基于智能风控和区块链技术的供应链金融业务交互系统的制作方法

本发明属于供应链金融领域，具体涉及一种基于智能风控和区块链技术的供应链金融业务交互系统。

背景技术：

传统的供应链金融业务比如应收账款融资都是走的线下流程，随着互联网、大数据、区块链等信息技术的发展，业务操作直接从线下转移到线上。

现有技术中常见的就是将传统的供应链金融中应收账款融资业务的某一环节转移到线上，实现比如应收账款资产展示，债权转让，额度管理等功能。

现有技术的缺点：仅是将线下业务信息化，缺少真正借助技术实现供应链金融业务风险控制、实现业务模式创新。一方面，其与线下业务操作没有任何本质区别，仅是利用信息技术将业务操作过程由人工线下纸质处理，转变成线上信息化记录与处理，仍限于单一机构的内部管理。另一方面，其所涉及的供应链金融业务中业务信用风险的控制仍是基于业务操作人员的经验，人工进行企业或自然人的资信评估，信息化处理仅限于审批流控制，操作风险较大，本质上和原来线下业务开展没有差别，并没有借助技术来实现业务模式创新和风控智能化、自动化。

技术实现要素：

针对背景技术中存在的问题，本发明的目的在于提供一种基于智能风控和区块链技术的供应链金融业务交互系统。通过区块链、人工智能、大数据、数据挖掘等技术的嵌入，提升传统供应链金融业务管理系统的工作效率，颠覆风控规则，实现实时交互、风控智能化、自动化。

为了实现上述目的，本发明的具体技术方案如下：

一种基于智能风控和区块链技术的供应链金融业务交互系统，所述业务管理模块支持多用户的在线交互，进行用户信息、数据接入、数据权限、合同、账款等管理，将企业、个人、交易等数据传递给大数据只能风控模块，大数据智能风控模块依据风控规则与模型对企业进行资信评估，给出风控策略建议。业务管理模块依据风控策略在业务流程中进行交互控制，降低操作风险与道德风险。在此过程中，区块链存证验真模块对多用户的操作行为及结果数据进行存证，并针对所有上链内容提供实时验真功能。

作为一种优选的方案，业务管理模块包括数据接入管理、权限管理、客户管理、合同管理、账款管理、融资管理等子模块。

所述数据接入管理用于与第三方实现系统互联，可操作ip白名单，配置接口，控制id可用。

所述权限管理用于管理系统内的数据权限，实现机构、角色、用户与数据的多维度控制。

所述客户管理用于系统使用者的身份验证，可管理系统使用者的基本信息、资金簿及电子签章。

所述合同管理用于合同模板的可视化配置，可管理模板行文并同时操作合同取值规则的调整。

所述账款管理用于对企业账款进行全生命周期的记录，可记录账款形成、发生转让、争议发生与接触、回款销记及反转让操作。

所述融资管理用于对企业融资业务的管理，在融资双方的交互操作中实现对额度及单笔提款的多重管理。

作为一种优选的方案，所述大数据风控模块，包括了数据处理模块、企业信息评估模块、自然人信息评估模块及风险监控模块。

所述数据处理模块用于数据清洗等预处理。

所述企业评估模块用于通过机器学习算法对企业数据进行处理，负责根据不同模块配置和计算规则返回企业风险相关信息及评估结果。

所述自然人评估模块用于通过机器学习算法对自然人数据进行处理，负责根据不同模块配置和计算规则返回自然人风险相关信息及评估结果。

所述风险监控模块用于在取得相关授权后用于对企业、企业相关自然人、交易对手的实时检测和监控。

作为一种优选的方案，所述区块链存证验真模块用于将大数据风控及业务交互流程中的的所有操作和数据进行存证，并提供实时验真服务，帮助业务管理模块实现业务要素可信，降低操作风险。

本发明的有益效果在于：

本发明通过将区块链、人工智能、大数据、数据挖掘等技术嵌入供应链金融业务交互系统，实现了多角色多用户的实时交互，突破了地域限制；实现了风控的智能化与自动化；实现了多用户间的存证与验真。通过技术手段为供应链金融业务营造了互信共赢的公平环境，大幅度提升了供应链金融的效率。

附图说明

图1为本发明的供应链金融业务交互系统的结构图。

具体实施方式

下面结合附图以及实施例，对本发明的具体实施方案作详细的阐述。需要说明的是，在不存在冲突的情况下，实施例及其中的技术特征可相互组合。

从使用角度，本发明存在供应链链属企业、资金方、平台方三个使用方，下面以供应链金融中的正向保理产品为例，说明本发明的具体实施方案。在正向保理业务场景中，三个使用方通过操作业务管理模块，并通过业务管理模块与大数据智能风控、区块链存证验真模块之间的功能逻辑，实现多家企业、多家资金方与平台方之间的多方在线实时交互。

图1展示了本系统的结构图，其中业务管理模块为主模块。平台方可进行用户身份的验证、管理，系统基本配置管理等。

供应链链属企业可通过数据接入模块完成与系统链接，批量传输数据。数据接入模块可重点完成对链接ip、登录id、接口调用等的统一管理；通过账款管理模块操作企业所属账款信息，实现对账款全生命周期的记录并可进一步实现各关系方对账款信息的在线核验；通过融资管理模块可操作针对不同资金方的融资申请，并进一步实现对融资的还款、缴费等在线操作。

资金方可通过权限管理模块完成内部机构、角色、人员的体系建立，并通过配置操作实现系统在全业务流程中对各类数据的自动隔离。通过客户管理模块进行客户的维护、分配、移交；使用合同管理模块进行合同模板的在线制作，实现对合同的灵活配置与选择性使用；通过账款管理模块操作账款的受让、排他性查询与登记、反转让及销记等；通过融资管理模块实现对企业融资申请的在线处理以后后续的还款更新等。

其中，业务管理模块在获得的客户基本信息、交易数据等组合传输至大数据智能风控模块，大数据智能风控模块通过数据处理模块对接收到的所有数据进行数据清洗等预处理，个人及企业评估模块在预处理完成的数据基础上根据智能风控模型完成风控评估。评估生成的整体风控策略将回传至业务管理模块，形成业务管理模块中账款管理、融资管理等模块的逻辑规则，在上文所述的操作中实现实时流程风控。同时大数据智能风控模块会对风控策略中要求的个人、企业、交易进行实时监控，触发的风险预警信息将实时传输至业务管理模块，由业务管理模块以系统消息、短信提示等多种方式向涉及方发送通知。

本发明的供应链链属企业、资金方、平台方三个使用方，所有用户均为区块链的一个节点，上文所述流程的所有信息都会及时传输至区块链存证验真模块，写入区块链账本中。业务管理模块的操作基础为链上数据，关键流程环节对数据及操作记录从账本中核验，通过区块链技术保证了本发明中所有要素可信，保障了各方用户的利益，实现了互信共赢的交互环境。