利用话术智能推荐的风险控制方法及装置与流程

本发明涉及计算机领域，尤其涉及一种利用话术智能推荐的风险控制方法及装置。

背景技术：

随着互联网金融的蓬勃发展，越来越多的人通过互联网进行比如贷款等业务。信贷机构在贷款的审查和审批阶段一般会安排审查岗进行初审后再上审贷会进行评审，在初审阶段，审查岗除对借款人资料进行审查外，都会安排一个电核程序。在电核程序中，会涉及资料的审核和准入条件的审核，这个审核的过程能否顺利开展以及能否获得需要的信息对于后续工作的开展和风险的防范非常重要。但是，电核流程的不可视化、电核信息不直观及电核不规范等问题的存在，使得电核工作开展困难，而且效率也比较低。因此，需要研发出利用话术智能推荐的风险控制方法和装置。

在所述背景技术部分公开的上述信息仅用于加强对本公开的背景的理解，因此它可以包括不构成对本领域普通技术人员已知的现有技术的信息。

技术实现要素：

鉴于上述问题，提出了本说明书以便提供一种克服上述问题或者至少部分地解决上述问题的

本公开的其他特性和优点将通过下面的详细描述变得显然，或部分地通过本公开的实践而习得。

第一方面，本发明提供一种利用话术智能推荐的风险控制方法，包括：

构建话术模型及风险模型，其中，所述话术模型用于依据需求生成的话术场景；

获取风险事件信息；

基于所述风险事件信息，所述风险模型获取当前事件相关风险信息，以及使用所述话术模型及所述风险模型智能推荐生成电核话术；

使用所述电核话术进行电话审核并获取业务采集信息；

基于所述业务采集信息、所述相关风险信息，利用决策模型推荐所述风险事件决策结果。

优选的，所述话术模型包括话术语料、跳转逻辑及话术场景三部分，利用所述跳转逻辑将所述话术语料连接而形成的不同的话术场景。

优选的，所述风险模型根据所述风险事件信息的风险画像生成客户信息及风险信息。

优选的，所述当前事件相关风险信息包括当前事件客户信息及当前事件风险信息。

优选的，所述客户信息包括客户年龄、性别、学历、收入、住址、职业等信息；

所述风险信息包括风险名称、类型、状态、风险等级等信息。

优选的，所述使用所述电核话术进行电话审核并获取业务采集信息的电话审核中可根据实际情况更改话术模型，生成新的话术场景即时用于电话审核。

优选的，所述决策结果包括授信结果及额度。

优选的，基于所述决策模型智能推荐的所述决策结果对当前风险事件处理结案，记录并用于数据分析。

第二方面，本发明提供一种利用话术智能推荐的风险控制装置，包括：

话术模型模块；所述话术模型用于依据需求生成的话术场景；

风险模型模块；所述风险模型模块包括风险事件信息获取单元和当前事件相关风险信息获取单元；所述风险事件信息获取单元用于获取风险事件信息；所述当前事件相关风险信息获取模块，用于基于所述风险事件信息，获取当前事件相关风险信息；

电核话术生成模块，用于使用所述话术模型及所述风险模型智能推荐生成电核话术；

业务采集信息模块，用于依据所述电核话术进行电话审核而获取业务采集信息；

决策模型模块，用于基于所述业务采集信息、所述相关风险信息，推荐所述风险事件决策结果。

优选的，所述话术模型模块包括话术语料、跳转逻辑及话术场景三部分，利用所述跳转逻辑将所述话术语料连接而形成的不同的话术场景。

优选的，所述风险模型模块还包括客户信息及风险信息生成单元，用于根据所述风险事件信息的风险画像生成客户信息及风险信息。

优选的，所述当前事件相关风险信息获取模块包括当前事件客户信息获取子单元及当前事件风险信息获取子单元。

优选的，所述客户信息包括客户年龄、性别、学历、收入、住址、职业等信息；

所述风险信息包括风险名称、类型、状态、风险等级等信息。

优选的，还包括处理模块，用于基于所述决策模型智能推荐的所述决策结果对当前风险事件处理结案，记录并用于数据分析。

第三方面，本说明书提供一种服务器，包括处理器和存储器：所述存储器用于存储上述任一项所述方法的程序；所述处理器被配置为用于执行所述存储器中存储的程序实现上述任一项所述方法的步骤。

第四方面，本说明书实施例提供一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现上述任一项所述方法的步骤。

本发明的利用话术智能推荐的风险控制方法根据不同用户资质信息生成的用户画像，贴合各风险点形成“千人千面”的标准化推荐话术，在电核流程可视化、信息直观化、电核规范化等方面效果显著。利用本发明的话术智能推荐来进行电核，可以实现风险核实话术毫秒级呈现，负载均衡且信息灵活配置，确保了系统的稳定性。本发明的方法可承载话术创建至配置的全流程应用，并贴合风控规则对用户进行风险画像智能化识别，进而推送相关话术模型，话术采用后，将人工决策及电核信息对接决策模型，综合评判客户授信结果及额度，可在风控管理体系中形成智能化闭环控制。

应当理解的是，以上的一般描述和后文的细节描述仅是示例性的，并不能限制本公开。

附图说明

为了更清楚地说明本发明实施例中的技术方案，下面将对实施例描述中所需要使用的附图作简单地介绍，显而易见地，下面描述中的附图仅仅是本发明的一些实施例，对于本领域普通技术人员来讲，在不付出创造性劳动的前提下，还可以根据这些附图获得其他的附图。

图1是根据一示例性实施例示出的一种基于关系网络的欺诈风险识别方法的流程图。

图2是根据另一示例性实施例示出的一种基于关系网络的欺诈风险识别方法的流程图。

图3是根据一示例性实施例示出的一种基于关系网络的欺诈风险识别装置的系统框图。

图4是根据另一示例性实施例示出的一种基于关系网络的欺诈风险识别装置的框图。

图5是根据一示例性实施例示出的一种服务器的框图。

具体实施方式

上述说明仅是本发明技术方案的概述，为了能够更清楚了解本发明的技术手段，而可依照说明书的内容予以实施，并且为了让本发明的上述和其它目的、特征和优点能够更明显易懂，以下特举本发明的具体实施方式。

然而，下述的示例实施例能够以多种形式实施，且不应被理解为限于在此阐述的实施例；相反，提供这些实施例使得本公开将全面和完整，并将示例实施例的构思全面地传达给本领域的技术人员。在图中相同的附图标记表示相同或类似的部分，因而将省略对它们的重复描述。

此外，所描述的特征、结构或特性可以以任何合适的方式结合在一个或更多实施例中。在下面的描述中，提供许多具体细节从而给出对本公开的实施例的充分理解。然而，本领域技术人员将意识到，可以实践本公开的技术方案而没有特定细节中的一个或更多，或者可以采用其它的方法、组元、装置、步骤等。在其它情况下，不详细示出或描述公知方法、装置、实现或者操作以避免模糊本公开的各方面。

附图中所示的方框图仅仅是功能实体，不一定必须与物理上独立的实体相对应。即，可以采用软件形式来实现这些功能实体，或在一个或多个硬件模块或集成电路中实现这些功能实体，或在不同网络和/或处理器装置和/或微控制器装置中实现这些功能实体。

附图中所示的流程图仅是示例性说明，不是必须包括所有的内容和操作/步骤，也不是必须按所描述的顺序执行。例如，有的操作/步骤还可以分解，而有的操作/步骤可以合并或部分合并，因此实际执行的顺序有可能根据实际情况改变。

应理解，虽然本文中可能使用术语第一、第二、第三等来描述各种组件，但这些组件不应受这些术语限制。这些术语乃用以区分一组件与另一组件。因此，下文论述的第一组件可称为第二组件而不偏离本公开概念的教示。如本文中所使用，术语“及/或”包括相关联的列出项目中的任一个及一或多者的所有组合。

本领域技术人员可以理解，附图只是示例实施例的示意图，附图中的模块或流程并不一定是实施本公开所必须的，因此不能用于限制本公开的保护范围。

本发明提供了一种利用话术智能推荐的风险控制方法，用于解决现有技术中电核不规范、效率低的问题，为了解决上述问题，本发明的总体思路如下：

一种利用话术智能推荐的风险控制方法，包括：

构建话术模型及风险模型，其中，所述话术模型用于依据需求生成的话术场景；

获取风险事件信息；

基于所述风险事件信息，所述风险模型获取当前事件相关风险信息，以及使用所述话术模型及所述风险模型智能推荐生成电核话术；

使用所述电核话术进行电话审核并获取业务采集信息；

基于所述业务采集信息、所述相关风险信息，利用决策模型推荐所述风险事件决策结果。

本发明根据风险信息推荐电核话术，并推荐决策结果，从而解决了电核流程的不可视化、电核信息不直观及电核不规范话等问，且最大限度的提高了人工审核效率。

首先需要说明书的是，在本发明各个实施例中，所涉及的术语为：

本文中术语“和/或”，仅仅是一种描述关联对象的关联关系，表示可以存在三种关系，例如，a和/或b，可以表示：单独存在a，同时存在a和b，单独存在b这三种情况。另外，本文中字符“/”，一般表示前后关联对象是一种“或”的关系。

下面，通过几个具体的实施例对本发明的技术方案进行详细介绍和说明。

见图1，本实施例的一种利用话术智能推荐的风险控制方法，包括：

s101：构建话术模型及风险模型，其中，所述话术模型用于依据需求生成的话术场景；

所述话术模型包括话术语料、跳转逻辑及话术场景三部分，利用所述跳转逻辑将所述话术语料连接而形成的不同的话术场景，服务于不同场景下风控风险的排查。比如话术语料里可以有很多标准化的提问、介绍等语句；跳转逻辑则比如当遇到什么样的情况(用户的回复)时更换话术语料，从而就构成了不同的场景下的话术模型。

s102：获取风险事件信息；

s103：基于所述风险事件信息，所述风险模型获取当前事件相关风险信息，以及使用所述话术模型及所述风险模型智能推荐生成电核话术；所述当前事件相关风险信息包括当前事件客户信息及当前事件风险信息。比如电核时，出现事件s，那么风险事件信息就包含与事件s相关的客户信息和这个事件本身的信息。具体来说，所述客户信息包括客户年龄、性别、学历、收入、住址、职业等信息；所述风险信息包括风险名称、类型、状态、风险等级等信息。

所述风险模型根据所述风险事件信息的风险画像生成客户信息及风险信息。即基于风险画像管理客户信息及风险信息，服务于业务信息采集下不同风险排查的智能推荐。

s104：使用所述电核话术进行电话审核并获取业务采集信息；

所述使用所述电核话术进行电话审核并获取业务采集信息的电话审核中可根据实际情况更改话术模型，生成新的话术场景即时用于电话审核，当更改了话术模型后，业务员可将更改后的话术模型反馈给监控模型。

s105：基于所述业务采集信息、所述相关风险信息，利用决策模型推荐所述风险事件决策结果。

所述决策结果包括授信结果(是否授信)及额度(金额大小)。

基于所述决策模型智能推荐的所述决策结果对当前风险事件处理结案，由处理模块记录并用于数据分析。同时，更改的话术模型情况也由处理模块监控和分析，从而可以迭代话术模型、风险模型和决策模型。

s105步主要是基于业务采集信息、话术模型及风险模型的对应情况智能化的推荐决策结果，最大限度的降低人工操作风险，提高人工审核时效。

例如，针对风控风险a，客户风险表象击中针对于风险a定制的话术模型a及风险模型a，本发明方法根据话术模型及风险模型，向业务人员展示相关推荐话术、风险事件信息。业务人员根据此类信息电核完成信息收集，将收集信息传入决策模型完成此客户对应案件决策结果推荐。业务人员根据决策结果对案件结案处理之后，案件进入模型处理模块，用于数据分析。

如图2所示，展示了本实施例的利用话术智能推荐的风险控制方法的业务流程图。开始后，根据是否需要进行电核确定走向，如果不需要电核则直接结束。如果需要进行电核，业务人员根据基础的话术语料库进行电核工作，由此获取风险模型需要的客户信息和事件风险信息，根据对应该风险模型的话术模型对用户进行电核信息采集，将收集信息传入决策模型完成此客户对应案件决策结果推荐，业务人员根据决策结果对案件结案处理之后工作结束。

基于与前述实施例中一种利用话术智能推荐的风险控制方法同样的发明构思，本发明还提供一种利用话术智能推荐的风险控制的装置，其上存储有计算机程序，该程序被处理器执行时实现前文所述一种信息处理方法的任一方法的步骤。

下述为本公开装置实施例，可以用于执行本发明方法实施例。对于本实施例的装置实施例中未披露的细节，请参照本公开方法实施例。

如图3所示，本实施例为利用话术智能推荐的风险控制装置的框图，图中的箭头表示信息/数据的走向。话术模型包括话术语料、跳转逻辑及话术场景三部分，利用所述跳转逻辑将所述话术语料连接而形成的不同的话术场景，话术模型中的话术语料、跳转逻辑及话术场景三个部分都指向模型应用与监控环节的话术推荐区。风险模型则包含客户信息和风险信息，风险模型获取当前事件相关风险信息，以及使用所述话术模型及所述风险模型智能推荐生成电核话术；其中当前事件相关风险信息包括当前事件客户信息及当前事件风险信息。比如电核时，出现事件s，那么风险事件信息就包含与事件s相关的客户信息和这个事件本身的信息。具体来说，所述客户信息包括客户年龄、性别、学历、收入、住址、职业等信息；所述风险信息包括风险名称、类型、状态、风险等级等信息。业务人员使用所述电核话术进行电话审核并获取业务采集信息，基于业务采集信息、相关风险信息，利用决策模型推荐风险事件决策结果(即审核结果)，业务人员根据决策结果对案件结案处理之后，反馈(反馈内容包括决策结果、原因码、违例码等)给模型应用与监控环节，用于调整话术模型。

见图4，本实施例为一种利用话术智能推荐的风险控制装置，包括：

话术模型模块401；所述话术模型用于依据需求生成的话术场景；

风险模型模块402；所述风险模型模块包括风险事件信息获取单元和当前事件相关风险信息获取单元；所述风险事件信息获取单元用于获取风险事件信息；所述当前事件相关风险信息获取模块，用于基于所述风险事件信息，获取当前事件相关风险信息；

电核话术生成模块403，用于使用所述话术模型及所述风险模型智能推荐生成电核话术；

业务采集信息模块404，用于依据所述电核话术进行电话审核而获取业务采集信息；在业务采集中，可根据实际情况更改话术模型，生成新的话术场景即时用于电话审核，当更改了话术模型后，业务员可将更改后的话术模型反馈给监控模型。

决策模型模块405，用于基于所述业务采集信息、所述相关风险信息，推荐所述风险事件决策结果。所述决策结果包括授信结果(是否授信)及额度(金额大小)。

具体来说，所述话术模型模块包括话术语料、跳转逻辑及话术场景三部分，利用所述跳转逻辑将所述话术语料连接而形成的不同的话术场景，服务于不同场景下风控风险的排查。比如话术语料里可以有很多标准化的提问、介绍等语句；跳转逻辑则比如当遇到什么样的情况(用户的回复)时更换话术语料，从而就构成了不同的场景下的话术模型。

进一步的，所述风险模型模块还包括客户信息及风险信息生成单元，用于根据所述风险事件信息的风险画像生成客户信息及风险信息，即基于风险画像管理客户信息及风险信息，服务于业务信息采集下不同风险排查的智能推荐。

所述当前事件相关风险信息获取模块包括当前事件客户信息获取子单元及当前事件风险信息获取子单元。

所述客户信息包括客户年龄、性别、学历、收入、住址、职业等信息；

所述风险信息包括风险名称、类型、状态、风险等级等信息。

比如电核时，出现事件s，那么风险事件信息就包含与事件s相关的客户信息和这个事件本身的信息。具体来说，所述客户信息包括客户年龄、性别、学历、收入、住址、职业等信息；所述风险信息包括风险名称、类型、状态、风险等级等信息。

处理模块，用于基于所述决策模型智能推荐的所述决策结果对当前风险事件处理结案，记录并用于数据分析。同时，更改的话术模型情况也由处理模块监控和分析，从而可以迭代话术模型、风险模型和决策模型。

例如，针对风控风险a，客户风险表象击中针对于风险a定制的话术模型a及风险模型a，本发明方法根据话术模型及风险模型，向业务人员展示相关推荐话术、风险事件信息。业务人员根据此类信息电核完成信息收集，将收集信息传入决策模型完成此客户对应案件决策结果推荐。业务人员根据决策结果对案件结案处理之后，案件进入模型处理模块，用于数据分析。

本说明书第五实施例还提供了一种服务器，包括存储器502、处理器501及存储在存储器502上并可在处理器501上运行的计算机程序，所述处理器501执行所述程序时实现前文所述方法的步骤。为了便于说明，仅示出了与本说明书实施例相关的部分，具体技术细节未揭示的，请参照本说明书实施例方法部分。该服务器，可以是包括各种电子设备形成的服务器设备，pc电脑、网络云服务器，甚至手机、平板电脑、pda(personaldigitalassistant，个人数字助理)、pos(pointofsales，销售终端)、车载电脑、台式电脑等任意电子设备上设置的服务器功能。

具体地，图5示出的与本说明书实施例提供的技术方案相关的服务器组成结构框图，总线500可以包括任意数量的互联的总线和桥，其将包括由处理器501代表的一个或多个处理器和存储器502代表的存储器的各种电路链接在一起。总线500还可以将诸如外围设备、稳压器和功率管理电路等之类的各种其他电路链接在一起，这些都是本领域所公知的，因此，本文不再对其进行进一步描述。总线接口503在总线500和接收器和/或发送器504之间提供接口，接收器和/或发送器504可以是分开独立的接收器或发送器也可以是同一个元件如收发机，提供用于在传输介质上与各种其他装置通信的单元。处理器501负责管理总线500和通常的处理，而存储器302可以被用于存储处理器501在执行操作时所使用的数据。

通过以上的实施方式的描述，本领域的技术人员易于理解，这里描述的示例实施方式可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，根据本公开实施方式的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个计算机可读存储介质(可以是cd-rom，u盘，移动硬盘等)中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、或者网络设备等)执行根据本公开实施方式的上述方法。

所述计算机可读存储介质可以包括在基带中或者作为载波一部分传播的数据信号，其中承载了可读程序代码。这种传播的数据信号可以采用多种形式，包括但不限于电磁信号、光信号或上述的任意合适的组合。可读存储介质还可以是可读存储介质以外的任何可读介质，该可读介质可以发送、传播或者传输用于由指令执行系统、装置或者器件使用或者与其结合使用的程序。可读存储介质上包含的程序代码可以用任何适当的介质传输，包括但不限于无线、有线、光缆、rf等等，或者上述的任意合适的组合。

可以以一种或多种程序设计语言的任意组合来编写用于执行本公开操作的程序代码，所述程序设计语言包括面向对象的程序设计语言-诸如java、c++等，还包括常规的过程式程序设计语言-诸如“c”语言或类似的程序设计语言。程序代码可以完全地在用户计算设备上执行、部分地在用户设备上执行、作为一个独立的软件包执行、部分在用户计算设备上部分在远程计算设备上执行、或者完全在远程计算设备或服务器上执行。在涉及远程计算设备的情形中，远程计算设备可以通过任意种类的网络，包括局域网(lan)或广域网(wan)，连接到用户计算设备，或者，可以连接到外部计算设备(例如利用因特网服务提供商来通过因特网连接)。

上述计算机可读介质承载有一个或者多个程序，当上述一个或者多个程序被一个该设备执行时，使得该计算机可读介质实现如下功能：获取历史信贷数据集，所述历史信贷数据集包括用户的多维度属性信息及逾期信息；基于所述多维度属性信息对所述历史信贷数据集进行自动分档处理以生成多个子数据集；根据所述逾期信息计算所述多个子数据集中每一个子数据集对应的逾期率；以及根据子数据集及其对应的所述逾期率生成信贷风险控制规则。

本领域技术人员可以理解上述各模块可以按照实施例的描述分布于装置中，也可以进行相应变化唯一不同于本实施例的一个或多个装置中。上述实施例的模块可以合并为一个模块，也可以进一步拆分成多个子模块。

通过以上的实施例的描述，本领域的技术人员易于理解，这里描述的示例实施例可以通过软件实现，也可以通过软件结合必要的硬件的方式来实现。因此，根据本公开实施例的技术方案可以以软件产品的形式体现出来，该软件产品可以存储在一个非易失性存储介质(可以是cd-rom，u盘，移动硬盘等)中或网络上，包括若干指令以使得一台计算设备(可以是个人计算机、服务器、移动终端、或者网络设备等)执行根据本公开实施例的方法。

尽管已描述了本说明书的优选实施例，但本领域内的技术人员一旦得知了基本创造性概念，则可对这些实施例作出另外的变更和修改。所以，所附权利要求意欲解释为包括优选实施例以及落入本说明书范围的所有变更和修改。

以上具体地示出和描述了本公开的示例性实施例。应可理解的是，本公开不限于这里描述的详细结构、设置方式或实现方法；相反，本公开意图涵盖包含在所附权利要求的精神和范围内的各种修改和等效设置。

此外，本说明书说明书附图所示出的结构、比例、大小等，均仅用以配合说明书所公开的内容，以供本领域技术人员了解与阅读，并非用以限定本公开可实施的限定条件，故不具技术上的实质意义，任何结构的修饰、比例关系的改变或大小的调整，在不影响本公开所能产生的技术效果及所能实现的目的下，均应仍落在本公开所公开的技术内容得能涵盖的范围内。同时，本说明书中所引用的如“上”、“第一”、“第二”及“一”等的用语，也仅为便于叙述的明了，而非用以限定本公开可实施的范围，其相对关系的改变或调整，在无实质变更技术内容下，当也视为本公开可实施的范畴。