油品产业链风控管理系统及方法与流程

本发明涉及风控管理技术领域，具体为油品产业链风控管理系统及方法。

背景技术：

随着供应链的发展，核心企业给供应链上的企业提供融资服务已经越来越普遍。在此期间，被提供融资服务的企业偿付能力良莠不齐，更有甚者通过欺诈的手段获取融资服务，因此对被提供融资服务企业的偿付风险的评估也变得越发的重要。例如，现有的油品贸易产业链中，主要涉及油站或气站、用户、油品贸易商以及银行四个方面，油品贸易商为油站或气站提供油品资源，银行为油站或气站提供供应链金融服务，油站和气站则将油品最终售卖给用户后，才向银行以及油品贸易商进行偿付。由于各个油站或者气站的经营情况各有不同，银行向油站或气站提供供应链金融服务以及石油贸易商向油站提供油品的过程中，对银行或石油贸易商来说都会有一定的风险。

目前市场上评估油站或气站资金偿付风险的普遍的做法是通过人工线下尽职调查的方式。由于受限于高额的人力成本以及对供应链业务的打扰，实地勘察不能做到频繁进行，因而时效性无法保证。同时，实地勘察更多获取的是某个时间点的经营状况，很难全面及时有效地获取其过去一段时间的经营信息，因而很难对油站的长期经营能力及偿付风险进行评估。

因此，亟需一种油品产业链风控管理系统，以对油站或气站的经营风险进行及时的监控和排查，对油品交易的过程中的风险进行监测和防控。

技术实现要素：

本发明意在提供一种油品产业链风控管理系统及方法，可以对油站或气站的经营风险进行及时的监控和排查，并对银行和石油贸易商进行及时的提醒，减少银行和石油贸易商的风险。

为了解决上述技术问题，本申请提供如下技术方案：

油品产业链风控管理系统，包括：数据采集模块，所述数据采集模块用于采集加油站或气站的经营数据；风险数据分析模块，对经营数据进行统计分析，查找风险项；风险预警模块，风险预警模块用于根据风险数据分析模块的分析结果，向平台管理人员、合作银行以及石油贸易商提供风险预警信息。

本申请技术方案中，通过数据采集模块，对各个加油站或气站的各项经营数据可以实现实时的采集和分析，进而可以及时对各个加油站的经营情况进行分析，找出加油站的风险项，对油站或气站的经营风险进行及时的监控和排查，并对银行和石油贸易商进行及时的提醒，减少银行和石油贸易商的风险。

进一步，数据处理模块，对数据采集模块采集的经营数据进行标准化处理和清洗处理。通过数据清洗和标准化处理，筛除无用数据和干扰数据。

进一步，风险数据分析模块包括风控模型匹配模块和风险项检测模块，所述风控模型匹配模块用于根据经营数据匹配相应的风控模型，所述风险项检测模块用于根据风控模型，从经营数据中获取风控模型的各个检测项对应的数据进行检测，并记录风险项。

进一步，所述风险项检测模块包括不合格项检测模块、影响度评分模块以及筛选模块，所述不合格项检测模块用于检测和记录经营数据中的不合格项，所述影响度评分模块用于对不合格项进行影响度评分，筛选模块用于筛选出影响度评分大于预设值的不合格项作为风险项。

不合格项所对应的风险大小是不同的，针对各个不合格项进行逐一的评分，把影响较大的不合格项作为风险项。

进一步，所述影响度评分模块包括基础影响度评分模块和关联影响度评分模块，所述基础影响度评分模块中存储有各个不合格项对应的基础影响度评分，所述关联影响度评分模块用于根据与不合格项相关的其他检测项的经营情况对不合格项进行关联影响度评分，影响度评分模块根据预设的权重对基础影响度评分和关联影响度评分进行加权计算得到影响度评分。

通过关联影响度评分模块，可以参考其他检测项的检测结果来对不合格项进行评分，避免偶然因素引起的误差，可以使得评分结果更加准确。

进一步，还包括风险项提醒模块，所述风险项提醒模块用于向加油站或气站发送风险项提醒。对加油站或气站进行提醒，促使他们自查整改。

进一步，还包括风险修正指导模块，所述风险修正指导模块用于根据风险项生成修正指导并发送给相应的加油站或气站。让加油站或气站自行改正，帮助加油站或气站及时解决风险项。

进一步，本申请还公开了一种油品产业链风控管理方法，该方法包括以下步骤：

数据采集步骤，采集加油站或气站的经营数据；

风险数据分析步骤，对经营数据进行统计分析，查找风险项；

风险预警步骤，根据风险数据分析模块的分析结果，向平台管理人员、合作银行以及石油贸易商提供风险预警信息；

其中，风险数据分析步骤具体包括：

风控模型匹配步骤，根据经营数据匹配相应的风控模型；

风险项检测步骤，根据风控模型，从经营数据中获取风控模型的各个检测项对应的数据进行检测，并记录风险项。

本申请技术方案中，通过数据采集步骤，对各个加油站或气站的各项经营数据可以实现实时的采集和分析，进而可以及时对各个加油站的经营情况进行分析，找出加油站的风险项，通过风控模型匹配步骤，可以根据加油站的不同匹配不同的风控模型，以提高准确度，通过对油站或气站的经营风险进行及时的监控和排查，并对银行和石油贸易商进行及时的提醒，减少银行和石油贸易商的风险。

进一步，所述风险项检测步骤具体包括：

不合格项检测步骤，跟风控模型的各个检测项的阈值范围进行对比，检测和记录经营数据中的不合格项；

影响度评分步骤，对不合格项进行影响度评分；

筛选步骤，筛选出影响度评分大于预设值的不合格项作为风险项。

首先筛选出不合格项，但是不合格项所对应的风险大小是不同的，针对各个不合格项进行逐一的评分，把影响较大的不合格项作为风险项。

进一步，所述影响度评分步骤具体包括：

基础影响度评分步骤，根据系统存储的各个不合格项对应的基础影响度评分系数以及对应不合格项的偏差百分比，计算基础影响度评分；

关联影响度评分步骤，根据与不合格项相关的其他检测项的经营情况对不合格项进行关联影响度评分；

影响度评分步骤，根据预设的权重对基础影响度评分和关联影响度评分进行加权计算得到影响度评分。

通过关联影响度评分步骤，可以参考其他检测项的检测结果来对不合格项进行评分，避免偶然因素引起的误差，可以使得评分结果更加准确。

附图说明

图1为本发明油品产业链风控管理系统实施例中的逻辑框图；

图2为本发明油品产业链风控管理方法实施例中的流程图。

具体实施方式

下面通过具体实施方式进一步详细说明：

实施例一

如图1所示，本实施例的油品产业链风控管理系统，包括数据采集模块、数据处理模块、风险数据分析模块、风险预警模块、风险项提醒模块以及风险修正指导模块。

其中，数据采集模块用于采集加油站或气站的经营数据。本实施例中，通过向贸易商和有大量用油需求的单位(油站、气站、厂矿企业，工程工地、大型车队等)推出一个集行业资讯推送、油站运营指导、成品油供需信息发布、交易撮合、油品团购、金融服务于一体的综合服务平台；为加油站或气站提供线上采购、收款、金融等服务，进而让数据采集模块可以实时的采集到各个加油站、气站的经营数据，包括但不限于位置、经营年限、规模、销量、销售收入、销售统计、收入构成、客户分类等。

数据处理模块用于对数据采集模块采集的经营数据进行标准化处理和清洗处理。对于不同版本的数据首先要进行标准化处理，按照各个版本的数据结构，统一转换为最新的数据结构，同时进行数据清洗，包括异常数据核对，如将明显超出数据标准范围的数据定义为无效数据进行清理，对于重复的数据进行处理。

风险数据分析模块用于对经营数据进行统计分析，并查找风险项；具体的，风险数据分析模块包括风控模型匹配模块和风险项检测模块，后台系统中存储有针对不同油站或气站的风控模型，其分类的维度主要包括经营年限、位置、销售收入、规模等，风控模型匹配模块用于根据经营数据匹配相应的风控模型，进而使得不同的油站对应不同的风控模型，例如对于一个刚刚开始经营的油站和一个经营了十年的油站其风控模型就不相同，风控模型的检测项，检测项对应的标准范围等均会有差异，例如对于刚开始经营的油站，其检测项就会相对较少，但是各个检测项的标准范围比较窄，风险的检测和认定就会较为严格，以与油站的偿还能力相适应。所述风险项检测模块用于根据风控模型，从经营数据中获取风控模型的各个检测项对应的数据进行检测，并记录风险项。

具体的，风险项检测模块包括不合格项检测模块、影响度评分模块以及筛选模块，所述不合格项检测模块用于检测和记录经营数据中的不合格项，每个检测项都有其标准范围，如果超出了标准范围则认定为不合格项，所述影响度评分模块用于对不合格项进行影响度评分，筛选模块用于筛选出影响度评分大于预设值的不合格项作为风险项。

影响度评分模块包括基础影响度评分模块和关联影响度评分模块，所述基础影响度评分模块中存储有各个不合格项对应的基础影响度评分系数，基础影响度评分模块根据不合格项与标准范围的偏差值乘以基础影响度评分系数后即可得到基础影响度评分，所述关联影响度评分模块用于根据与不合格项相关的其他检测项的经营情况对不合格项进行关联影响度评分，具体来讲各个检测项之间会有预设的关联系数，根据其他检测项与其标准范围的偏离值乘以关联系数得到的就是一个检测项对不合格项的关联影响度评分，将所有的关联的其他检测项对不合格项的关联影响度评分求和即可得到不合格项的关联影响度评分。

影响度评分模块根据预设的权重对基础影响度评分和关联影响度评分进行加权计算得到影响度评分。

风险预警模块用于根据风险数据分析模块的分析结果，向平台管理人员、合作银行以及石油贸易商提供风险预警信息。

风险项提醒模块用于向加油站或气站发送风险项提醒。后台系统中还存储有针对不同风险项的修正意见，风险修正指导模块用于根据风险项以及风险项的修正意见生成修正指导并发送给相应的加油站和气站。

如图2所示，本实施例还公开了一种油品产业链风控管理方法，该方法包括以下步骤：

数据采集步骤，采集加油站或气站的经营数据；

风险数据分析步骤，对经营数据进行统计分析，查找风险项；

风险预警步骤，根据风险数据分析模块的分析结果，向平台管理人员、合作银行以及石油贸易商提供风险预警信息；

其中，风险数据分析步骤具体包括：

风控模型匹配步骤，根据经营数据匹配相应的风控模型；

风险项检测步骤，根据风控模型，从经营数据中获取风控模型的各个检测项对应的数据进行检测，并记录风险项。

具体的，风险项检测步骤具体包括：

不合格项检测步骤，跟风控模型的各个检测项的阈值范围进行对比，检测和记录经营数据中的不合格项；

影响度评分步骤，对不合格项进行影响度评分；

筛选步骤，筛选出影响度评分大于预设值的不合格项作为风险项。

所述影响度评分步骤具体包括：

基础影响度评分步骤，根据系统存储的各个不合格项对应的基础影响度评分系数以及对应不合格项的偏差百分比，计算基础影响度评分；

关联影响度评分步骤，根据与不合格项相关的其他检测项的经营情况对不合格项进行关联影响度评分；

影响度评分步骤，根据预设的权重对基础影响度评分和关联影响度评分进行加权计算得到影响度评分。

实施例二

本实施例和实施例一的区别在于，本实施例的油品产业链风控管理系统还包括车队加油风险监测模块，所述车队加油风险监测模块包括安装在车队车辆上的油量检测终端、车队加油卡、加油记录模块和加油验证模块，所述加油验证模块包括剩余油量验证模块，所述剩余油量验证模块用于判断当前车辆剩余油量是否需要加油，油量检测终端用于检测加油车辆的剩余油量，同时用于激活所述加油卡，所述加油记录模块用于记录加油的时间、数量，并统计生成加油习惯，所述加油习惯包括加油时间、加油量、加油时剩余油量以及加油间隔时长等，所述加油验证模块还包括习惯验证模块，所述习惯验证模块用于根据当前加油的时间、加油量、与上次的间隔时间、加油时剩余油量等数据与系统存储的加油习惯进行对比和验证，油量检测终端用于在驾驶员加油时向加油验证模块发送加油验证请求，所述加油验证模块用于根据加油验证请求进行加油验证，包括剩余油量验证以及习惯验证，所述加油验证模块的剩余油量验证模块以及习惯验证模块均验证通过后，向油量检测终端发送激活命令，油量检测终端激活加油卡，此时用户凭卡进行加油支付。本实施例的一种油品产业链风控管理方法还包括车队加油风险监测步骤，所述车队加油风险监测步骤包括加油记录步骤和加油验证步骤。

所述加油验证步骤包括剩余油量验证步骤，所述剩余油量验证步骤用于判断当前车辆剩余油量是否需要加油，油量检测终端用于检测加油车辆的剩余油量，同时用于激活所述加油卡，所述加油记录步骤用于记录加油的时间、数量，并统计生成加油习惯，所述加油习惯包括加油时间、加油量、加油时剩余油量以及加油间隔时长等，所述加油验证步骤还包括习惯验证步骤，所述习惯验证步骤用于根据当前加油的时间、加油量、与上次的间隔时间、加油时剩余油量等数据与系统存储的加油习惯进行对比和验证，油量检测终端用于在驾驶员加油时向加油验证步骤发送加油验证请求，所述剩余油量验证步骤以及习惯验证步骤均验证通过后，向油量检测终端发送激活命令，油量检测终端激活加油卡，此时用户凭卡进行加油支付。

通过上述设置，一方面要根据剩余油量判断是否需要加油，并且需要用户在油量检测终端来激活加油卡，避免用户频繁加油，也防止用户使用加油卡向其他车辆加油，根据用户的加油习惯，一方面可以判断是否是用户本人，防止他人代替行车和加油，另一方面可以检测出用油的异常情况，例如加油频率突然变高，加油量增大，很可能是出现了盗油的情况，进而可以向车队管理人员进行报警和风险提示。

以上的仅是本发明的实施例，该发明不限于此实施案例涉及的领域，方案中公知的具体结构及特性等常识在此未作过多描述，所属领域普通技术人员知晓申请日或者优先权日之前发明所属技术领域所有的普通技术知识，能够获知该领域中所有的现有技术，并且具有应用该日期之前常规实验手段的能力，所属领域普通技术人员可以在本申请给出的启示下，结合自身能力完善并实施本方案，一些典型的公知结构或者公知方法不应当成为所属领域普通技术人员实施本申请的障碍。应当指出，对于本领域的技术人员来说，在不脱离本发明结构的前提下，还可以作出若干变形和改进，这些也应该视为本发明的保护范围，这些都不会影响本发明实施的效果和专利的实用性。本申请要求的保护范围应当以其权利要求的内容为准，说明书中的具体实施方式等记载可以用于解释权利要求的内容。