所述目标企业当前被设定的可以向银行等金融机构申请授信业务金额的总额；而所述当前已授信总额指所述目标企业当前已成功申请的所有授信业务金额的总额；因此，所述当前已授信总额小于或等于所述当前授信额度，也即，当前所述目标企业在当前授信额度未更改的正常情况下，还可以向银行等金融机构申请的授信业务金额大于或等于零。

在一实施例中，上述步骤s40中，所述获取所述目标企业的当前已授信总额，包括：

检测所述授信上限额度与所述当前授信额度是否相等；

在所述授信上限额度与所述当前授信额度相等时，返回至等待接收包含企业唯一标识的调取指令；

在所述授信上限额度与所述当前授信额度不相等时，获取所述目标企业的当前已授信总额。

在上述实施例中，确认所述授信上限额度时，确认该授信上限额度是否与此前已确定的当前授信额度相等，若与此前已确定的当前授信额度相等，则说明所述目标企业当前被设定的可以向银行等金融机构申请授信业务金额的总额(即当前授信额度)和本次预估的授信上限额度一致，此时，该当前授信额度无需调整，因此继续返回至所述步骤s10中即可；若与此前已确定的当前授信额度不相等，则则说明所述目标企业当前被设定的可以向银行等金融机构申请授信业务金额的总额(即当前授信额度)和本次预估的授信上限额度并不一致，此时，所述当前授信额度可能需要进行调整，此时进入上述步骤s40中进行进一步判断。

s50，检测所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差是否大于或等于零。

在本实施例中，检测所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差是否大于或等于零，是为了确认，当前用户已经向银行等金融机构成申请的授信业务金额的总额是否已经超过步骤s30中计算所得的授信上限额度，进而确定当前授信额度是否需要进行调整。

s60，在所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差大于或等于零时，将所述当前授信额度调整为所述授信上限额度。

也即，在当前用户已经向银行等金融机构成申请的授信业务金额的总额未超过授信上限额度时，说明该企业还具备一定的还款能力，该还款能力为所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差，此时，需要将当前授信额度调整为所述授信上限额度。

在一实施例中，如图5所示，所述步骤s50之后还包括：

s70，在所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差小于零时，提示所述目标企业当前无法申请授信业务金额，和/或提示所述目标企业对当前的已成功申请的所述授信业务金额执行还款操作。

也即，在当前用户已经向银行等金融机构成申请的授信业务金额的总额超过授信上限额度时，代表该目标企业当前已申请的授信业务金额的总额可能已经超过其还款能力，为了避免风险，该目标企业将无法再借款(无法向银行等金融机构成申请授信业务金额)，甚至需要主动还款；并等待接收包含企业唯一标识的调取指令，以便于在该目标企业主动还款之后，根据新的账款数据等确认新的授信上限额度和获取更新的当前已授信总额，进而在确认新的授信上限额度与更新的当前已授信总额之差大于或等于零时，将当前授信额度调整为新的所述授信上限额度。

在一实施例中，如图6所示，提供一种授信额度数据处理装置，该授信额度数据处理装置与上述实施例中授信额度数据处理方法一一对应。所述授信额度数据处理装置包括：

接收模块11，用于接收包含企业唯一标识的调取指令，根据所述企业唯一标识获取目标企业当前的账款数据；所述账款数据中包括应收账款数据和应付账款数据；

账款总额确定模块12，用于根据所述应收账款数据和应付账款数据确定所述目标企业的账款总额；

授信额度确定模块13，用于根据所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度；

获取模块14，用于获取所述目标企业的当前已授信总额，所述当前已授信总额小于或等于所述目标企业的当前授信额度，所述当前已授信总额为所述目标企业当前已成功申请的所有授信业务金额的总额；

检测模块15，用于检测所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差是否大于或等于零；

调整模块16，用于在所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差大于或等于零时，将所述当前授信额度调整为所述授信上限额度。

在一实施例中，如图7所示，所述装置还包括：

提示模块17，用于在所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差小于零时，提示所述目标企业当前无法申请授信业务金额，和/或提示所述目标企业对当前的已成功申请的所述授信业务金额执行还款操作。

在一实施例中，所述账款总额确定模块12还用于根据以下公式确定所述目标企业的账款总额：

z＝(a1+a2+…+an)-(b1+b2+…+bm)

其中：

z为所述目标企业的账款总额；

a1为所述目标企业预期应收到的自第一家其他企业支付的应收账款数据；

a2为所述目标企业预期应收到的自第二家其他企业支付的应收账款数据；

an为所述目标企业预期应收到的自第n家其他企业支付的应收账款数据；

b1为所述目标企业预期应支付给第一家其他企业的应付账款数据；

b2为所述目标企业预期应支付给第二家其他企业的应付账款数据；

bm为所述目标企业预期应支付给第m家其他企业的应付账款数据。

在一实施例中，如图8所示，所述授信额度确定模块13包括：

获取子模块131，用于获取所述目标企业的税务信息、资产信息和资质信息；

第一确定子模块132，用于根据所述目标企业的税务信息、资产信息和资质信息确定所述目标企业的授信等级；

第二确定子模块133，用于根据所述授信等级和所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度。

在一实施例中，如图9所示，所述第一确定子模块132包括：

第一获取单元1321，用于自数据库中获取与所述目标企业的税务信息、资产信息和资质信息对应的权重系数；

第二获取单元1322，用于获取各所述权重系数之和，自数据库中的预设等级列表中获取与该权重系数之和对应的授信等级。

在一实施例中，所述第二确定子模块133还用于自数据库中调取与所述授信等级关联的授信系数，并根据以下公式计算所述目标企业的授信上限额度：

sh＝z*α

其中：

sh为所述目标企业的授信上限额度；

z为所述目标企业的账款总额；

α为所述授信系数。

在一实施例中，所述获取模块14包括：

检测单元，用于检测所述授信上限额度与所述当前授信额度是否相等；

返回单元，用于在所述授信上限额度与所述当前授信额度相等时，返回至等待接收包含企业唯一标识的调取指令；

第三获取单元，用于在所述授信上限额度与所述当前授信额度不相等时，获取所述目标企业的当前已授信总额。

关于授信额度数据处理装置的具体限定可以参见上文中对于授信额度数据处理方法的限定，在此不再赘述。上述授信额度数据处理装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，其内部结构图可以如图10所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器、网络接口和数据库。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统、计算机可读指令和数据库。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机可读指令的运行提供环境。。该计算机可读指令被处理器执行时以实现一种授信额度数据处理方法。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机可读指令，处理器执行计算机可读指令时实现以下步骤：

接收包含企业唯一标识的调取指令，根据所述企业唯一标识获取目标企业当前的账款数据；所述账款数据中包括应收账款数据和应付账款数据；

根据所述应收账款数据和应付账款数据确定所述目标企业的账款总额；

根据所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度；

获取所述目标企业的当前已授信总额，所述当前已授信总额小于或等于所述目标企业的当前授信额度，所述当前已授信总额为所述目标企业当前已成功申请的所有授信业务金额的总额；

检测所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差是否大于或等于零；

在所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差大于或等于零时，将所述当前授信额度调整为所述授信上限额度。

在一个实施例中，提供了一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机可读指令，计算机可读指令被处理器执行时实现以下步骤：

接收包含企业唯一标识的调取指令，根据所述企业唯一标识获取目标企业当前的账款数据；所述账款数据中包括应收账款数据和应付账款数据；

根据所述应收账款数据和应付账款数据确定所述目标企业的账款总额；

根据所述账款总额确定所述目标企业的授信上限额度；

获取所述目标企业的当前已授信总额，所述当前已授信总额小于或等于所述目标企业的当前授信额度，所述当前已授信总额为所述目标企业当前已成功申请的所有授信业务金额的总额；

检测所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差是否大于或等于零；

在所述授信上限额度与所述当前已授信总额之差大于或等于零时，将所述当前授信额度调整为所述授信上限额度。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机可读指令来指令相关的硬件来完成，所述的计算机可读指令可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该计算机可读指令在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，本发明所提供的各实施例中所使用的对存储器、存储、数据库或其它介质的任何引用，均可包括非易失性和/或易失性存储器。非易失性存储器可包括只读存储器(rom)、可编程rom(prom)、电可编程rom(eprom)、电可擦除可编程rom(eeprom)或闪存。易失性存储器可包括随机存取存储器(ram)或者外部高速缓冲存储器。作为说明而非局限，ram以多种形式可得，诸如静态ram(sram)、动态ram(dram)、同步dram(sdram)、双数据率sdram(ddrsdram)、增强型sdram(esdram)、同步链路dram(sldram)、存储器总线直接ram(rdram)、直接存储器总线动态ram(drdram)、以及存储器总线动态ram(rdram)等。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为了描述的方便和简洁，仅以上述各功能单元或模块的划分进行举例说明，实际应用中，可以根据需要而将上述功能分配由不同的功能单元或模块完成，即将所述装置的内部结构划分成不同的功能单元或模块，以完成以上描述的全部或者部分功能。

以上所述实施例仅用以说明本发明的技术方案，而非对其限制；尽管参照前述实施例对本发明进行了详细的说明，本领域的普通技术人员应当理解：其依然可以对前述各实施例所记载的技术方案进行修改，或者对其中部分技术特征进行等同替换；而这些修改或者替换，并不使相应技术方案的本质脱离本发明各实施例技术方案的精神和范围，均应包含在本发明的保护范围之内。