一种提升业务信息确认效率的方法、装置、计算机设备、和可读存储介质与流程

本发明涉及信息处理技术领域，特别涉及一种提升业务信息确认效率的方法、装置、计算机设备和可读存储介质。

背景技术：

近年来，互联网金融行业迅速发展，随着大量的金融应用涌现给客户，相关业务带来了更丰富便捷的金融选择和极致的支付体验。然而，近期各大金融机构不断出现多起金融诈骗事件，互联网金融安全已成为当下全社会关注的聚焦点。

为提升电子银行网络金融风险应对能力，为客户提供优越的资金安全保障以及良好的金融支付体验，适应向综合性、多功能、集约化、创新型和智慧型银行转型的战略目标需要，结合当下互联网金融风险趋势研究，通过大数据、终端、位置等智能技术在网络金融各渠道、第三方快截支付、善融商务风险防控中的全面应用，智能化深入分析客户交易行为，打造网络金融风险智能风控大脑，提升网络金融风险防控能力,实现网络金融欺诈风险精准识别和智能控制，有效遏制交易风险。

现有技术中，当出现对客户的业务信息需要确认后，多是由业务中心坐席员通过人工的方式与客户对业务信息进行确认，确认无误后才向核心系统提交业务供进一步执行。

技术实现要素：

针对现有的业务信息核实技术中主要依靠人工，核实手段单一，占用业务中心运营资源较多，风险分析判断及处理涉及流程较长，人工处理过程复杂等缺陷，本发明公开了一种提升业务信息确认效率的方法、装置、计算机设备和可读存储介质。

本发明所公开的提升业务信息确认效率方法，包括：接收业务请求，并根据业务请求信息请求判断是否需要进行风险控制；在需要进行风险控制的情况下，根据业务请求信息判断业务信息确认的渠道；对于需要通过人工进行业务信息确认的，提示通过人工方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理；对于需要通过自动进行业务信息确认的，通过自动方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理。

本发明所公开的提升业务信息确认效率的装置包括：

业务接收及风控判断模块，用于接收业务请求，并根据业务请求信息判断是否需要进行风险控制；

渠道确认模块，用于在需要进行风险控制的情况下，根据业务请求信息判断业务信息确认的渠道；

人工确认模块，对于需要通过人工渠道进行业务信息确认的，用于提示通过人工方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理；

自动确认模块，对于需要通过自动渠道进行业务信息确认的，用于通过自动方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理。

本发明所公开的提升业务信息确认效率的计算机设备包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，所述的处理器执行所述计算机程序时实现上述任一项方法的步骤。

本发明所公开的提升客户身份信息确认效率的计算机存储介质，其上存储有计算机程序，所述的计算机程序被处理器执行时实现上述任一项方法的步骤。

上述所公开的提升业务信息确认效率的技术方案，通过增加了自动校验程序，节省了人力，提高了运营效率。

附图说明

图1是本发明所公开的业务信息确认流程图；

图2是本发明所公开另一种业务信息确认流程图；

图3是本发明所公开的业务信息确认装置图；

图4是本发明所公开另一种业务信息确认装置图。

具体实施方式

为了对本发明所公开的提升业务信息确认效率的的方法、装置、计算机设备和可读存储介质有更加详细和深入的了解，在下面的内容中结合附图对具体的实施方式、所解决的具体技术问题和所取得的技术效果进行详细的说明。在不冲突的情况下,本发明的实施例以及实施例中的技术特征可以相互组合。

为了对本发明所公开的方案有更加清晰的理解，先对现有技术进行详细的描述，

当客户提交的交易被确定为需要进行风险控制后，由业务中心坐席员通过人工的方式与客户对业务信息进行确认，确认无误后才向核心系统提交该业务供进一步执行。

业务中心坐席员通过人工的方式与客户对业务信息进行确认的方式分如下两种：

方式一：坐席员根据客户预留信息主动外呼客户确认；

业务被确定为需要进行风险控制后，系统将待确认业务加入主动外呼队列并分配坐席员，由座席员主动拨打客户电话发起确认。

1、座席员根据客户预留电话联系客户：

2、座席员根据系统反馈客户基本信息与客户进行身份核实，坐席员根据客户提供证件号码录入系统，系统进行自动比对并反馈结果；

3、核实正确后，座席员与客户核对其渠道信息和交易信息；

4、座席员核对上述信息后，将电话转入ivr(interactivevoiceresponse,交互式语音应答)验证客户转出账户的取款密码；

5、系统返回验证结果。验证通过则发送确认成功信息至后台，并将客户加入临时免确认名单(免确认有效期三个月，三个月内该客户交易不再被挂起)；验证不通过则提示客户失败，并可选择重新验证。(连续3次验证失败，该户取款密码将会被锁定)；

6、坐席员反馈验证情况；

7、该次通话结束。

方式二：如客户在10分钟(可参数化)之内未接到人工核实电话，可主动拨打人工客服电话进行人工确认

客户在10分钟内未接到我行的外呼核实电话，可主动拨打95533进行确认。

1、客户进线转交易核实专线，语音提示客户输入证件类型(提供表单供客户选择)、证件号码；

2、系统根据客户输入号码查询是否有挂起交易，有则将客户分配至坐席员并将客户信息自动反馈坐席员，没有挂起交易则提示客户返回上级菜单或挂机。

3、座席员根据系统反馈客户基本信息和渠道信息与客户进行身份核实；

4、核实正确后，座席员与客户核对交易信息；

5、座席员核对上述信息后，将电话转入ivr(interactivevoiceresponse,交互式语音应答)验证客户转出账户的取款密码。

6、系统返回验证结果。验证通过则发送确认成功信息至后台，并将客户加入临时免确认名单(免确认有效期三个月，三个月内该客户交易不再被挂起)；验证不通过则提示客户失败，并可选择重新验证。(连续3次验证失败，该账户取款密码将会被锁定)

7、坐席员反馈验证情况；

8、该次通话结束。

而上述传统的单纯通过人工方式进行业务信息信息确认的方案效率及其低下。

本发明所公开的提升业务信息确认效率的方法如附图1所示，

s101,接收业务请求，并根据业务请求请求判断是否需要进行风险控制。

这里的业务请求信息包括了客户信息、客户账户信息、交易信息、交易对手信息等。根据业务信息请求判断是否需要进行风险控制可以为通过该业务请求所对应的信息是否满足预定的条件来判断是否需要进行风险控制，比如对个人客户当转账请求中中的转账额达到了预设的额度，比如10万，才需要对该业务进行风险控制。也可以将预定条件设置为当需要向非本行账户转账时就需要进行风险控制。

s102,在需要进行风险控制的情况下，根据业务请求信息判断业务信息确认的渠道。

当确定需要对业务请求进行风险控制的时候，系统发现该业务的发起时间是凌晨2点，为非正常上班时间，根据系统预设的业务确认规则非上班时间(比如系统预设9：00-17：00为上班时间，其余时间均为非上班时间)，系统确定该业务需要通过自动渠道进行业务信息确认。这里的预设的业务确认规则也可以是客户的年龄，当客户年龄大于50岁的，该客户所发起的需要进行风险控制的业务请求通过人工渠道进行业务信息确认。也可以预设为，当账户资产总额大于500万的客户所发起的需要进行风险控制的业务请求通过自动渠道进行业务信息确认。

s1031,对于需要通过人工渠道进行业务信息确认的，提示通过人工方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理。

当确定业务请求需要通过人工渠道进行业务信息确认的，就根据传统的人工方式进行业务信息确认，系统根据业务确认结果对业务进行处理。

s1032,对于需要通过自动渠道进行业务信息确认的，通过自动方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理。

对于需要自动渠道进行业务信息确认的，通过自动方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理，具体为根据业务请求所对应的第三方通信信息向第三方终端发送验证消息，然后根据客户所提交的反馈信息或根据第三方终端所提交的反馈信息对业务信息进行确认，对于业务信息进行确认通过后根据业务请求所对应的第三方通信信息向第三方终端发送业务通过消息。

所述的根据客户所提交的反馈信息对业务信息进行确认具体为将第三方终端接收到的业务系统下发的验证消息提交给业务系统进行确认；所述的根据第三方终端所提交的反馈信息对业务信息进行确认具体为当第三方终端收到业务系统下发的验证消息时，通过第三方终端向业务系统发送上行消息给业务系统，供业务系统进行确认。

当确定业务请求需要通过自动渠道进行业务信息确认时，系统查询到跟该业务请求所对应的第三方通信信息，这里的第三方通信信息可以是客户在银行开户时预留的电话号码、及时通信账号等。向第三方终端所发送的验证消息可以是一个特定的字符串，也可以是针对特定的业务的确认内容，如“您正在从您的账户发起一笔额度为8万元的转账，请确认是否为您本人的操作？”等。

所述的根据客户提交的反馈信息对业务信息进行确认可以为客户将系统向第三方终端发送的验证码提交给系统，当提交给系统的验证码跟系统向第三方终端发送的验证码一致时，业务信息确认正确。然后，系统通过第三方通信信息向第三方终端发送业务通过消息。

所述的根据第三方终端所提交的反馈信息对业务信息进行确认为客户通过接收系统所发送验证消息的终端向系统提交反馈信息，可以为客户通过接收系统所发送验证消息的手机向系统确认的特定号码发送确认短信，比如系统通过106xxxx号码向用户的手机发送了一条确认请求短信，用户通过该手机号码向该号码回复了同意两个字，系统接收到该手机号码反馈回来的同意二字，系统判定业务信息确认正确。然后，如s204步骤所示，系统根据反馈信息对业务信息进行确认通过后根据业务请求所对应的第三方通信信息向第三方终端发送业务通过消息。

当业务信息确认结果正确时，系统向核心系统提交该业务供进一步执行。

当业务信息确认不正确时，系统终止该业务。

本发明所公开的提升业务信息确认效率的装置如附图3所示,包括了：

业务接收及风控判断模块，用于接收业务请求，并根据业务请求信息判断是否需要进行风险控制；

渠道确认模块，用于在需要进行风险控制的情况下，根据业务请求信息判断业务信息确认的渠道；

人工确认模块，对于需要通过人工渠道进行业务信息确认的，用于提示通过人工方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理；

自动确认模块，对于需要通过自动渠道进行业务信息确认的，用于通过自动方式进行业务信息确认，并根据业务信息确认结果对业务进行处理。

进一步的，所述的自动确认模块还用于根据业务请求所对应的第三方通信信息向第三方终端发送验证消息，并根据根据客户所提交的反馈信息或根据第三方终端所提交的反馈信息对业务信息进行确认。

更进一步的，如附图4，所述的装置还包括业务信息确认通知模块，用于根据反馈信息对业务信息进行确认通过后根据业务请求所对应的第三方通信信息向第三方终端发送业务通过消息。

本发明所公开的提升业务信息确认效率的计算机设备，包括存储器、处理器及存储在存储器上并可在处理器上运行的计算机程序，其特征在于，所述的处理器执行上述中任一项所述方法的步骤。

本发明所公开的一种计算机可读存储介质，其上存储有计算机程序，其特征在于，所述的计算机程序被处理器执行时实现上述任一项所述方法的步骤。

下面通过具体的应用场景对本发明所公开的具体技术方案进行说明。

实施例一：针对客户通过手机银行发起的一笔大额转账交易，但银行系统无法确认该笔转账交易是否是客户自己发起，或者是否存在别的不安全因素，所以银行处于为客户负责的态度，银行系统需要通过对业务的真实性以及安全性进行确认后，才能确定是否进行笔交易。

第一步：客户通过手机银行客户端提交了一笔向a账户转款50万的业务请求。银行系统接收到客户的这个业务请求后，在核心系统中查询到该客户的相关个人资料、账户信息、资产信息。系统将查询到的相关业务请求信息跟预定的条件进行比较，发现该笔业务的转账金额大于预设的10万的条件，为了确保交易的安全，系统将该业务确认为需要进行风险控制的业务。

第二步，系统经过查询发现发起该笔业务的客户年龄为29岁，根据系统预设的业务确认规则，系统确认该业务通过自动渠道进行业务信息确认。

第三步，系统向发起该业务的账户所签约的手机发送验证码，客户手机收到验证码后，将所收到的验证码填写到系统所要求的位置，系统确认该验证码填写正确，该业务信息确认成功，系统向客户手机发送该转账业务通过的消息。然后，系统向核心系统提交该业务供进一步执行。

实施例二：针对客户通过atm机发起的一笔跨行转账交易，但银行系统无法确认该笔转账交易是否是客户自己发起，或者是否存在别的不安全因素，所以银行处于为客户负责的态度，银行系统需要通过对业务的真实性以及安全性进行确认后，才能确定是否进行笔交易。

第一步：客户通过手机银行客户端提交了一笔向a账户转款50万的业务请求。银行系统接收到客户的这个业务请求后，在核心系统中查询到该客户的相关个人资料、账户信息、资产信息。系统将查询到的相关业务请求信息跟预定的条件进行比较，发现该笔业务的转账金额大于预设的10万的条件，为了确保交易的安全，系统将该业务确认为需要进行风险控制的业务。

第二步，系统经过查询发现发起该笔业务的客户年龄为29岁，根据系统预设的业务确认规则，系统确认该业务通过自动渠道进行业务信息确认。

第三步，系统向发起该业务的账户所签约的手机发送验证码，客户手机收到验证码后，将所收到的验证码填写到系统所要求的位置，系统确认该验证码填写正确，该业务信息确认成功，系统向客户手机发送该转账业务通过的消息。然后，系统向核心系统提交该业务供进一步执行。

实施例二：针对客户通过atm机发起的一笔跨行转账交易，但银行系统无法确认该笔转账交易是否是客户自己发起，或者是否存在别的不安全因素，所以银行处于为客户负责的态度，银行系统需要通过对业务的真实性以及安全性进行确认后，才能确定是否进行笔交易。(人工确认)

通过具体实施方式的说明，应当可对本发明为达成预定目的所采用的技术方案及功效得以更加深入且具体的了解，然而所附图示仅提供参考与说明之用，并非用来对本发明加以限制。同时在不冲突的情况下，实施例和实施例中的特征可以相互组合。

本领域内的技术人员应明白，本发明实施例可提供为方法或计算机程序等产品，因此，本发明可采用硬件实施例、软件实施例、或结合软件和硬件方面的实施例的形式。而且，本发明可采用在一个或多个其中包含有计算机可用程序代码的存储介质(包括但不限于磁盘存储器和光学存储器等)上实施的计算机程序产品的形式。

本发明是参照本发明实施例的方法和计算机程序产品的流程图和/或方框图来描述的。应理解为可由计算机程序指令实现流程图和/或方框图中的每一流程和/或方框、以及流程图和/或方框图中的流程和/或方框的组合。可提供这些计算机程序指令到通用计算机、专用计算机、嵌入式处理机或其他可编程数据处理设备的处理器以产生一个机器，使得通过计算机或者其他可编程数据处理设备的处理器执行的指令产生用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框和/或多个方框中制定的功能的装置。

这些计算机程序指令也可存储在能引导计算机或其他可编程数据处理设备以特定方式工作的计算机可读存储器中，使得存储在该计算机可读存储器中的指令产生包括指令装置的制造品，该指令装置实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能。

这些计算机程序指令也可装载到计算机或其他可编程数据处理设备上，使得在计算机或其他可编程设别上执行一系列操作步骤以产生计算机实现的处理，从而在计算机或其他可编程设备上执行的指令提供货用于实现在流程图一个流程或多个流程和/或方框图一个方框或多个方框中指定的功能的步骤。

以上所述，仅为本发明的较佳实施例而已，并非用于限定本发明的保护范。