风险信息反查方法、装置、计算机设备和存储介质与流程

本申请涉及计算机技术领域，特别是涉及一种风险信息反查方法、装置、计算机设备和存储介质。

背景技术：

随着计算机技术领域的发展，线上支付与线下支付的需求逐渐增大，对于风险的控制需求也逐渐上升。

目前市场中主流支付公司或风控系统厂商利用简易反查系统或不引入反查系统对风险的把控力度较弱，这种风险把控方法无法与欺诈手法与时俱进，一旦欺诈风险产生，不能及时并全面识别出存在的风险对象。

技术实现要素：

基于此，有必要针对上述技术问题，提供一种能够及时并全面识别出存在的风险对象的风险信息反查方法、装置、计算机设备和存储介质。

一种风险信息反查方法，所述方法包括：

获取涉案信息，所述涉案信息包括直接涉案卡片，将直接涉案卡片作为当前涉案卡片；

根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，将关联涉案商户作为当前涉案商户；

获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息；

当关联卡片交易信息满足风险条件时，所述风险条件包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，判定所述当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池；

根据所述风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，参数信息包括身份证信息和结算卡信息；

将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取所述当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤；

获取所述风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回所述根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤；

直到所述风险池中的风险对象新增完毕，根据所述风险池中的风险对象生成对应的风险信息。

在其中一个实施例中，所述方法还包括：

将所述直接涉案商户作为当前涉案商户，进入所述获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在其中一个实施例中，所述方法还包括：

根据所述风险对象的相关信息对风险对象进行风险评分，所述风险对象的相关信息包括注册时长、注册地区和交易地区中的至少一种；

获取风险评分高于预先阈值的目标风险对象，将所述目标风险对象列入黑名单。

在其中一个实施例中，所述方法还包括：

当所述黑名单中的第一风险对象发生新的交易时，将所述第一风险对象作为所述当前涉案商户，进入所述获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在其中一个实施例中，所述方法还包括：

根据风控规则检测出可疑涉案卡片和可疑涉案商户中的至少一种；

将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片，进入所述根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤；

将可疑涉案商户作为当前涉案商户，进入所述获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在其中一个实施例中，所述方法还包括：

根据所述可疑身份信息确定可疑涉案卡片，将所述可疑涉案卡片作为当前涉案卡片；

进入所述根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。

一种风险信息反查装置，所述装置包括：

信息获取模块，用于获取涉案信息，所述涉案信息包括直接涉案卡片，将直接涉案卡片作为当前涉案卡片；

商户查询模块，用于根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，将关联涉案商户作为当前涉案商户；

交易获取模块，用于获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息；

风险判断模块，用于当关联卡片交易信息满足风险条件时，所述风险条件包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，判定所述当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池；

目标存量商户获取模块，用于根据所述风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，参数信息包括身份证信息和结算卡信息；

第一步骤返回模块，用于将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取所述当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤；

第二步骤返回模块，用于获取所述风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回所述根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤；

风险信息生成模块，用于直到所述风险池中的风险对象新增完毕，根据所述风险池中的风险对象生成对应的风险信息。

在其中一个实施例中，所述装置还包括：

直接涉案商户处理模块，用于将所述直接涉案商户作为当前涉案商户，进入所述获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

一种计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述处理器执行所述程序时实现上述方法的步骤。

一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述方法的步骤。

上述风险信息反查方法、装置、计算机设备和存储介质，通过获取涉案信息，涉案信息包括了直接涉案卡片，再将直接涉案卡片作为当前涉案卡片，根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，能够查询到与当前涉案卡片发生交易的商户信息，将关联涉案商户作为当前涉案商户，接着获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息，当关联卡片交易信息满足风险条件时，风险条件包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，判定当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池，然后根据风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，参数信息包括身份证信息和结算卡信息，将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤，进一步对目标存量商户的风险性进行查询，再获取风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤，根据关联涉案卡片能及时识别与其对应的风险商户，最后直到风险池中的风险对象新增完毕，根据风险池中的风险对象生成对应的风险信息，从而能够及时并全面地识别出存在的风险对象。

附图说明

图1为一个实施例中风险信息反查方法的应用环境图；

图2为一个实施例中风险信息反查方法的方法流程图；

图3为一个实施例中风险信息反查方法中将目标风险对象列入黑名单的方法流程图；

图4为一个实施例中风险信息反查方法中检测可疑涉案卡片的方法流程图；

图5为一个实施例中风险信息反查方法中根据可疑涉案卡片进行反查的方法流程图；

图6为一个实施例中风险信息反查方法装置的结构示意图；

图7为一个实施例中计算机设备的内部结构示意图。

具体实施方式

为了使本申请的目的、技术方案及优点更加清楚明白，以下结合附图及实施例，对本申请进行进一步详细说明。应当理解，此处描述的具体实施例仅仅用以解释本申请，并不用于限定本申请。

本发明实施例中所提供的风险信息反查方法可以应用于如图1所示的应用环境中，终端104获取涉案信息，再将涉案信息发送至服务器102，服务器102将直接涉案卡片作为当前涉案卡片，再根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，将关联涉案商户作为当前涉案商户，服务器102获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息，当关联卡片交易信息满足风险条件时，判定当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池，服务器102再根据风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，将目标存量商户作为当前涉案商户，返回服务器102获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤，获取风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回服务器102根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤，直到风险池中的风险对象新增完毕，服务器102根据风险池中的风险对象在终端104生成对应的风险信息。

下述实施方式以风险信息反查方法应用于图1的终端104或服务器102为例进行说明，但需要说明的是，实际应用中该方法并不仅限应用于上述终端或服务器。

如图2所示，为一个实施例中的风险信息反查方法的流程图，该方法具体包括以下步骤：

步骤202，获取涉案信息，涉案信息包括直接涉案卡片，将直接涉案卡片作为当前涉案卡片。

其中，涉案信息是与风险卡片或风险商户相关的信息，具体地，涉案信息可为风险不能确定的涉案卡片、风险确定的涉案卡片、风险不能确定的商户以及风险确定的商户。直接涉案卡片为风险确定的卡片，直接涉案卡片可由公检法或监管部门直接提供，将直接涉案卡片作为当前涉案卡片以用于查询出与当前涉案卡片发生交易的商户。

步骤204，根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，将关联涉案商户作为当前涉案商户。

其中，当前涉案卡片的相关信息是与涉案卡片相关的证件信息、交易信息或卡片信息等，当前涉案卡片的相关信息可以是当前涉案卡片的持卡人身份证信息、卡片信息以及交易流水信息等。根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，其中第一商户为与当前涉案卡片发生过交易的商户，商户为支付公司体系内的pos机使用的商户或二维码台牌使用的商户，即“特约商户”。查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户可通过交易流水信息进行查询，将与当前涉案卡片发生交易的第一商户作为关联涉案商户，关联涉案商户为风险不能确定或者风险确定的商户，其中，当关联涉案商户为风险确定的商户时，此时的关联涉案商户为公检法或监管部门直接提供的风险确定的商户。将关联涉案商户作为当前涉案商户以用于查询与当前涉案商户对应的关联卡片交易信息。

步骤206，获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息。

其中，关联卡片交易信息是与当前涉案商户发生过交易的交易信息，获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息以用于判断当前涉案商户是否为风险对象。

步骤208，当关联卡片交易信息满足风险条件时，风险条件包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，判定当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池。

其中，风险条件是判定商户为风险对象的条件。风险条件可以包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，风险对象的判定是由于纯洗钱或纯电信诈骗的商户仅有借记卡交易，不会出现贷记卡交易。若当前涉案商户的关联卡片交易信息出现贷记卡类型的交易时，当前涉案商户为安全商户。例如，一张涉案卡片在某超市产生过交易，而某超市的交易信息存在贷记卡交易，则某超市这个商户被判定为安全商户。当关联卡片交易信息满足各个交易卡片类型全为借记卡时，判定当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池，风险池为存放所有风险对象的一个区域。

进一步地，风险条件还可通过对关联卡片类型预设一阈值，当与当前涉案商户交易的关联卡片类型满足预设阈值时，判定为风险对象。例如，将风险条件设置为：关联卡片类型为借记卡类型的卡片在所有交易卡片类型中占比2/3，即当当前涉案商户的关联卡片交易信息中关联卡片类型为借记卡类型的卡片占所有类型卡片的2/3时，当前涉案商户判定为风险对象。

步骤210，根据风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，参数信息包括身份证信息和结算卡信息。

其中，当当前涉案商户被判定为风险对象时，根据风险对象的参数信息，参数信息是持卡人的身份证信息或结算卡信息，获取与风险对象关联的目标存量商户。其中存量商户为系统内或支付公司内开展业务以来所有入网的商户，风险对象仅为存量商户中的一部分，通过风险对象的参数信息获取所有与风险对象有关联的商户，即目标存量商户。

步骤212，将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

其中，目标存量商户为风险不能确定的可疑商户，将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取与当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤，对目标存量商户进行风险信息反查。

步骤214，获取风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。

其中，当当前涉案商户被判定为风险对象时，获取与风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤，以用于全面排查可疑商户。

步骤216，直到风险池中的风险对象新增完毕，根据风险池中的风险对象生成对应的风险信息。

其中，风险池中存放有风险对象，直到风险池中风险对象无新增，根据风险池中的风险对象生成风险信息，风险信息用于分析及显示风险对象，风险信息可为风险报告、风险分析表等。

本实施例中，通过获取涉案信息，涉案信息包括了直接涉案卡片，再将直接涉案卡片作为当前涉案卡片，根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，能够查询到与当前涉案卡片发生交易的商户信息，将关联涉案商户作为当前涉案商户，接着获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息，当关联卡片交易信息满足风险条件时，风险条件包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，判定当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池，然后根据风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，参数信息包括身份证信息和结算卡信息，将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤，进一步对目标存量商户的风险性进行查询，再获取风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤，根据关联涉案卡片能及时识别与其对应的风险商户，最后直到风险池中的风险对象新增完毕，根据风险池中的风险对象生成对应的风险信息，从而能够及时并全面地识别出存在的风险对象。

在一个实施例中，涉案信息包括直接涉案商户，该方法还包括：将直接涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。其中，直接涉案商户为公检法或监管部门提供的风险确定的商户。通过直接涉案商户查询与其发生过交易的关联卡片信息，以助于全面及时识别风险对象。

本实施例中，通过将直接涉案商户，能准确识别出风险对象，进一步完善了事前、事中、事后风控体系。

在一个实施例中，如图3所示，该方法还包括以下步骤：

步骤302，根据风险对象的相关信息对风险对象进行风险评分，风险对象的相关信息包括注册时长、注册地区和交易地区中的至少一种。

其中，风险对象的相关信息包括注册时长，注册时长为风险对象对应的商户注册时长。注册地区为风险对象注册的地区，交易地区可体现于风险对象的交易流水中，若交易流水中出现高风险地区时，对风险对象的风险评分也会相应的高于同类。进一步地，风险对象的相关信息还可包括对风险对象的信用记录信息。

步骤304，获取风险评分高于预先阈值的目标风险对象，将目标风险对象列入黑名单。

其中，预先阈值可根据需要自定义，当风险对象的风险评分高于预先阈值时，将风险对象列入黑名单，黑名单中的目标风险对象可被禁止入网。

本实施例中，通过根据风险对象的相关信息对风险对象进行风险评分，风险对象的相关信息包括注册时长、注册地区和交易地区中的至少一种，再获取风险评分高于预先阈值的目标风险对象，将目标风险对象列入黑名单，能在及时识别出风险对象的同时有效降低风险。

在一个实施例中，该方法还包括：当黑名单中的第一风险对象发生新的交易时，将第一风险对象作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。其中，当列入黑名单中的第一风险对象发生新的交易时，自动触发反查，将第一风险对象作为当前涉案商户，获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息。

本实施例中，当黑名单中的第一风险对象发生新的交易时，对第一风险对象进行反查，将第一风险对象作为当前涉案商户，返回获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤，能即时的识别出风险对象。

在一个实施例中，如图4所示，该方法还包括以下步骤：

步骤402，根据风控规则检测出可疑涉案卡片和可疑涉案商户中的至少一种。

其中，风控规则为自定义设置的规则，风控规则可为事前风控规则、事中风控规则、事后风控规则。进一步地，事前风控规则可为对风险对象进行配置采集、威胁识别、威胁分析以及资产价值分析等。事中风控规则可为主动防御规则，具体可包括防火墙、智能告警等。事后风控规则可为资产健康档案、风险辐射范围分析等。通过风控规则可检测出可疑的涉案卡片和可疑涉案商户中的至少一种。

步骤404，将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片，进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。

其中，可疑涉案卡片为根据风控规则智能识别出的可疑卡片，将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片，对可疑涉案卡片进行反查，进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。

步骤406，将可疑涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

其中，可疑涉案商户为根据风控规则智能识别出的可疑商户，将可疑涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤，全面排查系统内所有风险对象。

本实施例中，通过根据风控规则检测出可疑涉案卡片和可疑涉案商户中的至少一种，再将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片，进入根据当前涉案卡片的相关信息查询当前与涉案卡片发生交易的第一商户的步骤，同时将可疑涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤，能全面且及时的识别出系统内所有风险对象，进一步完善事前、事中和事后体系。

在一个实施例中，涉案信息包括可疑身份信息，该方法还包括：根据可疑身份信息确定可疑涉案卡片，将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片；进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。其中，可疑身份信息为可疑商户的身份信息，根据可疑身份信息可确定对应的可疑涉案卡片，可疑涉案卡片为风险不能确定的借记卡或储蓄卡。

本实施例中，通过根据可疑身份信息确定可疑涉案卡片，将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片，然后进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤，从而及时识别出所有风险对象。

在一个实施例中，如图5所示，该方法还包括以下步骤：

步骤502，获取直接涉案卡片。其中，直接涉案卡片为风险确定的卡片，直接涉案卡片可由公检法或监管部门直接提供，将直接涉案卡片作为当前涉案卡片以用于查询出与当前涉案卡片发生交易的商户。

步骤504，根据直接涉案卡片的相关信息获取对应的商户，获取到a商户、b商户。

其中，直接涉案卡片的相关信息是与直接涉案卡片相关的证件信息、交易信息或卡片信息等，直接涉案卡片的相关信息可以是直接涉案卡片的持卡人身份证信息、卡片信息以及交易流水信息等。根据直接涉案卡片的相关信息查询到与直接涉案卡片发生交易的a商户、b商户。

步骤506，当a商户、b商户交易卡片信息类型全为借记卡，判定a商户、b商户为风险对象，将风险对象列入风险池。

步骤508，根据风险对象a商户、风险对象b商户的身份证信息和结算卡信息获取目标存量商户。

其中，目标存量商户为风险不能确定的可疑商户，返回由商户获取卡片交易信息的步骤，对目标存量商户进行风险信息反查。

步骤510，根据风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片。

其中，根据风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片时，返回根据卡片信息获取与其发生交易的商户的步骤。

步骤512，直到风险池中的风险对象新增完毕，根据风险池中的风险对象生成对应的风险信息。

如图6所示，为一实施例中的风险信息反查装置的示意图，该装置包括：

信息获取模块602，用于获取涉案信息，涉案信息包括直接涉案卡片，将直接涉案卡片作为当前涉案卡片。

商户查询模块604，用于根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，将关联涉案商户作为当前涉案商户。

交易获取模块606，用于获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息。

风险判断模块608，用于当关联卡片交易信息满足风险条件时，风险条件包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，判定当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池。

目标存量商户获取模块610，用于根据风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，参数信息包括身份证信息和结算卡信息。

第一步骤返回模块612，用于将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

第二步骤返回模块614，用于获取风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。

风险信息生成模块616，用于直到风险池中的风险对象新增完毕，根据风险池中的风险对象生成对应的风险信息。

在一个实施例中，涉案信息包括直接涉案商户，直接涉案商户处理模块具体可以包括：将直接涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在一个实施例中，将目标风险对象列入黑名单模块具体可以包括：根据风险对象的相关信息对风险对象进行风险评分，风险对象的相关信息包括注册时长、注册地区和交易地区中的至少一种；获取风险评分高于预先阈值的目标风险对象，将目标风险对象列入黑名单。

在一个实施例中，第一风险对象交易模块具体可以包括：当黑名单中的第一风险对象发生新的交易时，将第一风险对象作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在一个实施例中，将可疑涉案商户作为当前涉案商户模块具体可以包括：根据风控规则检测出可疑涉案卡片和可疑涉案商户中的至少一种；将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片，进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤；将可疑涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在一个实施例中，根据可疑身份信息确定可疑涉案卡片模块具体可以包括：根据可疑身份信息确定可疑涉案卡片，将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片；进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。

关于风险信息反查装置的具体限定可以参见上文中对于风险信息反查方法的限定，在此不再赘述。上述风险信息反查装置中的各个模块可全部或部分通过软件、硬件及其组合来实现。上述各模块可以硬件形式内嵌于或独立于计算机设备中的处理器中，也可以以软件形式存储于计算机设备中的存储器中，以便于处理器调用执行以上各个模块对应的操作。该处理器可以为中央处理单元(cpu)、微处理器、单片机等。上述风险信息反查装置可以实现为一种计算机程序的形式。

在一个实施例中，提供了一种计算机设备，该计算机设备可以是服务器，也可以是终端。当该计算机设备为终端时，其内部结构图可以如图7所示。该计算机设备包括通过系统总线连接的处理器、存储器和网络接口。其中，该计算机设备的处理器用于提供计算和控制能力。该计算机设备的存储器包括非易失性存储介质、内存储器。该非易失性存储介质存储有操作系统和计算机程序。该内存储器为非易失性存储介质中的操作系统和计算机程序的运行提供环境。该计算机设备的网络接口用于与外部的终端通过网络连接通信。该计算机程序被处理器执行时以实现一种风险信息方法。本领域技术人员可以理解，图7中示出的结构，仅仅是与本申请方案相关的部分结构的框图，并不构成对本申请方案所应用于其上的计算机设备的限定，具体的计算机设备可以包括比图中所示更多或更少的部件，或者组合某些部件，或者具有不同的部件布置。

其中，处理器执行程序时实现以下步骤：获取涉案信息，涉案信息包括直接涉案卡片，将直接涉案卡片作为当前涉案卡片；根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，将关联涉案商户作为当前涉案商户；获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息；当关联卡片交易信息满足风险条件时，风险条件包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，判定当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池；根据风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，参数信息包括身份证信息和结算卡信息；将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤；获取风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤；直到风险池中的风险对象新增完毕，根据风险池中的风险对象生成对应的风险信息。

在一个实施例中，处理器执行程序时还可以实现以下步骤：涉案信息包括直接涉案商户，将直接涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在一个实施例中，处理器执行程序时还可以实现以下步骤：根据风险对象的相关信息对风险对象进行风险评分，风险对象的相关信息包括注册时长、注册地区和交易地区中的至少一种；获取风险评分高于预先阈值的目标风险对象，将目标风险对象列入黑名单。

在一个实施例中，处理器执行程序时还可以实现以下步骤：当黑名单中的第一风险对象发生新的交易时，将第一风险对象作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在个实施例中，处理器执行程序时还可以实现以下步骤：根据风控规则检测出可疑涉案卡片和可疑涉案商户中的至少一种；将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片，进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤；将可疑涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在一个实施例中，处理器执行程序时还可以实现以下步骤：根据可疑身份信息确定可疑涉案卡片，将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片；进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。

上述对于计算机设备的限定可以参见上文中对于风险信息反查方法的具体限定，在此不再赘述。

请继续参阅图7，还提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，如图7中所示的非易失性存储介质，其中，该程序被处理器执行时实现以下步骤：获取涉案信息，涉案信息包括直接涉案卡片，将直接涉案卡片作为当前涉案卡片；根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户，将第一商户作为关联涉案商户，将关联涉案商户作为当前涉案商户；获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息；当关联卡片交易信息满足风险条件时，风险条件包括关联卡片交易信息对应的各个交易卡片类型全为借记卡，判定当前涉案商户为风险对象，将风险对象加入风险池；根据风险对象的参数信息获取与风险对象关联的目标存量商户，参数信息包括身份证信息和结算卡信息；将目标存量商户作为当前涉案商户，返回获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤；获取风险对象对应的交易卡片得到关联涉案卡片，将关联涉案卡片作为当前涉案卡片，返回根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤；直到风险池中的风险对象新增完毕，根据风险池中的风险对象生成对应的风险信息。

在一个实施例中，该程序被处理器执行时还可以实现以下步骤：涉案信息包括直接涉案商户，将直接涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在一个实施例中，该程序被处理器执行时还可以实现以下步骤：根据风险对象的相关信息对风险对象进行风险评分，风险对象的相关信息包括注册时长、注册地区和交易地区中的至少一种；获取风险评分高于预先阈值的目标风险对象，将目标风险对象列入黑名单。

在一个实施例中，该程序被处理器执行时还可以实现以下步骤：当黑名单中的第一风险对象发生新的交易时，将第一风险对象作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在一个实施例中，该程序被处理器执行时还可以实现以下步骤：根据风控规则检测出可疑涉案卡片和可疑涉案商户中的至少一种；将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片，进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤；将可疑涉案商户作为当前涉案商户，进入获取当前涉案商户对应的关联卡片交易信息的步骤。

在一个实施例中，该程序被处理器执行时还可以实现以下步骤：根据可疑身份信息确定可疑涉案卡片，将可疑涉案卡片作为当前涉案卡片；进入根据当前涉案卡片的相关信息查询与当前涉案卡片发生交易的第一商户的步骤。

上述对于计算机可读存储介质的限定可以参见上文中对于风险信息反查方法的具体限定，在此不再赘述。

本领域普通技术人员可以理解实现上述实施例方法中的全部或部分流程，是可以通过计算机程序来指令相关的硬件来完成，所述的程序可存储于一非易失性计算机可读取存储介质中，该程序在执行时，可包括如上述各方法的实施例的流程。其中，所述的存储介质可为磁碟、光盘、只读存储记忆体(read-onlymemory，rom)等。

以上所述实施例的各技术特征可以进行任意的组合，为使描述简洁，未对上述实施例中的各个技术特征所有可能的组合都进行描述，然而，只要这些技术特征的组合不存在矛盾，都应当认为是本说明书记载的范围。

以上所述实施例仅表达了本发明的几种实施方式，其描述较为具体和详细，但并不能因此而理解为对发明专利范围的限制。应当指出的是，对于本领域的普通技术人员来说，在不脱离本发明构思的前提下，还可以做出若干变形和改进，这些都属于本发明的保护范围。因此，本发明专利的保护范围应以所附权利要求为准。