一种用户的授信策略确定方法、装置及电子设备与流程

本说明书实施例涉及计算机
技术领域：
，尤其涉及一种用户的授信策略确定方法、装置及电子设备。
背景技术：
：授信是指银行或者其他金融机构向客户直接提供资金支持，或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。现有技术中，在给用户进行授信之前，为降低风险，银行或其他金融机构一般会对用户的银行流水和资产情况进行经验评估，得到该用户的资产流动情况及还款能力，然后根据经验评估结果来确定该用户的授信额度。技术实现要素：有鉴于此，本说明书实施例提供了一种用户的授信策略确定方法、装置及电子设备，用于解决现有技术中贷款平台通过经验评估来确定用户的授信策略容易给贷款平台造成较大潜在风险的问题。本说明书实施例采用下述技术方案：本说明书实施例提供一种用户的授信策略确定方法，包括：获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据；对获取的所述流水数据进行处理，得到所述目标用户标识在所述预设时间段内的流水变化信息；根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略。本说明书实施例还提供一种用户的授信策略确定装置，包括：获取模块，获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据；处理模块，对获取的所述流水数据进行处理，得到所述目标用户标识在所述预设时间段内的流水变化信息；确定模块，根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略。本说明书实施例还提供一种电子设备，包括至少一个处理器及存储器，存储器存储有程序，并且被配置成至少一个处理器执行以下步骤：获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据；对获取的所述流水数据进行处理，得到所述目标用户标识在所述预设时间段内的流水变化信息；根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略。本说明书实施例采用的上述至少一个技术方案能够达到以下有益效果：通过对目标用户在预设时间段内各时间节点的流水数据进行处理，得到该流水数据在预设时间段内的流水变化信息，反映了流水数据在预设时间段内随着时间变化的变化状态，进而根据流水变化信息确定的授信策略，综合考虑了时间跨度和流水数据随时间变化的信息，能够更准确评估目标用户的财务状况，降低目标用户的失信风险。附图说明此处所说明的附图用来提供对本说明书实施例的进一步理解，构成本说明书实施例的一部分，本说明书的示意性实施例及其说明用于解释本申请，并不构成对本申请的不当限定。在附图中：图1为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定方法的流程示意图；图2为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定方法的流程示意图；图3为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定方法的流程示意图；图4为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定方法在对多个用户的授信额度进行排序时采用的折线图；图5为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定装置的结构示意图。具体实施方式在用户需要进行授信以获取一定额度的贷款来缓解突发的经济状况时，通常需要采集该用户的流水来反映用户的经济状况来对用户进行授信。现有技术中，通常对用户的流水进行汇总，作汇总的目的在于评估用户财务状况，而根据汇总结果确定合适的授信策略。通常认为，该授信策略可以降低因用户失信违约而给授信主体带来的金融风险。现有技术在确定授信策略时，采用的技术手段是对用户在一定时期内的流水进行汇总，这可以反映用户的宏观财务状况。本发明人在应用如上现有技术手段时发现，对于如何降低用户失信风险还有改善空间。因此，本说明书实施例提供一种用户的授信策略确定方法、装置及电子设备，通过对目标用户在预设时间段内各时间节点的流水数据进行处理，得到该流水数据在预设时间段内的流水变化信息，反映了流水数据在预设时间段内随着时间变化的变化状态，进而根据流水变化信息确定的授信策略，综合考虑了时间跨度和流水数据的时间变化特征，能够更准确评估目标用户的财务状况，降低目标用户的失信风险，使得目标用户能够在指定期限内还款。为使本申请的目的、技术方案和优点更加清楚，下面将结合本说明书具体实施例及相应的附图对本申请技术方案进行清楚、完整地描述。显然，所描述的实施例仅是本说明书一部分实施例，而不是全部的实施例。基于本说明书中的实施例，本领域普通技术人员在没有做出创造性劳动前提下所获得的所有其他实施例，都属于本申请保护的范围。以下结合附图，详细说明本说明书各实施例提供的技术方案。图1为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定方法的流程示意图。s101：获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据。在本说明书实施例中，目标用户可以是具有经济能力的独立个体、商户或者企业等，目标用户在资金流转不足的情况下，可以向银行或者其他贷款平台发送授信请求，通过授信获取一定额度的贷款来缓解突发的经济状况。对于贷款平台来说，获取目标用户的银行流水数据较为困难，为保证发票数据的可验证性，降低授信风险，目标用户可以是具有营业执照的企业、商户等，在这种情况下，可以确保授信贷款的可追溯性。目标用户标识可以理解为能够表征目标用户实体的特征数据，通过目标用户标识可以从数据库中获取到与目标用户相关联的数据，如目标用户的流水数据或者其他数据。若目标用户为企业或者商户，则通过目标用户标识还可以查询到该目标用户公开的工商数据。流水数据可以理解为能够展示目标用户经济状况的资金流动数据，具体可以是交易买卖数据、转账、银行流水、票据等类型的资金流动数据，其中，获取的流水数据具体可以包括交易金额、交易事件、交易时间等，在此不做具体限定。通过选取预设时间段内各时间节点的流水数据，在保证能够准确的得到目标用户较为真实稳定的财产状况的情况下，减少处理分析的数据量，提高确定目标用户的授信策略的效率。在本说明书实施例中，预设时间段可以是12个月、18个月或者其他时间段，在此不做具体限定。各时间节点可以是指目标用户产生流水数据的时间节点，即获取的是各个时间节点的分散的流水数据，而不是经过汇总的流水数据。作为一种应用实施例，获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据，可以包括：获取所述目标用户标识在至少一个所述时间节点的票据信息；从所述票据信息中提取所述流水数据。票据可以是指能够展示目标用户的经济状况的一种流水数据，广义上的票据可以包括各种有价证券和凭证，如股票、企业债券、发票、提单等；狭义上的票据，可以包括汇票、银行本票和支票，是指由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券，在此不做具体限定。通过获取目标用户在至少一个时间节点的票据信息，得到目标用户在该时间节点的资金流动数据，从票据信息中提取的流水数据可以反映目标用户在预设时间段内的资金流水情况。在具体应用场景中，在获取所述目标用户标识在至少一个所述时间节点的票据信息之前，还可以包括：向金融服务平台发送流水数据获取请求，所述流水数据获取请求包含所述目标用户标识；若所述金融服务平台基于所述流水数据获取请求的反馈结果未达到授信判断条件时，获取所述目标用户标识在至少一个所述时间节点的票据信息。在本说明书实施例中，可以通过发送流水数据获取请求从金融服务平台获取目标用户标识对应的流水数据，金融服务平台可以是银行，流水数据可以是目标用户的银行流水。但在实际操作过程中，贷款平台从金融服务平台获取目标用户的银行流水比较困难，得到的反馈结果难以满足授信判断条件，在这种情况下，可以获取目标用户标识的票据信息来代替银行流水。授信判断条件可以是指对用户进行准确授信判断的流水数据的前提条件，即根据流水数据可以准确判断出用户真实的经济状况。作为另外一种应用实施例，获取所述目标用户标识在至少一个所述时间节点的票据信息，可以包括：向票据服务平台发送携带所述目标用户标识的票据获取请求；从所述票据服务平台接收所述票据信息。在本说明书实施例中，票据服务平台可以为目标用户提供用于上传票据信息的接口，可以支持目标用户上传单个或者多个时间节点的票据信息。贷款平台可以通过发送票据获取请求，从票据服务平台获取目标用户标识对应的票据信息，以便贷款平台评估目标用户的经济状况。作为一种应用实施例，从所述票据信息中提取所述流水数据，可以包括：向票据查验系统发送票据查验请求，所述票据查验请求包含所述票据信息的票据标识；若接收到的票据查验结果为真实，则从所述票据信息中提取所述流水数据。为避免目标用户上传伪造的票据信息，伪造假的资金流水情况，以骗取较高等级的授信额度，在获取目标用户的票据信息后，可以对票据信息进行真伪验证，剔除并标记伪造的票据信息，得到通过验证的票据信息，以反映该目标用户真实稳定的财务状况，降低授信风险。由于每一张票据具有唯一可识别性，可以通过票据信息对应的票据标识，票据标识可以包括如票据代码、票据号码、开票时间等信息，将票据标识上传到票据查验系统进行查询，来判断目标用户上传的票据信息是否真实，若否，可以对该票据进行标记。在本说明书实施例中，还可以根据目标用户标识从工商系统中查询到该目标用户的工商数据，如企业代码、纳税人识别号、银行账户及开户行等。可以从票据服务机构查询该工商数据对应的票据信息，从而对目标用户上传的票据进行真伪验证。作为一种应用实施例，获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据，可以包括：在接收到所述目标用户的授信请求时，获取所述目标用户标识在所述预设时间段内各时间节点的所述流水数据。接收到目标用户的授信请求可以作为确定该目标用户的授信策略的触发条件，即触发获取预设时间段内与目标用户标识对应的流水数据。在具体应用场景中，目标用户的授信请求可以作为其中一种触发条件，在此不做具体限定。s103：对获取的所述流水数据进行处理，得到所述目标用户标识在所述预设时间段内的流水变化信息。在本说明书实施例中，流水变化信息可以理解为根据时间变化，反映目标用户的流水数据的变化情况的数据，用以反映目标用户在预设时间段内的资金稳定情况，为确定目标用户的授信策略提供依据。作为一种应用实施例，所述流水数据包括如下至少一种流水特征：交易时间；交易金额；交易对手方信息；对获取的所述流水数据进行处理，可以包括：对所述流水特征进行处理，得到所述流水特征在所述预设时间段内的所述流水变化信息。在获取流水数据后，可以从流水数据中提取相关的流水特征，其中，交易时间可以是指该流水数据建立的时间；交易金额可以是指该流水数据成交的金额；交易对手方信息可以是指与目标用户形成该流水数据的另一方的信息，如目标用户a与b之间完成一笔交易，形成了一个流水数据，那么b为目标用户a的对手方，可以从流水数据中至少提取到b的名称、账户等对手方信息。通过对流水特征进行分析处理，可以分别得到交易时间、交易金额和交易对手方信息等在预设时间段内的流水变化信息，综合多种因素，较为准确的反映出目标用户真实稳定的财务状况。在具体应用场景中，对所述流水特征进行处理，得到所述流水特征在所述预设时间段内的所述流水变化信息，可以包括如下至少一种方式：基于所述交易时间确定所述目标用户标识在所述预设时间段内的交易频率；基于相邻的所述交易时间之间的时间间隔确定所述目标用户标识在所述预设时间段内的交易跨度；基于所述交易金额确定所述目标用户标识在所述预设时间段内所述交易金额随时间的变化率；基于所述对手方信息确定所述目标用户标识在所述预设时间段内的交易对手变化信息。在本说明书实施例中，交易频率可以是指目标用户在预设时间段内的交易次数，还可以是指交易时间在预设时间段内的覆盖率，在此不做具体限定，如预设时间段为12个月，目标用户对应的交易时间覆盖了其中10个月，则该目标用户的交易频率可以为10/12。交易跨度可以是指在预设时间段内相邻交易时间之间的时间间隔的最大值、最小值、平均值或者其他表现形式，在此不做具体限定。延续上例，通过对该目标用户在10个月的交易时间进行处理，得到相邻交易时间之间的时间间隔的平均值为0.6个月，则可以认为该目标用户对应的交易跨度为0.6个月。交易金额随时间的变化率可以是指目标用户在在预设时间段内交易金额的变化情况。延续上例，通过对该目标用户在预设时间段内的交易金额进行处理，可以得到该目标用户在每相邻两个月之间的交易金额的差值的平均值为8万元，每个月的交易金额的平均值为50万元，则可以认为该目标用户对应的交易金额随时间的变化率为8/50。交易对手变化信息可以是指目标用户在预设时间段内的对手方信息的变化情况，具体的，通过对手方信息可以得到该目标用户在每个单位时间内的对手方数量，通过分析每个单位时间内的对手方数量在预设时间段内的变化情况，可以得到该目标用户的交易稳定度。延续上例，该目标用户在单位时间内的对手方数量的平均值为50，则可以认为该目标用户对应的交易稳定度为50。s105：根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略。在本说明书实施例中，授信策略可以是指贷款平台根据目标用户的经济状况所制定的针对该目标用户的授信贷款方案。在具体应用场景中，所述授信策略可以包括：授信额度；还款时间；还款方式。其中，授信额度可以是指贷款平台可以给予目标用户的最大的贷款额度。还款时间可以是指目标用户向贷款平台进行授信贷款之后的最后还款期限。还款方式可以是指目标用户向贷款平台进行还款的形式，具体可以是一次性还款、分期还款等还款方式，分期还款时，还可以包括分期还款的期数以及利率等，在此不做具体限定。作为一种应用实施例，根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略，包括：基于所述交易金额在所述预设时间段内的总额确定与所述目标用户标识对应的基础授信数据；对所述流水变化信息进行处理，得到与所述目标用户标识对应的授信评估权重；根据所述授信评估权重对所述基础授信数据进行调整，得到包含调整的基础授信数据的授信策略。在本说明书实施例中，基础授信数据可以理解为确定目标用户的授信额度的基准数据，具体可以以目标用户在预设时间段内的交易金额的总额作为该目标用户的基础授信数据，表明了目标用户在预设时间段内的最大资金流水。授信评估权重可以理解为目标用户的流水数据对应的流水变化信息对该目标用户的授信额度的影响程度，具体可以是：若目标用户的流水变化信息在预设时间段内的变化程度较小，则表明该目标用户的资金流水较为稳定，该目标用户的还款能力可以保障，那么该目标用户对应的授信评估权重较大，对应得到的授信额度也较大。反之，则目标用户的授信权重较小，对应得到的授信额度也较小。对应地，根据所述授信评估权重对所述基础授信数据进行调整，包括：根据所述授信评估权重对如下至少一种所述基础授信数据进行调整，得到包含调整的基础授信数据的授信策略：授信额度；授信时间；还款机制。授信时间可以是指对目标用户的授信策略开始有效的起始时间。还款机制可以是指包括还款时间和还款方式在内的还款方案，不同的授信额度可以对应匹配至少一种还款机制。在具体应用场景中，可以根据目标用户的授信额度匹配至少一种对应的还款机制，目标用户可以根据自身的经济情况选择一种比较适合自身的还款机制。进一步地，当所述流水变化信息包括所述交易频率、所述交易跨度、所述交易金额随时间的变化率和所述交易对手变化信息时，对所述流水变化信息进行处理，可以包括：对所述交易频率、所述交易跨度和所述交易金额随时间的变化率进行处理，得到第一权重；根据预设的交易对手变化信息与第二权重的对应关系，确定所述目标用户标识对应的所述交易对手变化信息所对应的第二权重；根据所述第一权重和所述第二权重确定所述授信评估权重。交易频率、交易跨度和交易金额随时间的变化率可以理解为是根据目标用户自身的流水数据变化情况来反映目标用户的财产状况，而交易对手变化信息可以理解为是根据目标用户的对手方的信息来反映目标用户的财产稳定情况，因此，从这两方面分别考虑其对目标用户的授信额度的影响程度，可以得到更为准确的授信策略。在具体应用场景中，目标用户的授信评估权重c可以是第一权重c1和第二权重c2的和，即c＝c1+c2。在本说明书实施例中，可以预设交易对手变化信息与第二权重的对应关系，具体可以是交易对手方的数量与第二权重的对应关系，具体可以采用分位数排序的方法来建立交易对手方的数量与第二权重之间的对应关系，如下表1所示。表1交易对手变化信息与第二权重之间的对应关系交易对手方的数量分位点第二权重1～30100.131～60200.2………………211～240800.8241～270900.9如上表1所示，可以以分位点作为中间映射点来建立交易对手方的数量与第二权重之间的对应关系，不同的分位点分别对应不同的交易对手方的数量和第二权重，因此可以根据目标用户对应的交易对手方的数量来匹配到对应的第二权重，上表1中每个分位点可以匹配对应不同的交易对手方的数量的范围。需要说明的是，上表1中的具体数据仅为本说明书实施例的一个具体实施例，并不对本说明书实施例造成限制，在具体应用场景中，贷款平台可以根据用户的具体情况建立不同的对应关系。对应地，对所述交易频率、所述交易跨度和所述交易金额随时间的变化率进行处理，可以包括：从数据库获取历史授信策略样本；根据所述历史授信策略样本，分别确定所述交易频率、所述交易跨度和所述交易金额随时间的变化率对应的权重；对所述确定的权重进行处理，得到所述第一权重。在本说明书实施例中，历史授信策略样本是已经完成还款的用户对应的历史授信数据，通过对历史授信数据进行分析处理，可以得到不同用户群体的历史还款表现，即不同用户群体按照约定的授信策略按时还款的情况。通过不同用户群体的历史还款表现，采用逻辑回归的算法可以得到交易频率、交易跨度和交易金额随时间的变化率对应的权重，再通过逻辑变换得到第一权重。利用历史授信策略样本确定第一权重，可以结合该目标用户对应的用户群体的历史还款表现，来反映该目标用户可能存在的还款表现，从而可以进一步降低目标用户不能按时按约定还款的潜在失信风险。作为另外一种应用实施例，所述授信策略至少包括授信额度；在获取多个目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据，根据各所述目标用户标识的流水数据在所述预设时间段内的流水变化信息，确定所述多个用户的授信额度之后，还可以包括：根据所述授信额度的数值大小，对所述多个目标用户的授信额度进行排序；基于预设的排序规则，根据排序结果，对每个目标用户的授信额度进行调整，使得所述多个目标用户的授信额度的总额不超过预设的总额。在具体应用场景中，贷款平台可能需要在同一时间段内对多个目标用户进行授信，而该贷款平台在该时间段内对所有目标用户的授信额度的总额有限制，或者对进行授信的目标用户人数有限制，在这种情况下，需要对目标用户的授信策略进行调整，以确定目标用户最终的授信额度。预设的排序规则可以是指按照授信额度的数值大小进行排序之后，根据贷款平台的授信限制，对所有目标用户的授信额度进行整体缩放或者剔除风险较高的用户的授信等方式。在对目标用户的授信额度进行调整之后，还可以根据目标用户调整的授信额度来进一步调整该目标用户对应的还款机制。作为另外一种应用实施例，在根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略之后，还可以包括：获取对所述流水数据进行真伪验证的验证结果；根据所述验证结果确定与所述目标用户标识对应的被标记的流水数据的数量；根据所述被标记的流水数据的数量，降低所述确定的授信额度。在对目标用户的流水数据进行真伪验证的过程中，可以对伪造的流水数据进行标记，若目标用户被标记的流水数据的数量较多，表明该目标用户的诚信度较低，那么对该目标用户进行授信的潜在失信风险较高，通过结合目标用户被标记的流水数据的数量来调整目标用户的授信额度，可以进一步降低对该目标用户进行授信的风险。本说明书实施例提供一种用户的授信策略确定方法，通过对目标用户在预设时间段内各时间节点的流水数据进行处理，得到该流水数据在预设时间段内的流水变化信息，反映了流水数据在预设时间段内随着时间变化的变化状态，进而根据流水变化信息确定的授信策略，综合考虑了时间跨度和流水数据的时间变化特征，能够更准确评估目标用户的财务状况，降低目标用户的失信风险，使得目标用户能够在指定期限内还款。图2为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定方法的流程示意图，在本说明书实施例中，以目标用户上传的发票数据代替流水数据作为具体实施例的应用。s201：接收目标用户的授信请求，所述授信请求携带所述目标用户标识。s203：根据所述目标用户标识从数据库中获取与所述目标用户标识对应的发票数据。在本说明书实施例中，所述发票数据是所述目标用户上传到所述数据库的。s205：对所述发票数据进行真伪验证，得到通过验证的发票数据。s207：对预设时间段内所述通过验证的发票数据进行处理，得到所述通过验证的发票数据的开票信息。在本说明书实施例中，所述开票信息至少包括开票时间、开票金额、开票对手方信息等。在具体应用场景中，可以采用ocr(opticalcharacterrecognition，光学字符识别)方法来从用户上传的发票数据中获取对应的开票信息。ocr是指通过电子设备检查纸(或者图片)上打印的字符，通过检测暗、亮的模式确定其形状，然后用字符识别方法将形状翻译成计算机文字的过程；即，针对发票数据上的印刷体字符，采用光学的方式将发票图片中的文字转换成为黑白点阵的图像文件，并通过识别软件将图像中的文字转换成文本格式，供文字处理软件进一步编辑加工的技术。s209：根据所述开票信息确定与所述目标用户标识对应的基础授信数据和流水变化信息。在具体应用场景中，所述基础授信数据可以是预设时间段内所有开票金额的总额。所述流水变化信息是所述开票信息在所述预设时间段内的变化信息。s211：对所述流水变化信息进行处理，得到所述流水变化信息对应的授信评估权重。其中，流水变化信息包括开票频率、开票跨度、开票金额随时间的变化率和开票对手变化信息，对所述开票频率、所述开票跨度和所述开票金额随时间的变化率进行处理，得到第一权重。在本说明书实施例中，所述开票对手变化信息是根据所述用户的对手方信息确定的，其中，所述对手方信息是所述开票信息中的一种，具体可以是所述用户的对手方的数量信息，还可以是所述数量信息根据时间的变化信息。例如，选定预设时间段为2018.1至2018.6，根据目标用户上传的该预设时间段内各时间节点的发票数据，确定每个月该目标用户的对手方数量，并以此确定该对手方数量在六个月的预设时间段内的变化趋势。若目标用户在预设时间段内的对手方数量较多，且比较稳定，则表明该目标用户的业务交易比较稳定，授信风险较低，可以给予该目标用户较大额度的授信；若目标用户在预设时间段内的对手方数量浮动较大，如在1月份、2月份的数量分别是50个对手方和60个对手方，3月份的数量只有22个，4月份的数量为38个，5月份和6月份的数量分别为52个和32个，则表明该目标用户的业务交易不稳定，授信风险较高，可用给予该目标用户较低额度的授信。对所述开票对手变化信息进行处理，得到所述开票对手变化信息对应的第二权重。所述授信评估权重可以为第一权重和第二权重的和。s213：根据所述授信评估权重对所述基础授信数据进行调整，得到与所述目标用户标识对应的授信策略。其中，所述授信策略至少包括授信额度、还款时间和还款方式，所述授信额度是根据所述基础授信数据和所述第一权重、第二权重确定的，还款时间和还款方式可以根据确定的授信额度进行匹配确定。在本说明书实施例中，不同的授信额度可以对应不同的还款时间和还款方式，如对于授信风险较低、授信额度较大的目标用户，可以匹配较长的还款时间，还可以匹配分期还款的还款方式；另外，对于分期还款的利息也可以根据用户的授信风险和授信额度来动态匹配，以给予优质目标用户较高的还款宽限期，当然，若目标用户在一次授信还款的过程中，出现逾期等情况，则可以根据该目标用户的具体失信情况提高其授信风险，那么，该目标用户在下一次授信的额度将会有所降低，具体影响情况在此不做具体限定。图3为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定方法的流程示意图，在本说明书实施例中，所面对的应用场景是，贷款平台同时收到多个目标用户的授信请求，根据上述说明书实施例确定每个目标用户的授信策略之后，由于贷款平台当前的贷款人数和/或贷款授信总额的限制，需要对每个目标用户所确定的授信策略进行调整。s301：根据每个目标用户的授信策略确定每个目标用户的初始授信额度。每个目标用户的所述初始授信额度是根据上述说明书实施例中所提供的用户的授信策略确定方法确定的，在本说明书实施例中，由于贷款平台自身的限制，需要对确定的初始授信额度进行调整，以得到每个目标用户最终的授信额度。s303：按照初始授信额度的数值从小到大的顺序，将每个目标用户的初始授信额度进行排序，得到排序结果。在本说明书实施例中，可以采用折线图、柱形图或者其他图表形式来直观的表示排序结果，在此不做具体限定。s305：基于预设的授信额度确定规则，根据所述排序结果，对每个所述目标用户的初始授信额度进行调整，使得所有目标用户的初始授信额度的总额不超过预设的总额。预设的授信额度确定规则是贷款平台根据自身的贷款限制制定的，以对目标用户的初始授信额度进行调整。在具体应用实施例中，预设的授信额度确定规则可以包括如下至少一种：对每个所述初始授信额度进行等比例缩放，得到每个目标用户对应的最终的授信额度，使得确定的授信额度的总额不超过预设的总额；按照初始授信额度的数值从大到小的顺序确定对应目标用户的授信额度，剔除授信风险较高的目标用户，即授信额度较低的目标用户，使得获得授信的目标用户数量不超过预设的授信用户数量。图4为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定方法在对多个目标用户的授信额度进行排序时采用的折线图。假设在同一时间有8个目标用户在同一个贷款平台申请贷款，贷款平台按照上述实施例所公开的方案确定每个目标用户的授信策略，由于贷款平台自身的放贷限制，需要对每个目标用户的授信策略进行调整。确定的每个目标用户的授信额度分别是：目标用户1，5万元；目标用户2，8万元；目标用户3，12万元；目标用户4，20万元；目标用户5，24万元；目标用户6，26万元；目标用户7，35万元；目标用户8，37万元。按照授信额度的数值从小到大的顺序排序，如图4所示的折线图。若所有目标用户的授信额度的总额m超过贷款平台在同一天的授信总额n，则可以按照相同比例缩减每个用户的授信额度。在具体应用场景中，所述比例的最小值rmin可以按照rmin＝(m-n)/m的公式进行计算得到。例如，贷款平台在同一天的授信总额为150万元，而上述8个目标用户的授信额度的总额为167万元，因此可以按照至少(167-150)/167≈0.102的比例对每个目标用户的授信额度进行缩减，即10.2％的最小比例，使得8个目标用户的授信额度的总额不超过贷款平台在同一天的贷款总额。若贷款平台在同一天预设的授信用户的数量为6个，则可以剔除授信风险较高的两个目标用户，即授信额度较低的目标用户1和目标用户2，而对剩下6个目标用户执行对应的授信策略。图5为本说明书实施例提供的一种用户的授信策略确定装置的结构示意图。获取模块501，获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据；处理模块502，对获取的所述流水数据进行处理，得到所述目标用户标识在所述预设时间段内的流水变化信息；确定模块503，根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略。可选地，获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据，包括：获取所述目标用户标识在至少一个所述时间节点的票据信息；从所述票据信息中提取所述流水数据。可选地，在获取所述目标用户标识在至少一个所述时间节点的票据信息之前，还包括：向金融服务平台发送流水数据获取请求，所述流水数据获取请求包含所述目标用户标识；若所述金融服务平台基于所述流水数据获取请求的反馈结果未达到授信判断条件时，获取所述目标用户标识在至少一个所述时间节点的票据信息。可选地，所述流水数据包括如下至少一种流水特征：交易时间；交易金额；交易对手方信息；对获取的所述流水数据进行处理，包括：对所述流水特征进行处理，得到所述流水特征在所述预设时间段内的所述流水变化信息。可选地，对所述流水特征进行处理，得到所述流水特征在所述预设时间段内的所述流水变化信息，包括如下至少一种：基于所述交易时间确定所述目标用户标识在所述预设时间段内的交易频率；基于相邻的所述交易时间之间的时间间隔确定所述目标用户标识在所述预设时间段内的交易跨度；基于所述交易金额确定所述目标用户标识在所述预设时间段内所述交易金额随时间的变化率；基于所述对手方信息确定所述目标用户标识在所述预设时间段内的交易对手变化信息。可选地，根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略，包括：基于所述交易金额在所述预设时间段内的总额确定与所述目标用户标识对应的基础授信数据；对所述流水变化信息进行处理，得到与所述目标用户标识对应的授信评估权重；根据所述授信评估权重对所述基础授信数据进行调整，得到包含调整的基础授信数据的授信策略。可选地，对所述流水变化信息进行处理，包括：对所述交易频率、所述交易跨度和所述交易金额随时间的变化率进行处理，得到第一权重；根据预设的交易对手变化信息与第二权重的对应关系，确定所述目标用户标识对应的所述交易对手变化信息所对应的第二权重；根据所述第一权重和所述第二权重确定所述授信评估权重。本说明书实施例提供一种用户的授信策略确定装置，通过对目标用户在预设时间段内各时间节点的流水数据进行处理，得到该流水数据在预设时间段内的流水变化信息，反映了流水数据在预设时间段内随着时间变化的变化状态，进而根据流水变化信息确定的授信策略，综合考虑了时间跨度和流水数据的时间变化特征，能够更准确评估目标用户的财务状况，降低目标用户的失信风险，使得目标用户能够在指定期限内还款。基于同一发明构思，本说明书实施例还提供一种电子设备，包括至少一个处理器及存储器，存储器存储有程序，并且被配置成由至少一个处理器执行以下步骤：获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据；对获取的所述流水数据进行处理，得到所述目标用户标识在所述预设时间段内的流水变化信息；根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略。其中，处理器的其他功能还可以参见上述实施例中记载的内容，这里不再一一赘述。基于同一发明构思，本说明书实施例还提供一种计算机可读存储介质，包括与电子设备结合使用的程序，程序可被处理器执行以完成以下步骤：获取目标用户标识在预设时间段内各时间节点的流水数据；对获取的所述流水数据进行处理，得到所述目标用户标识在所述预设时间段内的流水变化信息；根据所述流水变化信息确定与所述目标用户标识对应的授信策略。其中，处理器的其他功能还可以参见上述实施例中记载的内容，这里不再一一赘述。在20世纪90年代，对于一个技术的改进可以很明显地区分是硬件上的改进(例如，对二极管、晶体管、开关等电路结构的改进)还是软件上的改进(例如，对于方法流程的改进)。然而，随着技术的发展，当今的很多方法流程的改进已经可以视为硬件电路结构的直接改进。设计人员几乎都可以通过将改进的方法流程编程到硬件电路中来得到相应的硬件电路结构。因此，不能说一个方法流程的改进就不能用硬件实体模块来实现。例如，可编程逻辑器件(programmablelogicdevice,pld)(例如现场可编程门阵列(fieldprogrammablegatearray，fpga))就是这样一种集成电路，其逻辑功能由用户对器件编程来确定。由设计人员自行编程来把一个数字系统“集成”在一片pld上，而不需要请芯片制造厂商来设计和制作专用的集成电路芯片。而且，如今，取代手工地制作集成电路芯片，这种编程也多半改用“逻辑编译器(logiccompiler)”软件来实现，它与程序开发撰写时所用的软件编译器相类似，而要编译之前的原始代码也得用特定的编程语言来撰写，此称之为硬件描述语言(hardwaredescriptionlanguage，hdl)，而hdl也并非仅有一种，而是有许多种，如abel(advancedbooleanexpressionlanguage)、ahdl(alterahardwaredescriptionlanguage)、confluence、cupl(cornelluniversityprogramminglanguage)、hdcal、jhdl(javahardwaredescriptionlanguage)、lava、lola、myhdl、palasm、rhdl(rubyhardwaredescriptionlanguage)等，目前最普遍使用的是vhdl(very-high-speedintegratedcircuithardwaredescriptionlanguage)与verilog。本领域技术人员也应该清楚，只需要将方法流程用上述几种硬件描述语言稍作逻辑编程并编程到集成电路中，就可以很容易得到实现该逻辑方法流程的硬件电路。控制器可以按任何适当的方式实现，例如，控制器可以采取例如微处理器或处理器以及存储可由该(微)处理器执行的计算机可读程序代码(例如软件或固件)的计算机可读介质、逻辑门、开关、专用集成电路(applicationspecificintegratedcircuit，asic)、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器的形式，控制器的例子包括但不限于以下微控制器：arc625d、atmelat91sam、microchippic18f26k20以及siliconelabsc8051f320，存储器控制器还可以被实现为存储器的控制逻辑的一部分。本领域技术人员也知道，除了以纯计算机可读程序代码方式实现控制器以外，完全可以通过将方法步骤进行逻辑编程来使得控制器以逻辑门、开关、专用集成电路、可编程逻辑控制器和嵌入微控制器等的形式来实现相同功能。因此这种控制器可以被认为是一种硬件部件，而对其内包括的用于实现各种功能的装置也可以视为硬件部件内的结构。或者甚至，可以将用于实现各种功能的装置视为既可以是实现方法的软件模块又可以是硬件部件内的结构。上述实施例阐明的系统、装置、模块或单元，具体可以由计算机芯片或实体实现，或者由具有某种功能的产品来实现。一种典型的实现设备为计算机。具体的，计算机例如可以为个人计算机、膝上型计算机、蜂窝电话、相机电话、智能电话、个人数字助理、媒体播放器、导航设备、电子邮件设备、游戏控制台、平板计算机、可穿戴设备或者这些设备中的任何设备的组合。为了描述的方便，描述以上装置时以功能分为各种模块和各种单元分别描述。当然，在实施本申请时可以把各模块和各单元的功能在同一个或多个软件和/或硬件中实现。本领域内的技术人员应明白，本发明的实施例可提供为方法、系统、或计算机程序产品。因此，本发明可采用完全硬件实施例、完全软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的计算机可用存储介质(包括但不限于磁盘存储器、cd-rom、光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。本发明是参照根据本发明实施例的方法、设备(系统)、和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的结合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的装置。这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设备上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。在一个典型的配置中，计算设备包括一个或多个处理器(cpu)、输入/输出接口、网络接口和内存。内存可能包括计算机可读介质中的非永久性存储器，随机存取存储器(ram)和/或非易失性内存等形式，如只读存储器(rom)或闪存(flashram)。内存是计算机可读介质的示例。计算机可读介质包括永久性和非永久性、可移动和非可移动媒体可以由任何方法或技术来实现信息存储。信息可以是计算机可读指令、数据结构、程序的模块或其他数据。计算机的存储介质的例子包括，但不限于相变内存(pram)、静态随机存取存储器(sram)、动态随机存取存储器(dram)、其他类型的随机存取存储器(ram)、只读存储器(rom)、电可擦除可编程只读存储器(eeprom)、快闪记忆体或其他内存技术、只读光盘只读存储器(cd-rom)、数字多功能光盘(dvd)或其他光学存储、磁盒式磁带，磁带磁磁盘存储或其他磁性存储设备或任何其他非传输介质，可用于存储可以被计算设备访问的信息。按照本文中的界定，计算机可读介质不包括暂存电脑可读媒体(transitorymedia)，如调制的数据信号和载波。还需要说明的是，术语“包括”、“包含”或者其任何其他变体意在涵盖非排他性的包含，从而使得包括一系列要素的过程、方法、商品或者设备不仅包括那些要素，而且还包括没有明确列出的其他要素，或者是还包括为这种过程、方法、商品或者设备所固有的要素。在没有更多限制的情况下，由语句“包括一个……”限定的要素，并不排除在包括所述要素的过程、方法、商品或者设备中还存在另外的相同要素。本申请可以在由计算机执行的计算机可执行指令的一般上下文中描述，例如程序模块。一般地，程序模块包括执行特定任务或实现特定抽象数据类型的例程、程序、对象、组件、数据结构等等。也可以在分布式计算环境中实践本申请，在这些分布式计算环境中，由通过通信网络而被连接的远程处理设备来执行任务。在分布式计算环境中，程序模块可以位于包括存储设备在内的本地和远程计算机存储介质中。本说明书中的各个实施例均采用递进的方式描述，各个实施例之间相同相似的部分互相参见即可，每个实施例重点说明的都是与其他实施例的不同之处。尤其，对于系统实施例而言，由于其基本相似于方法实施例，所以描述的比较简单，相关之处参见方法实施例的部分说明即可。以上所述仅为本申请的实施例而已，并不用于限制本申请。对于本领域技术人员来说，本申请可以有各种更改和变化。凡在本申请的精神和原理之内所作的任何修改、等同替换、改进等，均应包含在本申请的权利要求保护范围之内。当前第1页12