一种征信数据检查方法与系统与流程

本申请实施例涉及数据处理领域，具体涉及一种征信数据检查方法与系统。

背景技术：

征信数据是反映企业的偿还能力的数据，金融机构为中小微企业提供融资贷款服务前，需要对企业的征信情况进行贷前审查，同时，在放款后，需要对企业的运行情况进行贷后风险跟踪，以便及时掌控贷款风险，减小贷款风险。

如果企业的征信数据中出现异常部分，就需要金融机构的专业人员及时对企业进行调查，查看企业是否有能力偿还贷款。

目前检查企业征信数据的检查主要依赖金融机构进行人工检查，耗费时间长，检查速度慢，导致金融机构得到的检查结果总是存在较大的延迟。

技术实现要素：

针对以上问题，本申请提供了一种征信数据检查方法与系统，用于对企业的相关征信数据进行检查，并生成征信数据检查报告。

本申请第一方面提供了一种征信数据检查方法，包括：

采集目标企业的征信数据，所述征信数据包括税务数据和工商数据；

检查所述目标企业的税务数据与所述目标企业的工商数据是否冲突，生成第一检查报告；

检查所述目标企业的税务数据是否符合勾稽关系，生成第二检查报告；

根据所述目标企业的征信数据，生成所述目标企业的多项参考指标；

获取目标行业的多项参考指标，所述目标行业是所述目标企业所处的行业；

将所述目标企业的多项参考指标在所述目标行业内进行排名生成排名报告；

综合所述第一检查报告、第二检查报告和排名报告生成所述目标企业的征信数据检查报告。

可选的，所述方法还包括：

检查所述目标企业的征信数据是否完整，生成完整性报告；

所述综合所述第一检查报告、第二检查报告和排名报告生成所述目标企业的征信数据检查报告，包括：

综合所述第一检查报告、第二检查报告、排名报告和完整性报告生成所述目标企业的征信数据检查报告。

可选的，所述方法还包括：

检查所述目标企业的征信数据是否在指定有效期内，生成时效性报告；

所述综合所述第一检查报告、第二检查报告、排名报告和完整性报告生成所述目标企业的征信数据检查报告，包括：

综合所述第一检查报告、第二检查报告、排名报告、完整性报告和时效性报告生成所述目标企业的征信数据检查报告。

可选的，所述方法还包括：发送所述征信数据检查报告到金融机构。

可选的，所述将所述目标企业的多项参考指标在所述目标行业内进行排名生成排名结果之后，所述方法还包括：

在所述排名报告中标注所述目标企业排名结果在预设区间外的参考指标。

可选的，所述预设区间为5％至95％。

可选的，所述采集目标企业的征信数据包括：

通过网络税务查询端口获取所述目标企业的税务数据；

通过网络工商查询端口获取所述目标企业的工商数据。

可选的，所述获取目标行业的多项参考指标，包括：

获取所述目标行业的其他企业的征信数据；

根据所述其他企业的征信数据生成所述其他企业的参考指标。

本申请第二方面提供了一种征信数据检查系统，包括：

采集目标企业的征信数据，所述征信数据包括税务数据和工商数据；

第一检查单元，用于检查所述目标企业的税务数据与所述目标企业的工商数据是否冲突，生成第一检查报告；

第二检查单元，用于检查所述目标企业的税务数据是否符合勾稽关系，生成第二检查报告；

第一生成单元，用于根据所述目标企业的征信数据，生成所述目标企业的多项参考指标；

获取单元，用于获取目标行业的多项参考指标，所述目标行业是所述目标企业所处的行业；

排名单元，用于将所述目标企业的多项参考指标在所述目标行业内进行排名生成排名报告；

第二生成单元，用于综合所述第一检查报告、第二检查报告和排名报告生成所述目标企业的征信数据检查报告。

本申请第三方面还提供了一种计算机存储介质，其上存储有计算机程序，所述计算机程序被处理器执行时实现如前述第一方面任意一项所述方法的步骤。

从以上技术方案可以看出，本申请实施例具有以下优点：本申请通过采集企业的税务数据和工商数据进行自动分析，可以由计算机在较短的时间内为金融机构检查指定企业的征信数据是否存在明显问题，提高了金融机构对企业征信数据的检查效率。

附图说明

图1为本发明实施例中一种征信数据检查方法的一个实施例示意图；

图2为本发明实施例中一种征信数据检查方法的一个实施例示意图；

图3为本发明实施例中一种征信数据检查方法的一个实施例示意图；

图4为本发明实施例中一种征信数据检查系统的一个实施例示意图。

具体实施方式

本申请基于大数据技术，提供一种征信数据检查方法与系统，可以快速生成企业的征信数据检查报告，以便金融机构对企业的经营状况进行评估。本方法从目标企业的税务数据和工商数据入手，对目标企业的税务数据和工商数据进行对比、检查和分析，能够得到目标企业较为全面、准确的征信数据检查报告，提高了金融机构能对企业进行业融资贷款风险评估的效率，使得金融机构能在较短时间内决定贷款的发放和利率。

请参阅图1，在本申请提供的一个实施例中，该征信数据检查方法包括：

101、采集目标企业的征信数据；

从网络上采集由税务数据和工商数据的征信数据。通常税务部门和工商部门提供有专门的网络平台，可以获取到企业在官方登记的税务数据和征信数据。具体地，这些数据包括包括企业基础登记信息、企业申报信息、企业申报征收信息、企业资产负债表信息、企业利润表信息、企业投资方信息、企业上游信息、企业下游信息等数据。可以理解的是，这些数据不仅可以通过相关部门的网络平台获取，如果有其他可信的数据平台，也可以从其他数据平台获取，具体此处不作限定。

102、检查目标企业的税务数据与工商数据是否冲突，生成第一检查报告；

检查目标企业的税务数据和工商数据之间是否存在冲突的内容，即将企业的工商信息和税务信息对比检查冲突项目。企业的很多税务数据和工商数据之间存在重叠或近似，例如，企业需要同时在税务部门和工商管理部门登记企业法人、经营范围、股东等信息，在企业正常运营的情况下，这些数据应该不存在冲突。具体地检查项可以是，对比检查目标企业的工商登记行业与税务登记行业，对比检查目标企业的工商登记股东信息与税务登记股东信息，对比检查目标企业的工商关键变更信息与税务关键变更信息等。按照检查结果，生成第一检查报告，在其中记录目标企业的税务数据和工商数据的对比检查结果，将其中存在冲突的项目标注出来。

103、检查目标企业的税务数据是否符合勾稽关系，生成第二检查报告；

企业的税务数据中会包含多个不同时间或不同项目的子表，这些表格之间存在一定的勾稽关系。例如，企业基础信息表中的纳税人类型与申报方式存在对应关系，按照规则，小规模纳税人应当按季度申报并纳税，而一般纳税人按月度申报并纳税；企业申报信息纳税额与企业申报征收信息纳税额存在对应关系；企业申报的全部销售收入与企业利润表中营业收入也存在对应关系。检查这些税务数据之间是否符合勾稽关系后，将检查结果记录在第二检查报告中，并在第二检查报告中标注出其中不符合勾稽关系的部分。

104、根据目标企业的征信数据，生成目标企业的多项参考指标；

根据目标企业的工商数据和税务数据进行处理后，计算目标企业的各项指标。这些指标可以是通用指标项目，例如月营业额、季度利润、毛利率，也可以根据金融机构的需要，自行设定指标的生成方式，以便后续的工作人员更直观、方便地评判企业的运行状况。

105、获取目标行业的多项参考指标；

获取目标行业的其他企业的参考指标，这里所指的参考指标应当与步骤104中目标企业的参考指标类型相同。具体地，本方案可以获取该行业内所有企业的参考指标，以保证数据的全面性。在一些具体的实施方式中，由于获取行业内所有企业的参考数据难度较大，且需要处理的数据量也过大，因此可以只随机选取与目标企业相同行业的多家其他公司，获取其参考指标，以减少本方案所需要处理的数据量。

106、将目标企业的多项参考指标在目标行业内进行排名生成排名报告；

将步骤104中生成的目标企业的参考指标同步骤105中的各项参考指标在一起进行排名，得到目标企业的各项参考指标的排名报告。更进一步地，还可以在该排名报告中标注出目标企业排名不正常的参考指标。具体来说，可以划分5％至95％的排名区间为正常区间，当目标企业的参考指标在此区间之外时，例如目标企业的毛利率是同行业中排名最低的，同行业有98％的企业毛利率超过目标企业，那么可能意味着企业盈利能力较差；如果目标企业的毛利率在同行业中排名前1％，那么目标企业存在账务虚假的可能性就较大，这两种情况都可以判定目标企业的该项参考指标不正常，需要在排名报告中标注出来。

可以理解的是，区别目标企业的参考指标是否正常的方法不限于上述使用区间划分的方法，根据行业的不同，金融机构可以自行设定参考指标的正常标准，具体此处不作限定。

107、生成目标企业的征信数据检查报告。

综合目标企业的第一检查报告、第二检查报告、排名报告，可以生成一份内容较为全面、可信的目标企业的征信数据检查报告，以供金融机构的工作人员进行分析目标企业的经营状况。

作为对图1所示实施例的改进，本申请还提供了该征信数据检查方法的另一实施例。请参阅图2，该实施例中，增加了对采集到的征信数据进行完整性检查的步骤，该实施例包括：

201、采集目标企业的征信数据；

该步骤与前述图1所示实施例的步骤101类似，此处不再赘述。

202、检查目标企业的征信数据是否完整，生成完整性报告；

检查目标企业的征信数据是否是确实了某些项目，具体可以包括检查企业基础登记信息、企业申报信息、企业申报征收信息、企业资产负债表信息、企业利润表信息、企业投资方信息、企业上游信息、企业下游信息等是否缺失，根据缺失的情况生成完整性报告，在其中标注出缺失项。

203、检查目标企业的税务数据与工商数据是否冲突，生成第一检查报告；

204、检查目标企业的税务数据是否符合勾稽关系，生成第二检查报告；

205、根据目标企业的征信数据，生成目标企业的多项参考指标；

206、获取目标行业的多项参考指标；

207、将目标企业的多项参考指标在目标行业内进行排名生成排名报告；

步骤203至步骤207与前述图1所示实施例的步骤102至步骤106类似，此处不再赘述。

208、综合生成目标企业的征信数据检查报告。

综合目标企业的完整性报告、第一检查报告、第二检查报告和排名报告，一通生成一份征信数据检查报告，以便发送给相关的金融机构进行分析。

作为对上述实施例的改进，本申请还提供了征信数据检查方法的另一实施例，请参阅图3，该实施例包括：

301、采集目标企业的征信数据；

该步骤与前述图1所示实施例的步骤101类似，此处不再赘述。

302、检查目标企业的征信数据是否完整，生成完整性报告；

该步骤可参考前述图2所示实施例的步骤202，此处不再赘述。

303、检查目标企业的征信数据是否在指定有效期内，生成时效性报告；

检查采集到的目标企业的征信数据是否符合有效期的标准，如果采集的征信数据时间过早，那么征信数据的参考价值也会相对较低，同时代表目标企业可能长时间未在税务部门和工商部门更新数据，企业经营状况存疑。因此，有必要在时效性报告中标注出超出有效期的征信数据。

303、检查目标企业的税务数据与工商数据是否冲突，生成第一检查报告；

304、检查目标企业的税务数据是否符合勾稽关系，生成第二检查报告；

305、根据目标企业的征信数据，生成目标企业的多项参考指标；

306、获取目标行业的多项参考指标；

307、将目标企业的多项参考指标在目标行业内进行排名生成排名报告；

308、生成目标企业的征信数据检查报告。

综合目标企业的完整性报告、实效性报告、第一检查报告、第二检查报告和排名报告，共同生成一份征信数据检查报告。

309、发送征信数据检查报告到相关金融机构。

将步骤308生成的征信数据检查报告推送到相关的金融机构，以便相关机构对目标企业的经营状况进行分析，发送方式可以是电子邮件、微信或其他渠道，具体此处不作限定。

对应于上述方法，本申请还提供了一种征信数据检查系统，包括：

采集单元401，用于采集目标企业的征信数据，征信数据包括税务数据和工商数据；

第一检查单元402，用于检查目标企业的税务数据与目标企业的工商数据是否冲突，生成第一检查报告；

第二检查单元403，用于检查目标企业的税务数据是否符合勾稽关系，生成第二检查报告；

第一生成单元404，用于根据目标企业的征信数据，生成目标企业的多项参考指标；

获取单元405，用于获取目标行业的多项参考指标，目标行业是目标企业所处的行业；

排名单元406，用于将目标企业的多项参考指标在目标行业内进行排名生成排名报告；

第二生成单元407，用于综合第一检查报告、第二检查报告和排名报告生成目标企业的征信数据检查报告。

在一些具体的实施例中，该征信数据检查系统还包括第三检查单元，用于检查目标企业的征信数据是否完整，生成完整性报告；第二生成单元407具体用于综合完整性报告、第一检查报告、第二检查报告和排名报告生成目标企业的征信数据检查报告。

在一些具体的实施例中，该征信数据检查系统还包括第四检查单元，用于检查目标企业的征信数据是否在指定有效期内，生成时效性报告；第二生成单元407具体用于综合第一检查报告、第二检查报告、排名报告、完整性报告和时效性报告生成目标企业的征信数据检查报告。

在一些具体的实施例中，该征信数据检查系统还包括发送单元，用于发送征信数据检查报告到金融机构。

在一些具体的实施例中，排名单元406还用于：

在排名报告中标注目标企业排名结果在预设区间外的参考指标。

在一些具体的实施例中，采集单元401具体用于：

通过网络税务查询端口获取目标企业的税务数据；

通过网络工商查询端口获取目标企业的工商数据。

在一些具体的实施例中，获取单元405具体用于：

获取目标行业的其他企业的征信数据；

根据其他企业的征信数据生成其他企业的参考指标。

本申请还提供了一种计算机可读存储介质，该计算机可读存储介质上存储有计算机程序，该计算机程序被处理器执行时，可以实现如下步骤：

采集目标企业的征信数据，征信数据包括税务数据和工商数据；

检查目标企业的税务数据与目标企业的工商数据是否冲突，生成第一检查报告；

检查目标企业的税务数据是否符合勾稽关系，生成第二检查报告；

根据目标企业的征信数据，生成目标企业的多项参考指标；

获取目标行业的多项参考指标，目标行业是目标企业所处的行业；

将目标企业的多项参考指标在目标行业内进行排名生成排名报告；

综合第一检查报告、第二检查报告和排名报告生成目标企业的征信数据检查报告。

可选的，本申请的一些实施例中，处理器还可以用于实现如下步骤：

检查目标企业的征信数据是否完整，生成完整性报告；

综合第一检查报告、第二检查报告和排名报告生成目标企业的征信数据检查报告，包括：

综合第一检查报告、第二检查报告、排名报告和完整性报告生成目标企业的征信数据检查报告。

可选的，本申请的一些实施例中，处理器还可以用于实现如下步骤：检查目标企业的征信数据是否在指定有效期内，生成时效性报告；综合第一检查报告、第二检查报告、排名报告、完整性报告和时效性报告生成目标企业的征信数据检查报告。

可选的，本申请的一些实施例中，处理器还可以用于实现如下步骤：发送征信数据检查报告到金融机构。

可选的，本申请的一些实施例中，处理器还可以用于实现如下步骤：在排名报告中标注目标企业排名结果在预设区间外的参考指标。

可选的，本申请的一些实施例中，处理器还可以用于实现如下步骤：通过网络税务查询端口获取目标企业的税务数据；通过网络工商查询端口获取目标企业的工商数据。

可选的，本申请的一些实施例中，处理器还可以用于实现如下步骤：获取目标行业的其他企业的征信数据；根据其他企业的征信数据生成其他企业的参考指标。

所属领域的技术人员可以清楚地了解到，为描述的方便和简洁，上述描述的系统，装置和单元的具体工作过程，可以参考前述方法实施例中的对应过程，在此不再赘述。

在本申请所提供的几个实施例中，应该理解到，所揭露的系统，装置和方法，可以通过其它的方式实现。例如，以上所描述的装置实施例仅仅是示意性的，例如，所述单元的划分，仅仅为一种逻辑功能划分，实际实现时可以有另外的划分方式，例如多个单元或组件可以结合或者可以集成到另一个系统，或一些特征可以忽略，或不执行。另一点，所显示或讨论的相互之间的耦合或直接耦合或通信连接可以是通过一些接口，装置或单元的间接耦合或通信连接，可以是电性，机械或其它的形式。

所述作为分离部件说明的单元可以是或者也可以不是物理上分开的，作为单元显示的部件可以是或者也可以不是物理单元，即可以位于一个地方，或者也可以分布到多个网络单元上。可以根据实际的需要选择其中的部分或者全部单元来实现本实施例方案的目的。

另外，在本申请各个实施例中的各功能单元可以集成在一个处理单元中，也可以是各个单元单独物理存在，也可以两个或两个以上单元集成在一个单元中。上述集成的单元既可以采用硬件的形式实现，也可以采用软件功能单元的形式实现。

所述集成的单元如果以软件功能单元的形式实现并作为独立的产品销售或使用时，可以存储在一个计算机可读取存储介质中。基于这样的理解，本申请的技术方案本质上或者说对现有技术做出贡献的部分或者该技术方案的全部或部分可以以软件产品的形式体现出来，该计算机软件产品存储在一个存储介质中，包括若干指令用以使得一台计算机设备(可以是个人计算机，服务器，或者网络设备等)执行本申请各个实施例所述方法的全部或部分步骤。而前述的存储介质包括：u盘、移动硬盘、只读存储器(rom，read-onlymemory)、随机存取存储器(ram，randomaccessmemory)、磁碟或者光盘等各种可以存储程序代码的介质。